Kreling Giftig krediet :32 Pagina 1. giftig krediet

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Kreling Giftig krediet 09-01-14 15:32 Pagina 1. giftig krediet"

Transcriptie

1 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 1 giftig krediet

2 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 2

3 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 3 Tom Kreling en Esther Rosenberg Giftig krediet De onvermijdelijke ondergang van sns Reaal Uitgeverij Balans

4 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 4 Always look for the fool in the deal. If you don t find one, it s you. Amerikaanse zakenman Mark Cuban Copyright 2014 Tom Kreling en Esther Rosenberg / Uitgeverij Balans, Amsterdam Alle rechten voorbehouden. Omslagontwerp Jan van Zomeren Omslagfoto anp / Evert Elzinga Foto auteurs Allard de Witte Typografie en zetwerk CeevanWee, Amsterdam Druk Bariet, Steenwijk isbn nur 740

5 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 5 Inhoud Een galgenmaal 7 1. De nieuwe baas Op papier ziet het er goed uit Het Bouwfonds van Bertus Een feestje Een deal is een deal Aholdsyndroom Blinde bankiers Putje van de markt Nederland Uruguay Een ridder in nood De laatste dag 251 Epiloog 269 Verantwoording 277 Dankwoord 281 Tijdlijn 283 Register 286

6 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 6

7 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 7 Een galgenmaal Op een koude winteravond heffen vijftien vastgoedmannen hun kristallen glazen, maar echt vrolijk is de stemming niet. Er hangt een ongemakkelijke sfeer. De mannen zijn gekleed in donkerkleurige pakken en dragen op een enkeling na een stropdas en een duur horloge. Ze zitten aan ronde, met wit damast beklede tafels met daarop zilveren bestek. Een kleine man met een baardje heeft hen net opbeurende woorden toegesproken. Die kunnen ze wel gebruiken. Het is begin februari 2010 en het land verkeert in een economische crisis. Deze mannen hebben daar veel last van. De vakantieparken, de kantoorkolossen en de winkelcentra die ze jaar in jaar uit moeiteloos en met mooie winsten wisten te verkopen, raken ze inmiddels met geen mogelijkheid meer kwijt. Ze zijn hier bijeengekomen om elkaar moed in te spreken. Buiten staan hun dure auto s, vooral van de Duitse merken Audi, bmw en Mercedes, afgewisseld met een enkele exclusieve auto zoals een Bentley. De gasten op deze woensdagavond en bij twee soortgelijke diners de weken erna, kennen elkaar goed. Ze zijn tezamen de vijftig grootste vastgoedbeleggers en projectontwikkelaars van het land. Ze bezitten en bouwen panden in Nederland en over de grens en vanzelfsprekend deden ze 7

8 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 8 wel eens zaken met elkaar. Als de een zijn hotel niet kwijtraakte, wist de ander er wel een oplossing voor. Ze hielpen elkaar. Dat is nu verleden tijd. Ze hebben hun eigen sores en staan er alleen voor. Voor velen van hen zal het vanaf nu alleen nog maar bergafwaarts gaan. Ze gaan de komende maanden failliet, ze komen in aanraking met justitie of de belastingdienst en hun opvallende en soms schimmige transacties duiken op in onderzoeken. De vastgoedman zonder stropdas is de projectontwikkelaar Rudy Stroink. Hij is de directeur van het bedrijf tcn dat net het personeelsbestand heeft gehalveerd. Het bedrijf is onder meer eigenaar van het Media Park in Hilversum. Stroink is een uitgesproken vastgoedman, die regelmatig interviews geeft. Dan stelt hij dat de vastgoedmarkt verblind is door het grote geld. Zelf geeft hij weinig om geld, zegt hij altijd. Stroink is naast Evert Kroon gaan zitten, een voormalig autohandelaar die eind jaren negentig zijn bedrijven verkocht en de opbrengst in vastgoed stak. Zijn motto is dat het leven nooit saai mag zijn. Kroon doet in zijn vrije tijd mee aan autoraces, zoals de rally Paris-Dakar. Zijn bedrijf maakt al jaren geen winst meer, terwijl zijn schulden maar blijven stijgen. Verderop zit een charmante man met een felrode das, waar hij thuis een gouden dasketting om heeft gedaan en een gouden speld van een koets op heeft geprikt. Het is Ger Visser, een flamboyante paardenhandelaar die kantoorgebouwen bouwt. De geboren Amsterdammer leerde het vak van zijn vader en werd multimiljonair. Zijn accent verraadt dat hij al heel lang in de Achterhoek woont. Een van zijn bedrijven is een paar maanden eerder door de rechtbank veroordeeld wegens geheime afspraken met een 8

9 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 9 huurder, waardoor de uiteindelijke koper van zijn kantoorpand benadeeld werd. Nu heeft hij het hoogste woord en probeert hij optimistisch over te komen. Aan een van de tafels is ook de handelaar in exclusieve auto s Frits Hessing gaan zitten. Hij legde negen miljoen euro neer voor een grote glazen showroom in een opvallend langwerpig gebouw aan de snelweg bij Utrecht. Op de plaats van zijn oude showroom wil hij villa s ontwikkelen. Dat heeft hij nog niet eerder gedaan. Terwijl de chef-kok van het restaurant t Schulten Hues in Zutphen in de keuken een viergangenmenu voorbereidt en de obers in rap tempo wijn bijschenken, praat een gezette man aan een van de tafels over zijn rijkdom. Hij heet Kees Rijsterborgh. Nu zijn huis volhangt met schilderijen, gaat hij de deur bijna niet meer uit, vertelt hij tegen zijn buurman aan de ronde tafel. Hij is bang voor inbrekers. De makelaar heeft wel meer problemen. Hij werkte jaren samen met zijn schoonzoon die achter zijn rug om bleek te frauderen. Toen hij daar achter kwam, heeft Rijsterborgh dit verteld aan de bedrijven die door zijn schoonzoon waren benadeeld. Het heeft de familieverhoudingen geen goed gedaan. De bekende projectontwikkelaars Roger Lips en Richard Homburg zijn niet zelf naar dit diner gekomen. Zij verblijven vaak in Zwitserland en hebben hun directeuren gestuurd. Die zitten nu hier op de moderne, transparante kunststoffen stoelen met een vaas met paarse bloemen voor zich. Lips heeft problemen om huurders te vinden voor zijn langste winkelcentrum van Europa dat hij naast de glazen showroom van Hessing liet bouwen. The Wall begint langzaam een nachtmerrie voor hem te worden. Alles gaat mis. Lips heeft zijn twee vliegtuigen en zijn jacht te koop gezet. Nog even en hij kan zijn leningen niet meer aflossen. 9

10 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 10 En ook Richard Homburg heeft problemen met zijn kantoorpanden. Geboren in Laren vertrok hij eind jaren zestig naar Canada om daar te bouwen aan een wereldwijd vastgoedimperium. De laatste tijd gaan veel van zijn huurders failliet, waardoor een deel van zijn panden leegstaat. Voor het vastgoed dat hij verkoopt, krijgt hij veel minder geld. Zijn inkomsten lopen terug. Nog even en hij kan al die duizenden particuliere beleggers van wie hij geld heeft geleend geen rente en aflossing meer betalen. Dan is de belofte van gegarandeerd rendement soms wel meer dan 7 procent waarmee hij zijn geldschieters lekker maakte, niets meer waard. De vastgoedmannen klagen over de locatie en over de akoestiek in het hoge en helverlichte atrium. Ze kunnen elkaar moeilijk verstaan. Niet eerder hadden ze een zakelijk diner op zo n vreemde en armoedige locatie. De etentjes van de vastgoedmannen vinden niet plaats in een sfeervol of duur restaurant zoals ze gewend zijn, maar op een somber industrieterrein aan de noordkant van het stadje Leusden in het midden van het land. In een onopvallend kantoorpand is hier een klein dochterbedrijf van de beursgenoteerde bank en verzekeraar sns Reaal gevestigd. Het bedrijf financiert vastgoed en heeft een internationale naam, sns Property Finance. Dankzij deze vastgoedbank konden veel gasten van deze avond hun imperium opbouwen. Hier konden ze de afgelopen jaren honderden miljoenen euro s lenen. Maar met de vastgoedbank gaat het deze dagen even slecht als met de klanten. Zelfs zo slecht dat de raad van bestuur van de bank en verzekeraar een jaar eerder bekend moest maken te stoppen met het verstrekken van internationale vastgoedleningen. Het ging gewoon niet langer met 10

11 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 11 al die verliezen. Er is net een directeur aangesteld om het nieuwe beleid uit te voeren. Die heeft zojuist die opbeurende woorden gesproken. Om te voorkomen dat klanten zouden denken dat in Leusden ook geen Nederlandse vastgoedleningen meer afgesloten kunnen worden, zijn ze hier vanavond bijeen. De boodschap van de directie van sns Property Finance is dat deze zeer gewaardeerde en trouwe klanten nog altijd meer dan welkom zijn. De bankiers en de vastgoedmannen, ze steunen elkaar. Ze zitten samen in de problemen en zijn van elkaar afhankelijk. Beide hebben hun lot al lang niet meer in eigen hand. Bijna iedereen die ertoe doet in de Nederlandse vastgoedwereld staat in februari 2010 in de top vijftig van de grootste klanten van sns Property Finance. Het zijn miljonairs als de Haagse vastgoedhandelaar Chris Thunessen, bekend als geldschieter van de politieke partij lpf van wijlen Pim Fortuyn. Auto-importeur en verzamelaar van Ferrari s Frits Kroymans wiens bedrijf een jaar eerder failliet ging. Voormalig keeper en bouwondernemer Joop Leliveld die veel zakendeed met de omstreden vastgoedhandelaar Willem Endstra, tot die in 2004 werd vermoord op de stoep van zijn kantoor. En ook voormalig gemeenteambtenaar en boerenzoon Geert Ensing die met zijn bedrijf Phanos in kasteel Heemstede kantoor houdt, staat op de lijst. Ensing werd rijk door strategisch landbouwgrond te kopen. In totaal hebben deze vijftig grootste klanten bijna 7,5 miljard euro bij de vastgoedbank geleend. De schuld van Ger Visser is ongeveer 160 miljoen euro. Een overzichtelijk bedrag in vergelijking met het krediet van circa 380 miljoen euro dat Roger Lips bij de bank heeft. Hij is daarmee de grootste klant. Het bedrijf tcn van zijn collega Rudy Stroink doet met een krediet van bijna 240 miljoen euro niet veel voor hem onder. 11

12 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 12 Vooraf hadden de nieuwe directeuren van de vastgoedbank nog gediscussieerd waar deze diners zouden plaatsvinden. Vastgoedondernemers zijn gewend aan dure flessen wijn en copieuze maaltijden, weten ze uit ervaring. Een toplocatie zou uitstralen dat het ondanks de crisis toch goed gaat met het bedrijf en dat ze de problemen de baas zijn. Dat is gewoon niet zo. Soberheid, daar gaat het nu om. Vandaar het atrium. De ontwikkelaars zijn zo veel mogelijk bij de ontwikkelaars geplaatst en de beleggers bij de beleggers. De laatsten zijn nog enigszins optimistisch. Op het eind van de avond zullen de klanten een mooi boek meekrijgen met recepten van de chef-kok. Later zullen ze de bankiers beleefd bedanken en hun vertellen dat ze het hebben gewaardeerd. Een ondernemer zal zelfs een bloemstuk laten afleveren. Maar onderling zullen de meesten zeggen dat ze de bijeenkomsten als zeer ongemakkelijk hebben ervaren. Het personeel van de vastgoedbank moet de avond van een diner uiterlijk om zes uur naar huis. De directie wil niet dat er nog bankiers zitten te werken als de klanten beneden dineren. Een cateraar heeft het kille atrium aangekleed. Hij heeft lange witte gordijnen opgehangen, zodat de zaal wat minder kaal lijkt. Een fotograaf maakt tijdens de avonden foto s voor in het interne personeelsblad van sns Reaal. De klanten met de dure horloges zullen niet op de foto s staan, de exclusieve auto s ook niet. Het blad zal een foto publiceren van de nog ongebruikte en strak gedekte tafels. Maar zelfs die foto zal een gecensureerd beeld van de avond geven. Wie de foto goed bekijkt zal iets wonderlijks zien. Er staan geen glazen op de verder volledig gedekte tafels. Medewerkers zullen later vertellen dat bestuurder Ronald La- 12

13 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 13 tenstein van sns Reaal vlak voor het personeelsblad naar de drukker ging, de opdracht heeft gegeven de kristallen glazen van de afbeelding te laten verdwijnen. Ze straalden te veel luxe uit. Medewerkers van sns Reaal klagen toch al dat het meest noodlijdende bedrijfsonderdeel het makkelijkst geld uitgeeft. Hoe heeft het zover kunnen komen? Hoe komt dit bonte gezelschap met hun paarden, privévliegtuigen, jachten en tweede en derde huizen terecht bij een van oudsher idealistische en behoudende spaarbank? Een bank die al sinds de oprichting belooft zo goed mogelijk op het spaargeld van klanten te letten door zo min mogelijk risico te nemen? sns Reaal is ontstaan uit een lange reeks fusies en overnames die uiteindelijk leidden tot de sns Bank en de verzekeraar Reaal. Die fuseerden in 1997 tot sns Reaal. De bank was ooit een landelijke, idealistische vereniging die vanaf 1784 het volk en het land wilde verheffen met cultuur en onderwijs, de Maatschappij tot Nut van t Algemeen. Spaarzaamheid is zo n belangrijke verheffende boodschap. Als arbeiders sparen kunnen ze zelfstandig en vrij zijn, was het idee. Het kwam tot uiting in versjes als: Zijt spaarzaam, met uw lot tevreden, en haakt niet rusteloos naar meer: leert elken penning nut besteden; De pracht zij in uw huis vermeden: dat zij een tempel, God ter eer! De lokale afdelingen van de vereniging richtten rond 1817 de eerste bondsspaarbanken op, om arbeiders die spaarzin bij te brengen. Sinds de jaren zestig van de twintigste eeuw gingen steeds meer van die spaarbanken samenwerken tot uiteindelijk in 1987 ook de gefuseerde Gelders-Utrechtse Spaarbank en Spaarbank Limburg opgingen in de Samenwerkende Nederlandse Spaarbanken (sns). Het werd, met 13

14 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 14 een balanstotaal van 3,4 miljard gulden, de vierde spaarbank van Nederland. De verzekeraar Reaal heeft een even behoudende en idealistische achtergrond. Ze komt voort uit de vakbonden en is ook een product van fusies. De Reaal Groep ontstond in 1990 en werd vooral bekend door de opvallende reclamespotjes Foutje, bedankt! met acteur Rijk de Gooyer. sns Reaal bleef lang na alle fusies bescheiden. Provinciaals en trots op het imago van een zuinig, voorzichtig en gedegen bedrijf. Groot geworden door klein te blijven, prees de bank en verzekeraar zichzelf aan. In 2006 veranderde dat. sns Reaal ging naar de beurs en sloeg met de opbrengst aan het winkelen. Het eerste dat het bedrijf kocht was tot ieders verrassing een onderneming die uitsluitend vastgoedprojecten financierde en erin deelnam, Bouwfonds Property Finance. Het was dit relatief kleine bedrijf dat het hele concern uiteindelijk in de problemen bracht. Het maakte zulke grote verliezen dat de bank en verzekeraar dreigde om te vallen. Op 1 februari 2013 nationaliseerde minister Jeroen Dijsselbloem van Financiën sns Reaal omdat ze een ernstig en onafwendbaar gevaar vormde voor het Nederlandse financiële systeem. Natuurlijk hadden alle financiële instellingen het de afgelopen jaren moeilijk toen een financiële en een economische crisis elkaar opvolgden en versterkten en de vastgoedwereld in elkaar lieten storten. Niemand had de ernst en de duur van de crises zien aankomen. Maar het was déze financiële instelling die al in een vroeg stadium meer risico nam dan welke bank dan ook. Medewerkers en adviseurs waarschuwden er regelmatig voor. De opeenvolgende bestuurders kenden de problemen en wisten wat voor ver- 14

15 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 15 strekkende gevolgen deze konden hebben. Toch maakte het bedrijf jaar op jaar steeds dezelfde fouten die uiteindelijk hierop neerkwamen: het van oorsprong zo prudente sns Reaal liet zich verleiden tot het zakendoen met snelle, handige vastgoedmannen en ging daarbij extreem slordig om met haar geld. De bestuurders hadden het dochterbedrijf in Leusden vanaf de aankoop niet onder controle. Klanten kregen hierdoor wat ze wilden. Ambitieuze directeuren konden hun gang gaan. De opeenvolgende bestuurders van sns Reaal lieten het eerst gebeuren. Als er problemen ontstonden, grepen ze onvoldoende in. Pas toen ze erachter kwamen dat de vastgoedbank ook de rest van bedrijf in gevaar bracht, kwamen ze in actie. Maar toen was het al te laat. Daarover gaat dit boek. 15

16 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 16

17 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 17 1 De nieuwe baas Sjoerd van Keulen schrikt regelmatig van wat hij aantreft als hij net bij sns Reaal werkt. Een cultuur van zesjes, noemt hij het. Als het vandaag niet lukt, dan morgen maar. Of: het is vrijdag, dat komt maandag wel weer. Onbegrijpelijk vindt Van Keulen dat. Daar kan hij niet tegen. Hij wil trots zien, ambitie en durf. Vooral dat laatste. Hij weet hoe ze bij de andere Nederlandse banken naar sns Reaal kijken. Als je bij geen enkele financiële instelling aan de bak komt, kun je altijd nog daar terecht. Dat moet anders, vindt hij. Zijn mensen moeten het geweldig gaan vinden dat ze bij deze bank mogen werken. Een baas als Van Keulen zijn ze bij sns Reaal niet gewend. Hij zoekt de confrontatie en geeft harde kritiek. Het past niet bij de bedrijfscultuur. Bij deze bank en verzekeraar geven ze elkaar kritiek achteraf, als de collega die net een rapport heeft gepresenteerd weer weg is. Er heerst een wat angstige sfeer, waarin mensen vooral bezig zijn met hun eigen positie. Niet te gek doen, niet opvallen en gewoon zorgen dat je doet wat er gevraagd wordt. Nu hebben ze ineens een baas die roept dat durf een deugd is. Een man die al een hele loopbaan achter de rug heeft, maar nog boordevol ambitie en energie zit. 17

18 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 18 Het is oktober Een jaar lang heeft de raad van commissarissen van sns Reaal gezocht naar een nieuwe bestuursvoorzitter. De kleine bank en verzekeraar in Den Bosch is dan nog een enigszins stuurloos bedrijf. De vorige bestuursvoorzitter Hans Leenaars was in de zomer van 2001 met ruzie opgestapt, nog geen jaar na zijn aantreden. De bedrijfseconoom kon het niet eens worden met de raad van commissarissen over de strategie van het bedrijf. De bedoeling was dat Leenaars zou zorgen voor meer sy - nergie tussen de bank sns en de verzekeraar Reaal. Tenslotte was de fusie in 1997 tussen de twee bedrijven bedoeld om elkaar sterker te maken. Door het samenvoegen van een bank en een verzekeraar zou sns Reaal klanten alle producten kunnen leveren. Iemand die een hypotheek afsluit, zou dan direct een levensverzekering of een inboedelverzekering kunnen nemen. Maar Leenaars wilde liever dat de bank en de verzekeraar zelfstandig en afzonderlijk van elkaar sterk zouden zijn. Na zijn vertrek nam voormalig financieel bestuurder van Akzo Nobel Jean den Hoed de rol van Leenaars tijdelijk over. De commissarissen hadden Den Hoed net ervoor ingehuurd, juist om te onderzoeken hoe het bedrijf alsnog meer uit de combinatie van de bank en de verzekeraar kon halen. Met Van Keulen hebben de commissarissen de leider gevonden die ze zochten. Iemand die kan binden, die de mensen van de verzekeringen en de bank samen kan brengen. Die mensen kan motiveren. Een echte leider, die het bedrijf weer richting zou kunnen geven en voorop zou kunnen gaan. Van Keulen moet het bedrijf laten groeien. Hij is de stedeling die het provinciale bedrijf sns Reaal naar de 18

19 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 19 Randstad moet brengen. De buitenstaander die de tent moet opschudden. Van Keulen had getwijfeld of hij wel bij sns Reaal aan de slag wilde. Juist vanwege het imago dat het bedrijf had, een slaperige, provinciaalse zaak. In het voorjaar van 2002 kreeg hij een eerste telefoontje van een headhunter van Egon Zehnder. Of hij niet een keer met de top van deze bank en verzekeraar wilde praten. Het voorstel kwam op een moment dat het niet echt lekker ging op zijn werk. Sinds 1999 was Van Keulen lid van de raad van bestuur van Fortis, waar hij terechtkwam nadat het bedrijf Mees - Pierson had gekocht. Hij was als directielid verantwoordelijk voor Fortis Bank Nederland. Maar iedere keer had hij discussies met zijn medebestuurders over de strategie voor Fortis. Hij kreeg verwijten van zijn Belgische medebestuurders dat hij te veel voor de belangen van de Nederlandse Fortis-tak opkwam en niet handelde in het belang van het hele concern. Van Keulen had juist het gevoel dat de Belgen langzaam de macht wilden overnemen en alle belangrijke bevoegdheden en afdelingen naar Brussel wilden verhuizen. Hij voelde zich soms een burgemeester in oorlogstijd, zei hij tijdens een van de discussies tegen zijn Belgische collega Herman Verwilst. De sfeer bij Fortis werd er behoorlijk door verpest. Van Keulen vreesde dat ze er niet meer uit zouden komen en dat hij beter kon opstappen. Hij was 55 jaar, een mooie leeftijd om het wat rustiger aan te doen. Zo kon hij wat vaker thuis zijn. Bij zijn vrouw Ditje Polderman die hij al op het gymnasium in Schiedam had leren kennen. Hij had zijn hele leven al hard gewerkt. Misschien was dit het moment om er een punt achter te zetten. 19

20 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 20 Toch kon Van Keulen het telefoontje van de headhunter niet vergeten. Hij zou binnenkort zijn afscheid aankondigen. Maar of hij dan echt met pensioen moest gaan, dat wist hij niet. Hij had zich een mooier einde van zijn loopbaan voorgesteld. Ruim twintig jaar werkte hij al in de financiële sector en dan met ruzie afscheid nemen was misschien geen goed idee. De headhunter had hem bovendien een peperdure fles wijn beloofd als hij toch een keer met sns Reaal zou praten. Een keer koffie drinken op het hoofdkantoor in Den Bosch, dat kon toch geen kwaad? Hij sprak opnieuw met de headhunter en voerde daarna zijn eerste gesprek met Joop Bouma, de president-commissaris van het bedrijf. Aan dat gesprek hield hij niet echt een goed gevoel over. Daarna sprak hij met twee bestuursleden: Rien Hinssen, verantwoordelijk voor de bank, en Cor van den Bos, die de verzekeraars deed. Dat gesprek liep al een stuk beter. Twee leuke mannen, vond Van Keulen. Ze hadden ambitie en allerlei plannen om sns Reaal vooruit te helpen. Het leek hem eigenlijk wel wat, de kleine, slaperige bank en verzekeraar aanpakken, uitbouwen en groter maken. Een mooie laatste klus, voor vier jaar, zodat hij daarna tevreden met pensioen kon gaan. Op vrijdag 13 september 2002 maakt Fortis het vertrek van Van Keulen als bestuurslid en directeur Fortis Bank Nederland bekend. De bank laat in een persbericht weten dat Van Keulen na lang beraad en op grond van zijn persoonlijke visie op Fortis Bank zijn loopbaan beëindigt. Drie weken later is hij rond met sns Reaal en laat de bank en verzekeraar uit Utrecht trots weten een nieuwe bestuursvoorzitter te hebben. 20

21 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 21 Van Keulen kan als geen ander mensen charmeren en voor zich innemen. Hij is flamboyant en eigenzinnig. Maar de directeuren van sns Reaal komen er ook gauw achter wat hen te wachten staat als hij een medewerker op zijn kamer ontbiedt. Het begint vaak nog rustig. Maar al snel loopt Van Keulen rood aan en begint hij te schreeuwen. Dan slaat hij met zijn vuist op tafel en eist dat een en ander in orde komt. Hij is de baas en dus moet het verdomme geregeld worden. Omdat hij het zegt. Opgegroeid als enig kind is Van Keulen gewend zijn zin te krijgen. Hij is opvliegend en driftig als hij vindt dat iets niet deugt en heeft een flinke hekel aan gezag. Dat zat er altijd al in. Het leverde hem in 1969 een veroordeling op, nadat hij als student politicologie tijdens de Maagdenhuisbezetting in Amsterdam met een agent op de vuist was gegaan. De agent had hem een duw gegeven. Dat had wel wat minder hard gekund, vond Van Keulen. Hij had zich omgedraaid, had een slaande beweging naar de agent gemaakt en voor hij het wist waren ze aan het vechten geslagen. Het eindresultaat was een boete van 2000 gulden en twee jaar voorwaardelijk. De jonge Sjoerd van Keulen had niet gedacht carrière te maken. Toekomstplannen en ambities had hij niet. Hij was vooral bezig met zingen en muziek. Daar was hij goed in. Anderen zeiden dat hij ermee door moest gaan. Met zijn band The Free Ltd reed hij het land door voor optredens, drank en aandacht van vrouwen. Ze namen een eerste single op, Are you lonesome tonight van Elvis Presley. Toen zijn bandleden besloten professioneel te worden, was hij er al op uitgekeken. Dit ging hij niet de rest van zijn leven doen. Hij stopte ermee. Hij was al wat ouder toen hij in Amsterdam politicologie 21

22 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 22 ging studeren. Met zijn vader discussieerde hij vaak over politici als Drees en Den Uyl. Socialistische voormannen, voor wie zijn vader bewondering had. Van Keulen komt uit een Fries geslacht van zeevaarders en mensen die nog kaarten en instrumenten maakten voor de voc. Zijn opa was kapitein, zijn vader was de eerste die met de scheepvaarttraditie brak. Hij bleef aan wal om de zorg voor zijn broertje die kinderverlamming had op zich te nemen. Vader Van Keulen is een voorzichtig man, die weinig onbezonnen beslissingen neemt. Sjoerd lijkt meer op zijn moeder, een ondernemende zakenvrouw. In de jaren vijftig en zestig werkte ze al als vermogensbeheerder bij Mees & Hope. Van Keulen was erg geïnteresseerd in het werk van zijn moeder. Hij keek met haar mee naar haar eigen beleggingsportefeuille en mocht van haar de couponnetjes van de obligaties uitknippen. Al tijdens zijn studie politicologie deed Van Keulen allerlei opdrachten, onder meer voor het ministerie van Binnenlandse Zaken. Toen hij begin jaren tachtig een klus deed bij Pierson, Heldring & Pierson een kleine zakenbank kreeg hij het aanbod om daar te komen werken. In 1981 trad hij er in dienst en zo rolde Van Keulen in het bankiersvak. Via fusies en overnames werd het bedrijf uiteindelijk MeesPierson, dat in 1997 door abn Amro aan Fortis werd verkocht. Bij Fortis wist Van Keulen langzaam op te klimmen. In 1998 werd hij lid van de raad van bestuur van MeesPierson en een jaar later trad hij toe tot de raad van bestuur van moederbedrijf Fortis. Hij zou bestuurslid blijven tot hij in 2002 bij sns Reaal begint. Tegelijk met de nieuwe topman komt een veelbelovend talent dat net ervoor het bedrijf had verlaten, weer terug. Ro- 22

23 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 23 nald Latenstein wordt financieel bestuurder en daarmee de tweede man binnen het bedrijf. De 38-jarige Latenstein begon in 1995 bij Reaal waar hij al snel als high potential gold. Hij klom op tot financieel directeur van sns Bank, maar kon het niet goed vinden met de raad van bestuur onder leiding van Hans Leenaars. In 2001 vertrok hij naar de zakenbank Insinger de Beaufort. Binnen een jaar alweer werd hij door een commissaris teruggevraagd bij sns Reaal. In die jaren vertrokken meer jonge, talentvolle mensen bij het bedrijf. Een van hen was Gerard van Olphen, die jaren later opeens weer op zal duiken bij de bank en verzekeraar. Latenstein heeft na zijn vertrek altijd contact gehouden met een aantal oud-collega s, onder wie Van Olphen, Wouter Tuinenburg en Conrad Rombout. Hij wordt nu financieel bestuurder van de hele bank en verzekeraar. Een mooie en snelle promotie. Op een terras in Amsterdam, in het voorjaar van 2002, hadden de twee nieuwe bestuurders elkaar voor het eerst ontmoet. Ze hadden een leuk gesprek. Latenstein werd aangestoken door het enthousiasme van Van Keulen. Twijfels over een terugkeer naar sns Reaal verdwenen. De twee mogen elkaar. Latenstein is in tegenstelling tot zijn baas rustig en afwachtend en nog jong, met een mooie carrière voor zich. Latenstein is een diplomatenzoon, die in 1964 in New Delhi geboren werd, toen zijn ouders daar gestationeerd waren. Op zijn vijftiende kwam hij naar Nederland. Van de moessons en het tropenrooster belandde hij ineens in het Nederlandse onderwijssysteem. Zijn medeleerlingen kenden elkaar vaak al jaren en Latenstein voelde zich daardoor een buitenstaander. Het duurde lang voor hij zich een beetje op zijn gemak voelde in Nederland. Door zijn expatjeugd is Latenstein gewend zich niet te snel te hechten. 23

24 Kreling Giftig krediet :32 Pagina 24 Dan is het onvermijdelijke vertrek makkelijker. De diplomatenzoon gedraagt zich ook als een echte diplomaat. Hij slaat nooit met zijn vuist op tafel en scheldt zeker geen medewerkers stijf. Om in balans te blijven en zijn hoofd leeg te maken, probeert hij elke ochtend aan yoga te doen. Van Keulen en Latenstein vormen de jaren die volgen een goede combinatie. De een is doortastend, de ander beschouwend. De een maakt ruzie met werknemers, waarna de ander de zaken weer gladstrijkt. De een sticht brand, de ander blust. Het nieuwe duo treft een bedrijf aan dat niet goed weet wat het wil. De strategie is de jaren ervoor een paar keer gewijzigd. Eerst ligt de nadruk op sns als spaarbank en vervolgens richt de bank zich meer op de hypotheekmarkt. sns Reaal verkoopt haar hypotheken en verzekeringen voor een groot deel via tussenpersonen, intermediairs, in bankjargon. Maar sommigen in het bedrijf willen juist meer eigen kantoren, om zelf beter de producten in de markt te zetten. De samenwerking tussen de bank en de verzekeraar loopt inderdaad niet soepel. Bij de bank kunnen ze niet eens zien of een klant ook producten van de verzekeraar heeft. Voor inkomsten is sns Reaal dan vooral afhankelijk van de leningen die het bedrijf aan mensen geeft die een huis willen kopen. In 2001 bestaat bijna de helft van de balans van het bedrijf met ruim 24,7 miljard euro uit deze hypothecaire kredieten, op een balanstotaal van bijna 44 miljard euro. De winst van de bank drijft op de rentemarge van de hypotheken. De sns Bank trekt geld tegen een bepaald tarief aan en leent dat tegen een hoger tarief uit aan klanten die een huis willen kopen. Maar de commissarissen vrezen dat 24

Beste lezers van De Geldfabriek,

Beste lezers van De Geldfabriek, Beste lezers van De Geldfabriek, Ik hoop dat jullie veel plezier hebben gehad met het lezen van dit verhaal. Vonden jullie ook dat Pippa wel erg veel aan mooie spullen dacht? En dat sommige mensen onaardig

Nadere informatie

Geelzucht. Toen pakte een vrouw mijn arm. Ze nam me mee naar de binnenplaats van het huis. Naast de deur van de binnenplaats was een kraan.

Geelzucht. Toen pakte een vrouw mijn arm. Ze nam me mee naar de binnenplaats van het huis. Naast de deur van de binnenplaats was een kraan. Geelzucht Toen ik 15 was, kreeg ik geelzucht. De ziekte begon in de herfst en duurde tot het voorjaar. Ik voelde me eerst steeds ellendiger worden. Maar in januari ging het beter. Mijn moeder zette een

Nadere informatie

'Geheime' kunstcollectie Imtech komt in de verkoop

'Geheime' kunstcollectie Imtech komt in de verkoop FD: Economie & Politiek door Siem Eikelenboom 28 augustus 2015 'Geheime' kunstcollectie Imtech komt in de verkoop Karel Appel, 'Bloem met blauwe ogen' (1977) 'Als je de ontvangsthal van Van Rietschoten

Nadere informatie

Whitepaper. Financier DCMF breekt markt voor kortlopende hypotheken open

Whitepaper. Financier DCMF breekt markt voor kortlopende hypotheken open Whitepaper Financier DCMF breekt markt voor kortlopende hypotheken open De Amsterdamse financier Dutch Commercial Mortgage Finance (DCMF) brengt kortlopende residentiële vastgoedfinanciering op de Nederlandse

Nadere informatie

Bert staat op een ladder. En trekt aan de planten die groeien in de dakgoot. Hij verstopt de luidspreker en het stopcontact achter de planten.

Bert staat op een ladder. En trekt aan de planten die groeien in de dakgoot. Hij verstopt de luidspreker en het stopcontact achter de planten. Helaas Wanneer besloot Bert om Lizzy te vermoorden? Vreemd. Hij herinnert zich het niet precies. Het was in ieder geval toen Lizzy dat wijf leerde kennen. Dat idiote wijf met haar rare verhalen. Bert staat

Nadere informatie

eerste communieproject H. Theobaldusparochie, Overloon Hoofdstuk 6 Het leven kan een feest zijn

eerste communieproject H. Theobaldusparochie, Overloon Hoofdstuk 6 Het leven kan een feest zijn Op weg met Jezus eerste communieproject H. Theobaldusparochie, Overloon Hoofdstuk 6 Het leven kan een feest zijn Eerste communieproject "Op weg met Jezus" hoofdstuk 6 blz. 1 Door welke poort moet je gaan

Nadere informatie

Welkom bij SNS Regio Bank

Welkom bij SNS Regio Bank Welkom Voor iedereen Welkom bij SNS Regio Bank In de eerste plaats mag u van uw bank natuurlijk een professionele aanpak verwachten. Met een uitgebreid aanbod diensten en producten. Maar SNS Regio Bank

Nadere informatie

Bijbellezing: Johannes 2 vers 1-12. Bruiloftsfeest

Bijbellezing: Johannes 2 vers 1-12. Bruiloftsfeest Bijbellezing: Johannes 2 vers 1-12 Bruiloftsfeest Sara en Johannes hebben een kaart gekregen In een hele mooie enveloppe Met de post kregen ze die kaart Weet je wat op die kaart stond? Nou? Wij gaan trouwen!

Nadere informatie

Eerste druk, september 2009 2009 Tiny Rutten

Eerste druk, september 2009 2009 Tiny Rutten Doortje Eerste druk, september 2009 2009 Tiny Rutten isbn: 978-90-484-0769-9 nur: 344 Uitgever: Free Musketeers, Zoetermeer www.freemusketeers.nl Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgenomen

Nadere informatie

Hitler op weg naar de macht Wie was Adolf Hitler?

Hitler op weg naar de macht Wie was Adolf Hitler? Hitler op weg naar de macht Wie was Adolf Hitler? Iedereen heeft wel eens van Adolf Hitler gehoord. Hij was de leider van Duitsland. Bij zijn naam denk je meteen aan de Tweede Wereldoorlog. Een verschrikkelijke

Nadere informatie

Een van de agenten komt naar hem toe. Nou, het is me het dagje wel, zegt hij. Nu zijn er toch rellen in de stad.

Een van de agenten komt naar hem toe. Nou, het is me het dagje wel, zegt hij. Nu zijn er toch rellen in de stad. Een dode De voetbalwedstrijd is afgelopen. Het stadion is bijna leeg. Het is koud, de zon schijnt bleek. Munck staat op de tribune van vak H en staart naar de dode man op de bank. Wat vreselijk, denkt

Nadere informatie

Naslagwerk Economie van Duitsland. Hoofdstuk 8: Financiële stelsel. 8.1 Overzicht

Naslagwerk Economie van Duitsland. Hoofdstuk 8: Financiële stelsel. 8.1 Overzicht Naslagwerk Economie van Duitsland 8.1 Overzicht Het Duitse bankenstelsel is anders georganiseerd dan in de meeste andere landen. Naast een centrale bank, de Bundesbank, de reguliere zaken en retailbanken

Nadere informatie

Mijn ouders zijn gescheiden en nu? Een folder voor jongeren met gescheiden ouders over de OTS en de gezinsvoogd

Mijn ouders zijn gescheiden en nu? Een folder voor jongeren met gescheiden ouders over de OTS en de gezinsvoogd Mijn ouders zijn gescheiden en nu? Een folder voor jongeren met gescheiden ouders over de OTS en de gezinsvoogd 1 Joppe (13): Mijn ouders vertelden alle twee verschillende verhalen over waarom ze gingen

Nadere informatie

IK OVERLEEFDE AUSCHWITZ

IK OVERLEEFDE AUSCHWITZ Ferenc Göndör IK OVERLEEFDE AUSCHWITZ Uitgeverij Eenvoudig Communiceren 3 Mijn vader Lang geleden kwam een jonge, joodse man naar het land Hongarije. Mohr Goldklang was zijn naam. Dat was mijn opa. Mohr

Nadere informatie

Inhoud. Voorwoord 7. Epiloog: Makkelijker dan je dacht 91

Inhoud. Voorwoord 7. Epiloog: Makkelijker dan je dacht 91 Inhoud Voorwoord 7 1. Waarom ga je niet beleggen? 11 2. Rare jongens, die beursgoeroes 19 3. Sparen kost rendement 27 4. Zoek niet naar die ene speld 37 5. De lange termijn 45 6. Lage kosten 51 7. Welk

Nadere informatie

Blauwe Maandag. Blauwe Maandag

Blauwe Maandag. Blauwe Maandag REALITY REEKS REALITY REEKS Blauwe Maandag De leraar Engels pakt voor iedereen een biertje. Proost, zegt hij, terwijl hij zijn flesje omhooghoudt. Op jullie succes, jongens. Ze nemen allemaal een slok.

Nadere informatie

Die nacht draait Cees zich naar me toe. In het donker voel ik heel zachtjes zijn lippen op mijn wang.

Die nacht draait Cees zich naar me toe. In het donker voel ik heel zachtjes zijn lippen op mijn wang. Vanavond ga ik mijn man vertellen dat ik bij hem wegga. Na het eten vertel ik het hem. Ik heb veel tijd besteed aan het maken van deze laatste maaltijd. Met vlaflip toe. Ik hoop dat de klap niet te hard

Nadere informatie

Elke middag loopt Fogg van zijn huis naar de Club. Om een spelletje kaart te spelen. Er wordt altijd om geld gespeeld. En als Fogg wint, geeft hij

Elke middag loopt Fogg van zijn huis naar de Club. Om een spelletje kaart te spelen. Er wordt altijd om geld gespeeld. En als Fogg wint, geeft hij Rijk Phileas Fogg is een vreemde man. Hij is erg rijk. Maar niemand weet hoe hij aan zijn geld komt. Een baan heeft hij namelijk niet. Toch woont hij in een groot huis, midden in Londen. In zijn eentje.

Nadere informatie

Uw uitvaartverzekering van ABN AMRO

Uw uitvaartverzekering van ABN AMRO Uw uitvaartverzekering van ABN AMRO Deze uitvaartverzekering is onderdeel van uw ABN AMRO Pakketverzekering. Waarvoor is deze verzekering? Met deze verzekering betalen we een bedrag als degene die verzekerd

Nadere informatie

ISABEL EN BAS VAN RHIENEN (6)

ISABEL EN BAS VAN RHIENEN (6) Als tweeling ben je nooit alleen. Maar je bent ook altijd de helft van iets. Vijf broers en zussen vertellen hoe ze samen zichzelf zijn. Tekst Nanneke van Drunen Foto s Edith Verhoeven ISABEL EN BAS VAN

Nadere informatie

Het is de familieblues. Je kent dat gevoel vast wel. Je zit aan je familie vast. Voor altijd ben je verbonden met je ouders, je broers, je zussen.

Het is de familieblues. Je kent dat gevoel vast wel. Je zit aan je familie vast. Voor altijd ben je verbonden met je ouders, je broers, je zussen. De familieblues Tot mijn 15e noemde ik mijn ouders papa en mama. Daarna niet meer. Toen noemde ik mijn vader meester. Zo noemde hij zich ook als hij lesgaf. Hij was leraar Engels op een middelbare school.

Nadere informatie

De twee zaken waarover je in dit boek kunt lezen, zijn de meest vreemde zaken die Sherlock Holmes ooit heeft opgelost.

De twee zaken waarover je in dit boek kunt lezen, zijn de meest vreemde zaken die Sherlock Holmes ooit heeft opgelost. Sherlock Holmes was een beroemde Engelse privédetective. Hij heeft niet echt bestaan. Maar de schrijver Arthur Conan Doyle kon zo goed schrijven, dat veel mensen dachten dat hij wél echt bestond. Sherlock

Nadere informatie

totaaladvies en persoonlijke aandacht

totaaladvies en persoonlijke aandacht totaaladvies en persoonlijke aandacht assurantiën makelaardij hypotheken financieel advies uw wensen Opnieuw beginnen in het huis van uw dromen. Financiële verplichtingen aangaan voor een periode van soms

Nadere informatie

Gijsje zonder staart geschreven door Henk de Vos (in iets gewijzigde vorm) Er was eens een klein lief konijntje, dat Gijs heette. Althans, zo noemden

Gijsje zonder staart geschreven door Henk de Vos (in iets gewijzigde vorm) Er was eens een klein lief konijntje, dat Gijs heette. Althans, zo noemden Gijsje zonder staart geschreven door Henk de Vos (in iets gewijzigde vorm) Er was eens een klein lief konijntje, dat Gijs heette. Althans, zo noemden zijn ouders hem, maar alle andere konijntjes noemden

Nadere informatie

Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer

Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer Page 1 of 5 U bevindt zich hier: Home Ministeries Financiën Documenten en publicaties Toespraken Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer Toespraak 27-01-2011 Toespraak

Nadere informatie

Verhaal: Jozef en Maria

Verhaal: Jozef en Maria Verhaal: Jozef en Maria Er was eens een vrouw, Maria. Maria was een heel gewone jonge vrouw, net zo gewoon als jij en ik. Toch had God haar uitgekozen om iets heel belangrijks te doen. Iets wat de hele

Nadere informatie

Over schulden gesproken

Over schulden gesproken Over schulden gesproken Verhalen uit de praktijk Sandra van der Stege 8 Inleiding In Nederland zijn veel mensen met schulden. Ongeveer 1 op de 5 mensen heeft moeite om elke maand rond te komen. In de schulden

Nadere informatie

Gemeente van onze Heer Jezus Christus, lieve mensen,

Gemeente van onze Heer Jezus Christus, lieve mensen, Gemeente van onze Heer Jezus Christus, lieve mensen, Jezus was moe. Hij had het helemaal gehad. Het begon er allemaal mee toen sommige van de schiftgeleerden zagen hoe wij, zijn leerlingen, een stuk brood

Nadere informatie

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE delen gevoel vertrouwen gevonden avontuur genieten ONDERLINGE S-GRAVENHAGE Momenten vrienden verhuizen afscheid leven huwelijk samen 2 blijdschap verrassing Verzekerde groeikracht Iedereen hoopt op een

Nadere informatie

Oorlogswinter Schrijver: Jan Terlouw Uitgever: Lemniscaat Rotterdam Jaar: 2008 Jaar van uitgave: 1972 Pagina s: 169 Niveau: 15 tot en met 19 jaar.

Oorlogswinter Schrijver: Jan Terlouw Uitgever: Lemniscaat Rotterdam Jaar: 2008 Jaar van uitgave: 1972 Pagina s: 169 Niveau: 15 tot en met 19 jaar. Oorlogswinter Schrijver: Jan Terlouw Uitgever: Lemniscaat Rotterdam Jaar: 2008 Jaar van uitgave: 1972 Pagina s: 169 Niveau: 15 tot en met 19 jaar. Druk: Dertigste 2. Over de Auteur Jan Terlouw is geboren

Nadere informatie

Een land waar. mensen goed geïnformeerd zijn over handicaps

Een land waar. mensen goed geïnformeerd zijn over handicaps Een land waar mensen goed geïnformeerd zijn over handicaps Lilian (48) vraagt haar zoontje om even een handje te komen geven. Dat doet hij en dan gaat hij weer lekker verder spelen. Wij nemen plaats aan

Nadere informatie

1 Sam. 13 preek NGKO 12 juli 2015

1 Sam. 13 preek NGKO 12 juli 2015 1 Sam. 13 preek NGKO 12 juli 2015 Persoonlijk aangesproken! (Geloven in Generaties 1) Tekst: 1 Samuël 13 Mijn geloof in mijn kerk Deze week vroeg ik me af wanneer ik eigenlijk zélf tot geloof gekomen ben?

Nadere informatie

ROBIN HOOD EN ZIJN VROLIJKE VRIENDEN

ROBIN HOOD EN ZIJN VROLIJKE VRIENDEN ROBIN HOOD EN ZIJN VROLIJKE VRIENDEN ond het einde van de twaalfde eeuw regeerde de goede koning Richard Leeuwenhart over Engeland. Toen hij koning werd, was de schatkist leeg en waren de knagers arm en

Nadere informatie

1Help: faalangst! 1.1 Verkenningen

1Help: faalangst! 1.1 Verkenningen 11 1Help: faalangst! Karel heeft moeite met leren. Dat zal wel faalangst zijn! zegt iemand. Een gemakkelijk excuus, want Karel is wel erg snel klaar met zijn huiswerk. Ellen, die ook moeite heeft met leren,

Nadere informatie

EEN PRINS WORDT EEN HERDER

EEN PRINS WORDT EEN HERDER Bijbel voor Kinderen presenteert EEN PRINS WORDT EEN HERDER Geschreven door: Edward Hughes Illustraties door: M. Maillot en Lazarus Aangepast door: E. Frischbutter en Sarah S. Vertaald door: Erna van Barneveld

Nadere informatie

Papa en mama hebben ruzie. Ton en Toya vinden dat niet leuk. Papa wil graag dat Ton en Toya bij hem op bezoek komen, maar van mama mag dat niet.

Papa en mama hebben ruzie. Ton en Toya vinden dat niet leuk. Papa wil graag dat Ton en Toya bij hem op bezoek komen, maar van mama mag dat niet. Bezoek op kantoor Papa en mama hebben ruzie. Ton en Toya vinden dat niet leuk. Papa wil graag dat Ton en Toya bij hem op bezoek komen, maar van mama mag dat niet. Ton en Toya hebben wat problemen thuis.

Nadere informatie

HOOFDSTUK 2 DE CRASH

HOOFDSTUK 2 DE CRASH HOOFDSTUK 2 DE CRASH 79 SUPERCRASH WAT DOE JIJ VOOR WERK? VROEGER HAD BANKIEREN EEN GEDEGEN EN SAAI IMAGO. IK WERK VOOR EEN BANK. BANKIERS BEOORDEELDEN KREDIETAANVRAGEN, REGELDEN LENINGEN EN ZORGDEN ERVOOR

Nadere informatie

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen

Nadere informatie

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

1 Sam. 13 preek NGKE 4 sept. 2016

1 Sam. 13 preek NGKE 4 sept. 2016 1 1 Sam. 13 preek NGKE 4 sept. 2016 2 Persoonlijk aangesproken! (Geloven in Generaties 1) Mijn geloof in mijn kerk Deze week vroeg ik me af wanneer ik eigenlijk zélf tot geloof gekomen ben? En ik weet

Nadere informatie

MEMORY WOORDEN 1.1. TaalCompleet A1 Memory Woorden 1 1

MEMORY WOORDEN 1.1. TaalCompleet A1 Memory Woorden 1 1 MEMORY WOORDEN 1.1 TaalCompleet A1 Memory Woorden 1 1 ik jij hij zij wij jullie zij de baby het kind ja nee de naam TaalCompleet A1 Memory Woorden 1 2 MEMORY WOORDEN 1.2 TaalCompleet A1 Memory Woorden

Nadere informatie

Het verloren schaap. [een afscheidsrede]

Het verloren schaap. [een afscheidsrede] Het verloren schaap [een afscheidsrede] Dirk was een bijzonder mens. Dirk was ook mijn vriend. Daar ben ik trots op. Dirk en ik hadden respect voor elkaar. Al die jaren door, meer dan twintig jaar. Wij

Nadere informatie

Wat gaan we doen? Kies uit: bijzondere dagelijks gratis aanstaande praktisch. 1 Dick en Anna gaan vrijdag trouwen. Dat is over twee dagen.

Wat gaan we doen? Kies uit: bijzondere dagelijks gratis aanstaande praktisch. 1 Dick en Anna gaan vrijdag trouwen. Dat is over twee dagen. 103 103 HOOFDSTUK 7 Wat gaan we doen? WOORDEN 1 Kies uit: bijzondere dagelijks gratis aanstaande praktisch 1 Dick en Anna gaan vrijdag trouwen. Dat is over twee dagen. 2 Op 22 november zijn we 25 jaar

Nadere informatie

De Bijbel open 2013 25 (29-06)

De Bijbel open 2013 25 (29-06) 1 De Bijbel open 2013 25 (29-06) Vandaag bespreken we een vraag die ik kreeg over 1 Koningen 2. Daarin gaat het over de geschiedenis van Adonia, een oudere broer van Salomo, die zojuist koning was geworden.

Nadere informatie

O, antwoordde ik. Verder zei ik niets. Ik ging vlug de keuken weer uit en zonder eten naar school.

O, antwoordde ik. Verder zei ik niets. Ik ging vlug de keuken weer uit en zonder eten naar school. Voorwoord Susan schrijft elke dag in haar dagboek. Dat dagboek is geen echt boek. En ook geen schrift. Susans dagboek zit in haar tablet, een tablet van school. In een map die Moeilijke Vragen heet. Susan

Nadere informatie

Eh ja, zegt hij, dat kan ook.

Eh ja, zegt hij, dat kan ook. Simson is verliefd Zullen we schaken? vraagt Saffi ra. Goed, antwoordt Simson. Saffira pakt het schaakbord. Ze zet het tussen hen in op de grond. Ik heb een idee, zegt Simson. Hij buigt zich voorover naar

Nadere informatie

D Artagnan gaat naar Parijs

D Artagnan gaat naar Parijs D Artagnan gaat naar Parijs Artagnan reed op zijn oude paard, een uitgeputte knol met een trieste blik. Ook al was zijn paard op zijn minst vreemd te noemen en ook al waren de kleren die hij droeg verbleekt,

Nadere informatie

Vraag aan de zee. Vraag aan de tijd. wk 3. wk 2

Vraag aan de zee. Vraag aan de tijd. wk 3. wk 2 Bladzijde negen, Bladzijde tien, Krijg ik het wel ooit te zien? Ander hoofdstuk, Nieuw begin.. Maar niets, Weer dicht, Het heeft geen zin. Dan probeer ik achterin dat dikke boek. Dat ik daar niet vaker

Nadere informatie

Inhoud. Een nacht 7. Voetstappen 27. Strijder in de schaduw 51

Inhoud. Een nacht 7. Voetstappen 27. Strijder in de schaduw 51 Inhoud Een nacht 7 Voetstappen 27 Strijder in de schaduw 51 5 Een nacht 6 Een plek om te slapen Ik ben gevlucht uit mijn land. Daardoor heb ik geen thuis meer. De wind neemt me mee. Soms hierheen, soms

Nadere informatie

Keihard kiezen voor de klant

Keihard kiezen voor de klant Keihard kiezen voor de klant Toespraak van Merel van Vroonhoven bij de Verzekeringsbranchedag 2014 Keihard kiezen op 25 november 2014 in Utrecht Dames en heren, Wat een zaal met mensen! Ik heb in de afgelopen

Nadere informatie

Er was eens een heel groot bos. Met bomen en bloemen. En heel veel verschillende dieren. Aan de rand van dat bos woonde, in een grot, een draakje. Dat draakje had de mooiste grot van iedereen. Lekker vochtig

Nadere informatie

De echte verzamelaar van oude ansichten combineert speurzin, vasthoudendheid

De echte verzamelaar van oude ansichten combineert speurzin, vasthoudendheid Verzamelaars van oude ansichten (2) Jan Verboom De echte verzamelaar van oude ansichten combineert speurzin, vasthoudendheid en oog voor detail met een onverzadigbare liefde voor zijn of haar onderwerp.

Nadere informatie

Hans van Rooij VERSTAG

Hans van Rooij VERSTAG Hans van Rooij VERSTAG Colofon Eindredactie Joost Pool Redactie Boris Goddijn Vormgeving Pien Vermazeren Fotografie Boris Goddijn Beeldbewerking Pien Vermazeren Copyright en disclaimer Het overnemen van

Nadere informatie

De SNS Bank in 2015. De rol van het Manifest in het licht van de traditie. door Geraart Westerink

De SNS Bank in 2015. De rol van het Manifest in het licht van de traditie. door Geraart Westerink De SNS Bank in 2015 Herijking van waarden gebaseerd op een eerbiedwaardig verleden De rol van het Manifest in het licht van de traditie door Geraart Westerink De afgelopen jaren behoorden tot de woeligste

Nadere informatie

Gaat Wehkamp het redden met Brits geld? Economie de...

Gaat Wehkamp het redden met Brits geld? Economie de... Het nieuwe moderne distributiebedrijf van Wehkamp in Zwolle, dat deze zomer zal worden geopend. Wehkamp Gaat Wehkamp het redden met Brits geld? Vijf vragen over de overname van Wehkamp ARTIKEL Het oude

Nadere informatie

HANDIG ALS EEN HOND DREIGT

HANDIG ALS EEN HOND DREIGT l a n d e l i j k i n f o r m a t i e c e n t r u m g e z e l s c h a p s d i e r e n HANDIG ALS EEN HOND DREIGT OVER HOUDEN VAN HUISDIEREN HIER LEES JE HANDIGE INFORMATIE OVER HONDEN DIE DREIGEN. JE KUNT

Nadere informatie

Kastelen in Nederland

Kastelen in Nederland Kastelen in Nederland J In ons land staan veel kastelen. Meer dan honderd. De meeste van die kastelen staan in het water. Bijvoorbeeld midden in een meer of een heel grote vijver. Als er geen water was,

Nadere informatie

1. Lees de tekst met het stappenplan. Kom je nog moeilijke woorden tegen in de tekst? Gebruik dan de woordhulp.

1. Lees de tekst met het stappenplan. Kom je nog moeilijke woorden tegen in de tekst? Gebruik dan de woordhulp. Tekst lezen 1. Lees de tekst met het stappenplan. Kom je nog moeilijke woorden tegen in de tekst? Gebruik dan de woordhulp. 2. Er staan een aantal moeilijke woorden in de tekst. Hieronder staat een rijtje.

Nadere informatie

De drie zakenmanagers

De drie zakenmanagers LES De drie zakenmanagers Heeft iemand jou ooit iets heel waardevols toevertrouwd? Wat heb je ermee gedaan? Was de persoon die het jou had gegeven blij met wat je ermee gedaan had? (zie Matteüs 25:4-28;

Nadere informatie

Jeremia 1: Vertel het door!

Jeremia 1: Vertel het door! Jeremia 1:4-19 - Vertel het door! Voor preeklezers: ik hoor graag als mijn preek ergens gelezen wordt. Neem dan even contact met mij op: hmveurink@gmail.com. Dan stuur ik ook de bijbehorende powerpoint

Nadere informatie

Kijktip: NOS Persconferentie Rutte en Samsom over regeerakkoord

Kijktip: NOS Persconferentie Rutte en Samsom over regeerakkoord Kijktip: NOS Persconferentie Rutte en Samsom over regeerakkoord Korte omschrijving werkvorm: De leerlingen bekijken een filmpje van de NOS, van maandag 29 oktober. Daarna beantwoorden ze vragen over dit

Nadere informatie

De magische deur van KASTEEL013

De magische deur van KASTEEL013 De magische deur van KASTEEL013 Auteurs: Thomas, Liana, Elyas, Brit en Tijn van BS Cleijn Hasselt, begeleiding: Saskia Dellevoet Op een regenachtige dag verveelde ik me. Ik appte Lisa. Zullen we naar de

Nadere informatie

Spreekbeurten.info Spreekbeurten en Werkstukken http://spreekbeurten.info

Spreekbeurten.info Spreekbeurten en Werkstukken http://spreekbeurten.info Onderduiken Mijn spreekbeurt gaat over mensen die in de tweede wereldoorlog zijn ondergedoken. Mijn werkstuk heb ik gemaakt over Anne Frank. Anne Frank is in de tweede wereld oorlog ook ondergedoken. Vandaar

Nadere informatie

Naam: NEDERLAND IN OORLOG Begin WO2 (1932 tot 1940)

Naam: NEDERLAND IN OORLOG Begin WO2 (1932 tot 1940) Naam: NEDERLAND IN OORLOG Begin WO2 (1932 tot 1940) Adolf Hitler In 1933 kwam Adolf Hitler in Duitsland aan de macht. Hij was de leider van de nazi-partij. Hij zei tegen de mensen: `Ik maak van Duitsland

Nadere informatie

Wat mevrouw verteld zal ik in schuin gedrukte tekst zetten. Ik zal letterlijk weergeven wat mevrouw verteld. Mevrouw is van Turkse afkomst.

Wat mevrouw verteld zal ik in schuin gedrukte tekst zetten. Ik zal letterlijk weergeven wat mevrouw verteld. Mevrouw is van Turkse afkomst. Interview op zaterdag 16 mei, om 12.00 uur. Betreft een alleenstaande mevrouw met vier kinderen. Een zoontje van 5 jaar, een dochter van 7 jaar, een dochter van 9 jaar en een dochter van 12 jaar. Allen

Nadere informatie

Past een variabele rente bij u? Wel of niet doen...

Past een variabele rente bij u? Wel of niet doen... Past een variabele rente bij u? Wel of niet doen... 1 Inhoud De juiste keuze maken. 3 Vast en variabel. 4 Goed om even te weten. 6 2 De juiste keuze maken. U betaalt graag de laagste rente voor uw hypotheek.

Nadere informatie

www.queridokinderboeken.nl

www.queridokinderboeken.nl www.queridokinderboeken.nl Copyright 2013 Joke van Leeuwen Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt, in enige vorm of op welke wijze ook, zonder voorafgaande schriftelijke

Nadere informatie

Faux Pas Test (Volwassenen versie)

Faux Pas Test (Volwassenen versie) Faux Pas Test (Volwassenen versie) V. Stone & S. Baron-Cohen Vertaald door: A.A. Spek & I.A. van Berckelaer-Onnes Versie diagnosticus 1. Onderweg naar huis stopte Jan bij het benzinestation om te tanken.

Nadere informatie

De steen die verhalen vertelt.

De steen die verhalen vertelt. De steen die verhalen vertelt. Heel lang geleden kenden de mensen geen verhalen, er waren geen verhalenvertellers. Het leven zonder verhalen was heel moeilijk, vooral gedurende de lange winteravonden,

Nadere informatie

Daar mogen jullie niet naar kijken!

Daar mogen jullie niet naar kijken! Daar mogen jullie niet naar kijken! Serie: Verhalen kind in oorlog Tekst: Meike Jongejan Onderzoek: Mariska de Boer en Hans Groeneweg Redactie: Jan van Zijverden Vormgeving: Richard Bos 2015, Fries Verzetsmuseum,

Nadere informatie

Februari 2013. www.vanelderen.nl. Nieuwsbrief Special. Internationaal zakendoen

Februari 2013. www.vanelderen.nl. Nieuwsbrief Special. Internationaal zakendoen Februari 2013 www.vanelderen.nl Nieuwsbrief Special Internationaal zakendoen Wat heeft u gemeen met Starbucks, Google en Apple? De afgelopen weken heeft er in de (internationale) pers veel gestaan over

Nadere informatie

Hij had dezelfde soort helm op als in het beeld vooraf...2 Mijn vader was verbaasd dat ik alles wist...3 Ik zat recht overeind in mijn bed te

Hij had dezelfde soort helm op als in het beeld vooraf...2 Mijn vader was verbaasd dat ik alles wist...3 Ik zat recht overeind in mijn bed te Hij had dezelfde soort helm op als in het beeld vooraf...2 Mijn vader was verbaasd dat ik alles wist...3 Ik zat recht overeind in mijn bed te kijken...4 De mensenmenigte opende zich in het midden...5 Toen

Nadere informatie

Het verhaal van de schepping (Genesis 1 en 2)

Het verhaal van de schepping (Genesis 1 en 2) Het verhaal van de schepping (Genesis 1 en 2) Toen God begon met zijn schepping, was het donker en leeg. Maar God zei: Laat er licht zijn! En opeens was er licht. Nu was het niet donker meer, maar nog

Nadere informatie

Hoofdstuk 9. Rechtsvormen. Voorbeelden: Eenmanszaak Vennootschap Onder Firma Besloten vennootschap Naamloze vennootschap Vereniging Stichting

Hoofdstuk 9. Rechtsvormen. Voorbeelden: Eenmanszaak Vennootschap Onder Firma Besloten vennootschap Naamloze vennootschap Vereniging Stichting www.jooplengkeek.nl Rechtsvormen Voorbeelden: Eenmanszaak Vennootschap Onder Firma Besloten vennootschap Naamloze vennootschap Vereniging Stichting 1 Rechtsvormen Natuurlijk persoon Een mens met rechten

Nadere informatie

Les 1 Voorspellen Leestekst: De nieuwe computer. Introductiefase: 2. Vraag: "Kan iemand mij vertellen wat voorspellen betekent?"

Les 1 Voorspellen Leestekst: De nieuwe computer. Introductiefase: 2. Vraag: Kan iemand mij vertellen wat voorspellen betekent? Les 1 Voorspellen Leestekst: De nieuwe computer "Welkom:..." Introductiefase: 1. "We gaan vandaag proberen te voorspellen." 2. Vraag: "Kan iemand mij vertellen wat voorspellen betekent?" 3. Discussie:...

Nadere informatie

Waarom loopt de economie nog steeds niet echt lekker? Michiel Verbeek, 2 december 2015

Waarom loopt de economie nog steeds niet echt lekker? Michiel Verbeek, 2 december 2015 Waarom loopt de economie nog steeds niet echt lekker? Michiel Verbeek, 2 december 2015 4 Onderwerpen: 1. De financiële crisis van 2008 2. Geldschepping 3. Hoe staan de landen er economisch voor? 4. De

Nadere informatie

SPEL VAN DE GOUDEN EEUW - LESMATERIAAL

SPEL VAN DE GOUDEN EEUW - LESMATERIAAL Amsterdam in 1594, aan het begin van de Gouden Eeuw. De Nederlandse kunst, wetenschap en vooral de economie bloeien op. Ondernemers krijgen nieuwe kansen en kunnen steeds grotere investeringen doen. De

Nadere informatie

Koopsom Garantie Polis

Koopsom Garantie Polis Voorwaarden Koopsom Garantie Polis 1311 Deze voorwaarden beschrijven uw verzekering. De Koopsom Garantie Polis is een levensverzekering. U spreekt met ons af dat wij uitkeren als de verzekerde op de einddatum

Nadere informatie

Geschreven voor Ivy en Tess. met hun woordje Brompeltje

Geschreven voor Ivy en Tess. met hun woordje Brompeltje De wensfles Geschreven voor Ivy en Tess met hun woordje Brompeltje Ivy en Tess gingen graag naar het strand en waren er bijna elke dag te vinden. Maar deze dag zouden ze nooit meer vergeten. Die dag schitterde

Nadere informatie

Beursdagboek 24 Mei 2013.

Beursdagboek 24 Mei 2013. Beursdagboek 24 Mei 2013. Loopt Abenomics nu al op zijn laatste benen! Tijd 10:30 uur. Het was afgelopen nacht in Japan een angstige sessie voor de handelaren. Na eerst een winst van drie procent vlogen

Nadere informatie

Theorieboek. leeftijd, dezelfde hobby, of ze houden van hetzelfde. Een vriend heeft iets voor je over,

Theorieboek. leeftijd, dezelfde hobby, of ze houden van hetzelfde. Een vriend heeft iets voor je over, 3F Wat is vriendschap? 1 Iedereen heeft vrienden, iedereen vindt het hebben van vrienden van groot belang. Maar als we proberen uit te leggen wat vriendschap precies is staan we al snel met de mond vol

Nadere informatie

Hypotheekrecht en - vormen

Hypotheekrecht en - vormen Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van

Nadere informatie

Maar hij ziet niemand. Ik zal het wel gedroomd hebben, denkt hij dan. Hij gaat weer liggen en slaapt verder.

Maar hij ziet niemand. Ik zal het wel gedroomd hebben, denkt hij dan. Hij gaat weer liggen en slaapt verder. Over dit boek Karel en Elegast is een oud verhaal. Het gaat over trouw aan de koning en over verraad. Het is één van de eerste verhalen die in de Nederlandse taal zijn opgeschreven. De Karel in dit verhaal

Nadere informatie

De Man van de Toekomst Module Theater Groep 7-8

De Man van de Toekomst Module Theater Groep 7-8 De Man van de Toekomst Module Theater Groep 7-8 Teksten: Stella van Lieshout Illustraties: Tjarko van der Pol ABC Cultuur is een initiatief van het Centrum voor de Kunsten Beverwijk www.abccultuur.nl De

Nadere informatie

Inhoud. Aan jou de keuze 7. Niet alleen maar een boek 187. Auteurs 191. Dankwoord 197

Inhoud. Aan jou de keuze 7. Niet alleen maar een boek 187. Auteurs 191. Dankwoord 197 Inhoud Aan jou de keuze 7 D/2012/45/239 - isbn 978 94 014 0183 8 - nur 248 Tweede druk Vormgeving omslag en binnenwerk: Nanja Toebak, s-hertogenbosch Illustraties omslag en binnenwerk: Marcel Jurriëns,

Nadere informatie

JEZUS IS MIJN SUPERHELD

JEZUS IS MIJN SUPERHELD JEZUS IS MIJN SUPERHELD NAAM Studielessen voor 4-7 jarigen. Mei 2005 Deze lessen zijn geschreven door Beryl Voorhoeve, Judith Maarsen De lessen zijn geschreven om te gebruiken in kleine Bijbelstudie groepen

Nadere informatie

Studiefinanciering? of sparen voor de studie van uw kinderen

Studiefinanciering? of sparen voor de studie van uw kinderen Studiefinanciering? of sparen voor de studie van uw kinderen De studiefinanciering gaat in september 2015 drastisch veranderen. Het zogenaamde leenstelsel wordt geïntroduceerd. Dat heeft heel veel financiële

Nadere informatie

Zaken die niet meer zo zeker zijn

Zaken die niet meer zo zeker zijn Een goed gesprek over Zaken die niet meer zo zeker zijn Met u praten wij vaak over zekerheid. Dat is namelijk ons vak: het organiseren van uw zekerheid. Dat kan op vele manieren. Bijvoorbeeld door verstandig

Nadere informatie

y02 Marcus 15.2 Rinze IJbema - Marcus 15, 2-5. Gemeente van Jezus Christus,

y02 Marcus 15.2 Rinze IJbema - Marcus 15, 2-5. Gemeente van Jezus Christus, Rinze IJbema - Marcus 15, 2-5. Gemeente van Jezus Christus, het is al bijna 8 april, het is al bijna Pasen. Met Pasen vieren we feest, omdat Koning Jezus de dood overwint. Onze Koning is sterker dan de

Nadere informatie

Daniël 6 Leven met overtuiging 2 maart 2014 Voor de leeuwen gegooid

Daniël 6 Leven met overtuiging 2 maart 2014 Voor de leeuwen gegooid Preek I Vanavond gaat het over de leeuwenkuil. Ik moet eigenlijk zeggen: over twee leeuwenkuilen. Twee? Ik zal uitleggen hoe dat zit. Eerst gaan we naar de eerste leeuwenkuil, die van Daniël. Laten we

Nadere informatie

Maatschappelijk werk (alweer)

Maatschappelijk werk (alweer) Maatschappelijk werk (alweer) Na mijn tweede miskraam heb ik toch weer besloten om het er op te wagen naar maatschappelijk werk te gaan. Ik vond de stap echt wel heel zwaar, want ik hou er niet zo van.

Nadere informatie

Louis van Dievel. De onderbroek

Louis van Dievel. De onderbroek DE ONDERBROEK Louis van Dievel De onderbroek 2015 Louis van Dievel & Uitgeverij Vrijdag Jodenstraat 16, 2000 Antwerpen www.uitgeverijvrijdag.be In samenwerking met Wablieft Kardinaal Mercierplein 1, 2800

Nadere informatie

NIEUWSBRIEF VOOR OUDERS & LEERLINGEN Schooljaar 2014/2015 20 februari nummer 24

NIEUWSBRIEF VOOR OUDERS & LEERLINGEN Schooljaar 2014/2015 20 februari nummer 24 NIEUWSBRIEF VOOR OUDERS & LEERLINGEN Schooljaar 2014/2015 20 februari nummer 24 Groep 1 in de keuken "Deze week hebben we het thema 'restaurant' in stijl afgesloten. Samen met vaders en moeders hebben

Nadere informatie

ABN AMRO Risicoverzekering

ABN AMRO Risicoverzekering Voorwaarden 1304 ABN AMRO Risicoverzekering Wat staat er in deze voorwaarden? Blad 1: Algemene afspraken Blad 3: Wat mag u van ons verwachten? Blad 5: Wat verwachten wij van u? Blad 6: Wat mag u veranderen

Nadere informatie

Elke miskraam is anders (deel 2)

Elke miskraam is anders (deel 2) Elke miskraam is anders (deel 2) Eindelijk zijn we twee weken verder en heb ik inmiddels de ingreep gehad waar ik op zat te wachten. In de tussen tijd dacht ik eerst dat ik nu wel schoon zou zijn, maar

Nadere informatie

1. Joris. Voor haar huis remt Roos. Ik ben er. De gordijnen beneden zijn weer dicht.

1. Joris. Voor haar huis remt Roos. Ik ben er. De gordijnen beneden zijn weer dicht. 1. Joris Hé Roos, fiets eens niet zo hard. Roos schrikt op en kijkt naast zich. Recht in het vrolijke gezicht van Joris. Joris zit in haar klas. Ben je voor mij op de vlucht?, vraagt hij. Wat een onzin.

Nadere informatie

de aanbieding reclame, korting De appels zijn in de a Ze zijn vandaag extra goedkoop.

de aanbieding reclame, korting De appels zijn in de a Ze zijn vandaag extra goedkoop. Woordenlijst bij hoofdstuk 4 de aanbieding reclame, korting De appels zijn in de a Ze zijn vandaag extra goedkoop. alleen zonder andere mensen Hij is niet getrouwd. Hij woont helemaal a, zonder familie.

Nadere informatie

Hoofdstuk 1 Zet de geldmachine aan

Hoofdstuk 1 Zet de geldmachine aan Hoofdstuk 1 Zet de geldmachine aan De praktijk Mijn verzekeraar stopte met het uitkeren van geld, terwijl ik helemaal niet in staat was om te werken. Stel dat je partner overlijdt en je daardoor mentaal

Nadere informatie

Natuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het

Natuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het Grip op later 2 Natuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het moeilijk. Hoe krijg je overzicht? En áls

Nadere informatie