Mag ik wat geld? Welkom

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Mag ik wat geld? Welkom"

Nele Jacobs
7 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Mag ik wat geld? Welkom

2 Welkom Werner Van Loo (Leuven, 1970) 4 kinderen: Ward (21j), Wout (14j), Lenne (12j) en Bernd (10j) Nieuw samengesteld gezin (Elke Verlaenen, kinderpsychologe) Docent Bedrijfsbeheer Syntra en KH Leuven Zelfstandig financieel bemiddelaar (

3 Zakgeld - sparen voor en door onze kinderen Kinderen vinden geld dikwijls fascinerend: ze tellen graag munten, verzamelen oude biljetten, stellen vragen over je bankkaart het blijft echter allemaal abstract tot het moment dat hun eigen zakgeld ter sprake komt Hoeveel en van welke leeftijd geef je zakgeld? Wat mogen of moeten ze ermee doen? In welke vorm en frequentie geef je zakgeld? Doen ze er alleen leuke dingen mee of verwacht je ook dat er gespaard wordt? Hoe pak je zakgeld aan in nieuw-samengestelde gezinnen en wat mag/kan de rol van grootouders zijn? Tijdens de avond bespreken we de mogelijk opvoedende rol van zakgeld, de juridische achtergrond van kinderen en geld, de interactie met je bank en halen we met praktische (reken-) voorbeelden de valkuilen en opportuniteiten aan.

4 Mag ik wat geld? NO YES Exacte bedragen Vingertje Moet/Mag niet Enige antwoord bestaat niet Persoonlijke vragen? Het is geen must Tijdslijn (scharnierleeftijden) Rol als ouder/grootouder Interactie met derden Inzicht Algemene vragen? Instrument in de fin. Opvoeding?

5 Definitie Zakgeld is een geldbedrag voor kleine dagelijkse uitgaven dat financieel niet-draagkrachtigen ontvangen van de persoon of instantie onder wiens of wier zorg zij vallen, meestal op reguliere basis. De naam zakgeld heeft vanouds betrekking op een aantal munten die men in de broekzak heeft. De term zakgeld wordt meestal gebruikt in de verhouding tussen ouder en kind.

6 Enkele afspraken Er bestaan geen vaste regels voor zakgeld, maar in de praktijk zijn vaak de volgende vier ongeschreven regels te herkennen: vast bedrag vast tijdstip bestedingsdoeleinden zijn vastgelegd onafhankelijk van prestatie (!? Vakantiewerk en extraatjes!?) zakgeldcontract

7 Bedrag en doel? Het bedrag dat wordt gegeven is afhankelijk van een aantal factoren: de leeftijd van het kind de financiële armslag van de ouders (opgelet! Dit is niet alles bepalend!) de uitgaven die het kind geacht wordt ervan te verrichten. "Kinderen moeten zelf mogen kiezen wat ze met hun zakgeld doen. Dus ook chips kopen, wanneer de kast er al mee vol ligt (bron: Radio 1, Extraatje bij prestaties en klusjes? geen zakgeld Doel = te bespreken in elk gezin Opvoedingsdeskundige Marc Janssens, Genk)

8 Toch een idee van bedrag? Uit onderzoek onder scholieren (2013) blijkt dat het gemiddelde zakgeldbedrag rond de 26,- per maand ligt. Van de kinderen van 8 en 9 jaar krijgt ongeveer 82% zakgeld. Bij middelbare scholieren is dit 88%. Bron: Leeftijd Zakgeldbedrag (per week) *5 jaar 0,50 *6 jaar 1,- tot 2,- *7 jaar 1,- tot 2,- *8 jaar 1,20- tot 2,- *9 jaar 1,20- tot 2,- *10 jaar 1,70- tot 2,- *11 jaar 2,- tot 2,50 *12 jaar 3,- tot 4,60 13 jaar 3,50 tot 4,60 14 jaar 4,60 tot 4,95 15 jaar 4,95 tot 5,75 16 jaar 4,85 tot 5,95 17 jaar 5,- tot 6,90 18 jaar 5,95 tot 9,25

9 Situering zakgeld Geld = abstract begrip voor kinderen (voorbeeldrol ouders?) Start dikwijls rond de zes jaar (???) Belang van zakgeld? (planning, waarde leren kennen, doel stellen, algemene opvoeding, verwerven zelfstandigheid.. Uw suggesties?) Belangrijk: zakgeld is een afspraak, geen straf of beloning! Uw gezin = uw afspraken = uw opvoeding (maar het kan geen kwaad de markt af te tasten ) Tijden veranderen, reflecteer uw jeugd niet op die van uw kinderen maar stel zelf, en vooral samen, een plan op! Rondetafel-gesprekken Laat u niet in snelheid nemen (praat voor het scharniermoment er is )

10 Sleutelmomenten Geboorte 6 jaar 12 jaar 16 jaar 18 jaar Jong volwassenen ( hotel mama ) Nieuw samengestelde gezinnen Rol grootouders (peter/meter)

11 Geboorte Klassieke geboortelijst. pamperrekening. Doel? (sparen, aankopen, onkosten ) Valkuilen? (eigendomsrecht ) Start sparen?

12 6 jaar Start bewustwording van Aankopen (rode knop, winkel, souvenirs op reis, merkgevoeligheid, hypes ) Vanwaar komt ons geld in het gezin? Persoonlijkheid van het bezit van geld Spaarvarken Nieuwjaarsbrieven (etc). Ronde-tafel gesprekken niet te formeel, wel aandachtig!

12 jaar Lagere school middelbaar ID kaart, portefeuille Copies, warme maaltijden, drankautomaat Grotere zelfstandigheid Bus, trein, stedelijke omgeving Eigen zichtrekening?

13 12 jaar Lagere school middelbaar ID kaart, portefeuille Copies, warme maaltijden, drankautomaat Grotere zelfstandigheid Bus, trein, stedelijke omgeving Eigen zichtrekening? nieuwe speler = de bank Volmachten? Online bankieren? App op smartphone? = hun leefwereld!? Sociale druk Ander bestedingsgedrag andere doelen dus nieuwe afspraken (gsm film etc)

14 16 jaar (dit kan ook 14 jaar zijn ) Privacy begint meer en meer een rol te spelen (kindpuber) Vakantiewerk? Weekendwerk? Aanvulling van het zakgeld? Vervanging van het zakgeld? De bedragen en doeleinden beginnen ook groter te worden Rondetafel-gesprekken

15 18 jaar Wettelijke meerderjarigheid Extra financieel obstakel: Art van het BW, de meerderjarige is aansprakelijk voor zijn daden dus ook voor het maken van schulden! Hogere studies? (kot?, auto?, grotere zelfstandigheid is duur ) Werk? (eigen inkomen)

16 Jong volwassenen Hotel Mama Gemeenschappelijke kosten Sparen? Klusjes? Huishoudelijke taken? Opstart naar zelfstandig wonen Spaargeld Giften/schenkingen Rol grootouders?

17 Nieuw samengestelde gezinnen Meer partijen, dus complexer Twee gezinnen, twee opvoedingsmodellen, ook voor het financiële.? Kans op onvolledige communicatie Moeilijkere planning en samenspraak Twee walletjes Kind de dupe? Gelijkschakeling kinderen in het nieuwe gezin = supermoeilijk Zakgeld Spaarplannen Erfrecht (modernisering staat op stapel)

18 Rol grootouders (peter/meter) Advies: geen zakgeld! Wel: Extraatjes (aandacht voor een evenwicht in de bedragen.) Zo ver mogelijk weg van de uitgave (planning!) Overleg met de ouders

19 Nuttige links (zakgeldcontract) Opvoedingslijn: 078/

20 Sparen door kinderen Hoeveel? Frequentie? Hoe? (spaarvarken, spaarrekening) Waarom? (wat wil je bereiken? Doel?)

21 Sparen voor (klein-) kinderen Waarom? Wanneer starten? Wanneer overdracht? Juridische aspecten: eigendomstitel bij leven, bij overlijden, gift, schenking Sparen beleggen Vorm, risico, bedrag, Grootouders, nieuw samengestelde gezinnen

22 Sparen voor (klein-) kinderen Spaartype Voordelen Nadelen Spaarrekening op naam van het kind Grote soepelheid: sparen op gewenst ritme en moment Rente soms hoger dan percentage op gewone spaarrekening Mogelijke responsabilisering van het kind, dat men de rekening kan laten beheren of zelfs de spaarsom kan laten vergroten Zelfs bij eventuele echtscheiding van de ouders blijft het geld volledige eigendom van het kind Behoorlijk laag globaal rendement Het geld is eigendom van het kind: onmogelijk te recupereren of te gebruiken voor persoonlijk doel door de ouders Het kind mag het geld gebruiken naar eigen goeddunken op de leeftijd van 18 jaar Rekening bestemd voor het kind, maar op naam van een ouder Grote soepelheid: sparen op het gewenste ritme en moment Spaarder kiest de bestemming van het geld: overmaken aan het kind op gekozen tijdstip, wanneer beslist wordt het te helpen met de aankoop van een bepaald goed (meubelen, auto, studies in het buitenland,...) Een deel van het geld kan op elk moment voor een dringender doel gerecupereerd worden Laag rendement Bij echtscheiding is het kind niet beschermd en zal het bedrag vaak door de ouders gedeeld worden, tenzij anders overeengekomen wordt Bij vroegtijdig overlijden ouder(s) dienen er successierechten betaald te worden.

23 Sparen voor (klein-) kinderen Hogere instapkosten Hoger rendement Vaak minimale periodieke sommen Sparen via levensverzekering Moment van overdracht aan het kind in contract vastgelegd en veranderbaar Begunstigd kind veranderbaar Moeilijk uitstappen vóór de vervaldag wegens kosten Bij vroegtijdig overlijden ouder(s) dienen er successierechten betaald te worden. Mogelijk riskant, in functie van de gekozen producten via beleggingen Sparen Hoog rendement mogelijk, in functie van de gekozen producten Kind wordt eigenaar op gekozen tijdstip en in de gewenste mate Mogelijkheid om beleggingen op elk moment terug te verkopen Schenkingsrechten te betalen op het moment van de overdracht van de aandelen Kind niet beschermd in geval van echtscheiding van de ouders Bij vroegtijdig overlijden ouder(s) dienen er successierechten betaald te worden.

24 Rekenvoorbeelden 20 euro per maand, gemiddelde rente 2% (bron: Belfius.be), spaarrekening, startleeftijd 1 jaar, startkapitaal 100 euro: Op 18 jaar: 5.337,28 euro Op 21 jaar: 6404,40 euro 50 euro per maand, gemiddelde rente 2% (bron: Belfius.be), spaarrekening, startleeftijd 1 jaar, startkapitaal 100 euro: Op 18 jaar: ,97 euro Op 21 jaar: ,64 euro 50 euro per maand, een geschat rendement adhv een voorzichtig beleggersprofiel op basis van rendementen uit het verleden (bron: Keytrade Fund invest plan, aandelenfondsen) Na 10 jaar sparen: euro 50 euro per maand, gegarandeerde rente van 2,5%, eventuele winstdeelname, 5% instapkosten, verzekeringstaks van 2% per storting (bron: KBC Life Junior plan) Na 10 jaar: euro

25 Besluit in 10 tips Gesprek onder ouders onderling (wees er op tijd bij!) Rondetafel-gesprek met het kind Raadpleeg het sociaal weefsel rond het kind Doel, bedrag, frequentie, geen straf of beloning Herhaal afspraken Voorbeeldfunctie als ouder Inlichtingen nemen omtrent sparen Schakel op tijd over van spaarvarken naar rekening(-en) Hou toezicht en bekom inspraak Spaar en spendeer zelf juist

26 Bedankt! Veilig thuis!

Vergelijkbare documenten

Inhoud. Wie spaart (niet)? 5. Hoe sparen we? 17. Waarom en waarvoor sparen we? 35. Wat beïnvloedt ons spaargedrag? 39

Inhoud. Wie spaart (niet)? 5. Hoe sparen we? 17. Waarom en waarvoor sparen we? 35. Wat beïnvloedt ons spaargedrag? 39 Inhoud Wie spaart (niet)? 5 2 Hoe sparen we? 7 3 Waarom en waarvoor sparen we? 35 4 Wat beïnvloedt ons spaargedrag? 39 2 Opzet van het onderzoek Sparen, of niet - maart 207 - Dit onderzoek zoomt in op