De Florius Verzilver Hypotheek Zorgeloos genieten van uw overwaarde

Transcriptie

1 De Florius Verzilver Hypotheek Zorgeloos genieten van uw overwaarde

2 In de loop der jaren wordt uw huis steeds rijker aan herinneringen. Zo kent iedere kamer zijn eigen geschiedenis en schuilt achter elke deur een ander verhaal. Zo n huis vol herinneringen is onvervangbaar. Daar wilt u de rest van uw leven van blijven genieten. Het liefst in de comfortabele levensstijl die u gewend bent. Florius biedt u daarvoor een unieke mogelijkheid.

3 De Florius Verzilver Hypotheek Zorgeloos genieten van uw overwaarde Uw woning is een waardevol bezit. Het is immers al jaren uw thuis. Met alle dierbare herinneringen die daarbij horen. En alle mooie momenten die nog in het verschiet liggen. Ook financieel is uw woning een waardevol bezit en niet in de minste plaats dankzij de overwaarde die behoorlijk kan zijn opgelopen. Ruimte voor nieuwe plannen Hoe waardevol zou het zijn als u al eerder kunt beschikken over dit slapende vermogen? Florius is op zoek gegaan naar een solide oplossing. Een oplossing waarmee u uw overwaarde kunt verzilveren met maximale zekerheden. Het resultaat is de Florius Verzilver Hypotheek. Hiermee creëert u de ruimte om nieuwe plannen te verwezenlijken. Vrije besteding De Florius Verzilver Hypotheek stelt u in staat om uw leven financieel ruimer in te richten. Van een luxer uitgaafpatroon tot de aanschaf van een nieuwe auto. Of van het verbouwen van uw woning tot het financieel ondersteunen van uw kind(eren). U bent volledig vrij in de wijze waarop u het extra vermogen wilt besteden. Geruststellende condities Wanneer u de leeftijd van zestig bent gepasseerd, kunt u in aanmerking komen voor de Florius Verzilver Hypotheek. Daarbij kunt u rekenen op een aantal geruststellende condities*. Zo kent de Verzilver Hypotheek een unieke garantie waardoor het ontstaan van een restschuld kan worden voorkomen. De Verzilver Hypotheek kent ook geen maandlasten. Verschuldigde rente wordt automatisch opgeteld bij uw lening en pas afgelost bij verkoop van uw huis. Te mooi om waar te zijn? Zeker niet. Florius maakt het waar. * Vraag uw adviseur naar een volledig overzicht van de voorwaarden

4 Hoe werkt de Florius Verzilver Hypotheek? Een andere vorm van financieren De Florius Verzilver Hypotheek is een zogenaamde omgedraaide hypotheek. Dat wil zeggen dat u weliswaar een hypotheeklening aangaat, maar dat u gedurende de looptijd van de lening niets aflost. De verschuldigde rente wordt maandelijks bijgeschreven bij uw hypotheeklening, waardoor de schuld gedurende de looptijd oploopt. Uiteindelijk vindt aflossing van de schuld pas plaats als u permanent het huis heeft verlaten. Of bij overlijden. De schuld wordt dan afgelost na de verkoop van uw woning. De Florius Verzilver Hypotheek biedt u een aantal unieke zekerheden: U krijgt de garantie dat er onder gestelde voorwaarden na marktconforme verkoop van de woning geen restschuld ontstaat. U behoudt het eigendom van uw woning in tegenstelling tot sommige andere overwaardeverzilverproducten. U kunt in uw woning blijven wonen zolang u wilt. De Verzilver Hypotheek is niet aan een maximale looptijd gebonden. U betaalt een vast rentepercentage om verrassingen te voorkomen. Dit percentage wijzigt niet, waardoor u precies weet waar u aan toe bent. Niet alleen nu, maar ook in de verre toekomst. U lost gedurende de looptijd niets af. Aflossing vindt pas plaats nadat u uw woning permanent verlaat of bij overlijden. U heeft de optie om tot 30 % van de waarde van uw woning te beschermen voor bijvoorbeeld uw erfgenamen. Hierdoor blijft sprake van overwaarde, ongeacht de looptijd van uw lening. Hoeveel kunt u lenen? De hoogte van het op te nemen bedrag hangt onder meer af van uw leeftijd en de waarde van uw woning. Hoe ouder u bent, hoe hoger het opnamepercentage. Dit kan oplopen tot een maximum van 55 % van de waarde van uw woning. Op onze website kunt u een indicatie krijgen van het bedrag dat u kunt opnemen (zie Rekenvoorbeeld: Een echtpaar, beide 70 jaar oud, is eigenaar van een woning met een getaxeerde vrije onderhandse verkoopwaarde van ,-. Op basis van hun leeftijd mogen ze 40 % van de waarde van de woning opnemen. Dit betekent dat ze totaal over een bedrag van ,- (40 % x ,-) kunnen beschikken. Ze besluiten om ,- ineens op te nemen voor de verbouwing van hun huis. Daarnaast kiezen ze voor een maandelijkse uitbetaling van 514,- gedurende de komende tien jaar.

5 Overwaardebescherming Met behulp van Overwaardebescherming kunt u tot 30 % van de waarde van uw woning beschermen voor bijvoorbeeld uw erfgenamen. Deze bescherming houdt in dat bij marktconforme verkoop van uw woning minimaal het gekozen percentage van de verkoopopbrengst zal overblijven. Deze bescherming blijft bestaan, ongeacht de looptijd van uw lening. Een geruststellende gedachte. Rekenvoorbeeld: Stel dat u bij het afsluiten van uw Verzilver Hypotheek gebruik maakt van een Overwaardebeschermingspercentage van 20 %. Uw woning levert vervolgens bij marktconforme verkoop ,- op. Na aflossing van de schuld resteert dan ongeacht de hoogte van de opgelopen schuld - minimaal ,- (= 20 % x ,-). Hoe kunt u over uw geld beschikken? De Florius Verzilver Hypotheek kent een flexibele opzet. Bij het afsluiten van uw lening opent u een kredietfaciliteit en wordt het afgesproken bedrag als het ware gereserveerd. Het voor opname beschikbare krediet kunt u als groot bedrag ineens opnemen, of ontvangen in de vorm van een vast maandelijks bedrag, bijvoorbeeld ter aanvulling op uw pensioen. Een combinatie is ook mogelijk. Hoe ontwikkelt de schuld zich? De schuld neemt toe als gevolg van opnames en de automatische rentebijschrijving. Het maandelijkse bedrag aan rentebijschrijving neemt gedurende de looptijd toe als gevolg van het rente op rente effect. Dit wordt ook wel renteaccumulatie genoemd. De ontwikkeling van uw schuld is mede afhankelijk van het rentepercentage en de looptijd van uw lening. Het aflossen van de schuld vindt pas plaats wanneer u permanent de woning verlaat of bij overlijden. Florius garandeert u onder gestelde voorwaarden dat er geen restschuld zal ontstaan bij marktconforme verkoop. Uw adviseur kan u hier meer informatie over verschaffen. De minimale criteria Om in aanmerking te komen voor de Florius Verzilver Hypotheek gelden een aantal criteria. Dit zijn de belangrijkste criteria: De minimale leeftijd van de jongste aanvrager dient 60 jaar te zijn; U bent samen met uw eventuele partner eigenaar en bewoner van de woning; Eventuele bestaande hypotheekschulden dienen eerst afgelost te worden. Dit kan voldaan worden vanuit de Verzilver Hypotheek. Maar ook uit andere middelen. 3

6

7 Aan welke voorwaarden moet u voldoen? Wat we van u verwachten Met de Verzilver Hypotheek biedt Florius een bijzonder en solide product. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over de betaling van de maandelijkse rentelasten. De verschuldigde rente wordt gedurende de looptijd bij uw lening opgeteld. U kunt in uw woning blijven wonen zolang u wilt. Wanneer u de woning permanent verlaat, hoeft u zich bij marktconforme verkoop geen zorgen te maken over de vraag of de opbrengst van de woning wel voldoende is om de hypotheek af te lossen. Bovendien kunt u met de speciale regeling Overwaardebescherming tot 30 % van de waarde van uw woning behouden voor eventuele erfgenamen. Als tegenprestatie voor de zekerheden die gepaard gaan met de Florius Verzilver Hypotheek, stellen we een aantal voorwaarden* waaraan u geacht wordt zich te houden. De belangrijkste voorwaarden voor de Garantie bij marktconforme verkoop: De woning wordt uiteindelijk verkocht tegen een marktconforme prijs; De schuld wordt na het permanent verlaten van de woning, door verhuizing of overlijden, binnen de daarvoor gestelde termijn afgelost; U dient de woning goed te onderhouden; De woning dient voldoende verzekerd te zijn zodat in het geval van een calamiteit de woning geheel hersteld kan worden. Waarom stelt Florius deze voorwaarden? De voorwaarden die Florius verbindt aan de Verzilver Hypotheek zijn bedoeld om een juist gebruik van aanspraak op de garantie te bewerkstelligen. Zo wordt voorkomen dat er aanspraken worden gemaakt die in alle redelijkheid niet van Florius verwacht kunnen worden. Wat vinden we nog meer belangrijk? Florius vindt het zeer belangrijk dat u een weloverwogen keuze maakt, alvorens u besluit uw overwaarde te verzilveren. Vandaar dat u op de volgende pagina een stappenplan vindt om u te ondersteunen in dit keuzeproces. Daarnaast werken we ook uitsluitend samen met door Florius geselecteerde en gecertificeerde adviseurs. Meer weten? Bezoek onze website of bel ( 0,10 per minuut) voor een gecertificeerde adviseur bij u in de buurt. *Vraag uw adviseur naar een volledig overzicht van de voorwaarden. 5

8

9 Beslissen in zeven stappen Het overwegen waard Het benutten van de overwaarde van uw huis is geen eenvoudige beslissing. Om u te ondersteunen in het maken van een weloverwogen keuze, hebben we het volgende stappenplan voor u opgesteld. Stap 1: Verzamel informatie Vergaar zoveel mogelijk informatie betreffende het verzilveren van uw overwaarde. Verdiep u in de materie en breng ook zeker even een bezoek aan onze website Hier vindt u tevens een simpel rekenprogramma dat een indicatie geeft van de mogelijkheden. Stap 2: Bespreek uw plannen Het afsluiten van een Verzilver Hypotheek heeft invloed op uw nalatenschap.voordat u een beslissing neemt, moedigen we u daarom aan om uw plannen te bespreken met de volgende betrokkenen: uw eventuele partner; familieleden waaronder uw eventuele (klein)kinderen of andere erfgenamen; uw notaris; uw fiscaal adviseur. Stap 3: Laat u professioneel adviseren De informatie in deze brochure is geen persoonlijk advies. Indien u overtuigd bent dat de Florius Verzilver Hypotheek de beste optie is voor het verzilveren van uw overwaarde, neem dan contact op met een door Florius gecertificeerde, onafhankelijk adviseur. De adviseur verschaft u meer inzicht over de gevolgen van het afsluiten van de Verzilver Hypotheek. Daarnaast kan de adviseur u ondersteunen in het samenstellen van de Verzilver Hypotheek die het beste aansluit op uw situatie en wensen. Stap 4: Laat uw woning taxeren Om exact te kunnen vaststellen wat het bedrag is dat voor opnames beschikbaar komt, heeft u een recente taxatie nodig. Uw onafhankelijk adviseur heeft onder meer deze gegevens nodig om u goed te kunnen adviseren. Voor Florius is een recente taxatie één van de voorwaarden om uw aanvraag voor de lening te kunnen beoordelen. Stap 5: Beoordeling van uw aanvraag Florius beoordeelt uw aanvraag en controleert alle aangeleverde gegevens. Indien Florius de aanvraag accepteert zal Florius u en uw adviseur hiervan op de hoogte brengen. Stap 6: Bezoek de notaris Nadat u van Florius heeft vernomen dat uw aanvraag volledig is geaccepteerd, maakt u een afspraak met de notaris om de hypotheek te laten passeren. Stap 7: Geniet van uw overwaarde U heeft een weloverwogen keuze gemaakt. U kunt nu met een gerust hart genieten van de mogelijkheden die het verzilveren van uw overwaarde te bieden heeft.

10

11 Vragen en antwoorden Aanvullende informatie Hieronder vindt u een overzicht van de vragen en antwoorden met betrekking tot de Florius Verzilver Hypotheek. Op de website kunt u terecht voor de volledige lijst met vragen en antwoorden. Met de Verzilver Hypotheek heb ik geen maandelijkse hypotheeklasten meer. Hoe kan dat? Antwoord: Het principe van de Verzilver Hypotheek is dat u geen rentebetalingen verricht tot het moment dat de schuld wordt afgelost. De verschuldigde rente wordt gedurende de looptijd van uw lening automatisch bij de schuld opgeteld (rentebijschrijving) waardoor de schuld in de loop der tijd oploopt. Uiteindelijk wordt de schuld afgelost met de marktconforme verkoopopbrengst van uw huis. Verlies ik de zeggenschap over mijn huis? Antwoord: U blijft eigenaar van uw woning en mag daar zo lang blijven wonen als u wilt. Kan ik ooit een hogere schuld krijgen dan de waarde van mijn woning? Antwoord: Mocht de schuld ooit hoger worden dan de waarde van de woning, dan wordt dankzij de Garantie bij marktconforme verkoopwaarde onder gestelde voorwaarden een eventuele restschuld door Florius kwijtgescholden. Deze regeling gaat in na verkoop van de woning. Ik kies voor een periodieke opname. Is deze opname gegarandeerd? Antwoord: Dat is afhankelijk van de waardeontwikkeling van uw woning. Iedere vijf jaar dient uw woning opnieuw getaxeerd te worden. Indien de waarde lager wordt dan ten tijde van de aanvraag, behoudt Florius zich het recht om verdere periodieke opnames stop te zetten. De rentebijschrijving zal echter altijd doorgaan. 9

12

13 Wat is het huidige rentetarief? Antwoord: Het actuele rentetarief vindt u terug op Ook kunt u het tarief opvragen bij uw adviseur. Houd er rekening mee het rentetarief kan fluctueren. Florius doet er alles aan om haar rentetarieven zo laag mogelijk te houden. Indien u verschillende tarieven vergelijkt, vergeet dan niet dat Florius als enige de Garantie bij marktconforme verkoopwaarde hanteert en een vaste rente biedt die gedurende de gehele looptijd niet verandert. Deze zekerheden zijn heel wat waard! Wat gebeurt er in het geval van overlijden of verhuizing naar een verzorgingstehuis? Eist Florius dan direct de lening op? En wie regelt de verkoop van het huis? Antwoord: In bovenstaande gevallen dient de lening te worden afgelost. U of uw erfgenamen hebben vervolgens 12 maanden de tijd om uw woning te verkopen en uw lening af te lossen. U of uw eventuele erfgenamen (of de executeur testamentair) zijn verantwoordelijk voor de verkoop. Wanneer ik mijn overwaarde verzilver, tast ik dan het erfdeel van mijn kinderen aan? Antwoord: Ja, dat is mogelijk. Daarom raden we u ook aan om het verzilveren van uw overwaarde vooraf te bespreken met uw kinderen en uw notaris. Het is wel handig om te weten dat u een deel van de waarde van uw woning (tot 30 %) voor uw nalatenschap kunt beschermen, dankzij de optie Overwaardebescherming. 11

14 Als ik een Verzilver Hypotheek afsluit, wat doe ik dan met mijn huidige hypotheek? Antwoord: Deze hypotheek dient u eerst af te lossen. Dit kan met (een deel van) het geld dat beschikbaar komt dankzij de Florius Verzilver Hypotheek. In feite sluit u de hypotheek over waardoor u geen omkijken meer heeft naar de maandlasten. Wat gebeurt bij het oversluiten van een bestaande hypotheek met mijn maandlasten? Antwoord: Wanneer u uw huidige hypotheek oversluit in de Florius Verzilver Hypotheek, wordt de verschuldigde rente over de Verzilver Hypotheek voortaan maandelijks bijgeschreven bij uw schuld. Daardoor loopt de schuld gedurende de looptijd op. De schuld (inclusief de bijgeschreven rente) wordt uiteindelijk afgelost na verkoop van uw woning. Hoe zit het eigenlijk met de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente? Antwoord: Wanneer u een schuld aangaat voor de aanschaf of verbouwing van uw eigen woning, is de rente over dit deel van de schuld fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Bij inbreng van een bestaande hypotheekschuld voor dit doel, blijft deze regeling voor renteaftrek dus behouden*. Ook wanneer u een deel van de Verzilver Hypotheek aanwendt voor onderhoud of verbouwing van uw huis, is de rente over dit deel van de schuld aftrekbaar*. Rente betaald over het deel van de schuld dat ontstaat ten gevolge van consumptieve uitgaven en/of rentebijschrijving is niet aftrekbaar; evenals het gedeelte van de rente dat niet als eigenwoningrente kan worden aangemerkt, zoals vermeld op uw jaarlijkse saldo opgave. Kan ik op ieder moment de Florius Verzilver Hypotheek aflossen? Antwoord: Ja, houdt u er wel rekening mee dat er bij vervroegde aflossing (meer dan 10 % van de uitstaande schuld) sprake is van een boeterente die in rekening wordt gebracht. Uw adviseur kan u hier meer over vertellen. * Deze informatie is gebaseerd op de fiscale wetgeving ten tijde van september 2007 en kan aan verandering onderhevig zijn. Raadpleeg uw adviseur voor de meest actuele ontwikkelingen rondom fiscale renteaftrek. 12

15 Wilt u meer weten? Alle informatie binnen handbereik Voor meer informatie over Florius en onze hypotheekoplossingen: Bezoek onze website Raadpleeg een onafhankelijke adviseur (adviesgesprek aan te vragen via onze website) Bel met ons Cliënt Contact Center: ( 0,10 per minuut) geopend op maandag van 8.30 uur tot uur en op dinsdag t/m vrijdag van 8.30 uur tot uur Wie zijn wij? Florius vormt een nieuwe merknaam op de markt van hypotheekverstrekkers. Met direct al meer dan 60 jaar ervaring in het verstrekken van hypotheken. Want Florius is ontstaan uit Bouwfonds Hypotheken B.V. en maakt onderdeel uit van de ABN AMRO Hypotheken Groep. We zijn betrouwbaar, betrokken en prijsbewust. En vernieuwend. Want de Florius Verzilver Hypotheek is uniek in Nederland! Florius wil u verzekeren van onafhankelijk en deskundig advies, alvorens u besluit al dan niet uw overwaarde te verzilveren. Voor de Verzilver Hypotheek werken wij daarom uitsluitend samen met door Florius geselecteerde en gecertificeerde adviseurs. Florius is een handelsnaam van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V., postbus 1700, 3800 BS Amersfoort. Handelsregister KvK Amersfoort, nr ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. kan optreden als aanbieder van hypothecaire geldleningen en als bemiddelaar in verzekeringsproducten en consumptief krediet. Verder kan ABN ARMO Hypotheken Groep B.V. optreden als aanbieder en/of uitvoerder van effectendiensten. ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM.) Deze brochure is bedoeld om u inzicht te geven in de werking en mogelijkheden van de Verzilver Hypotheek en is geen persoonlijk advies. Indien u advies wilt, neem dan contact op met uw financieel adviseur. Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. Wijzigingen en productafwijkingen voorbehouden ABN AMRO Hypotheken Groep B.V.

16 De Florius Verzilver Hypotheek Wat kan deze voor u betekenen? Dankzij de Florius Verzilver Hypotheek heeft u geen omkijken meer naar uw maandelijkse hypotheeklasten. U krijgt de ruimte om nieuwe dingen te ondernemen. Zo zou u de aanschaf van een nieuwe camper kunnen overwegen. De garanties die Florius biedt kunnen u over de streep trekken waardoor een echte win/win-situatie ontstaat. Uw huis blijft immers uw thuis. In het geval dat traplopen lastiger wordt, of een heupoperatie gaat plaatsvinden, dan stelt de Florius Verzilver Hypotheek u in staat om bijvoorbeeld een nieuwe slaapkamer op de begane grond te laten aanleggen. Met een aangrenzende badkamer. Een uitkomst! Met het geld dat beschikbaar komt uit uw overwaarde kunt u eventueel uw kinderen helpen bij de aanschaf van hun eerste woning. U bepaalt namelijk zelf hoe u het geld besteedt. Een schenking is slechts één van de vele mogelijkheden. Postbus BS Amersfoort T ( 0,10/min) FL