Handboek Hypotheken 2010

Transcriptie

1 Pag. 1/27 Handboek Hypotheken 2010 G

2 Pag. 3/27 Inhoudsopgave 1. Adressen, telefoon- en faxnummers 4 2. Inleiding 5 3. Onderpand 6 4. Inkomensbeoordeling Hypotheekvoorwaarden, Hypotheekrente, rentevaste periodes Aflossingsvormen 6.1 ZekerPlusHypotheek CombiPlusHypotheek EffectPlusHypotheek Leningdelen zonder aflossingsverzekering Zelfstandig Ondernemer Ondernemers Hypotheek MKBPlusHypotheek Provisie Hypotheekaanvragen Overige voorwaarden/extra faciliteiten Beheer 26 Disclaimer De tekst in deze uiting is met zorg samengesteld en is informatief van aard. U kunt er geen rechten aan ontlenen. Het is mogelijk dat de tekst op enig moment niet langer actueel is wanneer u dit leest. Delta Lloyd aanvaardt geen aansprakelijkheid voor schade, van welke aard dan ook, die verband houdt met deze uiting.

3 Pag. 4/27 1. Adressen, telefoon- en faxnummers Delta Lloyd Bank NV Postadres Postbus AE Amsterdam Bezoekadres Joan Muyskenweg CJ Amsterdam Team Large Accounts 1 Postvak JB 226 Telefoon (020) Fax (020) la1@deltalloyd.nl Team Large Accounts 2 Postvak JB 421 Telefoon (020) Fax (020) la2@deltalloyd.nl Delta Lloyd Leven NV Postadres Postbus DA Amsterdam Bezoekadres Spaklerweg BA Amsterdam Polisteam Hypotheken Life Beheer Postvak B341 Telefoon (020) Fax (020) polisteam_hlb@deltalloyd.nl Polisteam Hypotheken Traditioneel Beheer Postvak B321 Telefoon (020) Fax (020) polisteam_htb@deltalloyd.nl Team Toprelaties Postvak JB 424 Telefoon (020) Fax (020) toprelaties@deltalloyd.nl Team Maatwerkfinancieringen Postvak JB 122 Telefoon (020) Fax (020) maatwerkfinancieringen@deltalloyd.nl Team Hypotheken Beheer Postvak JB117 Telefoon (020) Fax (020) hsd@deltalloyd.nl Indienen Bouwnota s Delta Lloyd Bank NV t.a.v. Betalingen en Zekerheden Postbus GE Amersfoort Fax (033) Telefonische vragen bouwnota s: via Team Hypotheken Beheer

4 Pag. 5/27 2. Inleiding Sinds de laatste uitgave van het Handboek Hypotheken zijn er weer een aantal voorwaarden van Delta Lloyd Hypotheken gewijzigd. Dit handboek is samengesteld om u een aantal handvatten te geven. U vindt alle productinformatie en de hypotheekvoorwaarden van Delta Lloyd Hypotheken (geldgever Amstelhuys en voor de VijfSterrenHypotheek geldgever Delta Lloyd Leven) overzichtelijk gerangschikt. Hebt u na het lezen van het handboek nog vragen? Neem dan contact op met uw accountmanager of met één van de medewerkers in uw Accountteam. Nationale Hypotheek Garantie Als er sprake is van een aanvraag met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zullen minimaal de normen van NHG worden gehanteerd bij het beoordelen van de lening. U kunt deze normen opvragen bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen via de website In die gevallen dat het acceptatiebeleid van Delta Lloyd Hypotheken afwijkt van de NHG normen, krijgt het acceptatiebeleid van Delta Lloyd Hypotheken voorrang, zolang daarmee de NHG normen niet overtreden worden. Verder behoudt Delta Lloyd Hypotheken zich het recht voor om voor een beperkt aantal soorten aanvragen geen offerte uit te brengen. Gedragscode Hypothecair Financiers per 1 januari 2008 Alle Hypothecair Financiers, dus ook Delta Lloyd Hypotheken, moeten zich houden aan algemene gedragsregels. Deze regels worden onder meer opgesteld door het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) en zijn neergelegd in de Gedragscode Hypothecair Financiers. Per 1 januari 2008 is er een Nieuwe Gedragscode Hypothecair Financiers opgesteld door het CHF, in samenwerking met het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD). Delta Lloyd Hypotheken heeft de voorschriften van de Gedragscode verwerkt in de hypotheekvoorwaarden en acceptatienormen.

5 Pag. 6/27 3. Onderpand Vestiging hypotheekrecht Er kan een hypothecaire inschrijving genomen worden op een perceel grond, inclusief de opstallen, een appartementsrecht en een recht van erfpacht. Vestiging van een hypotheek op andere zakelijke rechten, zoals het recht van opstal, is niet acceptabel. Over combinaties van zakelijke rechten is altijd vooroverleg nodig met het Accountteam. Delta Lloyd Hypotheken verstrekt zonder uitzondering slechts leningen op in Nederland 1 liggende onroerende zaken. Delta Lloyd verstrekt hypothecaire geldleningen voor woningen voor eigen gebruik. Als een klant meerdere onderpanden op zijn naam heeft staan, dient altijd overleg met het Accountteam plaats te vinden. Acceptabele onderpanden (particulier) Het onderpand dient onder meer aan de volgende eisen te voldoen: gelegen binnen Nederland bestemd en geschikt voor permanente eigen bewoning uiterlijk op de dag van passeren van de hypotheekakte in eigendom van de geldnemer De maximale leningverstrekking voor onderpanden die voldoen aan bovenstaande criteria is 125% van de executiewaarde van het onderpand. Acceptabele onderpanden (bedrijfsmatig) De volgende bedrijfspanden kunnen door Delta Lloyd Hypotheken worden gefinancierd: woon-winkelpanden bedrijfshallen/bedrijfspanden Een bedrijfshypotheek wordt altijd behandeld door het team Maatwerkfinancieringen. Neem in een voorkomend geval contact op met deze afdeling. De medewerkers van het team Maatwerkfinancieringen kunnen het maximale verstrekkingspercentage per zakelijk onderpand aangeven. In hoofdstuk 1 vindt u de contactgegevens van het team Maatwerkfinancieringen. Niet acceptabele onderpanden De volgende soorten onderpanden komen niet voor financiering in aanmerking: stacaravans, woonwagens en woonboten woongroepen/flatexploitaties /coöperaties verhuurde panden beleggingspanden recreatiewoningen Erfpacht Als het onderpand gevestigd is op erfpachtgrond dan geldt voor dergelijke leningen dat de erfpachtvoorwaarden acceptabel moeten zijn voor Delta Lloyd Hypotheken. Delta Lloyd Hypotheken wil dan ook altijd een exemplaar van de voorwaarden, de akte van uitgifte en indien van toepassing een bewijs van afkoop van de canon bij dergelijke zaken. Aanvullende voorwaarde is dat de looptijd van de lening in beginsel niet langer mag zijn dan de restant duur van het erfpachtcontract. (Er dient sprake te zijn van erfpacht voor onbepaalde tijd). Als de restant duur van de looptijd van de erfpacht korter is dan de looptijd van de lening wordt in de hypotheekakte een clausule opgenomen, waarin de geldnemer verklaart zich, op eigen kosten, in te spannen dat per de einddatum van de erfpacht een nieuw erfpacht wordt gevestigd en alsdan per gelijke datum een nieuw recht van hypotheek te zullen verlenen (obligatoire overeenkomst). Particuliere erfpacht Delta Lloyd Bank accepteert geen particuliere erfpacht. Hierop uitgezonderd zijn hypotheekaanvragen met NHG waarbij de erfpacht wordt uitgegeven door de woningbouwvereniging (als deze verkoper van de woning is). De koopakte moet door Delta Lloyd Hypotheken worden goedgekeurd. Zakelijk recht van gebruik en bewoning Als bij een te financieren onderpand sprake blijkt te zijn van een zakelijk recht van gebruik en bewoning, dan dient de rechthebbende ingeval van executie bij het vestigen van het recht van hypotheek van dit gebruiksrecht afstand te doen; rechthebbende dient de hypotheekakte mede te ondertekenen. Vruchtgebruik Een recht van vruchtgebruik op het onderpand is voor Delta Lloyd Bank in principe onacceptabel, tenzij de vruchtgebruiker en bloot eigenaar de hypotheekakte als hoofdelijk schuldenaar mede ondertekenen zodat zowel de blote eigendom als het recht op vruchtgebruik worden ondergezet. Appartement Als de VOV-waarde minimaal euro bedraagt financiert Delta Lloyd Hypotheken ook deze onderpanden tot 125% van de executiewaarde. Bij een appartement met een VOV-waarde kleiner dan euro geldt een maximaal verstrekkingspercentage van 110%. 1 Rijksdeel gelegen in West-Europa.

6 Pag. 7/27 Economisch eigendom/juridisch eigendom Onderpanden waarbij splitsing heeft plaatsgevonden van economisch en juridisch eigendom worden niet gefinancierd. Woon-/winkelpand Als er sprake is van een woon-/winkelpand dient uit de taxatie een duidelijke verhouding naar voren te komen welk gedeelte voor bewoning geschikt is en welk gedeelte bedrijfsmatig gebruikt kan worden. De waarde van het woongedeelte dient minimaal 50% van de totale executiewaarde te bedragen. De totale verstrekking is maximaal 110% van de executiewaarde op het woongedeelte en 90% van de executiewaarde op het winkelgedeelte. Als de waarde van het deel van het pand dat bedrijfsmatig gebruikt wordt meer dan 50% van de totale executiewaarde bedraagt, gelden de voorwaarden van de MKBPlus-Hypotheek. Over deze hypotheekvorm kunt u meer lezen in hoofdstuk 7. Verhuurd onderpand Verhuurde onderpanden zijn voor Delta Lloyd Hypotheken niet acceptabel; ook tijdens de looptijd van de lening mag het onderpand niet worden verhuurd. Aanvullende zekerheden Aanvullende zekerheden in de vorm van verpanding, vorderingen of een borg worden bij de financiering van een particulier woonhuis niet meegenomen in de beoordeling. Bij bedrijfsmatige financieringen kunnen dergelijke zekerheden vereist zijn. Taxatierapport De executiewaarde en de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik dienen te blijken uit een taxatierapport dat is uitgebracht door tussenkomst van een door de stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW) erkend instituut. De criteria op basis waarvan een instituut door de stichting wordt erkend, alsmede de erkende instituten, worden gepubliceerd op de website van NHG: Delta Lloyd Hypotheken zal, in navolging van het WEW, alleen nog maar taxatierapporten accepteren die worden afgegeven door taxateurs die zijn aangesloten bij één van de, door het WEW, erkende instituten. Dit geldt ook voor leningen die worden aangevraagd zonder Nationale Hypotheek Garantie. Het aanleveren van een origineel taxatierapport is vanaf heden geen verplichting meer. In plaats van het originele taxatierapport volstaat de unieke code, waarmee onze acceptanten het taxatierapport van de website van één van de erkende instituten kunnen downloaden. Kijk voor meer informatie op criteria-taxatie-instituten.html. Degene die het taxatierapport opmaakt, mag noch direct, noch indirect betrokken zijn bij de koop, verkoop, bemiddeling of financiering met geldnemer/koper, verkoper, bemiddelaar of geldgever. Het taxatierapport mag op het moment van offreren van de lening niet ouder zijn dan 6 maanden. Taxatierapport - erkende instituten WEW Het WEW heeft besloten dat het taxatierapport vanaf 1 januari 2010 uitsluitend mag worden geaccepteerd als deze door tussenkomst van een door de stichting erkend instituut is uitgebracht. Een instituut kan door het WEW worden erkend als aan de volgende criteria wordt voldaan: de authenticiteit van taxateur en taxatierapport is gewaarborgd; alle taxateurs en de door hen uitgebrachte taxatierapporten worden centraal geregistreerd; ieder centraal geregistreerd taxatierapport heeft een unieke code; zowel de geldgever als het WEW hebben ten behoeve van controledoeleinden, op basis van de unieke code, toegang tot de centraal geregistreerde taxatierapporten. Verder moet het erkende instituut de volgende punten waarborgen: het taxatierapport is volledig en naar waarheid ingevuld met dezelfde gegevens als het laatst uitgegeven model-taxatierapport financiering woonruimte, vastgesteld door: - het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF); - de Landelijke Makelaars Vereniging in onroerende zaken (LMV); - de Nederlandse Vereniging van Makelaars in onroerende goederen en vastgoeddeskundigen (NVM); - de Vereniging van Register Vastgoed Taxateurs (RVT) en - de Vereniging VBO Makelaar (VBO). de taxateur is ingeschreven in het register van VastgoedCert, kamer Wonen/MKB of SCVM, kamer Wonen; de taxateur is lid van NVM, LMV, RVT, VBO of NVR; het te taxeren onderpand ligt binnen de door het erkende instituut aan de taxateur toegekende regio of maximaal 10 kilometer van de vestigingsplaats van de taxateur; de executiewaarde of onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik wordt onderbouwd met een modelmatig rapport zoals Calcasa, NBWO, Midas of Ortac; eventuele afwijkingen tussen de modelmatige waardebepaling en de waardebepaling van de taxateur worden door de taxateur verklaard;

7 Pag. 8/27 de onderhandse verkoopwaarde wordt vergeleken met minimaal 6 referentiepanden; eventuele afwijkingen tussen de referentiepanden en de waardebepaling van de taxateur, worden door de taxateur verklaard; van alle vertrekken in het te taxeren onderpand wordt minimaal 1 foto bijgesloten; de bewijsstukken op basis waarvan kan worden vastgesteld dat externe bronnen, welke van belang zijn voor de taxatie (zoals grondkwaliteit, aanwezigheid asbest, etc.), deugdelijk zijn geraadpleegd, worden bij het taxatierapport gevoegd. Erkende instituten (tot 1 juli 2010), zie voor de meest recente lijst de NHG-site: NWWI RapportNetPro NTS/NBTO Taxateurs Unie TaxatNet Puur Waarderen Mijntaxateur.nl Maatwerk Woondiensten Stichting Veritax Fitrex Taxatie Services De Taxatheek Consultancy BV Keurtax BV Taxatiemanager Nieuwbouw - taxatierapport Als sprake is van nieuwbouw kan taxatie normaliter achterwege blijven, echter, taxatie is bij nieuwbouw verplicht als: het reguliere meerwerk meer bedraagt dan 20% van de koop-/aanneemsom; de koop/aanneemsom meer dan euro bedraagt; bij overschrijding verstrekking 108 % koop/aanneemsom + meerwerk. Als er sprake is van het aflossen van kredieten welke worden meegefinancierd, zal over dit deel van de lening geen nieuwbouwtarief gelden. Nieuwbouw - nieuwbouwtarief Voor nieuwbouwwoningen geldt dat het rentepercentage voor nieuwe leningen tot 125% van de executiewaarde voor de eerste rentevaste periode gelijk wordt gesteld aan het tarief voor leningen tot 90% van de executiewaarde (let op: bij het eindigen van het maandvariabel tarief vervalt deze korting ook). Bij het passeren van de hypotheekakte wordt, indien noodzakelijk, een bouwdepot geopend. Voor de VijfSterrenHypotheek en de Nieuwbouw Hypotheek wordt over het bouwdepot een rente vergoed gelijk aan de te betalen rente op de verschillende leningdelen op basis van het gewogen gemiddelde. Voor de Budget Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek geldt dezelfde vergoeding over het bouwdepot minus 1%. Ook de leningrente tijdens de bouw kan worden meegefinancierd. Als de rente wordt meegefinancierd moet dit nadrukkelijk vermeld worden op het aanvraagformulier; cliënt zal dan geen maandelijkse termijnen in rekening gebracht krijgen zolang deze rentevoorziening nog toereikend is. De rentevergoeding over het bouwdepot wordt ten gunste van het bouwdepot geboekt. Uitbetalingen uit het depot vinden plaats na ontvangst van de door cliënt voor akkoord ondertekende originele bouwnota s. De nota s dienen, na voor akkoord te zijn getekend, verstuurd te worden aan: Delta Lloyd Bank NV t.a.v. Betalingen en Zekerheden Postbus GE Amersfoort Fax (033) Looptijd bouwdepot De looptijd van een nieuwbouwdepot bedraagt 24 maanden met de mogelijkheid het depot gratis een half jaar te verlengen. De kosten van een eventuele vervolgverlenging bedragen 250 euro per half jaar. De looptijd van een verbouwdepot bedraagt 12 maanden met de mogelijkheid het depot gratis een half jaar te verlengen. De kosten van een eventuele vervolgverlenging bedragen 250 euro per half jaar. Twee maanden voor het verstrijken van de einddatum van het bouwdepot ontvangt de klant hierover een brief. Verlengingen van het bouwdepot dienen schriftelijk te worden aangevraagd. Een eventuele vervolgverlenging is altijd ter beoordeling van de geldgever. Koop/aanneemovereenkomst nieuwbouw en insolventieverzekering Om het risico van het niet volledig afbouwen van een nieuwbouwwoning vanwege het faillissement van de aannemer te beperken, dient in de koop/aanneemovereenkomst een insolventieverzekering of afbouwgarantie afgegeven te zijn. Deze verzekering of garantie wordt uitsluitend geaccepteerd als deze door het WEW is goedgekeurd. U kunt hiervoor de NHG-site raadplegen:

8 Pag. 9/27 Bouwvergunning Als er sprake is van nieuwbouw dan dient u in overleg met uw aannemer zorg te dragen voor een onherroepelijke bouwvergunning. Zonder deze vergunning kan de hypotheekakte niet gepasseerd worden. Opstalverzekering Conform de Algemene Voorwaarden is cliënt verplicht zorg te dragen voor een opstalverzekering. Deze dient ingegaan te zijn bij het passeren van de hypotheekakte. Vanzelfsprekend is Delta Lloyd bereid om een concurrerende aanbieding te doen voor deze opstalverzekering. Delta Lloyd kent in dit kader ook een concurrerende woonhuisinboedelverzekering. Voor nadere informatie omtrent de opstalverzekering kunt u terecht bij uw accountmanager of op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein).

9 Pag. 10/27 4. Inkomensbeoordeling Aard van de inkomsten De volgende inkomsten kunnen worden meegenomen bij de beoordeling van de leningaanvraag: bruto loon of salaris uit vast dienstverband 1) vakantie-toeslag 13e maand (indien vast) pensioen- of VUT uitkering 2) onregelmatigheidstoeslag 3) provisie 4) netto winst uit zelfstandig beroep of bedrijf inkomsten uit flexibele arbeidscontracten 5) bedrijfsresultaat (bij bedrijfspanden) overwerk 6) 1) Een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd wordt als vast gezien als de werkgever de volgende intentieverklaring afgeeft: Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden wordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bij beëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd. 2) Bij meenemen van pensioeninkomen wordt gerekend met het daadwerkelijke inkomen uit pensioen. 3) Het gemiddelde van de laatste 12 maanden, voor zover dit een permanent karakter heeft. De aldus verkregen onregelmatigheidstoeslag mag niet meer bedragen dan 15% van het bruto loon of salaris inclusief vakantietoeslag en dertiende maand. 4) Provisie kan voor 100 % worden meegenomen op basis van het gemiddelde van de laatste 12 maanden. Het provisieinkomen mag maximaal 15% van het bruto loon of salaris inclusief vakantietoeslag en dertiende maand bedragen. 5) Voor inkomsten uit flexibele arbeidscontracten geldt dat het gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaar wordt genomen waarbij dit bedrag maximaal gelijk is aan het inkomen over de afgelopen 12 maanden. 6) Vergoeding voor overwerk kan voor de gehele looptijd van de lening als inkomen worden gerekend met inachtneming van het volgende: - het overwerk dient bij het beroep te behoren (o.a. chauffeurs, varend personeel); - als overwerkvergoeding wordt gehanteerd het gemiddelde op jaarbasis over de laatste 12 maanden; - de overwerkvergoeding mag voor maximaal 15% van het bruto loon of salaris inclusief vakantietoeslag en dertiende maand worden meegerekend. Let op: voor de posten overwerk, provisie en onregelmatigheidstoeslag geldt dat dit gezamenlijk niet meer mag zijn dan 15%. Sociale uitkeringen Sociale uitkeringen worden door Delta Lloyd Hypotheken in principe niet meegenomen. WIA-uitkering De WIA kent 2 uitkeringsbesluiten: een WGA uitkering (regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) en een IVA uitkering (regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). De IVA uitkering mag volledig meegenomen worden ter bepaling van het toetsinkomen mits een toekenningsbesluit of een ander document waaruit de bestendigheid van de uitkering blijkt, wordt overlegd. De uitkering voor een gedeeltelijk arbeidsongeschikte (WGA) kan niet worden meegenomen. Deeltijd WW Als cliënten een deeltijd WW uitkering krijgen dan mag het inkomen dat door de werkgever wordt betaald meegerekend worden voor het bepalen van de hoogte van het hypotheekbedrag. Dit geldt zowel voor NHG als niet-nhg aanvragen. Het inkomensbestanddeel dat door de deeltijd WW wordt ontvangen, mag niet meegerekend worden voor het bepalen van de hoogte van de te verstrekken hypotheek. ANW-uitkering Alleen voor personen die een vaste uitkering hebben, kan deze worden meegenomen als inkomen. Naast bovenstaande uitkeringen kan ook de AOW worden meegenomen. Uitzendbureaus Een vaste aanstelling van een uitzendbureau (fase C en fase B met intentieverklaring) wordt niet geaccepteerd als een vast dienstverband, maar moet beoordeeld worden als flexwerker conform fase A. Als een hypotheekaanvrager werkzaam is als uitzendkracht in fase A, B of C, dan kan deze aanvraag alleen worden geaccepteerd als het uitzendbureau waarvoor deze aanvrager werkzaam is, gecertificeerd is, hetgeen blijkt uit de opname in het register van Normering Arbeid. Het register waar deze uitzendbureaus zijn ingeschreven is eenvoudig te raadplegen op Dienstverband in familieverband Bij dienstverbanden in familieverband vragen we een aanvullende verklaring van de accountant, waarin het dienstverband en de hoogte van het op de werkgeversverklaring genoemde salaris wordt bevestigd.

10 Pag. 11/27 Toetsrente Als de rentevaste periode korter is dan 10 jaar, geldt als toetsrente de marktrente over een 10-jarige Nederlandse staatslening, verhoogd met een door het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) vastgestelde opslag. Deze toetsrente wordt ieder kwartaal opnieuw door het CHF vastgesteld. Als de werkelijke rente hoger is, dan dient met de werkelijke rente te worden getoetst. Bij een rentevastperiode van tien jaar of langer wordt de bij die rentevastperiode behorende werkelijke rente gehanteerd. Inkomensnormen - Overschrijding maximale leencapaciteit/explain situatie In bijzondere gevallen kan door Delta Lloyd, mits goed gemotiveerd, van de regels voor het bepalen van de maximale leencapaciteit conform de Gedragscode Hypothecaire Financieringen worden afgeweken. In die gevallen kan Delta Lloyd ruimere normen voor het bepalen van de leencapaciteit hanteren. In elk geval is toegestaan dat als bij een hypotheek extra zekerheden worden verbonden in de vorm van een verpande beleggersrekening en/of verpande verzekering, dat dan door een extra premiestorting of reeds opgebouwde waarde eventueel een hoger bedrag geleend kan worden. Deze storting/waarde is dan minimaal gelijk aan het verschil tussen de gewenste lening en de maximale lening op inkomen. De overschrijding van de maximale leencapaciteit heeft uiteraard gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheeklast van de klant. Daarom vragen wij u zorgvuldig te onderbouwen waarom de klant voor de hogere leencapaciteit in aanmerking kan komen. U kunt hiervoor samen met uw klant het explainformulier invullen. Het explainformulier kunt u downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). U kunt op onze site een berekening maken voor de maximale leensom: hypotheken/indezerubriek/rekenmodule/index.jsp Tweeverdieners Als er sprake is van een tweeverdienershuishouding kan rekening gehouden worden met het inkomen van beide partners. Ter bepaling van de toetsing wordt gekeken naar de woonquote die hoort bij het hoogste inkomen. Deze wordt gehanteerd voor het totale gezamenlijke inkomen. BKR Toetsing Bij iedere leningaanvraag worden de schuldenaren getoetst bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Financiële verplichtingen Lasten van financiële verplichtingen worden van de maximale woonlast afgetrokken. Delta Lloyd Hypotheken neemt voor hypotheekaanvragen zonder NHG altijd minimaal 2% van de kredietlimiet mee als financiële verplichting. Alimentatieverplichtingen Te betalen alimentatie ten behoeve van ex-echtgeno(o)t(e) wordt afgetrokken van het bruto-inkomen. Hoofdelijk schuldenaar Schuldenaar voor de lening is hij/zij aan wie de lening wordt verstrekt. Bij echtparen (en geregistreerde partners) of samenwonenden zijn beide partners in principe hoofdelijk aansprakelijk, dat wil zeggen dat iedere partner afzonderlijk voor het volle bedrag van de lening kan worden aangesproken. Bijzondere beroepsgroepen Voor beroepsgroepen waarbij structureel sprake is van kortlopende contracten, te denken valt bijvoorbeeld aan profsporters, musici, geldt een afwijkend acceptatiebeleid met betrekking tot het inkomen. In onderstaande tabel is opgenomen hoe inkomen, restant contractsduur van de lopende arbeidsovereenkomst en het maximaal te lenen bedrag zich verhouden. Inkomen/- < 3 jaar > 3 jaar contractsduur < p.j. 2x bruto jaarinkomen 3x bruto jaarinkomen > p.j. 3x bruto jaarinkomen 4x bruto jaarinkomen Onder bruto-jaarinkomen wordt verstaan het bedrag dat contractueel vastgelegd is als vast inkomen, dat wil zeggen dat premies etc. niet worden meegeteld. Tevens geldt de aanvullende voorwaarde dat voor het einde van het lopende contract het verschil tussen de totale verstrekking en de executiewaarde is afgelost of in de aflossingsverzekering is gestort. Als er een lijfrenteverzekering bij Delta Lloyd wordt gesloten, die direct na de actieve carrière zal gaan uitkeren, dan kan een benodigde aflossing/extra storting ook in een dergelijke polis gestort worden. Verstrekkingen boven de euro worden individueel beoordeeld, waarbij bovenstaande tabel als richtlijn aangehouden wordt. Bij de acceptatie zullen alle gebruikelijke stukken geleverd dienen te worden.

11 Pag. 12/27 Nationaliteit: Expatregeling/ buitenlandse werknemers Een expat is iemand die in opdracht van zijn werkgever tijdelijk doch minimaal twee jaar in Nederland gestationeerd is en hiervoor een buitenlandvergoeding krijgt. Bij een expat is er sprake van een 30% regeling. Buitenlandse werknemers zijn grofweg in te delen in 4 groepen: 1. Expat buiten de EG 2. Expat binnen de EG 3. Burger buiten de EG niet zijnde Expat 4. EG burger niet zijnde Expat Waar EG wordt genoemd is dit inclusief Zwitserland en de EER-lidstaten (Liechtenstein, Noorwegen en IJsland). Ad 1. Expat buiten de EG (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 100% van de executiewaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 125% van de executiewaarde is alleen mogelijk als het meerdere boven de 100% gestort wordt in een polis/ beleggingsrekening/zekerplushypotheek Rekening (let op de verhouding 1:10). Het inkomen dat valt onder de 30% regeling kan volledig als inkomen meegerekend worden. Als de expat (en eventuele medeaanvrager) niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek dient er getoetst te worden conform de buitenlands belastingplichtige regeling NHG. Benodigde extra bescheiden: Kopie paspoort met verblijfsvergunning onbepaalde tijd Beschikking belastingdienst dat de 30% regeling van toepassing is Ad 2. Expat binnen de EG (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 100% van de executiewaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 125% van de executiewaarde is alleen mogelijk als het meerdere boven de 100% gestort wordt in een polis/beleggingsrekening/zekerplushypotheek Rekening (let op de verhouding 1:10). Het inkomen dat valt onder de 30% regeling kan volledig als inkomen beschouwd worden. Als de expat (en eventuele medeaanvrager) niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek dient er getoetst te worden conform de buitenlands belastingplichtige regeling NHG. Ad 3. Burger buiten de EG niet zijnde Expat (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 100% van de executiewaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 125% van de executiewaarde is alleen mogelijk als het meerdere boven de 100% gestort wordt in een polis/ beleggingsrekening/zekerplushypotheek Rekening (let op de verhouding 1:10). Bovenstaande is uitsluitend van toepassing als onderstaande bescheiden worden aangeleverd. Benodigde extra bescheiden: Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Werkgeversverklaring met dienstverband onbepaalde tijd Ad 4. EG burger niet zijnde Expat (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 100% van de executiewaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 125% van de executiewaarde is alleen mogelijk als het meerdere boven de 100% gestort wordt in een polis/beleggingsrekening/zekerplushypotheek Rekening (let op de verhouding 1:10). Tevens dient er een sociale binding met Nederland te worden aangetoond en dient de aanvrager minimaal 5 jaar in Nederland gevestigd te zijn. Benodigde extra bescheiden: Geldig paspoort Let op 1: in alle gevallen geldt: Ook bij zaken die onder het NHG-beleid vallen hanteren wij een verstrekking van maximaal 100% EW. Let op 2: voor EG-lidstaten aangesloten na 2004 (momenteel Bulgarije en Roemenië): Benodigde extra bescheiden: Geldig paspoort Werkvergunning Uitzondering op expatbeleid/ buitenlandse werknemer Als de partner van de aanvrager Nederlander is en het eigendom van de woning op 2 namen staat (komt) dan wordt de maximale verstrekking 125% van de executiewaarde. Het inkomen wordt op de reguliere wijze getoetst m.u.v. het feit dat de 30% regeling niet wordt meegenomen. Natuurlijk zijn wel de normale eisen voor wat betreft paspoort, verblijfsvergunning etc. van toepassing.

12 Pag. 13/27 5. Hypotheekvoorwaarden, hypotheekrente, rentevaste periodes Bij Delta Lloyd bestaan er 4 verschillende soorten hypotheekvoorwaarden: 1. De Budget Hypotheek voorwaarden 2. De Nieuwbouw Hypotheek voorwaarden 3. De DrieSterrenHypotheek voorwaarden 4. De VijfSterrenHypotheek voorwaarden De belangrijkste verschillen worden in de tabel op de volgende pagina inzichtelijk gemaakt. Als een lening is gepasseerd, is het niet meer mogelijk de hypotheekvoorwaarden te wijzigen. Een verhoging van hypotheek kan enkel worden aangevraagd onder dezelfde voorwaarden. Delta Lloyd Hypotheken kent drie verschillende percentages; een tarief voor leningen met NHG, een tarief voor verstrekkingen tot maximaal 90% van de executiewaarde en een tarief voor verstrekkingen tot maximaal 125% van de executiewaarde. In de renteoverzichten worden deze tarieven apart benoemd. In geval van een financiering van een nieuwbouwwoning bij een DrieSterrenHypotheek geldt voor nieuwe leningen gedurende de eerste rentevaste periode een kortingstarief. Dit kortingstarief is gelijk aan het tarief voor verstrekkingen tot maximaal 90% van de executiewaarde. Na het verstrijken van de eerste rentevaste periode of bij uitoefening van het optierecht bij Rente-Alert (alleen mogelijk bij VijfSterrenHypotheek), zal de klant een aanbieding krijgen waarin de normale risicoopslagen verwerkt zijn. Maandvariabele rente (Uitsluitend te kiezen bij de Nieuwbouw Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek). De rente wordt vastgezet voor 1 maand. Het tarief kan maandelijks worden aangepast. Het maandvariabele tarief kan gesloten worden in combinatie met alle aflossingsvormen met uitzondering van de CombiPlus- Hypotheek en ZekerPlusHypotheek. Als een klant meerdere leningdelen afsluit, kan het maandvariabele tarief ook gecombineerd worden met één van de andere rentevastperiodes. Omdat de klant een maandvariabele rente heeft, heeft hij geen omzettingskosten bij het kiezen voor een vaste renteperiode. 1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar rentevast De rente wordt vastgezet voor één van bovengenoemde periodes. Bij de Budget Hypotheek is een rentevaste periode van 15, 20 en 30 jaar vast niet mogelijk. Ongeveer twee maanden voor het verstrijken van deze rentevaste periode ontvangt de klant een aanbieding voor een nieuwe rentevaste periode. De klant kan dan opnieuw kiezen voor iedere periode of voor rentevast tot het einde van de looptijd. Let op: als het maandvariabele tarief eindigt en er is sprake van financiering van een nieuwbouwwoning op basis van een DrieSterrenHypotheek, dan vervalt ook het kortingstarief Rente-Alert (Uitsluitend te kiezen bij aanvang van de lening van een VijfSterrenHypotheek, niet geldig voor de Budget Hypotheek, de Nieuwbouw Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek). De rente wordt vastgezet voor 1 jaar. Gedurende dit jaar kan de klant op ieder gewenst moment de rente voor een langere periode vastzetten. Bij rentestijgingen worden de klant en de bemiddelaar schriftelijk geïnformeerd en wordt de klant alsnog in de gelegenheid gesteld binnen 7 dagen na de inkennisstelling de rente vast te zetten voor 2 jaar of langer tegen het tarief van voor de rentestijging. Als het jaar verstreken is, zonder dat de rente is vastgezet voor een langere periode, wordt op dezelfde condities opnieuw een Rente-Alert aangeboden.

13 Pag. 14/27 Omschrijving Budget Hypotheek Nieuwbouw Hypotheek DrieSterrenHypotheek VijfSterrenHypotheek Rente Rente die geldt op de offertedatum Rente die geldt op de offertedatum Rente die geldt op de offertedatum tenzij de passeerrente lager is De laagste rente die geldt tussen offertedatum en passeerdatum (dalrente) Geldigheidsduur offerte De offerte kent een acceptatietermijn van 3 weken en een geldigheidsduur van 4 maanden. Verlengen is niet mogelijk De offerte kent een acceptatietermijn van 3 weken en een geldigheidsduur van 7 maanden met de mogelijkheid om 4 maanden te verlengen tegen een bereidstellingsprovisie van 0,25% per maand (berekend op dagbasis) De offerte kent een acceptatietermijn van 3 weken en een geldigheidsduur van 2 maanden met de mogelijkheid om 4 maanden te verlengen tegen een bereidstellingsprovisie van 0,25% per maand (berekend op dagbasis) De offerte kent een geldigheidsduur van 3 maanden met de mogelijkheid om 6 maanden kosteloos te verlengen Aflossingsvarianten* Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH** Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH Rentevaste periodes 1, 2, 5, 6, 7 en 10 jaar Maandvariabel (m.u.v. ZPH, Combi Plus),1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar Maandvariabel (m.u.v. ZPH en Combi Plus),1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar Rente Alert, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar Boetevrij aflossen - 10% per jaar - Bij overlijden - Op de rente herzieningsdatum - Bij executoriale verkoop welke geen gevolg is van het verwijtbaar gedrag van de klant - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen - 10% per jaar - Bij overlijden - Op de rente herzieningsdatum - Bij verkoop van de woning - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen - 10% per jaar - Bij overlijden - Op de rente herzieningsdatum - Bij verkoop van de woning - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen - 20% per jaar - Bij overlijden - Op de rente herzieningsdatum - Bij verkoop van de woning - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen Boete bij niet meenemen van de hypotheek bij verkoop van de woning 3% van de resterende schuld (als de marktrente op het moment van inlossen lager is dan de rente op de hypotheek N.V.T. N.V.T. N.V.T. Annuleringskosten 1,5% van de hoofdsom bij annulering van een geaccepteerde offerte 1,5% van de hoofdsom bij annulering van een geaccepteerde offerte 1% van de hoofdsom bij annulering na verlenging van een getekende offerte 1% van de hoofdsom bij annulering na verlenging van een getekende offerte Rente Bouwdepot Hypotheekrente minus 1% Gelijk aan hypotheekrente Hypotheekrente minus 1% Gelijk aan hypotheekrente Maximale looptijd 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar Maximaal verstrekkings- Percentage 108% van Vrije onderhandse verkoopwaarde of 125% van de executiewaarde 108% van Vrije onderhandse verkoopwaarde of 125% van de executiewaarde 108% van Vrije onderhandse verkoopwaarde of 125% van de executiewaarde 108% van Vrije onderhandse verkoopwaarde of 125% van de executiewaarde Minimaal hypotheekbedrag Maximaal hypotheekbedrag Dekking overlijdensrisico Alles boven 100% van de executie dient door een Overlijdensrisicoverzekering afgedekt te zijn Alles boven 90% van de executie dient door een Overlijdensrisicoverzekering afgedekt te zijn Alles boven 100% van de executie dient door een Overlijdensrisicoverzekering afgedekt te zijn Alles boven 100% van de executie dient door een Overlijdensrisicoverzekering afgedekt te zijn Maximaal aflossingsvrij 100% van de executiewaarde 90% van de executiewaarde 100% van de executiewaarde 100% van de executiewaarde Verhuur Niet toegestaan Niet toegestaan Niet toegestaan Niet toegestaan Bankgarantie Ja, kosten 1% over garantiebedrag Ja, kosten 1% over garantiebedrag Ja, kosten 1% over garantiebedrag Ja, kosten 1% over garantiebedrag Fixe = Aflossingsvrij EPH = EffectPlusHypotheek / ZPH = ZekerPlusHypotheek ** ZPH uitsluitend voor nieuw te sluiten hypotheken met geldverstrekker Amstelhuys

14 Pag. 15/27 6. Aflossingsvormen 6.1 De ZekerPlusHypotheek De Delta Lloyd ZekerPlusHypotheek is een aflosvorm voor een hypothecaire geldlening bij Delta Lloyd. Het is een bancaire spaarhypotheek, speciaal ontwikkeld voor klanten die behoefte hebben aan lage maandlasten, maar toch de zekerheid willen hebben dat zij hun hypotheek kunnen aflossen op de einddatum van de lening. De rente die de klant betaalt over zijn hypothecaire lening is gelijk aan de rente die wordt vergoed over het saldo op de geblokkeerde spaarrekening. De ZekerPlusHypotheek bestaat uit: Een hypothecaire geldlening ter financiering van de woning. Een geblokkeerde spaarrekening, de ZekerPlusHypotheek Rekening, ter aflossing van de gehele of gedeeltelijke hypothecaire geldlening op einddatum. De opgebouwde waarde op de spaarrekening valt in Box 1 van het belastingstelsel. De klant kan gebruik maken van de belastingvrije uitkering SEW (Spaarrekening Eigen Woning) conform de wetgeving per 1 januari Kenmerken ZekerPlusHypotheek Algemeen De geldverstrekker van de ZekerPlusHypotheek is Amstelhuys NV. De ZekerPlusHypotheek is een aflosvorm die gesloten kan worden onder alle Delta Lloyd hypotheekvoorwaarden, zoals de Budget Hypotheek, de Nieuwbouw Hypotheek, de DrieSterrenHypotheek en de VijfSterrenHypotheek. Zie voor de voorwaarden DDD of de betreffende productkaarten. Let op: de ZekerPlusHypotheek kan alleen onder de hypotheekvoorwaarden van de VijfSterrenHypotheek gesloten worden als er sprake is van een nieuw te sluiten hypotheek. De spaarrekening loopt bij Delta Lloyd Bank NV en wordt verpand aan de geldverstrekker. De rente op de hypotheek wordt achteraf en de inleg op de spaarrekening vooraf geïncasseerd. De rentevergoeding op de spaarrekening wordt maandelijks bijgeschreven. Acceptatievoorwaarden Zowel de voorwaarden van de ZekerPlusHypotheek Rekening als die van de gekozen Delta Lloyd hypotheekvoorwaarden zijn van toepassing. Bij botsing van de beide voorwaarden gaan de voorwaarden van de ZekerPlusHypotheek Rekening voor. Maximum looptijd van de ZekerPlusHypotheek is 30 jaar (let voor de minimale duur op de fiscale vrijstelling). De minimale leensom is euro. Er is geen verplichting tot het sluiten van een overlijdensrisicoverzekering. Echter bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie gelden de normen van NHG. Het is niet mogelijk om te kiezen voor maandvariabele rente. Aflossing ZekerPlusHypotheek De hypothecaire geldlening dient na 30 jaar (of korter) afgelost te worden met het saldo dat is opgebouwd op de ZekerPlusHypotheek Rekening. De ZekerPlusHypotheek kan in combinatie met andere aflosvormen worden afgesloten. Een aflossingsvrij leningdeel kan tot maximaal 100% (bij de Nieuwbouw Hypotheek 90%) van de executiewaarde van de woning gesloten worden. Overlijdensrisicoverzekering Het is niet verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij de ZekerPlusHypotheek. Wel is het raadzaam een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten zodat uw klant beschermd is tegen het wegvallen van inkomen door overlijden. Het is in dat geval mogelijk een overlijdensrisicoverzekering bij Delta Lloyd of bij een externe partij af te sluiten. Overlijdensrisicoverzekeringen die zijn afgesloten bij externe partijen worden door Delta Lloyd zonder renteopslag geaccepteerd. De overlijdensrisicoverzekering behoeft niet te worden verpand. Bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie gelden de normen van NHG. Er kan dan wel sprake zijn van een verplichte overlijdensrisicoverzekering. Ook in dit geval hoeft deze verzekering niet bij Delta Lloyd gesloten te worden.

15 Pag. 16/27 Kenmerken ZekerPlusHypotheek Rekening De maandelijkse inleg is afhankelijk van het gewenste doelkapitaal, de rente en de looptijd. De spaarrekening is verpand en geblokkeerd. Het is niet mogelijk om tussentijds geld op te nemen van de spaarrekening. Tussentijdse stortingen zijn niet mogelijk. De klant kan een eerste hoge storting doen. Deze hoge storting moet binnen de fiscaal toegestane bandbreedte vallen. Daarnaast dient de storting voor passeren te zijn ontvangen. Bij het bepalen van een nieuwe rentevastperiode wordt er ook een nieuwe inleg bepaald voor de spaarrekening. De opgebouwde waarde op de spaarrekening valt in box 1 van het belastingstelsel. De klant kan gebruik maken van de belastingvrije uitkering SEW (Spaarrekening Eigen Woning) conform wetgeving per 1 januari Een fiscaal geruisloze voortzetting van een poliswaarde in de ZekerPlusHypotheek is (nog) niet mogelijk. Meer informatie Indienen van aanvragen Het aanvraagformulier voor de Delta Lloyd ZekerPlusHypotheek en de ZekerPlusHypotheek Rekening kunt u indienen bij uw Accountteam. De verwerking en nadere informatieverstrekking vinden plaats in het Accountteam. De verwerking en nadere informatieverwerking van mutaties vinden plaats in de beheerteams. U kunt het aanvraagformulier voor de hypotheek, het openingsformulier voor de ZekerPlusHypotheek Rekening en de bijbehorende voorwaarden en reglementen downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). 6.2 CombiPlusHypotheek De CombiPlusHypotheek Verzekering is een hybride aflosvorm, die uw klant de mogelijkheid biedt het gewenste doelkapitaal op te bouwen door te sparen en/of beleggen. De verhouding tussen sparen en beleggen kan op ieder moment worden aangepast (zolang er premies worden betaald). De CombiPlusHypotheek bestaat uit: Een hypothecaire geldlening ter financiering van de woning Een aflossingsverzekering Het is niet mogelijk om te kiezen voor een maandvariabele rente. De klant betaalt maandelijks naast de rente, één verzekeringspremie, ongeacht of hij alleen een spaardeel, alleen een beleggingsdeel of een combinatie van beiden heeft. Het spaardeel werkt in de basis als een reguliere spaarhypotheek, waarbij een rentepercentage wordt vergoed dat gelijk is aan de betaalde leningrente. In de vaststelling van de premie voor de gekozen rentevastperiode wordt uitgegaan van het principe dat het spaardeel in de CombiPlusHypotheek Verzekering aan het einde van de looptijd exact gelijk is aan het leningdeel. De klant kan beleggen in de Profielmixfondsen van Delta Lloyd of in de Meerwaardefondsen van Triodos. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met uw accountmanager of de betreffende productkaart raadplegen. De productkaart kunt u downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein).

16 Pag. 17/ EffectPlusHypotheek De EffectPlusHypotheek Rekening kent een afwijkende wijze van kapitaalsopbouw. In tegenstelling tot de voorgaande vormen wordt er geen kapitaalverzekering gesloten, maar de hypothecaire geldlening wordt op de einddatum afgelost met de opbrengst van de EffectPlusHypotheek Rekening. Zodoende ontstaat een aflossing waarvoor de kapitaalsopbouw altijd zal plaatsvinden in box 3. De kapitaalsopbouw op de EffectPlusHypotheek Rekening bij Delta Lloyd Bank kan op 3 manieren plaatsvinden: Ten eerste via een eenmalige storting die kan worden voldaan uit aanwezige eigen middelen bij de klant. De tweede mogelijkheid om het kapitaal op te bouwen is via de maandelijkse aankoop van participaties in de EffectPlus- Hypotheek Rekening. Er wordt een hypothecaire geldlening verstrekt van maximaal 125% van de executiewaarde en daarnaast een EffectPlusHypotheek Rekening geopend waarvoor maandelijks van de betaalrekening van de klant een bedrag wordt geïncasseerd voor de aankoop van de benodigde participaties. De derde mogelijkheid is om het kapitaal op te bouwen via een aanvangsstorting, aangevuld met maandelijkse aankoop van participaties. Deze maandelijkse aankoop vindt plaats nadat het verschuldigde maandbedrag is geïncasseerd van de betaalrekening van de klant. Ook hier geldt een maximale verstrekking van 125% ten behoeve van de aankoop van de woning en geen extra financiering voor de aankoop van participaties. Voor alle drie de vormen geldt het volgende: De geldlening De klant kan een lening sluiten tot maximaal 125% van de executiewaarde van de woning. Op deze lening wordt tijdens de looptijd in principe niet afgelost. Overlijdensrisicoverzekering Het is niet verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij de EffectPlusHypotheek. Wel is het raadzaam een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten zodat uw klant beschermd is tegen het wegvallen van inkomen door overlijden. Het is in dat geval mogelijk een overlijdensrisicoverzekering bij Delta Lloyd of bij een externe partij af te sluiten. Overlijdensrisicoverzekeringen die zijn afgesloten bij externe partijen worden door Delta Lloyd zonder opslag geaccepteerd. De overlijdensrisicoverzekering behoeft niet te worden verpand. Als de hypotheek onder de voorwaarden van NHG gesloten wordt, gelden de NHG-normen. Er kan dan wel sprake zijn van een verplichte overlijdensrisicoverzekering. Ook in dit geval hoeft deze verzekering niet bij Delta Lloyd gesloten te worden. Het Historisch Fondsrendement Het Historisch Fondsrendement wordt elke drie maanden vastgesteld voor de EffectPlusHypotheek. Voor recente percentages kunt u terecht op DDD. Voor meer informatie over de EffectPlusHypotheek kunt u contact opnemen met uw accountmanager of de desbetreffende productkaart raadplegen. De productkaart kunt u downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). De EffectPlusHypotheek Rekening In de EffectPlusHypotheek Rekening kan voor 100% worden belegd in beleggingsfondsen van verschillende aanbieders, modelportefeuilles en lifecyclefondsen. Ook kan er voor worden gekozen om (tijdelijk) een deel van de inleg op het spaargedeelte aan te houden. Delta Lloyd is verplicht om de klant de passendheidstoets in te laten vullen. De klant dient bij eenmalige aankoop en bij maandelijkse aankoop tevens het opdrachtformulier in te vullen voordat er wordt overgegaan tot fondsbeleggingen. De verwerking en het beheer van de EffectPlusHypotheek Rekening vindt plaats bij Delta Lloyd Hypotheken.

17 Pag. 18/ Leningdelen zonder aflossingsverzekering Een aflossingsvrij leningdeel tot 100% van de executiewaarde is mogelijk; een totale aflossingsvrije lening wordt ook verstrekt tot maximaal 100% van de executiewaarde. Bij alle verstrekkingen geldt dat de financiering tot 100% van de executiewaarde kan bestaan uit (een combinatie van) leningdelen op basis van annuïteiten, lineair of aflossingsvrij. De leningdelen boven de 100% van de executiewaarde dienen gefinancierd te worden op basis van een aflossingsverzekering of annuïteit, gesloten bij Delta Lloyd of externe partijen. Er geldt geen rente-opslag bij verpanding van polissen van andere maatschappijen. Let op: voor de Nieuwbouw Hypotheek is aflossingsvrij mogelijk tot 90% van de executiewaarde.

18 Pag. 19/27 7. Zelfstandig ondernemer 7.1 Ondernemers Hypotheek De Ondernemers Hypotheek is er speciaal voor zelfstandig ondernemers. Met de Ondernemers Hypotheek, een pakket aan acceptatievoorwaarden met betrekking tot zelfstandig ondernemers, kunt u uw klant een financiering bieden voor zijn woonhuis of zijn woon/bedrijfspand. De Ondernemers Hypotheek kunt u gebruiken in combinatie met de DrieSterren-, VijfSterren-, Budget Hypotheek en Nieuwbouw Hypotheek. Acceptatievoorwaarden Minimale duur zelfstandig ondernemerschap 2 kalenderjaren Maximaal verstrekkingspercentage woonhuis 125% EW Te hanteren toetsinkomen De maximale verstrekking wordt bepaald op basis van de aan te leveren jaarcijfers over minimaal de afgelopen 2 kalenderjaren. Natuurlijk wordt er naast de winstgevendheid van de onderneming ook gekeken naar de liquiditeit en de solvabiliteit van de onderneming. Woon-bedrijfspand Ten opzichte van het woonhuis zijn enkele afwijkende acceptatieregels van toepassing: uit het taxatierapport dient te blijken dat de executiewaarde van het woondeel groter is dan de executiewaarde van het bedrijfsdeel. als de executiewaarde van het bedrijfsdeel groter is dan de executiewaarde van het woondeel dan biedt de MKBPlusHypotheek wellicht uitkomst. De maximale verstrekking op het woondeel bedraagt 110% en op het bedrijfsdeel 90% van de executiewaarde. Delta Lloyd financiert geen woon- bedrijfspanden waarin horeca of agrarische activiteiten plaatsvinden. In enkele andere branches is er sprake van enige terughoudendheid bij financieringsaanvragen. NB. Verhuur is NIET toegestaan Let op: de jaarcijfers/ib aangiftes over de afgelopen 3 jaar dienen op voorhand te worden aangeleverd.

19 Pag. 20/ MKBPlusHypotheek De MKBPlusHypotheek is speciaal ontwikkeld voor ondernemers en biedt hen de mogelijkheid om tegen aantrekkelijke tarieven een bedrijfspand te financieren. Acceptatievoorwaarden Minimale duur zelfstandig ondernemerschap 3 kalenderjaren Maximaal verstrekkingspercentage - Volledig bedrijfspand: 90% EW - Woon-bedrijfspand (executiewaarde bedrijfsdeel > executiewaarde woondeel): 110% EW voor het woondeel. Looptijd maximaal 25 jaar Rente Rentelijst MKBPlusHypotheek Onderpand Bedrijfspand voor eigen gebruik (max. 30% opp. mag verhuurd worden) Uitgesloten branches horeca, agrarische, schoonmaak, uitzend, auto, recreatie Voor de aflossingsvormen, de speciale kortingsregeling en overige condities kunt u contact opnemen met het team Maatwerkfinancieringen op telefoonnummer (020) of de productkaart MKBPlusHypotheek downloaden via DDD. Let op: de jaarcijfers/ib aangiftes over de afgelopen 3 jaar dienen op voorhand te worden aangeleverd.