Ondernemersplan Arbeidsongeschiktheid. WIA - Excedent. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

Transcriptie

1 Ondernemersplan Arbeidsongeschiktheid WIA - Excedent De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

2 De Amersfoortse is De Inkomensverzekeraar voor ondernemers en biedt zelfstandig ondernemers en werkgevers inkomenszekerheid voor nu én later. Enerzijds door de financiële risico s die samenhangen met arbeidsongeschiktheid, ziektekosten en pensioenen af te dekken. Anderzijds door diensten aan te bieden waardoor ondernemers meer grip krijgen op de risico s rondom inkomen en ondernemerschap. De combinatie van verzekeringsoplossingen en diensten wordt aangeboden als Amersfoortse OndernemersPlan en Amersfoortse PersoneelsPlan. Met deze concepten creëert De Amersfoortse de ideale omstandigheden voor goed ondernemerschap en wordt ondernemen een stuk relaxter. De Amersfoortse is een onderdeel van Fortis Verzekeringen Nederland. Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op

3 De risico s van arbeidsongeschiktheid Op 1 januari 2006 is de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) in werking getreden. Met de WIA heeft de overheid verder gesnoeid in de sociale zekerheid. De gevolgen van arbeidsongeschiktheid grijpen financieel fors in op uw levensstandaard. De druk om zelf te zorgen voor een inkomensaanvulling wanneer u door ziekte of een ongeval minder of niet meer kunt werken wordt steeds hoger. De Amersfoortse biedt u graag de helpende hand. Met de WIA-Excedent verzekering heeft u een aanvullende dekking die uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid op een acceptabel niveau houdt. Forse daling van het inkomen Iedereen die arbeidsongeschikt raakt, gaat er financieel op achteruit. Vaak zelfs zeer fors. Dat geldt zeker voor werknemers die jaarlijks meer verdienen dan het maximum WIA-jaarloon ( ,- per 1 januari 2007). Een inkomensterugval van 50% of meer is niet ondenkbaar. Zou u met zo n inkomensdaling kunnen omgaan? Ook als uw vaste lasten, zoals huur, hypotheek, de (studie)kosten van uw kinderen en al die andere dagelijkse uitgaven, gewoon doorgaan? Betaalbare oplossing van De Amersfoortse De Amersfoortse is De Inkomensverzekeraar voor ondernemers. Als dé specialist op het gebied van inkomensverzekeringen bieden wij werknemers uitstekende en betaalbare oplossingen. De WIA: hoe zit het nu precies? De eerste twee jaar Als u door ziekte of ongeval uit de roulatie raakt, wordt gedurende twee jaar minimaal 70% van uw salaris doorbetaald. Uw werkgever is dit verplicht. Dit bedrag wordt in het eerste ziektejaar, doorgaans op grond van CAO-afspraken aangevuld tot 100%. In het tweede ziektejaar krijgt u meestal 70% van uw salaris doorbetaald. In de eerste twee jaar van uw arbeidsongeschiktheid gaat u financieel gezien nog niet zoveel achteruit. Maar in de jaren daarna des te meer En dan Na het tweede ziektejaar krijgt u te maken met de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Bij de WIA ligt de nadruk op wat u als werknemer nog wel kunt. De WIA prikkelt om zoveel mogelijk te blijven werken. Die prikkel ziet u terug in uw inkomen. De WIA bestaat uit twee onderdelen: De regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten. U bent dan 80% of meer arbeidsongeschikt. De IVA-uitkering bedraagt maximaal 75% van het laatstverdiende loon. Het laatstverdiende loon wordt hierbij gemaximeerd op het WIA-jaarloon. De regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten (WGA) voor gedeeltelijk of volledig, maar niet duurzaam arbeidsongeschikten. U bent dan voor minstens 35% arbeidsongeschikt. Er zijn twee uitkeringsperioden: 1. de loongerelateerde uitkering is afhankelijk van uw arbeidsverleden en duurt maximaal drie jaar en twee maanden. De hoogte is afhankelijk van wat u nog verdient met uw arbeidsbeperking. 2. de loonaanvulling óf vervolguitkering. U krijgt een loonaanvulling wanneer u minimaal 50% van uw resterende verdiencapaciteit verdient (het bedrag dat u met uw arbeidsbeperking nog zou kunnen verdienen). Wanneer u minder dan 50% verdient, krijgt u een vervolguitkering. Hierdoor krijgt u ook te maken met een WGA-gat, het verschil tussen het oude loon en minimumloon vermenigvuldigd met 70% en het uitkeringspercentage. 1

4 Inkomensaanvulling is nodig Een inkomensachteruitgang van 50% of meer bij arbeidsongeschiktheid vormt beslist geen uitzondering. Vooral de hogere inkomens (boven circa ,-) gaan er flink op achteruit. Met alle consequenties van dien. Op welke uitkering u ook recht heeft; in vrijwel alle gevallen leidt arbeidsongeschiktheid tot een financiële aderlating. Reden te meer om voor een goede aanvullende voorziening te zorgen. De WIA-Excedent verzekering De gevolgen van arbeidsongeschiktheid zijn voor iedereen verschillend. Daarom biedt De Amersfoortse, als gespecialiseerde inkomensverzekeraar, u de mogelijkheid om samen met uw assurantieadviseur uw verzekering af te stemmen op uw specifieke wensen en omstandigheden. Inkomens tot het maximum WIA-jaarloon U verzekert: een extra aanvulling van 10% van uw inkomen in het tweede ziektejaar. maximaal 10% van uw inkomen als extra aanvulling op de WIA-uitkering na het tweede ziektejaar. U ontvangt de aanvulling van De Amersfoortse als u voor ten minste 35% arbeidsongeschikt bent verklaard. De hoogte van de uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. het WGA-gat dat ontstaat als u uw resterende verdiencapaciteit voor minder dan 50% benut (dit geldt alleen als u hiervoor niet elders verzekerd bent). Inkomens vanaf het maximum WIA-jaarloon U verzekert: een extra aanvulling van maximaal 10% van uw inkomen in het tweede ziektejaar. na het tweede ziektejaar een aanvulling tot maximaal 80% van uw inkomen onder aftrek van de maximum WGA-uitkering wanneer u voor ten minste 35% arbeidsongeschikt bent verklaard. De hoogte van de uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. het WGA-gat dat ontstaat als u uw resterende verdiencapaciteit voor minder dan 50% benut (dit geldt alleen als u hiervoor niet elders verzekerd bent).

5 Rekenvoorbeelden De rekenvoorbeelden laten verschillende situaties zien. Bij elk voorbeeld gelden de volgende uitgangspunten: Minimumloon ,- Maximum WIA-jaarloon ,- Arbeidsongeschiktheidspercentage 60% rekenvoorbeeld 1 inkomen tot het maximum WIA-jaarloon Een arbeidsongeschikte werknemer verdiende ,-. Na twee jaar volledig arbeidsongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdiencapaciteit bedraagt ,-. De arbeidsongeschikte werknemer vindt echter geen passende functie en kan zijn restverdiencapaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is 0,-. rekenvoorbeeld 2 inkomen vanaf maximum WIA-jaarloon Een arbeidsongeschikte werknemer verdiende ,-. Na twee jaar volledig arbeidsongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdiencapaciteit bedraagt ,-. De arbeidsongeschikte werknemer vindt echter geen passende functie en kan zijn restverdiencapaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is 0,-. 4o.000 6o o o Loondoorbetaling Loongereleerde periode Vervolgperiode 65 jaar Loondoorbetaling Loongereleerde periode Vervolgperiode 65 jaar Loondoorbetaling werkgever WGA-uitkering Uitkering WIA-Excedent verzekering Loondoorbetaling werkgever WGA-uitkering Uitkering WIA-Excedent verzekering

6 rekenvoorbeeld 3 inkomen vanaf maximum WIA-jaarloon Een arbeidsongeschikte werknemer verdiende ,-. Na twee jaar volledig arbeidsongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdiencapaciteit bedraagt ,-. De arbeidsongeschikte werknemer slaagt erin zijn restverdiencapaciteit volledig te benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is dan ook ,-. 6o De voordelen in praktijk Een goede aanvulling op uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Jaarlijkse aanpassing van het verzekerde bedrag. Uw verzekering blijft op peil Fiscale aspecten De premie van uw WIA-Excedent verzekering is als persoonlijke verplichting aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. De eventuele uitkering is wél belast. Een goed advies is belangrijk 6o In deze brochure zijn de mogelijkheden van de WIA- Excedent verzekering beschreven. De WIA-Excedent verzekering kan deel uitmaken van het Amersfoortse OndernemersPlan. Dit levert u extra voordelen op. Loondoorbetaling Loongereleerde periode Vervolgperiode 65 jaar Vraag uw assurantieadviseur om informatie en advies. Hij zet de mogelijkheden graag voor u op een rij. Loondoorbetaling werkgever WGA-uitkering Uitkering WIA-Excedent verzekering Loon tijdens arbeidsongeschiktheid Klachtenregeling Mocht u klachten hebben over onze dienstverlening of producten, dan kunt u gebruik maken van onze klachtenregeling. Kijk hiervoor op of raadpleeg uw assurantieadviseur. Registratie bij toezichthouder AFM NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen. De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.

7

8 De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus AA Amersfoort T E info@amersfoortse.nl I KvK De Amersfoortse Verzekeringen N.V