Vooraf. Welkom in uw nieuwe netto pensioenregeling bij Aegon!

Transcriptie

1 Vooraf Welkom in uw nieuwe netto pensioenregeling bij Aegon! In deze startbrief leest u welke netto pensioenaanspraken u heeft. Met een netto pensioenaanspraak krijgen u of uw nabestaanden recht op een netto pensioenuitkering als een bepaalde gebeurtenis zich heeft voorgedaan. Zo kunt u onder andere lezen hoe u een netto pensioen opbouwt voor later. Maar bijvoorbeeld ook of uw partner recht heeft op een levenslang netto partnerpensioen als u overlijdt. En wat er geregeld is als u arbeidsongeschikt wordt. Ook leest u in de startbrief welke verplichtingen u heeft en geven we duidelijk aan waar u zelf keuzes moet maken. Dan ziet u dit symbool bij de tekst staan: <!> De startbrief is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie in het pensioenreglement. U leest in deze startbrief de hoofdlijnen van uw netto pensioenregeling. Uw volledige netto pensioenregeling staat beschreven in het pensioenreglement Aegon Netto Pensioen. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend. Bewaar de startbrief goed! Hij kan in de toekomst nog van pas komen. U kunt de startbrief ook altijd inzien op uw persoonlijke pagina op Mijn Aegon. 1 Pagina 1 van 25

2 In deze startbrief Inhoud 1. Wat bedoelen we met 3 2. Altijd overzicht met Mijn Aegon 5 3.Uw netto pensioenregeling Verplichting tot medewerking Karakter van uw netto pensioenregeling Uw netto pensioenaanspraken <!> Pensioengrondslag Houdt uw Pensioen zijn waarde? 7 4.De keuzes die u moet maken <!> 8 5.Nabestaandenpensioen 10 6.Beleggingspensioen Beleggingspensioen Keuzes bij Beleggingspensioen <!> Life Cycle Beleggen Vrij Beleggen Aankoop Pensioen Maximale hoogte van uw Pensioen 14 7.Gebeurtenissen Pensionering Overlijden Arbeidsongeschiktheid Waardeoverdracht <!> Ontslag Scheiding Verlof 17 8.Kosten en risicopremies Administratiekosten Incidentele kosten Kosten voor aan- en verkoop en beheer 18 9.Tot slot Functioneren Privacy Meer informatie aanvragen Klachten 21 2 Pagina 2 van 25

3 1. Wat bedoelen we met U bent De deelnemer. Wij zijn De pensioenuitvoerder, Aegon Levensverzekering N.V. Uw werkgever heeft met ons afspraken gemaakt om deze netto pensioenregeling uit te voeren. De pensioendatum Dit is de standaard pensioendatum, namelijk de eerste dag van de maand waarin u de leeftijd van67 jaar bereikt. Deze pensioendatum volgt de pensioenrichtleeftijd in de Wet op de Loonbelasting. Uw persoonlijke pensioendatum U bent niet verplicht om op de pensioendatum met pensioen te gaan. U mag dat ook eerder of later doen. Met Ꞌuw persoonlijke pensioendatum' bedoelen we de datum waarop u daadwerkelijk met pensioen gaat. Pensioen Dit zijn de netto pensioenen na uw persoonlijke pensioendatum, namelijk het levenslang netto ouderdomspensioen en het levenslang netto partnerpensioen na de persoonlijke pensioendatum. U krijgt Pensioen als u voor het onderdeel Beleggingspensioen heeft gekozen. Overal waar we Pensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het levenslang netto ouderdomspensioen na de persoonlijke pensioendatum en het levenslang netto partnerpensioen na de persoonlijke pensioendatum. Nabestaandenpensioen Dit zijn de netto pensioenen die uw partner en uw kinderen ontvangen na uw overlijden vóór de persoonlijke pensioendatum, als u voor dit onderdeel heeft gekozen. Dit is een netto partnerpensioen en een netto wezenpensioen. Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het netto partner- en wezenpensioen bij overlijden vóór de persoonlijke pensioendatum. Beleggingspensioen Bij Beleggingspensioen wordt na aftrek van de beleggingskosten belegd met uw netto beschikbare premie. U belegt dus voor uw Pensioen. De waarde van deze beleggingen gebruikt u op uw persoonlijke pensioendatum om Pensioen aan te kopen. De hoogte van het Pensioen is onder andere afhankelijk van de waarde van de beleggingen op uw persoonlijke pensioendatum. En de tarieven die pensioenuitvoerders op dat moment gebruiken voor de aankoop van Pensioen. Bij Beleggingspensioen heeft u vooraf dus geen zekerheid over de hoogte van het Pensioen Netto pensioen Deze netto pensioenregeling betreft netto pensioen. Over door u betaalde premie heeft u al inkomstenbelasting betaald. Over de uitkeringen hoeft u daarom geen inkomstenbelasting te betalen. De waarde van uw beleggingen behoort niet tot vermogen dat wordt belast. Deze waarde is vrijgesteld in box 3 van de inkomstenbelasting. 3 Pagina 3 van 25

4 Pensioenreglement In het pensioenreglement Aegon Netto Pensioen leest u uw precieze netto pensioenregeling van uw werkgever. Het pensioenreglement regelt ook de relatie tussen u en ons. Deze startbrief is een samenvatting van uw pensioenreglement. Uitvoeringsovereenkomst In de uitvoeringsovereenkomst staan de afspraken tussen uw werkgever en ons als de pensioenuitvoerder. De afspraken gaan over de uitvoering van de pensioenovereenkomst die uw werkgever met u sluit. Deze afspraken zijn door ons uitgewerkt in een pensioenreglement. 4 Pagina 4 van 25

5 2. Altijd overzicht met Mijn Aegon Altijd bereikbaar Via Mijn Aegon heeft u altijd inzicht in uw netto pensioen. U vindt hier informatie over uw persoonlijke pensioensituatie; 24 uur per dag en 7 dagen per week. U kunt zelf heel eenvoudig toegang aanvragen voor Mijn Aegon. Ga hiervoor naar Zelf doen Via Mijn Aegon kunt u uw persoonlijke gegevens zelf up to date houden en de keuzes die u maakt voor uw netto pensioenregeling doorgeven. De (netto) pensioenen die u ergens anders heeft, kunt u ook invoeren in Mijn Aegon. Zo heeft u een volledig overzicht en weet u bijvoorbeeld hoeveel Pensioen u later krijgt. Actueel overzicht Misschien wel het belangrijkste van Mijn Aegon is uw eigen pensioenoverzicht. In het pensioenoverzicht ziet u welke netto pensioenen u bij ons heeft op het moment dat u kijkt. Actueel dus. U ziet dan bijvoorbeeld de hoogte van een eventueel netto partner- en wezenpensioen. Wat u kunt lezen over de hoogte van uw netto pensioen hangt af van het soort pensioen dat u heeft, namelijk: Uitkeringspensioen Beleggingspensioen Het Nabestaandenpensioen is een uitkeringspensioen. Het pensioenoverzicht geeft aan wat uw Nabestaandenpensioen is bij uw overlijden vóór de persoonlijke pensioendatum. Het pensioenoverzicht geeft u een indicatie van uw Pensioen op de pensioendatum. De netto beschikbare premie wordt namelijk belegd. De uiteindelijke waarde van de beleggingen op de pensioendatum is vooraf niet bekend. Met de waarde van de beleggingen koopt u op de pensioendatum Pensioen aan. Uw persoonlijke pensioenoverzicht ontvangt u in ieder geval één keer per jaar van ons, zolang u deelneemt aan deze netto pensioenregeling. Dit pensioenoverzicht is het Uniform Pensioenoverzicht. Het Uniform Pensioenoverzicht wordt door alle pensioenuitvoerders in Nederland gebruikt, zodat u makkelijk alle (netto) pensioenen bij elkaar kunt optellen. 5 Pagina 5 van 25

6 3. Uw netto pensioenregeling 3.1. Verplichting tot medewerking U bent verplicht om mee te werken aan een goede uitvoering van uw netto pensioenregeling. Dit betekent dat u ons alle gegevens en bewijsstukken geeft die wij voor een goede uitvoering nodig hebben. U moet uw werkgever in ieder geval zo snel mogelijk informeren over de volgende gebeurtenissen: - iedere keuze die u maakt in de netto pensioenregeling; - als u gaat trouwen of een (geregistreerd) partnerschap aangaat; - als u gaat scheiden of een (geregistreerd) partnerschap beëindigt, binnen 14 dagen; - de geboorte van uw kinderen; - als u arbeidsongeschikt wordt (hierover moet u ons rechtstreeks informeren) Karakter van uw netto pensioenregeling De Pensioenwet verdeelt de pensioenen in Nederland in een aantal soorten overeenkomsten. Het soort overeenkomst bepaalt het karakter van de pensioenregeling. De netto pensioenregeling heeft de volgende karakters: - uitkeringsovereenkomst voor het Nabestaandenpensioen - premieovereenkomst voor de netto aanspraak op netto beschikbare premie voor Beleggingspensioen Beide zijn vrijwillig van aard. Als u heeft gekozen voor Nabestaandenpensioen geldt het volgende. Een uitkeringsovereenkomst geeft u recht op een gegarandeerde netto uitkering. De hoogte van het Nabestaandenpensioen bij overlijden is bekend. Als u heeft gekozen voor Beleggingspensioen, dan wordt de netto beschikbare premie -na aftrek van de eventuele premie voor Nabestaandenpensioen en van beleggingskosten- belegd. Van de waarde van de beleggingen moet u Pensioen aankopen op uw persoonlijke pensioendatum. We kunnen nu nog niet berekenen hoeveel Pensioen u hiermee kunt aankopen op uw persoonlijke pensioendatum Uw netto pensioenaanspraken <!> U kunt in deze netto pensioenregeling kiezen voor: - Nabestaandenpensioen, en/of; - Beleggingspensioen voor aankoop van Pensioen. Zie verder hoofdstuk 4 voor uw keuzemogelijkheden. Zie verder hoofdstuk 5 voor Nabestaandenpensioen. Zie verder hoofdstuk 6 voor Beleggingspensioen Pensioengrondslag De pensioengrondslag is het deel van uw salaris waarover u netto pensioen opbouwt. De pensioengrondslag is uw bruto pensioengevend salaris min de franchise. Met de pensioengrondslag berekenen we al uw netto pensioenaanspraken. Dit is dus een belangrijk gegeven. 6 Pagina 6 van 25

7 Pensioengevend salaris Het bruto pensioengevend salaris is het uitgangspunt voor de opbouw van uw netto pensioen. Uw werkgever geeft het bruto pensioengevend salaris aan ons op. Franchise Dit is het deel van uw bruto pensioengevend salaris waarover u geen netto pensioen opbouwt. De franchise is gelijk aan het fiscaal vastgestelde maximum salaris voor bruto pensioen. Voor 2016 bedraagt dit ,-. Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast. Deeltijd Werken in deeltijd heeft invloed op uw pensioengrondslag. Als u in deeltijd werkt, wordt uw netto pensioen berekend door de pensioengrondslag die u zou hebben bij een voltijd dienstbetrekking te vermenigvuldigen met een deeltijdpercentage. Bij een wijziging van de franchise, uw deeltijdpercentage of uw salaris verandert de pensioengrondslag. Dit heeft invloed op de netto pensioenaanspraken vanaf het moment van de wijziging. En op de premie die u betaalt. Deze zullen elk jaar wijzigen. Wat u tot het moment van de wijziging heeft opgebouwd, veranderen we niet. Bij Beleggingspensioen blijft de waarde van uw beleggingen natuurlijk nog steeds afhankelijk van de beurskoersen. Voorbeeld U werkt 24 uur per week en een voltijd dienstverband is 38 uur per week. Uw deeltijdpercentage is dan 24 / 38 = 0,6316 x 100% = 63,16% Stel dat u ,- per jaar zou verdienen bij een voltijd dienstverband en de franchise is ,- per jaar. Uw voltijd pensioengrondslag is dan ,- en dit vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. De deeltijd pensioengrondslag is dan ,- x 63,16% = , Houdt uw Pensioen zijn waarde? Nabestaandenpensioen Na ingang wordt het Nabestaandenpensioen ieder jaar per 1 januari verhoogd. De verhoging is 2% van het Nabestaandenpensioen dat over het voorgaande jaar is uitgekeerd. U heeft al betaald voor alle toekomstige verhogingen van dit Nabestaandenpensioen. Beleggingspensioen We weten niet of u met uw Pensioen in de toekomst evenveel kunt kopen als u nu zou kunnen. Dat komt omdat we niet weten hoe hoog uw Pensioen straks is. Hoeveel Pensioen u krijgt, hangt vooral af van: - hoeveel pensioenpremie er is betaald, en - hoe hoog de waarde van uw beleggingen is, en - hoeveel Pensioen u met die waarde kunt kopen op uw persoonlijke pensioendatum. Dit is weer afhankelijk van de rente op het moment van aankoop van Pensioen en de tarieven van de pensioenuitvoerder waar u Pensioen aankoopt. Op het Pensioen dat u aankoopt met de beleggingen van het Beleggingspensioen worden geen toeslagen verleend. 7 Pagina 7 van 25

8 4. De keuzes die u moet maken <!> Als deelnemer in deze netto pensioenregeling moet u de volgende keuzes maken. - Hoeveel van het fiscaal maximale percentage wil ik besteden, 100% of 50%? - Wil ik Nabestaandenpensioen verzekeren? - Wil ik netto beschikbare premie gebruiken voor opbouw van Pensioen (Beleggingspensioen)? Dit lichten wij hieronder toe. Hoeveel wil ik besteden? U kunt 100% of 50% van het fiscaal maximum besteden. Het fiscaal maximum is afhankelijk van uw leeftijd. Het maximum neemt toe naarmate u ouder wordt. De percentages die voor u gelden staan hieronder. Deze percentages worden met uw pensioengrondslag vermenigvuldigd. Het resultaat hiervan is het bedrag dat netto kan worden besteed. Premiestaffel voor uw netto beschikbare premie (bij keuze voor 100%) Leeftijd deelnemer Percentage pensioengrondslag van 15 t/m 19 jaar 4,0% van 20 t/m 24 jaar 4,6% van 25 t/m 29 jaar 5,3% van 30 t/m 34 jaar 6,0% van 35 t/m 39 jaar 6,9% van 40 t/m 44 jaar 8,0% van 45 t/m 49 jaar 9,2% van 50 t/m 54 jaar 10,6% van 55 t/m 59 jaar 12,2% van 60 t/m 64 jaar 14,0% van 65 t/m 66 jaar 15,3% Voorbeeld Stel u bent 42 jaar. Uw pensioengrondslag is ,-. U kunt ,- x 8,0% = 2.368,- besteden (netto). Als u kiest voor 100% kunt u netto 2.368,- besteden. Als u kiest voor 50% kunt u netto 1.184,- besteden. U kunt de netto premie besteden voor Nabestaandenpensioen en Beleggingspensioen. 8 Pagina 8 van 25

9 Nabestaandenpensioen Als u kiest voor Nabestaandenpensioen krijgt u recht op: - netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum, en - netto wezenpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum. U kunt de kosten voor het Nabestaandenpensioen zelf berekenen. Dit leggen we uit met een voorbeeld. Voorbeeld U bent nog steeds 42 jaar en heeft een partner. U bent net deelnemer en de standaard pensioendatum is 67 jaar. Vanaf indiensttreding tot de pensioendatum kunt u 25 dienstjaren bereiken (67 jaar min 42 jaar). U kunt per dienstjaar 0,556% van de pensioengrondslag aan netto partnerpensioen verzekeren. Het netto partnerpensioen per dienstjaar is: ,- (pensioengrondslag) x 0,556% = 164,58 netto per jaar. U kunt in totaal tot aan de pensioendatum (67 jaar) 25 dienstjaren bereiken. De hoogte van het netto partnerpensioen is dan 164,58 x 25 = 4.114,50 (netto per jaar). Voor een 42-jarige deelnemer is de eenjarige risicopremie per ,- netto partnerpensioen 295,- De eenjarige risicopremie voor de verzekering van het netto partnerpensioen is: ( 4.114,50/ ,- x 295,- = 121,38. De premie voor het netto wezenpensioen berekent u op dezelfde manier, maar u gebruikt dan het tarief dat geldt voor het netto wezenpensioen. Het netto wezenpensioen bedraagt 20% van het netto partnerpensioen. Dat is dus 20% x 4.114,50 = 822,90 per kind (netto per jaar). De eenjarige risicopremie per ,- netto wezenpensioen is 249,00. De premie voor dit netto wezenpensioen bedraagt dus ( 822,88/ ) x 249,00 = 20,49. Ongeacht hoeveel kinderen u heeft. Een deelnemer met een partner betaalt premie voor Nabestaandenpensioen (netto partnerpensioen en netto wezenpensioen). Het maakt daarbij niet uit of de deelnemer wel of geen kinderen heeft. Deelnemers met kinderen en geen partners betalen alleen de risicopremie voor het netto wezenpensioen. De tarieven (premies) vindt u in de bijlage van deze startbrief. Op deze tarieven wordt nog een verhoging of een verlaging toegepast, afhankelijk van de rentestand. Hierover leest u meer in paragraaf 8.1 van uw Beschikbare pensioenreglement. premie De voor actuele Beleggingspensioen tarieven kunt u raadplegen in uw pensioenreglement. In dit voorbeeld is rekening gehouden met de rentestandcorrectie van 25,6% van de premie. N.B.: We gaan er in dit voorbeeld van uit dat de pensioengrondslag vanaf aanvang van de deelname steeds hetzelfde blijft. Dat is meestal niet zo. Niet alleen het salaris zal wijzigen maar ook de franchise zal wijzigen. U leest in het pensioenreglement hoe we de hoogte van het netto partnerpensioen dan bepalen. Als u kiest voor Beleggingspensioen gebruiken wij de netto beschikbare premie voor Beleggingspensioen. Hoe we dit doen leggen we weer uit aan de hand van ons voorbeeld. Voorbeeld Als u heeft gekozen voor Nabestaandenpensioen en Beleggingspensioen, dan besteden wij in het eerste: jaar - voor Nabestaandenpensioen: 141,87. (netto partnerpensioen en netto wezenpensioen samen); - voor Beleggingspensioen: 2.368,- min 141,87 = 2.226,13 (bij keuze voor 100%); - voor Beleggingspensioen: 1.184,- min 141,87 = 1.042,13 (bij keuze voor 50%). Als u niet heeft gekozen voor Nabestaandenpensioen, dan besteden wij: - voor Beleggingspensioen: 2.368,- (bij keuze voor 100%); - voor Beleggingspensioen: 1.184,- (bij keuze voor 50%). De premies worden elk jaar opnieuw vastgesteld. De premie is niet alleen afhankelijk van de tarieven (zie de bijlage premies Nabestaandenpensioen) en/of de staffel (zie Hoofdstuk 4) maar ook van de ontwikkeling van uw salaris. 9 Pagina 9 van 25

10 U maakt uw keuzes via Mijn Aegon. 5. Nabestaandenpensioen U kunt kiezen voor Nabestaandenpensioen. Als u kiest voor Nabestaandenpensioen krijgt u recht op: - netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum, en - netto wezenpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum. Netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum Als u overlijdt tijdens uw dienstbetrekking, ontvangt uw partner een netto partnerpensioen. Uw partner ontvangt het netto partnerpensioen tot de eerste van de maand waarin uw partner overlijdt. Hoogte netto partnerpensioen De hoogte van het levenslange netto partnerpensioen is 0,556% van de laatste pensioengrondslag. Dit bedrag vermenigvuldigen we met het aantal dienstjaren. Het aantal dienstjaren is het aantal jaren vanaf de datum dat u in dienst bent en/of meer dan de franchise bent gaan verdienen bij uw werkgever in deze netto pensioenregeling, tot aan de pensioendatum. Ligt uw datum van indiensttreding of het moment waarop u meer dan de franchise bent gaan verdienen vóór de datum waarop uw werkgever met ons een overeenkomst voor Aegon Netto Pensioen heeft gesloten, dan rekenen we voor de hoogte van het netto partnerpensioen het aantal dienstjaren vanaf de ingangsdatum van die overeenkomst. Na ingang wordt het netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum ieder jaar per 1 januari verhoogd. De verhoging is 2% van het netto partnerpensioen dat over het voorgaande jaar is uitgekeerd. U heeft al betaald voor alle toekomstige verhogingen van dit netto partnerpensioen. Dit levenslange netto partnerpensioen is verzekerd zolang u in dienst bent bij uw werkgever. Daarna niet meer. Dit is anders als u direct na dienstverlating een uitkering op grond van de Werkloosheidswet (WW) ontvangt. Gedurende de periode waarin u een werkloosheidsuitkering ontvangt, behoudt u een deel van het netto partnerpensioen dat u had. Na de pensioendatum is dit netto partnerpensioen ook niet meer verzekerd. U heeft op de pensioendatum recht op Pensioen als u hiervoor heeft gekozen. Netto wezenpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum Als u overlijdt voor uw persoonlijke pensioendatum, zorgt het netto wezenpensioen voor een netto uitkering aan uw kind of kinderen. Het netto wezenpensioen is een gegarandeerde netto uitkering. Om een netto wezenpensioen te kunnen ontvangen moet uw kind aan een van de volgende voorwaarden voldoen: - jonger zijn dan 18 jaar, of - jonger zijn dan 27 jaar en nog studeren, of - jonger zijn dan 27 jaar en volgens het UWV ten minste 45% arbeidsongeschikt zijn, of - jonger zijn dan 27 jaar en een WAJONG-uitkering ontvangen. Wij verdubbelen het netto wezenpensioen als beide ouders van een kind zijn overleden. Een kind dat niet (meer) voldoet aan de voorwaarden krijgt geen netto wezenpensioen. Het netto wezenpensioen is verzekerd zolang u in dienst bent bij uw werkgever. Dit betekent dat we geen netto wezenpensioen uitkeren als u overlijdt nadat u uit dienst bent gegaan bij de werkgever van deze netto pensioenregeling. 10 Pagina 10 van 25

11 Hoogte netto wezenpensioen De hoogte van het netto wezenpensioen is 20% van het levenslange netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum. Na ingang wordt het netto wezenpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum ieder jaar per 1 januari verhoogd. De verhoging is 2% van het netto wezenpensioen dat over het voorgaande jaar is uitgekeerd. U heeft al betaald voor alle toekomstige verhogingen van dit netto wezenpensioen. 11 Pagina 11 van 25

12 6. Beleggingspensioen U kunt kiezen voor aanwending van een netto beschikbare premie voor Beleggingspensioen. Op het moment dat wij uw keuze hebben ontvangen en in onze administratie hebben opgenomen stellen we de hoogte van de netto beschikbare premie vast. Daarna doen wij dat elk jaar op 1 januari. Wij nemen hiervoor uw leeftijd op 31 januari. De netto beschikbare premie is een percentage van de pensioengrondslag. De hoogte van de netto beschikbare premie is afhankelijk van: - uw leeftijd (het fiscale maximum is afhankelijk van uw leeftijd) - uw keuze (100% of 50% van het fiscale maximum) - uw keuze voor Nabestaandenpensioen Zie voor een uitwerking van deze keuzes Hoofdstuk 4 De keuzes die u moet maken Beleggingspensioen De netto beschikbare premie wordt gebruikt voor het doen van beleggingen. Met de waarde van deze beleggingen moet u vervolgens Pensioen aankopen. Op het moment dat u gaat deelnemen wordt uw netto beschikbare premie altijd belegd volgens Life Cycle Beleggen en een defensief risicoprofiel. Vervolgens kunt u zelf bepalen in welke van de door Aegon aangeboden fondsen u wilt beleggen en met welke verdeelsleutel. In deze startbrief daarom een korte uitleg over Beleggingspensioen Keuzes bij Beleggingspensioen <!> Als u kiest voor Beleggingspensioen moet u de volgende acties ondernemen: - uw persoonlijke risicoprofiel bepalen - kiezen voor Life Cycle Beleggen of Vrij Beleggen - bij Vrij Beleggen: beleggingsfondsen kiezen Op treft u een uitgebreid informatiepakket aan. Uw risicoprofiel bepaalt u met de beleggingswijzer die u daar ook vindt. Dit vult u in op het Beleggingskeuzeformulier. Op dit formulier vult u ook in of u kiest voor Life Cycle Beleggen of voor Vrij Beleggen. Bij Vrij Beleggen geeft u op dit formulier aan in welke belegggingsfondsen u wilt beleggen Life Cycle Beleggen Bij Life Cycle Beleggen beleggen we de netto beschikbare premies na aftrek van beleggingskosten- voor u in beleggingsfondsen op basis van een vooraf bepaald profiel. U heeft er verder geen omkijken naar. Het enige dat u zelf moet doen, is bepalen welk profiel het best bij u past. Zie voor meer informatie de voorgaande alinea Keuzes bij Beleggingspensioen. Elk profiel heeft zijn eigen beleggingsmix, met bijbehorend risico. De profielen variëren in beleggingsrisico van offensief (veel risico) tot defensief (weinig risico). Bij Life Cycle Beleggen bouwen wij het beleggingsrisico af naarmate de pensioendatum in zicht komt. Steeds als u een volgende categorie resterende looptijd bereikt, wordt de belegde waarde automatisch overgeheveld -dit heet switchen - naar het volgende beleggingsfonds binnen het geldende risicoprofiel. 12 Pagina 12 van 25

13 Risicoprofiel Resterende looptijd tot de AOW-gerechtigde leeftijd Offensief Neutraal Defensief > 20 jaar Aegon Balanced DC fund J Aegon Balanced DC fund I Aegon Balanced DC fund H 20 jaar Aegon Balanced DC fund I Aegon Balanced DC fund H Aegon Balanced DC fund G 15 jaar Aegon Balanced DC fund H Aegon Balanced DC fund G Aegon Balanced DC fund F 10 jaar Aegon Balanced DC fund G Aegon Balanced DC fund F Aegon Balanced DC fund E 8 jaar Aegon Balanced DC fund F Aegon Balanced DC fund E Aegon Balanced DC fund D 6 jaar Aegon Balanced DC fund E Aegon Balanced DC fund D Aegon Balanced DC fund C 4 jaar Aegon Balanced DC fund D Aegon Balanced DC fund C Aegon Balanced DC fund B 2 jaar Aegon Balanced DC fund C Aegon Balanced DC fund B Aegon Balanced DC fund A Let op Het rendement op de beleggingsfondsen kan zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrisico is altijd voor uw eigen rekening. Lees ook paragraaf 6.6 Maximale hoogte van uw Pensioen. U kunt op elk moment een verzoek indienen om uw risicoprofiel te wijzigen. Dit is switchen en/of bijstellen. In uw pensioenreglement leest u hier meer over. Ook leest u in het reglement hoe u dit doet en wat de kosten zijn. Al deze informatie staat ook op Mijn Aegon Vrij Beleggen Vrij Beleggen geeft u de vrije keuze om te beleggen in één of meer door Aegon aangeboden beleggingsfondsen. Zie voor deze beleggingsfondsen het pensioenreglement en de informatie op U mag bij Aegon Vrij Beleggen: Switchen Bijstellen Dit is (een deel van) de opgebouwde waarde van het ene naar het andere beleggingsfonds laten overhevelen. Dit is een nieuwe combinatie van beleggingfondsen vaststellen voor de toekomstige premies. De reeds aangekochte beleggingen blijven in de vorige combinatie van beleggingsfondsen. Jaarlijks toetsen wij of uw beleggingskeuze aansluit bij uw persoonlijke risicoprofiel. Vervolgens ontvangt u hier een zogeheten toetsbrief over. Meer informatie over de geselecteerde fondsen vindt u op Let op Het rendement op de beleggingsfondsen kan zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrisico is altijd voor uw eigen rekening. Lees ook paragraaf 6.6 Maximale hoogte van uw Pensioen. 13 Pagina 13 van 25

14 U kunt op elk moment een verzoek indienen om uw risicoprofiel te wijzigen. Dit is switchen en/of bijstellen. In uw pensioenreglement leest u hier meer over. Ook leest u in het reglement hoe u dit doet en wat de kosten zijn. Al deze informatie staat ook op Mijn Aegon Aankoop Pensioen U kunt zelf bepalen bij welke pensioenuitvoerder u Pensioen aankoopt. Als u uw Pensioen aankoopt bij Aegon geldt het volgende. De waarde van uw beleggingen wordt op uw persoonlijke pensioendatum gebruikt voor aankoop van netto ouderdomspensioen in combinatie met een netto partnerpensioen van 70% van het netto ouderdomspensioen voor de partner. Het levenslange netto partnerpensioen en eventuele netto wezenpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin de gepensioneerde overlijdt en wordt uitgekeerd tot de eerste dag van de maand waarin de partner overlijdt of het pensioengerechtigde kind overlijdt dan wel het kind niet meer pensioengerechtigd is. Op het Pensioen dat u aankoopt met de beleggingen van het Beleggingspensioen worden geen toeslagen verleend Maximale hoogte van uw Pensioen Het netto pensioen is maximaal het 'fiscale maximum' als bedoeld in de Wet op de loonbelasting 1964, vermenigvuldigd met de netto factor als bepaald in de Wet op de inkomstenbelasting Dit betekent het volgende. U heeft op de persoonlijke pensioendatum recht op de uitkeringen die u kan aankopen uit de waarde van de beleggingen, behalve als die hoger zijn dan 1,875% x 0,48 x aantal dienstjaren x de gemiddelde pensioengrondslag, verhoogd met toeslagen. Dan heeft u recht op 1,875% x 0,48 x aantal dienstjaren x de gemiddelde pensioengrondslag, verhoogd met toeslagen. Wij moeten dan het surplus afromen. Zo kan u nooit door ontwikkelingen in rente of waarde van de beleggingen recht verkrijgen op een pensioen dat volgens de fiscale regels te hoog is. Het bedrag van de afroming komt, op grond van fiscale regelgeving, toe aan ons. Ook op andere momenten dan op de persoonlijke pensioendatum moeten wij de hoogte van het pensioen op deze manier toetsen. Onder andere bij waardeoverdracht en bij scheiding. Bij deze toets vergelijken wij de hoogte van de uitkeringen die u voor de waarde van de beleggingen op dat moment bij ons zou kunnen aankopen met het fiscaal maximale pensioen. Het fiscaal maximale pensioen is het pensioen dat u tot die datum zou hebben opgebouwd in een geïndexeerde middelloonregeling. Is er voor u belegd in meerdere fondsen? Dan vindt de korting zo plaats dat de verdeling over de fondsen voor en na de korting procentueel gelijk blijft. Wijziging of uitleg van fiscale regels door de belastingdienst of de rechter kan leiden tot wijzigingen in de toets en de gevolgen daarvan. 14 Pagina 14 van 25

15 7. Gebeurtenissen 7.1. Pensionering In deze netto pensioenregeling gaat u standaard op de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt met pensioen. U krijgt dan Pensioen zoals we dat standaard uitkeren. Maar u heeft de vrijheid om andere keuzes te maken. Als u andere keuzes wilt maken, maak dan een berekening op Mijn Aegon. Eerder met pensioen Kiest u voor eerder met pensioen gaan, dan wordt uw Pensioen lager. Dit komt doordat u korter Pensioen opbouwt en het Pensioen over een langere periode wordt uitgekeerd. U maakt deze keuze kort voordat u met pensioen wilt gaan. De gevolgen voor de hoogte van uw Pensioen kunnen anders zijn als u de pensioenpremie belegt. Als u een partner heeft, moet deze hiervoor schriftelijk toestemming geven. Later met pensioen Wilt u later met pensioen gaan, dan wordt uw Pensioen hoger. Uw Pensioen wordt dan namelijk over een kortere periode uitgekeerd. Deze keuze maakt u kort voor het bereiken van de 67-jarige leeftijd. Als u de pensioenpremie belegt en de waardeontwikkeling is negatief in de periode van uitstel en/of het aankopen van Pensioen wordt duurder, dan kan uw Pensioen na uitstel lager uitvallen. Deeltijdpensioen U kunt er ook voor kiezen om gedeeltelijk met pensioen te gaan. U gaat dan voor een deel met pensioen en blijft voor een deel werken. Deze keuze maakt u kort voordat u gedeeltelijk met pensioen gaat. Uitruilen van netto partnerpensioen in netto ouderdomspensioen Komt u te overlijden na uw persoonlijke pensioendatum, dan krijgt uw partner een netto partnerpensioen. U kunt kiezen om (voor een deel) van deze netto uitkering af te zien. U ruilt dan het recht op een netto uitkering voor uw partner (voor een deel) uit voor een hogere netto uitkering vanaf de persoonlijke pensioendatum voor uzelf. Als u een partner heeft, moet deze hiervoor schriftelijk toestemming geven. Variatie in de hoogte van de netto uitkering Als u uw Beleggingspensioen gebruikt voor aankoop van Pensioen bij Aegon kunt u kiezen voor een variatie in de netto uitkeringen van uw netto ouderdomspensioen. Het is mogelijk om voor een netto uitkering te kiezen waarbij de netto uitkering de eerste jaren hoger is dan de jaren daarna. De lage netto uitkering is daarbij gelijk aan 75% van de hoge netto uitkering. Deze keuze heeft geen gevolgen voor de hoogte van het netto partnerpensioen bij overlijden na de persoonlijke pensioendatum Overlijden Netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum Als u heeft gekozen voor het verzekeren van het Nabestaandenpensioen, ontvangt uw partner een netto partnerpensioen als u overlijdt tijdens uw dienstbetrekking. Uw partner ontvangt het netto partnerpensioen tot de eerste van de maand waarin uw partner overlijdt.. Zie voor het netto partnerpensioen bij overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum verder Hoofdstuk 5 Nabestaandenpensioen. 15 Pagina 15 van 25

16 Netto partnerpensioen bij overlijden na uw persoonlijke pensioendatum Er is alleen netto partnerpensioen bij overlijden na uw persoonlijke pensioendatum verzekerd indien u heeft gekozen voor een netto beschikbare premie voor Beleggingspensioen. De hoogte van dit netto partnerpensioen is 70% van het netto ouderdomspensioen. Zie voor het netto partnerpensioen bij overlijden na uw persoonlijke pensioendatum verder paragraaf 6.5 Aankoop Pensioen. Netto wezenpensioen Als u heeft gekozen voor het verzekeren van het Nabestaandenpensioen, zorgt het netto wezenpensioen voor een netto uitkering aan uw kind of kinderen als u overlijdt tijdens uw dienstverband. Het netto wezenpensioen is verzekerd zolang u in dienst bent bij uw werkgever. Dit betekent dat we geen netto wezenpensioen uitkeren als u overlijdt nadat u uit dienst bent gegaan bij de werkgever van deze netto pensioenregeling. Als u heeft gekozen voor Beleggingspensioen, kunt u op uw persoonlijke pensioendatum kiezen om ook netto wezenpensioen aan te kopen, naast netto ouderdomspensioen en netto partnerpensioen. Zie voor het netto wezenpensioen verder Hoofdstuk 5 Nabestaandenpensioen en paragraaf 6.5 Aankoop Pensioen Arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling Nabestaandenpensioen De verzekering van uw Nabestaandenpensioen gaat (gedeeltelijk) door als u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt wordt en daarvoor een arbeidsongeschiktheidsuitkering van de overheid ontvangt. Uw partner en kinderen ontvangen dan nog steeds een netto partnerpensioen en netto wezenpensioen als u overlijdt voor de persoonlijke pensioendatum. U heeft recht op de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid als u arbeidsongeschikt wordt terwijl u in dienst bent bij uw werkgever. Ook heeft u recht op premievrijstelling als u niet meer in dienst bent bij uw werkgever maar wel tijdens dit dienstverband ziek bent geworden en een arbeidsongeschiktheidsuitkering van de overheid ontvangt als gevolg van deze ziekte. Let op Als u geen (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheidsuitkering meer ontvangt van de overheid, heeft u ook geen recht meer op (gedeeltelijke) premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. De hoogte van de premievrijstelling is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid Waardeoverdracht <!> Als nieuwe deelnemer aan deze netto pensioenregeling kunt u de waarde van uw netto pensioenaanspraken van netto pensioenregelingen van vorige werkgevers naar ons overdragen. Het verzoek voor een offerte moet u bij ons indienen. Op Mijn Aegon kunt u het formulier Waardeoverdracht downloaden, invullen en naar ons sturen. Daarna zorgen wij ervoor dat het proces om uw waarde over te dragen wordt opgestart. Let op U kunt alleen de waarde van uw netto pensioenaanspraken van netto pensioenregelingen als bedoeld in de Wet op de inkomstenbelasting 2001 van vorige werkgevers in deze netto pensioenregeling inbrengen! 16 Pagina 16 van 25

17 7.5. Ontslag Op het moment van uitdiensttreding bij uw werkgever stoppen wij uw deelname aan deze netto pensioenregeling. Als u heeft gekozen voor Beleggingspensioen bouwt u geen Pensioen meer op. Het Pensioen dat u heeft opgebouwd blijft gewoon staan. De waarde van uw beleggingen blijft nog steeds afhankelijk van de beurskoersen. Hierdoor kan uw uiteindelijke netto pensioenuitkering hoger worden, maar ook lager. Het Nabestaandenpensioen vervalt bij ontslag, tenzij sprake is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Het Nabestaandenpensioen vervalt ook niet bij ontslag als u direct na dienstverlating een uitkering op grond van de Werkloosheidswet (WW) ontvangt. Uitruilen van netto ouderdomspensioen in netto partnerpensioen Als u heeft gekozen voor Beleggingspensioen kunt u, als u uit dienst gaat, kiezen voor een netto uitkering voor uw partner als u overlijdt. In dat geval ruilt u een deel van uw eigen netto uitkering bij pensionering uit voor een netto uitkering voor uw partner als u overlijdt voor uw persoonlijke pensioendatum. Vrijwillige voortzetting U kunt deze netto pensioenregeling na ontslag niet vrijwillig voorzetten Scheiding Of u nu getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap heeft of samenwoont, een scheiding of einde relatie heeft effect op uw netto pensioen. Uw ex-partner heeft volgens wettelijke regels recht op een deel van het netto pensioen. Daar kunt u bij scheiding met elkaar van afwijken. Maar daar moet u het dan wel samen over eens zijn. De wettelijke regels zijn als volgt: Als u heeft gekozen voor Nabestaandenpensioen en Beleggingspensioen - Uw ex-partner krijgt aanspraak op bijzonder netto partnerpensioen volgens de bepalingen in de Pensioenwet. Uw ex-partner krijgt dan aanspraak op uitbetaling van het netto partnerpensioen dat niet eindigt bij beëindiging van het dienstverband bij de werkgever. Maar alleen voor het deel dat u opbouwde tot aan de datum van scheiding of de datum waarop het (geregistreerd) partnerschap eindigt. Bovenstaande geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed. - Uw ex-partner heeft ook aanspraak op het netto partnerpensioen dat tot stand is gekomen door uitruil of aankoop voordat u bent gescheiden. Ook dit geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed. Als u hebt gekozen voor Beleggingspensioen - Uw ex-partner heeft recht op verevening van het netto ouderdomspensioen volgens de bepalingen in de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding. Als geen afwijkende afspraken zijn gemaakt heeft uw ex-partner recht op uitbetaling van de helft van het netto ouderdomspensioen. Maar alleen van het netto ouderdomspensioen dat u opbouwde in de periode dat u getrouwd of geregistreerd partners was. Als tijdig het door de wet voorgeschreven formulier naar Aegon is gestuurd moet Aegon ieder van de ex-partners rechtstreeks het deel van het netto ouderdomspensioen betalen waar zij recht op hebben. Zonder dit formulier moet u zelf aan uw ex-partner zijn/haar deel betalen Verlof Het is mogelijk dat u langdurig verlof kunt opnemen, zonder dat dit invloed heeft op uw pensioenopbouw. Dit kunt u nalezen in het pensioenreglement en/of uw arbeidsvoorwaarden. 17 Pagina 17 van 25

18 8. Kosten en risicopremies 8.1. Administratiekosten U betaalt 60,- per jaar aan uitvoeringskosten Incidentele kosten De incidentele kosten vind u in de bijlage 'Menukaart Aegon Netto Pensioen: Dienstverlening en kosten' Kosten voor aan- en verkoop en beheer Als u kiest voor Beleggingspensioen wordt de netto beschikbare premie niet volledig gebruikt voor uw pensioenopbouw. Beleggen kost geld. Daarom rekenen we aan- en verkoopkosten en kosten voor het beheer van de beleggingen. De aan- en verkoopkosten staan per fonds vermeld in de tabel die hierna is opgenomen. De aankoopkosten worden berekend over het te beleggen bedrag. De verkoopkosten worden berekend over de beleggingen die verkocht worden. In de volgende situaties rekenen we aan- en verkoopkosten: - Beleggingen aankopen met de netto beschikbare premie - Automatisch switchen bij Life Cycle Beleggen - Persoonlijk risicoprofiel wijzigen bij Life Cycle Beleggen - Beleggingskeuze wijzigen bij Vrij Beleggen - Verkoopkosten bij verkoop van beleggingen Een actueel overzicht van de kosten die we berekenen voor het beheer van beleggingen staat op Fondsnaam Aegon World Equity Index Fund (EUR) Beleggings categorie Beheer vergoeding Service fee LKF 2014 Aan- en verkoop kosten * Risicoscore Aandelen 0,23% 0,03% 0,27% 0,20% 7 Aegon Vastgoed Fund Internationaal Vastgoed 0,48% 0,03% 0,52% 0,30% 8,5 Aegon Global Commodity Fund (EUR) Aegon Core Eurozone Government Bond Index Fund Aegon Emerging Market Debt Fund(EUR) Aegon Global High Yield Fund (EUR) Aegon European Credit Fund Aegon ABS Fund Grondstoffen 0,30% 0,03% 0,34% 0,09% 10 Vastrentende waarden Vastrentende waarden Vastrentende waarden Vastrentende waarden Vastrentende waarden 0,04% 0,03% 0,07% 0,02% 2,5 0,60% 0,03% 0,64% 0,40% 6 0,40% 0,03% 0,44% 0,50% 5 0,15% 0,03% 0,18% 0,20% 3,5 0,12% 0,03% 0,15% 0,15% 3,5 AEAM Money Market Euro Fund Geldmarkt 0,09% 0,03% 0,11% 0,01% 1,5 Aegon Balanced DC Fund A Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund B Life Cycle 0,41% 0,53% 0,21% 3 0,53% 0,21% 3 18 Pagina 18 van 25

19 Aegon Balanced DC Fund C Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund D Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund E Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund F Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund G Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund H Life Cycle 0,41% 0,54% 0,22% 3,5 0,55% 0,21% 4 0,57% 0,21% 4 0,53% 0,21% 4,5 0,49% 0,21% 5 0,46% 0,19% 5 Aegon Balanced DC Fund I Life Cycle 0,41% 0,03% 0,46% 0,20% 5,5 Aegon Balanced DC Fund J Life Cycle 0,41% 0,03% 0,46% 0,20% 6 *De aan- en verkoopkosten kunnen twee keer per jaar wijzigen Beheervergoeding De fondsbeheerder brengt kosten in rekening voor het beheer van het fondsvermogen. De beheervergoeding is een percentage van de belegde waarde en wordt verrekend in de koers van het fonds. Service fee Dit zijn bijvoorbeeld kosten van toezichthouders, kosten van bewaring, kosten van (accountants)controle, kosten van (juridisch) advies, oprichtingskosten, administratiekosten en marketing- en communicatiekosten die voor het fonds worden gemaakt. Service fee wordt weergegeven als een percentage van het fondsvermogen en wordt verrekend in de koers van het fonds. Service fee bedraagt maximaal 0,03% per jaar. Lopende Kosten Factor De LKF bestaat uit de beheervergoeding en de fee. Een beleggingsfonds kan als onderdeel van haar beleggingsbeleid weer beleggen in andere fondsen. Ook door deze fondsen kunnen kosten in rekening worden gebracht. In de berekening van de LKF zijn ook de doorlopende kosten voor deze onderliggende beleggingsfondsen meegenomen. Beheer- en beleggingskosten Eerste overhevelingsswitch Looptijdvak overgangsswitch Profielswitch Aan- en verkoopkosten. Aan- en verkoopkosten. Aan- en verkoopkosten. Actuele fondsinformatie Een specificatie van de kosten van de fondsen vindt u in de Fondsinformatie en de Fund Specificaties. Deze vindt u op onder fondsen en koersen. 19 Pagina 19 van 25

20 9. Tot slot 9.1. Functioneren Gedurende uw deelname aan deze netto regeling kunnen er omstandigheden ontstaan die invloed hebben op ons functioneren. Of er kunnen andere omstandigheden zijn die invloed hebben op uw netto pensioenregeling. Dan brengen wij u hiervan op de hoogte. Een voorbeeld is een aanwijzing van De Nederlandsche Bank (DNB). In dat geval moet een pensioenuitvoerder een bepaalde gedragslijn volgen die gericht is op het beëindigen of ongedaan maken van een overtreding Privacy Alle persoonsgegevens die u ons verstrekt verwerken we in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens. Dit doen wij onder de verantwoordelijkheid van Aegon Nederland N.V. waarmee Aegon Levensverzekering N.V. in een groep is verbonden. Uw gegevens worden gebruikt voor: - het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten - het voldoen aan wettelijke verplichtingen - fraudebestrijding en integriteitbewaking - statistische analyse - marketingactiviteiten Andere dochterondernemingen van Aegon Nederland N.V. kunnen uw persoonsgegevens voor bovengenoemde doeleinden gebruiken. Zij bieden producten op financieel gebied aan of bemiddelen hierin. Wij informeren u welke financiële producten dit zijn en/of welke dochterondernemingen dit zijn als zij niet de naam Aegon voeren. Ook informeren wij u over de wijze waarop u kunt aangeven dat u geen nadere informatie meer wilt ontvangen. Al deze informatie en een toelichting daarop kunt u raadplegen op Meer informatie aanvragen Uw volledige netto pensioenregeling staat beschreven in het pensioenreglement. In het pensioenreglement is de verhouding tussen u, uw werkgever en ons geregeld. Denk bijvoorbeeld aan wat u moet doen als u van baan verandert, gaat trouwen of arbeidsongeschikt wordt. Maar u leest ook alles over de informatieverplichtingen die wij naar u hebben over onder andere uw pensioenopbouw. U kunt het reglement inzien op Mijn Aegon of telefonisch bij ons aanvragen via of per persoonlijkpensioen@aegon.nl. Op uw verzoek ontvangt u ook de volgende informatie: - relevante informatie over beleggingen - informatie over uw opgebouwde netto pensioen - hoogte van uw netto pensioen op uw pensioendatum - opgave van de mogelijk te bereiken netto pensioenuitkering - gevolgen van uitruil voor uw netto pensioenaanspraken - uitvoeringsovereenkomst tussen uw werkgever en ons - jaarverslag en jaarrekening van Aegon Levensverzekering N.V. - informatie over bijvoorbeeld een aanwijzing van De Nederlandsche Bank, als hiervan sprake is. 20 Pagina 20 van 25

21 9.4. Klachten We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U kunt uw klacht schriftelijk voorleggen aan ons: Aegon Levensverzekering N.V. Klachtbehandeling Postbus MZ Leeuwarden Telefoon Meer over onze klachtenprocedure leest u uitgebreid in het Klachtenreglement Aegon Nederland N.V. U vindt het Klachtenreglement op 21 Pagina 21 van 25

22 Bijlage Premies Nabestaandenpensioen Leeftijd Premie per Premie per in jaren Partnerpensioen Wezenpensioen De premies zijn inclusief de opslagen voor excassokosten, termijnopslag, groot leeftijdsverschil en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en exclusief rentestandscorrectie. 22 Pagina 22 van 25

23 Bijlage Menukaart Aegon Netto Pensioen: Dienstverlening en kosten Als u gebruik maakt van onderstaande diensten zijn de kosten voor uw rekening. Uw werkgever betaalt deze kosten en verrekent deze met uw salaris. Bent u gewezen deelnmer of pensioengerechtigde dan brengen we deze kosten rechtstreeks bij u in rekening. Kosten Wat doen wij voor de standaard 60.- per deelnemer per jaar? Opvoeren nieuwe deelnemer, versturen ter beschikking stellen informatie over de kenmerken van de pensioenregeling en de uitvoering van de pensioenregeling Salarisverhogingen (op standaard moment) Verstrekken UPO digitaal aan actieve deelnemer Verstrekken UPO digitaal aan gewezen deelnemer Verstrekken UPO digitaal aan ex-partner Verstrekken UPO digitaal aan pensioengerechtigde Verstrekken gegevens aan Pensioenregister Verstrekken toetsbrief digitaal Verstrekken informatie bij wijziging regeling door wetgeving Verstrekken informatie bij wijziging regeling op verzoek van Aegon Toegang tot Mijn Aegon (met beleggingsinformatie en indicatie pensioenen) Wijziging parttime percentage Wijziging partner- en kindgegevens Arbeidsongeschiktheid Overlijden Ontslag Pensionering (inclusief overdracht kapitaal) Incidentele vragen/informatie op verzoek Welke kosten brengen wij incidenteel in rekening? (dus alleen als u erom vraagt) Verstrekken output op papier (UPO per (gewezen) deelnemer per keer) Wijziging keuze binnen de regeling Toevoegen Nabestaandenpensioen Stoppen Nabestaandenpensioen Toevoegen Beleggingspensioen Stoppen Beleggingspensioen Hoogte beschikbare premie (100% of 50%) veranderen Scheiding verevening ouderdomspensioen en/of afsplitsing bijzonder partnerpensioen Medische keuring voor spijtoptanten (dus als u na meer dan drie maanden alsnog gebruik wilt maken van de regeling) 15,40 77,50 232,00 Voor eigen rekening 23 Pagina 23 van 25

24 Fiscale toetsing op mogelijk fiscale boven matigheid bij o.a. waardeoverdracht, conversie na echtscheiding, aankoop pensioen (per keer). 67,00 Kosten voor uitkeren van het nabestaandenpensioen bij overlijden en de opslag voor premievrijstelling bij arbeidsongeschikt. Zijn verwerkt in tarief, hier betaalt u niet extra voor. De kosten voor vermogensbeheer Indien u heeft gekozen voor Beleggingspensioen betaalt u kosten voor het beheer van het belegde vermogen. Deze kosten zijn afhankelijk van welk fonds u kiest. Onderstaand treft u een overzicht aan. Fondsnaam Aegon World Equity Index Fund (EUR) Beleggings categorie Beheer vergoeding Service fee LKF 2014 Aan- en verkoop kosten * Risicoscore Aandelen 0,23% 0,03% 0,27% 0,20% 7 Aegon Vastgoed Fund Internationaal Vastgoed 0,48% 0,03% 0,52% 0,30% 8,5 Aegon Global Commodity Fund (EUR) Aegon Core Eurozone Government Bond Index Fund Aegon Emerging Market Debt Fund(EUR) Aegon Global High Yield Fund (EUR) Aegon European Credit Fund Aegon ABS Fund Grondstoffen 0,30% 0,03% 0,34% 0,09% 10 Vastrentende waarden Vastrentende waarden Vastrentende waarden Vastrentende waarden Vastrentende waarden 0,04% 0,03% 0,07% 0,02% 2,5 0,60% 0,03% 0,64% 0,40% 6 0,40% 0,03% 0,44% 0,50% 5 0,15% 0,03% 0,18% 0,20% 3,5 0,12% 0,03% 0,15% 0,15% 3,5 AEAM Money Market Euro Fund Geldmarkt 0,09% 0,03% 0,11% 0,01% 1,5 Aegon Balanced DC Fund A Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund B Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund C Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund D Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund E Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund F Life Cycle 0,41% Aegon Balanced DC Fund G Life Cycle 0,41% 0,53% 0,21% 3 0,53% 0,21% 3 0,54% 0,22% 3,5 0,55% 0,21% 4 0,57% 0,21% 4 0,53% 0,21% 4,5 0,49% 0,21% 5 24 Pagina 24 van 25

25 Aegon Balanced DC Fund H Life Cycle 0,41% 0,46% 0,19% 5 Aegon Balanced DC Fund I Life Cycle 0,41% 0,03% 0,46% 0,20% 5,5 Aegon Balanced DC Fund J Life Cycle 0,41% 0,03% 0,46% 0,20% 6 *De aan- en verkoopkosten kunnen twee keer per jaar wijzigen Beheervergoeding De fondsbeheerder brengt kosten in rekening voor het beheer van het fondsvermogen. Daarnaast kan een fonds als onderdeel van haar beleggingsbeleid weer beleggen in andere fondsen. Ook door deze fondsen kunnen kosten in rekening worden gebracht. De beheervergoeding is een percentage van de belegde waarde en wordt verrekend in de koers van het fonds. Service fee Dit zijn bijvoorbeeld kosten van toezichthouders, kosten van bewaring, kosten van (accountants)controle, kosten van (juridisch) advies, oprichtingskosten, administratiekosten en marketing- en communicatiekosten die voor het fonds worden gemaakt. Servicefee wordt weergegeven als een percentage van het fondsvermogen en wordt verrekend in de koers van het fonds. Servicefee bedraagt maximaal 0,03% per jaar. Lopende Kosten Factor De LKF bestaat uit de beheervergoeding en de fee die Aegon aan de beleggingsfondsen in rekening brengt. Een beleggingsfonds kan als onderdeel van haar beleggingsbeleid weer beleggen in andere fondsen. Ook door deze fondsen kunnen kosten in rekening worden gebracht. In de berekening van de LKF zijn ook de doorlopende kosten voor deze onderliggende beleggingsfondsen meegenomen. Beheer- en beleggingskosten Eerste overhevelingsswitch Looptijdvak overgangsswitch Profielswitch Aan- en verkoopkosten. Aan- en verkoopkosten. Aan- en verkoopkosten. Actuele fondsinformatie Een specificatie van de kosten van de fondsen vindt u in de Fondsinformatie en de Fund Specificaties. Deze vindt u op onder fondsen en koersen. 25 Pagina 25 van 25