ARGENTA PRESTEERT STERK IN LAGERENTEOMGEVING

Transcriptie

1 ARGENTA PRESTEERT STERK IN LAGERENTEOMGEVING Opgericht in 1956 viert Argenta thans zijn 60ste verjaardag. In het bijzonder gedurende de laatste 10 jaar heeft het een opvallende evolutie gekend, van een familiale KMO naar een belangrijke retailbank en -verzekeraar waarvan het aandeelhouderschap nog steeds stevig verankerd is bij de familie Van Rompuy als controle-aandeelhouder (via Investar) en coöperanten (via Argen- Co) die beiden een performant bedrijf met een langetermijnvisie beogen. Deze indrukwekkende evolutie staat niet in de weg dat Argenta trouw blijft aan zijn historische en krachtige cultuurwaarden van eenvoud, transparantie, soberheid, eerlijkheid en duurzaamheid. Het wil op basis van deze waarden ook de volgende 60 jaar een referentie in de financiële sector blijven, zoals het dat de voorbije 60 jaar met succes is geweest. aldus Jan Cerfontaine, voorzitter van Argenta. Cliënttevredenheid blijft Argenta s belangrijkste prioriteit en eenvoud is het ingrediënt dat het daarvoor vastberaden blijft aanwenden. In 2015 steeg het aantal cliënten tot 1,65 miljoen en de voor hen beheerde gelden met 6 % tot meer dan 40,2 miljard euro. Met de jaar na jaar schitterende winstcijfers wil Argenta via investeringen de tevredenheid van zijn cliënten nog verhogen. Daarnaast versterkt het zijn kapitaal en blijft het zo een van de veiligste financiële instellingen in Europa. Argenta wil een sterke en onafhankelijke bank en verzekeraar zijn en blijven, een uitstekende service bieden en een duurzame relatie onderhouden met zijn cliënten, aandeelhouders, zelfstandige distributiepartners, medewerkers en partners/leveranciers. Externe erkenning kwam in 2015 onder andere vanwege de bezoekers van Bankshopper.be die Argenta voor de vijfde keer op rij verkozen tot bank van het jaar, vanwege de kredietbeoordelaar Standard & Poor s die Argenta s A- rating bevestigde en door de transparantieoefening van de European Banking Authority waarin Argenta zeer sterk scoorde, aldus John Heller, CEO. Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 1 van 8

2 Kengetallen voor de Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (hierna BVg ) (BGAAP) Schitterende resultaten - Nettowinst in BGAAP: 226 miljoen euro - Rendement op eigen vermogen: 13,1 % Stabiele inkomsten - Netto-interestinkomen: 688 miljoen euro - Niet-renteopbrengsten: 45 miljoen euro - Premie-incasso verzekeringsbedrijf: 894 miljoen euro Een efficiënt bedrijf Cost/income ratio: 53 %, exclusief bankenheffing 40 % Belastingen en bankenheffing Effectieve belastingvoet: 29 %, inclusief bankenheffing 53 % Vertrouwen van cliënten in België en Nederland 1,65 miljoen cliënten ( ) Gezond beleggen Gelden van cliënten onder beheer: 40,2 miljard euro Gezond wonen België en Nederland - Woonkredieten aan gezinnen in 2105: 4,8 miljard euro waarvan 1,6 miljard euro herfinanciering van bestaande woonkredieten bij Argenta en andere instellingen - Woonkredieten in portefeuille: 24,1 miljard euro Veilige bank en verzekeraar - Common equity tier 1-ratio: 19,9 % (Deense compromismethode, phased-in, inclusief Basel floor) - Solvency I-ratio voor de verzekeraar: 224 % - Liquidity coverage ratio: 179 % Groei in tewerkstelling medewerkers op de hoofdzetels in Antwerpen, Luxemburg en Breda en in de zelfstandige kantoren Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 2 van 8

3 Sterke resultaten In 2015 bedroeg de winst op groepsniveau 226 miljoen euro. De recurrente winst groeide met 11 miljoen euro tot 226 miljoen euro. De bancaire renteopbrengsten stegen licht van 555 miljoen euro naar 561 miljoen euro, het verzekeringstechnisch resultaat daalde van 141 miljoen euro naar 128 miljoen euro en de nietrenteopbrengsten stegen met 34 % tot 45 miljoen euro. De kosten stegen door een voortgezette investering in digitalisering en professionalisering van de adviesverlening en door een verhoging van de kredieten verzekeringsvolumes. Argenta blijft efficiënt ondanks de stijging van de kosten-opbrengstenratio tot 53 %. De bankenheffing niet inbegrepen bedraagt de kosten-opbrengstenratio 40 %. Veiligheid troef door de zeer hoge solvabiliteit en liquiditeit Zoals voorheen draagt de herinvestering door de familiale aandeelhouder van een belangrijk deel van zijn jaarlijks dividend bij tot de organische groei van het eigen vermogen naar een blijvend hoog niveau. Het regulatoir kern eigen vermogen groeide in 2015 met 11 % van miljoen euro naar miljoen euro 1. De common equity tier 1-ratio stijgt tot 19,9 % (Basel III, phased-in met floor) en tot 20,8 % fully loaded met floor. Daarmee voldoet Argenta ruim aan de kapitaalvereisten opgelegd door de ECB. Bij Argenta Assuranties bedraagt het beschikbare kapitaal meer dan het dubbele van wat wettelijk vereist is (volgens Solvency I), wat een solvabiliteitsratio geeft van 224 % op geconsolideerd niveau. De sterke kredietwaardigheid van Argenta werd eind november 2015 ook bevestigd door de transparantieoefening van de European Banking Authority (EBA). De Argenta Groep behoort tot de veiligste banken onder toezicht van de Europese Centrale Bank (ECB). Die transparantieoefening bevestigt het resultaat van de activakwaliteitsbeoordeling en de stresstesten die de ECB in 2014 uitvoerde. Uit de transparantieoefening bleek ook de zeer lage ratio van kredieten met een grote betaalachterstand (0,9 % tegenover een Europees gemiddelde van 5,6 % en een Belgisch gemiddelde van 4,4 %), wat nogmaals de uitstekende kredietkwaliteit bevestigt. De liquiditeitspositie blijft zeer gezond met een sterke liquiditeitsdekkingsratio (LCR) van 179 %. 1 BVg IFRS Deense compromismethode, Basel III phased-in, inclusief Basel floor waarbij voor de verzekeraar enkel de participatiewaarde wordt meegenomen. De BVg IFRS CET1 zonder Deens compromis bedraagt miljoen euro. Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 3 van 8

4 Onderscheidend vermogen van Argenta Argenta s strategie blijft gericht op het uitbouwen van langetermijnrelaties met zijn cliënten. Centraal daarbij staan persoonlijk advies van een professioneel, zelfstandig kantorennet en het aanbod van kwalitatieve banken verzekeringsproducten voor particulieren en gezinnen in België en Nederland. Kenmerkend zijn enerzijds het gratis aanbod van betaaldiensten en effectenbewaring en anderzijds eenvoudige, eerlijke en aantrekkelijke banken verzekeringsoplossingen aan een gunstige prijs-kwaliteitverhouding. Metingen van de cliënttevredenheid tonen aan dat deze filosofie bij cliënten in de smaak valt en dat ze nieuwe cliënten over de streep trekt. De hypotheekproductie in België bedroeg 2,8 miljard euro. Dat is 944 miljoen euro meer dan in Een belangrijk deel daarvan, 1,6 miljard euro, betrof herfinancieringen. Naast de interne herfinancieringen voor een bedrag van 0,9 miljard euro beantwoordde Argenta ook aan de herfinancieringswens van nieuwe cliënten voor een bedrag van 0,7 miljard euro. De hypotheekproductie in Nederland bedroeg 1,9 miljard euro, 267 miljoen euro meer dan in De groei in beleggingsproducten zette zich versterkt voort. De portefeuille beleggingsfondsen groeide met 22 % tot 4,1 miljard euro. Het Argenta Pensioenspaarfonds groeide met 23 % tot 1,2 miljard euro en de tak 23-verzekeringsfondsen groeiden met maar liefst 41 % tot bijna 1,7 miljard euro. Lagerenteomgeving De aanhoudend lage rentevoeten blijven een uitdaging voor de hele financiële sector. Argenta voerde de voorbije jaren een voorzichtig financieel beleid gebaseerd op het zoeken naar een optimale risico-rendementverhouding in combinatie met de bewaking van de intrinsieke waarde op de balans van de bank en de verzekeraar. Zo werden bijvoorbeeld geen beduidende meerwaarden gerealiseerd om de winst op korte termijn te verhogen, maar werd bewust gekozen om die opbrengsten op termijn in het resultaat te laten vloeien, als het ware als een appeltje voor de dorst. Dat geeft ons nog een buffer voor de toekomst., aldus CFO Geert Ameloot. Voor de cliënten biedt de aanhoudende lage rentestand kansen om kredieten te herfinancieren aan een lagere rente. Dat gebeurde in 2015 in grote mate op de Belgische markt, maar Argenta werd er minder door getroffen. Dat komt door het grote aandeel aan variabele woonkredieten in portefeuille, waardoor de prikkel tot herfinanciering automatisch lager ligt. De financiële impact die de herfinancieringen hebben op Argenta bestaat uit enerzijds een lagere renteopbrengst in de toekomst en anderzijds een opbrengst uit wederbeleggingsvergoedingen. Voor cliënten die beleggen, betekent de lage renteomgeving een lager rendement, in het bijzonder op klassieke spaarinstrumenten. In functie van het risicoprofiel van de cliënt kan voor alternatieve beleggingsinstrumenten gekozen worden. In 2015 kende in het bijzonder de portefeuille beleggingsfondsen een stijging van ca. 22 % tot 4,1 miljard euro. De portefeuille spaarrekeningen groeide in dezelfde periode (incl. interest) aan met zo n 3 %. Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 4 van 8

5 Kantorennet en Digitale Bank Meer dan 500 kantoren en hun kantoorhouders blijven een centrale rol spelen in Argenta s businessmodel in België. Zij belichamen Argenta s waarden van nabijheid, vertrouwen en lokale verankering. Via de kantoorwerking bouwt Argenta met zijn cliënten elke dag een duurzame adviesrelatie uit. Argenta werkt met Argenta 2020 een organisatie uit om ook in de toekomst de beste financiële dienstverlener voor particulieren en gezinnen te blijven, rekening houdend met de evoluerende cliëntenverwachtingen inzake digitalisering, adviesverlening en gebruiksgemak. In 2015 werden de huidige apps voor bankieren en voor de aangifte van schadegevallen verder uitgebouwd en gepromoot. Sinds de lancering in september 2014 bankierden eind 2015 al meer dan Argenta-cliënten met de Argenta-app. Ook het internetbankieren is in 2015 grondig vernieuwd. Intussen worden meer dan 85 % van alle overschrijvingen digitaal uitgevoerd. Argenta Nederland Nederland is voor Argenta een tweede thuismarkt en een belangrijke groeimarkt. Dat vertaalt zich in een gecontroleerde en geleidelijke groei van aangetrokken gelden en hypotheken. Onder leiding van de nieuwe CEO van Argenta Nederland, Marinka van der Meer, werd de strategie van Argenta Nederland grondig hertekend. Er wordt ingezet op vernieuwing en digitalisering van het productaanbod, de ontwikkeling van de naamsbekendheid in Nederland en de verbetering van bestaande processen. De Nederlandse markt neemt het voortouw op vlak van digitalisering, ook wat betreft de dienstverlening door financiële instellingen. Argenta Nederland gaat mee in deze ontwikkeling want het contact met de cliënt en het verrichten van transacties zijn hier nadrukkelijk bij gebaat. aldus Marinka van der Meer, CEO van Argenta Nederland Bank van het jaar 2015 Op 22 december 2015 bleek uit de online verkiezing van Bankshopper.be dat Argenta zich voor de vijfde keer op rij Bank van het jaar mag noemen. Net zoals bij de voorgaande edities ging Argenta met de overwinning aan de haal. Maar liefst bezoekers van Bankshopper.be brachten hun stem uit. Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 5 van 8

6 Bankenheffing Argenta Spaarbank is onderhevig aan een zware belastingdruk die bestaat uit diverse heffingen, zowel opgelegd door de Belgische overheid als door Europa. De onderstaande grafiek geeft het totaal weer aan taksen en bijdragen aan de overheid: bijdragen aan toezichthouders en beroepsverenigingen, bijdragen voor sociale zekerheid en btw, bankenheffing en vennootschapsbelasting. De effectieve belastingvoet is ook in 2015 gestegen en bedraagt 29 % (24 % in 2014). Inclusief de bankenheffingen komt de belastingdruk op het zeer hoge percentage van 53 % (45 % in 2014). x Totaal Taksen en Bijdragen aan overheid, toezichthouders en beroepsverenigingen ( in mio) Toezicht en beroepsverenigingen Sociale zekerheid en BTW Bankenheffingen Vennootschapsbelasting Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 6 van 8

7 Jaarcijfers 1. Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (conso BGAAP) Balanstotaal ,9 % Kredieten aan particulieren ,5 % Gelden onder beheer ,5 % Premie-incasso verzekeringen ,9 % Nettowinst ,6 % Eigen vermogen ,6 % Verkooppunten in België Medewerkers Rendement eigen vermogen 13,1% 16,1 % 2. Argenta Spaarbank (solo BGAAP) Balanstotaal ,8 % Vorderingen cliënten ,5 % Effectenportefeuille ,5 % Vorderingen kredietinstellingen ,6 % Spaarinlagen ,6 % Eigen vermogen ,9 % Bankproduct ,4 % Provisies ,8 % Administratiekosten ,6 % Afschrijving en waardevermindering ,3 % Nettowinst ,3 % Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 7 van 8

8 3. Argenta Assuranties (solo BGAAP) Balanstotaal ,7 % Wiskundige reserves leven ,7 % Technische reserves niet-leven ,2 % Eigen vermogen ,4 % Premie-incasso leven ,8 % Premie-incasso niet-leven ,5 % Exploitatiekosten ,1 % Nettowinst ,5 % E INDE PERSBERICHT Contactpersoon voor de pers Caroline Ghekiere - Maatschappelijke zetel: Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen Telefoon: pers@argenta.be Uw appeltje voor de dorst 24 maart 2016 p. 8 van 8