Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Jan Nefkens

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Jan Nefkens Assurantiekantoor Jan Nefkens hecht grote waarde aan de kwaliteit van haar dienstverlening, alsmede aan het vertrouwen dat u als belangrijke relatie in ons stelt. Wij geven u graag een betrokken en gedegen advies met een hoog serviceniveau. Op 1 januari 2007 is de Wet Financieel Toezicht (WFT) in werking getreden die vereist dat zowel zakelijke als particuliere relaties voorafgaand aan het tot stand komen van een overeenkomst informatie krijgen over de wijze waarop wij onze dienstverlening aanbieden. In dit dienstverleningsdocument geven wij daaraan invulling en vindt u onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over dienstverlening en beloning en waar u terecht kunt met eventuele klachten. De complete tekst van de WFT kunt u vinden op de website van de Autoriteit Financiële Markten Dit dienstverleningsdocument is een puur indicatief document en verplicht u op generlei wijze tot afname van producten of diensten. U ontvangt dit document in tweevoud met het verzoek als bewijs van ontvangst één exemplaar getekend te retourneren Wie zijn wij? Inleiding Assurantiekantoor Jan Nefkens is een financiële dienstverlener (assurantietussenpersoon) die actief is in de zakelijke en particuliere markt. In de zakelijke markt richten wij ons op de arbeidsvoorwaardelijke verzekeringen en het risico management. In de particuliere markt is dat de inkomensplanning (voorzieningen bij pensionering, overlijden en arbeidsongeschiktheid) in samenhang met de vermogensstromen, hypotheken en alle zogeheten schadeverzekeringen. Adresgegevens en bereikbaarheid Assurantiekantoor Jan Nefkens Wilhelminapark NE Utrecht Telefoon : Fax : info@jannefkens.com Internet : Tijdens de gebruikelijke werkdagen zijn wij bereikbaar van tot uur. Desgewenst zijn wij ook buiten kantoortijden bereikbaar voor u en wel op nummer: Bezoeken vinden plaats bij u of bij ons op kantoor. Bezoeken gaan in beginsel op afspraak. Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De voornaamste zijn: - AFM - AdFiZ - KiFiD - KvK Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de volgende aspecten: - Betrouwbaarheid - Deskundigheid - Adequate en integere bedrijfsvoering - Financiële Zekerheid - Zorgplicht Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het volledige register kunt u raadplegen op Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u onverhoopt toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er gezamenlijk niet uit, dan kunt u zich wenden tot de KiFiD, een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij de KiFiD is : Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel te Utrecht staan wij geregistreerd onder nummer:

2 Onze dienstverlening Uit hoofde van ons werk beschikken wij over veel vertrouwelijke gegevens van u. Volgens de wet Bescherming Persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Zoals gezegd is ons kantoor aangesloten bij de AFM. Op basis van de verstrekte vergunning mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. Levensverzekering Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om een uitvaart te bekostigen tot een complexe verzekering om uw pensioen te financieren. Ook een verzekering met als doel om te zijner tijd een hypotheek af te lossen kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen op het gebied van alle vormen van levensverzekeringen. Hypothecair krediet Indien u een woning koopt of uw huidige hypotheek over sluit heeft u advies nodig. Een hypotheek is namelijk meer dan slechts een lening. U beslist hier over een langdurige verplichting met financiële, fiscale en juridische gevolgen. Niet alleen de rente, de aflossing en de overlijdensdekking spelen een rol, maar wij zoeken ook naar de samenhang met uw overige verzekeringen en voorzieningen bij pensionering, overlijden en arbeidsongeschiktheid. Op het gebied van alle mogelijke hypotheekvormen en bijkomende verzekeringen werken wij samen met een gespecialiseerd kantoor dat de bevoegdheid heeft u te adviseren en voor u te bemiddelen. Schadeverzekeringen Met dit soort verzekeringen krijgt u schade vergoed die ontstaat als gevolg van ziekte, arbeidsongeschiktheid, brand, diefstal en aansprakelijkheid. Vrijwel iedereen heeft wel één of meerdere schadeverzekeringen. Denkt u bijvoorbeeld aan de verzekering van uw inboedel, huis of van uw auto. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en bemiddelen op het gebied van alle vormen van schadeverzekeringen. Sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een bankrekening, maar ook door deelname aan een spaarloon- of levensloopregeling. Ook op dit terrein mogen wij u met raad en daad bijstaan. Wij hebben de bevoegdheid om u in contact te brengen met financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in beleggingen Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Assurantiekantoor Jan Nefkens heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meerdere financiële instellingen zoals verzekeraars en banken onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of verzekeringsmaatschappij heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren over wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders elk weer tientallen verschillende financiële producten. Wij maken een selectie van de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder, maar ook de dekking en de voorwaarden. Andere aspecten zijn administratieve performance, de dienstverlening in zijn algemeenheid en die op het gekozen product in het bijzonder. Wij hebben bij meer verzekeraars en banken een rechtstreekse aanstelling. Op uw verzoek geven wij u een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen.

3 Onze beloning Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u daarbij aan salarissen, huisvesting, opleidingen, vergunningen en de algemene kantoorkosten. In beginsel is onze beloning een onderdeel van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie, bij hypotheken de afsluitprovisie. Wij werken daarbij samen met verzekeraars die (nagenoeg) uitsluitend met intermediairs samenwerken. De beloning zit standaard in het tarief besloten. U betaalt dus niet separaat voor de dienstverlening. Zelfs wanneer u de verzekering rechtstreeks bij die verzekeraar zou afsluiten betaalt u deze kosten. De premie of afsluitprovisie betaalt u rechtstreeks aan de verzekeraar of de geldverstrekker, vervolgens draagt deze een deel hiervan aan ons af als vergoeding voor onze dienstverlening. Als u de premie of afsluitprovisie hebt betaald, hebt u ook betaald voor onze dienstverlening, tenzij wij vooraf met u andere afspraken hebben gemaakt. Vraagt u ons diensten waarbij deze vorm van beloning niet wenselijk of mogelijk is, dan zullen wij vooraf met u een andere afspraak maken over onze honorering. Dit zal dan geschieden op basis van declaratie naar tijd of op basis van een projecttarief. De hoogte van onze beloning Ongeacht de wijze van beloning zullen wij u op voorhand schriftelijk informeren, al dan niet in de vorm van een Overeenkomst tot opdracht, omtrent de hoogte van de beloning voor het gekozen product. U weet dus altijd vooraf op welke wijze en in welke mate wij worden beloond. Om u een indruk te geven van de reguliere vergoedingen op bepaalde productgroepen, hierbij een indicatie: Bandbreedte Hypotheek Aflossingvrij, annuïteit, Lineair 0,50-1,25% van lening (Bank)Spaar, leven, Belegging 0,75-2,00% van lening Levensverzekeringen Traditioneel 1,75-3,5% van kapitaal Begrafeniskosten 3-5% van kapitaal Beleggingsverzekering 2-5% van premie x looptijd Koopsom uitgesteld Overlijdensrisico 5-7% van koopsom 170% van eerstejaarspremie Direct ingaande lijfrentes en pensioenen 1,5% van koopsom Wij ontvangen bij bovenstaande producten de provisie vaak als voorschot ineens, veelal in de verhouding 70% ineens, 30% doorlopend over minimaal tien jaar. Het ineens ontvangen bedrag heeft een verdientermijn van veelal 5 tot 10 jaar, wat inhoudt dat bij verval van de verzekering binnen die periode wij een evenredig deel dienen terug te betalen aan de verzekeraar. Bancaire producten Spaarloon, levensloop, Bancaire lijfrente 0,2-0,3% van saldo Beleggingsrekening 0,2-0,5% van saldo en 0,0-1,0% van inleg Schadeverzekeringen Allerhande particuliere en zakelijke schadeverzekeringen 10-25% van de premie. Voor de goede orde wijzen wij u erop, dat indien u als nieuwe relatie uitsluitend gebruik maakt van onze adviesfunctie en er geen verzekeringen via ons intermediair tot stand komen wij u bij, een bezoek aan ons kantoor, een tarief van 75,- per uur en bij een bezoek aan uw adres 125,- per uur in rekening brengen. Uit de media zult u ongetwijfeld hebben vernomen dat de beloningsstructuur voor het intermediair drastisch is gewijzigd. Wij vertrouwen erop, dat u begrip hebt voor de noodzakelijk genomen maatregel Wij vragen ook iets van u U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen. Om uw belangen daarbij optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Legitimatie Op grond van de Wet Identificatie bij Dienstverlening en de Wet Melding Ongebruikelijke Transacties dient u zich middels een geldig paspoort, identiteitskaart of rijbewijs te legitimeren. In geval van een rechtspersoon dient aanvullend een gewaarmerkt uittreksel uit het register van de Kamer van Koophandel te worden overgelegd.

4 Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u dat u ons regelmatig informeert. Dat is in uw belang. Mocht bijvoorbeeld in geval van schade achteraf blijken dat de informatie onjuist, onvolledig of te laat is verstrekt, dan kan de verzekeraar gerechtigd zijn deze schade niet of niet volledig te vergoeden. Totaalbeeld Uw verzekeringsportefeuille laat zich vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle stukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico, omdat wij kunnen denken dat u dit elders al geregeld heeft. Mede om deze reden streven wij naar een zogeheten totaalrelatie. Wij beheren daarbij veel, zo niet alle, van uw verzekeringen. Op die wijze kunnen wij u optimaal van dienst zijn. Wanneer u totaalrelatie wordt, ontvangt u van ons een polismap waarin uw verzekeringen kunnen worden opgeborgen en beheerd, voorzien van een inhoudsopgave en samenvatting van uw polissen. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op de betreffende verzekering(en). De aard van de verzekering brengt met zich mee welke informatie wij verlangen. Denkt u daarbij aan wijzigingen in uw gezinssituatie, uw werkkring, uw inkomenspositie, uw huisvesting, aanschaf van kostbare zaken of wijzigingen in elders lopende verzekeringen. De informatie kunt u doorgeven per post, e- mail of telefoon volgens de contactgegevens. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn toe te zenden. Ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten of diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. Hoewel wij uiteraard alle stukken die wij u toezenden aandachtig controleren en beoordelen, vragen wij u desalniettemin de stukken altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Als u een klacht heeft Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk, maar ook wij kunnen fouten maken. Dat kan ertoe leiden dat u een klacht heeft. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht heeft, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het klachten instituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Verzekeringen, een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen. Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden. Gegevens: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG Den Haag Telefoon : Fax : info@kifid.nl Internet : Wij doen meer voor u Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij in deze advieswijzer kunnen aangeven. Zo zijn er in ons netwerk meerdere dienstverleners vertegenwoordigd die raakvlakken hebben met onze activiteiten. U kunt hierbij denken aan bijvoorbeeld een accountant, notaris, makelaar, taxateur. Hebt u vragen, aarzelt u dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.

5 Ontvangstbevestiging dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Jan Nefkens Naam: Plaats: Datum: Handtekening: