Waar haalt u uw financiële kennis vandaan?

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Waar haalt u uw financiële kennis vandaan?"

Transcriptie

1 over bewust omgaan met spaargeld Waar haalt u uw financiële kennis vandaan? KRISTEL DODION CONTENT COORDINATOR Via onze vernieuwde website houden we u up-to-date. P. 8-9 Zorgen voor financiële opvoeding De visie van professor Lieven De Moor 6 De juiste vragen voor u investeert Bruno Colmant geeft tips 12 Wat met uw pensioen? Karel Puttemans in gesprek met Mark Scholliers en Jef Vuchelen 16

2 Rubriek 2 We zijn gefocust. En daardoor zien wij alles haarscherp. Bij Aberdeen Asset Managers Limited richten we ons vooral op vermogensbeheer. Daardoor konden we uitgebreid kennis en ervaring opdoen met alle belangrijke beleggingscategorieën van aandelen tot obligaties, van vastgoed tot alternatieve beleggingen. En met deze schat aan kennis kunnen we u multi-asset beleggingsoplossingen bieden maar ook individuele fondsen. Meer inzicht, om meer kansen te grijpen! De waarde van beleggingen en de inkomsten daaruit kunnen fluctueren. De belegger krijgt mogelijk minder terug dan het oorspronkelijk ingelegde bedrag. Voor meer informatie, ga naar aberdeen-asset.be Gepubliceerd door Aberdeen Asset Managers Limited ( AAML ). Geregistreerd in Schotland onder nummer Hoofdkantoor: 10 Queen s Terrace, Aberdeen, AB10 1YG Schotland.

3 Edito 3 Stephan Janssens, General Manager Rabobank.be-klanten scoren beter 06 Bezoek ons op facebook.com/rabobank.be Volg ons op twitter.com/rabobankbe Mail naar Misschien is het geen slecht idee dat u belegt in obligatiefondsen, maar als de portefeuille voor het fonds uit 25% of meer schuldvorderingen bestaat, dan zult u meerwaardebelasting moeten betalen. Het is een zin die zo uit een gesprek tussen een gemiddelde Belg en zijn klassieke bank of financiële adviseur geplukt kan zijn. Uit onze meest recente financiële kennistest in samenwerking met De Standaard blijkt echter dat het niet bijster goed gesteld is met de financiële kennis van die gemiddelde Belg: nog geen 3 op 10 vragen over sparen en beleggen werden correct beantwoord. Geen wonder dat er soms foute beslissingen genomen worden en dat mensen de interesse verliezen om zich te verdiepen in geldzaken. Professor Lieven De Moor pleit daarom in dit magazine voor praktische financiële educatie in het onderwijs. Een stelling die de auteurs van het boek Uw pensioen onder vuur? Vecht terug! ook ondersteunen. In dit boek moedigen zij mensen aan om zelf hun financiële toekomst in handen te nemen om later van een onbezorgde oude dag te kunnen genieten. 12 De toekomst, daar zijn onze klanten heel bewust mee bezig. En dat we dat met z n allen meer en meer doen, merken we elke dag. Vandaar dat al veel van onze klanten instapten in ons neutraal pensioenspaarfonds, dat onlangs zelfs een Gold Award van MijnKapitaal.be won. En dat zien we ook aan de hoge scores van onze klanten op de financiële kennistest: ze halen 4,6 op 10 en behalen zo de gouden medaille ten opzichte van klanten van andere banken. Of dat goud zijn waarde behoudt? Daarover zijn goudexpert Jan Van Cutsem en Pascal Paepen het niet helemaal eens. Wij wensen u in elk geval een zorgeloos en gouden Veel leesplezier! 06 Zorgen voor financiële opvoeding De visie van Lieven De Moor 08 Nieuw bij Rabobank.be Beter bankieren met onze vernieuwde website 10 Eindejaarsvragen Hoe blijft u financieel up-to-date? 12 In woord en beeld De tips van Bruno Colmant 16 In gesprek met Mark Scholliers, Jef Vuchelen en Karel Puttemans Wat met uw pensioen? 20 Ondernemen: Wim Ballieu Koken kost geld En verder 04 Geldzaken, voor u gespot 15 Het ABC van sparen en beleggen 19 De ziel van Griet Op de Beeck 22 Beleggen in goud 24 Vraag & antwoord 26 Nieuws van Rabobank.be Colofon Rabo Magazine is het klantenmagazine van Rabobank.be Verantwoordelijke uitgever Stephan Janssens, Uitbreidingstraat 86 bus 3, 2600 Berchem (Antwerpen) Bladmanagement Kristel Dodion Concept, realisatie, redactie en vormgeving Fotografie Michael Dehaspe en Filip Van Loock Medewerkers Marjolaine Blommaert, John Ceuppens, Nicolas Chartier, Marie Coomans, Wim De Mont, Nele Hens, Annick Laporte, Michiel Mertens, Mieke Neven, Pascal Paepen, Marc Van de Velde, Carmen Van Oers, Valérie Vernimmen, François Weerts Contact Rabobank.be, Uitbreidingstraat 86 bus 3, 2600 Berchem (Antwerpen) Geen enkel in dit magazine gepubliceerd artikel mag (gedeeltelijk of volledig) overgenomen worden zonder voorafgaande toestemming van de redactie.

4 Geldzaken, voor u gespot Betalen, (be)sparen en minder belastingen betalen. We zijn bijna dagelijks met onze financiën bezig. De rubriek Geldzaken biedt u een overzicht van de laatste financiële actualiteit. Proton gaat met pensioen. Lang leve de app! Op 28 februari 2015 is het definitief gedaan met Proton, de elektronische portemonnee. Tot 31 december 2014 kon u nog geld opladen op de kaart, van 1 januari tot 28 februari 2015 kunt u er alleen nog mee betalen. Het tegoed dat op dat moment nog op de kaart staat, kan er dan alleen nog in een bankkantoor afgehaald worden. Maar niet getreurd, Bancontact/Mister Cash heeft al een opvolger klaar: een betaal-app, die u het leven zo mogelijk nog gemakkelijker maakt. De app komt uit de mouw Er bestaan meer dan 1 miljoen apps die u kunt gebruiken voor alles en nog wat. En ja, dus ook om te betalen. Sterker, nooit was het eenvoudiger om afscheid te nemen van uw geld. Met de Bancontact-app betaalt u met de smartphone of tablet in de winkel of het restaurant of schrijft u over in een handomdraai. Ook Apple en PayPal, om maar deze te noemen, hebben apps waarmee u heel eenvoudig kunt betalen. Bang dat uw budget zal kapseizen onder al dat betalingsgeweld? Geen nood, met apps zoals Expense IQ en Money Lover houdt u het overzicht over uw uitgaven. Tenslotte vermelden we ook enkele apps die helpen de kosten te delen wanneer u bijvoorbeeld op stap gaat met een groepje vrienden. Kent u Cost Split, Splitwise en Venmo al? Of er een app bestaat die een overzicht biedt van alle bestaande apps, weten we niet > Welke van de bovenvermelde apps hebt u al getest en wat vond u ervan? Laat het ons weten op onze facebookpagina facebook.com/rabobank.be Verhoging belastingvoordelen in de koelkast Wij Belgen betalen veel belastingen. Gelukkig kunnen we de pijn altijd wel een beetje verzachten met allerlei aftrekposten. Pensioensparen, langetermijnsparen, passiefhuizen, elektrische voertuigen, spaarboekjes geven allemaal recht op een belastingvoordeel. Tot voor kort werd die aftrek elk jaar verhoogd, om mee te stijgen met de kosten van levensonderhoud. Nu niet meer. Bij het ter perse gaan van dit nummer was de regering van plan om voor de aangifte van de jaarinkomens die verminderingen te bevriezen op het niveau van Zo zult u voor het pensioensparen opnieuw 940 euro kunnen aftrekken en niet 950 euro zoals eerder was aangekondigd. Hetzelfde geldt onder andere voor het langetermijnsparen (2.260 euro in plaats van 2.280) en de vrijstelling op het spaarboekje (1.880 euro in plaats van 1.900). > Meer info? U kunt het laatste nieuws hierover volgen op

5 5 De rente daalt, tijd voor een nieuwe hypotheek! De rente blijft maar dalen en dus denken steeds meer mensen aan de herfinanciering van hun hypothecair krediet. En ze hebben groot gelijk. Wie een beetje uitkijkt, goed vergelijkt en flink onderhandelt kan gemakkelijk enkele honderden euro s per jaar besparen en zelfs vele duizenden op het einde van de looptijd. Vragen die u zich daarbij stelt, zijn onder meer: verander ik van bank, ga ik voor vaste kapitaalaflossingen of vaste mensualiteiten, kies ik een vaste of variabele rente, neem ik een nieuwe schuldsaldoverzekering, opteer ik voor een kortere looptijd (ja, ook dat kan veel opbrengen)? Er zijn dus heel wat factoren en het vraagt wel wat reken- en denkwerk, maar de beloning kan groot zijn en het kan je nog meer opbrengen als je vrijgekomen geld verstandig belegt. > Meer info? De website helpt u al een heel eind op weg. Bedragen afronden mag, maar wat met de muntjes van 1 en 2 cent? Sinds 1 oktober mogen handelaars het totaalbedrag op het kassaticket afronden naar een veelvoud van 5 cent: naar beneden voor een bedrag dat eindigt op 1, 2, 6 en 7 cent, naar boven als het eindigt op 3, 4, 8 en 9. Blijft de vraag: wat te doen met die bergen vervelende muntjes van 1 en 2 cent? Enkele tips. U kunt er nog altijd mee betalen in de winkels. U kunt ze ook inwisselen bij een bank, maar hou er rekening mee dat banken soms kosten aanrekenen. Eerst even navragen dus. Bij de Nationale Bank kan het ook. Daar is het gratis tot 5 kg (!) en dit één keer per maand. Tenslotte kunt u ze ook aan liefdadigheid schenken. Hier en daar zult u speciale collecteboxen tegenkomen. Liefdadigheidsinstellingen doen er nuttige dingen mee. En uw portemonnee weegt kilo s lichter. 1 reisbijstandsverzekering of 2 (of 3)? 2015 is nog maar net begonnen of we zijn al bezig met onze reisen vakantieplannen voor dit jaar. Waar we ook naartoe gaan, een reisbijstandsverzekering is altijd een goed idee. Een ongeval, autopech of ziekte tijdens de vakantie, het zal u maar overkomen. Om te vermijden dat zoveel pech ook uitdraait op een financiële kater, neemt u het best een reisbijstandsverzekering. Er zijn er voor personen, voor auto s of voor een combinatie van beide. Blijft de vraag: als ik twee of drie keer op reis ga, neem ik dan evenveel tijdelijke verzekeringen of meteen een jaarcontract? Antwoord: het laatste. Een jaarcontract is bijna altijd goedkoper dan tijdelijke verzekeringen. Bovendien voorkomt u met een jaarcontract dat u zich voor uw tweede (of derde) reis vergeet te verzekeren. Vergeet ook niet de kleine lettertjes te lezen, zodat u heel precies weet waarvoor u verzekerd bent. Goede reis!

6 De visie van Lieven De Moor We denken te snel dat geldzaken ingewikkeld zijn. Gebrekkige financiële kennis kan tot drama s leiden. Net daarom moet er in ons land veel meer aandacht komen voor financiële opvoeding. Die boodschap verkondigt economieprofessor Lieven De Moor in een gesprek met Rabo Magazine. Wie is Lieven De Moor? Hoofddocent financiële economie aan de VUB en de KULeuven. Onderzoekt momenteel de financiële geletterdheid van toekomstige leerkrachten. Pleit voor een gezondere attitude rond geldzaken die al vanaf de schoolbanken moet worden gestimuleerd.

7 7 Er is geen gebrek aan studies en enquêtes over de financiële kennis in ons land. En elke keer opnieuw is de conclusie dezelfde: het is maar pover gesteld met onze kennis van geldzaken. Veel mensen maken daardoor foute financiële beslissingen en zijn zich niet bewust van de risico s die ze nemen, zegt Lieven De Moor, hoofddocent financiële economie aan de Vrije Universiteit Brussel. Al jarenlang pleit hij ervoor om in het onderwijs meer aandacht te hebben voor geldzaken en zo de financiële geletterdheid in ons land op te krikken. Wat verstaat u onder financiële geletterdheid? Het is een vrij breed begrip, dat vaak onterecht wordt verengd tot de theoretische kennis van financiële begrippen. Maar financiële geletterdheid draait om méér dan enkel die parate kennis. Uiteraard is een beperkte financiële basiskennis onmisbaar, maar het is nog veel belangrijker om een gezonde attitude te kweken wanneer we omgaan met geldzaken. Het is niet zo erg dat je tijdens een gesprek met je bankier niet alle financiële termen helemaal begrijpt. Maar op dat moment moet je wel de reflex en de vaardigheid hebben om die termen op te zoeken of om het zelfvertrouwen te hebben om bijkomende uitleg te vragen. Uiteindelijk is het einddoel van financiële opvoeding om te komen tot een gezond financieel gedrag. Is het in België erger gesteld met de financiële ongeletterdheid dan elders in de wereld? Internationale studies tonen aan dat de financiële ongeletterdheid een wereldwijd fenomeen is dat zich voordoet in zowel ontwikkelingslanden als ontwikkelde landen. Vooral de grote onverschilligheid tegenover financiële zaken is een immens probleem. Mensen denken veel te snel dat ze toch nooit iets zullen begrijpen van geldzaken, waardoor ze geen moeite meer doen om er zich in te verdiepen. Daardoor hebben ze te vaak een blind vertrouwen in financiële adviseurs. Wat is de belangrijkste oorzaak van die onverschilligheid? We hebben het natuurlijk allemaal razend druk, waardoor het regelen van financiële zaken niet hoog op ons prioriteitenlijstje staat. Maar het helpt ook niet dat er geen geldzaken aan bod komen in het onderwijs. Sinds 2010 worden er in het secundair onderwijs wel inspanningen gedaan om financieel-economische begrippen op te nemen in het curriculum via de vakoverschrijdende eindtermen, maar zonder resultaatsverplichting. Die aanpak werkt niet. Vaak gaat het om algemene thema s waartussen de scholen keuzes moeten maken. Elke school geeft daar een eigen invulling aan. Hoe je persoonlijk met je eigen geld dient om te gaan, komt daardoor niet overal aan bod. Hoe moet het dan wel? We moeten financiële educatie structureel verankeren in het curriculum van het onderwijs. Wanneer we nog maar een beperkte ruimte creëren voor financiële educatie al vanaf de basisschool zou niet alleen de onverschilligheid tegenover financiële zaken sterk verminderen, maar ook het risico op financieel ongezonde situaties. Worden in ons land dan veel slechte financiële beslissingen genomen door gebrekkige financiële kennis? Zeker. Kijk maar naar al het geld dat geparkeerd staat op een spaarrekening. Veel mensen beseffen niet dat het rendement van een spaarboekje nooit zal volstaan om hun pensioen te financieren. En wie toch nadenkt over het nodige kapitaal om het inkomensverlies vanaf het pensioen te compenseren, houdt zelden rekening met het koopkrachtverlies door de inflatie. Zo n foute veronderstellingen kunnen tot drama s leiden. Door de povere financiële geletterdheid hebben veel mensen enkel oog voor het rendement van een belegging en vormen ze zich een verkeerd beeld van het risico. Daardoor nemen ze op korte termijn vaak te veel risico s of op lange termijn net te weinig risico s. De financiële sector neemt heel wat initiatieven om de financiële geletterdheid te bevorderen. Waarom is dat zo belangrijk voor banken? Een bankier moet zijn klant in alle omstandigheden de beste oplossing bieden, maar veel hangt toch ook af van de manier waarop een klant zijn wensen overbrengt. Wie een goede financiële basiskennis heeft, kan nu eenmaal bewuster omgaan met bankzaken en deze veel diepgaander in vraag stellen. Uiteindelijk kan een hogere financiële geletterdheid de vertrouwensband tussen de bank en haar klanten verbeteren. Niets is zo nefast voor dat vertrouwen als een bank die zaken vertelt waarvan de klant niets begrijpt. Is er eigenlijk een groot verschil tussen de financiële kennis van mannen en vrouwen? Studies bewijzen dat vrouwen een lagere financiële kennis hebben dan mannen. Ze hebben minder interesse in geldzaken en zijn op dat vlak ook minder zelfzeker. Dat maakt vrouwen bijzonder kwetsbaar. Ze beginnen daardoor niet alleen later met het opbouwen van een pensioenspaarpotje, hun pensioenplan is ook veel minder goed uitgebalanceerd. En laat dat nu net cruciaal zijn in tijden van precaire overheidsfinanciën en de vergrijzing. Klanten Rabobank.be scoren hoogst op financiële kennis Afgelopen maand organiseerde Rabobank.be in samenwerking met De Standaard voor het derde jaar op rij een test die peilt naar de financiële geletterdheid van de Belg Belgen kregen 20 meerkeuzevragen voorgelegd, opgesteld door financieel journalist Pascal Paepen. Waarom deze kennistest? De test peilt naar de kennis van de Belg over de meest gangbare spaar- en beleggingsproducten zoals de spaarrekening, kasbons, staatsbons, de volkslening, obligaties en aandelen. We bevragen ook de basiskennis van de fiscaliteit van sparen en beleggen en veelgebruikte financiële begrippen zoals inflatie. De resultaten geven zicht op de domeinen waarin spaarders en beleggers in het algemeen goed scoren en de thema s die voor de meeste mensen toch moeilijk zijn. Op die manier kan Rabobank.be nog gerichter financiële informatie voorzien voor haar klanten en haar steentje bijdragen aan de financiële geletterdheid van de Belg. Is de behoefte aan financiële informatie groot? Dat blijkt inderdaad uit de povere resultaten van de vorige kennistesten. Het financiële analfabetisme is ongetwijfeld een gevolg van een lacune in het onderwijs; de meeste afgestudeerden hebben nooit economie of een of dergelijk vak gehad. Bovendien is de informatie die banken geven bij de producten die ze aanbieden vaak zo complex dat spaarder en belegger te snel vertrouwen op de intenties van de bankier. Zo n situatie vraagt om problemen. Wat is de oplossing volgens u? Het is beter te anticiperen door spaarders correct en duidelijk te informeren over financiële producten, maar ook door ze te stimuleren om zich te informeren. Kritische en nieuwsgierige spaarders en beleggers zijn doorgaans beter op de hoogte van de financiële actualiteit dan spaarders die zich nauwelijks vragen stellen over geld. Daarom is het niet verwonderlijk dat uit het onderzoek weer blijkt dat klanten van Rabobank.be veel minder financieel analfabeet zijn dan de gemiddelde Belg. Wie verstandig is, vergelijkt prijzen en kosten, vraagt zich af waarom het ene rendement hoger is dan het andere, leest over de voorwaarden van een product en informeert zich regelmatig over de financieeleconomische actualiteit. Maar zover is nog lang niet iedereen. Er is dus werk aan de winkel! Waar opvoeding en opleiding falen, zullen de media, de financiële sector en de regelgever hun steentje moeten bijdragen om iedereen op een correcte, duidelijke manier kennis bij te brengen over geld. Ontdek de moeilijkste termen uit de financiële kennistest op p. 15.

8 Nieuw bij Rabobank.be Vernieuwde website maakt het u makkelijker om bewuste keuzes te blijven maken Wie beslissingen neemt over zijn geld, kan maar beter goed geïnformeerd voor de dag komen. Bij Rabobank.be volgen we die filosofie: wij brengen u duidelijk en eerlijk de juiste informatie en tools, zonder u in een bepaalde richting te duwen. Onze website speelt daarin een belangrijke rol. Om het voor u makkelijker te maken, herbekeken we het design zodat u nog sneller vindt wat u zoekt. Onze website is nu dus nog overzichtelijker, gebruiksvriendelijker en vollediger. We willen onze klanten zo goed mogelijk helpen in het beheren van hun spaargeld., zegt Kristel Dodion, Content Coordinator Rabobank.be. Onder andere door hen nuttige tools en heldere informatie aan te reiken. We doen dit via verschillende kanalen: onze s, Rabo Magazine, sociale media als Facebook en Twitter en we organiseren af en toe webinars en infoavonden rond instantie de structuur van de site aan. De producten voor particuliere en professionele klanten worden nu apart vermeld, zodat iedereen snel vindt wat voor hem van belang is. We brengen ook de informatie over onze verschillende producten op een meer overzichtelijke manier samen. Eerst vindt u de essentie over het product terug, en naarmate u verder leest krijgt u meer gedetailleerde We willen onze klanten helpen met heldere informatie. Deze verspreiden we via verschillende kanalen en stellen we tegelijk centraal beschikbaar via onze site. Kristel Dodion Wilt u weten wat u waar vindt op onze site? Neem bij het lezen van dit artikel even de website erbij specifieke thema s zoals Starten met beleggen. Centraal in deze aanpak staat onze website, waarop al deze informatie terug te vinden is. Het vernieuwde design van onze site maakt meer plaats voor al deze info én maakt die makkelijker toegankelijk en overzichtelijker. Duidelijke navigatie Het team van Nathalie Lemmer, Communication Manager, pakte in eerste toelichting over bijvoorbeeld de tarieven en waar u fiscaal rekening dient mee te houden. De producten staan ook logischer ingedeeld. Pensioensparen vindt u voortaan onder beleggen omdat het een beleggingsfonds is. Tak 21 staat nu onder sparen omdat het een spaarverzekering is. Onderaan elke webpagina vindt u de zogenoemde rich footer met daarin de structuur van de website. Zo vindt u in een handomdraai de pagina of content die u zoekt.

9 9 Nieuwe website Duidelijke navigatie Opsplitsing tussen particuliere en professionele klanten Overzichtspagina per productcategorie Nieuwsoverzicht en thematische dossiers Rabobank.be houdt u op de hoogte via: Website E-zines Rabo Magazine Facebook Twitter Webinars en infoavonden Handig nieuwsoverzicht Er is nu een aparte rubriek Weten op onze website. Hier kunt u zowel terecht voor basisinformatie als voor meer doorgedreven financiële info. Wilt u snel op de hoogte zijn van het laatste financiële nieuws, raadpleeg dan regelmatig Actualiteit. Hier vindt u o.a. voor u geselecteerde persartikels, commentaar op markttendensen en de Raboblog. Onder Dossiers vindt u alle nieuwsberichten, analyses en artikels die we maakten en verzamelden over thema s die u kunnen helpen bij het beheren van uw geld. Als laatste is er het deel Vragen met ons ABC van financiële terminologie, de veelgestelde vragen, een handleiding voor uw digipass, info over hoe u veilig kunt internetbankieren Via andere kanalen verspreiden we actueel nieuws en vragen we de mening van onze klanten. Zo willen we de interactie met onze klanten stimuleren en bieden we hen linken naar meer informatie op onze site. Het zijn dus deuren naar onze website, waar de klant alle informatie vindt die hij zoekt. En dat is goed, want financieel slimmer worden leidt tot bewuster geldbeheer.

10 Eindejaarsvragen Hoe blijft u financieel up-to-date? In november hielden we een online enquête bij onze klanten. Daaruit blijkt dat meer dan 60% vindt dat hij of zij over voldoende financiële kennis beschikt om de juiste keuzes te maken. Een indrukwekkend aantal dat we voortdurend proberen op te krikken, onder meer met dit magazine. Maar hoe is het eigenlijk gesteld met de financiële kennis van onze bv s, onze journalisten, onze klanten en onze eigen mensen? Daniel Grégoire Klant Rabobank.be Hoe blijft u op de hoogte van de financiële actualiteit? Ik lees financiële kranten, nieuwsletters, bezoek websites van banken en voor specifieke informatie zoals voor een aankoop ga ik langs bij mijn bank. Ook de TV-uitzendingen van Kanaal Z geven soms goede tips. Wat zijn uw goede voornemens op financieel vlak? Ik wacht het einde van de crisis af en denk eraan opnieuw te investeren in Europese aandelen, hoewel Europa niet in een uitstekende economische gezondheid verkeert. Het kopen van fondsen of aandelen in Azië met de nodige voorzichtigheid spreekt me ook aan. In welke mate bent u thuis in de financiële wereld? Ik ben geen expert en ik heb soms dingen gedaan die niet zonder risico waren. Ik vraag daarom liever het advies van een specialist. Ieder zijn vak. Welk financieel advies raadt u anderen aan? Diversifieer je portefeuille, koop aandelen, obligaties, fondsen en pas op met buitensporige rendementen. Leer ook wachten wanneer je aandelen dalen en verkoop ze niet, zelfs niet als je veel geld verliest. Yves Desmet Hoofdredacteur De Morgen Hoe blijft u op de hoogte van de financiële actualiteit? Financieel-economische kranten en websites. Vooral dan De Tijd en Financial Times. Moeten banken de financiële kennis van burgers stimuleren? Dat lijkt me wel. Al kunnen ze natuurlijk bij hun eigen traders beginnen, zodat die niet opnieuw derivaten beginnen te verkopen die ze zelf niet begrijpen. Eén financiële crisis is wel genoeg geweest. Wie of wat is uw grootste inspiratiebron op financieel vlak? Ik kijk met interesse naar hoe men duurzaam investeren kan combineren met verstandig beleggen. Wat is het beste financieel advies dat u ooit gekregen hebt? Een vermogende vriend vertelde me ooit: Ik heb nog nooit ne coffre-fort achter ne corbillard zien lopen. En u? Hoe zorgt u ervoor dat u financieel goed geïnformeerd blijft? Uw mening interesseert ons. Vertel het ons op rabobank.be/nl/raboblog op onze Facebook-pagina facebook.com/rabobank.be via Twitter twitter.com/rabobankbe michelhakim

11 11 Bert Vingerhoets Klant Rabobank.be Ben u financieel geletterd? Bovengemiddeld denk ik. Ik betrap mezelf erop andere mensen wel eens financieel advies te geven. Maar ik leer geregeld nieuwe dingen bij. Wat is uw grootste inspiratiebron? Ik combineer bewust verschillende bronnen. Ik kan me wel vinden in de rustige vastheid van Pascal Paepen: een beleggingsstrategie consequent volhouden, beleggen op lange termijn en niet meegaan in de waan van de dag. Wat is het beste financieel advies dat u ooit gekregen hebt? Mijn moeder heeft mijn pensioensparen opgestart vanaf het eerste jaar dat ik werkte. Nadien ben ik overgestapt naar Rabobank.be om van de 2% instapkosten van mijn vorige bank verlost te zijn. Maar hoe dan ook hebben die eerste jaren bij dat minder goede pensioenfonds een aardige spaarpot opgeleverd. Wat zijn uw goede voornemens? In 2015 heb ik een grote investering gepland waarvan ik hoop dat ze jaarlijks tussen 5% en 15% netto zal opleveren: ik heb zonnepanelen gekocht. Dat rendement wil ik herbeleggen in fondsen. Lieselot Kempen Business Manager Rabobank.be Moeten banken de financiële kennis van burgers stimuleren? Ongetwijfeld. We moeten klanten kennis aanreiken zodat ze bewuster met financiële zaken omgaan. Maar de onafhankelijkheid moet wel bewaard worden. Moet de overheid hier ook toe bijdragen? Absoluut. Toen ik aan mijn hogere studies begon, kende ik niet veel van de economische realiteit. Dat mag toch meer aan bod komen in de eindtermen van het middelbaar onderwijs. Wie is uw grootste inspiratiebron op financieel vlak? Paul de Grauwe. Ik leerde hem kennen als prof en collega aan de KULeuven en heb veel respect voor zijn expertise. Wat zijn uw goede voornemens op financieel vlak? Zo gauw de kindjes wat groter zijn en de spaarpot terug is aangegroeid na de verbouwingen, wil ik opnieuw wat beleggingsadvies zoeken. Ik reken op mijn bank om mijn mogelijkheden in kaart te brengen. Amid Faljaoui Algemeen Directeur Roularta Groep In welke mate bent u thuis in de financiële wereld? Mijn beroep heeft me veel geleerd over de financiële wereld. En dan vooral over zijn beperkingen en tegenstrijdigheden. Men vergeet vaak dat economie niet uit de exacte, maar uit de humane wetenschappen voortkomt. Welke bronnen vermijdt u liever? Ik informeer me niet via sociale media. Ik heb geen vertrouwen in aanbevelingen waarvan de bronnen soms betwijfelbaar zijn. Welk financieel advies raadt u anderen aan? De Amerikaanse schrijver Robert Kiosaki schreef een tip die zelfstandigen vaak negeren, omdat hij zo contra-intuïtief lijkt: Betaal altijd eerst jezelf en dan de anderen. Wat zijn uw goede voornemens op financieel vlak? Nutteloze boetes vermijden voor laattijdige betalingen of overtredingen. Frida Deceunynck Financieel journaliste Wie of wat zijn uw voornaamste financiële bronnen? Ik praat met bankiers, juristen, politici. En ik lees de pers en websites. Al zijn die laatste niet altijd even betrouwbaar. Moet de overheid de financiële kennis van zijn burgers stimuleren? Dat doet ze tegenwoordig al. Maar de burgers moeten zelf ook een inspanning doen. Je kunt het paard naar het water brengen, maar je kunt het niet verplichten te drinken. Waardoor laat u zich inspireren op financieel vlak? Gezond boerenverstand. Dat missen velen vandaag toch wel wat. Door wie laat u zich leiden bij financiële beslissingen? Ik overleg altijd eerst met mijn echtgenoot. Daarna zoek ik de juiste expert voor mijn specifiek probleem. Die expert is trouwens lang niet altijd een bankier. Het kan ook een notaris zijn, een beleggingsspecialist of een jurist. Michel Vermaerke CEO Febelfin Wie of wat zijn uw voornaamste financiële bronnen? 14 Belgische en internationale kranten, officiële publicaties van instellingen en denktanken en onze interne diensten. Moet de overheid de financiële kennis van zijn burgers stimuleren? Ja. Mensen moeten worden begeleid op belangrijke momenten in hun leven door overheid, onderwijs, banken en media. Door wie laat u zich leiden bij financiële beslissingen? Toen ik deze job aanvaardde, gaven mijn echtgenote en ikzelf het financieel beheer in handen van een vermogensbeheerder. Zo vermijd ik mogelijke belangenvermenging. Wat is het beste financieel advies dat u ooit kreeg? Het is belangrijker om rijk te leven dan rijk te worden.

12 In woord en beeld Bruno Colmant: De vragen die u zich moet stellen wanneer u een belegging kiest. Waar moet u op letten wanneer u uw geld wilt beleggen? Zijn er valkuilen of specifieke risico s? Welke kosten zijn eraan verbonden? Zijn er fiscale voordelen? Bruno Colmant, doctor in de economie en befaamd columnist, maakt een lijstje van vragen die u zich zeker moet stellen voor u geld investeert. De Belgen zijn grote voorstanders van de spaarrekening en haar vele voordelen. Het geld dat u erop stort is altijd beschikbaar en ze is makkelijk in gebruik. Maar er is een groot nadeel: de kortetermijnrente staat historisch laag. Zelfs de meest conservatieve spaarders gaan op zoek naar andere formules. Maar hoe kunt u een keuze maken uit de ontelbare producten die beschikbaar zijn op de markt? Rabobank.be vroeg Bruno Colmant om de zes grote spaar- en beleggingsformules voor u op een rijtje te zetten. Iedereen die zelfs maar een beetje geïnteresseerd is in economie, heeft zeker al van de onafhankelijke expert gehoord. Wie is Bruno Colmant? Doctor in de Economie Lid van de Académie royale de Belgique Schrijft columns voor onder meer L Écho en Trends-Tendances Bruno Colmant maakte dus volledig onafhankelijk lijstjes van belangrijke vragen die u zich moet stellen voor u kiest voor een specifieke formule. Basisvragen, maar ook praktische vragen. Te beginnen met de volgende: voor hoelang kunt u uw geld vastzetten? Daar geeft hij de volgende raad: Verdeel uw kapitaal in verschillende delen. Het eerste deel dient om onverwachte kosten op te vangen. Dat komt ongeveer overeen met zes maanden loon. Dat geld kunt u bijvoorbeeld op een spaarrekening zetten. Voor beleggingen op middellange termijn gebruikt u de bedragen die u enkele jaren kunt missen. Op langere termijn moet u zeker investeren in een levensverzekering. En durven kiezen voor beleggingsfondsen.

13 13 De juiste vragen Bruno Colmant verzamelde voor u de belangrijkste vragen per product. Zo kunt u goed geïnformeerd kiezen voor het spaar- of beleggingsproduct dat het best bij u past. De spaarrekening Een zeer goede oplossing voor sparen uit voorzorg. U kunt uw geld op elk moment afhalen om onverwachte kosten mee op te vangen. Het is een heel veilige belegging. Ze valt namelijk onder de staatsgarantie: de staat stelt zich garant tot euro per spaarder per bank. Spaar echter niet alleen via een spaarrekening, de rentevoeten zijn immers veel te laag. Om uw spaargeld te laten renderen, moet u op zoek naar andere producten. Wilt u uw geld op elk moment kunnen afhalen of niet? Is de spaarrekening gereglementeerd of niet? Hoeveel bedraagt de basisrente? Zijn de verschillen tussen de banken minimaal? Biedt de bank een getrouwheidspremie aan? Hoe lang moet het geld op de spaarrekening staan om er van te genieten? Is er een groot verschil tussen de getrouwheidspremie en de basisrente? Moet u een zichtrekening openen en aan de spaarrekening koppelen? Zijn er kosten verbonden aan die zichtrekening? Hebt u echt behoefte aan een contactpersoon bij de bank, of is een onlinerekening voldoende? Wist u dat de opbrengst op uw spaargeld vrijgesteld is van roerende voorheffing tot een maximum van euro per persoon? ( * ) Welke rating geven de internationale ratingbureaus aan de bank? De termijnrekening De termijnrekening heeft al zeker een groot voordeel: tot euro valt ze onder de staatsgarantie. Niettemin draagt dit product niet mijn voorkeur weg. De rentevoeten zijn hoger dan die van een spaarrekening, maar nog steeds erg laag. Tak 21-spaarverzekering Het is een goed product dat langetermijnsparen garandeert. Bovendien geniet u van interessante fiscale voordelen. Kunt u het zich veroorloven om uw geld gedurende 8 jaar vast te zetten? Wilt u uw spaargeld op lange termijn beschermen en van de staatsgarantie genieten? Hoeveel rendement garandeert het contract? Is er een winstdeelname? Hoeveel bedraagt die? Hoe is de winstdeelname in het verleden verlopen? Hebt u informatie over de toekomstige evolutie van de winstdeelname? Hebt u gecontroleerd hoe het product in het verleden heeft gepresteerd? Hebt u rekening gehouden met de premiebelasting van 2%? Hebt u de instapkosten en de beheerskosten tussen verschillende verzekeringen vergeleken? Hoeveel bedragen de uitstapkosten als u uit de verzekering wilt stappen voor het einde van de termijn? Wilt u er een overlijdensverzekering aan koppelen? In dat geval worden uw naasten beschermd indien u overlijdt voor het einde van de termijn. Wist u dat beleggingen van langer dan 8 jaar vrijgesteld zijn van roerende voorheffing? Kent u alle fiscale gevolgen van dit type product? Gaat u naar een verzekeringsmakelaar of naar een bank? Kunt u uw geld een tijdje missen? Is de rentevoet werkelijk hoger dan die van een spaarrekening? Is het verschil de moeite waard om uw geld vast te zetten gedurende een bepaalde periode? Hoeveel moet u betalen als u uw geld voor de termijn afhaalt? Gaat u voor de lange termijn in plaats van voor de korte termijn? Hebt u rekening gehouden met de roerende voorheffing van 25% op de intresten? Rekent de bank kosten aan voor het openen van een termijnrekening? Wilt u uw intrest maandelijks of jaarlijks ontvangen? ( * ) De regering had eind 2014 de intentie om de fiscale vrijstellingen en aftrekposten tot en met 2018 te bevriezen op het niveau van Lees de laatste ontwikkelingen hierover op

14 In woord en beeld 14 Pensioensparen Dat raad ik ten zeerste aan. Het is onmisbaar. Kapitaal opbouwen voor uw pensioen is een goede voorzorgsmaatregel. Niemand weet hoe de pensioenen zullen evolueren. Hoe jonger u begint te sparen, hoe beter. U stort het best elke maand een klein bedrag. Gaat het over een pensioenfonds of over een pensioenverzekering? Hoeveel bedragen de instap- en de beheerskosten? Hebt u de prestaties van de producten vergeleken? Hoeveel kost het om er vroegtijdig uit te stappen? Hebt u uw fiscaal voordeel berekend? Spaart u genoeg om jaarlijks tot 940 euro ( * ) in te brengen en uw fiscaal voordeel te optimaliseren? Hebben de voorgestelde producten onderscheidingen gekregen? Voor welk risicoprofiel zult u kiezen? Defensief? Gemiddeld? Dynamisch? Kunt u in functie van het risico overstappen van het ene fonds naar het andere tijdens het contract? Hoeveel bedragen de kosten daarvan? Gaat u jaarlijks storten? Of kiest u voor een automatische overschrijving van een kleiner bedrag? Wendt u zich tot een verzekeringsfirma of tot uw bankier die uw financiële situatie beter kent? Beleggingsfondsen De ideale manier om u op de beurs te wagen. Beleggingsfondsen zijn trouwens goed voor een gespreide portefeuille. Het gaat om een lange periode van 5 tot 8 jaar. Als u niet bang bent van wat risico, zou ik aandelenfondsen kiezen vanwege hun potentieel hogere rendement. Maar opgelet: prestaties uit het verleden zeggen niets over de toekomst. Obligaties Ideaal voor wie risico s wil vermijden. U weet voor hoe lang en aan welke rente u uw geld vastzet. Zijn de kosten inclusief de kosten voor een effectenrekening? Is er een bewaarloon? Zijn er transactiekosten of emissiekosten? Hoeveel bedraagt het reële rendement? Is het een vaste of variabele coupon? Hebt u bij de berekening van het rendement rekening gehouden met de roerende voorheffing? In welke valuta wordt de obligatie uitgegeven? Wat is de looptijd van de obligatie? Kunt u uw obligaties makkelijk opnieuw verkopen? Ziet het ernaar uit dat de waarde van de obligaties gaat dalen? Zijn de obligaties beursgenoteerd? Of worden ze uitgegeven door de banken (OTC-markt, over the counter), waardoor u ze sneller kunt verzilveren? Is de uitgever betrouwbaar? Krijgt de kredietwaardigheid van de uitgever internationaal een goede rating? Is het een achtergestelde obligatie, waardoor u het risico loopt om niet terugbetaald te worden bij een faillissement? Zal de langetermijnrente in de toekomst veranderen? Hoe kan dit de koers van uw obligaties beïnvloeden? Is er een bewaarloon, transactiekosten of emissiekosten? Administratieve kosten? Het ene fonds is het andere niet. Hebt u het prospectus en de Essentiële Beleggersinformatie aandachtig gelezen? Is de aanbieding makkelijk te begrijpen? Of is er meer kennis over beleggingen nodig? Hebt u gecontroleerd hoe het product in het verleden heeft gepresteerd? Tot welke risicogroep behoort het fonds? Wat is uw risicoprofiel? Defensief? Neutraal? Dynamisch? Afhankelijk van het risico, kiest u voor een fonds dat grotendeels uit aandelen of obligaties bestaat, of voor een gemengd fonds. Wat voor beleggingen zitten er in het fonds? Aandelen, obligaties, onroerend goed? Worden de risico s verlaagd door de spreiding van het kapitaal? Moet u inschrijven op een minimumaantal? Met welke belastingen moet u rekening houden? Bent u klaar voor een engagement van 5 tot 10 jaar? Wilt u meer informatie rond ons spaar- en beleggingsaanbod? De lijst van alle spaar- en beleggingsproducten en hun voor- en nadelen vindt u op ( * ) De regering had eind 2014 de intentie om de fiscale vrijstellingen en aftrekposten tot en met 2018 te bevriezen op het niveau van Lees de laatste ontwikkelingen hierover op

15 Het ABC 15 Kennis is macht, zegt het spreekwoord. Dat geldt zeker voor financiële zaken. Wie de economie en zijn financiën een beetje volgt, kan er flink zijn voordeel mee doen. Toch is het niet zo bijster goed gesteld met de financiële kennis van de gemiddelde Belg. Dat bleek dit jaar nogmaals uit de financiële kennistest die Rabobank.be in samenwerking met De Standaard organiseerde. De moeilijkste termen uit die kennistest zetten we hier voor u op een rijtje. van sparen en beleggen Berenmarkt (Bear market) Men spreekt van een berenmarkt wanneer de aandelenbeurzen in een pessimistische bui verkeren en dus een neerwaartse trend vertonen. De term komt overgewaaid uit Amerika en zou verwijzen naar de beer die altijd aanvalt met neerslaande bewegingen. Een berenmarkt betekent dus dalende aandelenkoersen en is een term die beleggers liever niet horen. Deflatie Deflatie is het omgekeerde van inflatie. Bij een deflatie worden producten en diensten goedkoper. Dat klinkt positief, maar is het in feite niet. Wanneer de deflatie te lang duurt, kan de economie in een recessie terecht komen. Bij een deflatie gaat ook de reële rente stijgen, wat dan weer slecht nieuws is voor mensen die schulden moeten afbetalen. Regeringen en centrale banken doen er dan ook alles aan om een deflatie te voorkomen. Inflatie Inflatie betekent prijsstijging of geldontwaarding. Anders gezegd, bij een inflatie worden producten en diensten duurder. Dat is op zich geen probleem. Als de lonen en uitkeringen met eenzelfde percentage stijgen (de zogenaamde indexering) blijft de koopkracht gelijk. Ook voor mensen met schulden, zoals een hypotheeklening, is inflatie geen slechte zaak. De geldontwaarding doet de schuldenlast immers sneller dalen. Toch is een hoge inflatie gedurende een langere periode niet goed voor de economie. Algemeen wordt een inflatie van 2 of 3 procent per jaar als aanvaardbaar beschouwd. Doe zelf de test! Kredietwaardigheid Wie financieel sterk genoeg is om zijn schulden af te betalen, is kredietwaardig. Landen en bedrijven worden beoordeeld op hun kredietwaardigheid door zogenaamde ratingbureaus. De bekendste daarvan zijn Moody s en Standard & Poor s. Zij kennen een credit rating of kredietbeoordeling toe. Het symbool AAA staat daarbij voor topkwaliteit. Het biedt de zekerheid dat de beoordeelde bijvoorbeeld de uitgever van een obligatie of een land dat een lening uitschrijft aan zijn financiële verplichtingen zal kunnen voldoen. Een D is de allerlaagste kredietbeoordeling. Spaardepositogarantie Na de financiële crisis in 2008 voerden vele Europese landen, waaronder ook België en Nederland, een spaardepositogarantie in. Deze garandeert de uitbetaling van tegoeden op zicht-, spaar- of termijnrekeningen en kasbons op naam, mocht de financiële instelling niet meer aan haar verplichtingen kunnen voldoen. Het maximale bedrag dat wordt uitgekeerd is euro per persoon per instelling. Deze wettelijke bescherming van het spaargeld geldt zowel voor particulieren, verenigingen als kmo s. Stierenmarkt (Bull market) Wanneer een stier een prooi op de horens neemt, zwiept hij hem hoog in de lucht. Dat zou een verklaring zijn voor de oorsprong van het woord stierenmarkt, als synoniem voor stijgende aandelenkoersen. Stierenmarkt staat voor een optimistisch beursklimaat en is dan ook een term die beleggers als muziek in de oren klinkt. Het betekent dat hun aandelenportefeuille in waarde toeneemt. Bent u benieuwd hoe het staat met uw kennis over sparen en beleggen? Doe de test op onze Facebook-pagina en klik op Doe de test!. Beantwoord 10 korte vragen, ontdek onmiddellijk uw resultaat en vergelijk het met uw vrienden. Veel succes!

16 In gesprek met Hoe wilt u uw pensioenpotje opbouwen? De experts steken de koppen bij elkaar Is de betaalbaarheid van het wettelijk pensioen in gevaar? En hoe kunnen we zelf een bijkomend pensioenpotje opbouwen? Drie experts steken de koppen bij elkaar. Het wettelijke pensioen zal niet volstaan om u een onbezorgde oude dag te garanderen. Wie de kloof tussen de pensioenuitkering en de gewenste levensstandaard wil dichten, slaat best zo snel mogelijk aan het sparen. Dat is de boodschap van economen Jef Vuchelen (VUBemeritus) en Mark Scholliers (Managing Partner van adviesbedrijf Precisis). Samen schreven ze een boek over de pensioenproblematiek: Uw pensioen onder vuur? Vecht terug!. Het is niet onze bedoeling om paniek te zaaien. Integendeel: we willen aantonen dat mensen zelf hun financiële toekomst in handen hebben. Rabo Magazine nodigde beide economen uit voor een gesprek met Karel Puttemans, Product Manager Savings bij Rabobank.be. Waarom wordt de financiering van het wettelijke pensioenstelsel in jullie boek omschreven als een Grieks drama? Mark Scholliers: Er zijn drie fundamentele problemen. De pensioenuitgaven stijgen omdat we langer leven en bijgevolg langer genieten van een pensioenuitkering. Tegelijkertijd neemt het aantal gepensioneerden sterk toe door de babyboom in de jaren zestig. Jammer genoeg is het aantal geboorten sindsdien stelselmatig afgenomen, waardoor een kleinere beroepsbevolking de pensioenen moet betalen van een groep die steeds aangroeit. En daarbovenop is er geen economische groei, wat nochtans noodzakelijk is om het pensioenstelsel te financieren. De vooruitzichten voor het wettelijke pensioen ogen dus zeker niet rooskleurig.

17 17 Aandelen zijn cruciaal in een pensioenplan. Jef Vuchelen: De overheid krijgt het steeds lastiger om dat systeem te financieren. De vergrijzingscommissie schat dat de financieringskost voor de pensioenen tegen 2060 zal oplopen tot 31 procent van het bruto binnenlands product, wat bijna 5 procent meer is dan vandaag. Bij een ongewijzigd overheidsbeleid zal daardoor de overheidsschuld nog exponentieel toenemen, wat de Europese Commissie nooit zal toelaten. Europa zal ons land vroeg of laat dwingen om ingrijpende maatregelen te nemen. Wat moet er gebeuren om het wettelijke pensioenstelsel betaalbaar te houden? Volstaat de maatregel van de regering- Michel om de pensioenleeftijd op te trekken naar 67 jaar? Jef Vuchelen: De verhoging van de pensioenleeftijd is geen mirakeloplossing en zal in het huidige economische klimaat zelfs helemaal geen effect hebben. Zo n maatregel heeft pas zin als de tewerkstelling toeneemt, wat nu helemaal niet het geval is. Want terwijl de overheid bespaart op de pensioenuitgaven, stijgen de werkloosheidskosten omdat er voor jongeren minder jobs vrijkomen. Het is volgens ons niets meer dan een vestzak-broekzak operatie. Vroeg of laat zal de overheid geen andere keuze hebben dan de pensioenuitkeringen te verlagen om het pensioenstelsel betaalbaar te houden. Hoe langer ze daar mee wacht, hoe groter de verlaging zal moeten zijn. Mark Scholliers: We zijn van mening dat we het wettelijke pensioenstelsel beter kunnen omvormen tot een kapitalisatiesysteem. Nu belanden alle pensioenbijdragen van de actieve bevolking in één grote pot, die de overheid meteen uitgeeft om de pensioenen van de huidige generatie gepensioneerden te betalen. Het zou volgens ons beter zijn als de pensioenbijdragen worden gekoppeld aan een persoonlijke rekening, zodat iedereen individueel zijn eigen pensioen financiert. Voor zo n ingrijpende verandering is natuurlijk een lange overgangsperiode nodig, want je kan het alleen maar toepassen voor de nieuwe mensen op de arbeidsmarkt. Maar op de lange termijn zou dat de meest duurzame oplossing zijn. Veel mensen lijken zich toch al bewust van de noodzaak om zelf een bijkomend pensioenpotje op te bouwen, zo toont de populariteit van het pensioensparen in ons land. Zal dat volstaan als aanvulling op het wettelijke pensioen? Karel Puttemans: Naast het fiscaal pensioensparen via de derde pensioenpijler beperkt tot 940 euro per jaar zal zelf vrij aanvullend sparen voor je pensioen via de vierde pijler haast onontbeerlijk worden. Gemiddeld leef je na je pensionering nog een twintigtal jaren. In dat geval moet je al een bedrag van enkele honderdduizenden euro s opbouwen om je wettelijk pensioen te kunnen aanvullen. Fiscaal pensioensparen alleen zal onvoldoende zijn om dat bedrag te kunnen behalen. Bovendien is de risicoaversie de voorbije jaren bij veel spaarders sterk toegenomen. Wat onvermijdelijk een negatieve impact heeft op het rendement en dus ook op het pensioenkapitaal. Mark Scholliers: Veel mensen beseffen niet dat ze geld verliezen door voor vastrentende beleggingen, zoals een pensioenspaarverzekering, te kiezen. Bij veel banken betaal je daarbij voor elke storting tot 3 procent instapkosten, terwijl het rendement met de winstdeelname meestal niet hoger ligt dan 2 procent. De huidige macro-economische omgeving straft het rendement van elke vastrentende belegging genadeloos af. Net daarom is het beter om te kiezen voor een aandelenfonds, wat op lange termijn een veel hoger rendement oplevert. Hebben spaarders dan een foute perceptie van de risico s die aan sommige producten zijn verbonden? Karel Puttemans: Het is niet zo makkelijk om je eigen profiel goed in te schatten. Heel vaak is dat gebaseerd op een visie voor de korte termijn, wat vervolgens wordt toegepast op het hele vermogen. Uiteindelijk is de bereidheid om risico te nemen afhankelijk van een concrete spaardoelstelling. Het is logisch dat ik geen risico wil nemen met het geld waarmee ik volgend jaar mijn woning moet renoveren. Maar mag ik daarom geen risico nemen met het geld dat ik 30 jaar opzij zet voor mijn pensioen spaarpotje? Dat is absurd. Jef Vuchelen Hoogleraar economie Emeritus aan de VUB Publicist in het weekblad Trends Karel Puttemans Product Manager Savings Rabobank.be Is bij Rabobank.be het aanspreekpunt voor alles wat te maken heeft met spaar- en Tak 21-producten.

18 In gesprek met 18 Mark Scholliers Managing partner van adviesbureau Precisis Auteur van Slim beleggen in barre tijden en van Succesvol beleggen ook als het stormt Mark Scholliers: Spaarders kiezen vaak voor veilige vastrentende producten waar volgens hen geen risico s aan verbonden zijn. Dat is een grote denkfout. Wie over een periode van 30 jaar consequent kiest voor spaarproducten met een laag rendement, loopt het risico om te weinig kapitaal op te bouwen om de oude dag te financieren. Tal van spaarders zouden al een heel eind verder zijn opgeschoten in de opbouw van een pensioenpotje als ze de stap hadden gezet naar aandelenfondsen. Wie in aandelen of aandelenfondsen investeert, kan zijn pensioenprobleem zelf oplossen. Is het niet begrijpelijk dat veel mensen afkerig staan tegenover de beurs na de crisissen van de voorbije jaren? Mark Scholliers: Ik begrijp de voorzichtige houding van veel beleggers. En hoe je het ook draait of keert, het is wachten tot wanneer er een nieuwe crisis uitbreekt. Toch bestaan er manieren om het neerwaartse risico te beperken, zoals de toepassing van de stop-loss-techniek. Die strategie houdt in dat je in aandelenfondsen investeert, maar alles meteen verkoopt van zodra de koers met 10 procent onderuit gaat. Instappen doe je vervolgens wanneer de koers weer 10 procent is gestegen. Het is een succesvolle langetermijnstrategie die toelaat om forse koersschommelingen te corrigeren. Karel Puttemans: Die aanpak is interessant, maar vergt wel een ijzeren discipline. In de praktijk stappen veel beleggers nog altijd uit een beleggingsfonds op een moment dat de koers op een dieptepunt staat, terwijl ze weer instappen op een moment dat de koers een hoogtepunt heeft bereikt. Niet elke belegger heeft zijn emoties op die momenten onder controle. Bovendien zou zo n systeem een ernstig marktverstorend effect kunnen hebben. Want als iedereen automatisch op hetzelfde moment zijn beleggingen zou verkopen, zou de situatie exponentieel kunnen verergeren. Is het dan beter om ongeacht de marktsituatie consequent elke maand hetzelfde bedrag in een aandelenfonds te stoppen en elke beurscrisis gewoon uit te zweten? Karel Puttemans: Dat is zeker mogelijk voor wie een lange beleggingshorizon voor zich heeft. Dan kan je je het veroorloven om een beurscrisis te laten overwaaien en intussen consequent te blijven investeren. Het voordeel is dat je bij een beurscorrectie instapt aan lage koersen, die nog een groot stijgingspotentieel hebben. Jef Vuchelen: Op zo n manier geleidelijk en gespreid instappen is volgens mij een hele goede aangroeistrategie, zeker als beleggers met een beperkt aantal fondsen inspelen op de verschillende wereldwijde economische ontwikkelingen. De stop-loss-aanpak lijkt me eerder weggelegd voor wie al een aardig kapitaal heeft opgebouwd en dat optimaal wil beheren. Karel Puttemans: Voor elk type belegger is er wel een gepaste beleggingsstrategie, dat is het probleem niet. Het is nog veel belangrijker dat mensen er zich bewust van worden dat het wettelijk pensioen niet zal volstaan om de levensstandaard op peil te houden, dat het niet genoeg is om enkel aan pensioensparen te doen en dat aandelen omwille van hun potentiële hogere rendement een cruciale rol kunnen spelen in een pensioenplan. Dat besef kan in de toekomst veel pensioenproblemen vermijden. Uw pensioen onder vuur? Vecht terug! Jef Vuchelen en Mark Scholliers, Uitgeverij Pelckmans, 2014, 352 blz., ISBN , 22,50. MAAK KANS OP 1 VAN DE 10 EXEMPLAREN! Rabobank.be geeft 10 exemplaren weg van het boek Uw pensioen onder vuur? Vecht terug!. Wilt u kans maken op een exemplaar? Stuur voor 31 januari 2015 een mail naar met de vermelding Uw pensioen onder vuur? Vecht terug!. Vergeet uw naam, adres en telefoonnummer niet te vermelden. De eerste 10 inzenders winnen het boek, wees er dus snel bij! De winnaars worden door Rabobank.be persoonlijk op de hoogte gebracht. Exclusief aanbod voor Rabobank.be-klanten Niet gewonnen? Niet getreurd. Als Rabobank.be-klant geniet u t.e.m. 28 februari 2015 van een voordeeltarief als u het boek Uw pensioen onder vuur? Vecht terug! bestelt bij Uitgeverij Pelckmans: u betaalt slechts 18,00 incl. verzendkost i.p.v. 22,50. Hoe genieten van dit voordeeltarief? Stuur voor 28 februari 2015 een mail naar en plaats uw bestelling met de vermelding Uw pensioen onder vuur? (ISBN 7371) + kortingscode RABO2920. Vergeet niet uw naam, leveringsadres en telefoonnummer te vermelden. Het boek wordt u binnen een termijn van 7 werkdagen toegezonden door Uitgeverij Pelckmans.

19 De ziel van 19 Ik hou me liever niet bezig met geld en geef graag uit wat ik heb. Het is pas sinds ik schrijfster ben geworden dat ik tracht bewuster om te gaan met mijn budget, omdat ik graag wil blijven leven van het schrijven. Ik ben niet het sparende type. Sparen vind ik deprimerend. Als ik weet dat ik mijn huur en mijn eten het komende jaar kan betalen, ben ik al lang tevreden. En af en toe een duur paar schoenen. (lacht) Ik heb bloed, zweet en tranen geïnvesteerd in mijn boek. Mensen zien vaak enkel de vier maanden die ik aan dit boek heb besteed, maar eigenlijk is dit een proces van 38 jaar geweest. Zolang heeft het me gekost om een boek te durven uitbrengen en te zeggen: ik ben schrijfster. Ik ben een impulsieve koper. Ik kan eigenlijk te veel geld uitgeven aan iets en daar geen moment schuldgevoel aan over houden. Elke investering is het waard als je er op een impulsmoment om alle juiste redenen voor hebt gekozen. De gekste uitgave die ik recent heb gedaan is het kleedje dat ik aanhad tijdens de presentatie van mijn boek. Ik had drie kleedjes vast, en de verkoper raadde me het duurste exemplaar aan, meteen ook met het diepste decolleté: Nu kan het nog, binnen een paar jaar is het gedaan. Ik heb er geen moment spijt van gehad. Ik zou nooit kunnen besparen op mijn poetsvrouw. Die vrouw is goud waard. Ik heb haar nu al enkele jaren in dienst. Telkens opnieuw word ik zo gelukkig als ik thuiskom en alles ruikt zo fris! Griet Op de Beeck Geboortedatum 23 augustus 1973 Wapenfeiten Voormalig dramaturg, journalist en columniste, momenteel succesvol schrijfster Interesses Schrijven, kunst in de breedste zin van het woord Motto Nooit vergeten: je leven is van jezelf! Griet Op de Beeck De schrijfster beschreven Griet Op de Beeck (41) heeft haar tweede boek uit, Kom hier dat ik u kus. De eerste reacties zijn opnieuw uiterst lovend. Griet lijkt daarmee haar plek veroverd te hebben als gevestigd schrijfster. Een droom die eindelijk uitkomt, zegt ze zelf, na jaren als dramaturg en vervolgens als journaliste bij Humo en De Morgen gewerkt te hebben. En meteen ook het enige waarvoor ze eindelijk eens op haar centen wil letten. Ik zou grof geld betalen om muzikaal talent te hebben. Je publiek na een optreden met natte ogen de koude nacht in kunnen sturen, dat lijkt me fantastisch. Ik denk dat elke kunstenaar eigenlijk liefst van al muziek wil maken, omdat die kunstvorm zonder omwegen aanspreekt. Kom hier dat ik u kus verscheen op 26 september in de boekhandel. Amper vijf weken later was de roman over Mona als kind, als vierentwintigjarige en als vijfendertigjarige, al aan zijn zevende druk toe.

20 Ondernemen Koken kost geld Hoe goed is mijn product? Hoe overtuig ik voldoende klanten? Welke groei is mogelijk? Elk antwoord heeft financiële implicaties. Wim Ballieu had een goed idee en ging er volop voor: gehaktballen met vlees van eerlijke origine, met de hand gedraaid en instantberoemd om de vloeibare vullingen. Eigen restaurants en een selectie van winkels en supermarkten bieden de gehaktballen van Wim Ballieu aan, Balls & Glory is een succes. De kok-ondernemer wil nu met de hulp van zijn bank het concept uitrollen. Meer weten over sparen en beleggen voor ondernemers? Ontdek welke spaar- en beleggingsproducten Rabobank.be voor bedrijven heeft op Wat heeft u ertoe aangezet om de stap te zetten naar een eigen bedrijf? Wim Ballieu: Balls & Glory is eigenlijk mijn tweede bedrijf. Ik werd op mijn twintigste zelfstandige met een cateringbedrijf. Dat groeide snel, misschien té snel, maar het ondernemen vond ik best wel aangenaam en ik volgde cursussen aan de Vlerick Gent Leuven Management School. Als cateraar werkte ik niet met een groot startkapitaal, wel met kleine investeringskredieten. Ik vond uiteindelijk een Franse partner die een financiële input gaf en twee jaar later ben ik eruit gestapt. Toen besliste ik dat ik naar de roots wilde gaan, als kok én als ondernemer. Welke kansen heeft een concept als Balls & Glory op lange termijn? Wim Ballieu: Met onze gehaktballen gieten we een typisch Belgisch product in een businessmodel dat ook in het buitenland kan aanslaan. Het is eenvoudig én ingenieus. De prijs 12 euro voor een lekkere en volwaardige lunch is een belangrijk aspect. Het concept is een blijver. Wel moet je scherp blijven en geregeld kleine nieuwigheden invoeren. De voorbije 2,5 jaar werkte ik het product en de logistiek uit en nu staan we klaar om het concept uit te rollen. Daar zoek ik nu financiering voor, naast eventueel een partner die zich bezighoudt met zaken als het dagelijkse beheer en het personeelsbeleid. Wat zijn de gevaren voor een bedrijf als Balls & Glory? Hoe blijft u rendabel en relevant? Wim Ballieu: Over de relevantie maak ik me weinig zorgen: eten is een primaire behoefte. We hebben intussen bewezen dat we geen hype zijn en dat de klanten niet voor mijn bekende tv-kop komen. En elk restaurant, dat alles officieel doet, was na twee maanden break-even. Het grootste gevaar zit misschien in de locatie. Zo is Brugge rendabel, maar de groei stokt en het DNA verwaterde. Dan moet je sluiten en een andere locatie zoeken. Een goede locatiestrategie is essentieel. Tot nu was er geen behoefte aan externe financiering? Wim Ballieu: Enkel voor de inrichting van het restaurant in Brugge maakten we gebruik van een investeringskrediet. Ik vind dat een concept zich eerst moet bewijzen. Starten is gemakkelijk en ik ga misschien tegen de stroom in, maar ik vind dat banken en de overheid misschien te veel aandacht hebben voor starters en te weinig voor bedrijven die op het punt staan door te groeien. Net dàn zouden banken en de overheid inschikkelijk moeten zijn. Omgekeerd moet de ondernemer de discipline bewaren en na twee of drie jaar, als alles goed begint te lopen, niet gek doen met firmawagens of andere uitgaven die misschien niet echt nodig zijn. Wat verwacht u van uw bankier? Wim Ballieu: Behalve financiering wil ik dat de bank strategisch meedenkt. Ik verwacht neutraal advies van de bankier, die tussen twee partijen staat: de investeerder en diegene die investeringen nodig heeft. Een bankier moet een hoge graad van rationaliteit tonen, hij mag kritisch zijn. Wij leggen plannen voor waarbij we in 2015 twee nieuwe zaken openen en de Brugse vestiging een nieuwe locatie geven. We werken graag via franchise, al is dat een lelijk woord. Ik zie meer een samenwerkingsmodel, waarbij wij 80% financieren en de partner 20%, waarna het aandeel van de partner elk jaar stijgt. Wij hebben de balls, de partners maken de glory. Bent u een kok die ondernemer werd, of een ondernemer in de culinaire wereld? Wim Ballieu: Ik evolueerde van een kok-slager naar een ondernemende foodie. Dat heb ik moeten leren. Koken is 10% van de activiteit van een kok. Een belangrijke 10%, maar er komt zoveel meer bij kijken.

Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid?

Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? Inhoudstafel Deel 1. Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? 1. Hoe werkt een spaarrekening eigenlijk?............................... 1 1.1. De rente op uw spaarrekening: basisrente

Nadere informatie

Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) :

Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) : Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) : Naam persoon 1 :.Voornaam :.. Naam persoon 2 :.Voornaam :.. Adres :. Heeft u een partner? : ja / neen Aantal kinderen ten laste + hun leeftijd :. Voor

Nadere informatie

PENSIOENSPAREN ZO DOE JE HET

PENSIOENSPAREN ZO DOE JE HET ZO DOE JE HET 1. WAT IS PENSIOENSPAREN? Wie aan pensioensparen doet, bouwt op individuele basis een extra pensioen op. Wat je spaart, kan je bovendien fiscaal in mindering brengen via de personenbelasting.

Nadere informatie

Beleggen op uw eigen tempo.

Beleggen op uw eigen tempo. Flexinvest Beleggen op uw eigen tempo. FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. 2 De voordelen van beleggen en het gemak van sparen Flexinvest is een beleggingsplan waarmee u maandelijks een klein bedrag opzij

Nadere informatie

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant...

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... De Pensioenkrant Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... Het probleem Levensstandaard behouden wordt moeilijker Uit cijfers van het nationaal instituut voor statistiek

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Via het beleggersprofiel naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

MeDirect. Online vermogensbeheer, op maat gemaakt en toegankelijk voor iedereen. Hoe creëert u voor uzelf een bijkomend inkomen voor u pensioen?

MeDirect. Online vermogensbeheer, op maat gemaakt en toegankelijk voor iedereen. Hoe creëert u voor uzelf een bijkomend inkomen voor u pensioen? MeDirect Online vermogensbeheer, op maat gemaakt en toegankelijk voor iedereen Hoe creëert u voor uzelf een bijkomend inkomen voor u pensioen? Goeiedag Bij MeDirect zijn wij ervan overtuigd dat iedereen

Nadere informatie

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Elke belegger staat voor de moeilijke keuze om zijn portefeuille samen te stellen uit de diverse mogelijke beleggingsvormen (beleggingsfondsen, aandelen,

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel. Sparen en beleggen

Bepaal uw beleggersprofiel. Sparen en beleggen Bepaal uw beleggersprofiel Sparen en beleggen Via het beleggersprofiel...... Naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële situatie,

Nadere informatie

Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij?

Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij? Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij? 1 Inhoud Inleiding... 3 Sparen... 3 A. Waarom wel?... 3 B. Waarom niet?... 4 Beleggen... 4 A. Waarom wel?... 4 B. Waarom niet?... 5 Besluit:

Nadere informatie

Leedsestraat 22, 9770 Kruishoutem Moretusstraat 6, 9120 Beveren-Waas. staes.siegfried@telenet.be, tel: 0478/313.389, http://www.siegfriedstaes.

Leedsestraat 22, 9770 Kruishoutem Moretusstraat 6, 9120 Beveren-Waas. staes.siegfried@telenet.be, tel: 0478/313.389, http://www.siegfriedstaes. versie 27/06/2014 Financieel Overzicht - Vragenlijst voor de cliënt (=verzekeringnemer): Naam:.Voornaam:... Voor welke perso(o)n(en) wordt dit document ingevuld? voor uzelf samen met uw partner enkel voor

Nadere informatie

Uw optimale mix van verzekeren en beleggen

Uw optimale mix van verzekeren en beleggen Uw optimale mix van verzekeren en beleggen 2 Het voordeel van beleggen Wilt u graag geld achter de hand hebben om bijvoorbeeld een reis te maken of als aanvulling op het pensioen? Dan kunt u natuurlijk

Nadere informatie

GROEPSVERZEKERING. Brochure werknemer. Pension@work. Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst!

GROEPSVERZEKERING. Brochure werknemer. Pension@work. Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst! GROEPSVERZEKERING Brochure werknemer Pension@work Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst! 2 Gefeliciteerd! Uw werkgever biedt u de groepsverzekering Pension@work aan. Daarmee bouwt hij voor u

Nadere informatie

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer VIVIUM Managed Funds Tak 23-fonds met een mooi rendement Professioneel portefeuillebeheer door experts Interessante fiscale voordelen Een belegging aangepast aan uw profiel Verdient u meer dan wat u vandaag

Nadere informatie

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement SPAREN OF BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder bij het

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten db Renteportefeuille Laat uw geld zijn vruchten afwerpen n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten n Dankzij een veilige, transparante en flexibele oplossing n Kwalitatief voor u beheerd door onze specialisten

Nadere informatie

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Via het beleggersprofiel naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

Persoonlijk Pensioen Plan

Persoonlijk Pensioen Plan Persoonlijk Pensioen Plan Verstandig beleggen voor een goed pensioen Zorgvuldig uw pensioen opbouwen Natuurlijk denkt u wel eens aan uw financiële situatie na uw pensionering. Misschien wilt u minder werken,

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Hypotheekrekening. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Hypotheekrekening. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Hypotheekrekening Beleggen om uw hypotheek terug te betalen. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen Kies voor goede fondsprestaties van Allianz met de

Nadere informatie

Uw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen

Uw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen U bouwt een pensioeninkomen op via uw werkgever. Dit pensioeninkomen ontvangt u nadat u gepensioneerd bent, naast uw AOW-uitkering.

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel. FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij.

Bepaal uw beleggersprofiel. FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij. Via het beleggersprofiel naar een beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen.

KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen. KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen. U weet het zelf maar al te goed: als zelfstandige krijgt u een erg beperkt wettelijk pensioen.

Nadere informatie

Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien!

Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien! Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien! Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ biedt u absolute zekerheid 1. Jaar na jaar

Nadere informatie

Welke soorten beleggingen zijn er?

Welke soorten beleggingen zijn er? Welke soorten beleggingen zijn er? Je kunt op verschillende manieren je geld beleggen. Hier lees je welke manieren consumenten het meest gebruiken. Ook vertellen we wat de belangrijkste eigenschappen van

Nadere informatie

Verzekeringen. Werkgever en personeel. Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen

Verzekeringen. Werkgever en personeel. Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen Defensieve Lifecycle Neutrale Lifecycle Offensieve Lifecycle Zelf beleggen Verzekeringen 2008 Werkgever en personeel Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen Werkgever

Nadere informatie

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën.

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën. Rabo Groen Obligaties Rabobank. Een bank met ideeën. Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We beseffen allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrentespaarrekening Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Extra sparen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies voor zekerheid met de Allianz Lijfrentespaarrekening

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

1. Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? Punten

1. Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? Punten NnL Wat is uw beleggersprofiel? Wat voor belegger bent u? Accepteert u risico's? Of speelt u liever op zeker? Door de onderstaande vragen te beantwoorden, brengt u uw risicoprofiel en uw beleggingshorizon

Nadere informatie

Bemiddelingsfiche, Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling

Bemiddelingsfiche, Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling Kantoor BEVERNAGE NV Bevernage invest : maatschappelijke & uitbatingszetel : Woestendorp 45 8640 Woesten Ondernemingsnummer : 0439.040.509 Tel : 057 42 21 82 - email : info@bevernage.be - www.bevernage.be

Nadere informatie

KBC-Beleggingsservice

KBC-Beleggingsservice KBC-Beleggingsservice U hebt al een mooi bedrag bij elkaar gespaard. Voldoende om onverwachte uitgaven op te vangen. Maar wat doet u met het geld dat u niet nodig hebt als buffer? Steeds meer mensen kiezen

Nadere informatie

KBC-Beleggingsservice

KBC-Beleggingsservice KBC-Beleggingsservice U hebt al een mooi bedrag bij elkaar gespaard. Voldoende om onverwachte uitgaven op te vangen. Maar wat doet u met het geld dat u niet nodig hebt als buffer? Steeds meer mensen kiezen

Nadere informatie

Finance Avenue 20 Oktober 2012. Christophe REGOUT

Finance Avenue 20 Oktober 2012. Christophe REGOUT Welkom Finance Avenue 20 Oktober 2012 Christophe REGOUT Wegens de dalende rentes, bestaat er nog een belegging g die uw spaargeld in alle veiligheid laat opgroeien? AFER Europe AFER Europe Bestaat sinds

Nadere informatie

Samen uw risico profiel bepalen

Samen uw risico profiel bepalen Klant naam: Woonplaats:.. Samen uw risico profiel bepalen Deze vragenlijst is bestemd voor de belegger. Beleggen betekent investeren, tegen al dan niet onzekere rendementen en eventueel met een risico.

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond.

Nadere informatie

Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana

Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Stichting Weet Wat Je Besteedt (WWJB) Extra uitleg en Q&A Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Wat is pensioen? Tekst uit het filmpje Wist je dat je nu waarschijnlijk al pensioen opbouwt? Een klein

Nadere informatie

Een pensioenspaarplan op UW maat

Een pensioenspaarplan op UW maat VIVIUM Managed Funds Het product De risico s De kosten De opbrengst Een pensioenspaarplan op UW maat Denkt u aan pensioensparen, langetermijnsparen of niet-fiscaal sparen? Of aan een individuele pensioentoezegging

Nadere informatie

AG Ascento. Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal. AG Employee Benefits

AG Ascento. Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal. AG Employee Benefits AG Ascento Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal. AG Employee Benefits Het einde van uw loopbaan is in zicht? Dan hebt u waarschijnlijk heel wat vragen over hoe u uw pensioen het best kan voorbereiden.

Nadere informatie

Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen

Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen Tarief in voege op 29 juni 2015 en vervangt het voorgaande Spaarproducten 1. Rabo Zichtrekening 1.1 Beheerskosten 1.2 Verrichtingen

Nadere informatie

Groenbeleggen met de Rabobank

Groenbeleggen met de Rabobank Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We weten allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief zorgen voor een betere leefomgeving. Alleen: vaak

Nadere informatie

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015:

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015: Pensioen blad voor ondernemers april 2015 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 wat vinden we van ons pensioenfonds 4 Premie in 2015: pensioenpremie blijft gelijk 5 Welk pensioenloon

Nadere informatie

Bemiddelingsfiche: Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling

Bemiddelingsfiche: Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling MIIFID BELEGGINGSPROFIEL VERZEKERINGEN TAK 21-23-26 BVBA Kantoor Decapmaker - Oostlaan 18-8970 Poperinge Tel: 057/33 65 35 Fax: 057/ 33 87 47 Ondernemingsnummer: 0426.185.831 info@decapmaker.be www.decapmaker.be

Nadere informatie

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden Fidea Flexinvest Type levensverzekering Fidea Flexinvest 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggings. Meer concreet heeft men de keuze

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond.

Nadere informatie

Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank. Ontdek onze beleggingsaanpak

Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank. Ontdek onze beleggingsaanpak Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank Ontdek onze beleggingsaanpak Onze beleggingsaanpak: op maat én persoonlijk Ontdek het verschil. Beleg bij Belfius Bank. Beleggen is complex. Er bestaan immers

Nadere informatie

Wat u moet weten over beleggen

Wat u moet weten over beleggen Rabo BedrijvenPensioen Wat u moet weten over beleggen Beleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen Uw werkgever betaalt pensioenpremies voor het Rabo BedrijvenPensioen. In deze brochure leest u hoe we deze

Nadere informatie

Terug naar de kern Bob Hendriks

Terug naar de kern Bob Hendriks Terug naar de kern Bob Hendriks Oktober 2013 Waarom nog beleggen? 2 Agenda BlackRock? Sparen & beleggen We leven langer/pensioen Inkomsten uit beleggen Conclusie 3 BlackRock is opgericht voor deze nieuwe

Nadere informatie

Kan u deze nieuwsbrief niet lezen, klik dan hier

Kan u deze nieuwsbrief niet lezen, klik dan hier januari-februari 2014 Kan u deze nieuwsbrief niet lezen, klik dan hier Welkom! Nieuwsbrief van Fidelis, uw verzekeringsmakelaar. Boordevol tips en nuttige weetjes. Inhoudsopgave FISCALE MAXIMA 2014 Elk

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen VIVIUM Pensioensparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met pensioensparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond. Maar dan

Nadere informatie

many lives blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen pension plan www.axa.be

many lives blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen pension plan www.axa.be many lives blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen pension plan www.axa.be Beleef verschillende levens in één leven Op een serene manier verschillende levens beleven in één leven vol ervaringen

Nadere informatie

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Beleggen is keuzes maken. Hoe weet u als belegger welk type belegging voor u het meest geschikt is? Hoe vindt u het juiste evenwicht tussen rendement

Nadere informatie

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Wensen en doelstellingen Wat is de doelstelling

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR.

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN

VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN OPLOSSINGEN OP MAAT VAN UW VERWACHTINGEN 30.30.023/10 10/13 VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN Oplossingen op maat van uw verwachtingen U wilt uw geld

Nadere informatie

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1 Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Top Rendement Invest is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. Raadpleeg de Financiële

Nadere informatie

Aflossen hypothecair krediet

Aflossen hypothecair krediet Aflossen hypothecair krediet In dit document biedt de AFM u als financiële dienstverlener enkele uitgewerkte praktijkvoorbeelden aan die de AFM heeft aangetroffen bij haar onderzoek. Er zijn voorbeelden

Nadere informatie

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen.

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Bent u als belegger op zoek naar rendement én bescherming, zonder de zorgen van het

Nadere informatie

Is een Tak 21 nog een goede belegging? MoneyTalk

Is een Tak 21 nog een goede belegging? MoneyTalk Is een Tak 21 nog een goede belegging? MoneyTalk De Tak 21-beleggingsverzekeringen hebben in 2011 sterk geleden onder de eurocrisis en de terugval van de aandelenmarkten. Vooral de lage winstdeelnemingen

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen VIVIUM Pensioensparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met pensioensparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond. Maar dan

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 KBC-Life Invest Plan KBC-Life Invest Plan 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. Type Levensverzekering Meer concreet heeft

Nadere informatie

BELEGGINGSPROFIEL. Naam cliënt: Cliëntnummer: Rekening nummer: Datum: Referentie:

BELEGGINGSPROFIEL. Naam cliënt: Cliëntnummer: Rekening nummer: Datum: Referentie: BELEGGINGSPROFIEL Naam cliënt: Cliëntnummer: Rekening nummer: Datum: Referentie: Beleggingsadvies impliceert in de eerste plaats dat wij een voldoende inzicht krijgen in uw risico-profiel, uw kennis en

Nadere informatie

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen.

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. SwingRIZIV Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. U bent geneesheer, tandarts, apotheker of kinesist en u geniet het RIZIV-statuut. Jaarlijks keert het RIZIV dus een bedrag uit voor de opbouw van een

Nadere informatie

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Opstap Hypotheek 2 Hypotheken 2 Naam product Opstap Hypotheek 3 Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Een huis kopen. Een spannend avontuur. Daarbij gaat u niet over één nacht ijs. Bij

Nadere informatie

!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $

! #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $ Immo IQ-Test vraag 9!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $!.#!))*/!"'. Waarom niet waar? 11/02/2008 - Tip 23: Lenen op 20 of 30 jaar wat is de voordeligste keuze? Vijf jaar geleden

Nadere informatie

Zelfstandigenpensioen. 7 tips voor een onbezorgde oude dag

Zelfstandigenpensioen. 7 tips voor een onbezorgde oude dag Zelfstandigenpensioen 7 tips voor een onbezorgde oude dag Eerst het minder goede nieuws... Thuis in geldzaken / Zelfstandigenpensioen 11/13/2015 2 Eerst het minder goede nieuws... Het (repartitie)systeem

Nadere informatie

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1!

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1! Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Top Rendement Invest is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. Raadpleeg de Financiële

Nadere informatie

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar Met Safe Return+ kiest u voor de absolute zekerheid van een aantrekkelijk rendement op

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Algemeen Mijnwerkersfonds Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management) uitgevoerd.

Nadere informatie

ik zorg voor mijn klanten stars for life zorgt voor mijn pensioen

ik zorg voor mijn klanten stars for life zorgt voor mijn pensioen zelfstandigen ik zorg voor mijn klanten stars for life zorgt voor mijn pensioen stars for life het pensioenplan wat doet u met uw vrije tijd? Als zelfstandige trekt u vast een wenkbrauw op wanneer iemand

Nadere informatie

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst.

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Kinderen Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Een goede financiële start Kinderen. Voor u t weet, zijn ze groot en leiden ze hun eigen leven. Maar voor het zover

Nadere informatie

Beleggen in aandelen. Beleggen & Aandelen. Meer info

Beleggen in aandelen. Beleggen & Aandelen. Meer info & Aandelen Hoe kunt u geld verdienen met aandelen? Aandelen kunnen hoge rendementen opleveren maar zijn niet zonder risico s. Hoe kunt u die risico s beperken? En hoe belegt u best in de praktijk? Beleggen

Nadere informatie

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Wensen en doelstellingen Wat is de doelstelling

Nadere informatie

Fondsen. Brochure bestemd voor particuliere beleggers BASIC. Member of the KBC group. Gepubliceerd door KBC Securities in samen werking met Euronext.

Fondsen. Brochure bestemd voor particuliere beleggers BASIC. Member of the KBC group. Gepubliceerd door KBC Securities in samen werking met Euronext. Brochure bestemd voor particuliere beleggers Gepubliceerd door KBC Securities in samen werking met Euronext. p. 2 Index 1. Inleiding 3 2. Wat zijn de voordelen van een beleggingsfonds? 4 3. Hoe uw rendement

Nadere informatie

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Deze toelichting maakt integraal onderdeel uit van het aanvraag/opdracht- en wijzigingsformulier c.q. de overeenkomst Rabo LevensloopSparen/Beleggen. Bewaar

Nadere informatie

CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules.

CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules. CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules. Uw Ethias-adviseur helpt u de formule te kiezen die het best bij u past. CERTIFLEX-8 CERTIFLEX PENSIOEN CERTIFLEX FISCAAL Integrale gvk Verzekeraar Ethias

Nadere informatie

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen Beginpagina Sparen is niets nieuws. Mensen sparen al eeuwen lang voor verschillende doeleinden. Toch is een leidraad binnen de wereld van het sparen ongetwijfeld welkom. Op spaarkennis.nl geven we graag

Nadere informatie

De pensioenspaarders hebben recht op zekerheid en fiscale stabiliteit zodat het beleggersvertrouwen behouden wordt.

De pensioenspaarders hebben recht op zekerheid en fiscale stabiliteit zodat het beleggersvertrouwen behouden wordt. Persbericht Pensioensparen: een noodzaak Brussel, 9 december 2014 Summary BEAMA is voorstander van het drie pijler pensioensysteem dat een evenwichtig en complementair geheel vormt om de uitdaging van

Nadere informatie

a Wie lenen er allemaal voor de aanschaf van een duurzaam consumptiegoed? b Wie lenen er allemaal wegens een onverwachte tegenslag?

a Wie lenen er allemaal voor de aanschaf van een duurzaam consumptiegoed? b Wie lenen er allemaal wegens een onverwachte tegenslag? Eindtoets hoofdstuk 1 Kopen doe je zo (CONSUMEREN) 1.3 Ik spaar, leen en beleg mijn geld 1 REDENEN OM TE SPAREN Hier staan zes mensen die sparen: Linda zet geld opzij voor haar vakantie Roy belegt in aandelen

Nadere informatie

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen 1. De kwartaalcijfers van de pensioenfondsen zijn negatief. Hoe komt dat? Het algemene beeld is dat het derde kwartaal, en dan in het bijzonder de maand

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met

Nadere informatie

1e Plaats. Ik wil eenmalig een extra inleg doen van

1e Plaats. Ik wil eenmalig een extra inleg doen van enmix Hypotheek wijzigen 1. Uw gegevens 1a Naam en voorletters 1b Huisnummer (met toevoeging) 1c Straat 1d Postcode 1e Plaats 1f Telefoonnummer 1g Rekeningnummer/IBAN (Zie Mijn ING en/of uw Afschrift)

Nadere informatie

Beschikbarepremieregeling

Beschikbarepremieregeling Beschikbarepremieregeling Beleggen voor uw pensioen Meer weten? Hoe werkt beleggen? 4 Hoeveel pensioen krijgt u? Beleggingsmogelijkheden 5 Hoeveel beleggingsrisico wilt u lopen? 7 8 Geef uw keuze door

Nadere informatie

Turnhout, 28 februari 2016

Turnhout, 28 februari 2016 Turnhout, 28 februari 2016 Royal Bank of Scotland noteert achtste jaarverlies op rij Door Xavier Boutinge op Feb 26, 2016 De Royal Bank of Scotland kon vrijdag niet profiteren van het optimisme van investeerders.

Nadere informatie

Lock fondsen. Voor wie tactisch wil beleggen

Lock fondsen. Voor wie tactisch wil beleggen Lock fondsen Voor wie tactisch wil beleggen Lock fondsen Wilt u graag beleggen in de aandelen- of obligatiemarkten en tegelijk eventuele verliezen trachten te beperken? Belegt u liefst in open fondsen,

Nadere informatie

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen

Nadere informatie

VRAGENLIJST BELEGGERSPROFIEL

VRAGENLIJST BELEGGERSPROFIEL VRAGENLIJST BELEGGERSPROFIEL Om de coherentie na te gaan tussen de transacties in financiële instrumenten die u invoert via de bank en uw beleggersprofiel, heeft de bank de verplichting informatie te verzamelen

Nadere informatie

Generali Profielbepaler Pensioen

Generali Profielbepaler Pensioen Heeft uw werkgever voor u een pensioenverzekering op basis van een premieovereenkomst met beleggingsvrijheid afgesloten? Maak dan gebruik van deze. Met onderstaande vragenlijst kunt u nagaan welk beleggingsprofiel

Nadere informatie

Hypotheek? Wij zijn uw bank.

Hypotheek? Wij zijn uw bank. Hypotheek? Wij zijn uw bank. U wilt een huis kopen? Wij bezorgen u onbezorgd woonplezier. U wilt voor de eerste, tweede of misschien wel derde keer een huis kopen. Een gezellige stadswoning in het centrum,

Nadere informatie

KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen

KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen KEYPLAN Een goed plan om uw geld vooruit te helpen Inhoud Inleiding 3 De 2 gouden beleggingsregels 5 Fondsen, een uitstekende beleggingsbron 6 KEYPLAN, de ideale oplossing om met beleggen te beginnen 7

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management)

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor later

Vermogen opbouwen voor later BeleggingsRekening U wilt geld opzij zetten voor later en een vermogen opbouwen. Omdat uw kinderen nog gaan studeren, u graag die verre reis wilt maken, een tweede huis wilt kopen, eerder wilt stoppen

Nadere informatie

METHODE VAN FINANCIËLE PLANNERS

METHODE VAN FINANCIËLE PLANNERS METHODE VAN FINANCIËLE PLANNERS De MeDirect-planningsinstrumenten bieden online oplossingen voor het plannen van uw financiële toekomst en beleggingen. Ze bieden beleggingsadvies en voorspellingen van

Nadere informatie