DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT LAROC Financieel Advies Carlo van der Heijden

2 Mogen wij ons even voorstellen? Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: LAROC Financieel Advies. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Bedrijfsnaam : LAROC Financieel Advies Bezoekadres : Zandstraat 30 Postcode : 5425VB Plaats : De Mortel Telefoon : Buiten kantooruren: Fax : carlo@larocfinancieeladvies.nl Internetadres : Bereikbaarheid: U kunt ons op veel manieren bereiken: Kantoor De Mortel Telefoon: Telefoon: carlo@larocfinancieeladvies.nl Internet: Ons kantoor is op werkdagen uitsluitend geopend op afspraak. Op zaterdag zijn wij gesloten In noodgevallen kunt ons buiten kantoortijden bereiken via telefoonnummer: Registraties: Wettelijke verplichtingen Voor het uitoefenen van ons bedrijf hebben wij volgens de Wet financiële dienstverlening een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer AFM nr Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op In het register van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer: KvK nummer Informatie: Informatie over de aard en reikwijdte van de dienstverlening van LAROC Financieel Advies. Wij bieden u diensten aan op het gebied van: 1 Hypotheken 2 Levensverzekeringen 3 Schadeverzekeringen 4 Sparen en betalen 5 Consumptief Krediet 6 Financiële Planning 7 Uitvaartverzekeringen Ook kunnen wij u adviseren over beleggingsfondsen. Desgewenst geven wij orders voor u door. Als ons kantoor namens u orders doorgeeft, vragen wij u vooraf toestemming. Dienstverlening: Onze dienstverlening bestaat uit werkzaamheden met betrekking tot: 1: Verkenning en inventarisatiefase: a: Invullen klantinventarisatie. b: Verzamelen stukken volgens de checklist. c: Invullen klantprofiel conform de Wet op het Financieel toezicht (Wft).

3 2: Adviesfase: In de fase wordt de klantinventarisatie en klantprofiel samen met de verzamelde stukken verder uitgewerkt en wordt eventueel een eerste berekening gemaakt. Dit houdt in: Onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie. Onderzoeken mogelijkheid koopsubsidie of starters lening. Bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering. Vergelijkende berekeningen verschillende constructies. Vergelijken premies, productvoorwaarden en rentestanden. Bepalen wenselijkheid nabestaandenvoorziening. Bepalen wenselijkheid arbeidsongeschiktheid- en werkloosheidsvoorziening. Bepalen wenselijkheid vermogensopbouw. Bepalen wenselijkheid consumptief krediet. Bepalen wenselijkheid uitvaart voorziening. Bepalen wenselijkheid schadeverzekeringen. Uitwerkingen berekeningen en opstellen rapportage. Afspraak voor presentaties en bespreking rapportage Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies. 3: Bemiddelingsfase: Aan het eind van de adviesfase wordt het definitieve advies bepaald. In de bemiddelingsfase wordt de keuze die u gemaakt heeft verwerkt tot een offerteaanvraag. Na ontvangst van de offerte wordt deze met u besproken en indien u akkoord gaat vindt ondertekening van de offerte(s) plaats. Daarnaast worden aanvraagformulieren voor de besproken producten en/of verzekeringen verwerkt. Tevens verzamelen en complementeren wij het dossier met de benodigde stukken, zoals salarisstroken, identiteitsdocumenten, taxatierapport enz. Daarnaast bestaan onze werkzaamheden onder meer uit: a: Voortgangscontacten met banken en verzekeraars. b: Het verzorgen van bankgarantie en eventuele overbruggingsfinanciering. c: Het controleren van de hypotheekakte en notarisafrekening. d: Controle van de opgemaakte producten/verzekeringen en het totale dossier door eventueel en indien mogelijk een collega ( vier ogen principe) 4: Nazorg: Dossierbeheer en het beantwoorden van eventuele vragen gedurende de periode dat de hypotheek en/of verzekeringen bij LAROC Financieel Advies zijn ondergebracht. In ons advies betrekken wij een groot aantal door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen. Wij bieden U de keuze uit verschillende producten van diverse aanbieders, te weten: Hypotheken: Aflosvrije hypotheek - Bank spaar hypotheek(sew) - Spaar hypotheek - Annuïteiten hypotheek - Lineaire hypotheek - Leven hypotheek - Beleggings hypotheek - Hybride hypotheek. Keuze uit plus minus 6 geldverstrekkers(banken) Levensverzekeringen: Uitvaartkosten verzekering Spaar verzekering Garantie verzekering Beleggingsverzekering Spaarhypotheek verzekering Overlijdensrisico Verzekering. Schadeverzekeringen: Brand verzekering Verkeers verzekering Recht verzekering - Zorg verzekering Inkomensverzekering Overige zakelijke verzekeringen. Vermogensopbouw: Direct ingaande lijfrenteverzekering Uitgestelde garantie lijfrente verzekering Nabestaanden verzekering. Sparen en Betalen: Bankspaarrekening Spaarrekening eigen woning hypotheek (SEW) Lijfrente Banksparen. Keuze uit plus minus 6 banken Consumptief Krediet: Persoonlijke Lening Doorlopend Krediet. Keuze uit plus minus 3 kredietverstrekkers

4 Provisie: Wij werken betreffende niet complexe producten op basis van provisie. Bij het afsluiten van niet complexe producten betaald de financiële instelling deze provisie rechtstreeks aan ons kantoor uit. Dit betekent dat u, behalve provisie, geen extra kosten aan ons verschuldigd bent, tenzij anders met u schriftelijk overeengekomen. De provisie is afhankelijk van de verzekeringspremies of verzekerde som. Daarnaast verschilt de provisie per product(soort) per aanbieder. Beloning op basis van uurtarief: Voor sommige van onze diensten berekenen wij een vergoeding op basis van uurtarief ad 115,00 excl. 21% BTW. Vooraf spreken wij met u af waar onze dienstverlening uit bestaat en geven wij u een schatting van de kosten. Na afloop van de afgesproken dienst ontvangt u van ons een nota. Wij specificeren onze nota s en de in rekening gebrachte kosten. Deze betalingen dient u rechtstreeks aan ons kantoor te doen. Voor onze dienstverlening brengen wij de volgende tarieven in rekening: Adviseur 115,00 per uur Administratief medewerker 60,00 per uur Bedragen zijn geldig tot de eerstvolgende herziening van het dienstverleningsdocument van LAROC Financieel Advies, welke u kunt vinden op en zijn exclusief 21% btw. Voor een integraal advies zijn wij gemiddeld tussen de 18 en 30 uren bezig. Het aantal uren is afhankelijk van de diensten die wij met u afspreken. Beloning op basis van advies en bemiddelingskosten: Voor onze diensten kunnen wij u een vergoeding op basis van een van te voren met u besproken en overeengekomen vast tarief berekenen. Het vooraf met u besproken tarief brengen wij bij u in rekening middels een nota, advies en bemiddelingskosten. Indicatie van afsluitkosten: 1. Afsluitkosten uitvaartverzekering 300,00 2. Afsluitkosten overlijdensrisicoverzekering 300,00 3. Afsluitkosten vermogensvorming 750,00 4. Afsluitkosten arbeidsongeschiktheidsverzekering 750,00 5. Afsluitkosten maandlastenbeschermer 500,00 Deze kosten zijn excl. 21% BTW Diensten die wij na het afsluiten van de verzekering verrichten, worden op uurbasis verrekend Beloning op basis van vaste fee: Het is ook mogelijk om op basis van een vaste vergoeding (FEE), door LAROC Financieel Advies uw hypotheek ( advies), te laten verzorgen. U betaald dan een eenmalige vergoeding, daardoor is de hypotheek provisievrij, wat wil zeggen dat er geen doorlopende kosten aan de hypothecaire lening zijn verbonden gedurende de periode dat de hypotheek via LAROC Financieel Advies loopt. Onze advies-, bemiddeling-, administratieve-, personele- en service kosten zullen dan in deze vaste vergoeding zijn verwerkt. Onderstaand ziet u een tabel waar de kosten zijn aangegeven zodat u van te voren weet waar u aan toe bent. De bedragen waar het Om vaste FEE gaat zijn in tegenstelling tot het uurtarief inclusief BTW. Hoogte van de hypotheekbedragen Vaste FEE Punt B Van 0,00 tot en met , ,00 Nota te voldoen via transport bij de notaris Van ,00 tot en met , ,00 Nota te voldoen via transport bij de notaris Van ,00 tot en met , ,00 Nota te voldoen via transport bij de notaris Van ,00 tot en met , ,00 Nota te voldoen via transport bij de notaris Van ,00 en hoger 3.750,00 Nota te voldoen via transport bij de notaris Bedragen zijn geldig tot eerstvolgende herziening van het dienstverleningsdocument van LAROC Financieel Advies. Welke u kunt vinden op Voor een integraal advies zijn wij gemiddeld tussen de 24 en 32 uren bezig. Het aantal uren is afhankelijk van de diensten die wij met u afspreken.

5 Beëindiging van de relatie: U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Klachtenregeling: Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Voordat het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) uw klacht in behandeling kan nemen, moet de interne klachten procedure (IKP) van uw bank, verzekeraar of andere financiële dienstverlener zijn doorlopen. De financiële dienstverleners in ons land zijn verplicht: - zich aan te sluiten bij een onafhankelijk klachteninstituut dat is erkend door de minister van Financiën, zoals Kifid, - klachten van hun klanten eerst zelf behoorlijk te behandelen. U kunt terecht bij de Financiële Ombudsman van Kifid zodra uit een brief van de directie of van de interne klachten commissie van uw financiële dienstverlener blijkt dat de klacht is afgewezen. Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Kifid Postbus AG DEN HAAG Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop u met deze dienstenwijzer een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. We hopen samen met u de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal duren. Hierbij tekenend u voor ontvangst, dat het dienstverleningsdocument van LAROC Financieel Advies is doorgenomen en overhandigd. d.d. te Naam klant: Naam Klant: Handtekening:. Handtekening: