Hypobel. Copyright Hypobel, 2016, alle rechten voorbehouden

Transcriptie

1 Copyright, 2016, alle rechten voorbehouden

2 Inhoudsopgave 1. Waarom Nederland BV? 2. Is er een markt? 3. Welke partijen zijn betrokken? 4. Organisatie opzet 5. Opzetten van en Stichting Waarborgfonds 6. Funding en tijdlijn

3 1. Waarom Nederland BV? Kredietverlening voor hypotheken is zodanig aan AFM (inkomen) normen gebonden, dat velen geen (aanvullende) hypotheek kunnen krijgen. Terwijl er: - wel een acceptabel risico is - wel voldoende borg of (vastliggende) (over)waarde is Daarnaast is rente laag en zouden beleggers graag investeren als er weinig risico is en redelijk rendement. Wij (onderneming Nederland BV) creëren: - als markt tussen beleggers en hypothecaire kredietvragers - Stichting Waarborgfonds om risico s voor belegger af te dekken en belegging meer liquide te maken : Ter beschikking stellen van marktplaats waar vraag (hypothecaire geldvragers) en aanbod (beleggers) bij elkaar komt Er blijven risico s voor belegger: Welke belegger leent er nu geld uit aan een onbekende (wanbetalingsrisico) Hoe krijg ik als belegger op redelijke termijn geld terug (liquiditeitsrisico) En risico s voor geldvragers: Teveel afhankelijk van 1 partij, hoge rente Stichting Waarborg fonds : Neemt op basis van toetsingsnormen (wan)betalingsrisico van het krediet over en geeft belegger liquiditeitsgarantie Geen bemoeienis met kredietverlening (belegger en geldvrager beslissen zelf over hypothecaire kredietverlening En beperkt hiermee risico s voor belegger en geldvrager

4 2. Is er een Markt? Hypotheekvragers De hypotheekmarkt trekt (weer) aan. Echter niet voor mensen die onvoldoende vast inkomen hebben, maar wel voldoende financiële draagkracht, steun van achterban of vastzittende (over)waarde: starters met goede vooruitzichten & achterban ZZP ers flexwerkers met toekomstperspectief Opeten eigen huis bij ouderen eigenhuis bewoners met restschuld doorstromers bij onverkocht huis (2) kans bij vroegere betalingsproblemen (2) flexibeler DGA beleggen in eigen huis (1) erfdeelhypotheek (3) liquiditeitsrisico verkopers van huizen die tijdelijk deel van hypotheek op zich nemen om kopers te krijgen Stichting Waarborgfonds Beleggers Assurantiemaatschappijen, makelaars en andere tussenpersonen. Deze willen graag dat de hypotheekvrager een huis koopt, daarmee provisie krijgend voor verkoop of een verzekeringsproduct. Deze ondernemers zullen meedoen met ons concept. Kleine beleggers (minder dan beschikbaar voor dit doel) zullen zich aanmelden via. Grote voordeel voor deze beleggers is afdekking van liquiditeitsen wanbetalingsrisico s en een redelijk rendement. Grote(re) beleggers worden separaat benaderd, via hun bank, financieel adviseur of vermogensbeheerder. Ook zij hebben baat bij een redelijk rendement en afdekking van het wanbetalingsrisico. (1) dank zij liquiditeitsgarantie waarborgfonds (2) bij voldoende overwaarde of achterban (3) hulp binnen de familie wordt vaak gehinderd door erf-angst. Dank zij de Waarborgfonds liquiditeitsgarantie is erfdeel is desgewenst opeisbaar.

5 3. Welke partijen zijn betrokken? Geeft aan welke fondsen nodig zijn, welke dekking er is, welke risicobeperkingen. Accepteert toetsingen. Betaalt opslag voor afdekken risico s Nederland BV bestaat* uit: Organiseert rondom een website een markt waar hypothecaire kredietvragers en beleggers in hypothecaire kredieten elkaar vinden. Fonds ter beschikking stellen voor (2 e ) hypothecaire lening aan hypotheekvrager. Afslag voor dekking van Stichting Waarborgfonds kosten voor risicoafdekking. Helpt met dit concept om hypotheek vragers om hypotheken te krijgen van beleggers. Hypotheekvragers. Meldt zich aan bij als hypotheekvrager, vraagt aan Stichting Waarborgfonds om afdekking risico s voor belegger(s). Stichting Waarborgfonds Dekt af liquiditeitsrisico s en (wan)betalingsrisico s. Beheert een fonds (Stichting Waarborgfonds fonds) om risico s te kunnen afdekken. Beleggers. Geven aan onder welke voorwaarden fondsen ter beschikking komen voor kredietvragers. Beoordelen zelf of een krediet verleend wordt. Stichting Waarborgfonds dekt risico s van belegger af voor wanbetaling en liquiditeit. * Na de initiële fase

6 4. Organisatie opzet. Hypotheek vrager Assurantie kantoren Assurantiekantoren zorgen er voor dat hypotheekvragers voor (extra) hypotheken naar gaan. Voordeel voor hen is dat als er een (extra) hypotheek komt zij hun (verzekerings)producten kunnen verkopen of diensten verlenen (o.a. huis verkopen). Nederland BV zorgt voor reclame, draagt zorg voor matching en afwikkeling. (marktplaats) Stichting Waarborgfonds (risicoafdekking) Een toetsingscommissie van stichting Stichting Waarborgfonds accepteert risico s (of wijst aanvragen af). Een Stichting Waarborgfonds fondscommissie beheert het Stichting Waarborgfonds fonds. Een Raad van Toezicht op Beleggingen ziet toe op het fondsbeheer. Een Nederland BV maatschappij stelt de ter beschikking en ondersteunt daarmee het matchproces tussen hypotheekvrager en belegger(s). Tijdens dit proces wordt gevraagd of Stichting Waarborgfonds risico s moet afdekken. Slimme beleggers Beleggers krijgen de behoefte aan krediet te zien en bepalen zelf of zij met de hypotheek-vrager een overeenkomst aangaan, Nederland BV is hierin geen partij. Beleggers en hypotheek-vragers komen zelf via de marktplaats tot afspraken, hierdoor valt dit buiten AFM toezicht en stringente inkomensnormen. Immers particulieren lenen elkaar geld. Het staat hen vrij gezamenlijk risico s te beperken door aan Stichting Waarborgfonds te vragen deze risico s af te dekken.

7 5. Opzetten van Nederland BV en Stichting Waarborgfonds Nederland BV krijgt haar opbrengsten uit: Borgstellingsfee te betalen door kredietnemers, grotendeels bedoeld voor het Stichting Waarborgfonds fonds ter afdekking van wanbetalingsrisico s. Rente opslag voor kredietnemer (hoogte afhankelijk van risicogradatie) Rente afslag voor beleggers. Administratiekosten. Nederland BV: een BV met aandelen (met naar verwachting t.z.t. een beursgang) Met obligaties (met mogelijk conversierecht op aandelen) Stichting Waarborgfonds : een stichting Zodat risico s objectief worden getoetst en een Stichting Waarborgfonds fonds professioneel wordt beheerd, los van commercie. Dit vereist een organisatie directie Nederland BV, Raad van commissarissen Nederland BV Bij werkmaatschappij: accountmanager(s) voor relatie met assurantietussenpersonen Administratie voor afhandeling matching IT voor maken en runnen Financiën Bij Stichting Waarborgfonds : Toetsingscommissie voor acceptatie van matches (accepteren van risico s) stichtingsbestuur Stichting Waarborgfonds beheerders Stichting Waarborgfonds fonds raad van toezicht op beleggingen (waarin ook representanten van beleggers)

8 6. Funding en tijdlijn Om Nederland BV op te zetten is een investering nodig: Van mensen, die weten hoe een organisatie als Nederland BV/Stichting Waarborgfonds opgezet moet worden en gerund Van geldverstrekker(s) om te zorgen voor de eerste periode waarin er wel kosten zijn, maar nog geen baten. En de periode waarin Nederland BV nog onvoldoende omvang heeft om de vaste kosten af te dekken. Tijdlijn Voorbereiding Funding Gereed maken van organisatie, IT, administratie en processen, financieel, belegging fonds, toetsing van matches Pilot Besluit Full flash go op de markt Inzetten gecreëerde assurantie organisatie