Conclusie VerzekeringsBarometer Herijk toegevoegde waarde! Jan Joling professor schadeonderzoek. Steun de VB-intermediair actie

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "WWW.VBNET.NL. Conclusie VerzekeringsBarometer Herijk toegevoegde waarde! Jan Joling professor schadeonderzoek. Steun de VB-intermediair actie"

Transcriptie

1 Onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds Conclusie VerzekeringsBarometer Herijk toegevoegde waarde! Jan Joling professor schadeonderzoek Steun de VB-intermediair actie 96e jaargang 13 april 2006 nr. 8 Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag Patrick Morley, CEO Kluwer... compliance vereist consistentie in informatiestromen Voor de laatste maal: Interpolis

2 Wij beloven niet. Wij verzekeren. Er zijn van die aanbieders die uw relaties bij arbeidsongeschiktheid gouden bergen beloven. Bij Generali doen wij dat niet. Generali verzekert een zeer complete dekking en maximale keuze bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wij staan dan ook niet voor niets stelselmatig bovenaan in vergelijkingsprogramma s. Bovendien biedt Generali u altijd persoonlijke en deskundige service. Zoals u van een specialist mag verwachten. Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

3 colofon hoofdredactioneel hoofdredactie Jan Aikens en Eckhardt Dulfer redacteuren Rienk Jan Andriessen, Alex Klein, Wouter van Kooten (eindred.), Elly Gravendeel (red.ass.) redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel , fax , internet vragen van abonnees worden gratis beantwoord uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel marketing Claudia Simoons (adverteerders), Marjolein Spronk (abonnees) abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel , automatische bestellijn tel , fax abonnementsprijs ,50 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Losse nummers 5,90 excl. btw; VB-interactief Gidsen 11,25 excl. btw. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Erik Meester, Marieke van der Veer, tel , fax , Media order: Toos Schurink, tel , fax , sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ontwerp Finedesign concept en ontwerpbureau Bno, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ISSN Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen. Toegang Ook wij schrokken een paar jaar geleden van de uitslag van de VerzekeringsBarometer waaruit bleek dat internet het intermediaire kanaal onder druk zette. De lijn, die we toen zagen, loopt door. De bank en het directe kanaal maken meer werk van internet en winnen in marktaandeel ten koste van het intermediair. Als internet de enige oorzaak van de verschuiving is, dan kunnen we die lijn nog wel even doortrekken. De acceptatie van het medium internet onder de consument is explosief toegenomen. Uit onderzoek blijkt dat al ongeveer tachtig procent van de Nederlanders regelmatig surft. De enorme groei van Marktplaats, Ebay enzovoort heeft er al toe geleid dat we de definitie van ons bruto nationaal product moeten herijken. Voor handel in tweedehands goederen is de professionele handelaar als marktplaats verdwenen. Inruil van duurzame objecten bij de aankoop van nieuwe vervangende spullen neemt dramatisch af. Wie eenmaal positieve ervaringen met transacties op internet heeft, raakt verslaafd aan het medium. Mag ik voor mijn voorbeeld dicht bij huis blijven? Ik ben actief met muziek bezig en ik heb een zwak voor topmerken. Maar ik ben niet trouw aan een instrument, wel aan een paar leveranciers. Ik meende lange tijd dat de toegevoegde waarde van mijn winkels in hun advies lag. Daar had men er meer verstand van dan ik als consument. Nu denk ik dat ik in twee andere aspecten de toegevoegde waarde van de winkel vond. Kennis van de markt, wat is er te koop? En het brede aanbod ter plekke, in nieuw en gebruikt. Internet geeft mij nu een veel breder inzicht in de markt en ook het aanbod is veel groter, niet alleen als ik wil vergelijken maar ook als ik wil kopen. Op drie terreinen verslaat internet mijn winkels niet. Ten eerste niet in de service. Die was goed en gratis bij het geleverde product. Ten tweede niet in hun technische kennis. Van met name de elektronica, die uit steeds ingewikkelder componenten bestaat en in onvoorspelbaar gedrag alleen verslagen wordt door wat de fabrikanten nu onder de motorkap van uw auto stoppen. Als derde hebben de winkels als mijn ambassadeur toegang tot hun leveranciers. U snapt hem al, denk ik. Als alles goed gaat, dan heb ik geen winkel meer nodig, maar o wee als mijn aankoop na verloop van tijd niet naar behoren functioneert of defect raakt. Zelfs als mijn kennis en technische behendigheid zou verbeteren, dan nog heb ik geen toegang tot de fabrikant. ? Vergeet het maar en bellen naar Japan of de USA lijkt me niet dus. Met vervangbare producten kan ik een risico lopen. Zelfs een technische miskoop kan ik nog ter decoratie aan de muur hangen. Vóór u het mij verwijt, zal ik het zelf maar opperen. Het abstracte verzekeringsproduct mag je niet vergelijken met een concrete zaak. Neen, maar marktplaatsen waar vraag en aanbod, advies, service en toegang tot de productaanbieder samenkomen mag ik wel met elkaar vergelijken. De grote overeenkomst tussen mijn concrete producten en uw abstracte dienst is dat een klant pas hulp nodig heeft als het fout gaat. Natuurlijk kunt u als intermediair niet zitten wachten op een schade om uw toegevoegde waarde te bewijzen. Wel leg ik u een vraag voor: wat is uw toegevoegde waarde? Niet op een schaal van één op tien, maar waar schuilt die in? Bent u nog de marktkenner bij uitstek? Is uw advies voor een Wa-dekking voor de boodschappenauto van mevrouw Jansen doorslaggevend voor de klant om de juiste keuze te kunnen maken? Of gaat het om andere zaken? Regelt u de schade beter? En als er geen schade te vieren valt, zorgt u voor gemak en service? Bent u deskundig of betrouwbaar? Toegevoegde waarde, je zegt het zo makkelijk, dus moet je erover nadenken wat dat is. Dat kan voor kantoor A heel anders zijn dan voor kantoor B. Uw mail met uw invulling van toegevoegde waarde stel ik bijzonder op prijs. Eckhardt Dulfer nummer 8-13 april

4

5 inhoud Intermediair aan de Spaanse Costa Assurantiekantoor Bob Cats Correduria de Seguros is hét aanspreekpunt voor Nederlanders aan de Spaanse Costa s. Als onderdeel van Stoof Assurantiën in Breda biedt het kantoor aan pensionado s en MKB-ers zowel Nederlandse als Spaanse polissen aan. Zo ook de Collectivo Hollandeses in samenwerking met het Spaanse ASSSA Zorgverzekeringen. VB-gesprek met Patrick Morley Als nieuwe technologie beschikbaar komt, dan gooien we de oude gelijk weg. Dom. Als je dat doet dan mis je de aansluiting tussen het bestaande en het nieuwe. Ik begrijp de worsteling die de financiële industrie heeft met de toepassing van internet. Daar kampt het onderwijs mee en wij als uitgeverij ook. Zegt Patrick Morley, CEO van Kluwer. Presentatie VerzekeringsBarometer Onderzoeker van GFK Wim Graafmans liet met één plaatje zien wat de verschuiving van simple risk van intermediair naar bank betekent voor de marktaandelen van de aanbieders. Bij hypotheken zien we precies het tegenovergestelde. Daar groeit het intermediair in marktaandeel, bleek tijdens de jaarlijkse presentatie van de VerzekeringsBarometer. Maak kennis met schadeprof Jan Joling Ik hoop dat mijn studie leidt tot de opzet van een wetenschappelijk schadeonderzoeksinstituut. Zo verwoordde Jan Joling zijn missie toen hij met succes zijn proefschrift De accountant en de berekening van schade met succes had verdedigd. Zijn wens is in vervulling gegaan. Joling is nu hoogleraar schadeonderzoek op Nyenrode. Jaarverslagen weerspiegelen mooi 2005 Voor de laatste maal presenteerde Interpolis de jaarcijfers. Volgend jaar zijn ze geconsolideerd in Eureko. Maarten Dijkshoorn was zeer positief over het jaar Ook in Oudkarspel waren de boeken opgemaakt. De Noordhollandsche verrast weer met de groei. De directie overweegt ook in Leven te gaan en laakt serviceproviders. Rubrieken Hoofdredactioneel 3 Nieuws 6 Onder meer: - Afscheid Eric Fischer Profiel 12 - De bijzondere risico s van Hiscox Intermediair 14 - VB-intermediairactie ICT 16 Onder meer: - Demo e-abs beschikbaar Zorg 18 Onder meer: - Intermediair tussen de pensionado s Verzekeringrecht 20 - Nieuwe zorgplichtregels Beleggen 30 - De basis van beleggen I - Uitslag kennisquiz Met name(n) 34 Onder meer: - Fred Willemze Directeur Marsh MV&D! 38 - STP, wat doet u ermee? Ludo Voorn Preventie 41 Feiten & Cijfers 43 Onder meer: - Eureko - Klaverblad - De Noordhollandsche van 1816 Verzekerend buitenland 46 Dat is ook waar 48 Barbier Preventie is leerzaam en leuk De eerste cursus gegeven in het kader van het preventieconvenant, was de cursus brandpreventie MKB. Een hoog theoretisch gehalte, maar vooral een hoog doe-gehalte. De eerste vijfentwintig deelnemers waren zeer enthousiast. Zo ben je meer de sparring partner voor het intermediair en kun je je klant beter adviseren over continuïteit. nummer 8-13 april 2006 <#>

6 nieuws Combinatiedekking van natura en kapitaal favoriet Monuta schroeft internetverkoop verder op Monuta Uitvaartzorg en -verzekeringen heeft bij een omzetgroei van 12% de winst in het afgelopen jaar met meer dan 25% zien toenemen. De uitvaartverzekeraar sloot het jaar 2005 af met intermediaire relaties en veertig volmachten in de boeken. Dit betekende een groei van 336 nieuwe aanstellingen. Volgens Cors Hage houdt die groei ook nog wel even aan: De markt voor uitvaartverzekeringen is nog lang niet verzadigd. Er ligt nog heel veel marktpotentieel voor onze intermediaire distributiekolom. In de eerste drie maanden van 2006 heeft Monuta alweer zes nieuwe volmachten verleend en naar verwachting zal de teller aan het einde van dit jaar op circa zeventig volmachten staan. Binnen ons volmachtbedrijf hebben wij fors geïnvesteerd in ICT, waaronder in de softwarepakketten (ANVA, CCS en DIAS) die onze volmachten administratieve ondersteuning bieden of gaan bieden. Daarin zijn we de concurrentie nog steeds een grote stap voor, aldus directievoorzitter Cors Hage. Volgens hem houdt de groei ook nog wel even aan: De markt voor uitvaartverzekeringen is nog lang niet verzadigd. Er ligt nog heel veel marktpotentieel voor onze intermediaire distributiekolom. Jan-Willem Baake, directeur verzekeringsbedrijf, vult hem aan: De gemiddelde assurantieportefeuille kent op dit uitvaartgebied een lage dekkingsgraad. Het percentage onderverzekering is nog steeds vrij groot. Wij hanteren de regel dat éénderde van de totale markt verzekerd is, éénderde onderverzekerd en éénderde niet verzekerd. Kortom, het is voor de bekende spelers en nieuwe toetreders nog niet dringen op de uitvaartverzekeringsmarkt. Kapitaaldekking Het aantal intermediairs dat op hun website uitvaartverzekeringen verkoopt via de verkoopmodule Monuta InSite groeit snel. Sinds de lancering laat InSite jaarlijks een verdubbeling van de verkoopcijfers zien. In 2005 werden door de circa 450 intermediaire relaties met een verkoopmodule op hun site in totaal ruim polissen online verkocht. Toch ziet Baake nog genoeg relaties met een eigen site die er niet uithalen wat er daadwerkelijk in zit. De adviseur moet beseffen dat zijn website meer is dan een digitale folder. Promoot de site V.l.n.r. Mark Debets, Cors Hage en Jan-Willem Baake. onder je klanten, zorg voor voldoende traffic en ken het adres van de klant. Uit wederzijds belang willen wij het intermediair daarbij helpen. Een goede site en een duidelijk internetbeleid bij de intermediaire relatie komt onze productie ten goede. We zien genoeg voorbeelden van relaties die hebben geïnvesteerd in hun website en nu succesvol uitvaartpolissen sluiten via de website. Totnogtoe was InSite op aanvraag beschikbaar. Monuta heeft besloten het marktpotentieel dat er ligt op te pakken en gaat de module nu zelf actiever aanbieden aan haar belangrijkste distributiekanaal: het onafhankelijke assurantie-intermediair. Op korte termijn volgt ook een InSite module voor volmachtbedrijven, inclusief kapitaaldekking. De kapitaaldekking geniet volgens Baake in combinatie met het naturaproduct grote belangstelling bij het intermediair. We zien het steeds vaker terug in de productiecijfers. Het wordt bijvoorbeeld ingezet als aanvulling op de heel oude polissen met een lage dekking of als uitbreidingskapitaal op ons naturapakket. Een volledige kapitaaldekking bieden wij wel aan maar we richten ons daar niet specifiek op. Cors Hage maakt via internet de sprong naar ketenintegratie. Hier zet Monuta stevig op in. In 2005 sloot Monuta aan bij MeetingPoint en inmiddels is in een pilot onder intermediaire relaties de eerste functionaliteit uitgebreid getest. Na de zomer gaan we op grote schaal de backoffice ontsluiten richting de relaties. Het is voor ons een zeer groot project, de ontwikkelingen op het gebied van ketenintegratie volgen elkaar snel op en we verwachten er dan ook veel van. Marketing De uitvaartverzekeraar kiest er welbewust voor om iedere belangstellende intermediair, die aan een aantal kwalitatieve eisen voldoet, een agentschap te verlenen zonder enige omzetverplichting. Ongeveer een kwart van de relaties is verantwoordelijk voor het grootste deel van de productie die Monuta jaarlijks binnenkrijgt. Daarnaast is er ook een groep van dezelfde omvang die het uitvaartproduct sporadisch meeneemt in het advies of waarbij sprake is van een slapende portefeuille. Baake: Ons uitgangspunt is dat we onze producten bij iedere professionele tussenpersoon op de plank willen hebben liggen. Als een klant een uitvaartpolis wil sluiten dan moet dat die van ons zijn. Bij de ondersteunende activiteiten vanuit Monuta wordt overigens wel gelet op de productie die een intermediaire relatie aanbrengt. Marketingtechnisch zijn we steeds beter in staat om op individueel niveau een assurantiekantoor te ondersteunen. Via nieuw ontwikkelde technieken kunnen we eenvoudig nagaan waar de marktpotentie zit in een bepaalde portefeuille. Daarmee kan het intermediair gericht aan de slag, aldus Hage. Daarnaast heeft de uitvaartverzekering door de ruime aandacht die het de laatste jaren heeft gehad in de landelijke media behoorlijk terrein gewonnen. Mensen denken eerder na over uitvaart en nog belangrijker: het is bespreekbaar geworden. Dat laatste maakt het voor het intermediair eenvoudiger om het product te adviseren. Baake: De uitvaartpolis is een adviesproduct maar in die zin natuurlijk niet vergelijkbaar met een advies voor een pensioenverzekering. Uitvaart is een brengproduct dat je zelf onder de aandacht moet brengen van je klant. 6

7 nieuws Nieuwe campagne Monuta Vanaf tweede paasdag start Monuta een nieuwe grootschalige mediacampagne met als insteek: Ik ga op reis en laat achter... De campagne is specifiek gericht op ouderen en jongeren. Monuta wil met deze campagne de nadruk leggen op het beter regelen van de eigen uitvaart. Bij de ouderen gaat het voornamelijk om het regelen van de uitvaart terwijl de jongeren wordt gewezen op het belang van een uitvaartverzekering. De consequenties van het niet hebben daarvan worden heel duidelijk naar voren gebracht in campagne-uitingen. Daarnaast moeten de uitingen ook meer consumenten naar de website lokken. Op de site kan de consument informatie inwinnen en via de postcodemodule de dichtstbijzijnde tussenpersoon zoeken, aldus Mark Debets, woordvoerder bij Monuta. De verzekeraar zet daarmee de oude werkwijze opzij waarbij de consument een lijst tussenpersonen te zien kreeg op basis van zijn verkoopresultaten via de internetmodule. Dat principe blijft gehandhaafd volgens het Google-principe. De twee relaties met de hoogste productie via internet komen automatisch bovenaan in de lijst te staan. Daarna volgen de relaties op basis van de ingegeven postcode. Baake voegt daaraan toe: Met de postcodemodule ondersteunen wij onze relaties en belonen wij de intermediairs die zelf veel energie steken in het on line sluiten. service BLG BLG Hypotheken heeft de service van haar extranet BLG Plaza uitgebreid. Tussenpersonen krijgen een herinnering toegestuurd als de geldigheidstermijn van een post dreigt te vervallen. Ook als de termijn is overschreden krijgen de tussenpersonen hierover een mailtje. Eind vorig jaar introduceerde BLG Hypotheken een service voor ontbrekende stukken. Op postniveau kan het intermediair behalve de status van een post ook zien welke stukken nog ontbreken. Nieuwe deelnemers HypotheekDesk Franchiseorganisatie HypotheekDesk heeft op 1 april j.l. twee nieuwe deelnemers toegevoegd: HypotheekDesk Hellevoetsluis (Voorne) en full service financieel dienstverlener Antares Adviesgroep in Sittard. Hiermee komt het totaal aantal vestigingen van HypotheekDesk op 36. Hypotrust past renteassortiment aan Hypotrust heeft met ingang van 27 maart j.l. haar renteassortiment aangepast. Er zijn twee nieuwe rentevastperiodes geïntroduceerd: 25 en 30 jaar vast. Deze gelden voor de aflossingsvormen SpaarToekomstHypotheek (hybride), BeleggersHypotheek en SouplesseHypotheek. De Leven-, Annuïteiten-, Lineaire-, Aflossingsvrije- en SpaarToekomstHypotheek kunnen worden afgesloten als StandaardRente of als ProfijtRente. Voorjaarsactie London motorverzekeringen London biedt motorrijders die in de periode van 1 april tot 1 juli 2006 een nieuwe motorverzekering afsluiten een aantal extra s aan. Nieuwe verzekerden kunnen aanspraak maken op drie jaar gratis aankoopprijsgarantie en 10% actiekorting boven op 8% LondonNet-korting. Om de tussenpersoon te helpen bij zijn marktbewerking zijn posters, tafeldisplays, informatiefolders en een folder beschikbaar. Ook worden aan tussenpersonen aankoopprijs-waardecheques ter beschikking gesteld, die aan nieuwe motorklanten kunnen worden verstrekt. Actie WGA-Hiaat verzekering van N-N Bij Nationale-Nederlanden is een nieuwe WGA-Hiaat actie van start gegaan. Wie vóór 1 juni een WGA-Hiaat verzekering sluit, betaalt premie vanaf 1 mei 2006 maar heeft met terugwerkende kracht dekking vanaf 1 januari De verzekering vult de WGA vervolguitkering, die is gebaseerd op het minimumloon, aan tot een uitkering die is gebaseerd op het eigen loon. Als een werknemer door het UWV minder dan 35% arbeidsongeschikt wordt verklaard, heeft hij/zij geen recht op een uitkering. Daarvoor biedt N-N de WIA-Hiaat Inkomenscompensatie, die in combinatie met de WGA-Hiaat verzekering gesloten kan worden. De afgelopen maanden ontvingen bedrijven die een WGA-Hiaat verzekering van Nationale-Nederlanden afsloten een gratis inloopdekking. De actie is wegens succes meerdere malen verlengd, maar is op 1 april j.l. afgelopen. Winterthur vernieuwt autotarief Winterthur heeft de condities voor de personenautoverzekeringen aangescherpt. In het oog valt de afschrijvingssystematiek voor bestuurders met vijf schadevrije jaren en voor auto s met een cataloguswaarde tot euro, waarbij de dagwaarde pas na het vijfde jaar ingaat. Ook de Waardevast Regeling (met twee jaar nieuwwaarde en een afschrijving van 10% per jaar) kan gesloten worden voor auto s tot euro. Een voorwaarde is dan wel dat de auto bij het aangaan van de verzekering niet ouder is dan twee jaar. Het aanbod geldt overigens niet in de grote steden en in sommige postcodegebieden. Winterthur wil deze verzekering onderbrengen in een pakketverzekering. Daarbij maakt de autoverzekering een volwaardig deel uit van het Privé Pakket. Dat wil zeggen: - over de autoverzekeringen wordt pakketkorting verleend; - alle personenautoverzekeringen tellen mee voor het bepalen van de hoogte van de pakketkorting; - geen premietoeslag voor termijnbetalingen, 5% korting vanaf drie verzekeringen en 10% korting vanaf vijf verzekeringen. De nieuwe condities zijn op 25 maart ingegaan en vervangen die van juni nummer 8-13 april

8 nieuws IFK en Kluwer bouwen virtueel opleidingshuis Het Instituut voor Fiscale Kennisoverdracht (IFK) en Kluwer gaan samen met IT-partners bouwen aan een virtueel opleidingshuis, de Kluwer e-studies. E-learning, leergangen en cursussen voor professionals in de financiële dienstverlening. Zie voor de strategische visie achter deze plannen het interview met Patrick Morley op pagina 22 van dit nummer. Patrick Morley, algemeen directeur Kluwer Nederland en Steven van Eijck, directeur van het IFK, beklinken samenwerking in e-studies. De e-studies vormen samen een doelgericht lesprogramma, gericht op de hiaten in de kennis van de student. Met behulp van een zelftest komen de hiaten aan het licht. Ook krijgt hij of zij een bevestiging van welke stof al gesneden koek is. De e-studies zijn via internet te volgen. De student kan in het eigen tempo en in eigen omgeving studeren. De e-studie kan zo goed als op maat worden aangeboden. De student krijgt een persoonlijk leeradvies per studietaak.via blended learning is het ook mogelijk om persoonlijke begeleiding door een docent te krijgen. Deze begeleiding biedt Kluwer in workshops of examentrainingen aan. Waarom gaat het grote Kluwer in zee met een kleine partij als IFK om samen E-studies op te zetten? Projectleider Wieneke Brandt: Kluwer heeft een groot netwerk van auteurs, die allemaal specialist zijn op een deelterrein. Voor wat wij willen met e-studies voldoet dat model niet. We hebben proactief onderhoud nodig op de e-studies en de onderliggende kennisbanken. IFK levert ons gebundelde inhoudelijk kennis van de onderwerpen, naast hun didactische know how. We werken al langer samen in een aantal vergelijkbare projecten, die zijn geëvalueerd en zo hebben we besloten met elkaar verder te gaan. Patrick Morley (CEO Kluwer): Deze samenwerking is een mooi voorbeeld van de veranderende rol van de uitgeverij. We brengen vooral partijen bij elkaar om per klant of klantgroep de juiste oplossing aan te bieden. Door met meerdere partijen samen te werken kunnen we steeds het beste team vormen. Digitale kennisbanken en e-studies zijn niet nieuw voor Kluwer. In meerdere pilots zijn de concepten beproefd. Een aantal grote instellingen werkt al met de nieuwe technieken, maar de grote doorbraak is nog niet gekomen. Waarom verwachten de partners die nu wel? Voormalig staatssecretaris dr. Steven van Eijck, directeur IFK: Met de pilots bij banken en verzekeraars, hebben we vanaf het einde van de vorige eeuw al geanticipeerd op de Europese Richtlijn Financiële Dienstverlening. We waren er misschien wat te vroeg bij, maar nu de Wfd in ons land een feit is, mogen we verwachten dat de behoefte aan kennis en een consistente werkwijze nu ook veel groter is dan een paar jaar geleden. De vrijblijvendheid van een goede documentatie over de contacten met de klant bestaat niet meer. Alle financiële dienstverleners weten dat ze hun processen beter onder controle moeten krijgen, maar een oplossing die zowel gericht is op leren en trainen en het dagelijkse werk was er nog niet. Door internet goed toe te passen spelen we in op een methode van leren, die mensen zelf al hebben ontdekt. Iedereen die bezig is met internet leert zich suf, maar dat hebben ze zelf niet in de gaten. Met onze invulling van e- learning is een industriestandaard ontwikkeld, die zal in de toekomst wel gekopieerd worden, maar voorlopig hebben we nog een grote voorsprong en daar zullen we gebruik van maken. De Kluwer e-studies zijn afgestemd op de deskundigheidseisen van de Wfd en sluiten aan bij de (in ontwikkeling zijnde) exameneisen. Sinds 1 januari is de Basisopleiding Financiële Dienstverlening (BFD) beschikbaar. De BFD is bestemd voor front- en backoffice medewerkers bij banken, verzekeraars, intermediairs en overige financiële dienstverleners. Vanaf 1 maart zijn de overige Wfd deskundigheidsmodules beschikbaar: Beleggen A, Verzekeren Schade, Hypothecair krediet en Verzekeren Leven. Toetstermen binnenkort bekend De productie van de toetstermen voor de nieuwe Wfd-examens is in een redelijk vergevorderd stadium, zo meldt het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening. Experts uit de sector hebben de afgelopen maanden in werkgroepverband (per Wfd-diploma) voorstellen geformuleerd. De gezamenlijke exameninstituten zullen een voorstel doen voor één format (taxonomie) voor de toetstermen. Er komt een gezamenlijke werkgroep basismodule die voor de nodige afstemming zorgt tussen de basismodule en de andere modules. Voorts wordt extra capaciteit ingeschakeld om tot een eenduidige eindredactie van de toetstermen te komen. De bedoeling is dat het College op 27 april het besluit neemt om de concepten openbaar te maken. De termen kunnen vervolgens in het tweede kwartaal door de minister definitief worden vastgesteld. NVA: Consumentenplatform geen taak toezichthouder De door de AFM geïnitieerde website vindt de NVA niet tot de taken van de toezichthouder behoren, schrijft de branchevereniging in reactie op de door AFM geopende consumentensite. De NVA zet vraagtekens bij de toegevoegde waarde van het digitale platform dat de AFM de consument biedt. Die kan nu al prima met zijn klachten terecht bij private klachtenregelingen. In dat verband wijst de NVA erop dat de financiële sector, vooruitlopend op de komst van één klachteninstituut, vorig jaar al de website in het leven heeft geroepen naast een telefonisch meldpunt. De NVA vreest dat de AFM met zijn consumentenplatform klaagzangen gaat uitnodigen, waarbij het risico bestaat dat kleine incidenten worden opgeblazen. Dit zal de branche, die collectief miljoenen investeert in verbeteringen, schaden. 8

9

10 nieuws Stijlvol afscheid van Eric Fischer Met het symposium Omgaan met onzekerheid nam Eric Fischer na dertien jaar afscheid als algemeen directeur van het Verbond van Verzekeraars. In de markante grote zaal van het Koninklijk Instituut voor de Tropen spraken wetenschappers over nieuwe en oude, maar nog onvoldoende bekende risico s, waarmee een hoog ontwikkelde samenleving als de onze te maken heeft en krijgt. Geheel in de stijl van Fischer werd zijn afscheid niet gemarkeerd door langdurige, juichende toespraken. De woorden van Verbondsvoorzitter Niek Hoek en Ronnie Naftaniël van het Centraal Joods Overleg moesten voldoende zijn om te illustreren dat de periode Fischer van groot belang is geweest voor de bedrijfstak. En dat waren ze ook. De tijd gaat zo snel, dat je bijna zou vergeten dat bij het aantreden van Fischer het Verbond bestond uit vijftien autonome verenigingen met elk een eigen bestuur en een eigen, veelal in zichzelf gekeerd, beleid. Verbondsvoorzitter Niek Hoek haalde die herinnering naar boven. Het was een periode waarin er nog rust en orde heersten in de bedrijfstak. Er werd nauwelijks gelobbied en als Den Haag moest worden bijgepraat, dan lieten de directeuren van de vijf grote maatschappijen zich naar de minister rijden om een en ander uit te leggen. Het is Fischer geweest, die samen met voorzitter Sam Jonker het Verbond kneedde tot één organisatie met één bestuur. Hij was ook de uitvinder van het begrip stakeholders. De traditionele vijanden van de verzekeraars, zoals de consumentenorganisaties en de politiek werden dankzij hem gesprekspartners. Onder Fischer bouwde het Verbond een nieuw gebouw dat symbool is voor de verandering in de bedrijfstak. Kijk maar naar de grote glazen gevel aan de straatkant. Grote verdienste van Fischer noemde Hoek het feit dat hij de vele bestaande heilige huisjes wist te laten sneuvelen. Met Jonker vormde hij een onverslaanbaar koppel. Naftaniëls verhaal is illustratief voor het hele optreden van Fischer, zei Hoek. Geen geneuzel en geen getreuzel; er ligt een probleem en dat moeten we oplossen. Het schetst de man achter Fischer dat hij in staat was een kant van verzekeraars te tonen, waarvan weinigen vermoedden dat die bestond. Hij was de verpersoonlijking van de cultuur van het onverwachte. Uitermate afhankelijk Zelfs deze paar woorden waren in feite al te veel voor Fischer, die als wetenschapper midden in de financiële wereld werd geplaatst. Het was niet zozeer het ambacht van verzekeren waar ik op af kwam, maar de uitdaging om van een soort federatie van allerlei clubs één sterke organisatie te smeden. Een grote en praktische klus die ik graag wilde klaren. Maar daarna werd ik inhoudelijk gegrepen door de bedrijfstak, die nauw aansluit bij allerlei vormen van de wetenschap. En dan heb ik het niet alleen over de juridische en actuariële, maar evenzeer over de genetica, oceanografie, fiscaliteit, natuurkunde en ga zo maar door. De dagelijkse werkzaamheden van verzekeraars liggen heel dicht tegen de wetenschap aan. Een kleine greep uit de onderwerpen waarmee Fischer zich heeft beziggehouden is daarvan het beste bewijs: Verzekeringen tegen aids, de asbestkwestie, beroepsziektes, natuurgeweld en overstroming, de Joodse polissen, sociale zekerheid, de uitzending van militairen en ga zo maar door. Tijdens zijn directieperiode zag Fischer de omzet van de branche groeien van 18 naar 65 miljard euro. Dat gebeurde in mijn functie van eindverantwoordelijke en in die hoedanigheid ben je uitermate afhankelijk van anderen. En dat moet je heel breed zien: dat is de directie, de staf, met managementteam en het overig personeel, maar ook alle stakeholders. Zonder hun medewerking krijg je niets van de grond. Vriendschap Dat de bedrijfstak de band met Fischer als meer dan allen een zakelijke heeft ervaren kwam tot uiting in het afscheidscadeau. Namens 67 (oud)verzekeraars overhandigde Herman van Hemsbergen aan het echtpaar Fischer een bronzen sculptuur dat de dimensie Vriendschap concretiseert. Beeldhouwer Rob Houdijk maakte een kunstwerk bestaande uit twee mannen. In de ene zijn de contouren van Eric Fischer duidelijk zichtbaar. Op hem leunt een mannenfiguur, die de verzekeraars personifieert en die de arm vriendschappelijk om hem heen slaat. Kop van Noordholland bestaat vijftig jaar De Assurantieclub de Kop van Noordholland bestaat op 13 juni 2006 vijftig jaar. Een groot feest staat voor 19 mei op de agenda. De verwachtingen van de leden zijn hooggespannen, maar kan het nieuwe evenement het feest ter gelegenheid van het veertigjarige jubileum overtreffen? Marco Borsato was toen de grote attractie en nu? Voorzitter Paul Muller wil dat nog niet verklappen, maar heeft alle vertrouwen in een daverend succes. Met het jubileumfeest neemt Muller na 15 jaar voorzitterschap ook afscheid van zijn club. Hij vindt dat na een derde lustrum een ander lid het stokje wel over mag nemen. Hoewel hij met veel plezier terugkijkt op zijn nevenfunctie moet hem van het hart dat hij betrokkenheid mist bij de leden. Maar dat zie je bij meer verenigingen, kijk maar naar sportclubs. Mensen hebben het kennelijk te druk. De afgelopen tien jaar daalde het aantal leden van vijfhonderd naar driehonderd. Ook is er sprake van vergrijzing. Is het nu wachten totdat het laatste lid het licht uitdoet? Ik denk dat we het dieptepunt nu wel meemaken. Er komt nu zoveel op de branche af, dat de mensen op de kantoren weer behoefte hebben om de gevolgen van allerlei ontwikkelingen met elkaar te delen en kennis uit te wisselen. Dat kan door een goede lezing, maar je leert vooral ook van elkaar. Het sociale element blijft belangrijk. Kandidaten voor het bestuur kunnen zich melden bij Muller. Het huidige bestuur, v.l.n.r. Ton Kieftenburg (secretaris) Wim Tas (vice-voorzitter), Paul Muller (voorzitter), Rien van Rechteren (penningmeester) en Meindert Oudhuis (programmacommissie). 10

11

12 profiel Robert Hiscox, Chairman Hiscox Group: Het gaat er niet om wat we verzekeren, maar wie we verzekeren <I>Het bedrijf dat nu Hiscox Group heet was traditioneel een Lloyd s syndicaat dat meetekende op allerlei risico s. Vijftien jaar geleden trad men buiten die markt en er staan nu twee stevige pijlers onder Hiscox UK and Europe, die zich richten op kunst en de vermogende particulier, en op beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen voor bestuurders en commissarissen. Vanwege de kunst was Robert Hiscox, Chairman van de Hiscox Group, even in Nederland. Een gesprek met hem, samen met manager Benelux Siwart Mackintosh en Hans Leenards, manager Professional Insurance van Hiscox bv. Fotografie: Fotobureau Dijkstra Deze heren hier hebben mijn reputatie in handen. Mijn kinderen en ik kunnen er nog steeds trots op zijn een Hiscox te zijn, maar het feit dat je naam aan dit bedrijf verbonden is houdt je wel scherp om op te letten hoe de zaken worden gedaan. Robert Hiscox, Chairman van de Hiscox Group, wijst op Siwart Mackintosh, Manager Benelux en Hans Leenards, Manager Professional Insurance van Hiscox bv. Robert Hiscox was in Nederland ter gelegenheid van de openbare jurering van de Hiscox Art Award en de introductie in de markt van een reeks specialistische verzekeringen op aansprakelijkheidsgebied, voor raadgevende beroepen en servicegerichte organisaties (beroepsaansprakelijkheids- en bestuurders- en commissarissenaansprakelijkheidsverzekeringen). Toen ik 35 jaar geleden in dit bedrijf kwam, zat die naam er al op, al sinds 1901, vertelt hij in het naast de vertrekhal van Schiphol gelegen WTC-kantoor. Eén van mijn relaties zei toen dat je nooit je eigen naam aan een bedrijf moet verbinden, want het kan je reputatie schaden. Het bedrijf Hiscox was traditioneel een Lloyd s syndicaat en tekende mee op allerlei risico s. In Nederland werd samengewerkt met het assuradeurenbedrijf Jacobs & Brom. Vijftien jaar geleden zijn we met het verzekeren buiten de Lloyd s markt begonnen, zegt Hiscox. We wilden naar meer spreiding van risico s, door zowel in de Britse provinciale markt als elders in Europa gespecialiseerde verzekeringen aan te bieden. Er staan nu twee stevige pijlers onder Hiscox UK and Europe, de Arts & Private Clients Division en de Professions & Speciality Commercial Division. De eerste richt zich op kunst en de vermogende particulier, de tweede biedt beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen en bestuurders- en commissarissenaansprakelijkheidsverzekeringen voor specifieke klanten. Volgens Robert Hiscox heeft het bedrijf in deze retail business een prachtige portefeuille opgebouwd, naast datgene wat in de Londense markt via Hiscox Global Markets gesloten wordt en de nieuwe, derde loot aan de stam die Hiscox International moet gaan worden. Dit bedrijfsonderdeel tekent zaken in Bermuda en Guernsey en heeft recent ook twee kantoren in de Verenigde Staten geopend. Zo hebben we een prachtige balans gevonden. Over het jaar 2005 hebben we een winst vóór belastingen geboekt van 70 miljoen pond, ondanks dat we netto 165 miljoen pond hebben verloren vanwege de orkaanstormen. Hiscox UK en Hiscox Europe boekten een stevige winst van ruim 43 miljoen pond, waar dat over 2004 een winst van 19 miljoen pond was, terwijl ook de loss ratio daalde van 98 naar 87 procent. We zitten duidelijk in een gezonde groeimarkt en steken veel energie in de spreiding. Beroepsaansprakelijkheid Het Nederlandse kantoor onder leiding van Siwart Mackintosh werd zeven jaar geleden geopend, nadat Hiscox vele tientallen jaren had samengewerkt met Jacobs & Brom. Hoewel zijn naam anders doet vermoeden is Mackintosh honderd procent Nederlander, maar wel met Schotse voorouders. Zoals in het Verenigd Koninkrijk en andere Europese landen richtte Hiscox zich eerst op de huizen van de meer welgestelden en de inhoud daarvan, met de Huis & Kunst verzekering. In navolging van succesvolle volgende stappen in andere mark- 12

13 profiel ten is Nederland nu aan de beurt voor verzekeringen op het gebied van de beroeps-, bedrijfs-, bestuurders- en commissarissenaansprakelijkheid. Per 1 oktober 2005 maakte Hans Leenards, specialist op dit gebied, de overstap van Fortis Corporate Insurance naar Hiscox. Aan hem de schone taak producten te ontwikkelen die zich van de concurrentie zullen onderscheiden door betere dekkingen. We hebben de expertise die in Londen en andere landen aanwezig is aangepast aan de Nederlandse situatie en deze gecombineerd met onze eigen specifieke kennis van de Nederlandse markt, aldus Leenards. We kennen de behoeften van de Nederlandse klanten. We zullen ons niet gaan richten op de allergrootste bedrijven, maar meer op de kleinere en middelgrote. Per 1 januari zijn we pas echt van start gegaan. Volgens Mackintosh is het effect al merkbaar. In de laatste weken brengen de assurantiemakelaars die op dit terrein actief zijn, steeds vaker zaken bij ons aan. We twijfelen er niet aan dat we een geduchte concurrent worden. Beroepsgroepen De beroepsgroepen waar de Nederlandse vestiging zich op richt zijn dezelfde als die in andere landen, zoals IT-consultants, mediabureaus, marketingadviseurs, reclamebureaus, uitgevers, management- en businessconsultants, maar ook op de traditionele beroepen als advocaten, accountants, notarissen, belastingadviseurs, architecten en ingenieurs. Daarbij gaat het niet alleen om personen, maar ook om bedrijven tot 250 personen of nog meer, aldus Leenards. Wat bijzonder is, is dat wij een aanvullende dekking bieden voor en internet, gekoppeld aan de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Het gebruik van en internet maakt dat men ook gevoelig wordt voor hackers, fraude, virussen en misbruik van gegevens. Dat kan meeverzekerd worden. Leenards heeft de algemene voorwaarden voor dit concurrerende product gereed, evenals de voorwaarden voor de uitbreiding. Aan de bijzondere voorwaarden voor verschillende beroepsgroepen wordt de laatste hand gelegd. Doordat wij met een modulaire opzet werken kost het iets meer tijd, maar de zorgvuldigheid eist dat. We willen met één polis alle risico s in deze sfeer kunnen afdekken. Het sluitstuk zal de Bestuurders- en Commissarissendekking zijn, die we in mei of juni gereed zullen hebben. Voor beroepsaansprakelijkheid is de winkel al open. Matrix We zijn in ons land zo n tien, vijftien jaar geleden begonnen met professional indemnity voor consultants, zegt Robert Hiscox. Hij toont een matrix met beroepsgroepen en dekkingen die men graag, minder graag, onder extra voorwaarden of helemaal niet wil aanbieden. We hebben ons in de beginperiode vooral gericht op mensen die hun beroepsaansprakelijkheid helemaal niet hoefden te verzekeren, maar er wel door geraakt zouden kunnen worden. Kijk, accountants en verzekeringsadviseurs zijn bij ons verplicht zich te verzekeren, maar anderen niet. We moesten ze ervan overtuigen dat het een goede zaak was. Richting marketingconsultants hebben we toen een brochure laten ontwikkelen waarvan het binnenwerk op z n kop gezet was. Dat was bewust gedaan. In de tekst stond Als u dit overkomt, betalen wij de herdruk voor uw klant en dat sloeg aan. De traditie bij aansprakelijkheid is overigens dat men wacht tot een ander actie onderneemt. Wij doen dat niet. Wie een verzekerde fout maakt, kan direct aanspraak maken op onze gespecialiseerde schadeafdeling. Ook dat gegeven ging als een lopend vuurtje door de markt en heeft onze goede naam nog een extra zet gegeven. Het kennen van de klant staat centraal in de bedrijfsfilosofie van Hiscox. Mackintosh: Dat begint al bij de makelaars waarmee we willen samenwerken. Die kennen hun klanten als geen ander en weten dat zij goed naar de specifieke wensen van de klanten moeten luisteren, zodat wij voor een adequate dekking kunnen zorgen. Wie is de klant? Robert Hiscox valt hem bij. Wie is de klant? Wat dat betreft is het in de APC Division precies omgekeerd als bij professional indemnity. Bij de Huis & Kunst verzekering is het hoe groter en rijker, hoe beter beschermd en bewuster van het risico. Bij beroepsaansprakelijkheid is dat anders. Small is beautiful, wij zijn ook geïnteresseerd in de kleinere bedrijven. Zelf kan ik als verzekeraar niet alle klanten kennen, maar de makelaar kent ze wel. Het gaat er niet om wat we verzekeren, het gaat erom wie we verzekeren. Een aantal jaren geleden werd ik benaderd door een Franse verzekeringsmakelaar, die de kunstcollecties van zijn klanten bij ons wilde onderbrengen. Ik had weinig informatie, maar ik vertrouwde hem en nam alles in dekking wat hij aanbood. Hij begreep goed wat er van hem verwacht werd. We boeken al een paar jaar een loss ratio van zes procent op deze portefeuille. Zo wil ik er wel meer. De kwaliteit van de klanten is het grote geheim. Geleidelijke groei Zoals Hiscox als geheel geleidelijk is gegroeid, zo wil het ook in Nederland groeien. Daarbij speelt dat, als we ergens actief worden, we dat niet voor de korte termijn doen, maar met een langetermijnvisie, aldus Robert Hiscox. Dat geldt voor Duitsland, Frankrijk, de Benelux en voor andere landen waar we iets willen opbouwen, zoals in Spanje en in Scandinavië. Wij geloven daarbij in de kracht van lokaal management, die kennen de situatie ter plekke het best. We kennen wel een lichte aansturing vanuit het hoofdkantoor in Londen en houden controle via onze KPI s, de Key Performance Indicators. Maar we houden van het stap voor stap opbouwen en geloven in onszelf. Ik herinner mij nog goed dat we in Duitsland van start gingen en dat we een groep van 25 makelaars hadden uitgenodigd voor een lunch. Dit is een moeilijke markt, daar kom je als buitenlandse verzekeraar niet in. Je zult het niet redden werd mij gezegd. Tien jaar later vierden we ons jubileum en ik haalde die woorden aan. Van de wederom 25 uitgenodigde makelaars waren er vijf bij de eerste lunch aanwezig geweest, de rest was verdwenen of overgenomen. Alle 25 doen goede zaken met Hiscox, terwijl we voor de Duitsers een buitenlandse verzekeraar zijn. Je zult het niet redden komt bij ons niet voor. We gaan ervoor. nummer 8-13 april

14 intermediair Provisietransparantie maakt concurrentie oneerlijk Wanneer het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo) ongewijzigd wordt aangenomen, dan zal het intermediair uiterlijk vanaf 1 oktober 2009 de klant moeten melden hoeveel provisie hij ontvangt voor een geadviseerd product (zie ook het vorige VB). Dit leidt tot oneerlijke concurrentie ten gunste van direct writers en banken ten opzichte van de intermediaire bedrijfskolom. Tot 21 april kan de markt reageren op de concepttekst van het Bgfo. Het VB maakt het de intermediairs makkelijk om met name tegen dit punt protest aan te tekenen. Op onze website vindt u een formulier met de volgende tekst: Ik onderschrijf de bezwaren die Het Verzekeringsblad (nr. 7 van 30 maart 2006, pag. 16 en 17) maakt tegen de regels m.b.t. de Beloningstransparantie in het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (hoofdstuk 6.2 Toelichting en artikel 8:10 van het Besluit). Er kan alleen sprake zijn van een level playing field indien alle marktpartijen op gelijkluidende wijze informatie behoeven te verstrekken over de in de eindprijs verwerkte kosten. U hoeft dit formulier alleen te voorzien van uw gegevens en op de verzendknop te drukken. Het VB zal zorgen dat alle reacties tijdig worden doorgestuurd. Op de website herhalen wij hetgeen wij hierover schreven in het vorige nummer van Het VB. Ongelijkheid in informatie Het Besluit schrijft voor dat de verdiensten die aan een bepaald product kunnen worden toegeschreven kenbaar gemaakt moeten worden. Provisie die voor een bemiddeld product wordt verdiend valt daaronder. Datzelfde is het geval wat omzet- en bonusprovisie betreft. Banken en direct writers maken natuurlijk ook verkoopkosten, maar die zijn niet gekoppeld aan individuele posten. Daarom kunnen zij volstaan met de mededeling dat deze kosten in de eindprijs zijn verwerkt. Het behoeft geen betoog dat zo n algemene opmerking weinig invloed zal hebben op het koopgedrag van de consumenten. Wie immers een verzekering wil sluiten, zal daarvan niet afzien wanneer de aanbieder meldt dat in de eindprijs ook een stukje kosten van zijn pand, medewerkers, afschrijvingen, ontwikkeling en reclame zit. En zelfs zal het geaccepteerd worden dat ook nog sprake is van een bepaalde winstopslag. Hoe anders wordt het wanneer een bedrag in harde euro s over tafel moet gaan. In dat geval is het goed mogelijk dat de consument zich nog eens achter de oren krabt en nog eens verder gaat shoppen. We hebben weinig respect voor het tegenargument dat de intermediair kennelijk wat te verbergen heeft als hij de hoogte van de provisie niet bekend wil maken. En dan willen we het hier niet hebben over de kruissubsidies en het advies dat gratis is tot het moment dat dit uitmondt in een overeenkomst. Al zijn wij nog steeds van mening dat deze wijze van honorering voornamelijk in het belang is van de consument, die daardoor op elk terrein rendabel voor de intermediair of niet een beroep kan doen op de service van de adviseur. Nee, we hebben het dan over het feit dat het niet aangaat dat de ene partij wel en de andere partij binnen dezelfde bedrijfstak voor dezelfde diensten niet de hoogte van de verdiensten hoeft te openbaren. Het is van tweeën één: of iedereen meldt dat aan de bedrijfsvoering kosten zijn verbonden die, inclusief de winstopslag, zijn doorberekend in de eindprijs; of iedereen meldt hoe hoog die kosten exact zijn. Als de tekst in het nieuwe besluit waar is en dit dus niet verlangd kan worden van direct writers en banken, dan gaat het niet aan die ene partij die een deel van de bedrijfskosten in de vorm van provisie kan terugverdienen daartoe wel te dwingen. Door af te stappen van het grondbeginsel dat gelijke monniken recht hebben op gelijke kappen, zet de wetgever een beroepsgroep op oneigenlijke gronden op achterstand. Daarom deze VB-intermediairactie. Ga dus naar en vul het formulier in! Doorneweerd ageert tegen VB-actie Op zijn weblog (http://doorneweerd.web-log.nl) haalt Gerrit-Jan Doorneweerd uit tegen de VB-intermediairactie. De journalisten van dit blad gaan plotseling actie voeren. Het gaat over zoiets onbenulligs als provisietransparantie, schrijft de Amsterdamse tussenpersoon. Het Verzekeringsblad moet zich niet bezighouden met actievoeren, vindt hij. Wij doppen onze eigen boontjes wel. Provisietransparantie is namelijk voor een goede verzekeringsadviseur geen enkel probleem. Die vertellen hun provisie gewoon en pakken daarna de banken met boter en suiker in. Ik voer actie voor het beëindiging van dit overbodige actievoeren. Doorneweerd gaat uit van eigen sterkte en dat is te prijzen. Toch zien wij in zijn oproep geen aanleiding onze actie te stoppen, want het argument dat provisietransparantie leidt tot oneerlijke concurrentie weerlegt hij niet. Misschien is het goed nog even terug te gaan naar de nog jonge geschiedenis van het transparantievraagstuk. Het is immers nog slechts twee jaar geleden dat brede overeenstemming bestond over de wijze waarop consumenten geïnformeerd zouden worden over de kosten: het moest duidelijk zijn welk deel van de premie bestemd is om de totale verkoopkosten te dekken. Bij beleggingsproducten bijvoorbeeld kon dan duidelijk gemaakt worden welk percentage van de inleg daadwerkelijk belegd zou worden en welk gedeelte als kosten moesten worden gezien. Uiteindelijk sneuvelde deze opzet met de administratieve lasten als argument. Probleem voor het intermediair is in zijn algemeenheid al, dat de administratieve lasten berekend worden over de totale bedrijfstak. Wanneer we een splitsing maken tussen aanbieders en intermediairs blijkt dat de door de regering beloofde bezuiniging op dit terrein vrijwel geheel behaald wordt bij de aanbieders. Intermediairs hebben de lasten alleen maar zien stijgen. Ook hier is bij het lasten-argument alleen gekeken naar de positie van de aanbieders. En wij zijn van mening dat dit niet opweegt tegen de consequentie dat alleen de provisie in harde euro s moet worden bekendgemaakt. Kortom: de keuze tussen het oorspronkelijke plan om de totale kostenfactor inzichtelijk te maken en het huidige voornemen om dat alleen op de provisie toe te passen, is voor ons snel gemaakt. 14

15 En welke intermediair wilt ú bereiken? 27 april: VB-special Hypotheken & Wonen (reserveren vóór 13 april) 11 mei: themanummer Beleggen (reserveren vóór 2 mei) 24 mei: themanummer ICT (reserveren vóór 16 mei) reservering gesloten Onafhankelijk advies rond assurantievraagstukken is het exclusieve domein van het intermediair. Het grootste onafhankelijke medium voor assurantietussenpersonen is Het Verzekeringsblad. Maar wanneer u een nog specifiekere context zoekt voor uw communicatie, dan bent u als adverteerder natuurlijk uitstekend uit in één van de themanummers of specials van Het Verzekeringsblad. Met alle relevante informatie. Niet alleen over actuele ontwikkelingen en trends, maar ook vakinhoudelijk voor de adviespraktijk en met een duidelijke stellingname. En natuurlijk altijd vanuit het perspectief van het intermediair. Bel voor meer informatie over adverteren in themanummers en VB-specials met (0570) Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair

16 ict Demo e-abs beschikbaar via VNAB De Vereniging Nederlandse Assurantie Beurs (VNAB) heeft voor makelaars, verzekeraars, experts en andere geïnteresseerden een demo beschikbaar van het elektronisch Assurantie Beurs Systeem (e- ABS). Via kan online kennisgemaakt worden met de achtergronden, werkwijze en mogelijkheden van dit systeem, dat in de loop van volgend jaar volledig operationeel moet zijn. Via e-abs kunnen makelaars, verzekeraars en expertisebureaus online onderling gegevens uitwisselen over offertes en polissen (placement), schades (claims) en de financiële verwerking van in co-assurantie gesloten polissen, voor zowel premie als schade (clearing). Dat laatste vindt al jaren plaats via het zogeheten Beurs Clearing Systeem (BCS), terwijl de Claims-module sinds september 2004 operationeel is. De huidige Claims-module (Riskclick) en BCS (Abz) komen ultimo volgend jaar te vervallen. Internetsite voor pensioenspecialisten De onlangs gelanceerde site Pensioencarrière.nl is bestemd voor pensioenspecialisten en geeft informatie over loopbanen, bedrijven, opleidingen, actualiteiten, vakbladen en vakorganisaties. De site biedt een grote verzameling vacatures op pensioengebied, voornamelijk op HBO- en academisch niveau. Initiatiefnemer achter Pensioencarrière is CarreerGuide, een organisatie die zich bezighoudt met doelgroepgerichte carrièreportals, zoals Actuaris.info en Auditcarrière.nl. Reaal opnieuw in zee met SAS SNS REAAL en SAS hebben een driejarige overeenkomst gesloten voor het gebruik van het SAS Enterprise Intelligence Platform door REAAL Verzekeringen. In het Platform zijn SAS ETL Server en SAS Enterprise BI Server opgenomen. Het onderliggende SAS9-platform integreert de grote hoeveelheid data waarmee de verzekeraar werkt. Uitbreiding was noodzakelijk vanwege de groeiende vraag naar strategische en tactische stuurinformatie door de directie van REAAL Verzekeringen. In juli worden de eerste actuariële rapportages vanuit SAS opgeleverd. De bankverzekeraar nam al afzonderlijke data-analyse- en rapportageproducten af bij SAS. De VNAB onderstreept het belang van een goed werkend e-abs. Dit is noodzakelijk voor een succesvolle verdere ontwikkeling en versteviging van de concurrentiepositie van de Nederlandse co-assurantiemarkt, onder meer doordat hiermee processen versneld kunnen worden en daardoor zowel aanzienlijke efficiency- als kostenvoordelen kunnen worden gerealiseerd. Voor de bouw en hosting van het e-abs is de VNAB een samenwerking aangegaan met LogicaCMG. Zowel de beschikbare online demo als het klikbaar model zijn ontwikkeld door Multimedia Skills in Driebergen. AEGON LevensloopCalculator voor eigen website intermediair Intermediaire relaties van AEGON kunnen de LevensloopCalculator nu ook op hun eigen website zetten. De rekenmodule kan in de eigen huisstijlkleuren en met een zelfgekozen naam worden geplaatst. Met de LevensloopCalculator kan een berekening worden gemaakt van de opbrengsten in tijd en in geld van de AEGON LevensloopRekening. De websitebezoeker krijgt met de uitkomst een antwoord op de vraag wat de persoonlijke mogelijkheden zijn voor tussentijds verlof en/of eerder stoppen met werken. (www.aegon.nl/particulier/levensloop). Fortis ASR promoot Cockpit Fortis ASR heeft de afgelopen vier maanden een promotieteam langs intermediairs gestuurd om ze te wijzen op de mogelijkheden van cockpit. Om het resultaat van de actie te kunnen beoordelen is een onderzoek gehouden, waaraan 449 van de 700 bezochte relaties hebben meegewerkt. Daarvan vindt ruim 95% het Cockpitteam een goed tot uitstekend initiatief. Bijna twee derde van de respondenten geeft aan dat het team ze enthousiast heeft gemaakt om meer digitaal zaken te gaan doen met Fortis ASR. De gegeven presentatie en het kennisniveau worden door ruim 86% gewaardeerd, aldus de verzekeraar. Om het gebruik van Cockpit te stimuleren maken alle tussenpersonen die digitaal transacties afhandelen kans op een half jaar rondrijden in een Smart forfour, voorzien van bedrijfslogo. De actie loopt tot 27 april en iedere intermediair die in die periode via Cockpit aanvragen, mutaties en offertes afhandelt doet automatisch mee aan de actie. Fortis ASR heeft al haar relaties van de actie op de hoogte gebracht. NIBE-SVV spaarpunten op AllianzNet Gebruikers van de extranettoepassing AllianzNet krijgen voortaan bij elke geaccepteerde aanvraag voor individuele schadeverzekeringen een NIBE-SVV spaarpunt. Elke spaarpunt geeft vijf euro korting op een opleiding of uitgave van het instituut. 16

17 Het voordeel van een wereldspeler voor u en uw klanten. De Hybride Hypotheek van AXA. 1 hypotheek voor alle Nederlanders. AXA behoort tot de grootste financiële dienstverleners ter wereld. Zo n medewerkers zijn in 40 landen actief voor meer dan 50 miljoen klanten. Bovendien is AXA, met een belegd vermogen van meer dan miljard euro, één van de grootste vermogensbeheerders ter wereld. Net als voorgaande jaren zijn onze beleggingsfondsen ook dit jaar weer genomineerd voor de FD Morningstar Awards. Een bewijs dat onze beleggingsperformances tot de top behoren. De expertise van AXA is ook voor u en uw klanten beschikbaar. Neem nou de WoonVrij Hybride Hypotheek die al uw klanten maximale vrijheid biedt. Voor bijvoorbeeld alle denkbare combinaties tussen sparen en beleggen binnen de verzekering. En om kosteloos te wisselen tussen sparen en beleggen. Met bovendien de zekerheid van het Hypotheek Rente Depot en twee garantiedepots. Kortom, de WoonVrij Hybride Hypotheek biedt uw klant optimale vrijheid en zekerheid. Raadpleeg voor meer informatie uw accountmanager bij AXA.

18 zorg Collectieve Hollandpolis voor pensionado s in Spanje Bob Cats is aanspreekpunt voor landgenoten aan de Costa s Assurantiekantoor Bob Cats Correduria de Seguros S.L. is begin jaren zeventig gestart als makelaar in verzekeringen aan de Spaanse Costa Blanca (Altea provincie Alicante). Het bedrijf speelde daarmee in op de behoefte van de daar aanwezige gepensioneerde Nederlanders die hun verzekeringen (voor huizen, inboedels, aansprakelijkheid, auto s, boten, enz.) bij een Nederlandse tussenpersoon wilden onderbrengen. Bob Cats heeft een SER-inschrijving (A) en maakt deel uit van het Nederlandse assurantiekantoor Stoof Assurantiën Breda BV. Hierdoor kunnen Nederlandse verzekeringen in Spanje tot stand worden gebracht die daar niet of nauwelijks bekend zijn of te duur zijn. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om de AOV en recreatieverzekeringen. Er zijn bij Bob Cats acht medewerkers in dienst die zowel de Spaanse, Nederlandse, Engelse als Duitse taal machtig zijn. Er wordt samengewerkt met circa dertig Spaanse en dertig Nederlandse verzekeraars. Het kantoor verwierf al snel bekendheid bij de Nederlanders aan de Spaanse Costa. De taal en onbekendheid met locale verzekeringsproducten leidden tot een snelle groei. De doelgroep van Bob Cats is de aan de Costa Blanca, al dan niet permanent, verblijvende Nederlanders. Deze groep is door de jaren heen bijgesteld naar Nederlanders die verblijven aan de Costa s van Noord- tot Zuid-Spanje. Het gaat allang niet meer alleen om de pensionado s, ook het Nederlands MKB heeft Spanje gevonden. Onze klanten hebben graag een Nederlandse slager, bakker, supermarkt, arts en ziekenhuis. Inmiddels wordt het kantoor aan iedere Costa vertegenwoordigd door een eigen agent. Een Nederlandse tussenpersoon die na een goede loopbaan heeft gekozen voor het warme Spanje. We groeien nog steeds en zoeken in dit kader nog professionals voor onze activiteiten in Zuid- Spanje, aldus Kees Stoof, directeur Stoof Assurantiën in Breda. Naast het sluiten van verzekeringen geven de medewerkers ook voorlichting aan Nederlanders die aan de Spaanse Costa s overwinteren. Dat is een belangrijke factor, met name omdat Spanje op het gebied Medewerkers van Bob Cats op het kantoor in Alicante. van zorg, belastingzaken en wetgeving sterk afwijkt van Nederland. Zo heeft de aanloop naar het nieuwe zorgstelsel in Nederland bij de Costa s tot grote verwarring geleid. De Nederlandse zorgverzekeraars hebben in september 2005 massaal de ziektekostenpolissen opgezegd voor Nederlanders die in Spanje wonen. Mede door de leeftijd en de daarbij behorende gebreken, voelden zij zich in de kou gezet. Dit was reden voor Bob Cats om eind 2005 het heft in eigen hand te nemen en de in Spanje wonende Nederlanders als aanvulling op het Spaanse ziekenfonds een eigen ziektekostenpolis aan te bieden. De Collectivo Hollandeses, ofwel de Collectieve Hollandpolis, werd ontwikkeld in samenwerking met de Spaanse verzekeraar ASSSA Zorgverzekeringen. ASSSA (Agrupación Sanitaria Seguros s.a.) heeft kantoren in Alicante, Denia, Moraira-Teuladea en Ciudad Quesada-Rojales. Speciaal voor de Nederlandse polis opende de maatschappij ook een apart Nederlandstalig kantoor in Altea, op 200 meter afstand van het kantoor van Bob Cats. Het huidige werkgebied van ASSSA is de Costa Blanca en Costa Calida. Dit jaar wordt daaraan ook de Costa del Sol toegevoegd. Op dat moment zou de Collectieve Hollandpolis ook in dat gebied kunnen gelden. Onvrede Uit de vele berichten in de media en de rechtszaak die pensionado s voeren tegen de Nederlandse Staat wordt duidelijk dat de invoering van het zorgstelsel een dik wolkenpak voor de Spaanse zon heeft geschoven. Inmiddels hebben diverse Nederlandse zorgverzekeraars hun verzekerden in Spanje niet in de steek gelaten en is hun alsnog een polis aangeboden op basis van declaratie. Onvrede heerste er bijvoorbeeld over de maatregelen van minister Hoogervorst waardoor forse bedragen aan de in Spanje verblijvende Nederlanders worden doorberekend. Argument van de Nederlanders is dat zij moeten betalen aan Nederland terwijl de zorg niet van Nederland komt en zij een beroep moeten doen op de Spaanse zorg, zijnde de Seguridad Social, lees ziekenfonds. Hierin heeft men geen 18

19 zorg vrije keuze van arts, ziekenhuis en specialist. Inmiddels drie maanden verder zien wij dat de rust is wedergekeerd. Nederlanders zijn alsnog bij hun oude verzekeraar gebleven, hebben gekozen voor een Spaanse verzekeraar of zijn alleen verzekerd via het Spaanse ziekenfonds. Waar nog geen oplossing voor is gevonden is de AWBZ. Voor langdurige zorg kan men zich in Spanje niet bijverzekeren en er is ook vanuit overheidswege nauwelijks iets beschikbaar. Onze tip aan minister Hoogervorst zou in deze zijn het behoud van de langdurige zorg voor Nederlanders in Spanje en afschaffing van de onredelijke premies voor de in het buitenland verblijvende Nederlanders. Het wordt als zeer onredelijk ervaren om een premie te moeten betalen voor een verzekering terwijl daar totaal niets tegenover staat. Uitspraak voorzieningenrechter De voorzieningenrechter van de Haagse rechtbank deed 31 maart uitspraak in een kort geding tegen de staat (het Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport) over enkele onderdelen van het nieuwe zorgverzekeringsstelsel. Het kort geding was aangespannen door de Stichting Belangenbehartiging Nederlandse Gepensioneerden in het Buitenland en vijf individuele gepensioneerden, wonend in andere EU-landen. De uitspraak luidde onder meer dat de staat gepensioneerde Nederlanders die in het buitenland wonen te hoge premies laat betalen voor de AWBZ. Van algehele afschaffing van de AWBZ-premie voor gepensioneerden in het buitenland wilde de rechter echter niets weten. Volgens hem mag de staat alleen dat bedrag bij de premiebetaler in rekening brengen, dat Nederland vervolgens zelf moet betalen aan het woonland van de gepensioneerde. In landen waar nauwelijks aanspraak gemaakt kan worden op de zorg omdat die maar minimaal voorhanden is, kan deze uitspraak tot gevolg hebben dat de verplichte AWBZ-premies voor pensionado s met ongeveer de helft (circa euro) afnemen. Zorgstelsel leidt tot koopkrachtdaling Alex Klein Hoewel het kabinet de bevolking verzekerde dat de grote meerderheid van de mensen er in 2006 op vooruit zou gaan wordt het tegendeel nu pijnlijk bewezen door de rekenmeesters van het Centraal Planbureau. Uit nieuwe koopkrachtberekeningen blijkt dat ruim 1,1 miljoen huishoudens er dit jaar financieel op achteruit gaan. Tegen alle Haagse beloftes in is het nieuwe zorgstelsel de grootste boosdoener van de koopkrachtdaling die in alle lagen van de bevolking voelbaar is. Het CPB berekende dat alleenstaanden zonder kinderen en tweeverdieners zonder kinderen het slechtst uit zijn in Het goede nieuws is dat de zorgtoeslag dit jaar niet omlaag gaat, ondanks het feit dat de gemiddelde premie voor het basispakket lager is uitgevallen dan eerst was berekend. Bij het bepalen van de hoogte van de maximale zorgtoeslag was uitgegaan van de voor 2006 geraamde gemiddelde premie voor het basispakket van 1106 euro. Die premie blijkt nu gemiddeld 1060 euro te zijn. Op grond van de Wet op de zorgtoeslag zou de zorgtoeslag per 1 juli met 46 euro per persoon omlaag moeten. Om de koopkracht op peil te houden heeft het kabinet nu besloten de wet op de Zorgtoeslag aan te passen zodat deze verlaging niet doorgaat. Examen Klantadvisering Zorgverzekeringen Op 23 maart vond het eerste examen plaats van de opleiding Klantadvisering Zorgverzekeringen. Deze opleiding maakt deel uit van een reeks die op verzoek van Zorgverzekeraars Nederland door de Stichting Examens Financiële Dienstverlening is ontwikkeld. De eerste dertien examenkandidaten werden allen ingeschreven van Brunel Insurance & Banking. CZ betaalt no-claim uit CZ heeft begin april zo n verzekerden (een gedeelte van) het no-claimbedrag terugbetaald. De gemiddelde no-claim teruggaaf bedraagt 186 euro per persoon. Ruim verzekerden wilden dat CZ de teruggave van het no-claimbedrag rechtstreeks met de premie zou verrekenen. Zij ontvangen boven op de teruggave een bonus van 3%. De verrekening gebeurt vanaf volgende maand in acht gedeelten. Achmea geeft premiedump toe De angst dat een aantal zorgverzekeraars volgend jaar de premies voor hun polissen fors moeten verhogen is niet geheel onterecht. Er is dit jaar flink gestunt met collectieve afspraken, daarvoor zijn hier en daar reserves ingezet die als gevolg van de invoering van de nieuwe zorgverzekeringswet eenmalig zijn vrijgekomen. Volgend jaar moet een eventueel verlies op de portefeuille gecompenseerd worden met een hogere premie of een rechtstreekse afboeking hiervan uit de reserves. Dit zal vanzelfsprekend niet tot in lengte van jaren vol te houden zijn. In het jaarverslag van Eureko wordt ruiterlijk toegegeven dat het concern welbewust heeft geïnvesteerd in lagere zorgpremies om zo bestaande klanten en collectiviteiten te behouden dan wel nieuwe te verwelkomen: In de oversluitmarkt is de nadruk komen te liggen op collectieve contracten, waarin Achmea zeer succesvol is gebleken. Achmea heeft 175 miljoen euro geïnvesteerd voor premiekortingen, hiermee is Achmea Zorg in staat geweest om het aantal verzekerden met ongeveer te doen toenemen tot 3,3 miljoen. Deze kosten zijn deels in de resultatenrekening van 2005 opgenomen. Voor de Achmea-merken is het te hopen dat de verzekerden bovengemiddeld minder zorgkosten maken zodat een en ander weer met elkaar in verhouding komt te staan. nummer 8-13 april

20 verzekeringsrecht Nieuw verzekeringsrecht leidt tot nieuwe zorgplichtregels Twee maal per jaar organiseert Dutch Insurance Network door het hele land Salesmeetings voor de aangesloten leden. Dat het allang niet meer uitsluitend gaat om verkoopgedreven bijeenkomsten, maar ook en vooral om praktijkgerichte voorlichting, bewees mr Anne-Luut Dijkstra van ARAG. Hij hield een presentatie over het nieuwe verzekeringsrecht. En dat dit geen overbodige luxe was, bleek toen hij vroeg hoeveel aanwezige intermediairs zich inmiddels in het verzekeringsrecht verdiept hebben. Aarzelend gingen twee vingers omhoog. Dat is in elk geval twee meer dan bij de vorige bijeenkomst, reageerde Dijkstra daarop. van regelend recht, kan het oude vertrouwde onzekere voorval wel als eis gehandhaafd blijven, maar dat moet dan wel expliciet in de polis worden vermeld. Premiebetaling art. 934 Het niet op tijd betalen van een premie kan niet automatisch leiden tot beëindiging of schorsing van de dekking. Daarvoor is nodig dat de verzekerde na de vervaldag aantoonbaar is aangemaand tot betaling binnen een termijn van 14 dagen. Ook moet vaststaan dat verzekerde bij die aanmaning is gewezen op de consequentie van niet betalen. Dijkstra ziet in deze regel een verlenging van de dertig dagentermijn met nog eens veertien dagen. Schademelding art. 941 De intermediair speelt doorgaans een belangrijke rol bij het melden van een schade. Zo n schademelding dient tijdig te geschieden. De wet zegt hierover: Zodra de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde van de verwezenlijking van het risico op de hoogte is, of behoort te zijn, is hij verplicht aan de verzekeraar de verwezenlijking te melden. Dit geschiedt zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is. Blijft verzekerde en in zijn kielzog de intermediair in gebreke dan kan de verzekeraar de uitkering verminderen met de schade die hij daardoor lijdt. Opzeggen art. 940 Dit artikel noemt Dijkstra de centrale opzegbepaling. In het kort komt die erop neer, dat als een verzekeraar de polis kan opzeggen, de verzekerde in het algemeen datzelfde recht geniet. Bestaan er voor verzekerde dus zwaarwegende gronden tegen de premievervaldatum om de verzekering te beëindigen, dan bestaat daar voor hem de mogelijkheid. Anne-Luut Dijkstra Het nieuwe verzekeringrecht blijkt bij de intermediairs niet te leven en dat is geheel ten onrechte. Hoewel de codificatie in het Burgerlijk Wetboek veelal stoelt op bestaande jurisprudentie, dus voor een deel een vertaling is van de bestaande praktijk, wordt de zorgplicht voor het intermediair wel degelijk voor een belangrijk deel bepaald door deze regelgeving. Anne-Luut Dijkstra beschreef in telegramstijl de verschillende artikelen die de zorgplicht beïnvloeden: Onzeker voorval art. 925 In de nieuwe definitie van verzekering is het vereiste van onzekerheid niet langer gekoppeld aan een voorval en daarmee is het begrip onzeker voorval verdwenen uit de definitie van de verzekeringsovereenkomst. Een verzekerde zou zich er dus op kunnen beroepen dat aan het vereiste van onzekerheid is voldaan in een situatie dat weliswaar ten tijde van het sluiten van de verzekering voor hem zeker was dat een schadebrengende gebeurtenis zich zou voordoen, maar niet hoe groot de daaruit voortvloeiende schade zou uitvallen. Omdat hier sprake is Directe actie art. 954 Bij dood en letselschade kan de benadeelde partij gebruikmaken van directe actie. Hij dient dan geen aansprakelijkstelling in bij de schuldige, maar rechtstreeks bij diens verzekeraar. In dat geval kan de verzekeraar al dan niet via een tussenpersoon niet bevrijdend betalen aan de verzekeringnemer, maar alleen aan de benadeelde. Samenloop art. 961 De inmiddels verouderde wetgeving (art. 277 K) schreef voor dat bij samenloop de schadelijdende partij een beroep moest doen op de oudste verzekering. Krachtens het nieuwe recht is de gedupeerde vrij een beroep te doen op de polis van zijn keuze. Hier is echter sprake van regelend recht, waarvan verzekeraars dus kunnen afwijken. Wel moeten zij dan een na u-clausule in de voorwaarden opnemen. Eigen schuld art. 952 De invulling van het begrip eigen schuld, waarover bibliotheken zijn volgeschreven, is sterk gewijzigd in het nieuwe recht, of, om met de woorden van Dijkstra te spreken, naar boven geduwd. Nu begint eigen schuld niet meer bij merkelijke schuld, maar bij roekeloosheid. Ook hier is overigens sprake van regelend recht, wat betekent dat bij iedere dekking over de mate van schulduitsluiting moet worden nagedacht. 20

Nedasco Voordeelpakket Bedrijven

Nedasco Voordeelpakket Bedrijven Nedasco Voordeelpakket Bedrijven Nedasco Voordeelpakket Bedrijven De beste producten én pakketkorting Wilt u uw zakelijke klanten deskundig adviseren over bedrijfsrisico s? Biedt u ze graag gemak, overzicht

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

DOMINASS ASSURANTIEN BV

DOMINASS ASSURANTIEN BV DOMINASS ASSURANTIEN BV Assurantie adviesbureau voor theologen Hier kunt u ons aan houden Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair Dominass GIDI-Advieswijzer 2 Voorwoord Als relatie

Nadere informatie

Wie zijn wij? ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V.

Wie zijn wij? ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V. ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij?

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij? Algemene informatie EZA verzekeringen is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling. EZA

Nadere informatie

Verzekerd als geen ander...

Verzekerd als geen ander... Verzekerd als geen ander... Over Hiscox Inleiding Waarom Hiscox het verschil kan maken Op Hiscox kunt u vertrouwen Geschiedenis Vestigingen Gelderlandplein 75A, Postbus 87033, 1080 JA Amsterdam T +31 (0)20

Nadere informatie

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE delen gevoel vertrouwen gevonden avontuur genieten ONDERLINGE S-GRAVENHAGE Momenten vrienden verhuizen afscheid leven huwelijk samen 2 blijdschap verrassing Verzekerde groeikracht Iedereen hoopt op een

Nadere informatie

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER Van Munnen & De Haan DIENSTENWIJZER Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen en De Haan Passendhypotheekadvies.nl Passendpensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van

Nadere informatie

Advieswijzer Driessen Assurantiën

Advieswijzer Driessen Assurantiën Advieswijzer Driessen Assurantiën Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is in de Wet Financieel Toezicht (Wft) deze voorlichting

Nadere informatie

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten.

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten. DE DIENSTVERLENING VAN ADVAS ADVIESGROEP U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Advas Adviesgroep Eindhoven In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument & Productwijzer

Dienstverleningsdocument & Productwijzer Dienstverleningsdocument & Productwijzer Versie 2013-4 Uitvaartverzekering Twenthe N.V., Enschede Pagina 1 Waarom ontvangt u dit dienstverleningsdocument? Vanaf 1 juli 2013 dienen financiële dienstverleners

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Wie zijn wij?

Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

UWPLUS DIENSTENWIJZER

UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER OVER ONZE DIENSTVERLENING Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Hakze Verzekeringen. In dit document leggen wij u graag uit wie wij zijn, hoe wij werken en hoe wij

Nadere informatie

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Informatie Volmacht Wat wij voor u doen en wat u moet weten

Informatie Volmacht Wat wij voor u doen en wat u moet weten Informatie Volmacht Wat wij voor u doen en wat u moet weten Raadhoven De Bilt, 1 juli 2014 Versie 004 Inhoudsopgave 1 Inleiding... 3 2 Rolverdeling... 3 2.1 Cliënten... 3 2.2 Advieskantoren (Bemiddelaars)...

Nadere informatie

Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen

Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen AFM: De Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadt consumenten met een woekerpolis aan om zelf in actie te komen. Wij hebben de

Nadere informatie

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie,

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie, WFD Dienstenwijzer Versie april 2007 Inleiding Geachte relatie, Met ingang van 1 januari 2006 is binnen de assurantiebranche de Wet Financiële Dienstverlening (Wfd) van kracht. De Wfd eist dat consumenten,

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv Dit document wordt u aangeboden door Nationale Financiële Adviesgroep bv, gevestigd Laan op Zuid 196-198 te 3071 AA Rotterdam.

Nadere informatie

Brochure service dienstverlening

Brochure service dienstverlening Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten

Nadere informatie

Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek.

Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Bureau mr. De Bruin en Bureau mr. De Bruin-Direct

DIENSTENWIJZER. Bureau mr. De Bruin en Bureau mr. De Bruin-Direct DIENSTENWIJZER Bureau mr. De Bruin en Bureau mr. De Bruin-Direct WAARIN VERWERKT HET WETTELIJK VEREISTE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Versie 20110830 Waarom deze dienstenwijzer? Deze Dienstenwijzer is bedoeld

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a.

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a. DIENSTENWIJZER Ons kantoor heeft als prioriteit een goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning te presenteren. De Wet Financieel Toezicht eist ook dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

HM BEDRIJFSADVIES UTRECHT BV

HM BEDRIJFSADVIES UTRECHT BV HM BEDRIJFSADVIES UTRECHT BV Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

EEN VERZEKERAAR ALS GEEN ANDER.

EEN VERZEKERAAR ALS GEEN ANDER. EEN VERZEKERAAR ALS GEEN ANDER. Hiscox bestaat sinds 1901 en is in West-Europa marktleider in beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen. Als zakelijke verzekeraar zijn we gespecialiseerd in het verzekeren

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Jacobus Recourt Assurantien B.V., Kingsfordweg 151, 1043GR Amsterdam. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

WAARIN VERWERKT HET WETTELIJK VEREISTE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

WAARIN VERWERKT HET WETTELIJK VEREISTE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER Bureau mr. De Bruin en Bureau mr. De Bruin-Direct WAARIN VERWERKT HET WETTELIJK VEREISTE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Versie 20120418 Waarom deze dienstenwijzer? Deze Dienstenwijzer is bedoeld

Nadere informatie

Bedrijfsvoering benchmark onderzoek tussenpersonen. Ir. Laurens van Graafeiland Juli 2013

Bedrijfsvoering benchmark onderzoek tussenpersonen. Ir. Laurens van Graafeiland Juli 2013 Bedrijfsvoering benchmark onderzoek tussenpersonen Ir. Laurens van Graafeiland Juli 2013 1 Toelichting onderzoek 2012 Het landelijk bedrijfsvoering benchmark onderzoek is voor het 2 e jaar afgenomen, dit

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Dienstenwijzer Siebelink Assurantiën B.V. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Pasman Hypotheekconsult Delistraat 13 7101BS Winterswijk

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Pasman Hypotheekconsult Delistraat 13 7101BS Winterswijk Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Pasman Hypotheekconsult Delistraat 13 7101BS Winterswijk Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze

Nadere informatie

ZLM als tussenpersoon

ZLM als tussenpersoon ZLM als tussenpersoon voor ondernemers en particulieren Inhoudsopgave Wie zijn wij 3 ZLM als bemiddelaar 3 Werkwijze 3 Verzekeringen voor particulieren 3 Verzekeringen voor ondernemers 4 Onze relatie met

Nadere informatie

Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V. Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V. Quote: Ondernemen is een vak. Financiële dienstverlening is ons vak. Wij bieden u die financiële rust en stabiliteit, zodat u kunt ondernemen. Vellinga Assurantiën

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door P.I.M. Professionals In Maatwerk B.V. tevens handelend onder de naam Financieel Helder. Onze gegevens luiden: (P.I.M.)

Nadere informatie

versie 4.0 mkb Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten

versie 4.0 mkb Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf

Nadere informatie

Dienstenwijzer Van der Veen Financieel Advies B.V., Hypotheekcompany Rijssen en Vincent Assurantien.

Dienstenwijzer Van der Veen Financieel Advies B.V., Hypotheekcompany Rijssen en Vincent Assurantien. Hotmail.versie 4.0 particulier Dienstenwijzer Van der Veen Financieel Advies B.V., Hypotheekcompany Rijssen en Vincent Assurantien. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: MeerHuis financiële dienstverlening Robberstraat 1 4201 AK GORINCHEM Voordat u besluit om van onze dienstverlening

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Dienstverleningsdocument (DVD) Postbus 179 AFM 12020125 9470 AD Zuidlaren KvK 01165328 Bank 47.69.93.024 T 050 85 38 417 F 050 23 04 045 www.shassurantie.nl info@shassurantie.nl Geachte relatie, Dit document

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Admicon Hypotheken en Verzekeringen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik

Nadere informatie

van Weijen Verzekeringen B.V.

van Weijen Verzekeringen B.V. van Weijen Verzekeringen B.V. Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant

Nadere informatie

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van:

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van: Inleiding Hierbij overhandigen wij u het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor TKA Verzekeringen, Gronausestraat 65, 7533 BW te Enschede. Het dienstverleningsdocument heeft

Nadere informatie

Alles over de kosten van ons advies

Alles over de kosten van ons advies Alles over de kosten van ons advies Alles wat u vooraf wilt weten over de kosten van onze dienstverlening bij advies en bemiddeling van uw verzekeringen en financiële producten. Advies en abonnementstarieven

Nadere informatie

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze

Nadere informatie

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

Veelgestelde vragen over de zakelijke schademarkt

Veelgestelde vragen over de zakelijke schademarkt Inhoudsopgave 1. Betalen voor advies... 2 1.1 Netto werken, wat is uw ervaring in de praktijk? Ik hoor geen klant hierover....2 1.2 Hoe eenvoudig is het om een onderneming te laten betalen voor advies?...2

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door C.J. Timmermans, Wendelnesseweg-Oost 58, 5161 ZB Sprang-Capelle.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door C.J. Timmermans, Wendelnesseweg-Oost 58, 5161 ZB Sprang-Capelle. Dienstenwijzer Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door C.J. Timmermans, Wendelnesseweg-Oost 58, 5161 ZB Sprang-Capelle. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als

Nadere informatie

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Algemeen Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en is gespecialiseerd in verzekeringen. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze

Nadere informatie

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam. Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.nl In deze tariefkaart vindt u informatie over de dienstverlening en de

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT WELKOM BIJ KZN ASSURANTIEN B.V. U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 Met dit Dienstverleningsdocument (DVD) maken wij u wegwijs bij Dierks Financieel Advies. Naast algemene informatie over ons kantoor

Nadere informatie

Verzekeringen voor leden van het Register Belastingadviseurs

Verzekeringen voor leden van het Register Belastingadviseurs Verzekeringen voor leden van het Register Belastingadviseurs Als RB-lid profiteert u van vele voordelen bij Kröller U wilt graag het beste resultaat voor uw klanten, nu en in de toekomst. Maar terwijl

Nadere informatie

Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening

Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening Productsoort Onze adviseurs bieden u diensten op het gebied van: 1. hypotheken 2. levensverzekeringen 3. schadeverzekeringen 4. pensioenen.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Van Maurik Hypotheken (onderdeel van Maurik Financiele Diensten bv) Herenstraat 24 2282 BT RIJSWIJK T 010 4129026 W www.vanmaurik.nl E info@vanmaurik.nl Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Dienstenwijzer. in het kader van de. Wet Financiële Dienstverlening

Dienstenwijzer. in het kader van de. Wet Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer in het kader van de Wet Financiële Dienstverlening Versie: december 2008 Geachte relatie, Binnen de verzekeringsbedrijfstak hecht men aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen.

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIE STE WIJZER / DIE STVERLE I GSDOCUME T Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen en

Nadere informatie

DEMO en Financiële dienstverlening

DEMO en Financiële dienstverlening DEMO en Financiële dienstverlening Richard Schoones 28-9-2012 1 Wie ben ik? Ruim 30 jaar actief binnen Financiële dienstverlening Ondernemer Als zelfstandig intermediair & gevolmachtigde Directie van Lanschot

Nadere informatie

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij?

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Wieringa Adviesgroep Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602.

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602. Dienstenwijzer Oranjeland Ltd Ons kantoor heeft een adviserende en bemiddelende functie op het gebied van hypotheken, pensioenen en assurantiën voor zowel de particuliere als zakelijke relatie. Daarbij

Nadere informatie

AVONTUUR VRIENDEN GELUK LIEFDE VERTROUWEN GEVOEL LEVEN WONEN GEBOORTE

AVONTUUR VRIENDEN GELUK LIEFDE VERTROUWEN GEVOEL LEVEN WONEN GEBOORTE AVONTUUR VRIENDEN GELUK AFSCHEID SAMEN LIEFDE VERTROUWEN GLIMLACH VERHUIZEN GEVOEL LEVEN WONEN GEBOORTE BLIJDSCHAP FAMILIE O N D E R L I N G E s - G R A V E N H A G E M O M E N T E N GLIMLACH GELUK LIEFDE

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Financieel Comfort B.V., Hoornplantsoen 50, 2652 BM Berkel en Rodenrijs.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Financieel Comfort B.V., Hoornplantsoen 50, 2652 BM Berkel en Rodenrijs. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Financieel Comfort B.V., Hoornplantsoen 50, 2652 BM Berkel en Rodenrijs. Wij willen ons graag aan u voorstellen en

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V.

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V. Dienstenwijzer Wie zijn wij? Financiën Winkel B.V. handelt onder de naam Hypotheek Advies Kantoor en is gevestigd te Helmond. Het postadres van de onderneming is Postbus 137, 5730 AC Mierlo. U kunt ons

Nadere informatie

Dienstenwijzer Bolk Assurantiën B.V. Inleiding

Dienstenwijzer Bolk Assurantiën B.V. Inleiding Inleiding Op de dienstverlening van ons kantoor is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt is dat wij u tijdig informeren over wie wij zijn en hoe wij

Nadere informatie

Wft deskundigheidsbouwwerk

Wft deskundigheidsbouwwerk Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april 2012 1 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat

DIENSTENWIJZER. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat DIENSTENWIJZER Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat Dienstenwijzer 2010.1. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Pagina 1 van 5 Dienstenwijzer van: Goudzwaard

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT AMIS assurantiën B.V. Losplaatsweg 14 2201 CV NOORDWIJK Tel: 071-3616800 Fax: 071-3621156 E-mail : amisassurantien@hetnet.nl Site : www.amisassurantien.nl Ons kantoor hecht aan

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Snoek & Schepman Hypotheken en Pensioenen Hogewal 1 bis 2514 HA Den Haag Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Stel & Toes Assurantiën

Stel & Toes Assurantiën Stel & Toes Assurantiën Dienstenwijzer Particulieren Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Directie Financiële Markten. Ministeriële regeling. 20 april 2007 FM 2007-00687 M. Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen

Directie Financiële Markten. Ministeriële regeling. 20 april 2007 FM 2007-00687 M. Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen Directie Financiële Markten Ministeriële regeling Datum Uw brief (Kenmerk) Ons kenmerk 20 april FM -00687 M Onderwerp Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen Gelet op artikel 171, derde lid, van

Nadere informatie

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Fidé Hypotheken & Verzekeringen Kuukven 17 5991 NK Baarlo info@fide.nu 06-10314515 Geachteklant, Wij willen ons graag voor stellen en u informeren over onze werkwijze.

Nadere informatie

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. DIENSTENWIJZER Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Onderzoeksrapport Efficiency assurantietussenpersonen

Onderzoeksrapport Efficiency assurantietussenpersonen Onderzoeksrapport Efficiency assurantietussenpersonen Juni 2011 Dit onderzoek is in opdracht van Nedasco door TeuwenSchouten in samenwerking met InFinance uitgevoerd. Samenvatting De meeste (70%) assurantietussenpersonen

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning

Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning Dit document wordt u aangeboden door Tekelenburg Financiële Planning, Bruynssteeg 14A te Deventer. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

ienstverleningsdocument sdocument

ienstverleningsdocument sdocument Dienstverlening ienstverleningsdocument sdocument U heeft behoefte aan persoonlijk advies omtrent de mogelijke aanschaf van een (complex) financieel product. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel.

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. Deze dienstenwijzer heeft als doen om u inzicht te

Nadere informatie

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank Samen sterker U wilt inzicht in de risico s die u loopt en de financiële consequenties daarvan. U wilt weten hoe u met deze risico s kunt omgaan, of het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument:

Dienstverleningsdocument: Dienstverleningsdocument: Algemene informatie Het Bespaarhuis is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling.

Nadere informatie

Dienstenwijzer. SURA assurantiën & Hypotheken Postbus 43 8080 AA Elburg. Tel: 06 50676262. E mail: info@su ra.nl Internet: www.su ra.

Dienstenwijzer. SURA assurantiën & Hypotheken Postbus 43 8080 AA Elburg. Tel: 06 50676262. E mail: info@su ra.nl Internet: www.su ra. Dienstenwijzer Inleiding 1 januari 2007 is de wet financiële dienstverlening WFD vervangen door de wet op het financieel toezicht WFT. Op de activiteiten van onze onderneming is de wet op het financieel

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013 Dienstenwijzer Inleiding Dit document geeft een beschrijving van de diensten die ik, Westerhoek Hypotheken & Verzekeringen, voor u als consument kan verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als

Nadere informatie

Spreektekst AO Staf Depla Woekerpolissen dd 8 februari 2007

Spreektekst AO Staf Depla Woekerpolissen dd 8 februari 2007 Spreektekst AO Staf Depla Woekerpolissen dd 8 februari 2007 Voorzitter We maken ons druk over deze kwestie omdat: a. het de belangen van veel consumenten raakt (6.5 miljoen polissen). Consumenten zijn

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel

Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel Speciaal voor het midden- en kleinbedrijf heeft Nedasco het Gezond Werken Pakket Personeel ontwikkeld. Dit totaalconcept

Nadere informatie

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten zien

Nadere informatie

Rogstraat 6 5361 GR Grave

Rogstraat 6 5361 GR Grave DIENSTENWIJZER Dit document wordt u aangeboden door Sterke Hypotheekadviezen BV Rogstraat 6 5361 GR Grave Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent

Nadere informatie

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze.

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Dienstenwijzer Geachte cliënt, Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN

DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN VERSIE D.D. NOVEMBER 2011 Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is binnen de verzekeringsbedrijfstak

Nadere informatie

Onze dienstverlening Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren in schadeverzekeringen, zorgverzekeringen en

Onze dienstverlening Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren in schadeverzekeringen, zorgverzekeringen en Dienstenwijzer Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van

Nadere informatie

Hoe komen wij tot een advies? Hoe zit het met onze beloning?

Hoe komen wij tot een advies? Hoe zit het met onze beloning? Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Online enquête Marktbehoefte koppeling pensioen en inkomen. 15 december 2011-9 januari 2012. Ir. Laurens van Graafeiland 30 januari 2012

Online enquête Marktbehoefte koppeling pensioen en inkomen. 15 december 2011-9 januari 2012. Ir. Laurens van Graafeiland 30 januari 2012 Online enquête Marktbehoefte koppeling pensioen en inkomen 15 december 2011-9 januari 2012 Ir. Laurens van Graafeiland 30 januari 2012 1 Algemene statistieken respondenten Uitgenodigd: 2.205 Aantal begonnen:

Nadere informatie