Klantprofiel en inventarisatiemodel Werkgever

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Klantprofiel en inventarisatiemodel Werkgever"

Bernard Smets
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Klantprfiel en inventarisatiemdel Werkgever Algemene vragen Heveel uderdmspensien denkt u dat uw werknemers ndig hebben, wat is het ambitieniveau in de regeling? Tussen 70% en 100% van het laatst verdiende salaris Tussen 50% en 70% van het laatst verdiende salaris Tussen 25% en 50% van het laatst verdiende salaris Wie kmen in aanmerking vr de pensienregeling? Werknemers DGA's Bent u met betrekking tt de pbuw van het pensien bereid risic te lpen? Werknemers meten altijd exact weten heveel pensien zij straks krijgen Exact is niet ndig, maar wel grve mate van nauwkeurigheid Een glbale indicatie is vldende He staat u tegenver het beleggen van pensiengelden? Pensiengeld is bedeld vr de verzrging, beleggen is dan geen ptie Pensiengeld wrdt gezien als een ndzakelijke aanvulling, dan kan er in zekere fndsen wrden belegd (eventueel met garantie) Pensien is lange termijn. Belegging kan hger rendement pleveren, (eventueel met garantie) Als uw werknemers te weinig uderdmspensien hebben, wat is hiervan de invled p de financiële psitie? De invled is zeer grt, daar ik het pensien de enige aanvulling is p de AOW- uitkering De invled is grt, dch niet nverkmelijk De invled is beperkt, via eigen vermgen is het hiaat p te lssen Vragen met betrekking tt uw ervaring Heeft u ervaring met pensienen? Nee, geen enkele ervaring Ja, ik ken een aantal pensienregelingen en weet glbaal he deze in elkaar zitten Ja, ik heb ervaring met pensien en weet exact he mijn pensien 'm elkaar zit He is uw kennis van de sciale zekerheid in Nederland het beste te mschrijven? Slecht, ik heb geen enkele kennis genmen van de sciale zekerheid in Nederland Matig, ik lees er wel eens iets ver in de kranten Ged, ik heb een ged beeld van de mgelijkheden en nmgelijkheden van de sciale zekerheid in Nederland He is uw kennis van het Nederlandse belastingsysteem ten aanzien van pensien het beste te mschrijven? Slecht, ik heb geen enkele kennis genmen van het belastingsysteem Matig, ik lees er wel eens iets ver in de kranten Vldende, ik weet dat de pensienpremie aftrekbaar is van het bedrijfsresultaat f inkmen werknemer Vldende, pensienuitkering na 65 jaar = 1 e + 2 e belastingschijf, geen premie vlksverzekering verschuldigd

Werknemers DGA's Bent u met betrekking tt de pbuw van het pensien bereid risic te lpen?

2 Heeft u ervaringen met beleggingen? Slecht, ik heb geen enkele kennis Matig, ik lees er we! eens iets ver in de kranten Vldende, ik weet ngeveer welke beleggingsmgelijkheden er zijn Ged, ik heb (veel) ervaring met beleggingen Perfect, ik heb een vlledig beeld van de beleggingsmarkt Financieel kader van de nderneming Verwacht u tekmstige premiestijgingen p te kunnen vangen? Neen, ik zie geen mgelijkheden Ja, er is vldende financiële ruimte Telichting: Bespreekt u de financiële pensiensituatie met uw accuntant? Nee Ja, mijn accuntant is Cntrle financiële gegevens in verleg met uw accuntant? Financiële jaarstukken (aanwezig/niet aanwezig/ingezien/niet ingezien) Liquiditeitsverzicht (aanwezig/niet aanwezig/ingezien/niet ingezien) Ondernemingsplan (aanwezig/niet aanwezig/ingezien/niet ingezien) Bedrijfsprfiel Omschrijving bedrijfsactiviteiten Omschrijving vanuit Kamer van Kphandel CAO-verplichtingen BPF-verplichtingen (heden/verleden/tekmst) Bestaande regelingen Langleven Overlijden Arbeidsngeschiktheid Overige tezeggingen

Financieel kader van de nderneming Verwacht u tekmstige premiestijgingen p te kunnen vangen?

3 Deel I. Pensienvrmen Ouderdmspensien Verplicht Vrijwillig Nabestaandenpensien Opbuwbasis (OP) Risicbasis (...% per dienstjaar) Verplicht Vrijwillig Kring van gerechtigden Partner/kinderen Werkgever Wezenpensien Verdubbeling Wzp Eindleeftijd Wzp Eindleeftijd 18/21/27/30 Studerend tt leeftijd... Extra nabestaandenverbruggingspensien tt 65 jaar (ANW) Vast bedrag... Wettelijk maximum Direct ingaand f uitgesteld Vrijwillig Verplicht Gelijkblijvend Index...% Drbetaling bij ziekte WGA-hiaat WIA-excedent 100% f 70% drbetaling in tweede jaar ziekte Hierbij het verzek aan de verzekeringsadviseur vr verdere screening. Arbeidsngeschiktheid Hgte van het arbeidsngeschiktheidspensien 70% 80% Premievrijstelling bij arbeidsngeschiktheid 2-klassen 3-klassen 6-klassen 7-klassen Premievrijstelling bij arbeidsngeschiktheid Gelijkblijvend Staffelvlgend

.. Extra nabestaandenverbruggingspensien tt 65 jaar (ANW) Vast bedrag... Wettelijk maximum Direct ingaand f uitgesteld Vrijwillig Verplicht Gelijkblijvend Index.

4 Deel II. Pensiendelstelling werkgever Belningsgedachte Verzrgingsgedachte Aanwezigheid CAO en BPF Zijn er verplichtstellingen vanuit CAO f BPF Ja, inhudelijke cntrle gewenst Nee, cntrle bedrijfsactiviteiten dr pensienadviseur Nee, cntrle bij Kamer van Kphandel en/f accuntant Uitkeringsvereenkmst Het eindlnstelsel Het p buwpercentage uderdmspensien... % Het pbuwpercentage nabestaandenpensien... % Het pbuwpercentage wezenpensien.....% Het middellnstelsel Het pbuwpercentage uderdmspensien...% Het pbuwpercentage nabestaandenpensien % Het pbuwpercentage wezenpensien % Kpsmmen Gelijkblijvend premiesysteem Kapitaalvereenkmst De streefregeling Premievereenkmst Het beschikbare-premiestelsel Staffel 2.b.v. 3% rekenrente Staffel 2.b.v. 4% rekenrente Staftel 3.b.v. 3% rekenrente Staffel 3.b.v. 4% rekenrente... percentage van de staffel Gelijkblijvend percentage...% staffel 2 Gelijkblijvend percentage...% staffel 3 Excedentregeling Tt bepaald maximum Aanvulling p de basisregeling Optimalisatie pensien Extra vrijwillige bijdrage van werknemer Pensien cllectief Levenslp Pensien individueel Extra nabestaandenpensien vrliggende diensttijd

dr pensienadviseur Nee, cntrle bij Kamer van Kphandel en/f accuntant Uitkeringsvereenkmst Het eindlnstelsel Het p buwpercentage uderdmspensien... % Het pbuwpercentage nabestaandenpensien.

5 Verwachtingen betaalbaarheid versus delstelling Vrlpige cnstateringen pensienvrm en vrkeur Realiseert u de cnsequenties van uw delstellingen en verwachtingen Ja, vlledig Ja, grtendeels Nee Deel III Pensiennderdelen Dienstjaren De pensienleeftijd Tetredingsleeftijd jaar Eindleeftijd.jaar Wachttijd Dienstjaren vr het nabestaandenpensien (indien van tepassing) Verlf, uderschapsverlf Waardeverdracht Indexatiebeleid Het pensiengevend salaris x maandsalaris en vakantiegeld Variabel salaris De AOW-franchise Witteveen franchise Vast bedrag Maximum pensiengevend salaris Deel IV. Financieel pensienkader Uitgangspunten van de pensienregeling De ttale lasten van de werkgever in de ude regeling De eigen bijdrage van de werknemers % pensien grndslag / premie De gemiddelde leeftijd jaar De gemiddelde lnsm Het aantal deelnemers De gemiddelde diensttijd jaar Verwachte grei persneelsbestand Nee/Ja, aantal Wilt u jaarlijks een actuariële berekening van de tekmstige pensienlasten Ja Nee

jaar Wachttijd Dienstjaren vr het nabestaandenpensien (indien van tepassing) Verlf, uderschapsverlf Waardeverdracht Indexatiebeleid Het pensiengevend salaris x maandsalaris en vakantiegeld Variabel

6 Deel V. Advies elementen De fiscale pensien wetgeving is gewijzigd m flexibilisering en individualisering mgelijk te maken. Dit heeft k gevlgen vr werknemers. De vlgende nderwerpen zijn f wrden besprken met de deelnemers: De pensienleeftijd Variatie van uitkering Uitruil Ouderdmspensien vr nabestaandenpensien en vice versa Deel tijdpensinering / flexibele einddatum Mate van zekerheid Invulling van het uderdmspensien Dekking partner- en wezenpensien Mate van premievrijstelling bij arbeidsngeschiktheid Vrwaarden vr indexatie Aanvullende (vrijwillige) dekkingen Eigen bijdrage werknemers Deel VI. Overige elementen Carenzjaren Nabestaandenpensien tijdens ww-peride Nabestaandenpensien risic basis Gevlgen waardeverdracht per pensiensysteem Ontwikkelingen relevante weten regelgeving Deel VII.Nazrg en cntrle De fiscale pensienwetgeving is gewijzigd m flexibilisering en individualisering mgelijk te maken. Dit heeft gevlgen vr werkgevers en werknemers. De vlgende nderwerpen zijn besprken: U wilt peridiek p de hgte blijven van de relevante (pensien)weten regelgeving U wenst een uitgebreide cntrle van alle juridische stukken, reglementen, rekening curant- en verige verzekeringsvereenkmsten U wenst rechtstreeks de stukken van de pensienuitverder te ntvangen znder cntrle Deel VIII. Rekenrente en rendement Vr wiens rekening kmt een mgelijke tename van de lasten als gevlg van de tename van de rekenrente? Werkgever Werknemer Beide d.m.v. herziening pensientezegging Vrbeeldrendement pbuw pensienkapitaal Brut rendement Histrisch rendement Vast percentage..6.. %. Anders %

einddatum Mate van zekerheid Invulling van het uderdmspensien Dekking partner- en wezenpensien Mate van premievrijstelling bij arbeidsngeschiktheid Vrwaarden vr indexatie Aanvullende (vrijwillige)

7 Beleggingsfndsen Beleggingsvrijheid, vrije keuze werknemer (infrmatief karakter) Life-cycle fndsen Garantieprdukten Geen beleggingsvrijheid / vast fnds nl Rentestandskrting (TL- f UL-krting), Overrentedeling, Technische winst Aanwending winstdeling Krting p de premie Indexatie Vrwaardelijk Onvrwaardelijk Niet van tepassing Deel IX. Beneming kst en nderdelen Heeft u vlledig inzicht in de ksten van de pensienuitverder Ja Nee Gewenst inzicht in: Eerste ksten Drlpende ksten Plisksten Aankpksten Verkpksten Premievrijstelling TER Garantieksten Beheersksten beleggingen switch ksten Overige p- en afslagen Risicpremies Waardeverdracht - Cllectief - Individueel Echtscheiding Tekmstige ksten verzekeraar Heeft u vlledig inzicht in de ksten van adviseur/bemiddelaar Ja Nee Gewenst Adviesksten Intermediairksten ICT-ksten

Beneming kst en nderdelen Heeft u vlledig inzicht in de ksten van de pensienuitverder Ja Nee Gewenst inzicht in: Eerste ksten Drlpende ksten Plisksten Aankpksten Verkpksten Premievrijstelling TER

8 Tensltte Op basis van dit dcument zullen wij met u een aantal keuzes drnemen en bespreken tijdens nze vervlg afspraak. Uw keuzes zijn gebaseerd p wat u belangrijk vindt. Met dit klantprfiel hebben wij tt del u een passend advies te geven. Deze keuzes hebben echter altijd financiële cnsequenties. De cijfermatige nderbuwingen zijn niet benemd. Passend advies Uiteraard kunnen wij tijdens het gesprek een indicatie geven ver de financiële gevlgen van uw keuzes. De gedetailleerde berekeningen vlgen in een later stadium tijdens ns advies. Aan de hand van ns advies zal het vervlgtraject wrden ingegaan vlgens de afgegeven tijdsplanning. Afwijkend advies Tijdens het vervlgtraject kan het zijn dat p basis van bvenstaand klantprfiel en de uitgeverde berekeningen uw delstellingen niet haalbaar zijn en de keuzes bijgesteld dienen te wrden. Op dat mment is er sprake van een afwijkend advies. Tijdens nze besprekingen kunnen er ngetwijfeld nieuwe aspecten naar vren kmen. Die zullen wij uiteraard p dat mment p de juiste waarde schatten en meenemen bij het verdere vervlg. Vr gezien: Datum: THP Financial Guidance Werkgever

Passend advies Uiteraard kunnen wij tijdens het gesprek een indicatie geven ver de financiële gevlgen van uw keuzes. De gedetailleerde berekeningen vlgen in een later stadium tijdens ns advies.

Vergelijkbare documenten

CHECKLIST ADVIESTRAJECT TWEEDEPIJLER PENSIOENPRODUCT

CHECKLIST ADVIESTRAJECT TWEEDEPIJLER PENSIOENPRODUCT 1. Inventariseren BEPALEN BANDBREEDTE ADVIES Is er een CAO en/ f een BPF van tepassing Is er een bestaande pensienregeling aanwezig? Wil en kan de werkgever