Onderzoek naar beroepsprofielen. in de sector. Banken, Verzekeraars. en Financieel intermediairs

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Onderzoek naar beroepsprofielen. in de sector. Banken, Verzekeraars. en Financieel intermediairs"

Transcriptie

1 Onderzoek naar beroepsprofielen in de sector Banken, Verzekeraars en Financieel intermediairs ECABO, september 2012 Sectorteam Banken, Verzekeraars en Financieel intermediairs Harald de Jong, Odile Sondermeijer 1

2 2

3 Inhoud Pag. 1 Samenvatting 5 2 Conclusies en aanbevelingen Conclusies Aanbevelingen 9 3 Inleiding 11 4 Onderzoeksopzet 13 5 Banken en verzekeraars Opzet Respons Functies en taken 15 6 Financieel intermediairs Respons financieel intermediairs Functies en taken financieel intermediairs Profielen functies Overeenkomsten en verschillen tussen de meest voorkomende 46 functies. Bijlagen Bijlage 1 Vragenlijst financieel intermediairs Bijlage 2 Tabellen Bijlage 3 Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid 3

4 4

5 1 Samenvatting Banken en verzekeraars Er is kwalitatief onderzoek gedaan naar functieprofielen bij banken en verzekeraars. In totaal zijn er 17 bedrijven geconsulteerd, zowel op centraal als decentraal niveau. Gebleken is dat de Wftdeskundigheidseisen een belangrijke voorwaarde zijn voor het werken in de branche. Er is bovendien veel nadruk op de competenties van de medewerkers: klant- en servicegerichte houding, zowel in de front- als in de backoffice. Banken: Bij de functies op mbo-niveau gaat het om het eerste klantcontact, informerend en adviserend, over de producten Betalen, Sparen, Consumptief Krediet en Particuliere Schadeverzekeringen. Deze zijn strikt gescheiden van de hbo-functies. Hbo-functies richten zich op complexere en bredere adviesvragen omtrent vermogen, hypotheken, etc. Verzekeraars: Adviserende functies bij verzekeraars zijn vooral op hbo niveau. Het gaat dan om Schadeverzekeringen, Inkomensverzekeringen en Vermogen. Er zijn nauwelijks adviserende functies op mbo-niveau. Mbo-ers zijn actief in de backoffice. Deze functies hebben echter veel te maken met automatisering, waardoor de toekomst van deze functies onzeker is. Financieel intermediairs In het voorjaar van 2012 zijn 57 vraaggesprekken gevoerd met medewerkers of directeuren van financieel intermediairs en volmachtkantoren. Tijdens de gesprekken zijn vragen gesteld met behulp van een vragenlijst. Gevraagd is naar de functies in het bedrijf van de respondent en de taken en kenmerken van deze functies. Op deze wijze is informatie verzameld over 277 functies, die tezamen taken bevatten. In totaal zijn er naar schatting 800 medewerkers in de onderzochte functies. Verdeling adviserende / niet-adviserende functies Van de 277 functies bij financiële intermediair hebben er 102 (36%) geen taken op het gebied van advisering van klanten over financiële producten. Twee derde van de functies bevatten adviestaken voor één of meerdere financiële producten. Voor de helft van de niet-adviserende functies wordt mboniveau gevraagd en voor een kwart mbo+-niveau. Voor bijna de helft van de adviserende functie wordt mbo(+)-niveau gevraagd. Adviestaken financiële producten - De meeste functies hebben een breed profiel. Adviezen over meerdere financiële producten zijn ondergebracht in één functie. Functies met adviestaken gericht op één financieel product komen nauwelijks voor. - Advisering over de producten schade- en zorgverzekeringen komt het meest voor. Bancaire producten, zoals sparen en betalen, vermogensproducten en kredieten, komen minder vaak voor, bij ongeveer een kwart van de functies. - Vooral de advisering over de producten Schadeverzekeringen en Zorgverzekeringen is een onderdeel van de functies op mbo-niveau. Ook heeft een derde van de medewerkers die adviseren over Sparen en betalen en Consumptieve kredieten een mbo(+) werk- en denkniveau. Vier van de vijf medewerkers die adviseren over Pensioenen en Vermogensproducten hebben een hbo/hbo+ niveau. De meest voorkomende combinaties van drie financiële producten zijn de combinaties met de financiële producten 1 : Schadeverzekeringen zakelijk Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen Zorgverzekeringen 1 In willekeurige volgorde 5

6 Schadeverzekeringen particulier Overige taken Er zijn grote verschillen tussen de overige taken van de adviserende en niet-adviserende functies. Bij meer dan 70% van de adviserende functies komen de volgende zes taken voor: bemiddelen tussen klant en verzekeringsmaatschappij; het inventariseren van klantgegevens; inventariseren van klantwensen; het voorbereiden van verkoopgesprekken; het opmaken van offertes; het analyseren van risico s. Het verrichten van opnames en stortingen en storneren behoort tot de taken van slechts 6%, respectievelijk 8% van de functies. Administreren is een taak die verreweg het meest voorkomt bij de functies van niet-adviserende medewerkers. Bij drie kwart van de niet-adviserende functies behoort administreren tot het takenpakket. Adviestaken naar werk- en denkniveau Schadeverzekeringen particulier Zorgverzekeringen Sparen en betalen Schadeverzekeringen zakelijk Consumptieve kredieten Aanvullend pensioen en levensverz Inkomen en arbeidsongeschiktheid Hypothecaire kredieten Zakelijke kredieten Vermogensproducten Pensioenen zakelijk Totaal mbo mbo+ hbo hbo+ 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Vooral de advisering over de producten Schadeverzekeringen en Zorgverzekeringen is een taak op mbo-niveau. Ook heeft een derde van de medewerkers die adviseren over Sparen en betalen en Consumptieve kredieten een mbo(+) werk- en denkniveau. Vier van de vijf medewerkers die adviseren over Pensioenen en Vermogensproducten hebben een hbo/hbo+ niveau. Doorgroei van mbo-niveau naar een hoger niveau is bij twee derde (68%) van de bedrijven mogelijk. Bij ruim de helft van de bedrijven groeit doorgaans meer dan een kwart van de mbo-ers door. Andere functie kenmerken bijna alle functies richten zich op kleine en grote klanten; bijna alle functies hebben zowel particuliere, zakelijke klanten als ondernemer in privé; bij ongeveer twee derde van de functies bezoekt men klanten thuis; klantcontact vindt vooral telefonisch en online plaats; bij een derde van de functies staat men de klant te woord aan de balie; de verdeling standaardwerk en maatwerk / alleen maatwerk is ongeveer gelijk; drie kwart van de functies is klantgericht; 6

7 bij drie kwart van de functies werkt men zelfstandig, dus niet onder begeleiding; voor een tiende van de functies is de beheersing van zowel de Engelse en Duitse taal nodig en voor een zesde van de functies alleen Engels; het gebruik van een andere moderne vreemde taal dan Engels en Duits is nauwelijks nodig. 7

8 8

9 2 Conclusies en aanbevelingen 2.1 Conclusies Het mbo is een belangrijke toeleverancier van arbeidskrachten voor het financiële intermediair. Doorgroei potentie naar hbo niveau beroepsuitoefening is gewenst en vindt in de praktijk ook plaats. Ook banken geven aan behoefte te hebben aan instroom van gekwalificeerde mbo ers. Verzekeraars zijn terughoudend op dit punt. Het pakket van taken en producten van de functies bij het financiële intermediair is gedifferentieerd. Het onderzoek toont aan dat het financiële intermediair behoefte heeft aan een kwalificatie met nadruk op schadeproducten. De banken hebben behoefte aan een profiel met minder nadruk op schade en meer op financieringsvraagstukken. De huidige functiestructuur laat zien dat bij het financiële intermediair schadeverzekeringen gecombineerd worden met inkomens- en zorgverzekeringen. De wetgever vereist voor inkomensverzekeringen in het nieuwe vakbekwaamheidsbouwwerk een apart diploma. Het onderzoek heeft niet in beeld gebracht hoe deze eis zich in de toekomst gaat vertalen in de functiestructuur. Blijven de adviseurs generalisten of ontstaan er specialisten? De inhoud van functies bij banken, verzekeraars en intermediair is geen statisch gegeven, maar aan verandering onderhevig, vooral als gevolg van veranderende Wet- en regelgeving. De analyse van de taken laat zien dat bij het financiële intermediair en bij de banken vakbekwaamheid gecombineerd moet worden met kwalificatie-eisen met betrekking tot kennis en vaardigheden om met klanten om te gaan. Klanten die zeer gevarieerd zijn wat betreft financiële en sociale kenmerken. De wijze waarop klantencontact plaatsvindt is zeer gevarieerd. De telefoon en online contacten springen eruit als middel voor deze klantcontacten. In het onderzoek is niet naar voren gekomen dat de fysieke locatie waar de adviseur zich bevindt (achter de telefoon, in de spreekkamer, bij de klant thuis, of achter de balie), van invloed is op de functie-inhoud. Tussen niet-adviserende functie en adviserende functies is een groot verschil waarneembaar als gekeken wordt naar taken op het gebied van gespreksvoering, verkoop en het uitvoeren van op de markt gerichte activiteiten. De banken hebben hun klanten meer gesegmenteerd op grond van fiscale en economische kenmerken. De ondernemer in privé en de DGA worden niet in de eerste lijn gefaciliteerd. Op dit punt moet in het kwalificatiedossier en de daarop gebaseerde examinering zorgvuldig beleid gevoerd worden. Welke kennis met welke diepgang wordt van wie gevraagd en welke problemen met welke complexiteit worden door wie opgelost. Het onderzoek heeft geen antwoord op deze vraag. We constateren slechts een verschil in het doelgroepenbeleid tussen de verschillende distributiekanalen. 2.2 Aanbevelingen Versterk het mbo voor het financiële intermediair en de banken door een passend kwalificatiedossier te ontwikkelen, dat verschillende opleidingen en leerlijnen faciliteert waardoor het mbo verschillende doelgroepen deelnemers kan bedienen. Richt de kwalificatie in op niveau 4, open mogelijkheden in het kwalificatiedossier voor aansluiting op NLQF niveau 5 vanwege de gewenste hbo potentie van de gediplomeerden. Zorg in het kwalificatiedossier voor voldoende mogelijkheden voor maatwerk voor deelnemers en werkgevers met het oog op differentiatie tussen functie-eisen op product niveau. Stel de eerder voorgestelde kwalificatiestructuur vast met de profielen: Adviseur Bancaire Diensten, Adviseur Schadeverzekeringen, Adviseur Inkomensverzekeringen, Vermogensadviseur. Deze concept structuur van het kwalificatiedossier wordt onderbouwd door het onderzoek. 9

10 Stel de profielen Adviseur Bancaire en Adviseur Schadeverzekeringen vast op EQF niveau 4 in de uitstroom differentiaties. Het onderzoek toont aan dat de bedrijven dit een passend niveau vinden voor deze modules en het is in lijn met de huidige beleid in het mbo. Stel de profielen Adviseur Inkomensverzekeringen en Adviseur Vermogen vast op EQF niveau 5 in de uitstroom differentiatie. Een gedeelte van de taken van deze functies worden op een hbo niveau uitgeoefend. Voor de bedrijfstak betekent dit dat in het mbo de mogelijkheid bestaat om deze modules te behalen. Hierdoor ontstaat een kortere en effectieve leerlijn. Deelnemers hoeven geen volledige hbo opleiding te volgen om deze diploma s te behalen. Talentvolle mbo studenten worden uitgedaagd en in de gelegenheid gesteld deze diploma s in korte tijd te behalen. Het mbo wordt aantrekkelijk voor zij-instroom vanuit havo en vwo. Bekostiging van de opleiding via het mbo wordt mogelijk voor deze zij-instroom. Dit biedt ook kansen voor duale trajecten. Stel het diploma Schade Particulieren verplicht voor de uitstroom Inkomen en Vermogen in het kwalificatiedossier. Het onderzoek toont aan dat op dit moment sprake is van een breed takenpakket met betrekking tot onder andere schadeadvisering. Op dit moment is niet duidelijk hoe de functiestructuur zich in de bedrijfstak gaat ontwikkelen door de aangescherpte eisen ten aanzien van Inkomensverzekeringen en de nieuwe opzet van de module Vermogen. In beide uitstroom varianten wordt met particuliere klanten gesproken. De analyse van de risico s van particuliere klanten en de advisering van verzekeringsoplossingen mag en kan worden meegenomen door de module particulieren te verplichten. De breedte van de uitstroom- differentiatie Inkomensadviseur en Vermogensadviseur wordt hierdoor bevorderd, waarmee de arbeidsmarktrelevantie van het diploma toeneemt. Ook inhoudelijk zijn er argumenten voor deze koppeling. Kennis van het verzekeringsrecht op het niveau van de module particulieren is in beide modules noodzakelijk. Bijkomend effect is dat alle uitstroom differentiaties in het kwalificatiedossier drie Wft-modules omvatten maar op verschillend niveau (4 en 5) zijn ingedeeld. Ontwikkel een keuzevak in het kwalificatiedossier dat het gewenste niveau van gespreksvoering en klant- en marktgericht handelen ontwikkelt. Het gewenste niveau ligt boven het minimum niveau van de eisen die op dit punt zijn geformuleerd in het vakbekwaamheidsbouwwerk. Het onderzoek toont aan dat de bedrijfstak eisen stelt aan gespreksvoering klant en marktgericht handelen. Besteed daarom in het kwalificatie dossier expliciet aandacht aan het gewenste niveau m.b.t. gespreksvoering en klant en marktgericht handelen. Jonge mensen in het mbo kunnen op dit punt extra ondersteuning nodig hebben. Een keuzevak onderstreept het belang van deze kennis en vaardigheden. De inrichting van een keuzevak maakt het mogelijk eisen te stellen aan de docenten die dit vak kunnen en mogen geven. Stel een passend niveau vast voor de beheersing van een vreemde taal (vooral Engels). Slechts bij 15% van de onderzochte functies worden eisen gesteld aan de beheersing van een vreemde taal. Benadruk in het kwalificatiedossier het belang van beheersing van de Nederlands taal in woord en geschrift. Voer op het hoogste beleidsniveau in de bedrijfstak met verzekeraars gesprekken over de betekenis van de Mbo kwalificatie voor hen. De in het onderzoek geraadpleegde verzekeraars zijn ambivalent over de betekenis van een mbo kwalificatie voor de verzekeringsbranche. Niet duidelijk is of dit een beleidsopvatting is die geldt voor de korte of ook voor de lange termijn. De huidige heroriëntatie op taken, verdienmodellen en aanpassingen van de organisatie, kan inhouden dat gedurende de komende jaren mbo ers geen plaats vinden in het functiegebouw, maar op een termijn van drie tot vijf jaar wel. 10

11 3 Inleiding. Centraal in het werk van ECABO staat de monitoring en analyse van ontwikkelingen op de arbeidsmarkt en binnen beroepen. Dit is een continu proces. De dynamiek van de financiële dienstverlening en de zich daarbinnen ontwikkelende beroepseisen is groot. Het is daarom noodzakelijk om de inhoud van beroepsgerichte opleidingen te spiegelen aan de ontwikkelingen op de arbeidsmarkt. ECABO hanteert hiervoor een bedrijfsproces genaamd beroepenmonitoring. Beroepenmonitoring is het proces waarmee op gecontroleerde wijze ontwikkelingen in beroepen worden gemonitord met als doel gefundeerde veranderingen in het betreffende beroep te vertalen naar diensten en producten, waaronder kwalificatiedossiers. Een van de wettelijke taken van ECABO is het samenstellen van het beroepsgerichte kwalificatiedossier (KD) op mbo-niveau voor de sector Bank- en Verzekeringswezen. De inhoud van een KD is mede gebaseerd op de uitkomst van het proces beroepenmonitoring. BCP s worden vastgesteld door werkgevers en werknemers. Eén of meerdere beroepsprofielen worden verwerkt in een kwalificatiedossier. De huidige ECABO kwalificatie Commercieel Medewerker Bank- en Verzekeringswezen is op niveau 4 geclassificeerd. In het mbo worden hiervoor opleidingen aangeboden. De duur en inhoud van deze opleidingen variëren op basis van voorkennis en ervaring van deelnemers. Voor de sector B&V is aansluiting op beroepseisen vanuit de Wet op het financieel toezicht en vanuit hbo-opleidingen gewenst. De Sectorraad Banken, Verzekeraars en Financieel intermediairs van ECABO heeft ECABO begin 2011 gevraagd onderzoek te doen naar de beroepspraktijk van de adviseur in de financiële dienstverlening. De Sectorraad heeft ECABO gevraagd het onderzoek niet alleen te richten op mboniveau, maar ook te kijken naar andere niveaus en rekening te houden met het Wftvakbekwaamheidsbouwwerk. In 2011 heeft ECABO een eerste inventarisatie naar functies gedaan binnen het Intermediair. Door het Ministerie van Financiën zijn acht beroepskwalificaties voor de sector Bank- en Verzekeringswezen vastgesteld. Deze beroepskwalificaties bestaan uit: taken, kennis en vaardigheden en competenties. De Sectorraad Bank- en Verzekeringswezen heeft ECABO gevraagd de nieuwe Wft-eisen te gebruiken voor het ontwikkelen van een passend kwalificatiedossier voor de sector. Een onderzoek is gedaan naar de inhoud van beroepen in de financiële dienstverlening in relatie tot de nieuwe Wft beroepskwalificaties. Dit rapport is het verslag van dit onderzoek. 11

12 12

13 4 Onderzoeksopzet ECABO doet onderzoek naar beroepen. Dit onderzoek is gericht op de kwalificatieontwikkeling op mbo-niveau. Die uitkomsten van het onderzoek voor de financiële dienstverlening dienen echter ook dienstbaar te zijn op de kwalificatieontwikkeling op hbo-niveaus. Een kwalificatiestructuur dient effectieve en efficiëntie leerlijnen mogelijk te maken voor beroepen. In deze notitie wordt de scope van de te onderzoeken beroepen, methodiek, opzet, planning en gebruiksmogelijkheden van de onderzoeksresultaten uiteengezet. Doel van het onderzoek is: Het vaststellen van de inhoud van beroepen in de financiële dienstverlening gericht op kwalificatieontwikkeling. Gewenst resultaat is het in kaart brengen van de ontwikkelingen in beroepen in dienst van: Banken, Verzekeraars, Financieel Intermediairs, en andere dienstverleners aan de sector voor zover het om het proces van informeren, bemiddelen en adviseren van de consument van aan de Wft gerelateerde diensten gaat. Het Wft deskundigheidsbouwwerk (zie bijlage 3) Op NLQF - Niveau 3, 4, 5 en 6 De resultaten van het onderzoek moeten het mogelijk maken om kwalificaties vorm te geven volgens een structuur die flexibiliteit toelaat in studieroutes naar het diploma voor de kwalificatie. Onderzoeksvragen: Welke functies vallen onder het vakbekwaamheidsbouwwerk Wft? Welke Wft-modules zijn per functie / bedrijfstak gewenst? Zijn er andere functies in het bedrijfsleven die niet onder het vakbekwaamheidbouwwerk vallen maar waarvoor een mbo-kwalificatie wel wenselijk is? (informerende functies, administratieve functies, schadebehandelaars) Wat is de arbeidsmarktrelevantie van deze functies? Welke aanvullende kwalificatie-eisen zijn er naast de Wft-eisen (te denken valt aan: taal / rekenen / doorstroomeisen)? Welke verschillen zijn er tussen subsectoren: banken, verzekeraars en het financiële intermediair? Welke verschillen zijn er tussen bedrijven onderling: groot vs. klein? Waar kunnen (in potentie) welke taken geleerd worden? Wat is de overlap binnen de uitoefening van de verschillende functies in de sector / branche? Welke combinaties van taken en activiteiten komen voor? Om te komen tot een onderzoeksopzet is het noodzakelijk de beroepspraktijk nader te bepalen, naast de inhoud die voortvloeit uit de Wft-modules. Er zal voor het onderzoek onderscheid gemaakt worden naar: branches, niveau, complexiteit, functie-inhoud, locatie. Onderwerp van onderzoek zijn de functies in de financiële dienstverlening en de ontwikkeling daarin, mede in relatie tot de acht Wft beroepskwalificaties. Branches Onderscheiden worden de volgende branches: Banken; Verzekeraars; het financiële intermediair, waaronder hypotheekketens en volmachtkantoren; 13

14 Niveau Voor de niveau-aanduiding wordt gebruik gemaakt van het raamwerk van EQF, NLQ. Gekeken wordt naar functies op de niveaus 3, 4, 5 en 6. De beroepskwalificaties van het Wft vakbekwaamheidsbouwwerk zijn door de Minister van Financiën aangeduid. De indeling in niveau is van belang voor de uiteindelijke presentatie van uitkomsten. In de vragen zal hiermee rekening moeten worden gehouden. Complexiteit In de Wft worden producten onderscheiden op basis van complexiteit en kennis hiervan t.b.v. advisering aan de consument. De onderverdeling in complexiteit is van belang voor het maken van de vragenlijsten en vervolgens voor de toewijzing van de vragenlijst aan respondenten. Functie-inhoud Functies zullen worden geanalyseerd aan de hand van drie aspecten. Deze aspecten zijn: taken, welke taken worden uitgeoefend door de beroepsbeoefenaars in de betreffende functie; vaardigheden, welke vaardigheden en competenties zijn nodig op welk niveau en in welke context wordt de functie uitgeoefend productkennis, welke kennis van welke producten is vereist voor uitoefening van de functie. Locatie Functies kunnen worden gegroepeerd op basis van de plek in de organisatie waar de functie wordt uitgeoefend. Of de beroepsbeoefenaar werkzaam is in de front-office, mid-office of back-office, is van invloed op het takenpakket. Met banken en verzekeraars zijn gesprekken gevoerd door adviseurs van ECABO. Gesprekken vonden plaats op een centrale plaats. Meerdere vertegenwoordigers van banken en verzekeraars werden tegelijkertijd uitgenodigd. Na een korte inleiding werden met behulp van een half gestructureerde vragenlijst onderwerpen voorgelegd en besproken. Centraal stonden de functies en taken van de medewerkers. Met een aantal van hen zijn afzonderlijke gesprekken gevoerd. De vraaggesprekken met medewerkers van het financiële intermediair zijn gevoerd door adviseurs van ECABO. Een vragenlijst is opgesteld, gericht op de inhoud van functies. Ze betreffen de volgende onderverdeling. Taken: wat doet de medewerker? Producten: met welke producten werkt de medewerker? Competenties: welke kennis en vaardigheden heeft de medewerker nodig? Omgeving: welke kenmerken heeft het bedrijf. Deze vragenlijst is als bijlage toegevoegd. Per bedrijf zijn zowel de adviserende als niet-adviserende functies onderzocht. De respondent kan de functiebeoefenaar zijn of zijn direct leidinggevende. Bedrijven uit het bestand van leerbedrijven van ECABO, leden van branche organisaties en de grote financiële instellingen zijn benaderd om medewerking te verlenen. 14

15 5 Banken en verzekeraars 5.1 Opzet Bij de inventarisatie van functieprofielen en deskundigheidseisen bij banken en verzekeraars is gekozen voor een onderzoek van kwalitatieve aard. Er zijn bijeenkomsten met experts geweest en open gesprekken gevoerd met banken en verzekeraars op strategisch HR-niveau. De gesprekken waren gericht op het achterhalen van antwoorden op de volgende vragen: Welke functies zijn er bij banken en verzekeraars? Welke deskundigheidseisen vragen banken en verzekeraars aan mbo-ers en hbo-ers? Welke behoefte is er aan mbo-ers en hbo-ers? Welke verwachtingen zijn er ten aanzien van de toekomst in relatie tot personeelsbeleid? 5.2 Respons Er zijn gesprekken geweest met 17 verschillende Banken en Verzekeraars. Deze gesprekken hebben plaatsgevonden op centraal en/of decentraal niveau in de organisatie. Er heeft 2x een expertmeeting plaatsgevonden (Eindhoven en Alkmaar) en er zijn 1-op1 gesprekken gevoerd met bedrijven. De volgende banken en verzekeraars zijn betrokken geweest bij dit onderzoek: Friesland Bank, Univé, ABN Amro, Reaal Verzekeringen, De Hypotheker, Rabobank, ASR, ING bank, SNS, Arag. 5.3 Functies en taken Minimum voorwaarde In alle gesprekken komt naar voren dat de Wft-deskundigheidseisen een minimum voorwaarde zijn om te kunnen werken in de branche. In sommige gevallen gaat men zo ver om al van stagiairs het diploma Wft-Basis te eisen. De reden waarom Wft als minimum voorwaarde wordt geëist is tweeledig: Het zegt iets over het cognitieve niveau van de medewerker In de toekomst kunnen sommige werkzaamheden alleen gedaan worden als de medewerker in het bezit is van een Wft-diploma. Niveau Wft Niet alle Wft-modules uit het nieuwe deskundigheidsbouwwerk zullen geschikt zijn voor mbo-ers. Uit de expertmeetings komt naar voren dat de module Pensioenen niet op mbo-niveau zit. Grote delen van Hypotheken ook niet. Over Vermogen lopen de meningen uiteen. In de expertmeeting in Alkmaar kwam naar voren dat Wft Vermogen te zwaar is voor mbo-ers. In gesprekken met enkele verzekeraars komt naar voren dat grote delen uit Vermogen wel uitvoerbaar zijn op mbo-niveau. Hetzelfde geldt voor de Inkomen. Er zijn onderdelen op mbo-niveau en onderdelen op hbo-niveau. Bij de functieuitoefening is gaat het vaak om de vraag welke klant er tegenover de adviseur zit. Klanten met complexe vragen hebben een adviseur op hbo tegenover zich. Functies en taken bij banken Functies en taken bij banken onderscheiden zich naar klantgroep. Het eerste klantcontact, dat loopt via de balie, ontvangsthal of telefoon, is een functie op mbo-niveau met informerende en adviserende inhoud. In het advies van deze functie gaat het om: betalen, sparen, kredieten en (eenvoudige) schadeverzekeringen. Het is gericht op particuliere klanten. De medewerker met deze functie richt zich op een integrale klantvraag. Voor de complexere klantvragen heeft de medewerker een signalerende en doorverwijzende taak. Dit betekent dat adviseren over Consumptief krediet alleen niet voldoende is. Ook het product Schadeverzekeringen komt aan de orde. Er bestaan wel aanbieders met adviesfuncties gericht op Consumptieve kredieten, maar het aantal functies is gering. 15

16 De functies op hbo-niveau richten zich op klanten met complexere adviesvragen. In de meeste gevallen worden klanten ingedeeld naar vermogensomvang. Bijvoorbeeld klanten met een vermogen vanaf ,- euro en klanten vanaf euro vermogen. Deze functies heten bijvoorbeeld financieel adviseurs, preferred banker, of private banker en ze adviseren in brede zin over vermogen, pensioen (3 e pijler) en hypothecair krediet. Dergelijke klanten krijgen advies over een breed pakket aan financiële producten. De adviseurs van deze klanten werken vaak met een ondersteuner zonder adviserende taak, maar wel met klantcontact. Deze functie is op mbo-niveau.. Grootbanken hebben adviserende functies op mbo en hbo-niveau. Kleinere banken hebben geen adviesfuncties op mbo-niveau. Wel ondersteunende functies op mbo-niveau. Van de medewerker in deze functie wordt ook een klantgerichte houding verwacht, alsmede generieke kennis van alle producten die aan de klant wordt geadviseerd. Functies en taken bij Verzekeraars Adviseurs bij verzekeraars hebben een breed pakker aan financiële diensten. Er is bij verzekeraars een strikte scheiding tussen adviserende functies en administratieve functies. Bij administratieve functies bij verzekeraars gaat het om acceptatie en verwerken van offertes. Ook hierbij is er sprake van klantcontact, maar niet in de adviserende sfeer. De administratieve functies bij verzekeraars zijn op mbo-niveau. Verzekeraars kennen doorgaans geen adviserende functies op mbo-niveau. Behoefte aan mbo-ers De behoefte aan mbo-ers verschilt bij banken en verzekeraars. Verzekeraars geven in het algemeen aan weinig behoefte te hebben aan adviseurs op mbo niveau. Er wordt in sommige gevallen zelfs weinig toegevoegde waarde gezien in een opleiding voor de sector op mbo-niveau. Andere verzekeraars kijken daar anders tegenaan. Zij maken een onderscheid tussen de huidige en toekomstige situatie. Momenteel is de behoefte aan mbo-ers klein, doordat de opleiding op mbo-niveau (op basis van het huidige kwalificatiedossier) niet aansluit bij de functies in de bedrijfstak. Een kwalificatiedossier dat meer gericht is op de behoefte van de bedrijfstak kan dit veranderen. Mbo-ers moeten bij verzekeraars wel ambitie hebben om door te groeien naar een functie op hbo-niveau. Doordat voldoende hbo-ers beschikbaar zijn, gaan verzekeraars niet actief op zoek naar mbo-er. Een enkele verzekeraar denkt dat dit kan veranderen in de toekomst als er een tekort aan hbo-ers is. Bij verzekeraars werken wel veel mbo-ers in administratieve functies of in de backoffice. Als gevolg van toenemende automatisering, verwachten verzekeraars dat dit in de toekomst verder zal verslechteren. In een enkel geval wordt zelf gesproken over een sterfhuisconstructie. Bij banken worden wel veel mbo-ers gevraagd. Met name op functies in de front-office, balie en ontvangst. Het gaat om adviserende functies van kredieten, particuliere verzekeringen, betalen en sparen. Ook hier geldt als voorwaarde dat medewerkers in het bezit zijn van één of meerdere Wftdiploma s en de ambitie hebben door te groeien naar functies op hbo niveau. Bij kleinere banken, zoals Friesland Bank, zijn nauwelijks mbo-ers. De belangrijkst klantengroep is hier de vermogende klant, die advies wenst over hypotheken, vermogen en pensioen. Mbo-ers werken hier wel in een ondersteunende, niet-adviserende rol. Ook voor deze functies is een commerciële houding gewenst alsmede een Wft-diploma Hypotheken of Vermogen. Dergelijke ondersteunende functies zijn ook te vinden bij grootbanken. In het bankwezen komt het vaak voor dat mbo-functies worden uitgevoerd door medewerkers met een hbo werk- en denkniveau. Deze medewerkers werken in dat geval onder hun niveau. Competenties Bij de selectie van personeel spelen competenties als adviesvaardigheden, klantgerichte instelling, in staat zijn om een click te maken met de klant en een dienstverlenende houding een belangrijke rol. Deze competenties gelden voor zowel banken als verzekeraars. In de meeste gevallen gelden deze competenties ook voor medewerkers in ondersteunende functies of in de backoffice. 16

17 Toekomst De rol van internet wordt steeds groter. Maar ook adviesfuncties krijgen te maken met automatisering, bijvoorbeeld verkoop via internet en execution only. Uit het onderzoek blijkt dat functieprofielen niet statisch zijn. De sector verandert als gevolg van weten regelgeving. De verwachting is dat functies ook veranderen. Deskundigheidseisen in het mbo De wensen die er zijn ten aanzien van de deskundigheidseisen in het mbo verschillen tussen banken en verzekeraars. Grootbanken zien in het mbo een profiel met de Wft-modules Basis, Consumptief Krediet en Schade Particulier. In het algemeen richten verzekeraars zich met vacatures niet tot mbo-leerlingen. Ambitieuze mboleerlingen maken nog kans bij verzekeraars. Deze leerlingen zijn in het bezit van de Wft-diploma s Schade Zakelijk, Inkomen, of Vermogen. Enkele verzekeraars zien wel een rol voor het mbo weggelegd als het gaat om beroepsgerichte doorstroomtrajecten naar Associate Degree opleidingen. Ook voor ondersteunende functies is er voor de mbo-er plaats bij verzekeraars. Dit zijn geen strikt genomen geen Wft-functies, maar de modules Vermogen of Hypothecaire kredieten worden wel gevraagd. 17

18 6 Financieel intermediairs 6.1 Respons financieel intermediairs In de maanden april tot met juni zijn 57 vraaggesprekken gevoerd met medewerkers of directeuren van financieel intermediairs en volmachtkantoren. In totaal zijn 53 respondenten werkzaam bij een financiële intermediair, waarvan zes tevens volmachtkantoor en twee tevens bank. Vier respondenten zijn werkzaam bij een volmachtkantoor (zie figuur 3.1). Figuur 6.1 Verdeling bedrijven naar branche financieel intermediair financieel intermediair en bank financieel intermediair en volmachtkantoor volmachtkantoor 45 Tabel 6.2. toont de verdeling naar bedrijfsgrootte. In totaal zijn er naar schatting 800 medewerkers werkzaam bij de bedrijven van de respondenten. Figuur 6.2 Verdeling bedrijven naar bedrijfsgrootte minder dan 5 5 tot tot tot of meer geen antwoord Ruim de helft van de bedrijven waar de respondenten werkzaam zijn, heeft 5 tot 20 medewerkers. Een kwart van de bedrijven heeft minder dan vijf medewerkers. Figuur 6.3 Verdeling respondenten naar functie directeur/eigenaar directeur 11 manager adviseur p & o 18 Meest voorkomende functies onder de respondenten zijn directeur/eigenaar en directeur. Aan de respondenten is gevraagd hoeveel vacatures op mbo- en hbo-niveau er in het afgelopen jaar waren. In totaal zijn er in het afgelopen jaar 70 vacatures op mbo-niveau gesteld en 34 vacatures op hbo-niveau. Ruim de helft van de bedrijven had in het afgelopen jaar een vacature op mbo-niveau. 18

19 De 70 mbo-vacatures zijn gesteld door 34 (60%) van de 57 deelnemende bedrijven, de vacatures op hbo door 19 (33%) van de 57 bedrijven. Bij de meeste bedrijven groeit een adviseur op mbo-niveau doorgaans door naar hbo-niveau. Aan de respondenten is gevraagd een inschatting te maken van het aandeel mbo-adviseurs dat doorgroeit naar een hoger niveau. Figuur 6.4 toont de verdeling van het aandeel adviseurs dat doorgaans doorgroeit. Figuur 6.4 Verdeling naar doorgroei hoger niveau 0% 20% 40% 60% 80% 100% geen doorgroei kwart of minder kwart tot helft helft tot driekwart driekwart of meer Bij 39 van de 57 bedrijven (68%) groeien mbo-adviseurs doorgaans door naar een hoger niveau. 19

20 6.2 Functies en taken bij financieel intermediairs In de interviews is geïnventariseerd welke functies voorkomen in het bedrijf en welke taken de medewerkers met de betreffende functie uitvoeren. Om de taken te inventariseren is een lijst opgesteld, zie tabel 6.1. Tabel 6.1 Lijst met taken Adviestaken financiële producten 1 Adviseren van klanten over Consumptieve kredieten 2 Adviseren van klanten over Hypothecaire kredieten 3 Adviseren van klanten over Schadeverzekeringen particulier (excl. Inkomen) 4 Adviseren van klanten over Schadeverzekeringen zakelijk (excl. Inkomen) 5 Adviseren van klanten over Pensioenregelingen zakelijk + DGA (2e pijler) 6 Adviseren van klanten over Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen (3e pijler) 7 Adviseren van klanten over financiële producten m.b.t. inkomen en arbeidsongeschiktheid 8 Adviseren van klanten over Vermogensproducten 9 Adviseren van klanten over Sparen en betalen 10 Adviseren van klanten over Zakelijke kredieten 11 Adviseren van klanten over Zorgverzekeringen Overige taken 12 Inventariseren van de gegevens van de klant (het opstellen van een volledig klantprofiel) 13 Inventariseren van de wensen van de klant (bij de aanschaf van een financieel product) 14 Informeren van klanten over diverse financiële producten 15 Opmaken van offertes 16 Opmaken van klantdossiers 17 Voorbereiden van verkoopgesprekken en klantgegevens analyseren 18 Analyseren van risico's van producten in relatie tot de klantgegevens 19 Administreren 20 Verrichten van opnames en stortingen van contant geld 21 Storneren van betalingen 22 Schades behandelen 23 Bemiddelen tussen klant en verzekeringsmaatschappij 24 Beheren van debiteuren 25 Accepteren van Verzekeringen 26 Polissen en Verkoopafhandeling 27 Analyseren van marktsituaties naar afzet kansen 28 Organiseren van (mede) verkoopacties (opzetten, plannen en bewaken) 29 Organiseren van (mede) reclame uitingen (opzetten, plannen en bewaken) 30 Leidinggeven aan adviseurs Bij de taken 1 tot en met 11 betreffen het adviseren van klanten over financiële producten. De overige taken betreffen inventariseren van klantgegevens en klantwensen, informeren, administreren, afhandelen, organiseren en leidinggeven. 20

21 Aantal taken en functies In totaal zijn de taken van 277 functies geïnventariseerd. Het aantal taken van deze 277 functies is van deze taken betreffen de advisering van klanten over producten. In niet alle functies behoort adviseren over financiële producten tot het takenpakket. Figuur 6.5 Verdeling functies met en zonder adviestaken 34% zonder adviestaken financiële producten 66% met adviestaken financiële producten Bij een derde van de functies behoort advisering over financiële producten niet tot het takenpakket. Namen van deze functies zijn o.a. schadebehandelaar, binnendienst medewerker, assistent, commercieel ondersteuner, specialist schade, acceptant (particulier/zakelijk) en volmachtmedewerker. Bij twee derde van de functies adviseert men over financiële producten. Bij deze functies wordt er advies over gemiddeld 4,8 verschillende financiële producten gegeven. De functies met adviestaken over één financieel product zijn sporadisch. Schadeverzekeringen particulier komt bij 8 functies als enig adviesproduct voor en Zorgverzekeringen bij 3 functies. De volgende figuren tonen hoe vaak een taak deel uitmaakt van een functie. Figuur 6.6 laat zien hoe vaak de advisering van een financieel product onderdeel is van de functie. Figuur 6.6 Functies naar financieel product Schadeverzekeringen particulier Inkomen en arbeidsongeschiktheid Zorgverzekeringen Schadeverzekeringen zakelijk Aanvullend pensioen en levensverz Sparen en betalen Vermogensproducten Hypothecaire kredieten Consumptieve kredieten Pensioenen zakelijk Zakelijke kredieten 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Het meest voorkomende adviesproduct is Schadeverzekeringen particulier. Dit behoort tot het takenpakket van 121 van de 177 functies (68%). Daarna volgen de producten Inkomen en arbeidsongeschiktheid (60%), Zorgverzekeringen (57%) en Schadeverzekeringen zakelijk (55%). Advisering over de producten schade- en zorgverzekeringen komt het meest voor. Bancaire producten, zoals sparen en betalen, vermogensproducten en kredieten, komen minder vaak voor, bij ongeveer vier van de tien functies. Figuren 6.7 toont de frequentie van de overige taken bij adviesfuncties en figuur 6.8 bij nietadviesfuncties. 21

22 Figuur 6.7 Adviserende functies naar overige taken bemiddelen tussen klant en verz wensen van klanten inventariseren klantgegevens inventariseren verkoopgespr voorbereiden opmaken offertes risico's analyseren opmaken klantdossiers administreren informeren over financ prod analyseren van marktsituaties organiseren van verkoopacties afhandelen van polissen en verkoop acctepteren van verz schades behandelen organiseren van reclame uitingen leidinggeven aan adviseurs beheren debiteuren storneren verrichten opnames en stortingen 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Figuur 6.8 Niet-adviserende functies naar overige taken administreren schades behandelen opmaken klantdossiers bemiddelen tussen klant en verz afhandelen van polissen en verkoop opmaken offertes beheren debiteuren analyseren van marktsituaties verkoopgespr voorbereiden klantgegevens inventariseren acctepteren van verz organiseren van verkoopacties storneren informeren over financ prod risico's analyseren wensen van klanten inventariseren organiseren van reclame uitingen leidinggeven aan adviseurs verrichten opnames en stortingen 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Er zijn grote verschillen tussen de overige taken van de adviserende en niet-adviserende functies. Bij meer dan 70% van de adviserende functies komen de taken bemiddelen tussen klant en verzekeringsmaatschappij, het inventariseren van klantgegevens en klantwensen, het voorbereiden van verkoopgesprekken, het opmaken van offertes en het analyseren van risico s voor. Het verrichten van opnames en stortingen en storneren behoort tot de taken van slechts 6%, respectievelijk 8% van de functies en komen daarmee het minst vaak voor. Administreren is een taak die verreweg het meest voorkomt bij de functies van niet-adviserende medewerkers. Het niveau van de functies Bij de inventarisatie van de functies is gevraagd naar het werk- en denkniveau van de functionaris. De volgende tabel laat zien hoe de verdeling is naar niveau van de adviserende en niet-adviserende functies. 22

23 Figuur 6.9 Het niveau van de adviserende functies Figuur 6.10 Het niveau van de nietadviserende functies 45% 15% 19% 25% mbo mbo+ hbo hbo+ 17% 25% 7% 51% mbo mbo+ hbo hbo+ Voor bijna de helft van de adviserende functie wordt mbo(+)-niveau gevraagd. Voor de helft van de niet-adviserende functies wordt mbo-niveau gevraagd en voor een kwart mbo+-niveau. Onderstaande figuur toont de verdeling van de adviestaken van financiële producten naar werk- en denkniveau. Figuur 6.11 Adviestaken naar werk- en denkniveau Schadeverzekeringen particulier Zorgverzekeringen Sparen en betalen Schadeverzekeringen zakelijk Consumptieve kredieten Aanvullend pensioen en levensverz Inkomen en arbeidsongeschiktheid Hypothecaire kredieten Zakelijke kredieten Vermogensproducten Pensioenen zakelijk Totaal mbo mbo+ hbo hbo+ 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Vooral de advisering over de producten Schadeverzekeringen en Zorgverzekeringen is een taak op mbo-niveau. Ook heeft een derde van de medewerkers die adviseren over Sparen en betalen en Consumptieve kredieten een mbo(+) werk- en denkniveau. Vier van de vijf medewerkers die adviseren over Pensioenen en Vermogensproducten hebben een hbo/hbo+ niveau. Meest voorkomende combinaties van adviestaken Een medewerker geeft doorgaans advies over meerdere financiële producten. Binnen elke functie is gekeken naar de combinaties van adviestaken. Welke zijn de meest voorkomende combinaties van twee financiële producten? Tabel 6.2 toont de producten van de meest voorkomende productcombinaties bij twee producten. Tevens is hierin het aantal functies met de betreffende productcombinatie opgenomen. De volgorde van producten is willekeurig. Een volledig overzicht is opgenomen in bijlage 2. 23

24 Tabel 6.2 Meest voorkomende combinaties van twee financiële producten 2 Aantal functies Profiel Advies over financieel product 1 Advies over financieel product 2 abs % A Schadeverzekeringen particulier Zorgverzekeringen 82 46% B Aanv pensioen- en levensverzekeringen Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verz 80 45% C Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk 75 42% D Inkomens en arbeids-ongeschiktheid verz Zorgverzekeringen 72 41% E Inkomens en arbeids-ongeschiktheid verz Schadeverzekeringen zakelijk 71 40% F Schadeverzekeringen particulier Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verz 70 40% G Zorgverzekeringen Schadeverzekeringen zakelijk 68 38% De meest voorkomende productcombinaties van twee producten komen bij 38 tot 46% van de functies voor. 6.3 Profielen functies In deze paragraaf worden de profielen A tot en met G uit tabel 6.2 beschreven, de profielen met de meest voorkomende combinaties van financiële producten. In de vragenlijst zijn vragen opgenomen over het niveau van de functie, de klantensoorten (particulier en/of zakelijk, grote en/of kleine), of de medewerker standaardproducten adviseert of maatwerk en of hij zelfstandig advies uitbrengt of dat doet onder begeleiding van een collega. Deze kenmerken worden per profiel beschreven. Ook is geanalyseerd welke andere (advies)taken voorkomen. A Profiel Functie combinatie Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen Er zijn 249 medewerkers in deze functie, bij 82 financieel intermediairs. Figuur A.1 Niveau van de functie 10% 40% 18% 32% mbo mbo+ hbo hbo+ De functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen worden zowel op mbo-niveau als hbo-niveau uitgevoerd. Vier van de tien functies zijn op hbo-niveau en een derde op mbo+-niveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen. 2 In willekeurige volgorde 24

25 Figuur A.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn het opmaken van offertes, bemiddelen tussen klanten en verzekeringsmaatschappijen, risico s analyseren en verkoopgesprekken voorbereiden. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen. Figuur A.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk maken naast die over Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen deel uit van de 25

26 functie. De combinatie met Pensioenen zakelijk en Zakelijke kredieten komt bij minder dan een kwart van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel A.1 Klanten functies met adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen klanten Aantal particuliere klanten 96% zakelijke klanten 70% ondernemer in privé, zzp-ers 64% kleine klanten 61% grote klanten 67% Particuliere klanten vormen de grootste klantengroep. Vrijwel alle functies richten zich op particuliere klanten. De overige klantgroepen komen voor bij twee derde van de functies. Tabel A.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen klantcontact Aantal telefonisch 82% face-to-face aan de balie 35% face-to-face in de spreekkamer 64% face-to-face bij klanten thuis 46% online 77% Klantcontact per telefoon komt bij de meeste (82%) functies voor, aan de balie (35%) het minst vaak. De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur A.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur A.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur A.6). Figuur A.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur A.5 Product en/of klantgericht 10% 31% 22% 38% standaard standaard en maatwerk maatwerk niet van toepassing 73% 7% 20% productgericht product- en klantgericht klantgericht 26

27 Figuur A.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 13% zelfstandig 12% 74% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding De meeste functies worden zelfstandig uitgevoerd (74%) en zijn klantgericht (73%). Het onderscheid tussen standaard versus maatwerk is minder uitgesproken. Ongeveer een derde van de functies geeft advies op maat, bijna een kwart geeft standaardadvies en bij bijna vier van de tien functies gaat het om zowel standaardadvies als advies op maat. Bij 10 van de 82 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 16 functies alleen Engels en voor 2 functies alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. 27

28 B Profiel Functie combinatie Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen Er zijn 219 medewerkers in deze functie, bij 80 financieel intermediairs. Figuur B.1 Niveau van de functie 9% 22% mbo 18% mbo+ hbo 51% hbo+ De functies met adviestaken Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen worden zowel op mbo-niveau als hbo-niveau uitgevoerd. Drie van de tien functies zijn op mbo(+)-niveau en de helft op hbo-niveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Aanvullende pensioen- en inkomensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen. Figuur B.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn het inventariseren van wensen van klanten en klantgegevens, bemiddelen tussen klanten en verzekeraars, risico s analyseren en verkoopgesprekken voorbereiden. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. 28

29 Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Aanvullende pensioen- en inkomensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen. Figuur B.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk maken naast die over Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen deel uit van de functie. De combinatie met Zakelijke kredieten komt bij minder dan een derde van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel B.1 Klanten functies met adviestaken over Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen klanten Aantal particuliere klanten 85% zakelijke klanten 76% ondernemer in privé, zzp-ers 89% kleine klanten 64% grote klanten 68% Ondernemers in privé/zzp ers en particuliere klanten vormen de grootste klantengroep. Het advies betreft zowel grote als kleine klanten. 29

30 Tabel B.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Aanvullende pensioen- en levensverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen klantcontact Aantal telefonisch 98% face-to-face aan de balie 39% face-to-face in de spreekkamer 89% face-to-face bij klanten thuis 76% online 93% Klantcontact per telefoon komt bij vrijwel alle (98%) functies voor, aan de balie (39%) het minst vaak. De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur B.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur B.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur B.6). Figuur B.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur B.5 Product en/of klantgericht 3% 1% 3% standaard 15% productgericht 58% 39% standaard en maatwerk maatwerk 80% product- en klantgericht klantgericht geen antwoord Figuur B.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 8% 13% 6% zelfstandig 73% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding geen antwoord De meeste functies worden zelfstandig uitgevoerd (73%) en zijn klantgericht (80%). Het onderscheid tussen standaard advies versus maatwerk is minder uitgesproken. Ruim de helft van de functies geeft advies op maat, vier van de tien geven zowel maatwerk- als standaardadvies. Alleen standaardadvies komt slechts bij enkele functies voor. Bij 7 van de 80 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 11 functies alleen Engelse en voor 2 functies alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. 30

31 C Profiel Functie combinatie Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk Er zijn 291 medewerkers in deze functie bij 75 financieel intermediairs. Figuur C.1 Niveau van de functie 53% 9% 16% 22% mbo mbo+ hbo hbo+ De functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk worden zowel op mbo-niveau als hbo-niveau uitgevoerd. De helft van de functies is op hbo-niveau en een bijna 40% op mbo(+)-niveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk. Figuur C.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn opmaken van offertes, risico s analyseren, bemiddelen tussen klanten en verzekeraars, inventariseren van wensen en gegevens van klanten verkoopgesprekken voorbereiden. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. 31

32 Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk. Figuur C.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen, maken naast die over Schadeverzekeringen particulier en Zorgverzekeringen deel uit van de functie. De combinatie met Pensioenregelingen Zakelijk en Zakelijke kredieten komt bij minder dan een 40% van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel C.1 Klanten functies met adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk klanten Aantal particuliere klanten 95% zakelijke klanten 95% ondernemer in privé, zzp-ers 88% kleine klanten 77% grote klanten 68% Bijna alle functies richten zich tot alle klantgroepen klantengroepen. Kleine klanten komen vaker voor dan grote klanten. 32

33 4% 6% zelfstandig Tabel C.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk klantcontact Aantal telefonisch 100% face-to-face aan de balie 41% face-to-face in de spreekkamer 75% face-to-face bij klanten thuis 64% online 91% Klantcontact per telefoon komt bij alle functies voor, aan de balie (41%) het minst vaak. Bij bijna twee derde van de functies gaat de medewerker naar de klanten thuis De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur C.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur C.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur C.6). Figuur C.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur C.5 Product en/of klantgericht 5% 3% 41% 12% 47% standaard standaard en maatwerk maatwerk 67% 25% productgericht product- en klantgericht klantgericht geen antwoord Figuur C.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 13% 77% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding geen antwoord De meeste functies worden zelfstandig uitgevoerd (77%) en zijn klantgericht (67%). Het onderscheid tussen standaard versus maatwerk is minder uitgesproken. Bij bijna de helft van de functies geeft men zowel advies op maat als standaardadvies, bij ruim 40% geeft men advies op maat. Bij 9 van de 75 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 18 functies alleen Engels en voor 1 functie alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. 33

34 D Profiel Functie combinatie Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen Er zijn 231 medewerkers in deze functie bij 72 financieel intermediairs. Figuur D.1 Niveau van de functie 55% 9% 12% 21% mbo mbo+ hbo hbo+ Twee derde van de functies met adviestaken Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen worden op hbo-niveau uitgevoerd. Een derde van de functies is op mbo-niveau werk- en denkniveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen. Figuur D.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn risico s analyseren, verkoopgesprekken voorbereiden, klantgegevens en wensen inventariseren en het opmaken van offertes. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. 34

35 Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheisverzekeringen. Figuur D.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Schadeverzekeringen maken naast die over Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verzekeringen deel uit van de functie. De combinatie met Pensioenregelingen Zakelijk en Zakelijke kredieten komt bij minder dan 40% van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel D.1 Klanten functies met adviestaken over Zorgverzekeringen en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen klanten Aantal particuliere klanten 82% zakelijke klanten 81% ondernemer in privé, zzp-ers 88% kleine klanten 72% grote klanten 74% Bijna alle functies richten zich tot alle klantgroepen. Kleine klanten komen bijna even vaak voor als grote klanten. 35

36 Tabel D.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Zorgverzekeringen en Inkomensen arbeidsongeschiktheidverzekeringen klantcontact Aantal telefonisch 96% face-to-face aan de balie 33% face-to-face in de spreekkamer 81% face-to-face bij klanten thuis 68% online 89% Klantcontact per telefoon komt bij alle functies voor, aan de balie (33%) het minst vaak. Bij twee derde van de functies gaat de medewerker naar de klanten thuis De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur D.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur D.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur D.6). Figuur D.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur D.5 Product en/of klantgericht 6% 6% 1% 56% 38% standaard standaard en maatwerk maatwerk 75% 18% productgericht product- en klantgericht klantgericht geen antwoord Figuur D.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 7% 11% zelfstandig 11% 71% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding geen antwoord De meeste functies zijn klantgericht (75%) en worden zelfstandig uitgevoerd (71%). Het onderscheid tussen standaard versus maatwerk is minder uitgesproken. Bij vier van de tien functies geeft men zowel advies op maat als standaardadvies. Bij ruim de helft geeft men advies op maat Bij 8 van de 72 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 14 functies alleen Engels en voor 2 functies alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. In twee functies de beheersing van de Turkse taal noodzakelijk. 36

37 E Profiel Functie combinatie Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen Er zijn 282 medewerkers in deze functie bij 71 financieel intermediairs. Figuur E.1 Niveau van de functie 15% 60% 10% 14% mbo mbo+ hbo hbo+ Een kwart van de functies met adviestaken Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen wordt op mbo-niveau uitgevoerd. Zes van de tien functies zijn op hbo-niveau werk- en denkniveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen. Figuur E.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomensen arbeidsongeschiktheidverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn risico s analyseren, verkoopgesprekken voorbereiden, klantgegevens en wensen inventariseren, het opmaken van offertes en bemiddelen 37

38 tussen klanten en verzekeringsmaatschappij. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen Figuur E.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen particulier maken naast die over Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen deel uit van de functie. De combinatie met Zakelijke kredieten komt bij minder dan 40% van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel E.1 Klanten functies met adviestaken over Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen klanten Aantal particuliere klanten 84% zakelijke klanten 94% ondernemer in privé, zzp-ers 94% kleine klanten 69% grote klanten 73% Bijna alle functies richten zich tot alle klantgroepen. Kleine klanten komen bijna even vaak voor als grote klanten. 38

39 Tabel E.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Schadeverzekeringen zakelijk en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen klantcontact Aantal telefonisch 100% face-to-face aan de balie 38% face-to-face in de spreekkamer 82% face-to-face bij klanten thuis 53% online 66% Klantcontact per telefoon komt bij alle functies voor, aan de balie (38%) het minst vaak. Bij ruim de helft van de functies gaat de medewerker naar de klanten thuis. De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur E.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur E.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur E.6). Figuur E.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur E.5 Product en/of klantgericht 3% 3% 1% 49% 48% standaard standaard en maatwerk maatwerk 75% 21% productgericht product- en klantgericht klantgericht geen antwoord Figuur E.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 4% 7% zelfstandig 13% 76% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding geen antwoord De meeste functies worden zelfstandig uitgevoerd (76%) en zijn klantgericht (75%). Het onderscheid tussen standaard versus maatwerk is minder uitgesproken. Bij 8 van de 71 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 11 functies alleen Engels en voor 2 functies alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. 39

40 F Profiel Functie combinatie Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen Er zijn 264 medewerkers in deze functie bij 70 financieel intermediairs. Figuur F.1 Niveau van de functie 13% 53% 11% 23% mbo mbo+ hbo hbo+ Ruim een derde van de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen wordt op mbo-niveau uitgevoerd. De helft van de functies is op hbo-niveau werk- en denkniveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen. Figuur F.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn risico s analyseren, klantgegevens en wensen inventariseren, verkoopgesprekken voorbereiden, bemiddelen tussen klanten en verzekeringsmaatschappij en het opmaken van offertes. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. 40

41 Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen. Figuur F.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen 100% 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk maken naast die over Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen deel uit van de functie. De combinatie met Pensioenregelingen Zakelijk en Zakelijke kredieten komt bij minder dan een 40% van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel F.1 Klanten functies met adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen klanten Aantal particuliere klanten 94% zakelijke klanten 76% ondernemer in privé, zzp-ers 89% kleine klanten 70% grote klanten 67% Bijna alle functies richten zich tot alle klantgroepen klantengroepen. Grote klanten komen bijna even vaak voor als kleine klanten. 41

42 Tabel F.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Schadeverzekeringen particulier en Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen klantcontact Aantal telefonisch 100% face-to-face aan de balie 39% face-to-face in de spreekkamer 84% face-to-face bij klanten thuis 74% online 93% Klantcontact per telefoon komt bij alle functies voor, aan de balie (39%) het minst vaak. Bij drie kwart van de functies gaat de medewerker naar de klanten thuis De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur F.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur F.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur F.6). Figuur F.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur F.5 Product en/of klantgericht 4% 4% 1% 53% 43% standaard standaard en maatwerk maatwerk 77% 17% productgericht product- en klantgericht klantgericht geen antwoord Figuur F.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 4% 4% zelfstandig 13% 79% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding geen antwoord De meeste functies zijn klantgericht 77%) en worden zelfstandig uitgevoerd (79%). Het onderscheid tussen standaard versus maatwerk is minder uitgesproken. Bij vier van de tien functies geeft men zowel advies op maat als standaardadvies, bij ruim de helft geeft men advies op maat. Bij 7 van de 70 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 13 functies alleen Engels en voor 1 functie alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. 42

43 G Profiel Functie combinatie Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk Er zijn 222 medewerkers in deze functie bij 68 financieel intermediairs. Figuur G.1 Niveau van de functie 10% 10% 22% 57% mbo mbo+ hbo hbo+ Ruim de helft van de functies met adviestaken Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk wordt op hbo-niveau uitgevoerd. Een derde van de functies is op mbo-niveau werk- en denkniveau. Onderstaande figuur laat zien in welke mate andere taken behoren tot de functies met adviestaken Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk. Figuur G.2 Andere taken in combinatie met adviestaken Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk 100% 80% 60% 40% 20% 0% De meest voorkomende taken binnen deze functies zijn risico s analyseren, verkoopgesprekken voorbereiden, opmaken van offertes, klantgegevens en wensen inventariseren. Bij meer dan 80% van de functies komen deze taken voor. 43

44 Onderstaande figuur laat zien in welke mate adviestaken over andere financiële producten behoren tot de functies met adviestaken Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk. Figuur G.3 Adviestaken andere financiële producten in combinatie met adviestaken Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk 100% 80% 60% 40% 20% 0% Vooral adviestaken over Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen en Schadeverzekeringen particulier maken naast die over Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk deel uit van de functie. De combinatie met Pensioenregelingen Zakelijk en Zakelijke kredieten komt bij minder dan een 40% van de functies voor. Per functie is gevraagd voor welke klantensoorten wordt gewerkt. Dit geeft het volgende beeld. Tabel G.1 Klanten functies met adviestaken over Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk klanten Aantal particuliere klanten 85% zakelijke klanten 93% ondernemer in privé, zzp-ers 90% kleine klanten 75% grote klanten 74% Bijna alle functies richten zich tot alle klantgroepen. Kleine klanten komen even vaak voor als grote klanten. 44

45 Tabel G.2 Wijze van klantcontact bij functies met adviestaken over Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen zakelijk klantcontact Aantal telefonisch 100% face-to-face aan de balie 44% face-to-face in de spreekkamer 78% face-to-face bij klanten thuis 66% online 93% Klantcontact per telefoon komt bij alle functies voor, aan de balie (33%) het minst vaak. Bij twee derde van de functies gaat de medewerker naar de klanten thuis De volgende figuren tonen de mate waarin standaardadvies en/of advies op maat wordt gegeven (figuur G.4), product en/of klantgericht wordt gewerkt (figuur G.5) en zelfstandig of onder begeleiding wordt gewerkt (figuur G.6). Figuur G.4 Standaard- en/of maatwerk Figuur G.5 Product en/of klantgericht 7% 6% 1% 44% 49% standaard standaard en maatwerk maatwerk 71% 24% productgericht product- en klantgericht klantgericht geen antwoord Figuur G.6 Zelfstandig en/of onder begeleiding 7% 7% zelfstandig 13% 72% zelfstandig en onder begeleiding onder begleiding geen antwoord De meeste functies zijn klantgericht (71%) en worden zelfstandig uitgevoerd (72%). Het onderscheid tussen standaard versus maatwerk is minder uitgesproken. Bij bijna de helft van de functies geeft men zowel advies op maat als standaardadvies, bij 44% geeft men advies op maat. Bij 10 van de 68 functies zijn de Engelse en Duitse taal nodig voor het uitoefenen van het werk, voor 12 functies alleen Engels en voor 2 functies alleen Duits. Frans, Spaans of een andere taal worden niet genoemd als gevraagd wordt naar het gebruik van vreemde talen. 45

46 6.4 Overeenkomsten en verschillen tussen de meest voorkomende functies In deze paragraaf worden de kenmerken van profielen van de functies A t/m G vergeleken. Hierdoor worden overeenkomsten en verschillen beter zichtbaar. Tabel 6.3 Functies A t/m G met de meest voorkomende combinaties van twee financiële producten 3 Profiel Financieel product 1 Financieel product 2 A Schadeverzekeringen particulier Zorgverzekeringen B Aanv pensioen- en levensverzekeringen Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verz C Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk D Inkomens en arbeids-ongeschiktheid verz Zorgverzekeringen E Inkomens en arbeids-ongeschiktheid verz Schadeverzekeringen zakelijk F Schadeverzekeringen particulier Inkomens- en arbeidsongeschiktheid verz G Zorgverzekeringen Schadeverzekeringen zakelijk Figuur 6.12 Niveau van de functie A Sch p - Zorg C Sch p - Sch z F Sch p - Ink arb ong D Zorg - Ink arb ong G Zorg - Sch z B Aanv pens - Ink arb ong E Sch z - Ink arb ong mbo mbo+ hbo hbo+ Totaal* *Totaal: gemiddelde verdeling alle adviestaken 0% 20% 40% 60% 80% 100% De helft van de functies met de combinatie van adviestaken Schadeverzekeringen particulier / Zorgverzekeringen is een functie op mbo(+)-niveau. Meer dan één derde van de functies met de combinaties Schadeverzekeringen particulier / Schadeverzekeringen zakelijk en Schadeverzekeringen particulier / Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen zijn eveneens op mbo(+)-niveau. Zeven taken behoren tot het takenpakket van meer dan 80% van de functies A t/m G. Deze zijn opmaken van offertes bemiddelen tussen klant en verzekering risico s analyseren verkoopgesprekken voorbereiden wensen van klanten inventariseren opmaken van dossiers klantgegevens inventariseren. 3 In willekeurige volgorde 46

47 Bij minder dan 40% van de functies A t/m G komt advisering ten aanzien over zakelijke kredieten voor. Voor vier van de zeven functies geldt dat 40% of minder adviseert over zakelijke pensioenregelingen. De meest voorkomende combinaties van drie financiële producten zijn de volgende 4 : Schade z / Ink arb ong / Zorg Schade p / Ink arb ong / Zorg Schade z / Schade p / Zorg Schade p / Aanv pensioen / Ink arb ong Schade z / Aanv pensioen / Ink arb ong Aanv pensioen / Ink arb ong / Zorg Figuur 6.13 Soort klanten 100% 90% 80% 70% 60% 50% particuliere klanten zakelijke klanten 40% 30% 20% 10% ondernemers in privé kleine klanten grote klanten 0% A Sch p - Zorg B Aanv pens - Ink arb ong C Sch p - Sch z D Zorg - E Sch z - F Sch p - Ink arb ong Ink arb ong Ink arbong G Zorg - Sch z De functies met de adviestaken Schadeverzekeringen pensioen / Zorgverzekeringen hebben als belangrijkste klantengroep de particuliere klanten. Ondernemers in privé is een belangrijke klantengroep van adviseurs Schadeverzekeringen zakelijk / Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen. De verschillen tussen de klantengroepen grote klanten en kleine klanten zijn klein. Figuur 6.14 Klantcontact 100% 90% 80% 70% 60% 50% telefonisch balie 40% spreekkamer 30% 20% 10% bij klanten thuis online 0% A Sch p - Zorg B Aanv pens - Ink arb ong C Sch p - Sch z D Zorg - Ink arb ong E Sch z - Ink arb ong F Sch p - Ink arbong G Zorg - Sch z Klanten te woord staan aan de balie komt het minst voor, bij ongeveer een derde van de functies A t/m G. Telefonisch klantcontact komt bij ruim 90% van vrijwel alle functies voor. Vooral bij de functies met de combinatie Aanvullende pensioenverzekeringen / Inkomens- en arbeidsongeschiktheid- 4 Zie ook tabel 2 in bijlage 2 47

48 verzekeringen en Schadeverzekeringen particulier / Inkomens- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen worden de klanten thuis opgezocht. Figuur 6.15 Standaard en/of maatwerk A Sch p - Zorg B Aanv pens - Ink arb ong C Sch p - Sch z D Zorg - Ink arb ong E Sch z - Ink arb ong F Sch p - Ink arb ong G Zorg - Sch z maatwerk standaard en maatwerk standaard Maatwerk komt het minst voor bij de functies met de combinaties Schadeverzekeringen particulier / Zorgverzekeringen en Schadeverzekeringen particulier / Schadeverzekeringen zakelijk. Bij deze functies komt (alleen) standaard werk het vaakst voor. Figuur 6.16 Product en/of klantgericht A Sch p - Zorg B Aanv pens - Ink arb ong C Sch p - Sch z D Zorg - Ink arb ong E Sch z - Ink arb ong F Sch p - Ink arb ong G Zorg - Sch z klantgericht klant- en productgericht productgericht Productgericht werken komt nauwelijks voor. Verreweg de meeste functies zijn klantgericht. De verschillen tussen de functies onderling zijn klein. Figuur 6.17 Zelfstandig en/of onder begeleiding A Sch p - Zorg B Aanv pens - Ink arb ong C Sch p - Sch z D Zorg - Ink arb ong E Sch z - Ink arb ong F Sch p - Ink arb ong G Zorg - Sch z zelfstandig zelfstandig en onder begeleiding onder begeleiding In verreweg de meeste functies wordt zelfstandig gewerkt. De verschillen tussen de functies onderling zijn klein. 48

49 Figuur 6.18 Het gebruik van de Engelse en/of Duitse taal A Sch p - Zorg B Aanv pens - Ink arb ong C Sch p - Sch z D Zorg - Ink arb ong E Sch z - Ink arb ong F Sch p - Ink arb ong G Zorg - Sch z Engels en Duits Engels Duits Voor meer dan de helft van de functies A t/m G is de beheersing van een moderne vreemde taal niet nodig. Engels is nodig bij ongeveer een derde van de functies en Duits bij ruim een tiende van de functies. In een enkele functie is Turks genoemd als vreemde taal. Frans, Spaans of een andere taal wordt bij deze functies niet gevoerd. 49

50 Bijlage 1 Vragenlijst 50

51 Onderzoek naar de beroepstaken van de commercieel medewerker in de sector Banken, Verzekeraars en Financieel intermediairs Naam bedrijf:. Allereerst stellen we een aantal vragen over het bedrijf waar de respondent werkzaam is A Tot welke sector behoort het bedrijf waar u werkzaam bent? - Bank - Verzekeraar - Zorgverzekeraar - Intermediair - Volmacht kantoor B Hoeveel medewerkers zijn er werkzaam op deze vestiging? - Minder dan 5 - Van 5 tot tot tot of meer C Wat zijn de vier cijfers van de postcode van deze vestiging... D Wat is uw functie binnen de organisatie?. E Hoeveel vacatures heeft u in het afgelopen jaar gehad op mbo-niveau? F Hoeveel vacatures heeft u in het afgelopen jaar gehad op hbo-niveau?. G Hoeveel procent van het totaal aantal adviseurs op mbo-niveau in uw organisatie groeit in het algemeen door naar hbo-(werk- en denk) niveau? procent 51

52 Mbo Mbo+ (Ad) Hbo bachelor Hbo+ Graag wil u een aantal vragen stellen over de verschillende functies binnen uw bedrijf/deze vestiging. Welke functies zijn er binnen deze vestiging die gericht zijn op de verkoop, advies, het beheer en aftersales van financiële producten? En welk werk- en denkniveau wordt voor deze functie gevraagd? niveau: Functienaam: Aantal medewerkers per functie in dienst

53 Per functie de volgende vragen stellen. 1 Maken de onderstaande taken deel uit van deze functie? (de respondent krijgt een lijstje met taken overhandigd, zodat hij mee kan lezen) (Indien ja, kruis aan) Inventariseren van de gegevens van de klant (m.b.t. het opstellen van een volledig klantprofiel) Inventariseren van de wensen van de klant (m.b.t. de aanschaf van een financieel product) 1.3 Adviseren van klanten over Consumptief Krediet 1.4 Adviseren van klanten over Hypothecair Krediet Adviseren van klanten over Schadeverzekeringen particulier (excl. Inkomen) Adviseren van klanten over Schadeverzekeringen zakelijk (excl. Inkomen) Adviseren van klanten over Pensioenregelingen zakelijk + DGA (2e pijler) Adviseren van klanten over Aanvullend Pensioen en Levensverzekeringen (3e pijler) Adviseren van klanten over financiële producten m.b.t. Inkomen en Arbeidsongeschiktheid 1.10 Adviseren van klanten over Vermogensproducten 1.11 Adviseren van klanten over Sparen & Betalen 1.12 Adviseren van klanten over Zakelijke Kredieten 1.13 Adviseren van klanten over Zorgverzekeringen 1.14 Informeren van klanten over diverse financiële producten 1.15 Opmaken van offertes 1.16 Opmaken van klantdossiers Voorbereiden van verkoopgesprekken en klantgegevens analyseren Analyseren van risico's van producten in relatie tot de klantgegevens 1.19 Administreren 1.20 Verrichten van opnames en stortingen van contant geld 1.21 Storneren van betalingen 1.22 Schades behandelen 1.23 Bemiddelen tussen klant en verzekeringsmaatschappij 1.24 Beheren van debiteuren 1.25 Accepteren van Verzekeringen 1.26 Polissen en Verkoopafhandeling 1.27 Analyseren van marktsituaties naar afzet kansen Organiseert (mede) verkoopacties (opzetten, plannen en bewaken) Organiseert (mede) reclame uitingen (opzetten, plannen en bewaken) 1.30 Leidinggeven aan adviseurs Functie:

54 toelichting 2 Voor welke klanten werken deze functionarissen? (meerdere antwoorden mogelijk) particuliere klanten zakelijke klanten (advies van zakelijke producten) ondernemer in privé, zzp, dga (advies van particuliere producten) kleine klanten grote klanten Functie: toelichting 3 Hoe vindt klantcontact veelal plaats? (meerdere antwoorden mogelijk) Functie: Telefonisch Face-to-face aan de balie Face-to-face in de spreekkamer Face-to-face bij de klanten thuis Via of andere online tools toelichting 54

55 4 Indien er adviestaken zijn, is er sprake van standaardadvies of maatwerkadvies? (meerdere antwoorden mogelijk) standaardadvies maatwerkadvies niet van toepassing Functie: toelichting 5 En is dit advies productgericht of klantgericht? (meerdere antwoorden mogelijk) Functie: productgericht klantgericht niet van toepassing toelichting 6 Worden de functies zelfstandig uitgevoerd of onder begeleiding? (meerdere antwoorden mogelijk) Zelfstandig uitgevoerd Onder begeleiding Functie: toelichting 55

56 7 Welke vreemde taal is nodig voor het uitoefenen van deze functie? (meerdere antwoorden mogelijk) Functie: Engels Duits Frans Spaans Anders, nl Anders, nl 8 Zullen volgens u de functieprofielen in uw organisatie wijzigen als gevolg van de nieuwe Wft deskundigheidseisen en zo ja, hoe? (alleen invullen als u bekend bent met de nieuwe vakbekwaamheidseisen Wft) Hartelijk dank voor uw medewerking. Wilt u worden geïnformeerd over de resultaten? Indien ja, adres noteren. Eventuele slotopmerkingen. 56

57 Bijlage 2 Tabellen 57

58 Consump-tieve kredieten Hypothecaire kredieten Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Pensioenen zakelijk Aanvullend pensioen en levensverz Sparen en betalen Zakelijke kredieten Tabel 1 Combinaties 2 financiële producten (abs) Financiële producten Consumptieve kredieten Hypothecaire kredieten Inkomen en arbeidsongeschiktheid Vermogensproducten Zorgverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Pensioenen zakelijk Aanvullend pensioen en levensverz Inkomen en arbeidsongeschiktheid Vermogensproducten Sparen en betalen Zakelijke kredieten Zorgverzekeringen

59 Consump-tieve kredieten Hypothecaire kredieten Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Pensioenen zakelijk Aanvullend pensioen en levensverz P Sparen en betalen Zakelijke kredieten Inkomen en arbeidsongeschiktheid Vermogensproducten Zorgverzekeringen Tabel 2 Combinaties 3 financiële producten (abs) Financiële producten Sch P - Sch Z Sch P - Ink AO Sch P - Zorg Sch Z Ink AO Sch Z - Zorg Ink AO - Zorg Sch P Pens P Sch Z Pens P Pens P Ink AO Pens P - Zorg Sch P Sp en B Sch Z Sp en B Pens P Sp en B Ink AO Sp en B Sp en B - Zorg

60 Bijlage 3 Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid 60

61 61

MBO-beroep in beeld. Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen mbo-beroep, niveau 4. Bent u HR-adviseur?

MBO-beroep in beeld. Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen mbo-beroep, niveau 4. Bent u HR-adviseur? MBO-beroep in beeld Commercieel medewerker mbo-beroep, niveau 4 In deze uitgave beschrijven we de inhoud van een mbo-beroep. Zo weet u wat u van iemand mag verwachten die gediplomeerd is in dit vakgebied.

Nadere informatie

Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel.

Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel. Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel. In de huidige consultatie gaat het CDFD uit van het voorstel van het ministerie om een diplomaplicht voor alle adviseurs in te voeren, mede ten behoeve van een

Nadere informatie

Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866

Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866 CDFD T.a.v. mevrouw mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866 Wft-Vakbekwaamheid

Nadere informatie

Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid.

Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. CDFD Mw. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Nijmegen/Tilburg, 1 november 2011 Geachte mevrouw Beekveldt, Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. Wij

Nadere informatie

C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e

C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e NB De op de website genoemde prijzen zijn exclusief examengeld, Consis Academie biedt geen examens aan. W f t B a s i s o p l e i d i n g De Wft Basisopleiding

Nadere informatie

Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814.

Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814. STAATSCOURANT Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814. Nr. 8665 1 april 2015 Wijziging van de regeling van de Minister van Financiën van 24 maart 2015, kenmerk FM 2015/426 M, tot

Nadere informatie

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten.

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten. DE DIENSTVERLENING VAN ADVAS ADVIESGROEP U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Advas Adviesgroep Eindhoven In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer J. Jansen

Wft-portfolio De heer J. Jansen Wft-portfolio De heer J. Jansen Uitgiftedatum: 14 november 2013 Portfolio van: De heer J. Jansen Contactgegevens: info@hoffelijk.nl Functie: Medewerker binnendienst Naam direct leidinggevende: B. de Boer

Nadere informatie

Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen

Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen Leeswijzer voor bedrijven Kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO houdt ontwikkelingen in de economisch-administratieve, ICT- en veiligheidsberoepen

Nadere informatie

De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts

De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts Merkt u ook dat de gemiddelde adviesvraag aan

Nadere informatie

Toetsmatrijs PE-PLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag

Toetsmatrijs PE-PLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag Toetsmatrijs PE-PLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag 1 Inhoudsopgave 1. PE-plusexamen Adviseur basis. pag. 3 2. PE-plusexamen Adviseur

Nadere informatie

MBO-beroep in beeld. Contactcenter medewerker mbo-beroep, niveau 3. Bent u HR-adviseur? Bent u praktijkopleider, begeleidt u een stagiair?

MBO-beroep in beeld. Contactcenter medewerker mbo-beroep, niveau 3. Bent u HR-adviseur? Bent u praktijkopleider, begeleidt u een stagiair? MBO-beroep in beeld Contactcenter medewerker mbo-beroep, niveau 3 In deze uitgave beschrijven we de inhoud van een mbo-beroep. Zo weet u wat u van iemand mag verwachten die gediplomeerd is in dit vakgebied.

Nadere informatie

Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag

Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag 1 Inhoudsopgave 1. PEplus-examen Adviseur basis 2015... pag. 3 2. PEplus-examen

Nadere informatie

NOTITIE TOETSMATRIJZEN VOOR INITIËLE EXAMENS BINNEN NIEUWE WFT- VAKBEKWAAMHEIDSTRUCTUUR

NOTITIE TOETSMATRIJZEN VOOR INITIËLE EXAMENS BINNEN NIEUWE WFT- VAKBEKWAAMHEIDSTRUCTUUR NOTITIE TOETSMATRIJZEN VOOR INITIËLE EXAMENS BINNEN NIEUWE WFT- VAKBEKWAAMHEIDSTRUCTUUR College Deskundigheid Financiële Dienstverlening September 2013, Den Haag 1. Wat is een toetsmatrijs? Een toetsmatrijs

Nadere informatie

De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein

De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein Afdeling arbeidsmarktonderzoek Odile Sondermeijer Maart 2014 14 03 13 De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein 1 14 03 13 De behoefte aan Ad-opleidingen

Nadere informatie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Hakze Verzekeringen. In dit document leggen wij u graag uit wie wij zijn, hoe wij werken en hoe wij

Nadere informatie

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt, is dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem. Telefoon : (0497) 59 48 50. CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F.

Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem. Telefoon : (0497) 59 48 50. CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F. Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem Tel: (0497) 59 48 00 CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F. Beekveldt Postbus 556 woo@welten.eu 2501 CN Den Haag www.welten.eu Datum : 04 november

Nadere informatie

Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure. Commercieel Medewerker

Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure. Commercieel Medewerker Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure Commercieel Medewerker Kwalificatie: Commercieel medewerker binnendienst Crebonummer: 90111 Niveau : 3 Geldig vanaf: 1 augustus 2012 Deel A: Beeld van

Nadere informatie

Wft deskundigheidsbouwwerk

Wft deskundigheidsbouwwerk Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april 2012 1 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister

Nadere informatie

MBO-beroep in beeld. Juridisch medewerker openbaar bestuur

MBO-beroep in beeld. Juridisch medewerker openbaar bestuur MBO-beroep in beeld Juridisch medewerker openbaar bestuur mbo-beroep, niveau 4 In deze uitgave beschrijven we de inhoud van een mbo-beroep. Zo weet u wat u van iemand mag verwachten die gediplomeerd is

Nadere informatie

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036. DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Hieronder treft u aan de reactie van Financieel College op het consultatiedocument inzake een nieuwe modulaire structuur bouwwerk vakbekwaamheid.

Hieronder treft u aan de reactie van Financieel College op het consultatiedocument inzake een nieuwe modulaire structuur bouwwerk vakbekwaamheid. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening t.a.v. mevr. Mr. F.Beekveldt Postbus 556 2501 CN Den Haag Datum: 9 november 2011 Telefoon: 033 477 96 48 Betreft: Consultatie Modulaire structuur WFT-Vakbekwaamheid

Nadere informatie

Behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein

Behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein Behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein Afdeling arbeidsmarktonderzoek, Maart 2011 ECABO Disketteweg 6 Postbus 1230 3821 RA AMERSFOORT Telefoon 033 450 46 46 Fax 033 450 46 66 info@ecabo.nl www.ecabo.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer. Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V. Dienstenwijzer Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V. Voor u ligt de dienstenwijzer van Van der Doelen Assurantiën B.V. In deze dienstenwijzer maken wij u wegwijs binnen ons bedrijf. Zo vind u informatie

Nadere informatie

Reacties CDFD/consultatieronde

Reacties CDFD/consultatieronde Reacties CDFD/consultatieronde Op 27 september 2010 heeft de CDFD het Consultatiedocument Wft-Module Pensioenverzekeringen ter beoordeling aan de markt voorgelegd. Op 22 en 27 oktober 2010 zijn een aantal

Nadere informatie

Communicatieve vaardigheden oefenen in de praktijk

Communicatieve vaardigheden oefenen in de praktijk Communicatieve vaardigheden oefenen in de praktijk Sector Banken, Verzekeraars en Financieel intermediairs Jan Nienhuis, Sectorteam Banken, Verzekeraars en Financieel intermediairs Odile Sondermeijer,

Nadere informatie

CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011

CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011 CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Oktober 2011, Den Haag Samenvatting Het ministerie van Financiën heeft in mei 2011

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V.

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V. Dienstenwijzer Wie zijn wij? Financiën Winkel B.V. handelt onder de naam Hypotheek Advies Kantoor en is gevestigd te Helmond. Het postadres van de onderneming is Postbus 137, 5730 AC Mierlo. U kunt ons

Nadere informatie

De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein

De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein Afdeling arbeidsmarktonderzoek Odile Sondermeijer Juni 2013 13 06 26 De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein 1 13 06 26 De behoefte aan Ad-opleidingen

Nadere informatie

De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein

De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein Afdeling arbeidsmarktonderzoek Odile Sondermeijer Juni 2013 13 06 26 De behoefte aan Ad-opleidingen in het ECABO domein 1 13 06 26 De behoefte aan Ad-opleidingen

Nadere informatie

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders PA en ander geneuzel EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014 Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders 2 Agenda Even voorstellen Permanent actueel PE plus AOV advies Dienstverlening op maat 3 Even

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

Reactie Consultatiedocument

Reactie Consultatiedocument Reactie Consultatiedocument Concept advies herziening Wft-vakbekwaamheidsstructuur Eind- en toetstermen Auteurs: Drs. Chris H.C.W. Baelemans en Ron C. Dukers FFP Tilburg, 6 september 2012 2012 Dukers &

Nadere informatie

Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814.

Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814. STAATSCOURANT Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814. Nr. 34759 8 december 2014 Wijziging regeling van de Minister van Financiën van 28 november 2014, FM 2014/1838 M, directie

Nadere informatie

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V.

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V. Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van De verschillende bedrijfstakken van financiële dienstverlening en in het bijzonder hechten grote waarde aan goede voorlichting

Nadere informatie

Dienstverlening Document Helmhorst Financiële Coaching. Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening

Dienstverlening Document Helmhorst Financiële Coaching. Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening Dienstverlening Document Helmhorst Financiële Coaching Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening, levenverzekering

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Met dit dienstverleningsdocument informeren wij u over Hemmen Advies. Naast algemene informatie vindt u hier informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij ontvangen

Nadere informatie

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij?

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Wieringa Adviesgroep Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument.

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Veritas Maastricht hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van onze dienstverlening. Daarnaast eist de Wet op het financieel toezicht

Nadere informatie

Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening

Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening Productsoort Onze adviseurs bieden u diensten op het gebied van: 1. hypotheken 2. levensverzekeringen 3. schadeverzekeringen 4. pensioenen.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DVD 2013.1 Van t Riet Assurantie Advies B.V. Pagina 1 van 5 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen uit deze wet

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Boutkan Assurantiën b.v.

Dienstverleningsdocument Boutkan Assurantiën b.v. Dienstverleningsdocument Boutkan Assurantiën b.v. Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

INLEIDING. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken.

INLEIDING. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken. INLEIDING All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-,

Nadere informatie

Districtsrapportage. NOORDWEST -Noord-Holland-Noord -Zuidelijk Noord-Holland

Districtsrapportage. NOORDWEST -Noord-Holland-Noord -Zuidelijk Noord-Holland Districtsrapportage NOORDWEST - - 21 INHOUDSOPGAVE Pagina ACHTERGRONDINFORMATIE 3 1 WERKGELEGENHEID 4 2 VACATURES 5 3 ECABO ENQUETE 6 4 LEERLINGEN 7 5 GEDIPLOMEERDEN 8 7 PERSPECTIEVEN WERKGEVERS 1 8 ARBEIDSMARKTPERSPECTIEVEN

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Van Maurik Hypotheken (onderdeel van Maurik Financiele Diensten bv) Herenstraat 24 2282 BT RIJSWIJK T 010 4129026 W www.vanmaurik.nl E info@vanmaurik.nl Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 Met dit Dienstverleningsdocument (DVD) maken wij u wegwijs bij Dierks Financieel Advies. Naast algemene informatie over ons kantoor

Nadere informatie

UWGELDONLINE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

UWGELDONLINE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT UWGELDONLINE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - VERSIE DECEMBER 2011 - Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens

Nadere informatie

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Visie Verzekeringen. In deze dienstenwijzer zetten wij uiteen waar Visie Verzekeringen voor staat en welke diensten zij verricht.

Nadere informatie

Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure. Commercieel Medewerker

Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure. Commercieel Medewerker Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure Commercieel Medewerker Kwalificatie: Contactcenter medewerker Crebonummer: 90114 Niveau : 3 Geldig vanaf: 1 augustus 2012 Deel A: Beeld van de beroepengroep

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Inleiding

Dienstenwijzer. Inleiding Dienstenwijzer Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten en doordat

Nadere informatie

MBO-beroep in beeld. Directiesecretaresse/managementassistent mbo-beroep, niveau 4

MBO-beroep in beeld. Directiesecretaresse/managementassistent mbo-beroep, niveau 4 MBO-beroep in beeld Directiesecretaresse/managementassistent mbo-beroep, niveau 4 In deze uitgave beschrijven we de inhoud van een mbo-beroep. Zo weet u wat u van iemand mag verwachten die gediplomeerd

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? AV risico- en assurantieadviseurs is een onafhankelijke intermediair voor

Nadere informatie

Erkend leerbedrijf. dáár wordt het vak geleerd. horeca bakkerij reizen recreatie facilitaire dienstverlening

Erkend leerbedrijf. dáár wordt het vak geleerd. horeca bakkerij reizen recreatie facilitaire dienstverlening Erkend leerbedrijf dáár wordt het vak geleerd horeca bakkerij reizen recreatie facilitaire dienstverlening Waarom erkend leerbedrijf? Jonge mensen wegwijs maken in de sector: dat is de taak van een leerbedrijf.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument en dienstenwijzer Krooswijk & Van Hoof Financieel Advies BV

Dienstverleningsdocument en dienstenwijzer Krooswijk & Van Hoof Financieel Advies BV Dienstverleningsdocument en dienstenwijzer Krooswijk & Van Hoof Financieel Advies BV U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken

Nadere informatie

Naar aanleiding van het door u samengestelde consultatiedocument over de modulaire structuur Wft-Vakbekwaamheid het volgende:

Naar aanleiding van het door u samengestelde consultatiedocument over de modulaire structuur Wft-Vakbekwaamheid het volgende: CDFD t.a.v. mevr. mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Postbus 2285 1000 CG Amsterdam Bezoekadres: Singel 236 1016 AB AMSTERDAM T 020 520 86 54 M 06 1848 0848 E d.van.velzen@nibesvv.nl I www.nibesvv.nl

Nadere informatie

Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure. Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen

Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure. Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen Informatie opleidingsstandaard voor de EVC procedure Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen Uitstroom: Commercieel medewerker bank- en verzekeringswezen Cohort: 2010-2011 Niveau: 4 Crebonummer:

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

MBO-beroep in beeld. Juridisch medewerker zakelijke dienstverlening mbo-beroep, niveau 4. Bent u HR-adviseur?

MBO-beroep in beeld. Juridisch medewerker zakelijke dienstverlening mbo-beroep, niveau 4. Bent u HR-adviseur? MBO-beroep in beeld Juridisch medewerker zakelijke dienstverlening mbo-beroep, niveau 4 In deze uitgave beschrijven we de inhoud van een mbo-beroep. Zo weet u wat u van iemand mag verwachten die gediplomeerd

Nadere informatie

Bedrijfsprofiel H. Jansen Assurantie Groep Wie zijn wij en wat doen wij?

Bedrijfsprofiel H. Jansen Assurantie Groep Wie zijn wij en wat doen wij? Bedrijfsprofiel H. Jansen Assurantie Groep Wie zijn wij en wat doen wij? De H. Jansen Assurantie Groep hecht aan een open en eerlijke voorlichting op het gebied van haar dienstverlening. Conform de Wet

Nadere informatie

Kerngegevens ONZE DIENSTVERLENING

Kerngegevens ONZE DIENSTVERLENING ONZE DIENSTVERLENING Inleiding Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten, de wijze

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT D it document wordt u aangeboden door R-B & A en Partners. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van Bedrijfsmatige en Particuliere Verzekeringen, Pensioenen, Levensverzekeringen,

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 11 september 2014 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Financieel adviseur - Adviseur Basis - Adviseur

Nadere informatie

Beroepspraktijkvorming op de werkvloer

Beroepspraktijkvorming op de werkvloer Beroepspraktijkvorming op de werkvloer Compact kwalificatiedossier Fashion management Junior productmanager fashion - niveau 4 Beroepspraktijkvorming op de werkvloer Compact kwalificatiedossier Fashion

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Informatiewijzer Diensten en Beloning. Versie 01 juli 2013

Dienstverleningsdocument. Informatiewijzer Diensten en Beloning. Versie 01 juli 2013 Versie 0 juli 0 Dienstverleningsdocument Informatiewijzer Diensten en Beloning Inleiding In ons dienstverleningsdocument proberen wij u een zo goed mogelijk inzicht te geven waar onze dienstverlening in

Nadere informatie

Dienstenwijzer Helmhorst Financiële Coaching. Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening

Dienstenwijzer Helmhorst Financiële Coaching. Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening Dienstenwijzer Helmhorst Financiële Coaching Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening Helmhorst Financiële Coaching is een onafhankelijk advieskantoor op het gebied van hypotheken, pensioenen,

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart)

Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Hermesweg 15 8861 VN Harlingen T:0517-414590 F:0517-415958 a.muurling@muurling.eu www.muurling.eu KVK Leeuwarden 01089938 Wij zijn adviseurs

Nadere informatie

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Your Financials Heerenveen Bezoekadres : Businesspark Friesland West 27A, 8447 SL Heerenveen Postadres : Businesspark Friesland West

Nadere informatie

Toelichting voorbeeldcurriculum Financiële dienstverlening

Toelichting voorbeeldcurriculum Financiële dienstverlening voorbeeldcurriculum Financiële dienstverlening Profielen Adviseur Bancaire Diensten (niveau 4) Adviseur Schadeverzekeringen (niveau 4) Onderdeel Algemeen Aandachtspunten bij dit curriculum Gekozen opleidingsmodel:

Nadere informatie

Klantprofiel. Naam klant : Voorletters : Voornaam : Titel : Postcode : Woonplaats : Geboortedatum : Geboorteplaats. Naam partner : Voorletters :

Klantprofiel. Naam klant : Voorletters : Voornaam : Titel : Postcode : Woonplaats : Geboortedatum : Geboorteplaats. Naam partner : Voorletters : Doelstelling klantprofiel: Om tot een advies te komen voor een complex product zijn klantgegevens noodzakelijk en dienen wij een analyse te maken van uw persoonlijke situatie. Vervolgens onderzoeken wij

Nadere informatie

Welke informatie moet worden ingewonnen is afhankelijk van de complexiteit van het product. Er zijn diverse manieren om die informatie op te vragen:

Welke informatie moet worden ingewonnen is afhankelijk van de complexiteit van het product. Er zijn diverse manieren om die informatie op te vragen: Eekwal 2 Postbus 318 8000 AH Zwolle T 038 421 44 57 F 038 421 88 07 E info@definancielealliantie.nl W www.definancielealliantie.nl Klantprofiel ING bank 66.69.59.145 KvK Zwolle 08166207 Opmerkingen vooraf:

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0)

Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van:, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing.

Nadere informatie

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ALGEMEEN In dit document stelt het kantoor zich graag aan u voor en wordt de werkwijze die gehanteerd wordt beschreven. Tevens treft u een beschrijving van de diensten aan en wordt

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Wie zijn wij?

DIENSTENWIJZER. Wie zijn wij? DIENSTENWIJZER U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze Dienstenwijzer vindt u informatie over ons kantoor, onze dienstverlening, onze werkwijze en de beloning die

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT WELKOM BIJ KZN ASSURANTIEN B.V. U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond.

Nadere informatie

Welke producten vallen onder de nieuwe Wft-vergunning Pensioenverzekeringen? Onder de nieuwe vergunning Wft Pensioenverzekeringen komen te vallen:

Welke producten vallen onder de nieuwe Wft-vergunning Pensioenverzekeringen? Onder de nieuwe vergunning Wft Pensioenverzekeringen komen te vallen: Onderdeel: Item: U en uw vergunning Pensioenvergunning Waarom komt er een nieuwe vergunning Pensioenverzekeringen? In april 2010 heeft de AFM het rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen gepubliceerd.

Nadere informatie

Klantprofiel. Voornaam : Titel : Adres. Postcode : Woonplaats: Telefoon privé : Telefoon mobiel: Geboortedatum : Voornaam : Titel :

Klantprofiel. Voornaam : Titel : Adres. Postcode : Woonplaats: Telefoon privé : Telefoon mobiel: Geboortedatum : Voornaam : Titel : Klantprofiel Doelstelling klantprofiel: m tot een advies te komen voor een complex product zijn klantgegevens noodzakelijk en dienen wij een analyse te maken van uw persoonlijke situatie. Vervolgens onderzoeken

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Pagina 1

Dienstverleningsdocument Pagina 1 Dienstverleningsdocument Met dit Dienstverleningsdocument (DVD) maken wij u wegwijs bij Van Kemenade Advies B.V. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u hier informatie over onze dienstverlening,

Nadere informatie

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015 SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK Bureau D & O 2015 Hoevelaken, oktober 2015 INHOUDSOPGAVE VOORWOORD... 1 1 INLEIDING... 3 2 BEOORDELING AANBIEDERS ZORGVERZEKERINGEN... 5 3 AANTAL ZORGPOLISSEN... 7

Nadere informatie

Veranderende rol van financieel advies. 26 juni 2014

Veranderende rol van financieel advies. 26 juni 2014 Veranderende rol van financieel advies 26 juni 2014 Programma 14.00 uur: Opening 14.05 uur: Effecten van het provisieverbod op de toegankelijkheid van financieel advies. Door dr. Fred de Jong (UvA/ACIS)

Nadere informatie

BGFO 2013. Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur

BGFO 2013. Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur BGFO 2013 Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur Agenda Historie BGFO Uitgangspunten vakbekwaamheid binnen BGFO III Modulaire structuur vakbekwaamheid Aanvullende eisen Permanente Educatie wordt PA & PE

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel.

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. Deze dienstenwijzer heeft als doen om u inzicht te

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Eker Advies

Dienstverleningsdocument Eker Advies Dienstverleningsdocument Eker Advies Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten en

Nadere informatie

hypotheken verzekeringen pensioenen

hypotheken verzekeringen pensioenen Dienstverleningsdocument Spaak Assurantiën Wie zijn wij? Wij zijn Spaak Assurantiën, uw adviseur in verzekeren. Wij zijn gevestigd in Groningen sinds 1958. Het is van oudsher een familiebedrijf, en dat

Nadere informatie

Dienstenwijzer / dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer / dienstverleningsdocument Dienstenwijzer / dienstverleningsdocument Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Kempenburg Intermediair b.v. Besterdring 81 5014 HH TILBURG 013-5770395 info@kempenburg.nl www.kempenburg.nl Voordat

Nadere informatie

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in?

Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in? All Finance Wat doen wij? All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-,

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Adviescentrum van de Graaf 2012 - versie 3 Adviescentrum van de Graaf Pagina 1 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de

Nadere informatie

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur Contactgegevens GeldXpert Heerenveen BV Breedpad 13 8442 AA HEERENVEEN Tel: 0513-610006 www.geldxpert.nl/heerenveen receptie@gxheerenveen.nl KvK: 01087338 Even voorstellen Menno de Vries Geboren 1969 Meer

Nadere informatie

Wij staan ingeschreven in de registers van: AFM Kifid Kamer van Koophandel

Wij staan ingeschreven in de registers van: AFM Kifid Kamer van Koophandel DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VAN CORTJENS BERNHEZE VERZEKERINGEN. Door middel van dit dienstverleningsdocument maken wij u wegwijs in de werkwijze van Cortjens Bernheze Verzekeringen. Naast algemene informatie

Nadere informatie

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers,

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers, DIENSTENWIJZER In dit dienstverleningsdocument (DVD) leest u welke diensten en producten wij aanbieden, wat onze werkwijze is en hoe u ons daarvoor betaalt. Verder treft u algemene informatie over ons

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER versie 2015.11

DIENSTENWIJZER versie 2015.11 DIENSTENWIJZER versie 2015.11 Dit document wordt u aangeboden door Van Ekeren financieel advies BV. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie