Pensioen Nieuws. De veranderingen in pensioenland en bij DuPont. nr. 11 juli 2014

Transcriptie

1 Pensioen Nieuws nr. 11 juli 2014 van Stichting Pensioenfonds Dupont Nederland Stichting Pensioenfonds DuPont Nederland IN DIT NUMMER Jaarbericht 2013 Organisatieveranderingen Uitkomst risicobereidheidsonderzoek en meer... De veranderingen in pensioenland en bij DuPont Iedereen die mij of mijn carrière bij DuPont een beetje kent, weet dat ik graag voor dynamiek en nieuwe uitdagingen kies. Ik verwachtte dat mijn voorzitterschap bij het pensioenfonds dat ook zou zijn. Ik moet u zeggen: het tempo en de impact van de hervormingen rond onze pensioenen en veranderingen bij de onderneming, is echt flink te noemen. Deze uitgave van PensioenNieuws bevat onder andere het verkort jaarverslag 2013, waarin u kunt lezen wat in 2013 is gedaan en veranderd. Maar we grijpen het moment ook meteen aan om u op de hoogte te stellen van de huidige en aanstaande ontwikkelingen van de pensioenen en de onderneming. betekent dat we voor elke 100 euro die we aan pensioen moeten uitbetalen 112 euro en 50 cent in kas hebben. Ook hebben we in pensioenland te maken met een veranderende wet- en regelgeving. De stapsgewijze verhoging van de AOW-leeftijd naar 67 jaar is al in gang gezet en de fiscale wetgeving is aangescherpt. En per 2015 volgen nieuwe versoberingen in de opbouw van pensioenen. Deze pensioenveranderingen hebben ook gevolgen voor u en uw pensioen bij Pensioenfonds DuPont. Daarnaast heeft de DuPont corporation aangekondigd dat haar Performance Chemicals activiteiten worden afgesplitst. In 2013 zijn voor het eerst in de geschiedenis de pensioenen verlaagd van vele Nederlanders. Bij Pensioenfonds DuPont was dit gelukkig niet aan de orde: onze dekkingsgraad was eind 2013 voldoende. We hebben op eigen kracht en met hulp van de werkgever het korte termijn herstelplan met succes weten te beëindigen. Eind 2013 was de dekkingsgraad 112,5%. Dit Welke gevolgen deze veranderingen met zich meebrengen leest u in deze editie van PensioenNieuws. Frans van Dorsten Voorzitter Pensioenfonds DuPont

2 Pensioenfonds DuPont in cijfers Ontwikkeling van de dekkingsgraad De laatste jaren is er veel te doen geweest over de financiële positie van de Nederlandse pensioenfondsen. U kon vaak geen krant openslaan zonder er iets over te lezen. Het ging in deze stukken vaak over de dekkingsgraad. De dekkingsgraad is namelijk de financiële graadmeter van een pensioenfonds. Simpel gezegd geeft de dekkingsgraad antwoord op de vraag: is er genoeg vermogen om alle toegezegde pensioenen, nu én in de toekomst, te kunnen betalen? Bij een dekkingsgraad van 100% kan precies aan alle toekomstige verplichtingen worden voldaan. Dit is echter een momentopname. Het zijn niet alleen de aandelen die de hoogte van de dekkingsgraad bepalen, de rente is van minstens zoveel belang. In 2008 zaten we in minder positief vaarwater, aan het einde van dat jaar was de dekkingsgraad 92,0%. Daarom heeft het pensioenfonds begin 2009 een herstelplan Dekkingsgraad % 106% 100% 101% 98% ingediend bij De Nederlandsche Bank. zijn geen aanvullende maatregelen Hierin is aangegeven welke maatregelen noodzakelijk gebleken. De dekkingsgraad het bestuur heeft getroffen om binnen was zelfs hoger dan voorzien in het vijf jaar de situatie van onderdekking op herstelplan (104,1%). Voor beëindiging te heffen en binnen 15 jaar het eigen van het lange termijn herstelplan moet de vermogen op het vereiste niveau te dekkingsgraad van het fonds drie brengen. Het dekkingstekort moest vóór kwartalen hoger staan dan 115%. Het eind 2013 zijn opgeheven. Gelukkig was lange termijn herstelplan loopt tot onze dekkingsgraad eind ,5%. We hebben dus nog een lange weg te We zijn dan ook blij om te kunnen gaan, maar er zit een stijgende lijn in. vermelden dat het korte termijn herstelplan succesvol is beëindigd. De termijn 118,4%. Eind mei 2014 was de dekkingsgraad van vijf jaar is verstreken en eind 2013 Aantal mensen die bij Pensioenfonds DuPont pensioen opbouwen (deelnemers) Aantal voormalige deelnemers van het pensioenfonds (slapers) Aantal gepensioneerden 1.784

3 Kerncijfers Bedragen x 1 miljoen Aantal werkgevers Pensioenen (Gedempte) kostendekkende premie Opslag en bijstorting herstelplan In rekening te brengen premie Feitelijke premie Pensioenuitvoeringskosten 2,4 2,2 1,5 1,6 1,7 Uitkeringen Toeslagverlening Actieve deelnemers DuPont 2,87% 2,61% 1,57% 0,71% 2,78% Actieve deelnemers Genencor 1,75% Gewezen deelnemers & pensioengerechtigden DuPont 0% 0% 0% 0% 0% Gewezen deelnemers & pensioengerechtigden Genencor 0% Vermogen en solvabiliteit Aanwezig eigen vermogen Minimaal vereist eigen vermogen (PW art. 131) Vereist eigen vermogen (PW art. 132) Pensioenverplichtingen Dekkingsgraad Rentetermijnstructuur (RTS) 2,93% 2,36% 2,73% 3,45% 3,86% Beleggingsportefeuille Vastgoed Aandelen Vastrentende waarden Derivaten Overige beleggingen Balanswaarde Passief post negatieve waarde derivaten Balanswaarde beleggingen incl. negatieve waarde derivaten Beleggingsopbrengsten Totale portefeuille 3,9% 16,6% 10,8% 16,8% 13,0% Benchmarkrendement portefeuille 2,7% 14,5% 12,9% 16,7% 10,9% Gemiddeld rendement per jaar 2 Afgelopen 5 jaar 12,2% 10,1% 6,6% 4,8% 4,5% 1 Kerncijfers tot en met 2012 zijn exclusief Pensioenfonds Genencor (met uitzondering van de dekkingsgraad onder vermogen en solvabiliteit en aantal verzekerden). 2 Het gemiddeld rendement per jaar is ontleend aan de enkelvoudige rendementen van de afgelopen 5 jaren. 3 Meer kerncijfers op de volgende pagina >

4 < Vervolg van de vorige pagina Beleggingsrendementen van de afgelopen 5 jaar De stijgende rente zorgde in 2013 voor een lager rendement op de beleggingen (3,9%). Dit was nog steeds boven de benchmark, die was namelijk 2,7%. De benchmark is een norm die het fonds met de vermogensbeheerders heeft afgesproken, hiermee meten we de prestaties van deze vermogensbeheerders. Van de daling hoeft u niet te schrikken. Onze aandelen deden het 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% 13% ,8% ,8% ,6% ,9% 2013 goed, maar door de stijgende rente werden onze obligaties minder waard (vastrentende waarden). Ons pensioenfonds belegt merendeel in obligaties, vandaar het lagere rendement. Een stijgende rente is echter wel positief voor de lange termijn verplichtingen van het fonds. Deze worden door de hogere rente lager, wat bijdraagt aan een hogere dekkingsgraad. Hiermee is financiële situatie van het fonds alsnog goed in balans. Aandelen 46,2% Beleggingen Het pensioenfonds belegt het vermogen volgens een bepaalde verhouding in verschillende typen beleggingen, namelijk 42,5% in aandelen en 57,5% aan vastrentende waarden. Dit noemen we de strategische beleggingsmix. Vastrentende waarden, waaronder staatsobligaties, zijn het minst risicovol. Aandelen zijn juist het meest risicovol. Omdat de waarde van de beleggingen altijd kunnen fluctueren, hanteert het pensioenfonds rond deze 53,8% strategische mix een bandbreedte van ± 5%. De daadwerkelijke Vastrentende verdeling kan dus iets afwijken van de strategische mix. Eind waarden 2013 bedroeg de verdeling 46,2% aandelen en 53,8% vastrentende waarden. Afsplitsing Performance Chemicals van DuPont de Nemours In het vierde kwartaal van 2013 heeft de DuPont corporation besloten om het Performance Chemicals segment af te scheiden van DuPont. Voor Nederland betekent dit, dat de Fluoroproducts en Elastomers werknemers met ingang van 2015 in een afzonderlijke vennootschap werkzaam zijn. DuPont is van plan medio 2015 voor dit bedrijf een aparte beursnotering aan te vragen. 4

5 Organisatie van Pensioenfonds DuPont is veranderd: wat is er anders? Op 1 juli 2014 ging de Wet versterking bestuur pensioenfondsen in. Dit betekende voor Pensioenfonds DuPont dat in de organisatie van het pensioenfonds een aantal zaken moesten veranderen. Er is door het fonds gekozen voor een paritair bestuursmodel. In dit model vervallen de Deelnemersraad en het Verantwoordingsorgaan en wordt een Verantwoordingsorgaan nieuwe stijl ingericht. Waarom deze nieuwe wet? Het besturen van een pensioenfonds is tegenwoordig niet meer iets wat je als hobby erbij kan doen. Het bestuur moet voldoende in control zijn om het pensioengeld van alle deelnemers te beheren en om goed te kunnen omgaan met alle complexe vraagstukken die er tegenwoordig spelen. Dit vergt een bepaalde mate van expertise en deskundigheid. De nieuwe wet ziet daarop toe. De wet beoogt namelijk de deskundigheid van de fondsbestuurders en interne toezichthouders te verbeteren. Om deze reden maakt de wet het ook mogelijk om externe deskundigen in het bestuur te benoemen. Daarnaast wordt het wel verplicht om gepensioneerden deel te laten nemen in het bestuur, om op deze manier de positie van alle risicodragers te versterken. Dit was bij Pensioenfonds DuPont al het geval. Tot slot heeft deze wet tot doel om de verschillende taken en organen zo goed mogelijk te stroomlijnen om zo onnodige bureaucratie te voorkomen. Wat gaat er veranderen? De wet bood een keuze uit vijf bestuursmodellen. Pensioenfonds DuPont heeft gekozen voor het paritaire bestuursmodel. In dit nieuwe model is er niet veel gewijzigd ten op zichte van de oude bestuursorganisatie: werknemers en werkgevers vormen samen het bestuur en zoals zojuist is vermeld, moeten ook gepensioneerden vertegenwoordigd zijn. Dit was bij ons al het geval. Ook nieuw is dat de samenstelling van het bestuur wat betreft leeftijd en geslacht representatief moet zijn voor de deelnemerspopulatie van het fonds. Een nieuw Verantwoordingsorgaan Om het nieuwe Verantwoordingsorgaan samen te stellen, zijn er verkiezingen gehouden. Er waren meer kandidaten dan plaatsen. Daarom hebben wij u enige tijd geleden uitgenodigd om uw stem uit te brengen. Er waren vanuit DuPont zes nieuwe leden nodig voor het Verantwoordingsorgaan nieuwe stijl, twee namens de werknemers en vier namens de gepensioneerden. Namens de werknemers van DuPont mochten 912 personen hun stem uitbrengen. De helft hiervan heeft dit gedaan! Van de vijf kandidaten hebben Harry Jonkman en Ron Versendaal overtuigend gewonnen. Ook onder de gepensioneerden was er een goede opkomst. Bijna 45% heeft zijn stem uitgebracht. Er kon uit acht kandidaten gekozen worden. Krijn de Zeeuw, Hans van den Reydt, Han Vermeer en Huib van der Plaat zijn gekozen als nieuwe leden van het Verantwoordingsorgaan. Tevens is vanuit de regeling van Genencor Lejo van Marrewijk aangewezen namens de gepensioneerden en Hans de Bruijne namens de actieve deelnemers. Ten slotte heeft de werkgever gebruik gemaakt van zijn recht om een afgevaardigde toe te wijzen aan het Verantwoordingsorgaan. Hiervoor zal de Human Resource Manager Jan Pieck toetreden. We willen u nogmaals bedanken voor uw stem! 5

6 De nieuwe structuur van Pensioenfonds DuPont Lid namens de pensioengerechtigden Verantwoording Advies Toezicht Lid namens de werknemers Visitatie commissie Lid namens de werkgevers Overleg Externe leden Wie zijn de nieuwe bestuursleden? Even voorstellen! U bent vast benieuwd wie er in het bestuur zitten om uw belangen te vertegenwoordigen. We stellen daarom graag in deze editie van PensioenNieuws alvast een nieuw bestuurslid voor. Naam: Pavel der Kinderen Leeftijd: 46 Achtergrond: Ik werk al 18 jaar als pensioenjurist. In mijn rol ben ik enerzijds bestuurder van het pensioenfonds en anderzijds pensioenspecialist bij de werkgever, met een op termijn steeds meer internationale focus. Dit past goed in mijn straatje, en vind ik erg leuk bij DuPont. In het bestuur hou ik me namens de werkgevers met name bezig met juridische en fiscale zaken. Grote aandachtspunten komende tijd: Er komt een nieuw Financieel Toetsingskader (FTK). Het wetsvoorstel voor een nieuw FTK is zojuist gepubliceerd. Het bestuur zal de gevolgen de komende maanden in kaart brengen. Daarnaast moeten alle pensioenregelingen per 1 januari 2015 in lijn zijn met de nieuwe fiscale wetgeving. Dat is ook absoluut een aandachtspunt. En tot slot is op 1 juli 2014 de Wet versterking bestuur pensioenfondsen ingegaan en we zijn ook erg benieuwd naar hoe dit in de praktijk gaat uitpakken. Boodschap aan de deelnemers: Verdiep je op tijd in je pensioen, met name als je jong bent. Vanaf een bepaalde leeftijd is kijken naar je financiën heel belangrijk. Op latere leeftijd valt er namelijk minder aan te doen. Wees er dus op tijd bij. Denk niet alleen aan mooie auto s of leuke gadgets maar denk ook aan de financiële gevolgen. De fiscale stimulans om een goed pensioen op te bouwen zal de komende jaren eerder minder worden dan meer. Hier zullen jongeren zelf meer verantwoordelijkheid in moeten nemen. 6

7 Uitkomst risicobereidheidsonderzoek: wat wilt u? Pensioenfonds DuPont hecht veel waarde aan uw mening. Daarom is er enige tijd geleden een risicobereidheidsonderzoek uitgevoerd. De respons van het onderzoek was 22%. Van de aangeschreven personen, hebben 630 personen deelgenomen aan het onderzoek. Het merendeel van de respondenten waren gepensioneerden (406). Uit het onderzoek blijkt dat het vertrouwen in het pensioenfonds zeer hoog is. De risicobereidheid van DuPont-medewerkers en gepensioneerden is gemiddeld in vergelijking met de Nederlandse beroepsbevolking en gepensioneerden. Wel bleek dat jongeren iets meer risico zouden willen nemen. Daarnaast bleek dat de respondenten verwachten op 67-jarige leeftijd met pensioen te kunnen, met name jongeren zijn zich ervan bewust dat de leeftijd mogelijk ook hoger kan liggen. Naar aanleiding van de uitkomsten van het onderzoek is op 23 april 2014 een aantal deelnemers en gepensioneerden van Pensioenfons DuPont bijeengekomen om de resultaten met elkaar te bespreken. Tijdens deze sessie werden de volgende onderwerpen besproken: pensioenbeleving, vertrouwen, solidariteit, langer doorwerken en bijsparen. Er kan geconcludeerd worden dat de vertrouwensscore uit het online onderzoek overeenkomt met de mening van de deelnemers. Maar ook bleek dat een groot deel van de deelnemers geen goed beeld hebben van het pensioen dat zij later zullen ontvangen. Daarnaast is het ook bij velen onduidelijk wat de mogelijkheden zijn om eerder met pensioen te gaan of om juist langer door te werken. Alle actieve deelnemers verwachten in principe al dat zij langer zullen moeten doorwerken om een goed pensioen te bereiken. Uw mening wordt zeer door ons op prijs gesteld! We zullen waar mogelijk de onderzoeksresultaten in gedachten houden. Nogmaals bedankt voor uw medewerking. Vlak voor uw pensioendatum minder gaan werken? Dat kan! Wilt u nog niet helemaal stoppen met werken maar wilt u het wel rustiger aan gaan doen? Dat kan bij Pensioenfonds DuPont. U kunt er namelijk voor kiezen om voor de AOW-leeftijd al gedeeltelijk met pensioen te gaan. Dit is mogelijk vanaf uw 55e. U bouwt hierdoor wel minder pensioen op. Het pensioen dat u al hebt opgebouwd, eet u namelijk eerder op. Er is hier echter een uitzondering op. Tot 2006 bouwden werknemers van DuPont die 42 jaar of ouder waren vroegpensioen op. Heeft u vroegpensioen opgebouwd? In uw geval kan de inkomensachteruitgang, door gedeeltelijk eerder met pensioen te gaan, voor een belangrijk deel worden opgevangen door het zogenoemde vroegpensioen. Wilt u gebruik maken van de mogelijkheid om gedeeltelijk eerder met pensioen te gaan? Geef dit minimaal vier maanden voor de gewenste pensioendatum schriftelijk door aan het pensioenfonds. Voor meer informatie kunt u uiteraard ook contact met ons opnemen. Wij helpen u graag verder. 7 7

8 Heeft u een vraag over uw pensioen? Pensioen blijft een lastig onderwerp. Wij proberen u zo goed mogelijk te informeren, maar snappen dat u af en toe mogelijk vragen heeft. Dan kunt u natuurlijk gewoon contact opnemen met ons. Voor alles dat te maken heeft met de uitvoering van de door het pensioenfonds uitgevoerde pensioenregelingen van DuPont en Genencor kunt u contact opnemen met de pensioenadministratie bij Aon-Hewitt. Denk hierbij aan het doorgeven van adreswijzigingen of vragen over uw pensioenkeuzes bij pensionering. In dat geval kunt u bellen naar of een mail sturen naar pensioenfonds.dupont@aonhewitt.com. Als u vragen heeft omtrent de samenhang van de diverse regelingen of behoefte heeft aan een indicatieve berekening; kan ik wel stoppen op mijn 64e en wat is dan mijn pensioenuitkering. Dan kunt u contact opnemen met het pensioenfonds via het mailadres pensioenfonds.duned@dupont.com. We brengen u dan in contact met Ferm-in-Pensioenen, een bureau dat voor u de zaken op een rijtje zet. Heeft u een vraag die niet binnen deze categorieën valt, mail dan de specifieke vraag naar pensioenfonds.duned@dupont.com ter attentie van Wim Smouter. Nieuwsservice DuPont: blijf altijd op de hoogte van de laatste ontwikkelingen! In januari 2014 is de website van Pensioenfonds DuPont volledig hernieuwd. Als medewerker van DuPont en Genencor kunt u inloggen op de website waarna u alleen Meer informatie? Stichting Pensioenfonds DuPont Nederland p/a Aon Hewitt: Postbus 12250, 1100 AG Amsterdam Bezoekadres Baanhoekweg 22, 3313 LA Dordrecht Telefoon pensioenfonds.dupont@aonhewitt.com Website informatie ziet die voor u relevant is. Geen lange zoektocht meer door de jungle van pensioeninformatie. Daarnaast kunt u nu aangeven over welke onderwerpen u up-to-date gehouden wilt worden. Op het moment dat er een interessant nieuwsbericht voor u online staat, krijgt u een PensioenNieuws is informatief bedoeld en met de grootst mogelijke zorg samengesteld. Er kunnen echter geen rechten aan worden ontleend. alert toegestuurd met een link naar de website. Het aanmelden voor deze alerts is nu ook mogelijk als u in het verleden gewerkt hebt voor DuPont of als u al met pensioen bent. Ofwel, wilt u niets missen wanneer het aankomt op uw pensioen? Ga dan naar de website en meld u aan voor de nieuwsservice! Scan de QR-code met uw smartphone voor het complete jaarverslag, of ga naar 8 Hier kunt u het jaarverslag vinden onder Downloads.