Hypotheken. u aangeboden door:

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Hypotheken. u aangeboden door:"

Transcriptie

1 Hypotheken u aangeboden door: Bureau Mr. de Bruin Holleweg EA Amerongen Tel. : web :

2 Waarom deze informatie? Deze informatie is opgesteld door Bureau Mr. de Bruin. Het is dus geen informatie die afkomstig is van een aanbieder van financiële producten, zoals een verzekeringsmaatschappij of een geldverstrekker. Bureau Mr. de Bruin verstrekt deze informatie om u in algemene zin voor te lichten over hypotheken. Wij doen dat met de bedoeling u feitelijk en neutraal te informeren over de belangrijkste aspecten van het product, zodat u zich een beeld kan vormen, zonder overspoeld te worden met allerlei verkoopinformatie. Deze informatie is dus algemeen en niet toegeschreven op een bepaalde aanbieder en beschrijft alleen hoofdlijnen. Voor specifieke informatie over het beschreven product, maar dan van een bepaalde aanbieder, verwijzen wij u naar de informatie van die aanbieder. Disclaimer Deze productinformatie heeft de hiervoor beschreven bedoeling en dus niet de pretentie u volledig te informeren over alle aspecten die bij de aankoop van een specifiek financieel product een rol kunnen spelen. In individuele gevallen kunnen onderwerpen van belang zijn, die in deze informatie niet aan de orde (kunnen) komen. Daarom kunnen aan deze informatie geen rechten ontleend worden met betrekking tot uw specifieke wensen of situatie. pagina 2

3 Het is zover. u heeft het huis van uw dromen gevonden. Ineens zag u het: dáár wil ik wonen. Precies de afmetingen, de buurt en de stijl die u voor ogen had. Tot zover alles naar wens dus. Maar nu begint het pas: kan ik wel een hypotheek krijgen? En waar moet ik dat regelen en wat gaat dat allemaal kosten? Veel mensen zien op tegen alles dat met het onderwerp hypotheek te maken heeft. En dat is begrijpelijk. Het is materie waar u maar een enkele keer in uw leven mee te maken krijgt. Het gaat altijd over grote bedragen en ingewikkelde wetgeving. En u moet vaak ook nog afgaan op een hypotheekadviseur, die u ook eerst nog moet uitkiezen. Deze brochure gaat in op de hoofdzaken rond de hypotheek en de hypotheekbemiddeling. Als u deze brochure heeft doorgelezen, bent u geen expert in hypotheken, maar weet u wel met welke zaken u te maken krijgt. Aan de orde komen: I Wat komt er kijken bij een hypotheek in het algemeen? II Wat doet Bureau Mr. de Bruin voor u? III Afkortingen- en begrippenlijst I Wat komt er kijken bij een hypotheek in het algemeen? a) Kan ik een hypotheek krijgen? b) Hoeveel kan ik maximaal lenen? c) Soorten hypotheken d) Het proces: van adviseur tot aan notaris e) Oude huis nog niet verkocht: overbruggingshypotheek f) Rente g) De fiscus h) Nationale Hypotheek garantie (NHG) i) Bijverbanden a) Kan ik een hypotheek krijgen? Inkomen en onderpand Twee kernbegrippen zijn van belang bij de vraag of u een hypothecaire lening kunt krijgen: inkomen en onderpand. Aan beide worden eisen gesteld. Pas als aan die eisen wordt voldaan, wordt er verder gekeken. Inkomen heeft u nodig om aan uw verplichtingen die voortvloeien uit de lening te kunnen voldoen. In de praktijk is dat: het betalen van rente, van eventuele tussentijdse aflossingen en/of verzekeringspremies die samenhangen met de hypotheek. Bij dat alles kijkt de geldverstrekker naar de samenhang tussen uw inkomen en de genoemde kostenposten. U mag niet een te groot deel van uw inkomen verwonen, ook al vindt u zelf dat u met een klein deel overig inkomen best kunt leven (u wilt nu eenmaal dat huis graag hebben). Heeft u een partner dan wordt ook zijn of haar inkomen in de beoordeling betrokken (tenzij u zelf aangeeft dat de financiering gebaseerd moet worden op slechts één van de twee inkomens). Wat onder inkomen wordt verstaan, verschilt van geldverstrekker tot geldverstrekker. Een vast inkomen uit dienstbetrekking is natuurlijk een heel belangrijk onderdeel. Maar ook uitkeringen uit sociale verzekeringen, periodieke uitkeringen die voortvloeien uit lijfrenten of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen meetellen, evenals overwerk, provisies enzovoort. Elke geldverstrekker kent daarin zijn eigen normen. pagina 3

4 Als u financiële verplichtingen heeft (bijvoorbeeld aflossen van schulden, betalen van alimentatie), worden die bedragen weer van uw inkomen afgehaald en wordt verder gerekend met het saldo van inkomsten en verplichtingen. Let op: uitzonderingen daargelaten, is het hebben van een (groot) vermogen (bijvoorbeeld een groot bedrag op de bank of een uitgebreide effectenportefeuille), maar geen of een gering inkomen een probleem bij het willen krijgen van een hypotheek. Iemand met een half miljoen op de bank, maar een inkomen van ,-- per jaar, zal meer moeite hebben met het krijgen van een hypotheek dan iemand zonder spaarsaldo en een modaal inkomen. Voldoende onderpand is nodig om een gezond evenwicht te krijgen tussen omvang van de lening en waarde van het huis. Als u een financiering wilt hebben van een miljoen en u heeft daar ook het vereiste inkomen voor, maar het onderpand is slechts drie ton waard, zult u die financiering niet krijgen. De reden daarvoor is dat de geldverstrekker in noodgeval (als u niet meer aan uw verplichtingen voldoet) uw huis op een veiling wil kunnen verkopen en dan een opbrengst wil zien die in de buurt komt van de lening. Het verschil tussen werknemers en zelfstandigen In het algemeen gaat het verkrijgen van een hypotheek voor iemand in loondienst, eenvoudiger dan voor een zelfstandig ondernemer (daaronder wordt in dit verband ook verstaan een directeur-grootaandeelhouder van een BV). Dat komt doordat het inkomen van een zelfstandige niet gegarandeerd is: ze hebben immers zelf de ondernemersteugels in handen. Geldverstrekkers zijn daarom wat voorzichtiger in deze gevallen. Traditioneel is het zo dat zelfstandigen een aantal jaren goede bedrijfsresultaten moeten kunnen aantonen, voordat ze financierbaar zijn. Ook de maximale verstrekking is vaak wat lager dan voor degenen die in loondienst werkzaam zijn. Bij iemand in loondienst is het risico voor de geldverstrekker overzichtelijker. De werknemer heeft immers een arbeidsovereenkomst en een overeengekomen salaris, waar hij zeker van is. Dat beperkt dus het risico voor de geldverstrekker, is de traditionele gedachte. Dat lijkt tegenwoordig overigens maar beperkt waar: een werknemer die kort na het rondmaken van een hypotheek van baan wisselt, zou nog wel eens een groter risico voor een geldverstrekker kunnen opleveren dan iemand met een solide eigen bedrijf. Verder geldt dat iemand in tijdelijke loondienst (dus: met een arbeidsovereenkomst voor een bepaalde periode) moet kunnen beschikken over een zogenaamde intentieverklaring, dat is een verklaring van de werkgever dat het de bedoeling is het dienstverband om te zetten in een aanstelling voor onbepaalde tijd. Altijd inkomen nodig? In beginsel: ja. Tot aan omstreeks 2009 was het bij een aantal geldverstrekkers mogelijk een hypotheek te krijgen op basis van enkele eenvoudige inkomensgegevens, zonder allerlei bewijzen daarvan. Een eigen verklaring was dan vaak al voldoende. Gezien alle wijzigingen in de markt, zowel in economisch opzicht als met betrekking tot de gewijzigde toezichtswetgeving, zijn deze hypotheken tegenwoordig niet meer verkrijgbaar. b) Hoeveel kan ik maximaal lenen? Voor iemand in loondienst is die vraag tamelijk eenvoudig te beantwoorden. Voor een zelfstandige is dat veel lastiger. De maximale verstrekking voor iemand in loondienst is per geldverstrekker verschillend. De ene geldverstrekker gaat verder dan de andere. Als hiervoor al aangegeven zijn inkomen en onderpand van belang. Vrijwel alle geldverstrekkers verstrekken maximaal 125% van de executiewaarde van de woning, in een uitzonderingsgeval iets meer. De executiewaarde is het bedrag dat de woning bij benadering zal opbrengen als hij op een veiling verkocht moet worden. Die 125% is meestal net voldoende om de aankoopkosten van de woning plus de door de koper te maken kosten (de kosten koper ), te financieren. Daarmee is de factor onderpand beschreven en houden we de factor inkomen over. Iedere geldverstrekker wil een redelijk verband zien tussen de hoogte van het inkomen en de maximale hypotheeklast, anders gezegd: u mag niet meer dan een bepaald deel van uw inkomen verwonen. Dat deel is per geldverstrekker anders, al zijn er ook onderling gelijke normen. Wat alle geldverstrekkers gemeen hebben is dat naarmate het inkomen hoger wordt, ook procentueel een hoger bedrag aan de hypotheek besteed mag worden. pagina 4

5 Bij de bepaling van de maximale verstrekking speelt natuurlijk ook de rente een rol. Als de rentestand hoog is, kost dezelfde lening meer dan bij een lage rente en de geldverstrekker wil daar rekening mee houden. Dat werkt als volgt: als gekozen wordt voor een rentevaste periode van tien jaar of langer, wordt over het algemeen gerekend met de actuele rente voor die betreffende periode op het moment van aanvraag. De geldverstrekker weet dan immers dat de woonlasten gedurende tenminste tien jaren niet wijzigen en dat is een redelijke veilige periode. Is de rentevaste periode korter dan tien jaar, dan wordt de zogenaamde toetsrente gehanteerd. Die toetsrente wordt per kwartaal vastgesteld door het CHF (Contactorgaan Hypothecaire Financiers). U ziet dat de vraag naar het maximale leenbedrag op zich niet zo heel moeilijk te beantwoorden is, maar wel een grote verscheidenheid aan mogelijke antwoorden kent. Een onafhankelijk hypotheekadviseur beschikt over software, waarmee de maximale verstrekkingen van een groot aantal aanbieders snel berekend kan worden. Voor een zelfstandig ondernemer is de vraag naar het maximale leenbedrag veel lastiger te beantwoorden. Veel geldverstrekkers gaan sowieso niet verder dan 100% van de executiewaarde, maar er zijn uitzonderingen. Daarnaast spelen de individuele omstandigheden een rol: hoe loopt het bedrijf, in welke branche is het werkzaam en wat zijn de vooruitzichten. c) Soorten hypotheken Hypotheken zijn er in allerlei soorten. Bij de meeste geldverstrekkers is het mogelijk een hypothecaire lening in verschillende leningsdelen op te splitsen. Elk deel heeft dan zijn eigen vorm. U neemt bijvoorbeeld een hypotheek van ,--, waarvan ,-- aflossingsvrij met een rentevaste periode van 10 jaar, ,-- spaarhypotheek met een rentevaste periode van vijf jaar en tenslotte ,-- beleggingshypotheek met een variabele rente. Voorwaarde is natuurlijk wel dat de betreffende aanbieder al die gevraagde mogelijkheden heeft. De voornaamste vormen zijn: Aflossingsvrije hypotheek Gedurende de looptijd wordt er niets afgelost, u betaalt dus alleen rente. Op de einddatum wordt de lening ineens afgelost, of verlengd. Dit is de goedkoopste variant, doordat er alleen rente wordt betaald. Zeer in trek bij jonge mensen, die aan het begin van hun loopbaanontwikkeling staan en de lasten laag willen houden. De meeste geldverstrekkers zijn bereid 75% van de executieaarde van het huis aflossingsvrij te verstrekken, een enkele gaat verder, soms zelfs tot 100%. Spaarhypotheek Een combinatie van een lening en een levensverzekering. Vloeit altijd voort uit een arrangement tussen twee partijen: een bank die het geld levert en een levensverzekeraar die met die bank afspreekt de verzekering aan de lening te willen koppelen. Met die verzekering wordt de aflossingscomponent bijeen gespaard. Het voordeel van dit product is dat de waardeontwikkeling van de levensverzekering van te voren exact bekend is en er dus op de einddatum voldoende geld aanwezig is om de lening af te lossen. Het nadeel is dat wanneer na enkele jaren andere hypotheekwensen bestaan en er een andere geldverstrekker gewenst is, deze constructie vaak heel moeilijk ontkoppeld kan worden. Bankspaarhypotheek Deze lijkt voor wat betreft de constructie sprekend op de spaarhypotheek. Verschil is dat in plaats van een levensverzekeraar nu een bank optreedt als de partij die de aflossingscomponent levert. Dat gebeurt middels een geblokkeerde bankrekening, waarvoor dezelfde fiscale spelregels gelden als bij de spaarhypotheek. Doordat de kostenstructuur van een dergelijke bankrekening stukken gunstiger is dan bij een levensverzekering, heeft de bankspaarhypotheek inmiddels een behoorlijk aandeel in de hypotheekmarkt veroverd. Traditionele levenhypotheek In feite een optelsom van een losse lening en een losse levensverzekering. In tegenstelling tot de spaarhypotheek is er hier geen arrangement tussen de bank en de verzekeringsmaatschappij: beide producten zijn achteraf dus ook makkelijk weer te scheiden. Nadeel is dat de waardeontwikkeling binnen een pagina 5

6 traditionele levensverzekering vooraf niet bekend is, en dat met name in de eerste jaren de opbouw gering is (uit dat bezwaar is destijds ook de spaarhypotheek ontstaan). Tweede bezwaar is dat bij de traditionele levensverzekering de eindwaarde gegarandeerd is, maar dat komt doordat er met een vaste rekenrente wordt gewerkt. Die is over het algemeen laag (3%), omdat verzekeraars bij het afgeven van garanties aan de veilige kant gaan zitten. Daarnaast is het een tamelijk dure oplossing, met name door de interne kostenstructuur. Beleggingshypotheek Een combinatie van een lening en een beleggingsverzekering of een beleggingsrekening. Een beleggingsverzekering is een levensverzekering waarbij geen gegarandeerd bedrag op de einddatum wordt gevormd, maar de tegenwaarde van de onderliggende beleggingen wordt uitgekeerd. Bij goede beleggingsresultaten levert dat meer op dan met een traditionele levensverzekering, bij slechte beleggingen minder. De laatste jaren accepteren steeds meer geldverstrekkers een beleggingsrekening als aflosinstrument. Een beleggingsrekening is een bankrekening waar geld op wordt gestort, dat vervolgens belegd wordt. De interne kostenstructuur bij een beleggingsrekening is veel gunstiger dan bij een levensverzekering, zodat bij identieke stortingen een veel hoger eindkapitaal wordt gevormd. Een variant is een eenmalige storting op de ingangsdatum, waardoor dat bedrag gedurende de gehele looptijd mee rendeert en een nog hogere opbrengst wordt gerealiseerd. Bij een levensverzekering kan dit niet, of in elk geval in beperkte mate, vanwege fiscale aspecten. Annuïteit- en lineaire hypotheek. Een hypotheekvorm waarbij al tijdens de looptijd wordt afgelost. Bij de annuïteithypotheek wordt er maandelijks een gelijkblijvend bedrag betaald, met een wisselende samenstelling van de componenten rente en aflossing. Bij de lineaire hypotheek wordt er elke maand een gelijk bedrag afgelost, waardoor de rente steeds minder wordt. Beide vormen komen tegenwoordig niet zoveel meer voor. d) Het proces: van adviseur tot aan notaris Hierna volgt puntsgewijs elke stap van het hypotheekproces, uitgaande van advisering door een hypotheekadviseur. U kiest een hypotheekadviseur uit. Dat is op zich iets om even goed over na te denken: kiest u voor een onafhankelijk adviseur, of gaat u naar een bank of bemiddelaar, die voor één aanbieder werkt? Geeft u de voorkeur aan beloning van uw adviseur middels provisie (voor u vaak weinig transparant), of kiest u voor een factuur met vooraf afgesproken beloningshoogte? Aan u de keuze, met dien verstande dat provisie als beloning vanaf 1 januari 2013 in het geheel niet meer is toegestaan (naar de stand van zaken begin 2011). Samen met uw hypotheekadviseur neemt u uw wensen door. Uw adviseur gaat na wat de mogelijkheden zijn. Hij beoordeelt de haalbaarheid in grote lijnen en bekijkt samen met u welke constructies mogelijk zijn. Daarbij houdt hij rekening met allerlei zaken, zoals reeds lopende hypotheken, verwachte opbrengst oude woning, al lopende levensverzekeringen of de inpassing van uw hypotheek in de rest van uw financiële huishouding. Ook bekijkt hij of nationale Hypotheekgarantie voor u mogelijk is. Uw adviseur neemt bij u een zogenaamd klantprofiel af. Dat is een inventarisatie van u als hypotheekklant. In dat profiel wordt een aantal kenmerken van u vastgelegd, waar uw adviseur rekening mee moet houden bij het advies dat hij uitbrengt. Als u aangeeft heel weinig financieel risico te willen lopen, mag uw adviseur u geen hypotheekadvies uitbrengen, waaruit blijkt dat u een deel van uw lening gaat aflossen uit de mogelijke opbrengst van een belegging in aandelen, om maar eens een voorbeeld te noemen. De aanvraag gaat naar de geldverstrekker van uw keuze. Deze start het acceptatieproces. Dat is de verzamelterm voor het hele traject waarin beslist wordt of de gevraagde financiering kan worden gegeven en zo ja onder welke condities. Het acceptatieproces is voor de aanstaande huizenbezitter vaak een spannende periode: wordt de aanvraag goedgekeurd? Daarbij speelt ook een rol dat dat tijdig moet gebeuren, want zou de aanvraag worden afgewezen dan moet u tijdig een beroep doen pagina 6

7 op de ontbindende voorwaarde die u in uw koopovereenkomst heeft laten opnemen. De geldverstrekker beoordeelt in de eerste plaats de onderwerpen die hiervóór al aan de orde kwamen: onderpand, hoogte inkomen, en bron inkomen. Verder wordt er getoetst of de aanvrager geen (negatieve) notering bij het Bureau Krediet Registratie heeft. Als dat allemaal accoord bevonden is, brengt de geldverstrekker een offerte uit. Die offerte is een heel belangrijk moment: dan is de acceptatie in eerste instantie een feit. Dat wil dus zeggen dat die geldverstrekker die klant wil financieren. Hoe de hypotheek er vervolgens uit moet komen te zien, komt daarna aan de orde en is voor de feitelijke acceptatie niet meer van belang (uiteraard tenzij de geldverstrekker de zaak alleen maar wil doen als er voor een bepaalde vorm wordt gekozen). U heeft nu dus de offerte in huis. Gefeliciteerd: de geldverstrekker wil zaken met u doen. Maar: u moet nog aan een aantal voorwaarden voldoen, voordat de zaak definitief kan doorgaan. Die voorwaarden (ook wel voorbehouden of zekerheden genoemd) kunnen een hele lijst beslaan, maar soms ook heel kort zijn. Voorbeelden zijn: aanleveren van loonstroken, werkgeversverklaring, evt. echtscheidingsvonnissen, taxatierapport, etcetera. Veel van die voorwaarden zag uw adviseur al aankomen en daar heeft hij u dus vooraf al op gewezen. Vaak bevat die lijst dus niet veel verrassingen meer. Bij het verzamelen van al die voorbehouden bewaakt uw adviseur dat dat tijdig gebeurt: de offerte heeft namelijk maar een beperkte geldigheidsduur en binnen die termijn moet hij getekend bij de geldverstrekker terug zijn. Als alle stukken via uw adviseur weer bij de geldverstrekker binnen zijn, volgt de administratieve afwikkeling. U heeft inmiddels aangegeven bij welke notaris de akten gepasseerd moeten worden en de geldverstrekker zorgt ervoor dat de teksten van de op te maken akten en natuurlijk het geld, tijdig bij de notaris zijn. Ook hier speelt uw adviseur vaak weer een rol: hij informeert de notaris wat de bedoeling is, zodat deze op zijn beurt weer tijdig contact met de geldverstrekker kan leggen. De notaris zal u een vragenlijst sturen met allerlei persoonlijke gegevens, die hij nodig heeft bij het maken van zijn akten. Uiteindelijk zit u bij de notaris. Vaak worden er dan twee aktes gepasseerd: een transportakte en een hypotheekakte. De transportakte is de akte waarbij het huis van de oude eigenaar naar de nieuwe eigenaar (u dus) wordt overgedragen. Bij dit deel van het gesprek zitten de verkoper en de koper. Als het transport gepasseerd is, schudden partijen elkaar de hand en verlaat de verkopende partij de bespreking. Direct aansluitend passeert de notaris met alleen u de hypotheekakte. e) Oude huis nog niet verkocht: overbruggingshypotheek Wanneer u uw oude woning nog niet heeft verkocht, maar met de opbrengst (overwaarde) daarvan een deel van de financiering van uw nieuwe woning wilde doen, dient de tussenliggende periode overbrugd te worden. Daar zijn overbruggingshypotheken voor. Veel, maar niet alle geldverstrekkers leveren die, waarbij tegenwoordig veiligheidshalve niet de gehele verwachte opbrengst aan overwaarde wordt overbrugd, maar een deel daarvan, vaak 90%. Daar kan dus nog wel eens een financiële hobbel door ontstaan en eigen geld kan dan heel belangrijk worden. f) Rente Zowel het rentetype als de hoogte van de rente zijn van belang. Populaire rentevaste perioden komen bij alle geldverstrekkers voor, afwijkende bij sommige. Als u heel makkelijk te financieren bent, wordt de hoogte van de rente belangrijk. Niet alle geldverstrekkers hebben dezelfde tarieven. Voorts is nog van belang of bij verlenging van de lening (dus na afloop van de rentevaste periode) aan bestaande klanten dezelfde rente wordt aangeboden als aan nieuwe. Sommige geldverstrekkers maken daar onderscheid tussen en bieden aan nieuwe klanten een iets lagere rente aan. Daarnaast hanteren veel geldverstrekkers het type variabele rente, waarbij de rente steeds voor zeer korte tijd (bijvoorbeeld per maand of per drie maanden) wordt vastgezet. Een aantal geldverstrekkers heeft innovatieve variabele renteproducten gemaakt, waarbij een soort veiligheidsklep ervoor zorgt dat de rente niet oneindig hoog kan worden. pagina 7

8 g) De fiscus De fiscale aftrekbaarheid van rente en kosten is tegenwoordig heel wat minder eenvoudig dan voorheen. Dat heeft te maken met de introductie van de zogenaamde Bijleenregeling in 2004, die voortdurend verder aangepast wordt en inmiddels tot zeer complexe regelgeving heeft geleid. Waar het op neer komt is dat de overwaarde die u uit de verkoop van een eerdere eigen woning realiseerde, in mindering komt op het bedrag waarover u de rente af mag trekken. Dat wordt ingewikkeld als er situaties van echtscheiding, samenwonen met een nieuwe partner, of tijdelijke huur een rol gaan spelen. Een goed advies is dan essentieel. h) NHG (Nationale Hypotheek Garantie) NHG wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, mits u aan een aantal voorwaarden voldoet. De bedoeling van de NHG is bescherming te bieden in het geval van een financiële restschuld, bij gedwongen verkoop van de woning, bijvoorbeeld in geval van echtscheiding, werkeloosheid of overlijden van een van de partners. Die restschuld wordt dan door het Waarborgfonds betaald. Indien u in aanmerking komt voor NHG, betekent dat veelal ook dat u een iets lagere rente betaalt dan zonder NHG. i) Bijverbanden Met bijverbanden wordt bedoeld een aantal bijproducten die in verband met de hypotheek moeten worden gesloten. Dat moeten is lang niet altijd het geval, en ook hierin bestaan veel verschillen tussen geldverstrekkers onderling. We splitsen de bijverbanden in drie groepen uit: Overlijdensrisicoverzekering Soms wil de geldverstrekker dat een deel van de lening wordt afgedekt middels een overlijdensrisicoverzekering. Bij onverhoopt overlijden wordt dan dus dat deel in één keer afgelost en resteert een lagere lening. Het deel dat afgedekt moet worden is dan bijvoorbeeld alles boven de executiewaarde of boven 90% van de executiewaarde. Stel dus dat u een lening van ,-- heeft op een huis met een executiewaarde van ,-- en u moet afdekken alles boven de 90% van de executiewaarde, dan moet er een overlijdensrisicoverzekering komen van ,-- (namelijk ,-- minus ,00). De overlijdensrisicoverzekering wordt verpand aan de geldverstrekker, dat wil zeggen: tot zekerheid overgedragen. Beleggingsrekening of levensverzekering Als de lening niet volledig aflossingsvrij kan worden gesloten, houdt dat in dat voor een deel van de lening een aflossingscomponent moet worden ingebouwd. Dat kan een levensverzekering zijn en tegenwoordig ook een beleggingsrekening. Met die producten wordt een spaarpot opgebouwd, die aan het einde uitkeert en dan ineens dat betreffende leningsdeel aflost. Het sommetje is gelijk aan dat bij de overlijdensrisicoverzekering hiervoor. De verzekering of beleggingsrekening wordt verpand aan de geldverstrekker, dat wil zeggen: tot zekerheid overgedragen. Arbeidsongeschiktheids en/of werkeloosheidsverzekering Deze verzekeringen (ook wel woonlastenbeschermingsverzekeringen genoemd) worden vrijwel nooit geëist door geldverstrekkers, maar als de klant ze zelf wil sluiten kunnen de daarvoor benodigde koopsommen vaak wel meegefinancierd worden. Door het sluiten van deze producten is er dekking bij arbeidsongeschiktheid c.q. werkeloosheid, waardoor de afgesloten hypotheek betaalbaar blijft, ook bij een gedaald inkomen. Voorheen hadden deze verzekeringen soms een slechte reputatie, ondermeer vanwege de hoge afsluitprovisies die de verkopende adviseur ermee kon verdienen. Tegenwoordig is dat bezwaar verdwenen, doordat deze producten ook netto, dat wil zeggen zonder provisie voor de adviseur, op de markt verkrijgbaar zijn. In dat geval spreekt de adviseur met u een vergoeding voor zijn dienstverlening af. pagina 8

9 II Wat doet Bureau Mr. de Bruin voor u? U ziet, er komt nogal wat aan te pas voordat een hypotheekdossier is afgerond. Als u voor geldverstrekkers een aantrekkelijke klant bent, die goed te financieren is, kunt op veel plaatsen terecht. Maar als u speciale wensen heeft, wordt het wellicht anders. U zag hiervoor bijvoorbeeld dat de maximale verstrekking per geldverstrekker anders is, en dat geldt ook zo voor de rente en de constructiemogelijkheden. Dan is het de kunst om uit de veelheid van mogelijkheden, de goede combinatie bij de goede aanbieder te halen. Een goede hypotheekadviseur is dan heel belangrijk. Deze kent de criteria en mogelijkheden van veel aanbieders en kan dus de juiste combinatie van wensen en mogelijkheden maken, een klus die voor een buitenstaander vrijwel ondoenlijk is Hierna laten wij u zien wat Bureau mr. De Bruin voor u kan betekenen. a) algemeen In de eerste plaats: uw belang staat voorop. Net als bij al onze andere dienstverlening willen wij dat u een goed gevoel heeft bij ons advies. Ons kantoor werkt op een moderne manier met inkoop en beloningsstructuur (zie verder: maar hanteert een heel traditioneel uitgangspunt: de klant moet tevreden zijn en het gevoel hebben dat er voor hem of haar goed gezorgd is. Wij beschikken over software, waarmee we hypotheekproducten onderling kunnen vergelijken op maximale verstrekking, acceptatiecriteria en rentehoogte. Daarnaast hebben wij overeenkomsten met serviceproviders, dat zijn administratieve knooppunten, die op hun beurt weer arrangementen hebben gesloten met veel geldverstrekkers. Daardoor ontstaat schaalgrootte (die knooppunten zijn voor de geldverstrekkers belangrijke partijen), waar u van profiteert, bijvoorbeeld door de mogelijkheid van een lagere rente. De hypotheekadviseur binnen ons kantoor is erkend door de stichting SEH (Stichting Erkend Hypotheekadviseur). Dat betekent dat er niet alleen de nodige kennis en ervaring in huis is, maar ook dat die elk jaar weer opnieuw onderhouden wordt door het volgen van de verplichte Permanente Educatie. b) werkwijze Als u besluit met ons in zee te gaan, starten wij onze dienstverlening met het aan u aanbieden van een overeenkomst, waarin precies wordt vastgelegd wat wij voor u gaan doen, hoe we dat doen en wat u dat gaat kosten. Kern daaruit is dat wij (in normale gevallen) werken voor een vaste fee, waar we al het werk voor doen, ongeacht de hoeveelheid tijd die ermee gemoeid is. Daar vloeit direct uit voort, dat wij geen enkel financieel belang hebben bij deze of gene aanbieder, omdat die ons meer beloont dan een ander. Wij worden immers betaald door u, niet door de aanbieder. En dan gaan we aan de gang. Wij lopen uw inkomensgegevens door, evenals uw arbeidsovereenkomst en eventuele verplichtingen. Wij gaan samen met u na of er bijzondere zaken spelen die eerst geregeld moeten worden, zoals de afwikkeling van een echtscheiding, lopende leningen, enzovoort. Is dat allemaal achter de rug, dan gaan wij intern voor u aan het werk. Op basis van de ingewonnen informatie gaan we zien welke constructie het beste bij u past en vervolgens welke geldverstrekkers in aanmerking komen. In moeilijke situaties gaan we bekijken welke geldverstrekker een passende oplossing heeft voor alle elementen waaraan gedacht moet worden. Dat moet u als volgt zien: stel dat een bepaalde geldverstrekker een prima rentetarief heeft voor de door u gewenste rentevaste periode, maar hij verstrekt niet voldoende overbruggingshypotheek, dan kan het zijn dat we een andere geldverstrekker adviseren, die weliswaar een iets hogere rente kent, maar ook een goede overbruggingsoplossing. En dit is een voorbeeld waar met slechts twee elementen rekening wordt gehouden, maar er zijn ook situaties waar veel meer punten tegelijk een rol spelen. pagina 9

10 Hierna bespreken we de door ons voorgestelde oplossing met u. Dat doen we meestal nadat wij u eerst een voorstel op papier hebben gezonden, waar u alvast rustig naar kunt kijken. In spoedgevallen slaan we die fase uiteraard over en gaan we op korte termijn het gesprek in. De volgende stap is dat wij de offerte van de geldverstrekker aan u toezenden, waar nodig met uitleg. Vaak ook nemen wij de offerte samen met u door en lichten we alle eventuele onduidelijkheden voor u toe. Die avond kunt u thuis een goed glas wijn inschenken: het feit dat u een offerte van de geldverstrekker heeft gekregen, betekent dat de hypotheek in principe rond is en dat u weet dat u de gewenste financiering kunt krijgen. Blijft over dat u tijdig alle door de geldverstrekker gevraagde stukken moet aanleveren. Dat bewaken wij. We zenden de stukken terug naar de geldverstrekker, we informeren uw notaris uitgebreid zodat die weet wat er moet gaan gebeuren. Indien nodig verzorgen wij een taxatierapport van uw nieuwe woning en we beantwoorden tussendoor de vaak vele vragen die u heeft. En als dat alles achter de rug is en u met een goed gevoel in uw nieuwe hypotheek woont, dan hopen wij dat u net als vele anderen blij bent met twee dingen. In de eerste plaats met het feit dat alles achter de rug is. En in de tweede plaats met het feit dat u ons kantoor inschakelde, omdat u heeft gezien dat het goed werkte. We hopen u met deze documentatie voldoende te hebben voorgelicht over alles dat er bij hypotheekbemiddeling via ons kantoor komt kijken en zien u graag als opdrachtgever terug! pagina 10

11 III Afkortingen- en begrippenlijst afsluitprovisie Bijleenregeling bijverband E.W. G.H.F. hypotheekakte Intentieverklaring klantprofiel NHG overbruggingshypotheek rentevaste periode self-certified hypotheek taxatierapport toetsrente transportakte V.O.V. De provisie die u aan de geldverstrekker betaalt voor het aangaan van een hypotheek. In deze provisie zit ook de beloning voor de hypotheekadviseur inbegrepen. Populaire aanduiding van wetgeving die in 2004 werd ingevoerd en nadien diverse malen is aangepast. Deze wetgeving beperkt de mogelijkheid van renteaftrek bij de vaststelling van het belastbaar inkomen. Bijkomend product bij een hypotheek, ter afdekking van het overlijdensrisico, de aflossingsverplichting, of het risico van arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid. Executiewaarde. Dit is de waarde waarvoor een woning bij gedwongen verkoop naar schatting verkocht zal worden. Bij courante woningen ligt de E.W. op 85-90% van de V.O.V. Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Gedragscode die is opgesteld ter voorkoming van overkreditering van consumenten. Vrijwel alle geldverstrekkers en bemiddelaars onderschrijven deze code. De akte die de notaris opmaakt, waarbij de hypotheek op het onderpand gevestigd wordt en de voorwaarden waaronder de hypothecaire lening is aangegaan vastgelegd worden. De kosten van een hypotheekakte zijn fiscaal aftrekbaar. Verklaring van de werkgever dat bij ongewijzigde omstandigheden een tijdelijke aanstelling zal overgaan in een vaste aanstelling van de werknemer. Profiel dat een hypotheekadviseur opstelt van een klant die een hypotheek wilt sluiten, waarin een aantal belangrijke kenmerken van die klant worden vastgelegd. Het hypotheekadvies dat de adviseur aan die klant geeft, moet aansluiten op het profiel. Nationale Hypotheek Garantie. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het is de naam van de garantie die u kunt krijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. Hiermee staat het Waarborgfonds garant voor de terugbetaling van uw hypotheek(bedrag) aan de geldverstrekker Hypotheek op de oude woning zolang deze nog niet is verkocht. Wordt gesloten om de overwaarde die na verkoop van de oude woning overblijft en gebruikt wordt voor de aankoop van de nieuwe, voor te financieren. De periode gedurende welke de hypotheekrente wordt vastgezet. Is niet noodzakelijk hetzelfde als de duur van de leningsovereenkomst. Hypotheek op basis van eigen inkomensverklaring, in plaats van op basis van aantoonbare inkomensgegevens. Hiermee kan dus een hypotheek worden verkregen zonder dat inkomensgegevens worden overgelegd. Meestal wordt niet meer verstrekt dan 75 tot 90% van de executiewaarde van het onderpand. M.i.v is deze hypotheekvorm niet meer te verkrijgen. Een rapport, opgemaakt door een erkend taxateur, waarin ondermeer de waarde bij vrije verkoop en de executiewaarde van een woning staan vermeld. Rekenrente, die gebruikt wordt ter bepaling van het maximale leenbedrag, uitgaande van een rentevaste periode korter dan 10 jaar De akte die de notaris opmaakt, waarbij het onroerend goed van de ene eigenaar op de andere overgaat. Vrije Onderhandse Verkoopwaarde. Dit is het bedrag waarvoor een pagina 11

12 variabele rente voorbehouden woning langs de normale route, dus niet bij gedwongen verkoop, verkocht kan worden. Rentetype waarbij de hoogte van de rente gedurende korte tijd (bijvoorbeeld 1 of 3 maanden) wordt vastgezet en daarna weer kan wijzigen. Lijst van nadere voorwaarden waaraan de klant moet voldoen, alvorens de hypotheekaanvraag volledig wordt geaccepteerd. Meestal betreft het het aanleveren van bepaalde stukken, zoals een werkgeversverklaring, een loonstrook, een echtscheidingsconvenant etc., kortom allerlei documenten aan de hand waarvan de geldverstrekker kan nagaan of eerdere opgaven bij de aanvraag van de lening ook inderdaad kloppen. HYP BRO pagina 12

De Conservatrix Hypotheek

De Conservatrix Hypotheek U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen.

Uitleg hypotheekvormen. Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.

Nadere informatie

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente De Hypotheek Je gaat een woning kopen en hebt hiervoor een lening nodig van de bank. In deze toelichting proberen wij je inzichtelijk te maken wat een hypotheek is en wat de meest voorkomende vormen zijn.

Nadere informatie

Hypotheekrecht en - vormen

Hypotheekrecht en - vormen Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van

Nadere informatie

De Conservatrix Hypotheek

De Conservatrix Hypotheek U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in

Nadere informatie

De verschillende hypotheekvormen

De verschillende hypotheekvormen De verschillende hypotheekvormen Hierbij ontvangt u een beschrijving van een vijftal hypotheekvormen. Wij willen u vragen dit alvast door te nemen zodat u reeds bekend bent met de diverse hypotheeksoorten.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 1 Januari 2012. Paul Klomberg Assurantiën V.O.F.

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 1 Januari 2012. Paul Klomberg Assurantiën V.O.F. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 1 Januari 2012 Paul Klomberg Assurantiën V.O.F. Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheid van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen.

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen

Uitleg hypotheekvormen Uitleg hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Hybride hypotheek Bankspaarhypotheek Aflossingvrije hypotheek Krediethypotheek Direct beginnen

Nadere informatie

Hypotheekvormen samengevat

Hypotheekvormen samengevat Hypotheekvormen samengevat Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt heel veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke

Nadere informatie

Nadeel Uiteindelijk wordt er geen vermogen opgebouwd om de hypotheek mee af te kunnen lossen.

Nadeel Uiteindelijk wordt er geen vermogen opgebouwd om de hypotheek mee af te kunnen lossen. Welke hypotheekvorm past het beste bij uw specifieke situatie? Het is fijn om van tevoren al te weten welke basis hypotheekvormen er bestaan. Hieronder staan de hypotheekvormen een voor een kort beschreven

Nadere informatie

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de

Nadere informatie

Hypotheekvormen samengevat

Hypotheekvormen samengevat Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke situatie leiden al vaak tot

Nadere informatie

Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen

Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Hypotheekvormen Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Onderstaand geven wij u een korte beschrijving van de verschillende hypotheekvormen. Het betreft slechts een opsomming van de

Nadere informatie

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een (hypothecaire) geldlening, een spaarplan, een levensverzekering of enig ander verzekeringsproduct. Ons kantoor kan u hierbij ondersteunen. Onze dienstverlening

Nadere informatie

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Gegevens nieuwe woning Adres Bestaand/Nieuwbouw

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Hypotheken

Dienstverleningsdocument Hypotheken Dienstverleningsdocument Hypotheken Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt Assurantiekantoor Klaassen & Partners Dienstverleningsdocument Hypotheken Versie juni 2009 1

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer? 6 Terugbetalen

Nadere informatie

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen

Nadere informatie

Klantprofiel. O Inlossen PL/DK/overige financieringen

Klantprofiel. O Inlossen PL/DK/overige financieringen Klantprofiel Waarvoor wilt u de hypotheek afsluiten? O Aankoop woning O Verbouwing of woningverbetereing O Lagere maandlasten O Consumptieve doeleinden O Einde rentevast periode, beter voorstel O Inlossen

Nadere informatie

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest?

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Als je een hypotheek af gaat sluiten, moet je aan een heleboel dingen denken. We hebben een aantal vragen voor je op een rijtje. Klik op de doorlinks hiernaast

Nadere informatie

DrieSterrenHypotheek. Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u.

DrieSterrenHypotheek. Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u. Pag. 1/5 G 01.1.05-0512 Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de geschikt voor u. Wat zijn de voordelen van de? 1 Flexibiliteit door gunstige voorwaarden en tóch een scherpe

Nadere informatie

Het kopen en financieren van een woning

Het kopen en financieren van een woning Het kopen en financieren van een woning Beste heer/mevrouw, U staat op het punt om een (nieuwe) woning te kopen. Het kan zijn dat u zich als starter op de markt begeeft en dus voor het eerst een woning

Nadere informatie

Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst

Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Rabobank. Een bank met ideeën. Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Lees deze brochure zorgvuldig door. U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig

Nadere informatie

financiële dienstverlening

financiële dienstverlening Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens partner Naam : Naam : Geboortedatum : Geboortedatum : Algemene Kennis en Ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? 2. Wat weet u van beleggingsproducten? 3. Wat

Nadere informatie

dienst verlenings document

dienst verlenings document dienst verlenings document S a n Gi o r g i l a a n 5 5644 DS Ei n d h o v e n Te l e f o o n 040-2155420 Fa x 040-2155429 w w w. v a n a v e z a a t h. c o m E-m a i l i n f o @ v a n a v e z a a t h.

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel.

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. Deze dienstenwijzer heeft als doen om u inzicht te

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Hypotheekadvies Geachte heer/mevrouw, U oriënteert zich over de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. U heeft een grote

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis,

Nadere informatie

HYPOTHEEK VAN A TOT Z

HYPOTHEEK VAN A TOT Z HYPOTHEEK VAN A TOT Z Als u een hypotheek wilt afsluiten, krijgt u veel informatie. De meeste zaken zijn bovendien best ingewikkeld. Helemaal als u er voor de eerste keer mee te maken krijgt. ABN AMRO

Nadere informatie

Bijzondere Voorwaarden van dienstverlening. inzake hypothecaire geldleningen en de daarbij behorende. bijverbanden

Bijzondere Voorwaarden van dienstverlening. inzake hypothecaire geldleningen en de daarbij behorende. bijverbanden Bijzondere Voorwaarden van dienstverlening inzake hypothecaire geldleningen en de daarbij behorende bijverbanden model HYP 2011 01 van Bureau Mr. de Bruin Bureau Mr. de Bruin is een handelsnaam van Mr

Nadere informatie

Kwaliteitscheck. Heeft de adviseur jou van tevoren uitgelegd welke stappen je moet doorlopen om een hypotheek af te sluiten?

Kwaliteitscheck. Heeft de adviseur jou van tevoren uitgelegd welke stappen je moet doorlopen om een hypotheek af te sluiten? Kwaliteitscheck 1.)Verloop en tijdsduur Voordat je een hypotheek afsluit, moet de adviseur met jou een aantal stappen doorlopen. Hij moet jou van tevoren uitleggen welke stappen dat zijn. De stappen die

Nadere informatie

Lees deze brochure zorgvuldig door. Uw hypotheekadvies bij de Rabobank. Een aandeel in elkaar

Lees deze brochure zorgvuldig door. Uw hypotheekadvies bij de Rabobank. Een aandeel in elkaar Lees deze brochure zorgvuldig door. Uw hypotheekadvies bij de Rabobank Een aandeel in elkaar Uw hypotheekadvies bij Rabobank U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u vraagt

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 2012.2 Getekend voor ontvangst: Katwijk,.(datum).. (handtekening 1) (handtekening 2).. Op alle diensten die door Binnendijk & Van Rijsbergen worden geleverd zijn Algemene

Nadere informatie

Nieuwbouw Hypotheek. Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning verbouwen? Dan is de Nieuwbouw Hypotheek geschikt voor u.

Nieuwbouw Hypotheek. Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning verbouwen? Dan is de Nieuwbouw Hypotheek geschikt voor u. Nieuwbouw Hypotheek Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning verbouwen? Dan is de Nieuwbouw Hypotheek geschikt voor u. Wat zijn de voordelen van de Nieuwbouw Hypotheek? 1 Uw offerte is 7 maanden

Nadere informatie

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013?

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Voor alle op 31 december 2012 bestaande hypotheken blijven de oude hypotheekregels van kracht. Oversluiten van een bestaande schuld

Nadere informatie

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken De huizenprijzen zijn in Nederland sinds 2008 flink gedaald. Dat is goed nieuws voor starters die een huis willen kopen.

Nadere informatie

De heer IEX-lezer Mevrouw IEX-lezer Koffiekamer nummer 1 IEX NL BELEGGERSLAND

De heer IEX-lezer Mevrouw IEX-lezer Koffiekamer nummer 1 IEX NL BELEGGERSLAND De heer IEXlezer Mevrouw IEXlezer Koffiekamer nummer 1 IEX NL BELEGGERSLAND Dit advies is voor u gemaakt door: P. Betman Telefoon : 0651137470 Email : pbetman@wanadoo.nl Berekening maximale hypotheek Datum

Nadere informatie

geldig? 1 Uw offerte is 7 maanden geldig. En als u dat wilt, Hypotheek? Nieuwbouw Hypotheek toch niet doorgaat? Hypotheek geldig?

geldig? 1 Uw offerte is 7 maanden geldig. En als u dat wilt, Hypotheek? Nieuwbouw Hypotheek toch niet doorgaat? Hypotheek geldig? Pag. 1/5 G 01.1.18-0413 Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning In deze brochure staat de volgende informatie In deze brochure de volgende informatie ouwwoning? u uw verbouwen? Of Dangaat is de

Nadere informatie

MB Finance is onafhankelijk en specialist in de financiering rondom de eigen woning. Wij dragen het keurmerk Erkend Hypotheek Adviseur.

MB Finance is onafhankelijk en specialist in de financiering rondom de eigen woning. Wij dragen het keurmerk Erkend Hypotheek Adviseur. MB Finance is onafhankelijk en specialist in de financiering rondom de eigen woning. Wij dragen het keurmerk Erkend Hypotheek Adviseur. Wij helpen u dé passende hypotheek te vinden als u een huis wilt

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

GMAC Star * for Life. de hypotheek tot 125% aflossingsvrij

GMAC Star * for Life. de hypotheek tot 125% aflossingsvrij GMAC Star * for Life de hypotheek tot 125% aflossingsvrij GMAC Star * FOR LIFE. VOOR BETAALBAAR WOONPLEZIER. Een leven lang plezierig wonen U hebt een eerste of opvolgende koopwoning op het oog. Of uw

Nadere informatie

DrieSterrenHypotheek. Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u.

DrieSterrenHypotheek. Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u. DrieSterrenHypotheek Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u. Wat zijn de voordelen van de 1 Flexibiliteit door gunstige voorwaarden en

Nadere informatie

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Vuysters Financiële Diensten helpt bij een goed hypotheekadvies Het aangaan van een hypothecair krediet is een belangrijke beslissing. De kosten

Nadere informatie

Hypotheken Sparen/Leven. Uw huis, uw zekerheid

Hypotheken Sparen/Leven. Uw huis, uw zekerheid Hypotheken Sparen/Leven Uw huis, uw zekerheid 2 Kiezen voor zekerheid op lange termijn Inhoudsopgave 1. Kiezen voor zekerheid met een spaar- of bankspaarhypotheek 5 1.1 Wat is een spaarhypotheek? 5 1.2

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Plus Hypotheek 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer?

Nadere informatie

De verschillende hypotheekvormen

De verschillende hypotheekvormen De verschillende hypotheekvormen Het lijkt, door de uiteenlopende namen voor hypotheken, alsof er veel verschillende hypotheken zijn. Dit valt heel erg mee. Verreweg de meeste hypotheken die tegenwoordig

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met

Nadere informatie

Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst

Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u wilt een andere hypotheek. Uitstekend! Maar dat heeft ook gevolgen voor uw uitgavenpatroon.

Nadere informatie

E-mail adres Opleiding HBO/Universiteit/MBO afgerong met diploma: 0 ja 0 nee Partner. Nationaliteit Roker 0 ja 0 nee BSN Geslacht 0 Man 0 Vrouw

E-mail adres Opleiding HBO/Universiteit/MBO afgerong met diploma: 0 ja 0 nee Partner. Nationaliteit Roker 0 ja 0 nee BSN Geslacht 0 Man 0 Vrouw Algemene gegevens Naam Voorvoegsels Roepnaam Voorletters Adres Postcode Woonplaats Geboortedatum Geboorteplaats Nationaliteit Roker 0 ja 0 nee BSN Geslacht 0 Man 0 Vrouw Burgerlijke staat: 0 alleenstaand

Nadere informatie

Ondernemers Hypotheek

Ondernemers Hypotheek Ondernemers Hypotheek Bent u zelfstandig ondernemer en wilt u een hypotheeklening voor een woning of een woning met bedrijfspand? Dan is de Ondernemers Hypotheek geschikt voor u. Wat zijn de voordelen

Nadere informatie

Verantwoord lenen bij Delta Lloyd

Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Beste klant, De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gedaald. Daardoor houden steeds meer mensen na verkoop van de woning een restschuld over. Als de verkoopopbrengst

Nadere informatie

Hypotheekschuld. Duur 30 jaar. Maandlasten

Hypotheekschuld. Duur 30 jaar. Maandlasten Hypotheekschuld Duur 30 jaar Maandlasten Tijdens de gehele looptijd betaalt u lage maandlasten. U betaalt alleen rente over de lening. Aan het einde van de looptijd blijft de hypotheekschuld bestaan. U

Nadere informatie

Persoonlijk adviesrapport van mevrouw Erna Wilmink

Persoonlijk adviesrapport van mevrouw Erna Wilmink Persoonlijk adviesrapport van mevrouw Erna Wilmink Voor je ligt een persoonlijk adviesrapport als resultaat van de door jou ingevulde checklist hypotheekgesprek. Op basis van je antwoorden vind je hieronder

Nadere informatie

Lees deze brochure zorgvuldig door. Samen sterker

Lees deze brochure zorgvuldig door. Samen sterker Uw hypotheekadvies bij de Rabobank Lees deze brochure zorgvuldig door. Samen sterker Uw hypotheekadvies bij Rabobank U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u vraagt zich

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Financieel Comfort B.V., Hoornplantsoen 50, 2652 BM Berkel en Rodenrijs.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Financieel Comfort B.V., Hoornplantsoen 50, 2652 BM Berkel en Rodenrijs. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Financieel Comfort B.V., Hoornplantsoen 50, 2652 BM Berkel en Rodenrijs. Wij willen ons graag aan u voorstellen en

Nadere informatie

Budget Hypotheek. 3 U kunt de Budget Hypotheek meeverhuizen als u een nieuwe woning koopt.

Budget Hypotheek. 3 U kunt de Budget Hypotheek meeverhuizen als u een nieuwe woning koopt. Budget Hypotheek Wilt u een lening voor uw woning met een lage rente? En vindt u het niet erg om wat beperktere voorwaarden te hebben dan bij onze andere leningen? Dan is de Budget Hypotheek geschikt voor

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie

Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Financieel adviseurs Postbus 303 3330 AH Zwijndrecht Burg. de Bruïnelaan 131 3331 AD Zwijndrecht t 078-610

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT

KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT Inventarisatie / algemeen 1. Beschikt u over spaartegoeden, effecten- of aandelenportefeuilles Ja, de omvang daarvan is minder dan 1.000. Ja, de

Nadere informatie

Geboortedatum... Roker ja nee

Geboortedatum... Roker ja nee KLANTPROFIEL 1. PERSOONLIJKE GEGEVENS Aanvrager Naam en voorletters... m/v Adres... Postcode en woonplaats... Geboortedatum... Telefoon overdag... Mobiel... E-mail adres...... Roker ja nee BSN nummer...

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Lenen Terugbetalen Rente Woonverzekeringen Inhoudsopgave Inhoudsopgave Pagina Pagina Een hypotheek 3 Stappenplan 3 Lenen 4 De Budget Hypotheek 4 De DrieSterrenHypotheek 4 De Nieuwbouw Hypotheek 4 Bent

Nadere informatie

Eeckhout & Slegt. financieel adviseurs. De hypotheekvormen

Eeckhout & Slegt. financieel adviseurs. De hypotheekvormen Eeckhout & Slegt financieel adviseurs De hypotheekvormen Maandbedrag Lineaire hypotheek Maandlast Restschuld Rente (fiscaal aftrekbaar) Aflossing Lineaire hypotheek Voordelen u bouwt snel en veilig vermogen

Nadere informatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie Klant inventarisatie Klant Naam : Geslacht Man / Vrouw Voorletters : Geboorte datum : Pensioendatum : Adres : Postcode : Woonplaats : Sofi nummer (BSN) : Telefoonnummer : Telefoonnummer mobiel : E mail

Nadere informatie

Rogstraat 6 5361 GR Grave

Rogstraat 6 5361 GR Grave DIENSTENWIJZER Dit document wordt u aangeboden door Sterke Hypotheekadviezen BV Rogstraat 6 5361 GR Grave Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent

Nadere informatie

Lees deze brochure zorgvuldig door. Aandeel in elkaar

Lees deze brochure zorgvuldig door. Aandeel in elkaar Uw hypotheekadvies bij de Rabobank Lees deze brochure zorgvuldig door. Aandeel in elkaar Uw hypotheekadvies bij Rabobank U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u vraagt zich

Nadere informatie

Algemene informatie Allianz Hypotheek

Algemene informatie Allianz Hypotheek Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Algemene informatie Allianz Hypotheek Augustus 2012 1 Inhoudsopgave 0. Algemeen: wat is een hypotheek? 3 1. Financiële consequenties en kosten 3 2. Fiscale gevolgen

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 1/9 Geachte relatie, Het Dienstverleningsdocument (DVD) wordt u aangeboden door Steijvers

Nadere informatie

LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN

LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN De keuze van de juiste hypotheek is uiteindelijk net zo belangrijk als de keuze

Nadere informatie

VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING

VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING 1 Naam + geb.datum Adres(sen) Postcode/woonplaats Communicatiegegevens: Tel.nrs / emailadressen Bij welke bank(en) bankiert u momenteel? Burgerlijke

Nadere informatie

MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN

MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN 1.a Oversluiten Algemeen Vormt het eventueel oversluiten van de hypotheek een adequaat antwoord op de door de consument geuite

Nadere informatie

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Hypotheken VRIELING

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Hypotheken VRIELING Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken Hypotheken VRIELING A D V I E S G R O E P Vrieling Hypotheken Een hypotheek afsluiten is een belangrijke financiële beslissing.

Nadere informatie

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN HYPOTRUST COMFORT HYPOTHEEK De Hypotrust Comfort Hypotheek kent verschillende voorwaarden (Budget, Profijt en Standaard). Deze productkaart is ingericht om informatie

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Snoek & Schepman Hypotheken en Pensioenen Hogewal 1 bis 2514 HA Den Haag Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie,

Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie, Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie, Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd op het gebied van hypotheken, verzekeringen, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële

Nadere informatie

SPAARXTRA HYPOTHEEK OPTIMAAL VARIEREN MET RENTE EN RENDEMENT

SPAARXTRA HYPOTHEEK OPTIMAAL VARIEREN MET RENTE EN RENDEMENT SPAARXTRA HYPOTHEEK OPTIMAAL VARIEREN MET RENTE EN RENDEMENT SPAARXTRA HYPOTHEEK optimaal varieren met rente EN rendement Kiezen voor de beste hypotheek betekent het optimaliseren van kansen en risico

Nadere informatie

Dienstverlening Hypotheekadvies 2014

Dienstverlening Hypotheekadvies 2014 Dienstverlening Hypotheekadvies 2014 Tarieven Hypotheek Menu De aanpak van de Vries en Partners BV Stap 1: Intake Stap 2: Oriëntatie en algemene informatie Stap 3: Advies op maat Stap 4: Offerte aanvragen

Nadere informatie

Onze kerngegevens: Naam: Netto Direct.nl, onderdeel van Valckenstaete Financiële Diensten BV

Onze kerngegevens: Naam: Netto Direct.nl, onderdeel van Valckenstaete Financiële Diensten BV Onze kerngegevens: Naam: Netto Direct.nl, onderdeel van Valckenstaete Financiële Diensten BV Bezoekadres: Postadres: Steenweg 61 Postbus 44 4181 AK Waardenburg 4180 BA Waardenburg Telefoon: 0418-65 10

Nadere informatie

SNS Budget Hypotheek

SNS Budget Hypotheek Productwijzer Hypotheken SNS Budget Hypotheek De eerste hypotheek zonder onnodige extra s Wat voor huis u ook koopt, u wilt nooit teveel geld uitgeven. Dus waarom moet u bij de meeste hypotheken betalen

Nadere informatie

Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop)

Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop) Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop) De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft een nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen opgesteld. Het Ministerie van

Nadere informatie

Hypotheek inventarisatieformulier

Hypotheek inventarisatieformulier Hypotheek inventarisatieformulier Datum gesprek : Ingangsdatum Hypotheek : Doel: Bestaande bouw NHG Nieuwbouw NHG Oversluiten NHG Herberekening 2 e hypotheek NHG Onderhandse verhoging Orientatie Personalia

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 01-07-2010

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 01-07-2010 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 01-07-2010 Inleiding U oriënteert zich momenteel op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij adviseren. Onze dienstverlening kan bestaan

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Hypotheken

Dienstverleningsdocument Hypotheken Dienstverleningsdocument Hypotheken Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt Assurantiekantoor Klaassen & Partners Dienstverleningsdocument Hypotheken Versie juni 2009 1

Nadere informatie

Welkom bij de HypotheekSpecialist

Welkom bij de HypotheekSpecialist Welkom bij de HypotheekSpecialist Meepraten over hypotheken Als u een huis wilt kopen, hoef u niet alles te weten over hypotheken. Het is wel in uw voordeel als u over de belangrijkste basiskennis beschikt.

Nadere informatie

Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen,hypotheken,bankspaarproducten, en andere financiële diensten.

Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen,hypotheken,bankspaarproducten, en andere financiële diensten. Waarom dit Document? Vanaf 01 januari 2009 is het wettelijk verplicht u een dienstenwijzer en een dienstverleningsdocument te overleggen. In het dienstverleningsdocument wordt o.a. de aard van de beloning

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Tuinte Hypotheken, De Tuin 23, 1611 KR Bovenkarspel.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Tuinte Hypotheken, De Tuin 23, 1611 KR Bovenkarspel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Tuinte Hypotheken, De Tuin 23, 1611 KR Bovenkarspel. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

Algemene informatie hypotheken (starter)

Algemene informatie hypotheken (starter) Algemene informatie hypotheken (starter) Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: Hypotheekvormen... 2 Annuïteitenhypotheek... 2 Lineaire hypotheek... 2 Leningvormen... 2 Doorlopend

Nadere informatie

Uw hypotheek oversluiten Kiezen voor lagere maandlasten

Uw hypotheek oversluiten Kiezen voor lagere maandlasten Uw hypotheek oversluiten Kiezen voor lagere maandlasten Vaste patronen zijn vaak flexibeler dan u denkt. Dat geldt niet alleen voor uw dagelijkse rituelen, maar ook voor uw maandelijkse uitgavenpatroon.

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW

VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW Aan het vinden van de perfecte woning besteedt u vaak maandenlang

Nadere informatie