INFORMATIEBLAD BETAALDIENSTEN PARTICULIEREN

Transcriptie

1 INFORMATIEBLAD BETAALDIENSTEN PARTICULIEREN 1

2 Dit informatieblad maakt integraal deel uit van de algemene bankvoorwaarden van de ABN AMRO Bank nv. Bankkaarten veilig bewaren, gebruiken en controleren. 1. Bewaar uw bankkaart altijd veilig. In dit informatieblad leest u nadere regels en informatie over onder meer de onderwerpen die in de algemene bankvoorwaarden van de worden genoemd. Inhoudsopgave: A. Veiligheidsvoorschriften bankkaarten B. Domiciliëringen C. Internationale overboekingen D. Werkdagen E. Limieten F. Cut-off tijden G. Uitvoeringstermijnen betalingsopdrachten H. Tarieven I. Wisselkoersen J. Valutering K. Vragen en/of problemen A. Veiligheidsvoorschriften bankkaarten (bancontact/mistercash kaart en mastercard) Algemeen. Om de veiligheid van uw bankkaart te waarborgen en onbevoegd gebruik ervan te voorkomen, dient u zorgvuldig om te gaan met uw bankkaart en pincode en alle redelijke maatregelen te nemen. Dit betekent onder meer dat u de bankkaart en de pincode altijd veilig moet bewaren en gebruiken en dat u de bankkaart moet laten blokkeren als daar aanleiding voor is. Zorg er bovendien voor dat u regelmatig kennisneemt van de actuele informatie van de bank over door u te nemen maatregelen ter voorkoming van fraude. U bent verplicht de door de bank voorgeschreven maatregelen te nemen om onbevoegd gebruik van uw bankkaart tegen te gaan. Houd de bankkaart en de portefeuille of andere vergelijkbare opbergplaats van de kaart buiten het zicht van anderen, zeker wanneer u uw bankkaart niet gebruikt; Berg uw bankkaart buiten het zicht van anderen op; Berg uw bankkaart zodanig op dat anderen niet ongemerkt bij uw bankkaart kunnen; Let er goed op dat u uw bankkaart niet verliest. Waar hierboven wordt gesproken over anderen worden ook uw partner, kinderen, familie, vrienden, huisgenoten en bezoekers bedoeld. Toelichting. Houd uw bankkaart zo veel mogelijk bij u. Bijvoorbeeld door deze in de gesloten binnenzak van de jas te bewaren die u aanheeft. In een tas achterop op uw fiets is de kaart snel ongemerkt weg te nemen. Daarom is dit geen veilige plaats. Het achterlaten van de bankkaart in bijvoorbeeld een auto, boot of tent, of bijvoorbeeld in een sporttas als u aan het sporten bent, is niet veilig: anderen kunnen de bankkaart dan ongemerkt wegnemen. Ook als u de bankkaart thuis achterlaat moet u de bankkaart niet zichtbaar opbergen en uiteraard moet u uw woning afsluiten. U mag de bankkaart niet achterlaten op een tijdelijke verblijfplaats, bijvoorbeeld in een hotel of vakantiehuis, tenzij u de bankkaart in een degelijke kluis bewaart. 2. Gebruik de bankkaart altijd veilig. Geef uw bankkaart nooit uit handen, ook niet als een ander u wil helpen; Verlies uw bankkaart niet uit het oog tot u de bankkaart weer veilig hebt opgeborgen; Controleer altijd of u uw eigen bankkaart na 2

3 gebruik terugkrijgt; Volg de aanwijzingen op de geld- en betaalautomaten over het controleren van de veiligheid van die geld- en betaalautomaten nauwkeurig op; Neem onmiddellijk contact op met uw bank of het door de bank opgegeven meldpunt als u uw bankkaart niet terug hebt gekregen na een betalingstransactie of een opname bij een geldautomaat; Gebruik uw bankkaart niet als u weet of vermoedt dat het gebruik ervan in een bepaalde situatie onveilig is of kan zijn; Laat u niet afleiden bij het gebruik van de bankkaart. Maak de pincode aan niemand bekend en laat hem aan niemand zien, ook niet aan uw partner, kinderen, familie, vrienden, huisgenoten, zaakwaarnemers of medewerkers van de bank. 5. Gebruik de pincode altijd veilig. Zorg ervoor dat anderen de pincode niet kunnen zien als u deze intoetst, bijvoorbeeld bij een betaal- of geldautomaat; Gebruik zoveel mogelijk uw vrije hand en lichaam om het toetsenbord af te schermen bij het intoetsen van de pincode; Aanvaard geen hulp van een ander bij het intoetsen van de pincode. 3. Controleer de veiligheid van uw bankkaart en het gebruik ervan regelmatig door: minimaal één keer per dag te controleren of u uw eigen bankkaart nog hebt; conform de algemene bankvoorwaarden de met de bankkaart verrichte betalingstransacties te controleren. Pincode veilig bewaren en gebruiken 4. U moet de pincode altijd veilig bewaren. Zorg ervoor dat de door u gekozen of gewijzigde pincode niet makkelijk te raden is; Vernietig de brief waarmee u de pincode ontvangt onmiddellijk na opening; Schrijf uw pincode niet op maar leer hem uit het hoofd; Wanneer u de pincode echt niet kunt onthouden, zorg er dan voor dat een eventuele aantekening waarmee u de pincode bewaart, door anderen niet ontcijferd kan worden; Bewaar een dergelijke aantekening niet op of bij uw bankkaart; 6. Mocht u goede reden hebben om aan te nemen dat de veiligheid van uw bankkaart niet meer zeker is, dan moet u dit onmiddellijk aan de bank melden. Reden daarvoor hebt u in ieder geval, wanneer één van de volgende situaties zich voordoet: u hebt uw bankkaart verloren, u weet niet waar u hem hebt gelaten of uw bankkaart is gestolen; u hebt uw bankkaart niet terug gekregen na het verrichten van een betalingstransactie; u ziet dat één of meer betalingstransacties met uw bankkaart hebben plaatsgevonden, die niet door u zijn verricht; u weet of vermoedt dat een ander uw pincode kent of heeft gezien. Naast melding bij de Bank, dient u bij verlies, diefstal of elk risico van misbruik van uw bankkaart, ook onmiddellijk contact op te nemen met CARD STOP. CARD STOP is telefonisch bereikbaar 7 dagen per week en 24 uren per dag op het telefoonnummer 070/ (vanuit het buitenland ). CARD STOP deelt u dan een dossiernummer mee dat 3

4 het mogelijk maakt uw kennisgeving te bewijzen. Het telefoongesprek wordt integraal door CARD STOP opgenomen. De terugboeking dient door de Cliënt binnen de 8 weken na de datum van debitering van de gelden te worden aangevraagd bij de Bank. Bovendien dient u de aldus meegedeelde feiten binnen de 24 uren aan te geven bij de politiediensten van de plaats waar het verlies of de diefstal heeft plaatsgevonden. B. Domiciliëringen Domiciliëringsvarianten In onderstaand overzicht worden de verschillende domiciliëringsvarianten en belangrijke kenmerken ervan genoemd. 1. de doorlopende domiciliering. is doorlopend geldig voor meerdere betalingen deze machtiging wordt schriftelijk gegeven. 2. de doorlopende SEPA-domiciliëring. is doorlopend geldig voor meerdere betalingen deze machtiging wordt schriftelijk gegeven. 3. de eenmalige SEPA-domiciliëring. geldt voor één enkele betaling deze machtiging wordt schriftelijk gegeven. De Bank verstrekt informatie over deelnemende banken op volgende internetsite: overboeking/productinformatie.html Opdracht tot terugboeking De Cliënt kan de terugbetaling verzoeken van een domiciliëring die door de begunstigde is geïnitieerd. De Cliënt kan niet om terugboeking verzoeken indien: de Cliënt aan de Bank zijn instemming heeft gegeven met de uitvoering van een bepaalde domiciliëring of reeks van domiciliëringen en de informatie betreffende de uit te voeren domiciliëring(en) voorafgaandelijk gedurende ten minste vier weken voor de vervaldag door aan de Cliënt hetzij door de Bank door middel van een rekeninguittreksel of via internet banking waren meegedeeld of ter beschikking gesteld, hetzij door de begunstigde van de domiciliëring(en) waren meegedeeld of waren ter beschikking gesteld. De Cliënt kan tevens niet om terugboeking verzoeken: indien het precieze bedrag van de betalingstransactie vaststond toen de Cliënt met de domiciliëring instemde; of indien het precieze bedrag van de betalingstransactie niet vaststond toen de Cliënt met de domiciliëring instemde maar het bedrag van de betalingstransactie niet hoger ligt dan hetgeen de Cliënt op basis van zijn eerder uitgavenpatroon en de relevante aspecten van de zaak redelijkerwijs had kunnen verwachten. Indien voor de domiciliëring gebruikt gemaakt wordt van een SEPA direct debit mandaat dan kan de Cliënt wiens rekening gedebiteerd werd, binnen de acht weken na debitering van zijn rekening, de Bank verzoeken om de terugbetaling van de reeds toegestane en uitgevoerde betalingstransactie en dit zonder opgave van redenen. De opdracht om een geïncasseerd bedrag te laten 4

5 terugboeken kan door de Cliënt worden gegeven: telefonisch via Commercial Assistant of het Banking Center bij het bankkantoor van de Bank dat de rekening van de Cliënt in België beheert. Bij een terugboeking wordt de rekening van Cliënt zo spoedig mogelijk en uiterlijk binnen 10 werkdagen na het verzoek van Cliënt tot terugbetaling gecrediteerd. Een weigering van terugboeking wordt binnen de 10 werkdagen na ontvangst van het verzoek tot terugbetaling door de Bank aan de Cliënt gemotiveerd. Indien de Cliënt niet met de motivering instemt, kan hij klacht indienen bij de bevoegde ambtenaren bij het Ministerie van Economische Zaken. zou doorkruisen of indien dit verboden is krachtens andere wettelijke bepalingen terzake. De Bank zal het betaalinstrument deblokkeren zodra de redenen voor de blokkering niet langer bestaan. Opdracht tot blokkade van domiciliëringsopdrachten kan ook worden gegeven door de Cliënt aan de Bank: telefonisch via Commercial Assistant of het Banking Center bij het bankkantoor van de Bank dat de rekening van de Cliënt in België beheert. Een blokkade in opdracht van Cliënt kan alleen op de volgende werkdag ingaan indien deze uiterlijk om uur op de voorafgaande bankwerkdag door de Bank is ontvangen. Wanneer de Bank een geïncasseerd bedrag terugboekt, gebeurt dit met de rentedatum van de eerdere debitering. Kennisgeving van de terugboeking wordt verstrekt middels het rekeningoverzicht of via internet banking. Opdracht tot blokkering De Bank kan elke betalingsinstrument met inbegrip van domiciliëringsopdrachten te allen tijde blokkeren om objectief gerechtvaardigde redenen in verband met de veiligheid van het betaalinstrument, het vermoeden van niet-toegestaan of bedrieglijk gebruik ervan, of, in geval van een betaalinstrument met een kredietovereenkomst, het aanzienlijk toegenomen risico dat de Cliënt niet in staat is zijn betalingsplicht na te komen. Wanneer de Bank een betalingsinstrument o.m. een domiciliëringsopdracht blokkeert, dan informeert de Bank de Cliënt middels een brief, een rekeningoverzicht of middels internetbanking hiervan met opgave van redenen, behalve wanneer dit objectief gerechtvaardigde veiligheidsoverwegingen C. Internationale overboekingen Uitgaande internationale overboekingen binnen de Europese Economische Ruimte (EER) en in een muntsoort van een EER-land* worden uitsluitend uitgevoerd op basis van de kostenoptie gedeelde kosten, ook als de opdracht anders luidt. Informatie over internationale overboekingen is bij de Bank verkrijgbaar. *EER-landen zijn de lidstaten van de Europese Unie alsmede de landen IJsland, Noorwegen en Liechtenstein. D. Werkdagen De Bank kan op dagen die geen werkdag zijn, open zijn voor het verrichten van bepaalde werkzaamheden, zoals het in ontvangst nemen van betalingsopdrachten en/of het verwerken van transacties in rekeningsaldi. 5

6 Als werkdagen gelden echter alleen dagen waarop de Bank alle werkzaamheden kan (doen) verrichten die vereist zijn voor de uitvoering van een betalingstransactie. Voor de ontvangst van de betaling door de begunstigde is uiteraard ook vereist dat de betaaldienstaanbieder van de begunstigde open is. B. Mastercard: Opname bij geldautomaat Aankopen EUR 620 per 4 dagen/per kaart geen dag of week limiet I. Voor alle betalingsopdrachten zijn de volgende dagen geen Werkdag: zaterdag, zondag, 1 januari, Goede Vrijdag, tweede Paasdag, 1 mei, 25 december and 26 December. II. Voor schriftelijke opdrachten en telefonische opdrachten via bankkantoren alsmede opnames en stortingen via bankkantoren, zijn naast de onder I genoemde dagen geen Werkdag: O.H. Hemelvaart, Pinksteren (en Pinkstermaandag), 21 juli, 15 augustus, 1 november, 11 november. E. Limieten Afhankelijk van de betaaldienst en/ of de wijze van aanlevering van de betalingsopdracht kunnen uitgavenlimieten van toepassing zijn. De relevante limieten zijn hieronder vermeld en zijn van toepassing tenzij anders is overeengekomen. F. Cut-off tijden en tijdstip van ontvangst van betalingsopdrachten Het tijdstip van ontvangst van een betalingsopdracht is: (i) het tijdstip van ontvangst door de Bank (ii) van een betalingsopdracht indien dit voor de overeengekomen cut-off tijd valt op een Werkdag. Indien het tijdstip van ontvangst van een betalingsopdracht niet op een Werkdag valt of indien deze betalingsopdracht na de overeen - gekomen cut-off tijd valt, uiterlijk op de eerstvolgende Werkdag; of de door de Bank en de Cliënt overeengekomen dag voor de uitvoering van een betalingsopdracht. Indien deze dag geen Werkdag is wordt de betalingsopdracht geacht te zijn ontvangen op de eerstvolgende Werkdag. A. ATOS WORLDLINE-debetkaart: Opname bij EUR 510 per dag/per kaart geldautomaat Opname bij EUR 1260 per week/per kaart geldautomaat Aankopen EUR 2510 per week/per kaart Rekeninglimiet EUR 3760 per week/per rekening Voor betalingsopdrachten verzonden per post geldt als ontvangsttijd: de tijd vermeld op de ontvangststempel van de postkamer op het departement algemene zaken. Voor betalingsopdrachten verzonden per fax: de automatische tijdregistratie op de inkomende fax. Alle betalingsopdrachten dienen voor de tijdstippen in de onderstaande tabel door de Bank ontvangen te zijn om geacht te worden op die Werkdag te zijn ontvangen 6

7 munteenheid Betalingsopdracht ontvangen door de Bank voor: (zowel op papier als elektronisch) EUR - SEPA (met vermelding BIC & IBAN) 10:00 EUR - Binnenlandse betaling (zonder vermelding BIC & IBAN) 12:00 EUR - Buitenlandse betaling 15:00 GBP 15:00 CHF 10:00 DKK 10:00 SEK 10:00 NOK 10:00 USD 15:00 Overzicht voor domiciliëringen (DOM 80): Munteenheid van betaling Betalingsopdracht op paper ontvangen door de Bank voor: Midden Europese tijd Betalingsopdracht via E-banking: Isabel or ABN AMRO E-Banking ontvangen door de bank voor: Midden Europese tijd EUR Niet van toepassing op de Werkdag voor de bedoelde dag van uitvoering G. Uitvoeringstermijn betalingsopdrachten maximum uitvoeringstermijnen: Betalingsopdracht NAAR EEN REKENING IN HET BINNENLAND: Elektronische betalingsopdracht binnen de Bank in D België Elektronische betalingsopdracht naar rekening buiten D + 1 de Bank in België Betalingsopdracht op papier D + 2 NAAR EEN REKENING IN EEN ANDERE LIDSTAAT VAN DE EER: Elektronische betalingsopdracht in EUR of andere munteenheid van de EER creditering rekening begunstigde D + 3 Vanaf : D + 1 7

8 Alle andere betalingsopdrachten D + 4 Vanaf : D + 2 VOOR BETALINGSOPDRACHTEN DIE LEIDEN TOT BETALINGEN DIE MEERDERE VALUTAWISSELS VEREISEN KUNNEN ANDERE UITVOERINGSTERMIJNEN VAN TOEPASSING ZIJN. BUITENLANDSE BETALINGSOPDRACHTEN NAAR STATEN BUITEN DE EER: De Bank zal hier op verzoek meer informatie over verlenen. De Bank zal hier op verzoek meer informatie over verlenen. D = werkdag waarop de betalingsopdracht is geacht ontvangen te zijn rekening houdende met de cut-off tijden. EER = de landen van de Europese Unie plus Noorwegen, Ijsland en Lichtenstein. H. Tarieven De tarieflijsten maken integraal deel uit van de algemene bankvoorwaarden van de Bank en worden aan de Cliënt verstrekt bij het openen van een bankrekening, op aanvraag en bij elke wijziging van de tarieven. De tarieflijsten liggen ter beschikking van de Cliënt in elke kantoor van de bank. De geldende tarieven worden ook gepubliceerd op de website van de Bank dag een creditering of debitering meetelt voor de renteberekening over het saldo van de rekening. Deze dag wordt rentedatum of valutadatum genoemd. Voor betaaltransacties als genoemd in de Algemene Bankvoorwaarden voor particulieren onder Titel VIII en creditcardtransacties in euro of een andere muntsoort van een EER-land is de rentedatum gelijk aan de datum van debitering of creditering van de betaalrekening. I. Wisselkoersen De wisselkoersen voor girale betalingen en voor omwisseling van bankpapier in vreemde valuta kunnen bij de bank worden opgevraagd. Rechtstreekse opnames of stortingen van vreemde valuta bankpapier van/op een rekening in vreemde valuta is niet mogelijk. Hiervoor is omwisseling vereist tegen de koersen voor zowel girale als bankpapiertransacties. J. Valutering Valutering is de methode, die bepaalt op welke K. Vragen en/of problemen In geval van vragen en/of problemen kan u zich wenden tot uw gebruikelijke contactpersoon binnen de bank. Indien u niet tevreden bent met het gegeven antwoord kan u uw klacht schriftelijk voorleggen aan ABN AMRO Bank nv, afdeling Compliance, Roderveldlaan 5, bus 4, 2600 Berchem, België. Indien u het niet eens bent met de bank kan u zich wenden tot de Ombudsman voor de financiële sector, Jacques ZEEGERS, of aan de permanente vertegenwoordiger van de consumentenbelangen, Pamela RENDERS, 8

9 Belliardstraat 15-17, bus Brussel Tel.: Fax: Ombudsman@OmbFin.be website: Indien u van mening bent dat de Bank u geen bevredigende oplossing heeft geboden, dan kan u uw vragen en problemen tevens voorleggen aan de Algemene Directie Controle en Bemiddeling bij de Federale Overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand en Energie op het adres, WTC III, Simon Bolivarlaan 30,1000 Brussel, België, telefoon (+32) , fax (+32) , eco.inspec.fo@economie.fgov.be. Op volgend web adres zijn formulieren ter beschikking: fgov.be. 9

10 , met zetel gevestigd Gustav Mahlerlaan 10, 1082 PP Amsterdam, KvK Amsterdam Roderveldlaan 5 bus 4, 2600 Berchem - RPR Antwerpen , BTW BE Rekeningnummer ABN AMRO: BIC : ABNABE2AIPC, IBAN : BE