Jaarverslag Ombudsman Verzekeringen Raad van Toezicht Verzekeringen

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Jaarverslag 2006. Ombudsman Verzekeringen Raad van Toezicht Verzekeringen"

Transcriptie

1 Jaarverslag 2006 Ombudsman Verzekeringen Raad van Toezicht Verzekeringen

2 Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Bordewijklaan 10 Postbus AN Den Haag Tel.: Fax: De voorgaande jaarverslagen van het Klachteninstituut Verzekeringen en ook de reglementen van de Ombudsman Verzekeringen en van de Raad van Toezicht Verzekeringen zijn op de website van het Klachteninstituut te raadplegen.

3 Inhoudsopgave Beschouwingen 5 1 Organisatie en cijfers Kengetallen Ombudsman Verzekeringen Aantal nieuwe zaken in Aantal schriftelijke zaken naar betrokken partij Aantal schriftelijke zaken per jaar Aantal schriftelijke zaken per branche Aantal schriftelijke zaken per probleemgebied Gemiddelde doorlooptijden Wijze van afhandeling en werkvoorraad Kengetallen Raad van Toezicht Verzekeringen 12 2 Branchebreed Fraude Gelijke opzegrechten Wet op de medische keuringen 18 3 Producten Aansprakelijkheidsverzekeringen en letselschade Anw-hiaatverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Arbeidsongeschiktheid en zwangerschap De nasleep van de Waz Huisdierenverzekeringen Levensverzekeringen en beleggingsverzekeringen Steeds minder zekerheid Oversluiten zelden gunstig Zekerheid omtrent de kosten De onzekerheid van een korte beleggingshorizon De voor- en nadelen van langlopende contracten 28

4 3.6 Lijfrenteverzekeringen Natura-uitvaartverzekeringen Ongevallenverzekeringen Overlijdensverzekeringen Pensioenverzekeringen Rechtsbijstandverzekeringen Spaarverzekeringen WAO-gatverzekeringen 39 4 Raad van Toezicht Verzekeringen 43 Bijlage: personalia 51

5 Beschouwingen In het verslagjaar deden zich op de financiële markt twee belangrijke ontwikkelingen voor, betrekking hebbend op verzekeraars en assurantietussenpersonen. Beide ontwikkelingen zijn positief te noemen en hebben in zekere zin tot een onomkeerbare situatie geleid. In dat opzicht is het een heel nuttig jaar geweest. De eerste ontwikkeling was een organisatorische, op het gebied van geschillenbeslechting, en de tweede betrof de relaties in de markt tussen de aanbieders en de afnemers van financiële producten en diensten. Begin ik met de eerstgenoemde ontwikkeling, dan kan ik constateren dat de financiële markt, zeer tot mijn vreugde, uiteindelijk overeenstemming heeft bereikt over de oprichting van één instituut voor geschillenbeslechting. Dit besluit is geheel in lijn met het advies van de commissie die enige jaren geleden onder de vlag van de Autoriteit Financiële Markten de mogelijkheden en wensen heeft onderzocht op het punt van geschillenbeslechting ten behoeve van de consumenten van financiële producten en diensten. Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, KiFiD, zal alle geschillen gaan behandelen, onder één regime, tussen aanbieders en afnemers van financiële producten en diensten, of dat nu effecten zijn, bankdiensten, kredieten, verzekeringen, intermediaire adviezen, et cetera. Deze nieuwe geschilleninstantie biedt een aanpak in twee fasen, die de markt als best fungerende variant beschouwde. De eerste fase is een bemiddelfase, waarin een Ombudsman zal optreden, die voor de meeste zaken door bemiddeling, verwijzing of advisering een oplossing zal kunnen aandragen. De tweede fase betreft de geschillenbeslechting, waarin een commissie geschillen die de Ombudsman niet kon oplossen en die van voldoende belang zijn, zo de consument dat wenst, kan bekijken en, wanneer de partijen daarmee instemmen, over die geschillen bindend kan oordelen. Dit is niet alleen een ontlasting van de rechterlijke macht, maar tegelijkertijd een enorme stap vooruit voor de consument. Deze kan met een geschil bij een laagdrempelige instantie terecht, in de eerste fase gratis en in de tweede fase voor een bescheiden eigen bijdrage. Hiermee is op de financiële markt voor de consument de diaspora in het geschillenlandschap voorgoed verleden tijd. Dit verdient een groot compliment voor alle marktpartijen, inclusief de Consumentenbond, die na enige aarzeling heeft besloten om volledig in dit systeem te gaan participeren. Met het KiFiD heeft Nederland een van de meest toonaangevende mogelijkheden tot geschillenbeslechting in Europa, met een reikwijdte en een ingrijpendheid die op die van de financiële Ombudsman in Londen lijkt. In Nederland echter hebben we niet met een statutory scheme te maken, ofwel een wettelijk voorgeschreven alternatieve geschillenbeslechter onder de toezichthouder, maar een voluntary scheme, waarbij dus de marktpartijen het voor elkaar hebben gekregen om zelf de markt een dergelijk ingrijpende en veelomvattende geschillenbeslechting aan te bieden. De tweede ontwikkeling die in het verslagjaar van groot belang is geweest, betreft het feit dat verzekeraars en assurantietussenpersonen gehoor hebben gegeven aan de roep vanuit consumentenbelangenorganisaties en de politiek, om iets te doen aan de zo veelvuldig bekritiseerde intransparantie van de kostenstructuur van levensverzekeringsproducten. Die intransparante kostenstructuur is voor mij gedurende een reeks van jaren een punt van grote zorg geweest. In mijn jaarverslagen over de afgelopen jaren heb ik daar hardnekkig en nadrukkelijk aandacht voor gevraagd, maar dit hielp slechts mondjesmaat om op dat punt verbetering te bereiken. Wat wel heeft geholpen, is dat steeds meer afnemers van deze producten hebben moeten constateren dat ze in feite producten hadden gekocht die onvoldoende voldeden nadat de fiscale faciliëring ervan, waar de consument voordeel aan kon ontlenen en waardoor het product aantrekkelijk was gemaakt, was ingeperkt, en nadat bovendien de beursbaisse in de voorbije jaren ervoor had gezorgd dat de opbrengsten van deze producten de kosten ervan niet meer konden compenseren. 5 Beschouwingen

6 De consumentenopstand die hierdoor teweeg werd gebracht, vanuit consumentenbelangenorganisaties, pers, politiek en ook individuele consumenten, heeft de verzekeraars er uiteindelijk toe gebracht om tot actie over te gaan. Om te beginnen hebben vier verzekeringsmaatschappijen vrijwillig met de Autoriteit Financiële Markten samengewerkt aan een onderzoek naar de desbetreffende kostenstructuur. De uitkomsten van dat onderzoek waren dusdanig, dat verzekeraars inzagen dat er geen ontkomen aan was en dat er ten aanzien van de geconstateerde intransparantie handelend moest worden opgetreden. Dit hebben zij gedaan door de commissie De Ruiter te benoemen. Deze commissie, onder leiding van mijn voorganger mr. Job de Ruiter, heeft met een aantal deskundigen advies uitgebracht op welke punten ten aanzien van transparantie verbetering kan worden bereikt en welke voorschriften ten aanzien van de kostenstructuur kunnen worden opgesteld. De commissie De Ruiter was nog niet tot een eindconclusie gekomen of verzekeraars hadden al besloten om ook ten aanzien van oude dossiers een en ander nog eens onder de loep te nemen. Zij begrepen immers wel dat als de commissie De Ruiter met bevindingen ten aanzien van een verbeterde transparantie zou komen, consumenten deze aanbevelingen met terugwerkende kracht op hun situatie van toepassing zouden willen laten zijn. De consumenten zagen zich inderdaad door de aanbevelingen van de commissie De Ruiter aangemoedigd deze nieuwe normen op hun beleggingsverzekeringen toe te passen. Ook politiek en media stortten zich op het onderwerp en claimadvocatuur diende zich aan. Een en ander heeft een grote druk op mijn instituut gelegd en dat zal waarschijnlijk in 2007 ook voor het KiFiD het geval zijn. Mij is als Ombudsman echter opgevallen dat de discussies over deze thema s, met name dus over levensverzekeringsproducten op beleggingsbasis, door consumentenorganisaties, pers en politiek op een wel erg eenvoudig niveau worden gevoerd. Nogal eens wordt immers volledig voorbij gegaan aan het feit dat bij het aangaan van dit soort contracten doorgaans drie partijen zijn betrokken en dat de schuld van het niet naar tevredenheid voldoen daarvan niet altijd bij één partij, namelijk de fabrikant van het product, dus de verzekeraar, mag worden gezocht, maar soms ook bij de adviseur die het product heeft aangeboden, dus de assurantietussenpersoon, en soms ook bij de consument. In voorkomende gevallen heeft de assurantietussenpersoon producten verkocht zonder zich ervan te vergewissen of er sprake was van een juiste match tussen enerzijds de behoefte of noodzaak bij de consument en anderzijds de voorziening welke door het product werd geboden. Er zijn met andere woorden verzekeringsproducten in verkeerde handen gekomen, bijvoorbeeld bij klanten die hun vermogen korte tijd bij een verzekeraar wilden parkeren om het daar te laten renderen, waarbij deze klanten werd geadviseerd om dat met een zeer groot beleggingsrisico te doen, op een hoog kostenniveau. Andere klanten kregen het advies om maar met een hoge inleg te beginnen, want als dat niet meer haalbaar was kon men rustig minderen, zonder erbij te vertellen welke consequenties dat voor de waardeopbouw zou hebben. In weer andere gevallen had de assurantietussenpersoon geadviseerd om langlopende producten te kopen, wetende dat de klant het eindpunt vermoedelijk niet zou halen, maar dat was zogenaamd geen probleem, omdat eerder uitstappen altijd mogelijk was. Ook dan werd niet gezegd wat dat ging kosten. Deze voorbeelden van slechte adviezen vormden waarschijnlijk eerder een uitzondering dan een regel, gelukkig, maar zijn desalniettemin in mijn praktijk vaak naar voren gekomen. Ook sommige consumenten kan stellig een verwijt worden gemaakt. Ik kan bijvoorbeeld opmerken dat consumenten in de markt zoals die zich voordeed, nogal eens te ongedurig en wispelturig waren en vaak ook iets te hebberig, zonder behoorlijk verstand van zaken te hebben. Deze consumenten namen producten af in een soort gretigheid om snel geld te maken, maar wilden het nadeel van de dalende beurs bij hun verzekeraar leggen toen de gekochte producten door die tegenvallende beurs kennelijk niet voldeden. Wanneer bewust voor honderd procent beleggen wordt gekozen, lijkt dit mij niet de juiste gang van zaken. Andere consumenten wilden in hun wispelturigheid al na acht jaar uit een vijfentwintigjarig contract stappen en waren dan verbaasd, omdat zij zich kennelijk niet ervan vergewist Beschouwingen 6

7 hadden dat dit in verband met de kostenstructuur effect op de waardeopbouw had. Onbegrijpelijk vind ik het ook, dat consumenten voor een nieuwe badkamer of auto bij wijze van spreken zestien showrooms aflopen, maar een verzekeringsproduct dat in een essentiële levensbehoefte moet voorzien, aan de keukentafel afnemen na een kort gesprekje en door een formulier in te vullen. Niettemin treft de verzekeraars natuurlijk ook blaam, met name wanneer zij producten wilden leveren, al dan niet via een assurantietussenpersoon, terwijl zij goed konden weten dat de desbetreffende producten de klanten in kwestie nooit konden bieden wat in de reclame of de acquisitie werd voorgespiegeld. Ik denk bijvoorbeeld aan de producten die al te optimistisch werden geoffreerd onder de aanname dat de rente en koersen almaar zeer hoog zouden blijven, maar waarvan de in deze producten ingebouwde kosten, in het geval van een lage rentestand en gedaalde koersen, niet konden worden gecompenseerd. Ook schromen verzekeraars niet mutatieverzoeken van klanten uit te voeren waarvan zij kunnen begrijpen, zonder veel van de klant te weten, dat die mutaties voor de consument nooit gunstig kunnen zijn. Denk bijvoorbeeld aan de consument die bij het vrijkomen van een lijfrente om hem moverende redenen besluit de relatie met de verzekeraar nog even te verlengen, maar vervolgens een geheel nieuw lijfrenteproduct verkocht krijgt, op beleggingsbasis, met een veel te korte looptijd en een volle kostenbelading, alsof hij een totaal nieuwe klant was. Bij dit soort situaties kunnen verzekeraars zich mijns inziens niet verschuilen achter het feit dat de assurantietussenpersoon heeft aangevraagd een en ander zo te regelen, omdat zij bij zulke verzoeken ongezien kunnen weten dat deze de klant benadelen. Ik vind dat verzekeraars ook op dit punt een zorgplicht hebben. Situaties als hierboven beschreven, ben ik in de afgelopen jaren veelvuldig tegengekomen. Dat ten aanzien van dergelijke kwesties in een consumententelevisieprogramma over het woekerpolisschandaal werd gesproken, was mijns inziens toch iets te kort door de bocht, omdat ook, zoals ik hierboven heb gedaan, in de richting van de tussenpersonen en de consumenten zelf het een en ander is op te merken als het om de schuldvraag gaat. Bovendien heb ik tot mijn genoegen tegelijkertijd kunnen constateren dat op het punt waarop ik altijd veel kritiek heb uitgeoefend, te weten de intransparantie van de kostenstructuur, in de verslagperiode wel beweging is gekomen. Op deze plaats wil ik terzijde nog aantekenen, dat ik als Ombudsman op zich geen oordeel over de hoogte van de tarieven heb, maar alleen over de transparantie daarvan. De hoogte van de tarieven is een zaak van de vrije markt, waarbij ik ervan uitga dat transparantie op dat punt concurrentie en dus een daling van de tarieven mogelijk maakt. Wel heb ik uiteraard een oordeel over tarieven die dusdanig hoog zijn, dat het product in kwestie nooit de kans heeft te voldoen in de behoefte waarvoor de consument het product heeft gekocht. Juristen spreken in zo n geval van een ondeugdelijk product of een product met een verborgen gebrek. In de meeste gevallen van het contractrecht is het dan toch echt de leverancier die voor dat gebrek moet opkomen. In de afgelopen jaren heb ik in mijn jaarverslagen verschillende aan de actualiteit gerelateerde thema s naar voren gebracht, te weten de kwesties van deskundigheid, transparantie en zorgplicht. In het afgelopen verslagjaar doet de optelsom daarvan zich voelen in de bewegingen die ik hierboven heb geschetst. Het thema dat bij die optelsom past en daarom in het voor u liggende jaarverslag aan de orde is gesteld, is zekerheid. Verzekeraars dienen zich telkens opnieuw af te vragen wat hun toegevoegde waarde is in de financiële huishouding van hun klanten en in de financiële markt in het algemeen. Wat maakt hen anders dan andere financiële dienstverleners? Het antwoord op deze vraag ligt besloten in het aanbieden van zekerheid. Verzekeraars bieden een voorziening aan voor een risico wat de klant niet zelf of niet alleen wil dragen. Verzekeraars moeten dus geen producten verkopen waarbij niet zij, maar vooral hun klanten een risico lopen, zoals beleggingspolissen waarbij het beleggingsrisico bij de klant ligt en niet of in slechts zeer geringe mate bij de verzekeraar. Zij behoren juist producten te verkopen die wat deskundigheid, transparantie en zorgplicht betreft dusdanig zijn samengesteld, dat het product de zekerheid kan bieden die de klant bij de aankoop ervan heeft gezocht. Kan het 7 Beschouwingen

8 product die zekerheid niet bieden, dan rijst de vraag waarom de klant niet een spaarrekening zou openen of in een aandelen- of beleggingsfonds zou participeren. De meerwaarde van verzekeraars zit hem in het bieden van zekerheid en zij kunnen die zekerheid bieden door ervoor te zorgen dat hun dienstverlening deskundig en transparant is, opdat alle partijen goed weten welk contract zij zijn aangegaan, welke rechten en plichten daarbij horen en wat het product zal presteren als er een beroep op moet worden gedaan. De beoogde zekerheid moet ook tot in lengte van jaren worden geboden. Is het product voor een aanvullende oudedagsvoorziening of een volledig pensioen bedoeld, dan moet het ook als zodanig kunnen voldoen. Zekerheid moet er ook zijn ten aanzien van de vraag wat de eigen verantwoordelijkheid van de klant is, bijvoorbeeld welke inleg er moet zijn, welke continuïteit die inleg moet hebben, welke consequenties het doorbreken van die continuïteit heeft, et cetera. Zekerheid moet er daarnaast zijn ten aanzien van de waardeopbouw van het product. Heeft de consument een levensverzekeringsproduct gekocht, dan dient hij met zekerheid te weten welke kosten daar in het totaal aan verbonden zijn, niet om te weten wat de verzekeraar of de assurantietussenpersoon eraan verdient, want dat is helemaal niet nodig, maar wel om te weten wat hij uiteindelijk van zijn inleg ten goede aan de waardeopbouw ziet komen. Kortom, zekerheid is de toegevoegde waarde, ik zou zelfs zeggen de bijzondere waarde van de verzekeraar en diens financiële producten. Zekerheid bieden moet de verzekeraar daarom als core business zien, omdat hij juist op dat punt een waardevol alternatief kan bieden voor andere producten en diensten op de financiële markt. heb afgehandeld die nog vóór het KiFiD waren voorgelegd, volgens het reglement en de bevoegdheden die tot die datum van kracht waren, zal ik mijn bijdrage aan een adequaat functionerende verzekeringsbranche vol vertrouwen aan het KiFiD overdragen. Het nieuwe instituut en al zijn medewerkers wens ik voor de toekomst alle goeds toe en ik dank alle medewerkers en adviseurs voor hun onmisbare, zeer hoogwaardige inzet en bijdragen. Mr. J.W. Wabeke Ombudsman Verzekeringen Het voor u liggende jaarverslag, het laatste van de Ombudsman Verzekeringen, laat ook nu weer een aantal voorbeelden zien van zaken waarin die zekerheid er kennelijk toch niet was. Met het aanreiken van die voorbeelden wil ik laten zien wat de praktijk in het afgelopen jaar is geweest en welke ontwikkelingen zich hebben voorgedaan in de relaties tussen verzekeraar, assurantietussenpersoon en consument. Nu het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening van start is gegaan, zit mijn taak van Ombudsman Verzekeringen er bijna op. Nadat ik de geschillen Beschouwingen 8

9 1 Organisatie en cijfers 1% 4% 1.1 Kengetallen Ombudsman Verzekeringen Aantal nieuwe zaken in % verzekeringsmaatschappijen tussenpersonen experts overigen Mondeling ontvangen* Leven 668 Schade Totaal % Aantal schriftelijke zaken per jaar Schriftelijk ontvangen Leven Schade Raad van Toezicht 168 Totaal Totaal * Het betreft hier nieuwe klachtuitingen of verzoeken om informatie die in datzelfde onderhoud konden worden afgehandeld Levensverzekeringen Aantal schriftelijke zaken naar betrokken partij Aantal zaken tegen: 2005 verzekeringsmaatschappijen tussenpersonen experts 35 overigen 201 Totaal Schadeverzekeringen Organisatie en cijfers

10 1.1.4 Aantal schriftelijke zaken per branche Aantal schriftelijke zaken per probleemgebied Levensverzekeringen 2006 Levensverzekeringen Spaarkasovereenkomsten 84 Natura-uitvaartverzekeringen 74 Overige 71 Totaal Schadeverzekeringen 2006 Aansprakelijkheid 218 Brand 405 Motorrijtuigen 839 Medisch 392 Reis/transport 222 Overig 807 Totaal Overig 28% Reis/transport 8% 84 Medisch 14% Aansprakelijkheid 8% Brand 14% Leven Spaarkas Natura Uitvaart Overige Motorrijtuigen 28% Levensverzekeringen Bemiddeling en advisering Aanspraken uit verzekering Geschillen over uitkeringen Kostenstructuur Voorlichting Vertraging in behandeling of uitkering Afkoop, afkoop- en premievrije waarde Beleggingsaspecten Beëindiging overeenkomst Fouten en vergissingen Hypotheek en levensverzekering Hypotheek Aandelenlease Reserve- of waardeoverdracht Totstandkoming overeenkomst Mate van arbeidsongeschiktheid Echtscheiding en levensverzekering Winstdeling Conversie en omzetting Medische acceptatie Royement wegens non-betaling Verzwijging Toepassing of interpretatie polisvoorwaarden Geen uitkering wegens oud royement 4 6 Consequenties te late indiening ao-claims 66 7 Fiscale aspecten 6 99 Begunstiging 3 22 Zelfmoord en levensverzekering 18 2 Onbeantwoorde brieven Krediet 12 3 Incasso FIN-NET 11 4 KiFiD 0 22 Diversen Totaal Organisatie en cijfers 10

11 Schadeverzekeringen Motorrijtuigen Caravan Brand Aansprakelijkheid Transport (pleziervaartuigen) Transport (overige) 23 8 Reis Annuleringskosten Medische varia Rechtsbijstand Kostbaarheden 13 6 Overige Totaal Wijze van afhandeling en werkvoorraad Levensverzekeringen 2006 Werkvoorraad per 1 januari Nieuwe schriftelijke zaken Totaal Niet ontvankelijk 83 Informatief 220 Geseponeerd 324 Niet voor toewijzing vatbaar 629 Ten gunste van klager afgehandeld 685 Anders (ingetrokken, ter kennisneming, et cetera) 70 Totaal afgehandeld Gemiddelde doorlooptijden Nog in behandeling per 31 december Levensverzekeringen < 4 weken < 8 weken < 12 weken < 16 weken langer Schadeverzekeringen Schadeverzekeringen 2006 Werkvoorraad per 1 januari Nieuwe schriftelijke zaken 2883 Totaal Niet ontvankelijk 222 Informatief 655 Geseponeerd 14 Niet voor toewijzing vatbaar 721 Ten gunste van klager afgehandeld M 715 Anders (ingetrokken, ter kennisneming, et cetera) 535 Totaal afgehandeld Nog in behandeling per 31 december < 4 weken < 8 weken < 12 weken < 16 weken langer 11 Organisatie en cijfers

12 1.2 Kengetallen Raad van Toezicht Verzekeringen In 2006 werden 168 klachten bij de Raad van Toezicht Verzekeringen ingediend (180 in 2005). Van voorgaande jaren waren begin 2006 nog 157 klachten in behandeling. In totaal werden in klachten afgehandeld. Eind 2006 waren 170 zaken nog in behandeling. Branche Afgehandeld Gegrond Ongegrond Behandeling Gedeeltelijk Niet gestaakt gegrond ontvankelijk Aansprakelijkheid Opstal/inboedel/inventaris Motorrijtuig/caravan Medische zaken Reis/transport Rechtsbijstand Leven Overig Totaal Afgehandelde zaken in 2006 per branche Afgehandelde zaken in 2006 naar resultaat Leven 15% Overig 4% Aansprakelijkheid 15% Rechtsbijstand 17% Reis/transport 2% Medische zaken 20% Opstal/inboedel/inventaris 10% Motorrijtuig/caravan 17% Gegrond Ongegrond Behandeling gestaakt 9 14 Gedeeltelijk gegrond 3 7 Niet-ontvankelijk Organisatie en cijfers 12

13 Klachten waarvan de behandeling werd gestaakt Betaald/geregeld na vragen van verweer tegen de klacht Betaald/geregeld na ontvangst van klagers commentaar op het verweer van de aangeslotene Betaald/geregeld na oproep van de aangeslotene ter zitting van de Raad Betaald/geregeld na overleg met de aangeslotene (ter zitting) Klacht ingetrokken na overleg tussen de aangeslotene en klager (zonder zitting) Klacht ingetrokken na verzoek aan klager om commentaar op het verweer van de aangeslotene Dossier afgelegd nadat klager niet reageerde op het verzoek om commentaar Klacht geregeld na uitbrengen van bindend advies Klager bleek zich tot de rechter te wenden of te hebben gewend Verzekeraar/de tussenpersoon viel niet onder de Raad van Toezicht Klager zond geen deugdelijk klaagschrift Klacht ter behandeling naar Ombudsman Verzekeringen Klager was geen consument Diversen 9 9 Totaal Organisatie en cijfers

14

15 2 Branchebreed In dit hoofdstuk worden drie onderwerpen besproken die niet op één specifiek product betrekking hebben, te weten fraude, gelijke opzegrechten en de Wet op de medische keuringen. 2.1 Fraude De term fraude, een veel gebezigde term in de verzekeringsbranche, wordt in het wetboek niet gebruikt voor een bepaald misdrijf met een daarbij behorende sanctie. Dit is wel het geval met de termen oplichting 1 en valsheid in geschrifte 2. In de wet wordt aangegeven in welke omstandigheden hiervan sprake is en ook dat volgens de wettelijke regels een en ander moet worden bewezen voordat er sancties kunnen worden opgelegd. Deze gang van zaken wordt in onze samenleving passend geacht, omdat het ondenkbaar is dat burgers louter op grond van eenzijdige verdenkingen kunnen worden bestraft. Fraude ik neem deze term gemakshalve over vind ik vanzelfsprekend ontoelaatbaar. Ik juich het daarom toe dat verzekeraars gezamenlijk tot afspraken proberen te komen over een efficiënte bestrijding ervan. Verzekeraars gaan hierin echter te ver wanneer zij bijvoorbeeld targets gaan invoeren. Verzekerden ervaren de bejegening door verzekeraars of de door hen geraadpleegde deskundigen, bijvoorbeeld onderzoeksbureaus, nogal eens als achterdochtig en klagen daar regelmatig over. Verzekeraars doen er goed aan zich deze klachten aan te trekken en bijvoorbeeld helder te communiceren over de procedure van de schadebehandeling, het doel van een onderzoek en de bevoegdheden van de onderzoeker. Op 1 januari 2006 is Boek 7, titel 17 en 18 van het Burgerlijk Wetboek ingevoerd. Deze delen hebben specifiek betrekking op 1 Zie artikel 326 Wetboek van Strafrecht. 2 Zie artikel 225 e.v. Wetboek van Strafrecht. 3 H. van Barneveld, Inleiding tot de Algemene Assurantiekennis, Martinus Nijhoff, 1966, pag Idem, pag het verzekeringsrecht. In diverse artikelen hierin staan bepalingen over mogelijke sancties en maatregelen indien er van nader omschreven feiten sprake is. Wel dient uiteindelijk de rechter vast te stellen of er sprake is geweest van bijvoorbeeld misleiding van de verzekeraar. Niettemin neem ik waar dat verzekeraars gewoon zijn om vergaande sancties op te leggen, ook in het geval hun contractpartijen datgene waarvan zij worden verdacht, blijven ontkennen. Voor deze verdachten is er geen recht op bijstand, tenzij zij het zelf betalen. Ook komt er geen officiële veroordeling, terwijl de maatregelen tegen hen vaak meer impact hebben dan de sancties die wel in de wet zijn geregeld. Bovendien vullen sommige verzekeraars het fraudebegrip zo eenzijdig in, dat dit niet als objectief kan worden aangemerkt. Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen datgene wat onder de werking van het burgerlijk recht valt en wat niet. De verzekeringsovereenkomst, een contract tussen twee burgerrechtelijke partijen, dient te goeder trouw te worden uitgevoerd. Het Florentijns Statuut van 1394 bepaalde al, dat het verzekeringscontract moet worden beoordeeld secundum bonam fidem. 3 Deze goede trouw regardeert echter beide partijen. Als bijvoorbeeld een verzekeraar bij een bona fide schade naar mogelijkheden zoekt om zich aan betaling te onttrekken, dan zal de goede trouw veelal ontbreken. De verzekerde heeft recht op een correcte en coulante naleving van de overeenkomst. 4 Af en toe wordt daarmee in strijd gehandeld en komt de verzekerde in moeilijkheden. Een verzekerde die een te hoog bedrag claimt, wordt van fraude beschuldigd en wordt vervolgens geconfronteerd met een afwijzing van de schadeclaim, een hoge rekening voor onderzoekskosten en een externe registratie die het hem praktisch onmogelijk maakt zich elders nog op normale condities te verzekeren. Dit verschil is eenvoudig uit te leggen. Een verzekerde is als contractpartij op de gewone civiele weg aangewezen, omdat nu eenmaal ten aanzien van een verzekeraar die het contract niet te goeder trouw uitvoert, in de polisvoorwaarden geen sancties zijn opgenomen. Wel heeft de verzekeraar voor zichzelf bedongen dat hij in het geval van fraude een reeks van maatregelen mag toepassen. Mijn standpunt ten aanzien van het in rekening brengen van 15 Branchebreed

16 onderzoekskosten heb ik al in mijn jaarverslag over 2004 verwoord. 5 Ik herhaal nog eens dat de verzekeraar bij de vordering daarvan, als eisende partij, uiteindelijk via de rechter de dubbele redelijkheid moet aantonen. Mijns inziens zou echter ook in alle polisvoorwaarden moeten worden opgenomen dat verzekerden hun kosten vergoed krijgen, indien zij weten aan te tonen dat de verzekeraar onjuiste informatie heeft verschaft en te lage bedragen heeft aangeboden. Die wederkerigheid ontbreekt nu in de polisvoorwaarden. In 2006 heb ik met directies van enkele verzekeringsmaatschappijen diverse gesprekken over deze materie gevoerd. Daarin heb ik benadrukt dat in fraudekwesties altijd moet worden getoetst of aan de vereisten van relevantie, benadeling en proportionaliteit is voldaan. Er moet met andere woorden sprake zijn van een onjuiste opgave die van belang is voor de geclaimde schade en die is gedaan met het opzet de verzekeraar te misleiden, opdat een vergoeding wordt verkregen waarop anders, bij een juiste voorstelling van zaken, geen recht zou zijn geweest. Vervolgens moet de verzekeraar er rekening mee houden dat de verhouding tussen de vermeende fraude en de maatregelen die hij neemt, aanvaardbaar moet zijn. Bovendien moet de verzekeraar transparant zijn omtrent zijn bedoelingen. Het moet toch eenvoudig zijn om verzekerden bijvoorbeeld in algemene zin te informeren over de consequenties en de procedure van de maatschappij bij het onjuist informeren met het opzet de verzekeraar te misleiden. Verzekeraars moeten hierbij hun contractpartijen niet op verkeerde gedachten brengen door bijvoorbeeld te stellen dat zonder aankoopbon geen enkel recht op een uitkering bestaat. 5 Jaarverslag Stichting Klachteninstituut Verzekeringen 2004, pag. 16 en RvT Uitspraak Nr.2006/013 Re, waarin onder meer is bepaald dat slechts in specifiek omschreven situaties mag worden overgegaan tot een zogenoemde externe registratie, vanwege de vergaande consequenties voor de verzekerde. 7 Artikel P.i van de Gedragscode Verzekeraars luidt: Wij werken loyaal mee aan bemiddeling door de Ombudsman en het Klachteninstituut. Daarnaast onderwerpen wij ons aan de toepasselijke rechtsgang bij de Raad van Toezicht Verzekeringen, Toetsingscommissie Gedragscode en uiteraard de burgerlijke rechter. Het voorgaande heeft overigens niet alleen op de rechtstreekse contractpartijen betrekking. Het komt voor dat rechtsbijstandverzekeraars de eenzijdige beschuldiging op voorhand overnemen en rechtshulp weigeren omdat betrokkene zelf de behoefte aan rechtshulp zou hebben veroorzaakt. Ook wordt nogal eens betoogd dat de cliënt op voorhand geen haalbare zaak heeft. Van de geschillenregeling mag dan evenwel geen gebruik worden gemaakt. Dit kan natuurlijk niet de bedoeling zijn van de betreffende clausule omtrent opzet in de polisvoorwaarden van de rechtsbijstandverzekering. Hellend vlak? De Raad van Toezicht Verzekeringen heeft bepaald dat slechts indien de verzekeraar de gerechtvaardigde overtuiging heeft dat de verzekerde hem heeft willen benadelen, opname in het externe register bij de Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem) gerechtvaardigd is. 6 Op grond van de Gedragscode Verzekeraars mag worden verwacht dat aan deze uitspraak gevolg wordt gegeven. 7 Het is dan ook zorgelijk dat aan een dergelijke uitspraak geen zekerheid meer kan worden ontleend. Een verzekeraar schreef in zijn reactie op het beginsel van de proportionaliteit: Wij zijn ermee bekend dat uw instituut, met inbegrip van de Raad van Toezicht (zie bijvoorbeeld RvT nr. 2006/013 Re) dit beginsel in voorkomende gevallen pleegt in te roepen, maar deze benadering zien wij met alle respect niet anders dan als een hellend vlak. Als na een geconstateerde fraude de interne maatregelen (...) zijn geïndiceerd, is er naar onze stellige overtuiging geen enkele goede reden om voor de externe registratie een uitzondering te maken. Zeker niet nu de belangrijkste boodschap van het Deltaplan Fraude is dat fraudebewustzijn moet worden versterkt en de fraude-detectiekans moet worden verhoogd. De externe meldingen in het frauderegister van de Stichting CIS spelen daarbij een onontbeerlijke rol. Terughoudendheid op dit vlak achten wij daarmee in tegenspraak. Graag meld ik nog dat de klachtbehandeling in dit kader en de gesprekken met verzekeraars ook tot oplossingen hebben geleid. Zo reageerde een van de verzekeraars met een volledig aange- Branchebreed 16

17 past fraudeprotocol. De strekking daarvan is dat niet achter elke onregelmatigheid bij een schade kwaadwilligheid ofwel opzet van de verzekerde schuilt. Er wordt met andere woorden uitgegaan van goede trouw. Slechts bij een onomstotelijk bewijs van opzet wordt tot fraude geconcludeerd. Ook wordt bij de aanvang van de schadebehandeling heldere informatie gegeven over de rol van de expert, de te doorlopen procedure en de betekenis van de ondertekening van het schadeformulier. Fraude bij verzekeringen is van alle tijden. Het verschijnsel is nu niet anders dan decennia geleden. Ik adviseer verzekeraars het door hen gecreëerde begrip fraude behoedzaam te hanteren en geen heksenjacht te veroorzaken. Nogal eens stellen verzekeraars naar aanleiding van klachten in het algemeen dat het meeste toch goed gaat. Welnu, deze stelling is ook van toepassing op het overgrote deel van hun contractpartijen. 2.2 Gelijke opzegrechten In polissen van schadeverzekering was het niet ongebruikelijk dat de verzekeraar zich de bevoegdheid toekende om het contract tegen de jaarlijkse hoofdpremievervaldatum op te zeggen. De verzekeringnemer had daarentegen enkel het recht om de verzekering op te zeggen tegen de contractvervaldatum. Zeker bij langjarige contracten (vijf- of zelfs tienjaarstermijnen zijn nog steeds gangbaar) leverde deze regeling een forse beperking op van de opzegrechten van de verzekeringnemer ten opzichte van die van de verzekeraar. Ook een polisbepaling dat de verzekeraar de verzekering binnen een zekere termijn na de melding of na de afhandeling van een schade mag opzeggen, was usance. In het nieuwe verzekeringsrecht gaat artikel 7:940 lid 3 BW uit van gelijke opzegrechten voor beide contractpartijen. Indien de verzekeraar zich de bevoegdheid voorbehoudt de overeenkomst tussentijds op te zeggen, komt de verzekerden een gelijke bevoegdheid toe. In de slotzin van dit lid is bepaald, dat de verzekeraar slechts tussentijds (dat wil zeggen: binnen de overeengekomen contractperiode) mag opzeggen als de gronden die in de overeenkomst zijn vermeld, van dien aard zijn, dat gebondenheid aan de overeenkomst niet meer van de verzekeraar kan worden gevergd. Hiermee wordt bedoeld dat de verzekeraar moet overwegen of de omstandigheden voldoende ernstig zijn om opzegging te rechtvaardigen. Tevens zal hij moeten nagaan of in redelijkheid niet een minder ingrijpende maatregel kan worden gevonden, die evenzeer aan de belangen van beide partijen recht doet. Te denken valt aan het geven van een waarschuwing of het stellen van een nadere voorwaarde bij het voortzetten van de verzekering, bijvoorbeeld het invoeren van een eigen risico. Uit klachten blijkt dat veel verzekeraars deze wijziging van het opzegrecht zo interpreteren, dat ook de consument in geval van opzegging die zwaarwegende gronden moet aanvoeren. Daarbij gebruiken deze verzekeraars het argument dat in de eerste volzin van artikel 7:940 lid 3 BW over een gelijke opzegbevoegdheid wordt gesproken. Geldt echter ook voor de verzekeringnemer de voorwaarde dat de verzekering alleen tussentijds opzegbaar is als daartoe een voldoende zwaarwegende grond bestaat? Zo ja, welke gronden zijn dan voldoende zwaarwegend? Gelijke en evenwichtige opzegrechten vormen een uitgangspunt waar op het eerste gezicht niets op af is te dingen. Men moet echter wel beseffen dat de gevolgen van een opzegging door de verzekeraar voor de verzekeringnemer veel ingrijpender zijn, dan de gevolgen van een opzegging door de verzekeringnemer voor de verzekeraar. De verzekeringnemer zal er niet in slagen, of slechts tegen een veel hogere premie of op ongunstigere voorwaarden, om elders een nieuwe verzekering te sluiten. De verzekeraar zal dit aspect in zijn afweging van de omstandigheden moeten betrekken. In veel gevallen is er een ongelijkheid tussen de verzekeraar, voor wie de klant er een van velen is, en de verzekeringnemer, die een aantal essentiële voorzieningen in zijn leven via een verzekering moet treffen, zeker in een tijd van een terugtredende overheid. Ik meen dat verzekeraars een onjuiste interpretatie geven van artikel 7:940 lid 3 van het Burgerlijk Wetboek. Particuliere verzekeringen hebben veelal de mogelijkheid om eenjaarscontracten te sluiten en zelfs om lopende vijf- en tienjaarscontracten tussentijds in eenjaarscontracten om te zetten. Zakelijke verzekeringen echter hebben meestal een contractduur 17 Branchebreed

18 van vijf of zelfs tien jaar doorlopend, zonder de mogelijkheid tot omzetting in eenjaarscontracten. Particulieren die bij het sluiten van de verzekering bewust voor een meerjaarscontract hebben gekozen, met korting op de premie, kunnen dat niet tussentijds naar een eenjaarscontract omzetten. Vooral die partijen hebben belang bij het opzegrecht van artikel 7:940 BW. Het gaat dan vrijwel altijd om oversluiting naar een andere verzekeraar, omdat die een lagere premie aanbiedt. Ook onvrede over de taakvervulling door de assurantietussenpersoon speelt vaak een rol. Die maakt de hogere premie waarin zijn provisie is verdisconteerd, niet waar en de klant kiest dan alsnog voor een direct writer. Ik begrijp wel iets van de achtergrond en van de mijns inziens onjuiste stellingname van verzekeraars. Regelmatig immers vindt oversluiting plaats op grond van het advies van een andere assurantietussenpersoon. Die behoeft bij overname van de lopende post bij dezelfde verzekeraar geen provisierechten van de vorige tussenpersoon af te kopen en het sluiten van een nieuwe verzekering levert vaak afsluitprovisie op. 2.3 Wet op de medische keuringen Helaas moet ik vaststellen dat zoveel jaren sinds de implementatie van de WMK in 1998, nog niet alle hobbels zijn gladgestreken. Enkele verzekeraars hebben namelijk gemeend om het hogere risico dat het keuringsverbod met zich bracht, niet op te lossen door een algehele verhoging van de premies, maar door gebruik te maken van zogeheten uitsluitingsclausules. Vaak doen zij dat op een dusdanige wijze, dat de betrokken deelnemers aan een (collectieve) pensioenregeling voor langere tijd geen zekerheid hebben of hun nabestaanden wel aanspraak kunnen maken op een uitkering. Toch keuring achteraf Een verzekeraar stelde zich in het kader van een contractverlenging op het standpunt, dat nieuwe deelnemers voortaan een machtiging dienden af te geven op grond waarvan de verzekeraar bij een overlijden binnen vijf jaar na toetreding tot de pensioenregeling gerechtigd zou zijn om navraag te doen naar hun medisch dossier. Dit komt mijns inziens neer op een keuring achteraf en is in ieder geval in strijd met de geest van de WMK. Op die manier zijn deelnemers aan een (collectieve) pensioenregeling eigenlijk dus slechter af dan in de periode vóór de WMK. Nadat ik de verzekeraar van mijn visie op de hoogte stelde, liet hij weten dat hij bereid was om de periode tot drie jaar in te korten. Toen de belangenbehartiger van de klager hier geen genoegen mee nam en het dossier onder de aandacht van de Raad van Toezicht Verzekeringen bracht, wilde de betrokken maatschappij het niet op een uitspraak laten aankomen. Het leidde tot een schikkingsvoorstel om slechts uit te gaan van één jaar. De klager stemde hiermee in. Een van de gevolgen van de WMK is, dat er niet meer mag worden gekeurd voor de toegang tot pensioenvoorzieningen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en ziekteverzekeringen die aan arbeidsverhouding zijn verbonden. Voor zover van een keuringsverbod sprake is, geldt dat de verzekeraar geen uitsluiting of vermindering van rechten op grond van ziekten, aandoeningen of gebreken mag bedingen. In mijn jaarverslag over 2002 heb ik verzekeraars opgeroepen om zich op korte termijn duidelijk uit te spreken over de reikwijdte van de uitsluitingsclausules die zij in het kader van de WMK hanteren. Zolang zij dat niet hebben gedaan, zo heb ik daarbij aangegeven, zal ik uitsluitingsclausules met een geldigheidstermijn langer dan een half jaar na het tot stand komen van de verzekering van de hand wijzen. Als reactie hierop heeft het Verbond van Verzekeraars zijn leden geadviseerd om tot een heldere communicatie te komen, ook in de precontractuele fase, ten aanzien van een eventuele uitsluitingsclausule en de reikwijdte daarvan. Uit de klachten die mij onder ogen zijn gekomen, blijkt echter dat er bij verzekeringen die aan een arbeidsverhouding zijn verbonden, nog steeds uitsluitingsclausules met een onbeperkte duur worden gehanteerd. Verzekeraars geven in een eerste reactie meestal zelf al aan, dat zij weten dat een onbeperkte uitsluitingsclausule op gespannen voet met de WMK staat. Toch heb ik in een aantal klachtdossiers moeten constateren dat betrokkenen, die bij aanvang van de verzekering klachtenvrij waren en bijvoorbeeld pas drieënhalf jaar later in de WAO belandden, weliswaar voor een WAO-uitkering in aanmerking kwamen, maar tegelijkertijd Branchebreed 18

19 geen aanspraak op een aanvullende WAO-verzekering of vrijstelling van premiebetaling konden maken. Deze gang van zaken roept bij verzekerden en verzekeringnemers onvermijdelijk nog steeds veel vragen op en leidt veelal tot onbegrip en verbazing bij betrokkenen. De WMK wordt klaarblijkelijk nog altijd door partijen verschillend geïnterpreteerd. 19 Branchebreed

20

Bekijk hier de uitspraak van de Commissie van Beroep GCHB 2010-401

Bekijk hier de uitspraak van de Commissie van Beroep GCHB 2010-401 Bekijk hier de uitspraak van de Commissie van Beroep GCHB 2010-401 Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 89 d.d. 3 mei 2010 (mr. drs. M.L. Hendrikse, voorzitter, mr. B.F. Keulen

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-82 d.d. 13 maart 2012 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, prof. mr. M.M. Mendel en mr. A.W.H. Vink, leden, en mr. drs. D.J. Olthoff, secretaris)

Nadere informatie

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie,

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie, WFD Dienstenwijzer Versie april 2007 Inleiding Geachte relatie, Met ingang van 1 januari 2006 is binnen de assurantiebranche de Wet Financiële Dienstverlening (Wfd) van kracht. De Wfd eist dat consumenten,

Nadere informatie

TAF B.V., gevestigd te Eindhoven, hierna te noemen Aangeslotene.

TAF B.V., gevestigd te Eindhoven, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2013-352 d.d. 6 december 2013 (mr. A.W.H. Vink, voorzitter en mr. R.A.F. Coenraad, secretaris) Samenvatting Arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2011-346 d.d. 2 december 2011 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. B.F. Keulen en mr. A.W.H. Vink, leden, en mr.drs. D.J. Olthoff, secretaris)

Nadere informatie

Ombudsman Verzekeringen. Raad van Toezicht Verzekeringen. Klachteninstituut Verzekeringen

Ombudsman Verzekeringen. Raad van Toezicht Verzekeringen. Klachteninstituut Verzekeringen Ombudsman Verzekeringen Raad van Toezicht Verzekeringen Klachteninstituut Verzekeringen Postbus 93560 2509 AN Den Haag Telefoon: (070) 333 8 999 Fax: (070) 333 8 900 Internet: www.klachteninstituut.nl

Nadere informatie

Advieswijzer. A. Inleiding. B. Wie zijn wij?

Advieswijzer. A. Inleiding. B. Wie zijn wij? Advieswijzer Investment Service BV Julianastraat 1 4524 CC Sluis Tel 0117 42 00 70 Fax 0117 42 00 80 Website : www.ista.nl e-mail : info@ista.nl A. Inleiding Geachte cliënt, 1. De verzekeringsbedrijfstak

Nadere informatie

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair CVS Hypotheken Kerkewijk 8 3901 EG VEENENDAAL Website: www.cvshypotheken.nl Telefoon: 0318 515555 Fax: 0318 555484 E mailadres: cvs@cvshypotheken.nl

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 21 d.d. 2 april 2009 (mr. M.M. Mendel, voorzitter, mr. E.M. Dil - Stork en mr. B. Sluijters) 1. Procedure De Commissie beslist met inachtneming

Nadere informatie

Dienstenwijzer. in het kader van de. Wet Financiële Dienstverlening

Dienstenwijzer. in het kader van de. Wet Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer in het kader van de Wet Financiële Dienstverlening Versie: december 2008 Geachte relatie, Binnen de verzekeringsbedrijfstak hecht men aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen.

Nadere informatie

RAAD VAN TOEZICHT VERZEKERINGEN

RAAD VAN TOEZICHT VERZEKERINGEN RAAD VAN TOEZICHT VERZEKERINGEN ingediend door: U I T S P R A A K Nr. i n d e k l a c h t nr. 2002.1004 (026.02) tegen: hierna te noemen 'klager', hierna te noemen 'verzekeraar'. De Raad van Toezicht Verzekeringen

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-67 d.d. 2 maart 2012 (prof.mr. M.M. Mendel, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en mr. A.W.H. Vink, leden, en mr.drs. D.J. Olthoff, secretaris)

Nadere informatie

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 107 d.d. 7 juni 2010 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. E.M. Dil Stork en mr. B.F.

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 107 d.d. 7 juni 2010 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. E.M. Dil Stork en mr. B.F. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 107 d.d. 7 juni 2010 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. E.M. Dil Stork en mr. B.F. Keulen) 1. Procedure De Commissie beslist met inachtneming

Nadere informatie

Dienstenwijzer. B. Wie zijn wij? A. Inleiding. C. Onze diensten. Geachte cliënt,

Dienstenwijzer. B. Wie zijn wij? A. Inleiding. C. Onze diensten. Geachte cliënt, Dienstenwijzer A. Inleiding Geachte cliënt, In het kader van de Wet op het financieel toezicht (Wft) beschikken wij over een vergunning, onder nummer 12002255, voor het in Nederland verlenen van de financiële

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 41 d.d. 22 februari 2011 (mr. B.F. Keulen, voorzitter, mw. mr. E.M. Dil-Stork en prof. mr. M.L. Hendrikse) Samenvatting Natura-uitvaartverzekering.

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 204 d.d. 30 augustus 2011 (mr P.A. Offers, voorzitter, prof. mr M.L. Hendrikse en mr B.F. Keulen, leden, en mr S.N.W. Karreman, secretaris)

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-18 d.d. 16 januari 2012 (prof.mr. C.E. du Perron, voorzitter, mr. R.J. Verschoof en mr. A.W.H. Vink, en mr.drs. D.J. Olthoff, secretaris)

Nadere informatie

de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid TAF B.V., gevestigd te Eindhoven, hierna te noemen Aangeslotene.

de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid TAF B.V., gevestigd te Eindhoven, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2013-344 d.d. 26 november 2013 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en mr. B.F. Keulen, leden en mr. M. van Pelt, secretaris)

Nadere informatie

dienstenwijzer Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere financiële diensten.

dienstenwijzer Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere financiële diensten. dienstenwijzer Van der Eijk Assurantiën BV Dorpsstraat 86 1182 JG Amstelveen Telefoon: 020-4538118 Fax: 020-4538121 E-mail: office@vandereijkassurantien.nl A. Inleiding Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 102 d.d. 2 november 2009 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en drs. A.I.M. Kool) 1. Procedure De Commissie beslist met inachtneming

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. A. Inleiding. C. Onze diensten

DIENSTENWIJZER. A. Inleiding. C. Onze diensten DIENSTENWIJZER Assurantie- en Financieringskantoor Feenstra V.O.F. & Adviesbureau Feenstra Reggestraat 28 1078 DA Amsterdam tel.nr. 020-6797953 & faxnr. 020-6627162. e-mail: feenstra-verzekeringen.nl.

Nadere informatie

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V.

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V. Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van De verschillende bedrijfstakken van financiële dienstverlening en in het bijzonder hechten grote waarde aan goede voorlichting

Nadere informatie

Wij zijn op werkdagen geopend van 07.30 uur tot 17.45 uur. Op zaterdag zijn wij in principe niet geopend, maar mogelijk is de telefoon bemand.

Wij zijn op werkdagen geopend van 07.30 uur tot 17.45 uur. Op zaterdag zijn wij in principe niet geopend, maar mogelijk is de telefoon bemand. DIENSTENWIJZER Assurantie- en Adviesburo Benschop B.V. Vlasakker 1, 3417 XT Montfoort Postbus 48, 3417 ZG Montfoort K.v.K. nr. 30044691 Bankrekening: 94.02.68.337 Onze bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. C. Diensten

DIENSTENWIJZER. C. Diensten DIENSTENWIJZER A. Inleiding 1. De verzekeringsbedrijfstak hecht aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarnaast eist de Wet op het financieel toezicht (Wft) dat consumenten voorafgaand

Nadere informatie

Brochure service dienstverlening

Brochure service dienstverlening Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten

Nadere informatie

RAAD VAN TOEZICHT VERZEKERINGEN. Uit de stukken is, voor zover voor de beoordeling van de klacht van belang, het navolgende gebleken.

RAAD VAN TOEZICHT VERZEKERINGEN. Uit de stukken is, voor zover voor de beoordeling van de klacht van belang, het navolgende gebleken. RAAD VAN TOEZICHT VERZEKERINGEN U I T S P R A A K Nr. i n d e k l a c h t nr. 2002.3660 (105.02) ingediend door: hierna te noemen 'klager', tegen: hierna te noemen 'verzekeraar'. De Raad van Toezicht Verzekeringen

Nadere informatie

Axent NabestaandenZorg N.V., gevestigd te Groningen, hierna te noemen Verzekeraar.

Axent NabestaandenZorg N.V., gevestigd te Groningen, hierna te noemen Verzekeraar. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-231 d.d. 13 augustus 2015 (prof.mr. M.L. Hendrikse, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en drs. W. Dullemond, leden en mr. R.A.F. Coenraad,

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 204 d.d. 6 december 2010 (mr. M.M. Mendel, voorzitter, mr. E.H. Hondius en mr. P.A. Offers) Samenvatting Op 2 juli 2007 zijn twee autoverzekeringen

Nadere informatie

DAS Nederlandse Rechtsbijstand Verzekeringmaatschappij N.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene.

DAS Nederlandse Rechtsbijstand Verzekeringmaatschappij N.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-172 d.d. 23 april 2014 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. B.F. Keulen en drs. L.B. Lauwaars RA, leden en mr. E.J. Heck, secretaris) Samenvatting

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Kinderbaantje 23 4651 XX Steenbergen K.v.K. nummer: 20044835 Telefoon: 0167-541070 Mobielenummer: 06-20392281 Website: www.nuijtenbv.nl E-mail: info@nuijtenbv.nl

Nadere informatie

SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN

SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN Introductie U heeft via ons kantoor één of meerdere (particuliere) schade- of uitvaartverzekeringen afgesloten

Nadere informatie

Bochane Services Dienstenwijzer

Bochane Services Dienstenwijzer Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V. De verschillende bedrijfstakken van financiële dienstverlening en Bochane Services b.v. in het bijzonder

Nadere informatie

Achmea Schadeverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, hierna te noemen Aangeslotene.

Achmea Schadeverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-381 d.d. 20 oktober 2014 (mr. A.W.H. Vink, voorzitter, mr. C.E. du Perron en mr. E.M. Dil-Stork, leden en mr. I.M.L. Venker, secretaris)

Nadere informatie

Aegon Levensverzekering N.V., gevestigd te Den Haag, hierna te noemen Aangeslotene.

Aegon Levensverzekering N.V., gevestigd te Den Haag, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-158 d.d. 9 april 2014 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. A.W.H. Vink en mr. B.F. Keulen, leden en mr. R.A.F. Coenraad als secretaris) Samenvatting

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 1 d.d. 11 januari 2010 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en drs. A.I.M. Kool) 1. Procedure De Commissie beslist met inachtneming

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Assurantiekantoor Karel Moonen Holterweg 28 8111 BB Heeten Website: www.karelmoonen.nl Telefoon: 0572 382962 Fax: 0572 382849 E mailadres:

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat

DIENSTENWIJZER. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat DIENSTENWIJZER Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat Dienstenwijzer 2010.1. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Pagina 1 van 5 Dienstenwijzer van: Goudzwaard

Nadere informatie

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn:

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn: van Hagedoorn Assurantiën. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en onze werkwijze. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten en de tarieven. Wie

Nadere informatie

Ons dienstverleningsdocument (DVD)

Ons dienstverleningsdocument (DVD) Informatie over onze dienstverlening Wij zijn een financieel dienstverlener. Wij adviseren, bemiddelen en bieden nazorg op het gebied van financiële producten. Daarbij staat altijd úw belang voorop: wij

Nadere informatie

Rechtsbijstandverzekering

Rechtsbijstandverzekering Rechtsbijstandverzekering Het kan hoog oplopen Een uit de hand gelopen ruzie met de buren. Een conflict met uw werkgever. Een leverancier die zijn beloftes niet waar kan maken. Een huisbaas die het niet

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 214 d.d. 6 september 2011 (prof. mr. C.E. du Perron, voorzitter, en mr. F.E. Uijleman, secretaris) Samenvatting Lijfrenteverzekering, informatieplicht.

Nadere informatie

Samenvatting. 1. Procedure

Samenvatting. 1. Procedure Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-22 d.d. 24 januari 2012 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en mr. A.W.H. Vink, leden, en mr. F.E. Uijleman, secretaris)

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. PETER BROUWERS MAKELAARDIJ BV Vlethof 6 5237 PC 's-hertogenbosch Telefoon: 073-6425657 E-mailadres: info@peterbrouwersmakelaardij.

DIENSTENWIJZER. PETER BROUWERS MAKELAARDIJ BV Vlethof 6 5237 PC 's-hertogenbosch Telefoon: 073-6425657 E-mailadres: info@peterbrouwersmakelaardij. DIENSTENWIJZER PETER BROUWERS MAKELAARDIJ BV Vlethof 6 5237 PC 's-hertogenbosch Telefoon: 073-6425657 E-mailadres: info@peterbrouwersmakelaardij.nl A. Inleiding Geachte cliënt, 1. De verzekeringsbedrijfstak

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. 1. Inleiding

Dienstverleningsdocument. 1. Inleiding Dienstverleningsdocument 1. Inleiding Op grond van de Wet Financiële Dienstverlening zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstekken.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u, voorafgaand aan het

Nadere informatie

Advieswijzer. Moesman Verzekeringen Postbus 1187 tel. 035-5251919 Tuinstraat 25 1270 BD Huizen fax.035 5241195 1271 BP Huizen

Advieswijzer. Moesman Verzekeringen Postbus 1187 tel. 035-5251919 Tuinstraat 25 1270 BD Huizen fax.035 5241195 1271 BP Huizen Advieswijzer Moesman Verzekeringen Postbus 1187 tel. 035-5251919 Tuinstraat 25 1270 BD Huizen fax.035 5241195 1271 BP Huizen mail:info@moesmanverzekeringen.nl A. Inleiding Geachte cliënt, 1. De verzekeringsbedrijfstak

Nadere informatie

Advieswijzer Driessen Assurantiën

Advieswijzer Driessen Assurantiën Advieswijzer Driessen Assurantiën Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is in de Wet Financieel Toezicht (Wft) deze voorlichting

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

Onze diensten: wij geven advies en bemiddelen op het gebied van:

Onze diensten: wij geven advies en bemiddelen op het gebied van: Onze diensten: wij geven advies en bemiddelen op het gebied van: 1. schadeverzekeringen: u kunt denken aan de inboedel-, de aansprakelijkheid-, de autode woonhuis-, de ziektekostenverzekering etc. 2. levensverzekeringen:

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER BLEUKENS ADVIES

DIENSTENWIJZER BLEUKENS ADVIES DIENSTENWIJZER BLEUKENS ADVIES U heeft voor Bleukens Advies gekozen of overweegt voor Bleukens Advies te kiezen als uw tussenpersoon voor uw verzekeringen en / of andere financiële diensten. Met uw keuze

Nadere informatie

GIDI. Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

GIDI. Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Westhof & Timmers Keizerstraat 9 4461 AN Goes Website: www.westhof-timmers.nl Telefoon: 0113 323 779 Fax: 0113 323 039 E-mailadres:

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-160 d.d. 22 mei 2012 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, prof. mr. M.L.Hendrikse en mr. E.M. Dil-Stork, leden, en mr. E.E. Ribbers, secretaris)

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 148 d.d. 15 juni 2011 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, mr. B.F. Keulen en dr. B.C. de Vries, leden en mr. D.J. Olthoff, secretaris) Samenvatting

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

DAS Nederlandse Rechtsbijstand Verzekeringsmaatschappij N.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene.

DAS Nederlandse Rechtsbijstand Verzekeringsmaatschappij N.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-394 d.d. 29 oktober 2014 (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en dr. B.C. de Vries, leden en mr. I.M.L. Venker, secretaris)

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Dienstverleningsdocument (DVD) Postbus 179 AFM 12020125 9470 AD Zuidlaren KvK 01165328 Bank 47.69.93.024 T 050 85 38 417 F 050 23 04 045 www.shassurantie.nl info@shassurantie.nl Geachte relatie, Dit document

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer. Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V. Dienstenwijzer Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V. Voor u ligt de dienstenwijzer van Van der Doelen Assurantiën B.V. In deze dienstenwijzer maken wij u wegwijs binnen ons bedrijf. Zo vind u informatie

Nadere informatie

Loyalis Schade N.V., gevestigd te Heerlen, hierna te noemen Aangeslotene.

Loyalis Schade N.V., gevestigd te Heerlen, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-445 d.d. 18 december 2014 (mr. A.W.H. Vink, voorzitter en mr. F.E. Uijleman, secretaris) Samenvatting Consument ontvangt een arbeidsongeschiktheidsuitkering

Nadere informatie

Samenvatting. 1. Procedure

Samenvatting. 1. Procedure Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2013-18 d.d. 15 januari 2013 (mr. P.A. Offers, voorzitter, prof. mr. E.H. Hondius en dr. B.C. de Vries, leden en mevrouw mr.drs. D.J. Olthoff,

Nadere informatie

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Brugmans sinds 1882 Paterswoldseweg 290 9727 BW Groningen Website: www.brugmansverzekeringen.nl Telefoon: 050 5352838 Fax: 050 5351539

Nadere informatie

ADVIESWIJZER RATKAI ASSURANTIEN BV

ADVIESWIJZER RATKAI ASSURANTIEN BV ADVIESWIJZER RATKAI ASSURANTIEN BV Adres: Martinus Houttuynhof 17 2341 PP Oegstgeest Telefoon: (071)5013351 (06)50288416 Fax: (071)5013352 E-mail: info@ratkai.nl 1 INLEIDING Geachte cliënt, 1.1 De verzekeringstak

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

De juiste route voor uw financiële klacht

De juiste route voor uw financiële klacht De juiste route voor uw financiële klacht Eerst de interne klachtenprocedure bij de financiële dienstverlener, dan pas naar het Kifid voor de Ombudsman, de Geschillencommissie of de Commissie van Beroep

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 42 d.d. 22 februari 2011 (mr. B.F. Keulen, voorzitter, mw. mr. E.M. Dil-Stork en prof.mr. M.L. Hendrikse) Samenvatting Autoverzekering. Verzwijging

Nadere informatie

Bleukens Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT. U treft hier het dienstverleningsdocument aan van Bleukens Advies Versie 2010-01

Bleukens Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT. U treft hier het dienstverleningsdocument aan van Bleukens Advies Versie 2010-01 Bleukens Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT U treft hier het dienstverleningsdocument aan van Bleukens Advies Versie 2010-01 Dienstverleningsdocument Bleukens Advies versie 2010-01 Pagina 1 van 7 U overweegt

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een advies over een financieel product, zoals bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening, kapitaal- of lijfrenteverzekering,

Nadere informatie

Het Natuurlijk Garantieplan

Het Natuurlijk Garantieplan Vermogen opbouwen met gegarandeerd rendement. Dat is bij ons volkomen natuurlijk. Het Natuurlijk Garantieplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in

Nadere informatie

Samenvatting. 1. Procedure

Samenvatting. 1. Procedure Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-54 d.d. 21 februari 2012 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, prof. mr. M.M. Mendel, en mr. A.W.H. Vink, leden en mr. S.N.W. Karreman, secretaris)

Nadere informatie

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-147 d.d. 19 mei 2015 (mr. A.W.H. Vink, voorzitter en mr. E.E. Ribbers, secretaris)

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-147 d.d. 19 mei 2015 (mr. A.W.H. Vink, voorzitter en mr. E.E. Ribbers, secretaris) Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-147 d.d. 19 mei 2015 (mr. A.W.H. Vink, voorzitter en mr. E.E. Ribbers, secretaris) Samenvatting Levensverzekering. Tijdelijke overlijdensrisicoverzekering.

Nadere informatie

Gedragscode geïnformeerde verlenging en contractstermijnen zakelijke schade- en inkomensverzekeringen

Gedragscode geïnformeerde verlenging en contractstermijnen zakelijke schade- en inkomensverzekeringen Gedragscode geïnformeerde verlenging en contractstermijnen zakelijke schade- en De Algemene Ledenvergadering van het Verbond van Verzekeraars heeft op 10 december 2014 de volgende bedrijfsregeling voor

Nadere informatie

Arbeidsongeschiktheidsverzekering Aanvraagformulier - Oversluiting

Arbeidsongeschiktheidsverzekering Aanvraagformulier - Oversluiting Aanvraagformulier - Oversluiting Toelichting voor tussenpersoon 1. Wilt u controleren of de verzekeringnemer tijdig de lopende verzekering(en) bij de huidige verzekeraar opzegt. Hiervoor is een opzegbrief

Nadere informatie

Dienstenwijzer. SURA assurantiën & Hypotheken Postbus 43 8080 AA Elburg. Tel: 06 50676262. E mail: info@su ra.nl Internet: www.su ra.

Dienstenwijzer. SURA assurantiën & Hypotheken Postbus 43 8080 AA Elburg. Tel: 06 50676262. E mail: info@su ra.nl Internet: www.su ra. Dienstenwijzer Inleiding 1 januari 2007 is de wet financiële dienstverlening WFD vervangen door de wet op het financieel toezicht WFT. Op de activiteiten van onze onderneming is de wet op het financieel

Nadere informatie

Voorwaarden bij het aanvragen van een verzekering via de website van C.A. van Eijck en Zoon te Rotterdam.

Voorwaarden bij het aanvragen van een verzekering via de website van C.A. van Eijck en Zoon te Rotterdam. Voorwaarden bij het aanvragen van een verzekering via de website van C.A. van Eijck en Zoon te Rotterdam. Onder website wordt verstaan de pagina s die vallen onder de door C.A. van Eijck en Zoon geregistreerde

Nadere informatie

: verzekering, doorlopende zorgplicht

: verzekering, doorlopende zorgplicht Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-248 (mr. C.E. du Perron, voorzitter, mr. B.F. Keulen en drs. L.B. Lauwaars RA, leden, en mr. F.E. Uijleman, secretaris) Klacht ontvangen

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding Dienstenwijzer Geachte cliënt, Inleiding De Overheid hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Op 1 januari 2007 is de Wet financiële toezicht (Wft) in werking getreden.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (dvd)

Dienstverleningsdocument (dvd) Dienstverleningsdocument (dvd) EB Verzekeringen Smederijstraat 2 4814 DB BREDA www.ebverzekeringen.nl tel:0161 801 000 fax:0161 801 003 info@ebverzekeringen.nl Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting

Nadere informatie

ASR Schadeverzekering N.V, gevestigd te Utrecht, hierna te noemen: Aangeslotene.

ASR Schadeverzekering N.V, gevestigd te Utrecht, hierna te noemen: Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2013-80 d.d. 19 maart 2013 (mr. P.A. Offers, voorzitter, mr. J.S.W. Holtrop en mr. A.W.H. Vink, leden en mr. E.E. Ribbers, secretaris) Samenvatting

Nadere informatie

TAF B.V., gevestigd te Eindhoven, hierna te noemen Aangeslotene.

TAF B.V., gevestigd te Eindhoven, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-200 d.d. 16 mei 2014 (mr. J.S.W. Holtrop, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en dr. B.C. de Vries, leden en mr. R.A.F. Coenraad, secretaris)

Nadere informatie

Samenvatting. 1. Procedure

Samenvatting. 1. Procedure Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 44 23 februari 2011 (mr. H.J. Schepen, voorzitter, mevrouw mr. P.M. Arnoldus-Smit en mevrouw mr. J.W.M. Lenting) Samenvatting Consument heeft

Nadere informatie

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Groot Schieland Assurantiën 's Gravenweg 254 2911 CL Nieuwerkerk a/d IJssel Website: www.grootschieland.nl Telefoon: 0180 31 83 88 Fax:

Nadere informatie

Dienstenwijzer (V/H Gidi) (Dienstverlening Intermediair)

Dienstenwijzer (V/H Gidi) (Dienstverlening Intermediair) Dienstenwijzer (V/H Gidi) (Dienstverlening Intermediair) Martien Temmink Verzekeringen Bezoekadres : Borchmolendijk 17 Sint-Oedenrode Postadres : Postbus 107 5490 AC Sint-Oedenrode Tel. 0413-475633 Fax

Nadere informatie

Rechtsbijstandverzekering

Rechtsbijstandverzekering Rechtsbijstandverzekering Het kan hoog oplopen Een uit de hand gelopen ruzie met de buren. Een conflict met uw werkgever. Een leverancier die zijn beloftes niet waar kan maken. Een huisbaas die het niet

Nadere informatie

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-257 (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter en mr. D.G. Rosenquist, secretaris)

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-257 (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter en mr. D.G. Rosenquist, secretaris) Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-257 (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter en mr. D.G. Rosenquist, secretaris) Klacht ontvangen op: 21 april 2015 Ingesteld door: Consument

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Financieel Fit

Dienstverleningsdocument Financieel Fit Dienstverleningsdocument Financieel Fit Adres : Postbus : 315, 2650 AH, Berkel en Rodenrijs Telefoon : 06-23110490 Fax : Email : info@financieelfit.com Internet : www.financieelfit.com Op afspraak : Maandag

Nadere informatie

: Loyalis Schade N.V., gevestigd te Heerlen, verder te noemen Verzekeraar

: Loyalis Schade N.V., gevestigd te Heerlen, verder te noemen Verzekeraar Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-208 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, en mr. B.F. Keulen en drs. L.B. Lauwaars R.A., leden en mr. A. Westerveld, secretaris) Klacht ontvangen

Nadere informatie

ABN AMRO Verzekeringen B.V., gevestigd te Zwolle, hierna te noemen Aangeslotene.

ABN AMRO Verzekeringen B.V., gevestigd te Zwolle, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-188 d.d. 26 juni 2015 (mr. R.J. Verschoof, voorzitter, mr. B.F. Keulen en drs. W. Dullemond, leden en mr. R.A.F. Coenraad, secretaris)

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Bootverzekering en wonen op het water

Dienstenwijzer. Bootverzekering en wonen op het water Bootverzekering en wonen op het water Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In dit document geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in de dienst verlening van Noord Nederland

Nadere informatie

SPEED SECURE / ASSURANTIEKANTOOR A.P. van TEIJLINGEN B.V.

SPEED SECURE / ASSURANTIEKANTOOR A.P. van TEIJLINGEN B.V. DIENSTENWIJZER. SPEED SECURE / ASSURANTIEKANTOOR A.P. van TEIJLINGEN B.V. Bezoekadres: van Slichtenhorststr. 18 5912 CV VENLO Postadres: Postbus 248 5900 AE VENLO Tel. : 077-3518641 Fax. : 077-3547420

Nadere informatie

DOMINASS ASSURANTIEN BV

DOMINASS ASSURANTIEN BV DOMINASS ASSURANTIEN BV Assurantie adviesbureau voor theologen Hier kunt u ons aan houden Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Dominass GIDI-Advieswijzer 2 Voorwoord Als relatie

Nadere informatie

De Commissie heeft partijen opgeroepen voor een mondelinge behandeling op 6 februari 2012.

De Commissie heeft partijen opgeroepen voor een mondelinge behandeling op 6 februari 2012. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-103 d.d. 2 april 2012 (mr. P.A. Offers, voorzitter, B.F. Keulen en mr. A.W.H. Vink, leden, en mr. F.E. Uijleman, secretaris) Samenvatting

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar Reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 200 d.d. 29 november 2010 (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter, mr. B.F. Keulen en mr. E.M. Dil-Stork) 1. Procedure De Commissie beslist met

Nadere informatie

Dienstenwijzer 01-2013

Dienstenwijzer 01-2013 Dienstenwijzer 1 Dienstenwijzer Als bedrijf in de financiële branche hechten wij grote waarde aan betrouwbaarheid. Ook proberen wij in onze voorlichting zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de

Nadere informatie

Advies Wijzer. Stationsweg 31-37 te Zwijndrecht 3331 LM Postbus 328 (3330 AH) Tel: 078-6122800 Internet: www.bremavo.nl www.drechtstedenpolis.

Advies Wijzer. Stationsweg 31-37 te Zwijndrecht 3331 LM Postbus 328 (3330 AH) Tel: 078-6122800 Internet: www.bremavo.nl www.drechtstedenpolis. Advies Wijzer Stationsweg 31-37 te Zwijndrecht 3331 LM Postbus 328 (3330 AH) Tel: 078-6122800 Internet: www.bremavo.nl www.drechtstedenpolis.nl binnenwerk+omslag.indd 1 24-09-2007 11:49:00 binnenwerk+omslag.indd

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint

Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint Assumburg 49 4385 EH Vlissingen Website: www.zuppelli.nl Telefoon: 0118-463485

Nadere informatie

GIDI. Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

GIDI. Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Kaan Financiele Diensten bv Hoofdstraat 249/251 9601 EG Hoogezand Website: www.kaan.net Telefoon: 0598 383 208 Fax: 0598 383 908 Email:

Nadere informatie