digitale geldzaken H1-5 opm4.indd 103

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "digitale geldzaken H1-5 opm4.indd 103"

Transcriptie

1 05 digitale geldzaken H1-5 opm4.indd 103 SPAREN Sparen geeft een gevoel van rijkdom en zekerheid. Het is makkelijk om via internet over te stappen naar een spaarrekening die meer rente oplevert :53

2 5.1 Gemak versus rente 5.1a Ontevreden spaarders Nog geen 4% van de consumenten is tevreden met de rente op zijn spaarrekening. Dat blijkt uit een enquête die de Consumentenbond begin 2014 deed onder 1500 leden. Ruim driekwart heeft zich weleens verdiept in alternatieven met een hogere rente. Ongeveer de helft daarvan ging over tot actie, variërend van het openen van een nieuwe rekening bij dezelfde of bij een andere bank tot gaan beleggen of extra aflossen op de hypotheek. Desondanks bleken de panelleden nauwelijks te sparen op de vrij opneembare rekeningen met de toen hoogste spaarrentes. Slechts een fractie had een spaarrekening bij Argenta (minder dan 2%), deed aan SNS Maxi Sparen (2%), Knab Kwartaal Sparen en RegioBank Eigen Huis Sparen (in beide gevallen slechts één lid). Voor Eigen Huis Sparen geldt nog een verzachtende omstandigheid : het bood begin dit jaar weliswaar 2,1% rente, maar je kunt er alleen zonder boete (normaal 0,5%) opnemen als het geld bestemd is voor het kopen of huren van een huis. Bij het van oorsprong Belgische Argenta zijn er geen beperkende voorwaarden en zijn tegoeden tot per rekeninghouder onder het Belgische depositogarantiestelsel net zo veilig als bij een Nederlandse bank. Om er een spaarrekening te openen, volstaat het opsturen van een legitimatiebewijs en een storting van de opgegeven tegenrekening. 5.1b Trouw aan betaalrekening Nog geen 5% van de respondenten stapte over op de spaarrekeningen met de hoogste rente. Ter vergelijking: maar liefst 28% van de ondervraagden heeft een spaarrekening bij Rabobank, die zo ongeveer de laagste rente in de markt biedt. Voor veel spaarders geldt natuurlijk dat een spaarrekening min of meer automatisch hoort bij de betaalrekening waarop maandelijks het salaris binnenkomt. Ook ING scoort logischerwijs hoog: 42,5% heeft daar een spaarrekening. Een stuk verrassender is de populariteit van de groene ASN Bank, die met bijna 22% vaker wordt genoemd dan ABN Amro (19%). Nederlanders sparen niet alleen bij de verkeerde banken, maar ook binnen een bank hebben ze lang niet altijd het voordeligste spaarproduct. Weinig mensen maken gebruik van spaarrekeningen die bonusrente uitkeren als het tegoed langer vaststaat. 5.1c Zoeken naar een betere rente De banken zelf doen er ook niet alles aan om hun klanten zo goed mogelijk te informeren. Om nieuwe en bestaande klanten op de hoogte te houden van onze rentes, publiceren wij de huidige rentetarieven in een overzicht op onze site, laat 104 DIGITALE GELDZAKEN

3 DHB Bank weten. Anadolubank gaat een stapje verder, door een wijziging van de spaarrente ook in een advertentie in een groot landelijk dagblad bekend te maken. Figuur 3 RENTE-INFORMATIE OVER DE EIGEN BANK Alleen via site/app Via advertentie in landelijk dagblad Via DHB Bank RegioBank Triodos Bank Rente-informatie ook over andere banken bij Knab en Leaseplan Bank Anadolubank The Economy Bank ABN Amro ASN Bank ASR Centraal Beheer Achmea Garantibank ING (bij Spaarrente Wekker) Knab Leaseplan Bank NIBC Direct Rabobank (bij service) SNS Bank The Economy Bank Zwitserleven De meeste banken volstaan met een . Bij SNS Bank ontvang je alleen de rentewijzigingen van je eigen rekening(en). Terwijl je zeker in het geval van een renteverlaging juist zou willen weten of er betere alternatieven zijn. Bij Rabobank en ING moet je je eerst aanmelden voor de service respectievelijk Spaarrente Wekker, om g d te worden over een rentewijziging. ABN Amro informeert klanten per mail en wijst hen eveneens via een mail op betere alternatieven binnen de bank. Leaseplan Bank heeft een rente-app, waarin de rentes van alle banken worden weergegeven. Verder geeft alleen Knab spaarders enig inzicht in wat zich buiten de eigen bank afspeelt. Via het financieel dashboard kunnen klanten ook zien hoe hun spaargeld rendeert op rekeningen die ze aanhouden bij andere banken. Bovendien krijgen ze een melding als bij een van die andere banken een hogere rente te behalen is. De rentes daarop worden steeds geactualiseerd, de saldi moet de klant zelf bijhouden. Banken waar u geen rekening aanhoudt, staan helaas niet op het dashboard. SpaarAlert Een volledig beeld van alle spaarrentes krijgt u via de gratis SpaarAlert van de Consumentenbond. Hier kunnen leden aangeven waar ze hun spaargeld nu gestald hebben en krijgen ze automatisch eens per week of per maand een mail als een andere spaarrekening een hogere rente biedt. Aanmelden via Tip SPAREN 105

4 5.2 Aan de slag 5.2a Een nieuwe spaarrekening openen U kunt bij ABN Amro, ING en Rabobank zowel online, telefonisch als op kantoor een spaarrekening openen. Deze banken stellen wel een betaalrekening bij hen verplicht. Bij Rabo Internetbankieren kunt u het geld op uw spaarrekening indelen in één of meerdere spaarpotten. U kunt de spaarpot een naam geven en er eventueel een foto bij kiezen. Het gevolg van deze mogelijkheid is dat de bank moeilijk doet als u een tweede spaarrekening wilt openen. Dat is alleen gratis als daar een goede reden voor is, zo bleek uit een onderzoek van de Consumentenbond waarbij mysteryshoppers in het voorjaar van 2014 in totaal 78 spaarrekeningen openden bij 15 verschillende banken. Ook bij Knab moet u een betaalrekening openen voordat u kunt gaan sparen. Die is alleen gratis als u een Flexibel Sparen-rekening opent en daarop niet meer dan spaart. De overige banken accepteren elke betaalrekening bij een Nederlandse bank als tegenrekening. Bij de meeste hiervan kunt u alleen online een spaarrekening openen. Omdat wij een internetspaarbank zijn, luidt de telefonische verklaring van een medewerker van NIBC Direct. Doorgaans is het openen van een rekening binnen tien minuten gepiept. Dikwijls moet daarna nog wel een eerste overboeking vanaf de opgegeven tegenrekening worden gedaan en een kopie van het paspoort worden opgestuurd. Bij SNS Bank, Knab en Nationale-Nederlanden kan het openen van een spaarrekening ook telefonisch, waarbij een medewerker het aanvraagproces voor zijn rekening neemt. Plezierig voor mensen die niet vertrouwd zijn met internet en daardoor toch al bij steeds minder banken terechtkunnen. Aegon Bank biedt als enige de mogelijkheid een spaarrekening te openen via de mail. Een medewerker noteert dan de gegevens van de aanvrager en mailt enkele seconden later een aanvraagformulier terug. Op die manier hoeft de aanvrager dus evenmin zelf aan de slag op internet. Afgeleide identificatie Een aantal banken, waaronder Knab en Nationale-Nederlanden, neemt genoegen met een storting vanaf een Nederlandse bankrekening. Dit heet afgeleide identificatie: de bank gaat er daarbij van uit dat de identificatie in het verleden door die andere bank al goed is uitgevoerd. Alleen bij de RegioBank moet u nog ouderwets langskomen op een van de ruim 500 vestigingen om een spaarrekening te kunnen openen. Op kantoor wordt een kopie gemaakt van het meegebrachte paspoort of rijbewijs en wordt de verdere 106 DIGITALE GELDZAKEN

5 aanvraag in orde gemaakt. De identificatieprocedures lopen opvallend uiteen. Bij de meeste banken moet na het (online) aanvragen van een spaarrekening een kopie van een identiteitsbewijs worden opgestuurd (of gescand en g d), soms vergezeld van een recent rekeningafschrift van de betaalrekening. Bij onder meer Centraal Beheer Achmea voldoet een rijbewijs niet als identificatiemiddel. Bij het rijbewijs staat het BSN-nummer op de achterkant, aldus de verklaring van Centraal Beheer. Bij NIBC Direct hebben ze daar iets op bedacht: beide kanten van het rijbewijs kopiëren en opsturen. Tabel 10 TEST SPAARREKENING OPENEN Klantvriendelijkheid Volledigheid Deskundigheid Betaalrekening verplicht Spaarrekening openen kan ABN Amro 8,3 8,0 8,2 ja K/T/O I Aegon Bank 7,2 6,1 6,6 nee O C Argenta 7,6 7,2 7,2 nee O I/C ASN Bank 5,8 6,2 7,1 nee O/S I/C Centraal Beheer Achmea 8,1 7,3 7,8 nee O I/C ING 8,3 7,8 8,0 ja K/T/O I Knab 7,8 7,2 8,0 ja T/O C Leaseplan Bank 6,7 7,5 7,3 nee O C MoneYou 7,0 6,5 7,2 nee O C Nationale-Nederlanden Bank 8,6 8,4 8,3 nee T/O C NIBC Direct 7,2 7,4 7,6 nee O I/C Rabobank 7,2 6,0 6,7 ja K/T/O I RegioBank 8,0 7,4 8,0 nee K I SNS Bank 8,5 8,1 7,5 nee K/T/O I/C Zwitserleven 7,0 7,2 7,2 nee O I/C Identificatie/ verificatie Bij ABN Amro volstaat ook een bestaande spaarrekening om een nieuwe te openen. Nieuwe klanten van ABN Amro, ING en Rabobank moeten op kantoor hun identiteitsbewijs laten zien. Voor bestaande klanten geldt dat niet. De gemiddelde rapportcijfers zijn gegeven door mysteryshoppers. K = kantoor, T = telefonisch, O = online, S = schriftelijk (via aanmeldformulier), C = controlestorting van tegenrekening, I = (kopie van) identiteitsbewijs 5.2b Overstappen naar andere spaarrekening Voor een aantrekkelijke rente hoeft u doorgaans niet bij de grote banken te zijn. Het is, zoals gezegd, niet moeilijk om een nieuwe spaarrekening te openen, maar er bestaat geen overstapservice waarmee u het saldo van de ene rekening automatisch kunt overboeken naar de andere. De eenvoudigste manier is het spaartegoed overboeken naar uw tegenrekening en vervolgens overmaken naar de nieuwe rekening. U kunt de oude spaarreke- SPAREN 107

6 ning aanhouden, voor het geval de rente daarop ooit weer interessant wordt. Bij automatisch sparen moet u vervolgens ook de periodieke overboeking stopzetten. Dat kan via internetbankieren. Als u geen toegang heeft tot internetbankieren bij de bank waar u een spaarrekening aanhoudt, moet u de machtiging stopzetten door een schriftelijk verzoek in te dienen. U kunt bij uw huisbank of bij de spaarbank zelf een formulier vinden waarmee u dat kunt doen. Vraag de spaarbank of u de intrekking naar een antwoordnummer kunt sturen. Dan hoeft u geen postzegel te plakken. Het is verstandig een kopie van de intrekking voor uw eigen administratie te bewaren en de incasseerder te vragen om een bevestiging dat uw machtiging is ingetrokken. 5.2c Uw spaarrekening beheren Een direct opneembare spaarrekening bij dezelfde bank waar de betaalrekening loopt, heeft voordelen. Zodra er geld tekort is of er een grote overboeking gedaan moet worden, is het geld zo overgeheveld van de spaar- naar de betaalrekening. Daar zorgt de bank wel voor. Als de spaarrekening bij een andere bank is ondergebracht, duurt het vaak een dag langer. De oplossing: houd een spaarrekening van dezelfde bank aan naast de betaalrekening bank, maar beperk het tegoed tot Boek alles daarboven over naar een spaarrekening bij een andere bank die wel voldoende rente geeft. U kunt het saldo van de spaarrekening zien in het overzicht van internetbankieren en via de app op de mobiele telefoon. U kunt ook iets meer geld aanhouden op de betaalrekening, zodat u nooit rood komt te staan. Er bestaan betaalrekeningen die rente geven bij een positief saldo: SNS Bank geeft 1,25% bij een saldo tot 5000, ASN geeft 0,75% over het saldo, ongeacht de hoogte en Knab geeft 0,5% over het saldo tot 2000 en 1,25% over het saldo daarboven (alle rentes per 15 juli 2014). Aegon is de enige bank die de rekeninghouder in staat stelt andere personen (maximaal drie) te machtigen op de spaarrekening. Zij mogen dan geld opnemen van deze spaarrekening. Alle banken bieden de mogelijkheid om automatisch te sparen. Bij sommige kan dat ook variabel, als het saldo op een bepaalde datum boven een grens uitkomt. Dit kan bij ABN Amro (variabele periodieke overboeking), SNS Bank en Triodos (restsparen) en Rabobank (saldosparen). Het is een mooie manier om geld opzij te zetten, nadat de vaste lasten, zoals hypotheek, zorgverzekering en energiekosten, zijn afgeboekt. Op die manier vangt u automatisch meer rente over het bedrag dat u maandelijks overhoudt. Bij ABN Amro kunt u de vaste maandelijkse (spaar)opdracht tijdelijk stopzetten. U geeft dan aan welke maand u wilt overslaan, bijvoorbeeld omdat het niet uitkomt. Dat kan ook periodiek. Verwacht u ieder jaar in een bepaalde maand veel uitgaven? 108 DIGITALE GELDZAKEN

7 U kunt maximaal twee vaste maanden invullen, waarin u niet automatisch spaart. Banken hebben vaak binnen internetbankieren toepassingen die helpen met sparen voor een bepaald doel. Bij ING is dat de Spaarplanner. Hiermee berekent u hoeveel u moet inleggen om een bedrag te bereiken binnen een bepaalde termijn of hoeveel u bij een bepaalde inleg opbouwt. Rabo Internetbankieren heeft widgets waarmee u virtuele spaarpotten kunt beheren. Bij Rabo Doelsparen stijgt de rente naarmate u vooraf een langere looptijd kiest. Maar dat is al geen vrij opneembare spaarrekening meer, maar een deposito. Buffer Over geld voor onverwachte uitgaven moet u meteen kunnen beschikken. Elke wasmachine begeeft het op een dag, maar u weet nooit wanneer. Dan moet u snel kunnen handelen. Daarom is het niet verstandig al het spaargeld vast te zetten. Zet het geld voor een buffer op een vrij opneembare spaarrekening. Zo n buffer bedraagt voor één persoon minimaal 3500 en voor een gezin 1000 meer. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie kan het verstandig zijn een iets grotere buffer aan te houden. Houd bijvoorbeeld ook rekening met het onderhoud van uw woning. Tip 5.2d Spaargeld vastzetten U spaart niet alleen voor acute noodgevallen, maar ook voor grote uitgaven in de toekomst. Een nieuwe auto, bijvoorbeeld, of een rondreis door de Verenigde Staten. Dat geld heeft u binnen afzienbare tijd nodig, maar niet direct. Het is dan verstandig om te kiezen voor een rekening met bonusrente of voor een deposito. Deposito s Deposito s zijn rekeningen met een vaste rente en looptijd. U kiest er bijvoorbeeld voor om uw geld drie jaar vast te zetten. U krijgt dan ongeveer 0,5% meer rente dan op een vrij opneembare spaarrekening. U stort het geld vaak vanuit de spaarrekening naar het deposito, maar u kunt het geld ook naar een andere bank brengen. Een rekening openen is weinig moeite. Bij een spaarbedrag van 5000 scheelt een hogere rente toch algauw een paar tientjes per jaar. En als u jarenlang een actief spaarbeleid voert, loopt het voordeel op tot honderden euro s. Bij de meeste deposito s maar niet allemaal is het mogelijk om het geld tussentijds op te nemen. In bepaalde situaties kunt u dan boetevrij opnemen, bijvoorbeeld bij overlijden, huis kopen, trouwen, samenwonen, scheiden of arbeidsongeschiktheid. De Geldgids van de Consumentenbond publiceert in ieder num- SPAREN 109

8 mer een uitgebreid overzicht van de diverse voorwaarden. Actieve spaarders kunnen op een lucratieve manier sparen voor de lange termijn als zij een duidelijke einddatum voor ogen hebben. Wilt u bijvoorbeeld over tien jaar over uw spaargeld beschikken? Dan zet u iedere maand een vast bedrag op een spaarrekening en stort het saldo plus de bijgeschreven rente eens per jaar op een depositorekening. De eerste keer in een 10-jaarsdeposito, de tweede keer in een 9-jaarsdeposito, de derde keer in een 8-jaarsdeposito enzovoort. Tien jaar na de eerste storting valt het gespaarde geld tegelijk vrij. Dat levert een veel hogere rente op dan door blijven sparen via een direct opneembare spaarrekening. De alerts van de (spaar)banken zijn ook handig voor deposito s, als erin vermeld staat wanneer de depositorente omlaag gaat. Wie snel reageert, kan hier voordeel uit halen. Houd wel rekening met de beperkingen die gesteld zijn aan tussentijdse opname. Jeugdsparen Veel banken hebben kinderspaarrekeningen die ouders en grootouders kunnen openen zodra het (klein)kind geboren is. De meeste rekeningen onderscheiden zich niet of nauwelijks van andere spaarrekeningen of deposito s. Het verschil is dat banken bij kinderspaarrekeningen nog wel papieren rekeningafschriften versturen en bij de opening van zo n rekening vaak een welkomstgeschenk geven, zoals een boek of een dvd. Daarnaast ligt de rente momenteel meestal iets hoger dan op een reguliere spaarrekening. Dit omdat geld op een kinderspaarrekening doorgaans langer blijft staan. Bij Zilvervlootsparen van RegioBank of SNS Bank krijgt de rekeninghouder 1% premie per volgemaakt spaarjaar, met een maximum van 10%. De premie wordt betaald over het tegoed, minus de uitgekeerde rente. Om in aanmerking te komen voor de premie moet het geld bovendien vaststaan tot het kind 18 jaar is. Ook bij andere rekeningen moet u goed op de beperkende voorwaarden letten. Bij de jeugdspaarrekening van ASN Bank is het geld niet opneembaar voordat het kind 18 jaar is, tenzij voor school of studie. Bij de jeugdspaarrekening van Triodos Bank geldt diezelfde voorwaarde en in andere gevallen rekent de bank bij vervroegde opname 3% boete over het opgenomen bedrag. Kosteloos opnemen voor het einde van de looptijd kan vanaf het moment dat het kind 12 jaar is, mits u het geld gebruikt voor kosten in verband met een voltijds opleiding van het kind. Dit moet u, als de wettelijke vertegenwoordiger, wel schriftelijk kunnen aantonen. Let op bij het coöperatiespaarplan van Dela. Dat is geen spaarrekening, maar een verzekering. Uit de eerste indruk van de Consumentenbond (zie zoek op spaarplan ) blijkt dat het product ingewikkeld in elkaar zit. De rente is relatief hoog, maar het tegoed valt niet onder het depositogarantiestelsel (zie par. 5.3). 110 DIGITALE GELDZAKEN

9 Klimsparen Wie niet weet hoe lang hij zijn spaargeld kan missen, kan een klimspaardeposito overwegen. Staar u echter niet blind op de lonkende rente in het vijfde jaar, oplopend tot 3,4% bij BLG Groeirente, Reaal en RegioBank of 3,3% bij SNS Bank. De lage rente vooral in het eerste jaar drukt de effectieve rente aan het einde van de rit flink. Verder gaan de vermelde percentages alleen over de inleg. Met uitzondering van het Fix Flex Deposito van Garantibank kennen de genoemde rekeningen geen rente op rente. Bij deze rekeningen wordt de rente jaarlijks overgeboekt naar een gewone spaarrekening. Rekening houdend met deze voorwaarden komt de gemiddelde rente over vijf jaar uit op ongeveer 2% per jaar. Depositosparen van Nationale-Nederlanden levert net zo veel op, terwijl daar de rente gunstiger is als u na 3,5 jaar het tegoed toch opneemt. Bij het Fix Flex Deposito van Garantibank kunt u het eerste jaar niets opnemen, hetgeen de rekening feitelijk ongeschikt maakt als potje voor acute noodgevallen. Garantibank heeft nog een nadeel dat de hogere rente deels ongedaan maakt: de bank keert als enige geen rente uit over spaarjaren die niet helemaal zijn afgemaakt. 5.2e Geblokkeerde rekeningen Er bestaan diverse mogelijkheden om een geblokkeerde rekening te openen. Het voordeel is dat het tegoed is vrijgesteld van 1,2% vermogensrendementsheffing. U kunt met zo n rekening sparen (of beleggen) voor de aflossing van de hypotheek of voor aanvullend pensioen. De fiscus stelt daarbij wel eisen, zoals een deelname van minimaal 15 of 20 jaar (hypotheken) of een aantoonbaar fiscaal pensioengat (pensioenen). Dit zijn complexe financiële producten waarbij advies vereist is. De regelingen voor spaarloon en levensloop zijn inmiddels afgeschaft. Het spaarloon is helemaal uitgekeerd, maar er staat nog voor miljarden op geblokkeerde levensloopregelingen. Het tegoed mag daar blijven staan tot uiterlijk 1 januari Dan wordt er definitief een einde gemaakt aan de regeling. U kunt het geld dus laten staan zolang u het niet nodig heeft. U mag zelfs blijven bijstorten. Sinds 2013 is het levenslooptegoed vrij besteedbaar. U hoeft het niet te gebruiken voor een sabbatical of voor pensioen. U mag er ook een auto van kopen of uw woning mee verbouwen. Het uitgekeerde bedrag wordt belast als inkomen. Grote opnamen kunnen dus onder het toptarief van 52% vallen. Het is dus handiger om de opname te spreiden, zodat u minder belasting betaalt. Voor iemand die meer dan bruto per jaar verdient, maakt het niet zoveel uit. U kunt het levenslooptegoed vasthouden tot uw pensionering, als u tenminste vóór 2022 de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. U kunt het dan toevoegen aan uw pensioen, maar wel zonder de bonus van 205 voor ieder jaar dat u vóór 2012 geld in de regeling gestort heeft. SPAREN 111

10 Als u het tegoed eerder opneemt, krijgt u die bonus wel. Maar er is nog een beperking om rekening mee te houden: wie 61 jaar of ouder is in het jaar van opname, ontvangt geen arbeidskorting meer over de uitkering. Het tegoed wordt dan namelijk niet belast als inkomen uit een tegenwoordige dienstbetrekking, maar als loon uit een vroegere dienstbetrekking. Dat kan honderden euro s schelen. Vraag de salarisadministratie op uw werk om een berekening. Het kan dus gunstig zijn om het levenslooptegoed te laten uitkeren vóór het jaar waarin u 61 wordt. U gebruikt het tegoed bijvoorbeeld om op vakantie te gaan. Uw vakantiedagen gebruikt u dan als u 61 jaar of ouder bent. Bekijk wel of de vakantiedagen niet beperkt houdbaar zijn. Dat hangt af van de cao van uw bedrijf. Houd bij de uitkering van een levenslooptegoed ook rekening met de toeslagen. Als uw inkomen in een jaar hoger is dan anders, kan dat ten koste gaan van de huur-, zorg- of kinderopvangtoeslag. Die zijn namelijk inkomensafhankelijk. De WW-uitkering wordt niet gekort door een opname uit de levensloop. De bank kan in principe in één keer of in maandelijkse termijnen uitkeren. In de praktijk is geen enkele bank bereid om het tegoed maandelijks uit te keren. Banken willen het geld alleen in één keer uitbetalen. Alleen de Rabobank geeft haar klanten, tegen betaling van 75 per opname, de mogelijkheid het geld gespreid te ontvangen. Niet maandelijks, maar eens per jaar of per kwartaal. De klanten van de meeste banken moeten dus kiezen voor een uitkering ineens. Dat betekent een hoge belastingaanslag, waarvan via middeling wel weer een deel teruggevorderd kan worden. 5.2f BEM-clausule Een BEM-clausule zorgt ervoor dat een minderjarige niet aan het geld op zijn spaarrekening kan komen (BEM staat voor: Belegging Erfenis en andere gelden Minderjarigen). Ook de ouders mogen geen geld opnemen, tenzij met toestemming van de kantonrechter, bijvoorbeeld om een dure medische behandeling voor een kind te betalen. Even wat geld van de kinderspaarrekening halen om een financiële tegenvaller op te vangen iets wat banken met enige regelmaat zien gebeuren en waar zij in de regel niets tegen kunnen doen is met een BEMclausule onmogelijk. Als het kind 18 jaar wordt, vervalt de clausule. Een BEM-clausule kan worden gevestigd op een reguliere (kinder)spaarrekening of spaardeposito van ABN Amro, Allianz, Centraal Beheer Achmea, Van Lanschot, Rabobank, RegioBank en SNS Bank. Bij ING kan dit alleen op een Groei Groter Rekening, die enkel te openen is als de ouders een betaalrekening bij deze bank hebben. Geen van de genoemde banken brengt kosten in rekening voor de clausule. Bij de meeste banken moeten de ouders bij de aanvraag wel een verklaring van de kantonrechter meesturen. Zo n beschikking vraagt u schriftelijk aan bij de rechtbank bij u in de buurt en is gratis. 112 DIGITALE GELDZAKEN

11 Voor grootouders die een spaarrekening met BEM-clausule voor hun kleinkind willen openen, geldt in grote lijnen dezelfde procedure als voor de ouders. Wel moet bij het openen van een rekening op naam van een kleinkind altijd een van de ouders of wettelijk vertegenwoordigers tekenen. Voor de ouders kan het geld namelijk flink wat gevolgen hebben. De gemeente kan de spaartegoeden van de kinderen namelijk meerekenen als vermogen als een ouder aanspraak maakt op een bijstandsuitkering, ook als daar een BEM-clausule op zit. De kantonrechter beslist of de gemeente een machtiging krijgt om het geld op te nemen. Daarnaast valt het spaargeld met of zonder BEM-clausule onder het belastbaar vermogen in box 3. De ouders moeten dus gewoon 1,2% belasting betalen zodra hun totale vermogen uitkomt boven de heffingsvrije grens van (2014, voor partners het dubbele). Daar staat tegenover dat de rente van een rekening met BEM-clausule wél tussentijds mag worden opgenomen en op grond van het vruchtgebruik wettelijk toekomt aan de ouders of vertegenwoordigers van het kind. Tegoeden op een rekening met BEM-clausule tellen niet mee bij de vermogenstoetsen voor toeslagen. Het spaargeld is dus niet van invloed op de hoogte van de huur-, zorg- of kinderopvangtoeslag. Een BEM-clausule kan er dus voor zorgen dat ouders recht hebben op een toeslag die ze zónder de clausule niet zouden krijgen of dat de toeslag hoger uitvalt. 5.3 Depositogarantiestelsel Het depositogarantiestelsel, dat wordt uitgevoerd door DNB, garandeert dat u bij faillissement van een Nederlandse bank uw spaargeld tot terugkrijgt. Dit is ongeacht het aantal rekeningen dat u heeft bij die bank. Het maximum geldt wel voor alle saldi samen. Stel: een rekeninghouder heeft twee rekeningen bij SPAREN 113

12 dezelfde bank, één met en één met , samen Hij krijgt daarvan bij een faillissement dus maar vergoed. Bij een en/of-rekening geldt dit maximum per persoon. Dus als het saldo van een en/of-rekening bedraagt, kunnen de rekeninghouders in beginsel aanspraak maken op ieder De tegoeden worden ook bij elkaar opgeteld als banken samen één vergunning delen. De banken in onderstaande vakjes horen bij elkaar: BLG, SNS, Zwitserleven ABN Amro, MoneYou Aegon, Knab Reaal, RegioBank Delta Lloyd, Ohra Voorwaarden Rekeninghouders moeten aan een aantal voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor een vergoeding uit het depositogarantiestelsel. De rekeninghouder moet onder het depositogarantiestelsel vallen. Dat geldt voor particulieren of kleine ondernemingen (ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren bij de Kamer van Koophandel). Daaronder valt ook een stamrecht-bv, opgericht om belastingheffing uit te stellen over een ontslagvergoeding. Een stamrecht-bv is een aparte juridische entiteit en het saldo wordt dus niet verrekend met een tegoed op een andere rekening bij dezelfde bank. De bank moet onder het depositogarantiestelsel vallen (check het WFT-register). Het product moet onder het depositogarantiestelsel vallen. Dat geldt voor vrijwel alle betaal- en spaarrekeningen, lopende rekeningen en termijndeposito s; aandelen en obligaties vallen er niet doorgaans niet onder. Buitenlandse bank Niet-Nederlandse banken vallen niet onder het depositogarantiestelsel van DNB. Via de website van DNB kunt u nagaan of de bank is gedekt door een buitenlands depositogarantiestelsel. Via Toezicht, De consument en toezicht kunt u zoeken in de WFT-registers. Uw bank is gedekt door een buitenlands depositogarantiestelsel uit de Europese Economische Ruimte (EER) als onder EU paspoort (in) een van de twee volgende punten wordt vermeld: bijkantoor van een bank uit EER (2:14); verrichten van diensten bank uit EER (2:18). Argenta, BigBank en Lloyds Bank zijn de bekendste voorbeelden van banken die hier actief zijn maar niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel vallen. Zij zijn gedekt door respectievelijk Belgische, Estse en Britse garantiestelsel. Die zijn vergelijkbaar met het Nederlandse stelsel. Voor uitgebreide informatie kunt u terecht op of op (zoek op depositogarantiestelsel ). Vragen kunt u stellen aan de Informatiedesk van DNB. 114 DIGITALE GELDZAKEN

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen Sparen Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

Hoe meer, hoe beter 2

Hoe meer, hoe beter 2 Sparen 2 Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

Productvoorwaarden Aanvullend Pensioen Sparen

Productvoorwaarden Aanvullend Pensioen Sparen Particulier Pensioen Productvoorwaarden Aanvullend Pensioen Sparen Dit zijn de Voorwaarden Aanvullend Pensioen Sparen. In dit document leest u welke afspraken er gelden voor deze spaarrekening. Bijvoorbeeld

Nadere informatie

Inleiding. Sparen. verschillende motieven voor:

Inleiding. Sparen. verschillende motieven voor: I n d i t o n d e r d e e l w o r d t d e l e z e r i n z i c h t v e r s c h a f t i n h e t o n d e r w e r p s p a r e n. De volgende onderwerpen komen hierbij aan de orde: de verschillende spaarmotieven

Nadere informatie

Productvoorwaarden BLG Aanvullend Inkomen Uitkeringsrekening Geldig vanaf 1 januari 2016

Productvoorwaarden BLG Aanvullend Inkomen Uitkeringsrekening Geldig vanaf 1 januari 2016 Productvoorwaarden BLG Aanvullend Inkomen Geldig vanaf 1 januari 2016 Dit zijn de Productvoorwaarden BLG Aanvullend Inkomen van BLG Wonen. In dit document leest u welke afspraken er gelden voor deze spaarrekening.

Nadere informatie

Sparen? Wij zijn uw bank.

Sparen? Wij zijn uw bank. Sparen? Wij zijn uw bank. U heeft een wens? Wij hebben de juiste spaar rekening. Dromen, wensen, doelen, vrijwel iedereen heeft ze. Een eerste eigen woning, een bruiloftsfeest, een verre reis, een studiepot

Nadere informatie

Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Spaarrekening Geldig vanaf 1 januari 2016

Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Spaarrekening Geldig vanaf 1 januari 2016 Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Spaarrekening Geldig vanaf 1 januari 2016 Dit zijn de Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Spaarrekening. In dit document leest u welke afspraken er gelden

Nadere informatie

Sparen? Wij zijn uw bank.

Sparen? Wij zijn uw bank. Sparen? Wij zijn uw bank. U heeft een wens? Wij hebben de juiste spaarrekening. Dromen, wensen, doelen, vrijwel iedereen heeft ze. Een eerste eigen woning, een bruiloftsfeest, een verre reis, een studiepot

Nadere informatie

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank.

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank. Sparen Een bankrekening is zo gewoon Het is tijd voor de Rabobank. Nu sparen en straks genieten Wie regelmatig wat geld opzij zet, kan al snel een aardig bedrag bij elkaar sparen. Wel zo handig voor onvoorziene

Nadere informatie

Vragen over het depositogarantiestelsel. Depositogarantiestelsel

Vragen over het depositogarantiestelsel. Depositogarantiestelsel Vragen over het depositogarantiestelsel Depositogarantiestelsel Inhoud Inleiding 4 1 Het depositogarantiestelsel 5 2 Valt mijn bank onder het depositogarantiestelsel? 6 3 Kan ik aanspraak maken op een

Nadere informatie

Voorwaarden Zilvervloot Sparen

Voorwaarden Zilvervloot Sparen Voorwaarden Zilvervloot Sparen 8.4241.00.1506 (01-07-2015) Dit zijn de Voorwaarden Zilvervloot Sparen. In dit document lees je welke afspraken er gelden voor deze spaarrekening. Bijvoorbeeld dat je als

Nadere informatie

Ondernemen? Wij zijn uw bank.

Ondernemen? Wij zijn uw bank. Ondernemen? Wij zijn uw bank. Zakelijk betalen en sparen? RegioBank heeft rekeningen zonder poespas en gedoe. Als zelfstandig ondernemer wilt u uw financiële zaken goed op orde hebben. Of u nu een eigen

Nadere informatie

REAAL JaarSparen. Sparen met aantrekkelijke bonusrente

REAAL JaarSparen. Sparen met aantrekkelijke bonusrente REAAL JaarSparen Sparen met aantrekkelijke bonusrente Basisrente plus bonusrente Sparen is nog steeds de meest veilige manier om vermogen op te bouwen. Kiest u voor sparen bij REAAL Bancaire Diensten,

Nadere informatie

Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen

Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen Versie 1-01-07-2014 Dit zijn de Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen. In dit document lees je welke afspraken er gelden voor deze spaarrekening. Bijvoorbeeld dat je met deze

Nadere informatie

Meest gestelde vragen over de RentePlús Rekening.

Meest gestelde vragen over de RentePlús Rekening. Meest gestelde vragen over de RentePlús Rekening. Het openen, beheren en beëindigen van uw rekening 1. Wat is de RentePlús Rekening? De RentePlús Rekening is een internetspaarrekening met een variabele

Nadere informatie

Het spaargeld uit de levensloopregeling kunt u gebruiken om de periode van onbetaald verlof te financieren.

Het spaargeld uit de levensloopregeling kunt u gebruiken om de periode van onbetaald verlof te financieren. Levensloop. Wat is levensloop? De levensloopregeling (of: levensloop) is een fiscale regeling die vanaf 1 januari 2006 in Nederland bestaat om het sparen voor een vervangend inkomen tijdens een periode

Nadere informatie

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels.

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. Gemakkelijker kiezen tussen twee goede regelingen De overheid stelt werknemers

Nadere informatie

Laat uw geld groeien!

Laat uw geld groeien! AEGON Ontslagvergoeding Sparen Ontslagvergoeding nog niet nodig? Laat uw geld groeien! Een ontslag is een ingrijpende gebeurtenis. Naast de nodige emoties speelt dan ook uw financiële situatie een grote

Nadere informatie

Vragen over het depositogarantiestelsel. Depositogarantiestelsel

Vragen over het depositogarantiestelsel. Depositogarantiestelsel Vragen over het depositogarantiestelsel Depositogarantiestelsel Inhoud Inleiding 4 1 Het depositogarantiestelsel 5 2 Valt mijn bank onder het depositogarantiestelsel? 6 3 Kan ik aanspraak maken op een

Nadere informatie

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels.

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. Gemakkelijker kiezen tussen twee goede regelingen De overheid stelt werknemers

Nadere informatie

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Sparen Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u uw bankzaken regelt: via het

Nadere informatie

Loyalis Levensloop. Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken

Loyalis Levensloop. Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken Loyalis Levensloop Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken Koop vrije tijd met levensloop Levensloop maakt het u mogelijk tijd vrij te maken voor zaken die u belangrijk vindt. Bijvoorbeeld

Nadere informatie

DAGELIJKS OPVRAAGBARE SPAARREKENINGEN (in %) Inleg (in EUR)

DAGELIJKS OPVRAAGBARE SPAARREKENINGEN (in %) Inleg (in EUR) 27-07-2007 Nr. Z1507 DAGELIJKS OPVRAAGBARE SPAARREKENINGEN (in %) Inleg (in EUR) Max. opname/ Rekening 450 2.500 4.500 10.000 25.000 maand ABN AMRO Beleggers Spaarrekening 2,35 2,35 2,35 2,35 2,35 onbeperkt

Nadere informatie

Ondernemen? Wij zijn uw bank.

Ondernemen? Wij zijn uw bank. Ondernemen? Wij zijn uw bank. Zakelijk betalen en sparen? RegioBank heeft rekeningen zonder poespas en gedoe. Als zelfstandig ondernemer wilt u uw financiële zaken goed op orde hebben. Of u nu zzp er bent

Nadere informatie

Benodigde documenten bij kapitaaloverdracht

Benodigde documenten bij kapitaaloverdracht Benodigde documenten bij kapitaaloverdracht Gaat u een lijfrentekapitaal oversluiten naar een Rabo ToekomstRekening of Rabo GoudenHanddrukRekening? Dan heeft de overdragende aanbieder altijd een ondertekend

Nadere informatie

AEGON Eigen stijl Sparen. Handleiding

AEGON Eigen stijl Sparen. Handleiding AEGON Eigen stijl Sparen Handleiding Inleiding In deze handleiding leest u informatie over AEGON Eigen stijl Sparen. De internetspaarrekening waarmee u voor verschillende doelen kunt sparen. En met het

Nadere informatie

Voorwaarden. MoneYou Sparen

Voorwaarden. MoneYou Sparen Voorwaarden MoneYou Sparen Inhoudsopgave Algemeen 3 Voorwaarden MoneYou Sparen Voor de producten in deze voorwaarden gelden ook de Voorwaarden MoneYou. 1. Spaarrekening 4 2. Verschillende spaarrekeningen

Nadere informatie

Banksparen? Wij zijn uw bank.

Banksparen? Wij zijn uw bank. Banksparen? Wij zijn uw bank. U wilt voldoende extra inkomen als u met pensioen gaat. Wij hebben hiervoor de producten! Op enig moment gaat u met pensioen. Een leven met veel vrije tijd gaat dan beginnen.

Nadere informatie

Daarom kiest u voor RegioBank

Daarom kiest u voor RegioBank Daarom kiest u voor RegioBank Bij u in de buurt U bent geen rekeningnummer. U wordt altijd geholpen door iemand die u kent. Een complete bank Wij zijn een bank waar u terecht kunt voor betalen, sparen,

Nadere informatie

Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Uitkeringsrekening Geldig vanaf 1 januari 2016

Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Uitkeringsrekening Geldig vanaf 1 januari 2016 Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen Geldig vanaf 1 januari 2016 Dit zijn de Productvoorwaarden BLG Aanvullend Pensioen van BLG Wonen. In dit document leest u welke afspraken er gelden voor deze

Nadere informatie

Productkenmerken en voorwaarden Van Lanschot Spaar & DepositoRekening

Productkenmerken en voorwaarden Van Lanschot Spaar & DepositoRekening Productkenmerken en voorwaarden Van Lanschot Spaar & DepositoRekening 1. Productkenmerken van de Van Lanschot Spaar & DepositoRekening 2. Voorwaarden voor de Van Lanschot Spaar & DepositoRekening 3. Informatieblad

Nadere informatie

De MoneyWise Lijfrentewijzer. Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden?

De MoneyWise Lijfrentewijzer. Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? De MoneyWise Lijfrentewijzer Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? Inhoudsopgave Inhoudsopgave... 2 Uw lijfrente komt vrij... 3 Uw mogelijkheden... 4 Meer mogelijkheden met Oud Regime... 4

Nadere informatie

Aanvullend PensioenSparen. Banksparen voor een aanvulling op uw pensioen

Aanvullend PensioenSparen. Banksparen voor een aanvulling op uw pensioen Aanvullend PensioenSparen Banksparen voor een aanvulling op uw pensioen Aanvullend PensioenSparen op een bankspaarrekening Uw pensioen is iets voor later. Al lijkt het soms ver weg, toch is het goed nu

Nadere informatie

Spaarloonwijzer spaarloon en uw levensverzekering

Spaarloonwijzer spaarloon en uw levensverzekering Spaarloonwijzer spaarloon en uw levensverzekering www.zichtadviseurs.nl Spaarloonregeling in 2011 U heeft een spaarloonrekening. Doel is om fiscaal aantrekkelijk te kunnen sparen. U kunt zelf bepalen waar

Nadere informatie

Sparen? Wij zijn uw bank.

Sparen? Wij zijn uw bank. Sparen? Wij zijn uw bank. U heeft een wens? Wij hebben de juiste spaarrekening. Dromen, wensen, doelen, vrijwel iedereen heeft ze. Een eerste eigen woning, een bruiloftsfeest, een verre reis, een studiepot

Nadere informatie

Betalen? Wij zijn uw bank.

Betalen? Wij zijn uw bank. Betalen? Wij zijn uw bank. U wilt eenvoudig uw bankzaken regelen? Wij hebben een betaalpakket zonder onnodige extra s. In deze tijd kunt u niet meer zonder een betaalpakket. Gewoon om te kunnen pinnen

Nadere informatie

Productvoorwaarden BLG Vaste Rente Spaarrekening

Productvoorwaarden BLG Vaste Rente Spaarrekening Productvoorwaarden BLG Vaste Rente Geldig vanaf 1 januari 2016 Dit zijn de Productvoorwaarden BLG Vaste Rente. In dit document leest u welke afspraken er gelden voor deze spaarrekening. Bijvoorbeeld dat

Nadere informatie

Zakelijk betalen en sparen?

Zakelijk betalen en sparen? Zakelijk betalen en sparen? Wij zijn uw bank. Zakelijk betalen en sparen? RegioBank heeft een zakelijk totaalpakket voor zzp, mkb, verenigingen en stichtingen. Als zelfstandig ondernemer wilt u uw financiële

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Spaar- en Depositorekening. Bij ons spaart u zoals u dat wilt.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Spaar- en Depositorekening. Bij ons spaart u zoals u dat wilt. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Spaar- en Depositorekening Bij ons spaart u zoals u dat wilt. Bij ons spaart u zoals u dat wilt Met de Allianz Spaar- en Depositorekening U kunt verschillende

Nadere informatie

Aanvullende PensioenUitkering. Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen

Aanvullende PensioenUitkering. Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen Aanvullende PensioenUitkering Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen Aanvullende PensioenUitkering U gaat binnenkort met pensioen of u overweegt eerder te stoppen met werken. Eindelijk tijd om

Nadere informatie

Betalen? Wij zijn uw bank.

Betalen? Wij zijn uw bank. Betalen? Wij zijn uw bank. U wilt eenvoudig uw bankzaken regelen? Met ons betaalpakket doet u dat op úw manier. In deze tijd kunt u niet meer zonder een betaalpakket. Pinnen, overboeken en betalen. Op

Nadere informatie

Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken. Loyalis Levensloop

Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken. Loyalis Levensloop Loyalis voert de levensloopregeling uit voor ABP Loyalis Levensloop Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken Je werkt. Maar soms even niet. Je neemt de tijd voor die ene cursus. En daarna er

Nadere informatie

Productwijzer ABN AMRO Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele- en vaste rente Augustus 2015

Productwijzer ABN AMRO Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele- en vaste rente Augustus 2015 Productwijzer ABN AMRO Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele- en vaste rente Augustus 2015 Gouden Handdruk Opbouwrekening 1. Waarvoor is de Gouden Handdruk Opbouwrekening bedoeld? 2. Welke ontslagvergoeding

Nadere informatie

Vanaf 1 januari 2006: sparen voor vrije tijd! Vanaf 1 januari 2006: sparen voor vrije tijd! over de levensloopregeling. Informatiebijeenkomst

Vanaf 1 januari 2006: sparen voor vrije tijd! Vanaf 1 januari 2006: sparen voor vrije tijd! over de levensloopregeling. Informatiebijeenkomst Vanaf 1 januari 2006: sparen voor vrije tijd! Vanaf 1 januari 2006: sparen voor vrije tijd! Informatiebijeenkomst over de levensloopregeling en het ABN AMRO LevensloopPlan Universiteit Leiden 0106 BB/BV/HRM

Nadere informatie

Ieder onderdeel begint met onze gedachtegang. Daarna volgt het scoreformat gebaseerd op de volgende tabel:

Ieder onderdeel begint met onze gedachtegang. Daarna volgt het scoreformat gebaseerd op de volgende tabel: Dashboard Module Modern Spaarbeleid 0 Deze module bevat de volgende onderdelen: I. Niet hanteren dakpanconstructies II. Teleurstellingen voorkomen III. Communicatie rentewijzigingen IV. Aflopen termijndeposito

Nadere informatie

Productkenmerken en voorwaarden Van Lanschot Spaar & DepositoRekening

Productkenmerken en voorwaarden Van Lanschot Spaar & DepositoRekening Productkenmerken en voorwaarden Van Lanschot Spaar & DepositoRekening 1. Productkenmerken van de Van Lanschot Spaar & DepositoRekening 2. Voorwaarden voor de Van Lanschot Spaar & DepositoRekening In deze

Nadere informatie

Overeenkomst en voorwaarden Sparen

Overeenkomst en voorwaarden Sparen Overeenkomst en voorwaarden Sparen Inhoud JOUW OVEREENKOMST MET ONS... 3 VOORWAARDEN SPAREN... 4 1. Wat hoort er bij je spaarrekening?... 4 2. Welke algemene regels gelden voor je spaarrekening?... 4 3.

Nadere informatie

Rentetarieven. Sparen. Per 28 februari 2011. Spaarrekeningen met variabele rente. Jeugdrekeningen

Rentetarieven. Sparen. Per 28 februari 2011. Spaarrekeningen met variabele rente. Jeugdrekeningen Rentetarieven Sparen Per 28 februari 2011 Spaarrekeningen met variabele rente Variabele rente Bonus Sparen Basisrente: 1,30%. Bonusrente: 1,00%. De basisrente wordt vergoed over het hele saldo. De bonusrente

Nadere informatie

AAN DE SLAG MET DOELSPAREN

AAN DE SLAG MET DOELSPAREN AAN DE SLAG MET DOELSPAREN Doelsparen: overzichtelijk en doelgericht sparen Er is zo veel om voor te sparen: een zonvakantie, een buffer voor als de wasmachine opeens kapot gaat, een nieuwe auto. Zodra

Nadere informatie

VEELGESTELDE VRAGEN OVERSTAPSERVICE

VEELGESTELDE VRAGEN OVERSTAPSERVICE VEELGESTELDE VRAGEN OVERSTAPSERVICE Voorwaarden gebruikmaking Overstapservice 1. Moet ik mijn oude rekening opheffen om gebruik te kunnen maken van de Overstapservice? Nee. Bij de Overstapservice gaat

Nadere informatie

Voorwaarden OHRA Internet Spaarrekening

Voorwaarden OHRA Internet Spaarrekening Voorwaarden OHRA Internet Spaarrekening Inhoudsopgave Pagina 1. Waarvoor zijn deze voorwaarden? 2 2. Hoe opent u de Internet Spaarrekening? 2 3. De Internet Spaarrekening opzeggen binnen veertien dagen

Nadere informatie

Betalen? Wij zijn uw bank.

Betalen? Wij zijn uw bank. Betalen? Wij zijn uw bank. 2 U wilt eenvoudig uw bankzaken regelen? Met ons betaalpakket doet u dat op úw manier. In deze tijd kunt u niet meer zonder een betaalpakket. Pinnen, overboeken en betalen. Op

Nadere informatie

Betalen? Wij zijn uw bank.

Betalen? Wij zijn uw bank. Betalen? Wij zijn uw bank. U wilt eenvoudig uw bankzaken regelen? Wij hebben een betaalpakket zonder onnodige extra s. In deze tijd kunt u niet meer zonder een betaalpakket. Gewoon om te kunnen pinnen,

Nadere informatie

Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele en vaste rente Augustus 2015

Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele en vaste rente Augustus 2015 Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele en vaste rente Augustus 2015 Pensioenaanvulling 1. Waarvoor is de Pensioenaanvulling bedoeld? Aanvragen 2. Wilt u advies om te kijken welk pensioenproduct

Nadere informatie

Betrouwbaarheid banken volgens een onderzoek van SNS, 10-10-2008

Betrouwbaarheid banken volgens een onderzoek van SNS, 10-10-2008 De Nederlandse spaarmarkt en het gedrag van de spaarders wordt door vele onderzoeksbureau's en websites met online polls in kaart gebracht. Zeker het afgelopen half jaar was een "dynamische" periode met

Nadere informatie

Elke dag een uur voor uzelf

Elke dag een uur voor uzelf Elke dag een uur voor uzelf AEGON LevensloopRekening Elke dag een uur voor uzelf Eerder stoppen met werken? Een paar maanden er helemaal tussenuit? Of een tijdje minder werken? Dit is allemaal een stuk

Nadere informatie

Sparen? Wij zijn uw bank.

Sparen? Wij zijn uw bank. Sparen? Wij zijn uw bank. U heeft een wens? Wij hebben de juiste spaar rekening. Dromen, wensen, doelen, vrijwel iedereen heeft ze. Een eerste eigen woning, een bruiloftsfeest, een verre reis, een studiepot

Nadere informatie

Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele- en vaste rente 2008-2013 Augustus 2015

Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele- en vaste rente 2008-2013 Augustus 2015 Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele- en vaste rente 2008-2013 Augustus 2015 Pensioenaanvulling 2008-2013 1. Waarvoor is de Pensioenaanvulling 2008-2013 bedoeld? Aanvragen 2. Wilt u

Nadere informatie

Aanvullende PensioenUitkering. Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen

Aanvullende PensioenUitkering. Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen Aanvullende PensioenUitkering Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen Aanvullende PensioenUitkering U gaat binnenkort met pensioen of u overweegt eerder te stoppen met werken. Eindelijk tijd om

Nadere informatie

Reglement Allianz Spaar- en Depositorekening

Reglement Allianz Spaar- en Depositorekening Allianz Nederland Asset Management B.V. Reglement Allianz Spaar- en Depositorekening Versie 1.1 Augustus 2014 1 Inhoudsopgave Waarvoor dit reglement? 3 Wat is het doel van de Allianz Spaar- en Depositorekening?

Nadere informatie

Advies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom)

Advies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom) Advies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom) Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer T. Test Opgesteld door: De heer PP Palm Maandag 21 oktober 2013 1 Inhoudsopgave In dit

Nadere informatie

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen Beginpagina Sparen is niets nieuws. Mensen sparen al eeuwen lang voor verschillende doeleinden. Toch is een leidraad binnen de wereld van het sparen ongetwijfeld welkom. Op spaarkennis.nl geven we graag

Nadere informatie

Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. 093-232 Brochure_banksparen_2015_4.indd 1 13-07-15 17:09

Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. 093-232 Brochure_banksparen_2015_4.indd 1 13-07-15 17:09 Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. 093-232 Brochure_banksparen_2015_4.indd 1 13-07-15 17:09 Hoe is uw pensioen opgebouwd? AOW Inkomen uit werk naast uw AOW Eigen vermogen

Nadere informatie

Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank.

Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. Hoe is uw pensioen opgebouwd? AOW Inkomen uit werk naast uw AOW Eigen vermogen 2 Pensioen vanuit werkgever Aanvullend Pensioen Sparen

Nadere informatie

MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2014

MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2014 MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2014 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,

Nadere informatie

Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013

Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013 Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013 Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemene informatie 1. Wat is de Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013 (in het kort)? 2. Voor wie is de Pensioenaanvulling

Nadere informatie

Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Neem je toekomst in eigen hand met Loyalis Levensloop

Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Neem je toekomst in eigen hand met Loyalis Levensloop Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Neem je toekomst in eigen hand met Loyalis Levensloop Wat kun je met levensloop? Met levensloop spaar je voor vrije tijd. Tijd voor jezelf of voor

Nadere informatie

Voorwaarden Delta Lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening C 03.2.46

Voorwaarden Delta Lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening C 03.2.46 Voorwaarden Delta Lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening C 03.2.46 Inleiding Dit zijn de voorwaarden van de Delta Lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening. Hierin staan de regels die gelden tussen u en de bank.

Nadere informatie

Productwijzer ABN AMRO Gouden Handdruk Leefrekening Augustus 2015

Productwijzer ABN AMRO Gouden Handdruk Leefrekening Augustus 2015 Productwijzer ABN AMRO Gouden Handdruk Leefrekening Augustus 2015 Gouden Handdruk Leefrekening 1. Waarvoor is de Gouden Handdruk Leefrekening bedoeld? 2. Welke ontslagvergoeding kan ik inleggen? Aanvragen

Nadere informatie

Informatiepakketje voor de klant Versie 2008-08-13

Informatiepakketje voor de klant Versie 2008-08-13 Een aantal jaar geleden werden in Nederland de eerste internetbanken geopend. In het begin waren mensen nog een beetje terughoudend om via het internet te bankieren. Deze vrees is voor een groot gedeelte

Nadere informatie

MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2015

MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2015 MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2015 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,

Nadere informatie

Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Neem je toekomst in eigen hand met Loyalis Levensloop

Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Neem je toekomst in eigen hand met Loyalis Levensloop Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Neem je toekomst in eigen hand met Loyalis Levensloop Wat is levensloop? De voordelen van Loyalis Levensloop Soms wil je een paar maanden niet of minder

Nadere informatie

Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente

Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemene informatie 1. Wat is de Pensioenaanvulling met vaste rente (in het kort)? 2. Voor wie is de Pensioenaanvulling 3. Welke

Nadere informatie

Nieuwsmail September 2013

Nieuwsmail September 2013 Mobiel, ipad en schoollaptop verzekerd op de inboedelverzekering? Het komt steeds vaker voor: schade aan de mobiel, ipad of de schoollaptop. Maar is schade hieraan wel meeverzekerd op de inboedelverzekering?

Nadere informatie

Welkom OPENEN. Openen E-levensloop via de werkgever. voor de werknemer

Welkom OPENEN. Openen E-levensloop via de werkgever. voor de werknemer E-LEVENSLOOP voor de werknemer Delta Lloyd Bank NV Welkom Onlangs heeft u zich via uw werkgever aangemeld voor de E-levensloop bij Delta Lloyd Bank. In deze handleiding geven wij u informatie over enkele

Nadere informatie

MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2013

MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2013 MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2013 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1948 Vrouw geboortedatum: 1-6-1950 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,

Nadere informatie

Junior bankieren? Wij zijn uw bank.

Junior bankieren? Wij zijn uw bank. Junior bankieren? Wij zijn uw bank. U wilt uw kind leren omgaan met geld? Sparen op uw manier Bij RegioBank kijken we naar uw wensen en die van uw kind. Wilt u sparen leuk maken voor uw kind? Met een aantrekkelijke

Nadere informatie

Postbus 9500 Postbus 256 2300 RA LEIDEN 3000 AG Rotterdam. GEGEVENS DEELNEMER Achternaam : Vrouw [ ] Man [ ]..

Postbus 9500 Postbus 256 2300 RA LEIDEN 3000 AG Rotterdam. GEGEVENS DEELNEMER Achternaam : Vrouw [ ] Man [ ].. AANMELDINGSFORMULIER voor de Spaarloonregeling 1/2... _ Vul dit aanvraagformulier volledig in en onderteken het. Lever het formulier in bij uw werkgever. Zodra ABN AMRO uw aanvraag heeft verwerkt, ontvangt

Nadere informatie

Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele rente

Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele rente Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele rente Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemene informatie 1. Wat is de Gouden Handdruk Opbouwrekening met variabele rente (in het kort)? 2. Voor wie

Nadere informatie

Voorwaarden voor GeneratieRekening

Voorwaarden voor GeneratieRekening Voorwaarden voor GeneratieRekening Inleiding GeneratieRekening 1. Op welke naam kunt u de GeneratieRekening openen? 2. Hoe gebruikt u de GeneratieRekening? 3. Hoe kunt u geld overschrijven naar of afschrijven

Nadere informatie

Curatele regelen? SNS Bank maakt het makkelijk

Curatele regelen? SNS Bank maakt het makkelijk Curatele regelen? SNS Bank maakt het makkelijk Als curator beheer je de financiën van een ander. SNS Bank helpt je hier graag bij. In deze folder vind je alles wat je moet weten om snel en gemakkelijk

Nadere informatie

De Levensloopregeling

De Levensloopregeling De Levensloopregeling De meest gestelde vragen Januari 2007 7.0093ML /GW De Levensloopregeling De meest gestelde vragen Het belang van een goede regeling Wellicht wilt u binnenkort een lange reis maken,

Nadere informatie

Rentepunten Zo werkt het

Rentepunten Zo werkt het Rentepunten Zo werkt het Rentepunten Bij veel spaarrekeningen van de ING ontvangt u naast rente ook Rentepunten. Met die gratis Rentepunten kunt u heel voordelig aan kopen doen in onze Rentepuntenwinkel.

Nadere informatie

Vraag 3: Komt er na waardedaling van de woning weer een topopslag op de rente? Dit is alleen mogelijk bij een aflossingsvrije hypotheek.

Vraag 3: Komt er na waardedaling van de woning weer een topopslag op de rente? Dit is alleen mogelijk bij een aflossingsvrije hypotheek. Onderzoek topopslag Hieronder de uitwerking van het onderzoek over topopslagen van de banken in Nederland. Het betreft hier hypotheken ZONDER NHG. Is een aanpassing van de hypotheekrente mogelijk als de

Nadere informatie

Voorwaarden Pensioenaanvulling met variabele rente 2008-2013

Voorwaarden Pensioenaanvulling met variabele rente 2008-2013 Voorwaarden Pensioenaanvulling met variabele rente 2008-2013 Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemene informatie 1. Wat is de Pensioenaanvulling met variabele rente 2008-2013 (in het kort)? 2. Voor wie is

Nadere informatie

Zakelijk betalen en sparen?

Zakelijk betalen en sparen? Zakelijk betalen en sparen? Wij zijn uw bank. Zakelijk betalen en sparen? RegioBank heeft een zakelijk totaalpakket voor zzp, mkb, verenigingen en stichtingen. Als zelfstandig ondernemer wilt u uw financiële

Nadere informatie

Zakelijk betalen en sparen?

Zakelijk betalen en sparen? Zakelijk betalen en sparen? Wij zijn uw bank. Zakelijk betalen en sparen? RegioBank heeft een zakelijk totaalpakket voor zzp, mkb, verenigingen en stichtingen. Sparen en betalen op uw manier Bij RegioBank

Nadere informatie

Junior bankieren? Wij zijn uw bank.

Junior bankieren? Wij zijn uw bank. Junior bankieren? Wij zijn uw bank. U wilt uw kind leren omgaan met geld? Wij hebben de juiste spaarrekening. Ooit gaan uw kinderen op eigen benen staan en moeten zij hun eigen geld beheren. Tot die tijd

Nadere informatie

Rente vergoeding Escrow Rente Producten

Rente vergoeding Escrow Rente Producten Rente vergoeding Escrow Rente Producten ABN AMRO Escrow & Settlement December 2015 Inhoud 1 De rente vergoeding voor bedragen in Escrow Rente Producten 1 Rente Product: Escrow Flexibel Deposito (EFD) 1

Nadere informatie

Handleiding ZZP Hypotheekrekening

Handleiding ZZP Hypotheekrekening Handleiding ZZP Hypotheekrekening Inhoud KNAB ZZP HYPOTHEEKREKENING... 1 1. ZZP Hypotheekrekening openen... 1 1.1 Je inleg... 1 1.2 Looptijd... 2 1.3 Rente... 2 1.3.1 Hoe wordt de rente berekend?... 2

Nadere informatie

De MoneyWise Lijfrentewijzer. Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden?

De MoneyWise Lijfrentewijzer. Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? De MoneyWise Lijfrentewijzer Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? Inhoudsopgave Inhoudsopgave... 2 Uw lijfrente komt vrij... 3 Uw mogelijkheden... 4 Meer mogelijkheden met Oud Regime... 4

Nadere informatie

Loen Educatie & Schrijfwerk www.economieweb.nl. (N)iets op de bank? Lesbrief over sparen en lenen

Loen Educatie & Schrijfwerk www.economieweb.nl. (N)iets op de bank? Lesbrief over sparen en lenen (N)iets op de bank? Lesbrief over sparen en lenen Het is makkelijk en verstandig om geld achter de hand te hebben. Er kan bijvoorbeeld iets kapot gaan in huis, of je spaart voor iets dat je graag wil hebben.

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrentespaarrekening Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Extra sparen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies voor zekerheid met de Allianz Lijfrentespaarrekening

Nadere informatie

Levensloopregeling. Spaar voor uw verlof

Levensloopregeling. Spaar voor uw verlof Levensloopregeling Spaar voor uw verlof De Levensloopregeling Spaar voor uw verlof Nederland verandert. Non stop werken tot aan ons pensioen is niet meer vanzelfsprekend, we willen werk kunnen combineren

Nadere informatie

Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening met vaste rente

Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening met vaste rente Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening met vaste rente Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemene informatie 1. Wat is de Gouden Handdruk Opbouwrekening met vaste rente (in het kort)? 2. Voor wie is de

Nadere informatie

Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast ABN AMRO

Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast ABN AMRO Voorwaarden Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast ABN AMRO Algemene informatie 1. Wat is de Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast (in het kort)? 1. Met de Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast

Nadere informatie

De grootste financiële beslissing in een mensenleven

De grootste financiële beslissing in een mensenleven De grootste financiële beslissing in een mensenleven 1 520.000.000.000,- ( 520 mrd) Totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens Bron: NMa 2 170.000,- De gemiddelde grootte van een hypotheek in Nederland

Nadere informatie

Voorwaarden. RentePlús Rekening

Voorwaarden. RentePlús Rekening Voorwaarden RentePlús Rekening Wat wilt u weten? 1. Voorwaarden: goed om te lezen 2. Hoe werkt uw RentePlús Rekening? 2.1 Wat is de RentePlús Rekening?... 3. Wat gebeurt er als u een RentePlús Rekening

Nadere informatie