Adviseur Een adviseur is degene die adviseert. Hij die als beroep heeft het aanbevelen van één of meer specifieke financiële producten aan een klant.

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Adviseur Een adviseur is degene die adviseert. Hij die als beroep heeft het aanbevelen van één of meer specifieke financiële producten aan een klant."

Transcriptie

1 Deze begrippenlijst is alleen van toepassing bij het Self Assessment voor financiële dienstverleners De hier gebruikte definities zijn niet altijd dezelfde als de wettelijke definities. Voor overige vragenlijsten en informatieverzoeken van de AFM kunnen definities afwijken. A Aanbieder Van aanbieden is sprake als de aanbieder van een bepaald product een concreet voorstel doet aan een klant om een financieel product af te nemen. Bij aanbieden moet u denken aan de activiteiten van banken en verzekeraars of het verstrekken van leningen aan consumenten. Aangesloten onderneming Een financiële dienstverlener die zelfstandig vergunningplichtig zou zijn, maar geen eigen vergunning heeft, omdat deze valt onder de vergunning van een andere financiële dienstverlener (centrale onderneming). Financiële dienstverleners met meerdere zelfstandige vestigingen/filialen werken met een collectieve vergunning Aanstellingsovereenkomst Een overeenkomst tussen een bemiddelaar en een aanbieder waarin afspraken worden vastgelegd over de samenwerking tussen deze partijen. De bemiddelaar kan op basis van een aanstellingsovereenkomst bemiddelen in de producten van de aanbieder waarmee de overeenkomst is gesloten. Adviseren Één van de financiële diensten in de zin van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Het aanbevelen van één of meer specifieke financiële producten aan een consument (product X van aanbieder Y). Een algemeen advies, dus niet specifiek gericht op een product en/of klant, is geen advies in de zin van de wet. Adviseur Een adviseur is degene die adviseert. Hij die als beroep heeft het aanbevelen van één of meer specifieke financiële producten aan een klant. B Bankspaarproduct Een bankspaarproduct is een product met een geblokkeerde rekening waarop periodiek geld wordt gespaard. Zolang de rekening geblokkeerd is, is het saldo op de rekening vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Alleen onder bepaalde voorwaarden mag de rekening worden gedeblokkeerd. Bedrijfsvoering Het stelsel van kwaliteitsbeheersing. Als financiële dienstverlener moet u er voor zorgen dat er binnen uw onderneming sprake is van een beheerste bedrijfsvoering waarin processen op orde zijn. 1

2 Beheerst beloningsbeleid Een beheerst beloningsbeleid bevat geen prikkels die leiden tot onzorgvuldige klantbehandeling. Eventuele prikkels die voortkomen uit beloningen die gegeven worden aan personeel worden ondervangen door maatregelen. De wijze van belonen en de maatregelen die onzorgvuldige klantbehandeling moeten voorkomen worden digitaal en/of schriftelijk vastgelegd. Het gaat niet om externe provisies en het provisieverbod, maar om interne beloning van uw personeel. Beheren Één van de financiële diensten in de zin van de Wft, bemiddelen, wanneer het beheer betrekking heeft op krediet, verzekering-, en/of premiepensioenvordering overeenkomsten. Onder beheerwerkzaamheden verstaan we alle activiteiten die worden uitgevoerd nadat een overeenkomst is gesloten. Dit is bijvoorbeeld het doorgeven van mutaties. Beleggingsobject Een zaak, een recht op een zaak of een recht op het al dan niet volledige rendement in geld of een gedeelte van de opbrengst van een zaak, welke anders dan om niet wordt verkregen, bij welke verkrijging aan de consument een rendement in geld in het vooruitzicht wordt gesteld en waarbij het beheer van de zaak hoofdzakelijk wordt uitgevoerd door een ander dan de consument. Een deelneming in een personenvennootschap door middel waarvan wordt geïnvesteerd in een speelfilm, bij welke verkrijging aan de houder van de deelneming een rendement in geld of een gedeelte van de opbrengst van de speelfilm in het vooruitzicht wordt gesteld en waarbij de personenvennootschap hoofdzakelijk wordt gedreven door een ander dan de houder van de deelneming. Voorbeelden: beleggen in teakfondsen, struisvogeleieren en wijnranken. Beleggingsverzekering Alle financiële producten met een verzekerings- en beleggingscomponent, te weten beleggingshypotheken, leven- en hybridehypotheken, kapitaalverzekeringen (eventueel meeverbonden aan consumentenkrediet), koopsompolissen en pensioenproducten al dan niet in de vorm van combinatieproducten. Hieronder valt bijvoorbeeld niet de effectenhypotheek of banksparen. (Dagelijks) Beleidsbepaler Personen die de dagelijkse leiding hebben binnen uw onderneming worden aangemerkt als dagelijks beleidsbepalers. Dagelijks beleidsbepalers zijn daarmee: - de personen die formeel de positie van bestuurder binnen uw onderneming bekleden. Deze personen staat ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel. - de personen die formeel niet de positie van bestuurder bekleden, maar feitelijk de dagelijkse leiding hebben binnen uw onderneming. NB. Hiermee wordt niet de feitelijk leider van uw onderneming bedoeld. Iedereen die formeel de positie van bestuurder heeft, is dagelijks beleidsbepaler, ongeacht zijn of haar portefeuille en ongeacht of hij of zij gebruik maakt van de bij die functie behorende bevoegdheden. Wie formeel de positie van de bestuurder bekleedt, is afhankelijk van de vorm van uw onderneming. 2

3 Hieronder volgen enkele voorbeelden: Ondernemingsvorm: Eenmanszaak Besloten vennootschap Vennootschap onder firma Commanditaire vennootschap Maatschap Naamloze vennootschap Formele dagelijks beleidsbepaler: Eigenaar eenmanszaak Bestuurders Vennoten Beherende vennoot Maten Bestuurders Beloningsvorm De wijze waarop de onderneming voor zijn diensten wordt beloond. Voorbeelden van beloningsvormen zijn: declaratie (fee) en provisie. Bemiddelaar Degene die bemiddelt. Hij die als beroep heeft het tot stand brengen van overeenkomsten op het gebied van financiële producten tussen consumenten en aanbieders, of het assisteren bij het beheer en de uitvoering van krediet, verzekering-, en/of premiepensioenvordering overeenkomsten. Bemiddelen Één van de financiële diensten in de zin van de Wft. Alle werkzaamheden gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van overeenkomsten op het gebied van financiële producten tussen consumenten en aanbieders, of bestaande uit het assisteren bij het beheer en de uitvoering van krediet, verzekering-, en/of premiepensioenvordering overeenkomsten. Betalingsbeschermer Een verzekering ter dekking van het risico dat de verzekeringnemer betalingsverplichtingen uit hoofde van een overeenkomst inzake krediet niet kan nakomen. C Callcenter Een bedrijf of onderdeel van de onderneming dat telefonische diensten verleent of telemarketing verricht. Collectieve vergunning Een vergunning van een financiële dienstverlener, zijnde een rechtspersoon met volledige rechtsbevoegdheid, waaronder ook één of meer andere, bij die financiële dienstverlener aangesloten financiële dienstverleners ( aangesloten ondernemingen ) financiële diensten mogen verrichten. Consumptief krediet Een geldlening die wordt verstrekt door een aanbieder aan een particulier voor consumptieve doeleinden. De persoonlijke lening, het doorlopende krediet en ook de rekening courant zijn vormen van consumptief krediet. 3

4 D Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen Rechten van deelneming in een beleggingsmaatschappij of een beleggingsfonds. Derdepijler pensioenproducten Inkomensvoorzieningen die mensen zelf treffen voor hun oudedagsvoorziening vallen hieronder zoals lijfrente, levensverzekeringen en inkomsten uit eigen vermogen. Diploma Een bewijs van een met goed gevolg afgelegd examen waaruit blijkt dat de gediplomeerde voldoet aan alle gestelde eindtermen voor het verlenen van een bepaalde financiële dienst met betrekking tot een bepaald financieel product. E Eigen vermogen Het eigen vermogen van een onderneming wordt berekend door de schulden van de activa af te trekken. Elektronisch geld Een (als betaalmiddel dienende) geldswaarde die is opgeslagen op een elektronische drager. Hierbij moet u denken aan de chipknip waarop een bepaald bedrag gestort kan worden of de prepaid-creditcard. F Feitelijk leidinggevende Feitelijk leidinggevende, zoals bedoeld in de Wft, is een persoon die vakbekwaam is door middel van erkende diploma s en aan de hand daarvan het verkoopproces (het klantcontact) inhoudelijk effectief kansturen of beïnvloeden. Dit hoeft niet in alle gevallen de leidinggevende van een werkzame persoon te zijn. Indien een werkzame persoon met betrekking tot het verkooptraject van een financieel product inhoudelijk wordt gestuurd door bijvoorbeeld de productspecialist binnen de organisatie (van wie hij bijvoorbeeld de inhoudelijke instructies voor de verkoop van het product ontvangt en bij wie hij terecht kan voor nadere vragen ten aanzien van een bepaald product) en niet door zijn eigen directe leidinggevende, dient de betreffende productspecialist te worden aangemerkt als de feitelijk leidinggevende. Financiële dienstverlener Degene die een ander financieel product dan een financieel instrument aanbiedt, die adviseert over een ander financieel product dan een financieel instrument of die bemiddelt, herverzekeringsbemiddelt, optreedt als gevolmachtigd agent of optreedt als ondergevolmachtigde agent. Financiële instrumenten a) een effect; b) een instrument dat gewoonlijk op de geldmarkt wordt verhandeld (geldmarktinstrument); c) een recht van deelneming in een beleggingsinstelling, niet zijnde een effect; d) een optie, swap, rentetermijncontract of ander derivatencontract dat betrekking heeft op effecten, valuta, rentevoeten of rendementen, of andere afgeleide instrumenten en dat kan worden afgewikkeld door middel van materiële aflevering of in contanten; 4

5 e) een optie, future, swap of ander derivatencontract dat betrekking heeft op grondstoffen, en dat kan worden afgewikkeld door middel van materiële aflevering of in contanten; f) afgeleid instrument voor de overdracht van kredietrisico; g) financieel contract ter verrekening van verschillen; h) een optie, future, swap, termijncontract of ander derivatencontract dat betrekking heeft op klimaatvariabelen, vrachttarieven, emissierechten, inflatiepercentages of andere officiële economische statistieken en dat contant moet worden afgewikkeld. Financiële producten a) een beleggingsobject; b) een betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten; c) elektronisch geld; d) een financieel instrument; e) krediet; f) een spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten; g) een verzekering die geen herverzekering is; h) een premiepensioenvordering; of i) een bij algemene maatregel van bestuur aan te wijzen ander product. Financiële dienst a) aanbieden; b) adviseren over andere financiele producten dan financiële instrumenten; c) beheren van een instelling voor collectieve belegging in effecten; d) bemiddelen; e) herverzekeringsbemiddelen; f) optreden als clearinginstelling; g) optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent; h) verlenen van een beleggingsdienst; of i) verlenen van een beleggingsactiviteit. Franchise Een manier van ondernemen waarbij een ondernemer (de franchisenemer) een contract sluit met de franchisegever, die de franchisenemer het recht geeft om tegen betaling een onderneming met dezelfde handelsnaam te exploiteren. Freelancer Een freelancer is een zelfstandig ondernemer, die door een financiële dienstverlener kan worden ingehuurd. G Gevolmachtigde agent / ondergevolmachtigde agent Optreden als (onder)gevolmachtigde agent is één van de financiële diensten in de zin van de Wft. Een gevolmachtigde agent heeft van een verzekeraar direct de volmacht gekregen om uit naam van de verzekeraar verzekeringsovereenkomsten af te sluiten en af te wikkelen met consumenten en deze te beheren. De ondergevolmachtigde agent heeft deze volmacht indirect (via de gevolmachtigde agent) van de aanbieder gekregen. 5

6 H Hersteladvies Een hersteladvies is een advies aan een klant met een beleggingsverzekering en is er op gericht om de klant te adviseren of en hoe hij alsnog zijn oorspronkelijke doel kan bereiken. Hypothecair krediet Een geldlening die wordt verstrekt door een aanbieder aan een particulier waarbij er een hypotheekrecht op de woning (of andere onroerende zaak) wordt gevestigd. I Impactvolle en/of complexe producten Hypothecair krediet, inkomensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen, uitvaartverzekeringen, levensverzekeringen, betalingsbeschermers, beleggingsverzekeringen, bankspaarproducten, individueel arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en deelnemingen in beleggingsinstellingen (nationaal regime). Inkomensverzekeringen Een verzekering ter dekking van het risico van gederfd arbeidsinkomen of ontoereikend inkomen in verband met bepaalde noden of andere persoonlijke omstandigheden (zoals ziekte, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, ouderdom of overlijden). K Klacht Uiting van ontevredenheid van de klant over de verleende financiële diensten door een instelling, in welke vorm dan ook. Klachtenprocedure Elke financiële dienstverlener dient op grond van de Wft te beschikken over een beschreven klachtenprocedure. De klachtenprocedure moet gericht zijn op een spoedige en zorgvuldige behandeling van klachten. Klant Met klant duiden wij de consument aan, aan wie een financiële onderneming een financiële dienst verleent, zoals deze in de Wet op het financieel toezicht is omschreven. Met consumenten wordt in de Wet op het financieel toezicht de particuliere klant bedoeld. Voor verzekeringen betreft dit naast de particuliere ook de zakelijke klant. Klantenportefeuille Alle klanten van wie uw onderneming momenteel inkomsten ontvangt, of in het verleden heeft ontvangen en die u tot uw portefeuille rekent. Dus geen prospects en dergelijke. Klantmedewerker Een werkzame persoon van uw onderneming die contact met de klant kan hebben in de uitoefening van zijn of haar beroep. Deze persoon kan zowel in de buitendienst als in de (commerciële) binnendienst werkzaam zijn. Adviseurs maken ook deel uit van medewerkers met klantcontact. 6

7 Kostenvergoeding Een vergoeding voor een door een gevolmachtigd agent gemaakte en betaalde kosten die voor rekening komen van de verzekeraar. Kwaliteitsvergoeding Een beloning die een gevolmachtigd agent ontvangt op basis van de geleverde kwaliteit. L Lead Informatie over een potentiële klant (prospect) die wordt doorgegeven aan een financiële dienstverlener waarin meer gegevens staan dan de naam, adres, woonplaats, telefoonnummer en van de potentiële klant. Levensverzekering Een verzekering die geld uitkeert in verband met het leven of de dood van de verzekerde persoon. Ook (natura-)uitvaartverzekeringen wordt geschaard onder de noemer levensverzekering. M Medebeleidsbepaler Personen die invloed van betekenis kunnen uitoefenen op de dagelijkse leiding van uw onderneming, worden aangemerkt als medebeleidsbepalers. Medebeleidsbepalers zijn daarmee: - de personen die meer dan 50% van de aandelen of zeggenschap hebben in uw onderneming. - de personen die feitelijk invloed van betekenis kunnen uitoefenen op de dagelijkse leiding van uw onderneming. N Nationaal Regime (Producten) MIFID Binnen het Nationaal Regime valt het adviseren en/of doorgeven van orders met betrekking tot o.a. effectenhypotheken, bankspaarproducten in combinatie met beleggingsfondsen, vermogensopbouwproducten in combinatie met beleggingsfondsen. O Omzet (bruto) Onder bruto omzet wordt verstaan de omzet voor de verrekening van de BTW en de assurantiebelasting. Het gaat hier niet om de winstcijfers. Omzet uit advies De omzet die een (onder)gevolmachtigd agent heeft behaald uit haar advieswerkzaamheden. Zie adviseren. 7

8 Omzet uit volmacht Omzet uit poliskosten, incassoprovisie, tekencommissie en winstcommissie met betrekking tot in volmacht gesloten verzekeringen. Bemiddelingsprovisie met betrekking tot in volmacht gesloten verzekeringen behoort niet tot de volmachtomzet. Onderbemiddelaar Een onderbemiddelaar die bemiddelt voor een andere bemiddelaar. Onderneming Alle bedrijfsonderdelen die onder de Wft-vergunning vallen, inclusief de vestigingen/filialen, en aangesloten ondernemingen. Oriënterend gesprek In een oriënterend gesprek onderzoekt de consument welke dienstverlening hij van welke partij tegen welke kosten wil afnemen. In dit gesprek stellen consument en adviseur vast of zij wat voor elkaar kunnen betekenen en of een mogelijke productoplossing haalbaar is. Oudedagsvoorziening Onder oudedagsvoorziening worden de verschillende pensioenen gerekend. Het betreft tweede en derde pijler pensioenproducten. Overlijdensrisicoverzekering Een overlijdensrisicoverzekering is een vorm van de levensverzekering die een afgesproken bedrag uitkeert aan de verzekerde of zijn/haar nabestaanden op enig moment wanneer de verzekerde nog in leven is op een bepaalde datum of wanneer hij/zij voor die bepaalde datum komt te overlijden. P Pensioenverzekering Een levensverzekering die een werkgever afsluit ten behoeven van zijn werknemers, waaronder de directeur groot aandeelhouder, bestaande uit ouderdomspensioen of nabestaandenpensioen als bedoeld in artikel 1 van de Pensioenwet. De definitie ziet dus niet op pensioen-regelingen die bij andere instellingen zijn ondergebracht, zoals bedrijfstak-, beroeps- en ondernemingspensioenfondsen. Het gaat bovendien uitsluitend om (collectieve) pensioenverzekeringen die worden afgesloten door de werkgever ten behoeve van zijn werknemer(s). Het arbeidsongeschiktheidspensioen valt niet onder de definitie van pensioenverzekeringen, maar onder de definitie van schadeverzekeringen Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) die zijn pensioen onderbrengt in een verzekerde pensioenregeling valt onder de definitie van pensioenverzekeringen. Dit geldt niet voor een directeur-grootaandeelhouder (DGA) die voor zijn pensioen een voorziening in eigen beheer heeft gereserveerd op de ondernemingsbalans. Persoonsgegevens Persoonsgegevens zijn alle gegevens die informatie kunnen verschaffen over een identificeerbare natuurlijke persoon in de zin van de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp). Gegevens zijn persoonsgegevens als de gegevens informatie bevatten over een natuurlijke persoon en die persoon identificeerbaar is. 8

9 Poolovereenkomst Een poolovereenkomst is een overeenkomst waarbij aanbieders bereid zijn tot een gedeeld risicodragerschap door het vormen van een pool voor gezamenlijke rekening en risico ten behoeve van een volmachtproduct. Premiepensioeninstelling Een premiepensioenstelling mag binnen Europa grensoverschrijdende beschikbare premieregelingen (premieovereenkomsten) uitvoeren. De premiepensioeninstelling voert beschikbare premieregelingen uit door middel van sparen of door de beschikbare premie te beleggen. Premiepensioenvordering Vordering van een pensioendeelnemer of pensioengerechtigde op een premiepensioeninstelling vanwege een toegezegde pensioenuitkering. Premieregeling Pensioenregeling voor een vastgestelde premie die uiterlijk op de pensioendatum wordt omgezet in een pensioenuitkering, en waarbij de betaalde premie wordt belegd tot aan de datum van omzetting in een pensioenuitkering. Product/dienstcombinatie Combinatie van financiële producten (schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypothecair krediet, consumptief krediet, spaarrekeningen, elektronisch geld, betaalrekeningen, deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen, premiepensioenvorderingen en pensioenverzekeringen) en activiteiten van financiële dienstverleners die op deze producten betrekking hebben (adviseren, bemiddelen, optreden als (onder)gevolmachtigd agent). Provisie Beloning of vergoeding voor het bemiddelen en/of adviseren in een financieel product. R Rechtsvorm De juridische status van een onderneming, in het bijzonder van belang voor de aansprakelijkheid van de leiding en de eigenaren van de onderneming. Rekening-courant(verhouding) De vorderingen die de financiële dienstverlener en de aanbieder over en weer op elkaar hebben, worden in rekening-courant geboekt. S Schadeverzekering Een verzekering die geld uitkeert op het moment dat er schade ontstaat aan een verzekerd object. Hierbij moet u denken aan een inboedelverzekering, een ongevallenverzekering, een aansprakelijkheidsverzekering, een autoverzekering, etcetera. 9

10 Self Assesment Het Self Assessment is een digitale vragenlijst met vragen over uiteenlopende toezichtonderwerpen van verschillende aard. In het vragenformulier komen twee type vragen voor. Enerzijds vraagt de AFM informatie bij u op die ze gebruikt om risicogestuurd toezicht te kunnen houden. Anderzijds stelt ze ook vragen die u de mogelijkheid geeft om de kwaliteit van uw bedrijfsvoering te toetsen en te beoordelen of u aan alle wettelijke toezichteisen voldoet. Dit zijn zelftoets vragen. Service-abonnement Een abonnement wat een klant afsluit bij een financiële dienstverlener waarbij de klant periodiek betaalt voor vooraf gedefinieerde dienstverlening tijdens de looptijd van het financiële product. Serviceprovider Een serviceprovider ondersteunt bemiddelaars in hun activiteiten en neemt een deel van de werkzaamheden van bemiddelaars over. In de keten staan zij tussen de aanbieder en de bemiddelaar in. Voorbeelden van serviceproviders zijn inkooporganisaties, midofficeorganisaties, postenbanken en franchiseketens. Spaarproduct Een rekening waarmee klanten kunnen sparen bij een bank, die daar een vergoeding in de vorm van rente voor geeft. T Tekencommissie De gedurende de looptijd van een verzekering aan een gevolmachtigd agent toekomende beloning voor de door hem te verrichten werkzaamheden in het kader van het sluiten van een overeenkomst van verzekering op naam en voor risico zijn volmachtgever Tweedepijler pensioenproducten Pensioenproducten voor werknemers, vastgelegd in regelingen overeengekomen door werkgevers en werknemers. Deelname door werknemers is verplicht. U Uitvaartverzekering Een uitvaartverzekering verzekert de financiële gevolgen van een overlijden. Er zijn verschillende typen uitvaartverzekeringen, zoals de natura-uitvaartverzekering en de kapitaalverzekering. Uitzendkracht Een uitzendkracht is een werknemer die in dienst is van een uitzendbureau en door dit uitzendbureau naar bedrijven wordt uitgezonden om daar werkzaamheden te verrichten. V Vakbekwaamheid Vakbekwaamheid houdt in dat u, net als voorheen, een vakbekwame financiële dienstverlening biedt aan uw klanten. Alle medewerkers met inhoudelijk klantcontact moeten voldoende zijn opgeleid voor de werkzaamheden die voor klanten worden verricht. Daarnaast moeten zij permanent op de hoogte zijn van actuele ontwikkelingen op hun vakgebied. U zorgt hiervoor via de bedrijfsvoering. Alle adviseurs moeten hun vakbekwaamheid aantonen met een geldig 10

11 diploma voor het onderwerp waarin wordt geadviseerd. Om bijvoorbeeld consumenten te mogen adviseren over autoschadeverzekeringen, moet een adviseur het Wft diploma adviseur schadeverzekering particulier hebben. Er is sprake van een overgangsregime voor de diplomaplicht. Variabele beloning Een variabele beloning is een beloning die niet gegarandeerd is en die wordt toegekend voor een individuele en/of collectieve prestatie. Deze beloning is niet altijd in geld, maar kan ook in natura worden uitgekeerd. Bijvoorbeeld: voetbalkaartjes wanneer de doelstellingen van het team behaald worden Verrichtingentarief Een beloning voor een financiële dienstverlener die gebaseerd is op de werkzaamheden die de financiële dienstverlener verricht. Voorbeeld: met de klant spreekt u voorafgaand aan de dienstverlening een vast bedrag af dat u voor het hypotheekadvies en de hypotheekbemiddeling in rekening brengt. Verplichte melding Het gaat met name om meldingen met betrekking tot de betrouwbaarheid van een (mede)beleidsbepaler en om geconstateerde stelselmatige overtredingen in de bedrijfsvoering van samenwerkende (onder)bemiddelaars/(onder)gevolmachtigden. Vrijwillige melding Iedere persoon of onderneming kan misstanden vrijwillig en eventueel anoniem melden bij de AFM. Met de informatie van de meldingen kan de AFM gericht toezicht houden op financiële dienstverleners die de regelgeving niet naleven. Volmachtkantoor Onderneming die van één of meerdere aanbieders van verzekeringen een gedelegeerde bevoegdheid hebben gekregen om bijvoorbeeld voor verzekeringen zelf te bepalen om klanten te accepteren, polissen af te geven, premies te incasseren en schades te behandelen. W Wft/Wet De Wet op het financieel toezicht (Wft) en hetgeen overigens bij of krachtens de wet is bepaald. Dat laatste betreft het Besluit markttoegang financiële ondernemingen, Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo), de vrijstellingsregeling (Vr.Wft) en beleidsregels van de AFM. Winstcommissie Een beloning die een gevolmachtigd agent ontvangt die afhankelijk is van de behaalde winst. 11

Waarom deze checklist? Om u zo efficiënt mogelijk voor te bereiden op het Self Assessment 2013 hebben wij onderstaand overzicht opgesteld. In dit overzicht ziet u welke gegevens u nodig heeft om de vragen

Nadere informatie

Checklist Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015

Checklist Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 Checklist Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 Bereid alleen de vragen voor die van toepassing zijn op uw onderneming! Het kan zijn dat niet alle onderwerpen in de vragenlijst van toepassing zijn

Nadere informatie

Resultaten Self Assessment financiële dienstverleners 2013. Een overzicht van de belangrijkste resultaten

Resultaten Self Assessment financiële dienstverleners 2013. Een overzicht van de belangrijkste resultaten Resultaten Self Assessment financiële dienstverleners 2013 Een overzicht van de belangrijkste resultaten Autoriteit Financiële Markten De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten. Wij

Nadere informatie

Toelichting op het Self Assessment 2014

Toelichting op het Self Assessment 2014 Toelichting op het Self Assessment 2014 Voordat u begint met het invullen van het Self Assessment adviseren wij u deze toelichting helemaal te lezen. Uw onderneming heeft tot (groep 1: 13 oktober 2014

Nadere informatie

Invulinstructie Uitbreiding vergunning. Een toelichting bij het formulier voor het uitbreiden van de vergunning

Invulinstructie Uitbreiding vergunning. Een toelichting bij het formulier voor het uitbreiden van de vergunning Een toelichting bij het formulier voor het uitbreiden van de vergunning Inhoudsopgave Vooraf 3 1 Navigeren in het formulier 4 2 Gegevens aanvrager 5 2.1 Wat moet u hier invullen? 5 3 Producten en diensten

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

Invulinstructie Rechtsvormwijziging. Een toelichting bij het formulier om de rechtsvorm te wijzigen

Invulinstructie Rechtsvormwijziging. Een toelichting bij het formulier om de rechtsvorm te wijzigen Een toelichting bij het formulier om de rechtsvorm te wijzigen Inhoudsopgave Vooraf 4 1 Navigeren in het formulier 5 2 Gegevens aanvrager 6 2.1 Wat moet u hier invullen? 6 3 Producten en diensten 7 3.1

Nadere informatie

Begrippenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars

Begrippenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars Begrippenlijst Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 In dit document vindt u toelichtingen op begrippen die in de vragenlijst van de Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars worden gebruikt. De begrippen

Nadere informatie

Begrippenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015

Begrippenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 Begrippenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 Begrippenlijst Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 In dit document vindt u toelichtingen op begrippen die in de vragenlijst van de Marktmonitor

Nadere informatie

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Visie Verzekeringen. In deze dienstenwijzer zetten wij uiteen waar Visie Verzekeringen voor staat en welke diensten zij verricht.

Nadere informatie

Informatie over veranderde werkwijze door veranderde wetgeving..

Informatie over veranderde werkwijze door veranderde wetgeving.. Informatie over veranderde werkwijze door veranderde wetgeving.. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schade- of levensverzekeringen zijn. Maar ook uw hypotheek,

Nadere informatie

Overzicht van markttoegang regelgeving Wft BANKEN met zetel in Nederland

Overzicht van markttoegang regelgeving Wft BANKEN met zetel in Nederland Overzicht van markttoegang regelgeving BANKEN met zetel in Nederland Deel 2 Deel Markttoegang Financiële Ondernemingen Art. 1:1 definities a. een afwikkelonderneming; b. een bank; financiële onderneming

Nadere informatie

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036. DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Invulinstructie Aanmelding pensioenverzekeringen. Een toelichting bij het aanmeldingsformulier pensioenverzekeringen

Invulinstructie Aanmelding pensioenverzekeringen. Een toelichting bij het aanmeldingsformulier pensioenverzekeringen Een toelichting bij het aanmeldingsformulier pensioenverzekeringen Inhoudsopgave Vooraf 3 1 Navigeren in het formulier 4 2 Gegevens aanvrager 5 2.1 Wat moet u hier invullen? 5 3 Producten en diensten 6

Nadere informatie

Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid

Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid Dienstenwijzer Wet op het financieel toezicht december 2014 De Regt assurantiën v.o.f., handelend onder de namen De Regt adviesgroep, De Regt assurantiën, De Regt adviseurs, De Regt pensioenadviseurs,

Nadere informatie

Toelichting op het Self Assessment 2013

Toelichting op het Self Assessment 2013 Toelichting op het Self Assessment 2013 Voordat u begint met het invullen van het Self Assessment adviseren wij u deze toelichting helemaal te lezen. Uw onderneming heeft tot [groep 1: 11 oktober 2013/Groep

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? AV risico- en assurantieadviseurs is een onafhankelijke intermediair voor

Nadere informatie

Onder vernummering van artikel 86b tot 86e worden na artikel 86a drie artikelen ingevoegd, luidende:

Onder vernummering van artikel 86b tot 86e worden na artikel 86a drie artikelen ingevoegd, luidende: Onder vernummering van artikel 86b tot 86e worden na artikel 86a drie artikelen ingevoegd, luidende: Artikel 86b Artikelen 86c is uitsluitend van toepassing op overeenkomsten die zijn aangegaan op of na

Nadere informatie

Om een afspraak te maken kunt u met ons kantoor bellen of een sturen. Afspraken buiten kantooruren zijn mogelijk op aanvraag.

Om een afspraak te maken kunt u met ons kantoor bellen of een  sturen. Afspraken buiten kantooruren zijn mogelijk op aanvraag. DIENSTENWIJZER Inleiding Ons kantoor levert financiële diensten aan het MKB en de particuliere verzekeringen van de ondernemer. In onze werkwijze staat persoonlijk contact met u als klant centraal. Met

Nadere informatie

Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid 070-333 89 99

Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid 070-333 89 99 Dienstenwijzer Wet op het financieel toezicht december 2014 De Regt assurantiën v.o.f., handelend onder de namen De Regt adviesgroep, De Regt assurantiën, De Regt adviseurs, De Regt pensioenadviseurs,

Nadere informatie

In geval van nood kunt u buiten kantoortijden inspreken op ons antwoordapparaat. Wij nemen zo spoedig mogelijk contact op.

In geval van nood kunt u buiten kantoortijden inspreken op ons antwoordapparaat. Wij nemen zo spoedig mogelijk contact op. Dienstenwijzer Naast algemene informatie over vindt u in deze Dienstenwijzer uitgebreide informatie over onze dienstverlening en onze klachtenregeling. Wie zijn wij? Bezoekadres Correspondentieadres Tramstraat

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument HYPi is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag laten wij u zien hoe wij werken. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Inleiding Dit is het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor All in One

Inleiding Dit is het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor All in One DIENSTVERLENINGSDOCUMENT/DIENSTENWIJZER Assurantiekantoor All in One VOF Inleiding Dit is het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor All in One Voorafgaand aan onze dienstverlening

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? De Bruyn Financieel Adviserus B.V. is een middelgrote onafhankelijke tussenpersoon

Nadere informatie

UWPLUS DIENSTENWIJZER

UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER OVER ONZE DIENSTVERLENING Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument ( DVD ) V1-PHV-05022013 Het dienstverleningsdocument is een informatief document waarin wij u aangeven wie wij zijn en wat onze werkwijze is. Ook wordt

Nadere informatie

Wegwijs bij Bijmans Assurantiën

Wegwijs bij Bijmans Assurantiën Wegwijs bij Bijmans Assurantiën Elke financieel adviseur is verplicht om schriftelijk een omschrijving van zijn dienstverlening aan u te overhandigen. Daarom zetten we hier voor u op een rij wie we zijn

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Onze gegevens Domek B.V Burgemeester Godschalxstraat SB s-hertogenbosch Telefoon

DIENSTENWIJZER. Onze gegevens Domek B.V Burgemeester Godschalxstraat SB s-hertogenbosch Telefoon DIENSTENWIJZER Algemeen Op de dienstverlening van ons kantoor is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt is dat wij u tijdig informeren over wie wij zijn

Nadere informatie

MODEL ALL FINANCE BV. Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC

MODEL ALL FINANCE BV. Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC MODEL ALL FINANCE BV Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT Versie 1: 8 maart 2012 1 INHOUDSOPGAVE Checklist administratieve organisatie en interne

Nadere informatie

BEMIDDELEN VERSUS ADVISEREN VRIJDAG 2 NOVEMBER 2018

BEMIDDELEN VERSUS ADVISEREN VRIJDAG 2 NOVEMBER 2018 BEMIDDELEN VERSUS ADVISEREN VRIJDAG 2 NOVEMBER 2018 INHOUD BEMIDDELEN ADVISEREN OVEREENKOMSTEN VERSCHILLEN DEFINITIE BEMIDDELEN Artikel 1:1, onder bemiddelen, sub d Wft alle werkzaamheden in de uitoefening

Nadere informatie

Dienstenwijzer Bastian & Visser Financiële Diensten B.V. (advies)

Dienstenwijzer Bastian & Visser Financiële Diensten B.V. (advies) Dienstenwijzer Bastian & Visser Financiële Diensten B.V. (advies) AD-OD-105b versie 18 - datum 21-06-2019 Naam en adres Assurantiewinkels Bastian & Visser is een handelsnaam van Bastian & Visser Financiële

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Kinderbaantje 23 4651 XX Steenbergen K.v.K. nummer: 20044835 Telefoon: 0167-541070 Mobielenummer: 06-20392281 Website: www.nuijtenbv.nl E-mail: info@nuijtenbv.nl

Nadere informatie

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V.

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. (MEI 2015 ) Onze gegevens: Dé Financiële Wereld B.V, Oudegracht 249, 1811 CG Alkmaar Telefoon : (072) 511 2000 E-mail : info@definancielewereld.nl Website

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Kantoor Peters

Dienstverleningsdocument Kantoor Peters WIE ZIJN WIJ Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

André Feijs Financiële Planners

André Feijs Financiële Planners André Feijs Financiële Planners Contactgegevens André Feijs financiële planners, statutaire naam: A.J.M. Feijs Advies B.V. Valkenburgerweg 167 Wilhelminasingel 92 6419 AT Heerlen 6221 BL Maastricht Tel:

Nadere informatie

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen:

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen: DIENSTENWIJZER BSR Assurantiën B.V. handelend onder de naam D+F Assurantiën KvK-nummer 24280824 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u, voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Dienstverleningswijzer/document

Dienstverleningswijzer/document Dienstverleningswijzer/document Brabantsestraat 16 3074 RS Rotterdam Tel: 010-7370850 Fax: 085-8786211 info@imkanverzekeringen.nl Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen

Nadere informatie

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument.

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Veritas Maastricht hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van onze dienstverlening. Daarnaast eist de Wet op het financieel toezicht

Nadere informatie

Wie zijn wij Onze statutaire naam is Gerritsen Assurantiën B.V. echter treden wij naar buiten met de naam Gerritsen Adviesgroep.

Wie zijn wij Onze statutaire naam is Gerritsen Assurantiën B.V. echter treden wij naar buiten met de naam Gerritsen Adviesgroep. Dienstenwijzer Ons kantoor Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant en of uw bedrijf centraal. Uw

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Pagina 1 van 5

Dienstenwijzer. Pagina 1 van 5 Dienstenwijzer Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Wie zijn wij? Duurstede Financieel Advies Waterdekmos GS Reeuwijk

Wie zijn wij? Duurstede Financieel Advies Waterdekmos GS Reeuwijk Dienstenwijzer Met deze dienstenwijzer maken wij u wegwijs bij Duurstede Financieel Advies. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u hier informatie over onze dienstverlening, de beloning die

Nadere informatie

Hypotheken en Verzekeringen Correspondentieadres: Arie de Jongstraat 7 (bezoek uitsluitend op afspraak) 2553 RK Den Haag

Hypotheken en Verzekeringen Correspondentieadres: Arie de Jongstraat 7 (bezoek uitsluitend op afspraak) 2553 RK Den Haag Wie zijn wij? ADVIESWIJZER Naam bedrijf Ed Hup Finance Hypotheken en Verzekeringen Correspondentieadres: Arie de Jongstraat 7 (bezoek uitsluitend op afspraak) 2553 RK Den Haag 06 21 55 37 65 info@edhupfinance.nl

Nadere informatie

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten:

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten: Noordakker 12 2371 DB Roelofarendsveen T 071-2600666 E info@kuiperadvies.com W www.kuiperadvies.com Kuiper Advies KvK 51311909 BTW nr. 084.969.544.B.02 Rabobank 1588.33.317 Sinds begin 2011 is Kuiper Advies

Nadere informatie

Arsenaal Assurantiën. Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT

Arsenaal Assurantiën. Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT Arsenaal Assurantiën Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT 1 Versie: juni 2013.01 INHOUDSOPGAVE Uiteenzetting administratieve organisatie en interne controle

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument ! Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft u inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over de manier waarop

Nadere informatie

Dienstenwijzer Adviesgroep Van der Roest

Dienstenwijzer Adviesgroep Van der Roest Dienstenwijzer Adviesgroep Van der Roest Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze

Nadere informatie

DE MINISTER VAN FINANCIËN, Gelet op de artikelen 2:104, eerste en tweede lid, en 4:7 van de wet; BESLUIT: ARTIKEL I

DE MINISTER VAN FINANCIËN, Gelet op de artikelen 2:104, eerste en tweede lid, en 4:7 van de wet; BESLUIT: ARTIKEL I Regeling van de Minister van Financiën van PM 2018, 2018- PM, directie Financiële Markten, tot wijziging van de Vrijstellingsregeling Wft in verband met de aanpassing van het Nationaal regime naar aanleiding

Nadere informatie

De fiscale aspecten van directe beloning

De fiscale aspecten van directe beloning De fiscale aspecten van directe beloning door mr. G.G. Bekkering-Klapmuts FB Bekkering Fiscaal & Juridisch Advies Provisieverbod 2013 Provisieverbod complee financiële producten Nieuwe vakbekwaamheidseisen

Nadere informatie

Dienstenwijzer (Wft) WK Pensioenconsultancy

Dienstenwijzer (Wft) WK Pensioenconsultancy Dienstenwijzer (Wft) WK Pensioenconsultancy Op bepaalde vormen van dienstverlening van ons kantoor is de Wet op het Financieel Toezicht (Wft) van toepassing. Dat is bijvoorbeeld het geval zodra wij als

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze

Nadere informatie

Dienstenwijzer 23-06-2015

Dienstenwijzer 23-06-2015 Dienstenwijzer 23-06-2015 Bloem Financieel Adviseurs BV Maliebaan 88 3581 CX Utrecht T 0302300353 F 0302341081 info@bloem.nl www.bloem.nl Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Wij

Nadere informatie

Rogstraat 6 5361 GR Grave

Rogstraat 6 5361 GR Grave DIENSTENWIJZER Dit document wordt u aangeboden door Sterke Hypotheekadviezen BV Rogstraat 6 5361 GR Grave Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V.

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Invulinstructie Uitbreiding vergunning. Een toelichting bij het formulier voor het uitbreiden van de vergunning

Invulinstructie Uitbreiding vergunning. Een toelichting bij het formulier voor het uitbreiden van de vergunning Een toelichting bij het formulier voor het uitbreiden van de vergunning Inhoudsopgave Vooraf 4 1 Navigeren in het formulier 5 2 Gegevens aanvrager 6 2.1 Wat moet u hier invullen? 6 3 Producten en diensten

Nadere informatie

Invulinstructie Vergunningaanvraag

Invulinstructie Vergunningaanvraag Invulinstructie Vergunningaanvraag Een toelichting bij het Vergunningaanvraagformulier financieel dienstverleners 1.1 Inhoudsopgave Een toelichting bij het Vergunningaanvraagformulier financieel dienstverleners

Nadere informatie

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V.

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft u inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over de manier waarop wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Your Financials Heerenveen Bezoekadres : Businesspark Friesland West 27A, 8447 SL Heerenveen Postadres : Businesspark Friesland West

Nadere informatie

Bedrijfsinformatie Dienstenwijzer

Bedrijfsinformatie Dienstenwijzer Bedrijfsinformatie Dienstenwijzer Inleiding Ons kantoor hecht veel waarde aan goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en vergoeding. Op de activiteitenm die vallen onder de financiële dienstverlening

Nadere informatie

Je ontvangt deze informatie van ons omdat je mogelijk gebruik wilt maken van de dienstverlening van Verzekeringen24.

Je ontvangt deze informatie van ons omdat je mogelijk gebruik wilt maken van de dienstverlening van Verzekeringen24. Dienstenwijzer Je ontvangt deze informatie van ons omdat je mogelijk gebruik wilt maken van de dienstverlening van Verzekeringen24. Wij adviseren je deze informatie goed door te lezen en bij vragen contact

Nadere informatie

Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Van maandag tot en met vrijdag zijn de openingstijden van 09:00 tot 16:30 uur.

Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Van maandag tot en met vrijdag zijn de openingstijden van 09:00 tot 16:30 uur. Dienstenwijzer SamenSterk Advies Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. U als klant staat bij ons centraal. Uw persoonlijke situatie

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: MeerHuis financiële dienstverlening Robberstraat 1 4201 AK GORINCHEM Voordat u besluit om van onze dienstverlening

Nadere informatie

Publicatie bemiddelen September 2014

Publicatie bemiddelen September 2014 Publicatie bemiddelen September 2014 Inleiding Deze publicatie geeft u antwoord op de vraag wanneer sprake is van bemiddelen volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft). 1 Consumenten kunnen op verschillende

Nadere informatie

Buiten kantoortijden en in geval van nood zijn wij bereikbaar op telefoonnummer

Buiten kantoortijden en in geval van nood zijn wij bereikbaar op telefoonnummer Dienstenwijzer Mijn Financieel Advies Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag laten wij u zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Binnen het kader van onze vergunning kunnen wij u op de volgende manieren van dienst zijn:

Binnen het kader van onze vergunning kunnen wij u op de volgende manieren van dienst zijn: DIENSTENWIJZER Dit document wordt u aangeboden door Financiele Rekenkamer BV Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent en wat u van ons mag verwachten.

Nadere informatie

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek,

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, Wie zijn wij? Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, maar ook uit eigen beweging) nazorg op het gebied van financiële

Nadere informatie

Vijf veranderingen per 1 januari 2013

Vijf veranderingen per 1 januari 2013 Advies over financiële producten? December 2012 Vijf veranderingen per 1 januari 2013 U overweegt een financieel product aan te schaffen en daarover advies in te winnen? Dan gaan er bij de advisering van

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Naam en adres Onze gegevens luiden: Slegt Financiële Dienstverlening B.V. h/o Slegt Verzekeringen

DIENSTENWIJZER. Naam en adres Onze gegevens luiden: Slegt Financiële Dienstverlening B.V. h/o Slegt Verzekeringen DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening Wij maken graag heldere afspraken met u over onze dienstverlening en de bijbehorende kosten. In deze brochure leest u daar meer over. Wij gaan hierbij

Nadere informatie

Ons dienstverleningsdocument (DVD)

Ons dienstverleningsdocument (DVD) Informatie over onze dienstverlening Wij zijn een financieel dienstverlener. Wij adviseren, bemiddelen en bieden nazorg op het gebied van financiële producten. Daarbij staat altijd úw belang voorop: wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0

Dienstenwijzer. Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0 Dienstenwijzer Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0 INHOUDSOPGAVE ONZE DIENSTVERLENING... 3 OVER VERSGIL FINANCIELE DIENSTEN... 3 MISSIE... 3 DIENSTEN... 3 WEDERZIJDSE RECHTEN EN PLICHTEN... 4 BETALINGEN...

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door:

DIENSTENWIJZER. Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: DIENSTENWIJZER Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Optima Drachten B.V. h.o.d.n. Op10ma Hypotheken & Verzekeringen Folgeren 10 9207 AB Drachten Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik

Nadere informatie

Beoogde Wft- en BGfo-wijzigingen

Beoogde Wft- en BGfo-wijzigingen Beoogde Wft- en BGfo-wijzigingen ACIS Seminar, 25.10.2011 mr. dr. Cees de Jong Welke wijzigingen zijn er op komst? Wijzigingswet financiële markten 2012 Wetsvoorstel (Kamerstukken II 2010/11, 32 781, nr.

Nadere informatie

Onze bereikbaarheid In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-20 44 95 69.

Onze bereikbaarheid In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-20 44 95 69. Dienstenwijzer 23-06-2015 Bloem Hypotheek Adviseurs Maliebaan 88 3581 CX UTRECHT Telefoon: 030-2306980 Fax: 030-2341081 E-mail: hypotheken@bloem.nl Internet: www.bloem.nl Ons kantoor is gespecialiseerd

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Wij zijn bij geen enkele financiële instelling aangesloten, wij zijn een onafhankelijk financieel advieskantoor.

Wij zijn bij geen enkele financiële instelling aangesloten, wij zijn een onafhankelijk financieel advieskantoor. Met deze dienstenwijzer wil ik mij graag aan u voorstellen en vertel ik u graag meer over mijn kantoor Finanz4U. Naast algemene informatie over Finanz4U vindt u hier informatie over onze dienstverlening,

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

Wij staan ingeschreven in de registers van: AFM Kifid Kamer van Koophandel

Wij staan ingeschreven in de registers van: AFM Kifid Kamer van Koophandel DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VAN CORTJENS BERNHEZE VERZEKERINGEN. Door middel van dit dienstverleningsdocument maken wij u wegwijs in de werkwijze van Cortjens Bernheze Verzekeringen. Naast algemene informatie

Nadere informatie

Wie zijn wij 3. Onze dienstverlening 3. Wat doen wij 3. Onze kwaliteit 4. Onze relatie met verzekeraars 4. Onze bereikbaarheid 5

Wie zijn wij 3. Onze dienstverlening 3. Wat doen wij 3. Onze kwaliteit 4. Onze relatie met verzekeraars 4. Onze bereikbaarheid 5 DVD Dienstenwijzer Als bedrijf in de financiële branche hechten wij grote waarde aan betrouwbaarheid. Ook proberen wij in onze voorlichting zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de Wet financieel

Nadere informatie

Tammes Assurantiën Laan v. Nieuw Oosteinde 232, Voorburg Tel: 070 367 15 95 Fax : 070 321 44 00 E-mail : tammes@tammes.nl Web : www.tammes.

Tammes Assurantiën Laan v. Nieuw Oosteinde 232, Voorburg Tel: 070 367 15 95 Fax : 070 321 44 00 E-mail : tammes@tammes.nl Web : www.tammes. Datum: Dienstverleningsdocument Tammes Assurantiën is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument van Raadveste

Dienstverleningsdocument van Raadveste Dienstverleningsdocument van Raadveste Raadveste, adres: Marketing 9 6921 RE Duiven, website: www.raadveste.nl telefoonnummer: 026-321 51 01, fax 026-321 01 05, email: info@raadveste.nl Ons kantoor hecht

Nadere informatie

versie 4.0 mkb Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten

versie 4.0 mkb Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf

Nadere informatie

Dienstenwijzer Bedrijf

Dienstenwijzer Bedrijf Dienstenwijzer bedrijf Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. In onze werkwijze staat

Nadere informatie

Aanleiding verzoek tot dienstverlening

Aanleiding verzoek tot dienstverlening Naam en voorletter(s): Adres en huisnummer: Postcode: Telefoon: Burgerservicenummer: Burgerlijke staat: Man/vrouw: Woonplaats: Email: Gegevens partner: Naam en voorletter(s) Adres en huisnummer: Postcode:

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT. De Financiële Apotheek

DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT. De Financiële Apotheek DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT [Dit dienstverleningsdocument is een precontractueel, wettelijk verplicht, document waarin onze dienstverlening staat beschreven] De Financiële Apotheek Postbus 3096 5203 DB

Nadere informatie

ZLM als tussenpersoon

ZLM als tussenpersoon ZLM als tussenpersoon voor ondernemers en particulieren Inhoudsopgave Wie zijn wij 3 ZLM als bemiddelaar 3 Werkwijze 3 Verzekeringen voor particulieren 3 Verzekeringen voor ondernemers 4 Onze relatie met

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van onze onderneming:

In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van onze onderneming: Caesar adviseurs DIENSTENWIJZER December 2012 Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet op het Financieel Toezicht van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt is dat wij u

Nadere informatie

Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dienstenwijzer Slofstra Assurantiën Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Wij kunnen en mogen conform onze vergunning u adviseren op het gebied van:

Wij kunnen en mogen conform onze vergunning u adviseren op het gebied van: 1 Grensland Assurantiën B.V. Dienstverleningsdocument A. Inleiding Grensland Assurantiën B.V. Hyacinthstraat 80,7572BD Oldenzaal Postbus 3, 7570 AC Oldenzaal Telefoon: 0541-515566 Website: www.grenslandpolis.nl

Nadere informatie

VERANDERINGEN IN BETALING VOOR FINANCIEEL ADVIES een klacht Hoe moet je een klacht indienen over je

VERANDERINGEN IN BETALING VOOR FINANCIEEL ADVIES een klacht Hoe moet je een klacht indienen over je VERANDERINGEN IN BETALING VOOR FINANCIEEL ADVIES een klacht Hoe moet je een klacht indienen over je Met ingang van 2013 worden er door de AFM (Autoriteit Financiële Markten) veranderingen doorgevoerd in

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Versie maart 2018

Dienstenwijzer. Versie maart 2018 Dienstenwijzer Informatie over onze dienstverlening Wij maken graag heldere afspraken met u over onze dienstverlening en de bijbehorende kosten. In deze brochure leest u daar meer over. Wij geven u graag

Nadere informatie