Midden-Westfriesland

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Midden-Westfriesland"

Transcriptie

1 ichterbij Midden-Westfriesland Boordevol ideeën voor het nieuwe jaar Econoom Wim Boonstra Ik voorzie een klein plusje voor 2010 Afdelingsvergaderingen Met, voor en door onze leden Starters op de woningmarkt Samenwonen in 2010 Magazine voor leden - winter 2009 Ondernemers Robert Feenstra en Marc Musch

2 2 RABOBANK VOORWOORD Beste lezer, In de laatste Dichterbij van 2009 kijken we vooruit naar Met bijvoorbeeld Wim Boonstra, hoofdeconoom van de Rabobank: Hoewel de economie zich langzaam lijkt te herstellen, moeten we op langere termijn rekening houden met een zeer beperkte groei. Ook doen we verslag van de afdelingsvergaderingen die in oktober plaatsvonden. Tijdens deze avonden informeerden wij u over onze resultaten, koos u de winnaars van het Coöperatiefonds en vertelden wij u over onze plannen voor Natuurlijk selecteerden wij weer een aantal mooie ledenaanbiedingen voor u. U vindt ze vanaf pagina 36. Wij wensen u veel leesplezier, alvast fijne feestdagen en alle goeds voor 2010! Leo Timmers, algemeen directeur Exclusiefvooru! Metkortingnaarde Westerkoggefloraenheerlijk ontspannenineensaunaindebuurt. Vanafpagina36vindtualle ledenaanbiedingenopeenrij. INHOUD

3 3 RABOBANK INHOUDSOPGAVE INHOUD 04 Nieuws en weetjes 06 Afdelingsvergaderingen Rabobank. Een bank met ideeën 10 Uitgeven of bezuinigen? 13 Wat verandert er met de nieuwe wet Erfbelasting? Lees het in de column 14 Samen werken aan zeewaardige klus 16 Econoom Wim Boonstra voorziet voor 2010 een klein plusje 19 U vraagt, wij geven antwoord 20 Rabobank biedt tools om grip te houden op de financiën van uw bedrijf 22 Pronk Tulpen een jaar na de brand 25 Product: de ZorgActief zorgverzekering 26 Samenwonen in je eerste koophuis 28 Groen Obligaties: het hoe en waarom 30 Bankmedewerkers als vrijwilligers! 33 Banksparen: dit zijn de voordelen! 34 Winnaars Coöperatiefonds 42 Vul in en win! 43 Contact met de Rabobank: telefoon, en bezoekadressen

4 4 RABOBANK NIEUWS NIEUWS KERKPLEIN HENSBROEK FEESTElIJK GEOPEND! Op 26 september werd het compleet gerenoveerde Kerkplein officieel geopend door prijswinnares Bianca Koeman, Tiny Ursem (bestuurslid Rabobank Midden- Westfriesland) en burgemeester Sipkes. Van alle plannen die door bewoners van Noord-Holland werden ingediend ter verbetering van hun buurt, werd het plan van de familie Koeman als beste verkozen in De Buurtcompetitie! Een programma dat op initiatief van de Rabobank werd gemaakt door Regio22. Het Kerkplein fungeerde als parkeerplaats en volgens de buurtbewoners kon dat anders. Met het winnen van de Buurtcompetitie kon hun plan gerealiseerd worden! MADD 19 MAART 2010 Vrijdag 19 maart vindt de jaarlijkse Make A Difference Day (MADD) plaats. Die dag zijn onze kantoren gesloten en steken al onze medewerkers de handen uit de mouwen voor diverse projecten in de regio. Zo hielpen we vorig jaar bij een bingomiddag in een zorginstelling, kreeg het speeltoestel van een peuterspeelzaal een nieuwe lik verf en hielpen we een handje op een zorgboerderij. Heeft uw vereniging, stichting of instantie een project voor ons? Meld uw klus dan snel aan via GRATIS AGENDA Het nieuwe jaar komt in zicht. Rabobank Midden-Westfriesland geeft haar klanten weer een agenda of kalender cadeau. Ook dit jaar heeft de zakagenda weer een handig formaat. De weekkalender is opnieuw voorzien van prachtige foto's. Beide zijn vanaf nu verkrijgbaar bij onze kantoren in Spanbroek, Obdam en De Goorn. Let op: één agenda en/of kalender per persoon en op = op! OPVOEDEN De Rabobank geeft online tips en adviezen om ouders te helpen bij de financiële opvoeding van hun kinderen. Enkele van de adviezen zijn bijvoorbeeld: geef uw kinderen zakgeld, dat kan al vanaf 6 jaar. Het is van belang dat u uw kinderen financiële grenzen leert en daarbij duidelijk maakt dat geld ook echt op kan zijn. En stel samen met het kind spaardoelen die realistisch en passend bij de leeftijd zijn. Meer weten? rabobank.nl/financieleopvoeding. TEKST: VDBJ_, KIMDEGRAAF-VISSERS BEELD: VDBJ_, KIMDEGRAAF-VISSERS, GEMEENTEKOGGENLAND

5 5 RABOBANK NIEUWS &WEETJES EÉN GROOT RABO-FEEST Dat het op zaterdag 12 september een Rabo-feestje was in Spanbroek, is vast niemand ontgaan. Met de Rabo Fietssponsortocht en de opening van kantoor Spanbroek. De festiviteiten startten al vroeg met de start van de Rabo Fietssponsortocht, waar maar liefst 1850 fanatieke verenigingsmensen aan deelnamen. Vol goede zin, gevulde Rabo-rugtas en een prachtig fietsweertje gingen zij van start voor een tocht van 40 kilometer door het werkgebied van Rabobank Midden-Westfriesland. De fietsers konden ook even blijven staan om de opening van het volledig gerestylde kantoor aan de Wuiver bij te wonen. Met een ferme knal en tromgeroffel van het gloednieuwe drumstel van Fanfare Crescendo opende burgemeester Nijpels het kantoor. Hierna was iedereen vrij om een kijkje te nemen in het spraakmakende pand. Met koffie/thee en een gebakje werd het een vrolijk Rabo-feest. Uiteindelijk is met de Rabo Fietssponsortocht ruim euro aan sponsorgeld naar de deelnemende verenigingen gegaan! WINNAARS Prijsvraag Fietssponsortocht. Op de prijsvraag die wij tijdens de Rabo Fietssponsortocht uitschreven, ontvingen wij ruim zestig juiste reacties. Het juiste antwoord op de vraag In welk jaar werd Rabobank, als opvolger van Novell, hoofdsponsor van een wielerploeg en nam deze ploeg voor het eerst deel aan de Tour de France? is antwoord C De winnaar van de hoofdprijs, een (prepaid) Rabo Mobiel, is Jan van Langen uit Obdam. De vijf waardebonnen (t.w.v. 10,- korting bij aanschaf van een Rabo Mobiel) zijn uitgereikt aan C. Sakey-de Vet uit Abbekerk, D. Langedijk uit De Weere, A. Knijn uit De Goorn, M. Koopman uit Spierdijk en C. Mooij uit Obdam. De winnaars hebben inmiddels hun prijs ontvangen. TEKST: MARIEKEJONKER, KIMDEGRAAF-VISSERS BEELD: RICHARDOLDENBURG

6 6 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND AFDELINGSVERGADERINGEN Afdelingsvergadering Wehebbenallesonder controle! De afdelingsvergaderingen van Rabobank Midden-Westfriesland beleefden een debuut: voor het eerst werden de vergaderingen geleid door de afdelingscommissies. Want de bank is een bank van en vóór leden! Rabobank Midden-Westfriesland is in control. Onderzoek van Audit Rabobank Groep (ARG) heeft uitgewezen dat de bank op alle onderdelen een voldoende scoort. En dat is bijzonder. Van de 150 Rabobanken die ons land telt, scoort slechts een twintigtal zo hoog. Tijdens de afdelingsvergaderingen werd uiteraard stilgestaan bij deze mijlpaal. De verandering van cultuur en werkwijze was voor sommigen wennen, maar we hebben ons er goed doorheen geslagen. Alle 130 medewerkers hebben hard gewerkt om dit resultaat te kunnen behalen, aldus algemeen directeur Leo Timmers. GROTE OPKOMST De afdelingsvergaderingen werden gehouden op maandagavond 26 oktober in Eetcafé 70 te De Goorn (afdeling Koggenland) en op dinsdagavond 27 oktober in Partycentrum Op Stap te Hoogwoud (afdeling Opmeer). Op beide avonden was de opkomst groot. In totaal werden de vergaderingen bezocht door 300 leden. Dat de opkomst zo groot is, zien we als een zeer goede zaak. Het toont aan dat leden zich betrokken voelen bij hun bank, aldus Timmers. De vergaderingen werden voor het eerst geleid door de verantwoordelijke afdelingscommissies. Dit had uiteraard alles te maken met het feit dat vorig jaar november een ledenraad is benoemd. Voor de afdeling Koggenland openden voorzitter Kees Heddes en secretaris Astrid Groenveld de vergadering, voor de afdeling Opmeer waren dat voorzitter Gerda van der Kolk en secretaris Frans Appel. Dat Rabobank Midden-Westfriesland een bank is van en vóór leden, werd alom onderstreept. Ledeninvloed is de basis van onze bank. Leden staan bij onze bank centraal. Een ledenraad is dé manier om ledenbetrokkenheid te waarborgen, stelden de vertegenwoordigers van de afdelingscommissies unaniem. Uiteraard werd ook een toelichting gegeven op het bestuurlijk jaar en de jaarrekening 2008, door bestuursvoorzitter Joan Peerdeman en Leo Timmers: Het jaar 2008 gaat uiteraard de geschiedenis in als het jaar van de crisis. Hoewel kan worden gesproken van een vertrouwenscrisis, slaagde de bank erin dat vertrouwen grotendeels te behouden. Dat heeft onder meer te maken met de structuur, de kracht van de coöperatie. Betrokkenheid, maatschappelijk verantwoord ondernemen en duurzaamheid zijn daarbij sleutelwoorden. Juist in tijden van crisis moet een coöperatie staan als een huis. Rabobank Midden-Westfriesland is ónderdeel van de samenleving. Dat uit zich onder meer in de jaarlijkse vrijwilligersactie Make A Difference Day, waarbij alle medewerkers belangeloos de handen uit de mouwen steken. Maar ook in sponsoring van evenementen en initiatieven die het welzijn in de omgeving bevorderen.

7 Voorbeelden daarvan zijn de Landbouwtentoonstelling in Opmeer en de Rabo Fietssponsortocht. Maar ook is er het Coöperatiefonds. Verenigingen en stichtingen kunnen zich elk jaar opgeven voor een donatie uit het Coöperatiefonds. Een deel van de netto winst van de bank wordt gereserveerd voor dit fonds. Zo wil de bank de leefbaarheid van de omgeving op sociaaleconomisch gebied stimuleren. Tijdens de afdelingsvergaderingen stelden de genomineerden van het Coöperatiefonds zich in een filmpje aan de leden voor. Ook werden de verschillende aanvragen toegelicht. Het waren de leden die uiteindelijk bepaalden welke genomineerden als winnaars uit de bus kwamen. Welke verenigingen en/of stichtingen wonnen, leest u elders in dit ledenmagazine. STERKE POSITIE Dat Rabobank Midden-Westfriesland in control is, is iets waar de medewerkers, leden en klanten trots op mogen zijn. Grote vraag is wel: hoe kan de bank in control blíjven? Hoe kan die sterke positie in de toekomst verder worden uitgebreid? Feit is dat inmiddels tachtig procent van de inwoners van het werkgebied klant is van Rabobank Midden-Westfriesland. Met andere woorden: alleen uitbreiding van het werkgebied kan leiden tot groei. En dat is ook mógelijk, aldus Martin Favié, voorzitter van de Raad van Commissarissen, tijdens de afdelingsvergaderingen. Volgens Favié is dit het moment om te praten met banken in de omgeving, grenzend aan het werkgebied. We zijn op het moment een gezonde in control-bank en kunnen eisen stellen, een eigen identiteit inbrengen en op basis van gelijkwaardigheid gesprekken ingaan. In dat kader werd een mogelijke samenwerking met Rabobank Hoorn en Omstreken aangehaald. De aanwezige leden reageerden positief over een mogelijke samenwerking met de bank. We moeten deze kans benutten. We zijn een sterke bank en vanuit die positie moeten we kijken naar nieuwe mogelijkheden en kansen, aldus een van de aanwezigen. Leo Timmers is tevreden met de positieve reacties van de leden. Dat sterkt ons in ons plan het proces op te starten. We voelen ons gesteund om voortvarend door te gaan. TEKST: RENÉ KISTEMAKER BEELD: MARCEL ROB

8 8 RABOBANK RECLAMECAMPAGNE Nieuwecampagne Eenbankmetideeën Het is u misschien opgevallen: de Rabobank heeft een nieuwe reclamecampagne. In de hoofdrol geen Fatima of een andere bekende Nederlander, maar u, de klant. Monika Milz, directeur Communicatie Rabobank Nederland, legt uit waarom. Zeven jaar lang zette Het is tijd voor de Rabobank de bank neer als zelfbewuste bank, als een volwaardig alternatief. Dat was nodig, zegt Milz. Met die campagne hebben we het beeld van een veelzijdige bank versterkt. De Rabobank is ook voor complexe dienstverlening aan grote bedrijven en vermogende particulieren een heel competente partner. Met onze kennis, kunde en producten kunnen wij iedere klant verder helpen. Anders waren we nooit op zoveel fronten marktleider. KLANT CENTRAAL Nu is het tijd voor een volgende stap, want de Rabobank is meer dan alleen een aantrekkelijk alternatief, aldus Milz. Door onze coöperatieve achtergrond zijn we een bijzondere bank. Wij hebben geen hijgende aandeelhouders in onze nek die uit zijn op snelle winsten. Daarom kunnen we het belang van de klant écht voorop stellen en gaan we voor de relatie op de lange termijn. We zijn betrokken, denken mee met onze klanten en helpen om hun ambities te realiseren. Ze geeft een aantal voorbeelden. Door de crisis hebben veel klanten het moeilijk. Samen met hen proberen we een oplossing te vinden, uitstel te verlenen voor afspraken als dat verantwoord is, te kijken waar mogelijke kansen liggen. Dat doen we door ons netwerk en onze kennis in te zetten. Dat gebeurt ook bij vermogende klanten die iets goeds met hun geld willen doen, zegt Milz. We geven niet alleen een financieel advies, desgewenst bemiddelen we via ons uitgebreide netwerk. Ook de klant met maatschappelijke ambities vindt bij ons gehoor en tips. En als laatste voorbeeld: Het kernidee van de Rabobank is zelfredzaamheid. Daarom hebben we bijvoorbeeld voor slechtzienden sprekende apparaten ontwikkeld. Zo kunnen ze zelfstandig hun bankzaken regelen. De Rabobank is, kortom, een bank met ideeën. Vanuit onze opvattingen maken we onze klanten sterker met het oog op de toekomst. In de nieuwe campagne maken we dat zichtbaar. De verhalen van klanten dienen als inspiratiebron voor anderen. De campagne inspireert haar zelf ook. Ik vind het mooi dat we laten zien dat de Rabobank meer is dan een geldwinkel. Extra stimulerend vind ik dat klanten in de campagnes via hun eigen lokale bank hun verhaal kunnen vertellen. Dat brengt de bank heel dichtbij en geeft veel vertrouwen. ORANJE STIP En wat is het idee achter de oranje stip in de campagne? Milz: Ons beeldmerk toont een mens op de zonnewijzer. De stip is daarvan afgeleid en onderstreept dat we onze klanten een platform bieden om verder te komen. TEKST: MARC VAN DE VEN BEELD: FRANS JAN FORTUNATI

9

10 10 RABOBANK DETAILHANDEL Uitgevenofbezuinigen? Decembermoetomzet detailhandelredden De economische recessie deelde dit jaar rake klappen uit. Veel winkeliers zagen hun omzet dalen, voor het eerst sinds jaren. Kan de komende decembermaand nog iets goedmaken? Of houden we ook dan de hand op de knip? Voor het eerst sinds 2005 bleken consumenten in 2009 minder kooplustig. De totale detailhandel verloor tot en met mei 4 procent omzet in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. Vooral duurzame goederen als meubels, auto s en kleding moesten het ontgelden. Aan eten en drinken daarentegen blijven we gewoon geld uitgeven. Supermarkten zien hun omzetten daardoor nog steeds stijgen. Miranda Boer, hoofd PR en Voorlichting van het Centraal Bureau Levensmiddelenhandel, verwacht dat die groei in december doorzet. Mensen bezuinigen niet op hun eten, ook al letten ze meer op aanbiedingen en stijgt de populariteit van huismerken. Daar staat tegenover dat we minder uit eten gaan en meer zelf thuis koken. Ondanks sombere economische geluiden blijft de omzet van supermarkten volgens Boer goed op peil. De eerste drie kwartalen van 2009 kwam deze zelfs uit op een groei van 3,2 procent ten opzichte van vorig jaar. Ook in december 2008, 2007 en 2006 namen de omzetten toe. Speelgoedzaken werden dit jaar wél geconfronteerd met een licht negatieve omzetontwikkeling. Gemiddeld genomen draaien deze winkels in november en begin december 25 procent à 40 procent van hun jaaromzet. Sinterklaas is nog steeds dé gelegenheid voor ouders om hun kinderen iets extra s te geven. Daarom blijft het voor ons een belangrijk moment, zegt Henk van Dorst, directeur van Vereniging Gebra, de belangenorganisatie voor ondernemers in de gemengde en speelgoedbranche. Van Dorst verwacht dat de omzet in december nog wel een beetje zal aantrekken. Maar de recessie zal zeker aankloppen. WOONACCESSOIRES Zoals ieder jaar peilt Detailhandel Nederland, overkoepelend orgaan van de totale Nederlandse detailhandel, in november de verwachtingen van haar achterban. Qua omzet zien wij eind dit jaar geen grote veranderingen ten opzichte van 2008, blikt woordvoerster Yvonne Fernhout alvast vooruit. Consumenten zijn wellicht prijsbewuster, maar als feestmaand blijft december belangrijk. Een korte belronde van Fernhout doet vermoeden dat er vooral vraag zal zijn naar woonaccessoires, luxe keukenartikelen zoals de espressomachine, sfeerhaarden en buitenkachels, en elektronica in de vorm van notebooks en spiegelreflexcamera s. TOP 5 CADEAUS In 2008 zag de top 5 van meest gewenste cadeaus er als volgt uit. Boeken staan met stip op één. De tweede plaats wordt bezet door muziek/cd s. Op drie staan de video s/dvd s, geld staat op de vierde plek en hekkensluiter, op de vijfde plaats, is de cadeaubon. Bron: Q&A Research&Consultancy. TEKST: NICOLIEN REITH BEELD: GETTY IMAGES

11

12 12 RABOBANK XXX Het idee is dat je als starter niet direct alles nodig hebt. Als startende ondernemer is uw belangrijkste zorg het binnenhalen van werk. Logisch dat u in deze fase minder aandacht heeft voor overige zaken. Daarom kan de Rabobank u adviseren met betrekking tot financiële zaken die nu van belang zijn. Zoals een zakelijke rekening bijvoorbeeld. Begin met een zakelijke rekening. Kies een Ondernemerspakket op maat. Rabobank. Een bank met ideeën. TEKST: XXXXX BEELD: XXXXX

13 13 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND NOTARIS MR. ALFONS DEMARET COLUMNHet systeem ERFBELASTING van erf- en schenkbelasting wordt vanaf 1 januari 2010 vereenvoudigd. De erfbelasting kent dan nog maar twee tariefgroepen: één voor bedragen tot ,- en één voor bedragen daarboven. Partners en kinderen betalen over bedragen tot ,- 10% erfbelasting, kleinkinderen 18% en overige verkrijgers, waaronder ouders, broers en zussen 30 %. De belastingpercentages voor hogere bedragen zijn respectievelijk 20%, 36% en 40%. Voor partners onderling geldt bij erven een belastingvrijstelling van ,-, voor kinderen en kleinkinderen ,- en voor overige verkrijgers 2.000,-. Samenwonenden moeten vanaf 1 januari 2011 een bij de notaris vastgelegd samenlevingscontract hebben om in aanmerking te komen voor partnervrijstelling. Wilt u voorkomen dat een deel van uw vermogen naar de belastingdienst gaat, dan kunt u ook schenken met de warme hand. Ouders mogen hun kinderen jaarlijks belastingvrij 5.000,- schenken. Aan kinderen in de leeftijd van 18 tot 35 jaar mogen zij zelfs een eenmalige schenking doen van ,-. Behalve in contanten kan dat ook op papier. In dat geval betreft de schenking in feite een schuld van ouders aan kinderen, die pas na overlijden van de ouders wordt ingelost. Zij moeten hierover aantoonbaar 6% rente betalen aan hun kinderen. Een papieren schenking wordt officieel vastgelegd bij de notaris. Kinderen uit samengestelde gezinnen erven alleen van de eigen ouder. Wilt u alle kinderen gelijke rechten geven, dan is een testament noodzakelijk. Daarin kunt u ook een uitsluitingclausule opnemen die voorkomt, dat bij echtscheiding de erfenis van het kind verdwijnt naar de koude kant. Onze notarissen vertellen u er graag alles over. Over erven, schenken en testament, maar ook over een bedrijfsoverdracht en transacties met betrekking tot (agrarische) onroerende zaken. Bij officiële instanties hebt u in principe altijd een verklaring van erfrecht nodig. Deze notariële akte geeft - na onderzoek door de notaris - zekerheid over wie de rechthebbenden zijn op het vermogen van de erflater. Notaris mr. Alfons Demaret Actus Notarissen NV 'DENK OOK AAN LATER ALS JE NU NOG JONG BENT TEKST: ASTRID KRUIJER BEELD: MARCEL ROB

14 14 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND KLANT & CO Interieurvoorjacht Samenwerkenaan zeewaardigeklus Ondernemers Robert Feenstra en Marc Musch hebben een bijzondere opdracht binnengehaald: zij bouwen vrijwel het complete interieur van een dertig meter lang motorjacht. Een klus die drie jaar duurt! Wie de bedrijfsruimte van Robert Feenstra (35) en Marc Musch (32) aan de Oude Veiling in Zwaag binnenloopt, wacht een grote verrassing. In het pand prijkt namelijk het interieur van een super-de-luxe jacht, genaamd Belle de Jour. Oftewel: de Schoonheid van de Dag. En als het aan de ondernemers ligt, wórdt het dertig meter lange motorjacht ook een plaatje. We bouwen, in opdracht van de bekende Nederlandse ontwerper Pieter Beeldsnijder, het interieur van het complete bovendek en het onderschip, behalve het bemanningsgedeelte, vertelt Feenstra. De werkzaamheden zullen in totaal drie jaar in beslag nemen. Het interieur van het schip wordt vervaardigd in onze werkplaats in Zwaag en vervolgens, met een tussenstop bij de spuiter, op locatie in Nijkerk aan boord geplaatst. De twee zijn nu enkele maanden bezig. Op dit moment worden in het onderschip onder meer twee gastenverblijven met luxe badkamer gecreëerd. UNIEKE OPDRACHT Dat ze na maanden van rekenen, offertes maken en overleggen de opdracht binnenhaalden, werd uiteraard gevierd. We hebben in één keer zoveel werk, dat we deze moeilijke economische tijd kunnen doorkomen. Dat is uniek. Musch benadrukt dat de klus veel voorbereiding vroeg: Het was veel rekenwerk. Je hebt geen idee welke materialen je precies nodig hebt. Wat is het beste fineer? Welke houtsoorten gaan we gebruiken? En wat kost dat? Het afwerkingsniveau van dit schip is heel hoog, maar dat is ons ding. Wij gaan voor de beste kwaliteit, het moet topklasse zijn. Robert en Marc werken samen, maar hebben ieder nog hun eigen bedrijf (respectievelijk Feenstra Maatmeubels en M2 Fijn Timmerwerk). Feenstra: Voorafgaand aan deze klus hebben we het interieur van een ander schip gebouwd, maar dat was negentien meter lang en nog redelijk te overzien. Dit is een ander verhaal. Deze opdracht is een zware leerschool. We moesten van tevoren inschatten hoeveel uren wij voor deze opdracht nodig zouden hebben. Het vervaardigen van het interieur van een schip blijft nu eenmaal altijd een uitdaging! Robert en Marc werken elke dag aan hun megaklus, maar houden bewust hun ogen open voor nieuwe opdrachten. Voor het einde van dit project willen wij bezig zijn met de voorbereidingen voor de volgende opdracht. Verder hebben wij nog de tijd en ruimte om voor zowel particulieren als bedrijven exclusief maatwerk te vervaardigen. Dit kan variëren van badkamermeubels tot complete keukens of het interieur van bijvoorbeeld een kantoor. TEKST: RENÉ KISTEMAKER BEELD: AMBER NAN/AMBER'S FOTOGRAFIE

15

16

17 17 RABOBANK INTERVIEW Econoom Wim Boonstra: Ik verwacht een klein plusje in 2010 Hoewel de economie zich langzaam lijkt te herstellen, moeten we op langere termijn rekening houden met een zeer beperkte groei. Dat zegt Wim Boonstra, hoofdeconoom van Rabobank Nederland, die begin september aan de tand werd gevoeld door Dichterbij. I IEDEREEN ROEPT DAT DE BODEM VAN HET ECONOMISCHE DAL IS BEREIKT. VANAF HIER ÉÉN RECHTE LIJN OMHOOG? Nou nee, er zijn goede redenen om een niet al te krachtig herstel te verwachten. Op korte termijn lijkt de economie stevig aan te trekken, maar dat is een tijdelijk effect. De Nederlandse economie viel begin dit jaar scherp tegen, ook omdat consumenten uit voorzorg hard zijn gaan sparen. Gevolg was dat er minder werd uitgegeven. Als het sentiment opklaart zou het kunnen dat mensen meer gaan besteden. Daardoor zouden we eind van dit jaar wel eens verrast kunnen worden door een sterker kwartaal. EN OP IETS LANGERE TERMIJN? Er zijn best veel krachten die herstel in de weg staan. Dat het nu wat beter gaat, is voor een belangrijk deel te danken aan de overheid die een hele hoop geld in de economie pompt. Met als gevolg dat op termijn ook maatregelen moeten worden genomen om de overheidsbegroting weer op orde te krijgen. Met andere woorden, bezuinigen dus. Dat kan de groei remmen. Verder kunnen de grondstof- en energieprijzen vrij snel stijgen, net als in Dat vreet aan de koopkracht. En de reorganisaties door bedrijven zetten ook nog wel even door, wat betekent dat de werkloosheid verder zal oplopen. HOE HOOG VERWACHT U DAT DE WERKLOOS- HEID IS VOLGEND JAAR? Ik denk zo rond de 8 procent. Overigens is dat een stuk minder dramatisch dan in de jaren tachtig. De instroom in de deeltijd-ww en het feit dat veel schoolverlaters voor een vervolgopleiding kiezen, drukt de werkloosheid. Toch duurt het zeker nog even tot we terug zijn op het niveau van medio NOG MEER ZAKEN DIE HET HERSTEL REMMEN? Ja, ander element is dat de scherpe financiering van bedrijven tot voor kort de economie aanzwengelde. Doordat veel met geleend geld werd gefinancierd, kon er meer geïnvesteerd worden. Nu gaan bedrijven con-

18 18 RABOBANK INTERVIEW servatiever financieren, dus met minder schuld en meer eigen vermogen. Ook banken zijn conservatiever met hun kredietverlening. Dat blijft nog wel even zo. EN CONSUMENTEN, GAAN OOK ZIJ STRUCTUREEL MEER OPPOTTEN? Dat is best waarschijnlijk. Er is in de eerste helft van dit jaar veel spaargeld bij gekomen, vooral van beleggers die uit de beurs stapten. Die zie je nu wel terugkeren naar de beurs. Maar hoe dan ook heeft iedereen banken, bedrijven en particulieren iets geleerd van de crisis. Namelijk dat het onverstandig is je al te diep in de schulden te steken en dat je beter wat liquiditeiten kunt overhouden. HET CENTRAAL PLANBUREAU VERWACHT VOLGEND JAAR 0 PROCENT GROEI. EN U? Ik verwacht wel een klein plusje in KOMT HET HERSTEL VAN DE EXPORT OF CONSUMENTEN BESTEDINGEN? Export. Het is de internationale conjunctuur die ons uit het dal moet trekken. De neergang kwam ook uit het buitenland. Als de wereldhandel instort, komt dat bij ons, als open economie en een van de grootste exporteurs ter wereld, genadeloos hard aan. Gaat het internationaal weer goed, dan merken de op export georiënteerde sectoren dat als eerste. Dan trekken de investeringen door bedrijven aan, verbetert de werkgelegenheid en ten slotte stijgt de koopkracht. GAAN WE DAARNA GEWOON WEER OP DE OUDE VOET VERDER? Nee, dat verwacht ik niet. Het financiële stelsel gaat structureel anders functioneren, wordt voorzichtiger met schulden. Daarnaast moeten de overheidsfinanciën op orde worden gebracht. Deze elementen zetten nog jaren hun stempel op de economie. Als we de komende jaren 1,5 à 2 procent kunnen groeien, ben ik al erg tevreden. Dat betekent dat we na ongeveer drie jaar op het niveau van halverwege vorig jaar zitten. BELEGGERS LIJKEN MÉÉR TE VERWACHTEN, GEZIEN DE FORSE KOERSSTIJGINGEN OP DE BEURS. De beurs overdrijft zowel in stijgingen als in dalingen. De koersen zeggen veel over het sentiment van bedrijven en beleggers, maar vormen een slechte weerspiegeling van wat er in de echte economie gaande is. Vergeet niet dat in Nederland circa 60 bedrijven aan de beurs staan genoteerd, maar dat er daarnaast nog zo n andere ondernemingen zijn. Bovendien is het herstel op de beurzen deels een correctie van een al te grote neergang. In 2008 halveerden de koersen, terwijl de economie toch echt niet halveerde, of de welvaart of het gezamenlijke ondernemingsvermogen. Wel kun je de stijgende koersen opvatten als een signaal dat we uit het dal krabbelen. HOE ONTWIKKELT DE HUIZENMARKT ZICH? GAAN WE EEN PRIJSVAL TEGEMOET, ZOALS SOMMIGEN VREZEN? Er zijn analisten die wijzen op de prijsdaling in de VS van 30 procent en zeggen dat ons die ook nog te wachten staat. Maar dan wordt over het hoofd gezien dat de prijsstijgingen daar indertijd ook veel harder zijn gegaan. Vanaf 2000 zijn de huizenprijzen in ons land gematigd gestegen. Daardoor hebben wij geen zeepbel, zoals in Groot-Brittannië, de Verenigde Staten en Spanje. Er is geen massale leegstand van koopwoningen en de latente vraag is best groot. De recente daling van de huizenprijzen in Nederland was een reactie op de krimpende economie, de mensen blijven op hun geld zitten. Maar zodra het herstel doorzet, gaat dat geld weer rollen en kopen mensen alsnog een huis. Over niet al te lange tijd voorzie ik daarom een voorzichtig prijsherstel op de woningmarkt. TEKST: LIZANNE SCHIPPER BEELD: GERARD TIL / RABOBANK

19 19 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND VRAAG EN ANTWOORD Watwijwillenwetenvan Anita Schoenmaker Met de Partner & Kind Verzekering bespaart u uw familie financiële zorgen. Anita Schoenmaker, Verkoop & Service Adviseur Cliënten Advies, vertelt u graag meer. 1. WAAROM EEN PARTNER & KIND VERZEKERING? De Partner & Kind Verzekering vormt een financieel vangnet voor uw dierbaren. U sluit hiermee in één handeling een ongevallen-, uitvaart- en overlijdensrisicoverzekering af. Zo kan uw gezin na een dergelijke emotionele gebeurtenis in elk geval in financieel opzicht de draad weer oppakken. 2. WAAROM EEN UITVAARTVERZEKERING? IK HEB VOLDOENDE SPAARGELD. Met een uitvaartverzekering weet u zeker dat het door u gewenste bedrag voor uw uitvaart of crematie gereserveerd staat vanaf het moment dat u de polis sluit. Dit voorkomt financiële zorgen bij uw nabestaanden. Bovendien profiteert u met een uitvaartverzekering van een fiscale vrijstelling tot een bedrag van euro. 3. STAAT DE PREMIE VAST? Voor de uitvaartverzekering betaalt u een gelijkblijvende premie tot uw vijfenzestigste levensjaar, daarna loopt de verzekering premievrij door. De premie is afhankelijk van uw geslacht en leeftijd en van het verzekerde bedrag bij afsluiten. Het heeft dus grote voordelen om ook voor uw kinderen al jong een uitvaartverzekering af te sluiten. 4. VALT DIT OOK ONDER DE ALLES-IN-1-POLIS? Ja, de Partner & Kind Verzekering valt onder de rubriek personen. Is deze rubriek nog niet ingevuld? Dan ontvangt u 12% pakketkorting! Bovendien vallen al uw verzekeringen onder één polis. Handig dus! Meer weten? Bel (0226) voor een afspraak met mij of één van mijn collega s of kijk op TEKST: KIM DE GRAAF-VISSERS, ANITA SCHOENMAKER BEELD: MARCEL ROB

20 20 RABOBANK ONDERNEMERSFINANCIËN Zomaaktudebalansop Metdezetoolshoudtu zichtopuwzaken De Nederlandse economie kende het afgelopen jaar de ergste recessie sinds de Tweede Wereldoorlog. De laatste paar maanden zijn er echter signalen die erop duiden dat het ergste mogelijk achter de rug is. Tijd om, nu het stof enigszins is neergedwarreld, ook voor u als ondernemer een economische en financiële tussenbalans op te maken. De Rabobank helpt u graag daarbij. Kennis geeft een voorsprong bij het ondernemen en daarmee continuïteit aan uw bedrijfsactiviteiten. Door meer inzicht in uw branche en trends krijgt u als mkb-ondernemer meer zicht op uw kansen en kunt u tijdig inspelen op bedreigingen, nu en in de toekomst. Met de juiste kennis herkent u succes en falen van uw onderneming. Als coöperatie deelt de Rabobank haar kennis met leden en klanten om bij te dragen aan het langetermijnperspectief van uw bedrijf. EXCLUSIEF Rabobank Cijfers & Trends is niet meer weg te denken als bron voor relevante en actuele branchekennis. Rabobank Cijfers en Trends wordt exclusief via internet aangeboden. Hiermee biedt de Rabobank toegang tot unieke en actuele branchekennis. De landelijke MKB sectormanagers houden deze kennis en informatie up-to-date, zodat lokale adviseurs en accountmanagers altijd over uitgebreide en actuele branchekennis beschikken. Welke kennisproducten hebben we voor u beschikbaar? CIJFERS & TRENDS BRANCHES IN BEELD Mkb-ondernemers kunnen gratis tachtig brancherapporten in pdf-formaat downloaden. In deze rapporten komen de volgende onderwerpen aan bod: trends, kansen en bedreigingen, perspectief en achtergrondinformatie. Periodiek wordt de informatie geactualiseerd. KIJK & VERGELIJK Mkb-ondernemers kunnen online en gratis hun bedrijfsgegevens vergelijken met de kengetallen in hun branche via Rabobank Kijk & Vergelijk. Wat krijgt u te zien? Benchmarkgegevens op de resultatenrekening, algemene branchegegevens, kansen en bedreigingen en actuele ontwikkelingen en trends. CIJFERS & TRENDS ONDERNEMERSUPDATE Minimaal tien keer per jaar publiceert Rabobank de Rabobank Cijfers & Trends Ondernemersupdate. Hierin worden speciale brancheontwikkelingen of een thema verder uitgewerkt. U kunt de Rabobank Cijfers & Trends Ondernemerupdate downloaden:

21 CIJFERS & TRENDS SECTORUPDATE De Cijfers & Trends Sectorupdate met een uitgebreide visie op sectoren en branches verschijnt elk najaar. Mkb-ondernemers kunnen de Rabobank Cijfers & Trends Sectorupdate in pdf-formaat downloaden via MKB SECTORMANAGEMENT MKB Sectormanagement is bij de Rabobank verantwoordelijk voor het beschikbaar stellen en onderhouden van al deze branchekennis. De MKB sectormanager vergaart dit met eigen brancheonderzoek, het onderhouden van contacten met brancheorganisaties en het geven van lezingen aan ondernemers in het mkb. Ook ondersteunen ze op verzoek van lokale Rabobanken bij individuele klantgesprekken; vaak bij strategische onderwerpen in de branche van de ondernemer. De Rabobank biedt al ruim dertig jaar relevante branchekennis, maar ook veel kennis over specifieke onderwerpen die ondernemers raken, zoals voor beginnende ondernemers. STARTENDE ONDERNEMER OF ZZP'ER? U wilt starten met uw eigen bedrijf. Al of niet als zzp er. Dan heeft u als ondernemer specifieke behoeften. Graag adviseren we u, hoe u uw ambities kunt waarmaken en zorgen we ervoor dat u met uw eigen bedrijf goed uit de startblokken kunt komen. Ook de langere termijn wordt niet vergeten. In een stappenplan wordt in chronologische volgorde aandacht besteed aan alle aspecten waarmee een startende ondernemer te maken krijgt. Gekeken wordt bijvoorbeeld naar financieringsmogelijkheden, startersvoordelen en benodigde verzekeringen. Als zzp'er kunt u ook snel van start. Een zakelijke rekening, internetbankieren en een betaalpas zijn voldoende om u uit de startblokken te krijgen. Wel is het verstandig om te denken aan verzekeringen voor aansprakelijkheid, arbeidsongeschiktheid en overlijdensrisico. Voor meer informatie kijk op bedrijven/advies/starten/stappenplan_zzpers/. Met de Rabobank-kennistools zicht op uw zaken! TEKST: BERT MOL BEELD: HOLLANDSE HOOGTE

22 22 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND KLANT & CO Eenjaarnadebrand PronkTulpenBV Wegaanerweervoor Een allesverzengend vuur verwoestte het levenswerk van Richard, Edwin en Marc Pronk, eigenaars van Pronk Tulpen BV in Avenhorn. Een jaar later is het bedrijf uit de as herrezen. Twaalf jaar geleden namen de gebroeders Pronk de tulpenkwekerij en broeierij van hun ouders over. Onder leiding van de jongere generatie groeide het prachtige, goedlopende bedrijf verder uit. In 2007 investeerden de broers nog flink in de laatste uitbreiding en nieuwbouw van Pronk Tulpen BV. Tijdens de daaropvolgende feestelijke open dag stroomden omwonenden en andere geïnteresseerden massaal toe om het resultaat te bewonderen. Niets leek een glorieuze toekomst van het bedrijf in de weg te staan. Tot 15 september KORTSLUITING Het kost Marc zichtbaar veel moeite om terug te gaan naar die rampzalige dag. We zaten aan de koffie toen het gebeurde, begint hij. Er was een probleem in de bewortelingscel met de splinternieuwe lift die de bollen op het water zou zetten. De machine, een wereldprimeur in de tulpen, maakte steeds kortsluiting. We haalden er een monteur bij en keken toe hoe hij de machine opnieuw startte. Wat er precies misging is nog steeds niet helemaal duidelijk, maar opeens was er rook en vuur. Qua timing had de verschrikkelijke brand die daarop volgde niet op een slechter moment kunnen uitbreken: alle bollen stonden binnen. In een poging de overige bollen te behouden sloten we de celdeur, maar via de plafonds verspreidde het vuur zich razendsnel. De paniek was groot, door de enorme rookontwikkeling zagen we geen hand meer voor ogen. Gelukkig kenden we het pand blindelings waardoor iedereen de uitgang op tijd wist te bereiken. Ook de buitenlucht was inktzwart van de rook. Ons bedrijf stond in lichterlaaie en er was geen redden meer aan. NIEUW-ZEELAND Pas de volgende dag gaf de brandweer het sein brand meester. Van de vierkante meter was ruim tweederde veranderd in een rokende puinhoop, alleen de groeikas bleef staan. De schade kon zo groot worden doordat de wind uit de tamelijk zeldzame richting zuidoost kwam. Het naastgelegen woonhuis van Marc Pronk en zijn gezin bleef nipt behouden. Met de brand ging het levenswerk van de familie Pronk verloren. Enkele tulpensoorten, zoals de tulp Maud (bekend van het tv-programma Idols), verdwenen voorgoed. Marc: We waren tweede in de wereld met op stromend water broeiende tulpen. Na een jaar met veel ziekten hadden we een nieuwe machine ontwikkeld die de kratten reinigt met chloor. We hebben er slechts een jaar mee gewerkt. Net als met de plukhal, de bewortelingsruimte en het nieuwe containersysteem. Het enige dat we nog hadden waren onze bollen in Nieuw-Zeeland. Die kweken we daar omdat het klimaat tegengesteld is aan dat van Nederland, waardoor we het hele jaar door tulpen kunnen leveren. Na de brand zat de familie TEKST: ASTRID KRUIJER BEELD: AMBER NAN/AMBER'S FOTOGRAFIE

23

24 24 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND KLANT & CO MARC PRONK: WE HEBBEN EEN ONGELOFELIJK DRUK JAAR ACHTER DE RUG. Pronk er compleet doorheen, Marc wilde zelfs helemaal stoppen met het bedrijf. Broer Richard wist het verdriet en de frustratie om te zetten in tekenen. Twee dagen later had hij op papier hoe een nieuw Pronk Tulpen BV eruit zou kunnen zien. Een voorstel dat ook gerealiseerd kon worden, want via de Rabobank was het bedrijf goed verzekerd. De drie broers en hun gezinnen besloten ervoor te gaan. GOED VERZEKERD John Koot, Specialist Verzekeren bij Rabobank Midden-Westfriesland, was kort na het uitbreken van de brand ter plekke om steun te bieden aan de getroffen familie. Een afschuwelijk drama, maar gelukkig kon Interpolis deze mensen schadeloos stellen waardoor een nieuwe start mogelijk werd. Pronk Tulpen BV had een compleet Interpolis-verzekeringspakket met een brandschadeverzekering voor gebouwen en inventaris inclusief garantie tegen onderverzekering. Maar ook een bedrijfsschadeverzekering voor zowel de broeierij als de kwekerij en een milieuschadeverzekering die de kosten dekt van het verwijderen van schadelijke stoffen, zoals asbest. John: De brand leidde ertoe dat ook bedrijven uit de omgeving hun brandpolissen controleerden. Want het mag duidelijk zijn: als je in zo n geval niet goed verzekerd bent, kun je wel stoppen. Op advies van de Rabobank schakelde Pronk Tulpen BV een contra-expert in, die de familie bijstond in de afwikkeling van deze veelomvattende schade. De kosten hiervoor werden betaald door Interpolis. Marc: Vanaf het eerste moment kregen wij ook alle medewerking van de Rabobank en John stond ons gedurende het gehele traject bij. Mede daardoor kon ons bedrijf binnen de recordtijd van een jaar volledig worden herbouwd. bedrijf voor ons was en heeft er veel vaart achter gezet. Als een feniks is Pronk Tulpen BV uit de as herrezen. Het nieuwe ultramoderne bollenbedrijf, bollenbunker zoals Marc het noemt, is geheel voorzien van zware brandmuren. Voor de beluchting wordt een systeem van binnen- en buitenbeluchting gebruikt dat de energie-inkoop moet halveren. We hebben een ongelofelijk druk jaar achter de rug, zegt Marc. Want hoewel alles net nieuw was, waren de ontwikkelingen uiteraard doorgegaan. Honderden beslissingen hebben we genomen, we hebben onze logistiek totaal vernieuwd en nieuwe ideeën uitgewerkt. Zo hebben we een bakje ontwikkeld waarin de wortels van opgeprikte tulpen niet meer door elkaar heen kunnen groeien. De bollen kunnen daardoor nu veel gemakkelijker apart geplukt worden. MOOI De gevelsteen naast de nieuwe entree laat zien dat de eerste steen is gelegd door Cees Pronk. Samen met zijn vrouw Loes grondlegger van het oude bedrijf, maar nu dus letterlijk ook van het nieuwe. Begin september ging Pronk Tulpen BV van start, half oktober vond de eerste pluk plaats en werden de eerste nieuwe bollen opgeplant. Marc: Wat onze familie is overkomen wens ik niemand toe. In mijn eentje was ik er ook niet mee doorgegaan. Ik was altijd heel erg verbonden met het bedrijf, maar probeer dat gevoel nu iets meer hier te laten als ik naar huis ga. Het is moeilijker geworden om met tegenvallers om te gaan, maar in een bedrijf dat nieuw opstart gaat natuurlijk nog wel eens iets mis. Onderhoud is er voorlopig niet, want alles is nieuw, maar ik heb wel moeten leren om er zo naar te kijken. Er staat hier een geweldig mooi bedrijf. Nu moet het van binnen nog mooi worden en daarmee doel ik op de producten. Die waren van uitstekende kwaliteit en daar gaan we opnieuw voor. BOLLENBUNKER De nieuwbouw werd uitgevoerd door bouwbedrijf Hecon, onder leiding van een vriend van de familie Pronk, Erik Vreeker. Hij wist hoe belangrijk het

25 25 RABOBANK PRODUCT Complete zorgverzekering voor minder geld Het is een veilig idee te weten dat uw zorgverzekering goed is geregeld. Met Interpolis ZorgActief heeft u daar in ieder geval geen omkijken naar. Als lid van de Rabobank profiteert u van een aantrekkelijke korting en andere voordelen! 1WAT BIEDT ZORGACTIEF? Naast de gebruikelijke basisverzekering is een aanvulling geen overbodige luxe. Met Interpolis ZorgActief kiest u de aanvullende verzekering die bij u past. Ook kinderen kunt u meeverzekeren, studerende kinderen zelfs tot 30 jaar. En zijn kinderen jonger dan 18 jaar, dan krijgen ze gratis dezelfde aanvullende verzekering als de meest uitgebreid verzekerde ouder! 2VOORDEEL? Als klant van de Rabobank krijgt u 10 procent korting op de ZorgActief basisverzekering en 15 procent korting op aanvullende verzekeringen. Bovendien geven de aanvullende verzekeringen u op verschillende onderdelen een hogere vergoeding. Denk aan alternatieve geneeswijzen en geneesmiddelen, orthodontie, spoedeisende zorg in het buitenland en kinderopvang bij ziekte van een ouder. 3NOG MEER VOORDEEL! Speciaal voor Rabobankleden staat vanaf nu het Medisch Informatiepunt ter beschikking. U kunt hier terecht met uw medische vragen en wordt direct geholpen. Bovendien heeft u recht op een gratis health Check, een eenvoudige controle om tijdig een eventueel verhoogd risico op hart- en vaatziekten op te sporen. 4INTERESSE? Ga voor meer informatie en de voorwaarden naar U kunt de verzekering online afsluiten. Doet u dat vóór 31 december, dan regelt Interpolis de opzegging van uw huidige zorgverzekering. TEKST: ROB SCHOEMAKER BEELD: VIJSELAAR EN SIXMA

26 26 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND UPGRADE AmberenGeert-Jan: Samenwoneninje eerstekoophuis Als starter op de woningmarkt komt er veel op je af. Amber Frech en Geert-Jan Pronk kunnen daar over meepraten. Volgend jaar gaan ze samenwonen, in hun eerste koophuis! T Twee jaar geleden begonnen we voorzichtig plannen te maken om samen een huis te kopen, vertelt Amber Frech (23). Geert-Jan en ik waren toen zes jaar bij elkaar. Helaas bleek dat toen geen haalbare kaart. Ik zat nog op school en dan is het natuurlijk lastiger om de financiën rond te krijgen. Amber en haar vriend Geert-Jan Pronk (25) lieten hun huisplannen tijdelijk varen. Totdat ze enige tijd later het nieuwbouwplan De Burghtlanden in De Goorn onder ogen kregen. Het plan en de huizen spraken ons aan, zegt Amber. Voordeel was ook dat de woningen pas over een jaar werden opgeleverd en dan zou ik klaar zijn met mijn opleiding. Bovendien kregen we zo de kans om langzaam maar zeker aan het idee te wennen. Tot hun grote vreugde werden Amber en Geert-Jan ingeloot, voor een ruime middenwoning in het nieuwbouwplan. Inmiddels hadden ze zich verdiept in de hypothekenmarkt. Het stel had onder meer een gesprek met Arianne Rood (40), Adviseur Hypotheek & Vermogen bij Rabobank Midden-Westfriesland. Geert-Jan daarover: Arianne was erg open en duidelijk. En ze benadrukte dat we haar altijd, met al onze vragen, konden bellen. Dat is goed, want er komt nogal wat bij kijken. GOED ORIËNTEREN Amber en Geert-Jan waren ook in gesprek met een andere partij. Dat vind ik logisch, vooral als je starter bent op de woningmarkt, zegt Arianne. Je wilt je toch zo goed mogelijk oriënteren. Amber en Geert-Jan besloten in zee te gaan met de Rabobank. Geert-Jan: Het advies was erg helder, we hadden er gewoon een goed gevoel bij. De twee kozen voor de Rabo OpbouwHypotheek, een vorm van banksparen. Deze hypotheekvorm is heel inzichtelijk, brengt geringe kosten met zich mee, is veilig en biedt een goed rendement, licht Arianne toe. Een hypotheek dus die helemaal aansluit bij de wensen en mogelijkheden van Amber en Geert-Jan. Amber werkt inmiddels in de zorg en Geert-Jan is schilder. En uiteraard verzorgt hij het schilderwerk in hun nieuwe huis zélf: Ik kan niet wachten totdat ik er aan de slag kan. De bouw vordert gestaag. Naar verwachting wordt het huis in april volgend jaar opgeleverd. Het lijkt me heerlijk om straks je eigen ding te kunnen doen, je eigen plek te hebben, zegt Amber. Waar Geert-Jan aan toevoegt: Al zal het ook wennen zijn dat we straks alles zelf moeten doen. We wonen nu nog bij onze ouders en daar worden we natuurlijk prima verzorgd. TEKST: RENÉ KISTEMAKER BEELD: AMBER NAN/AMBER'S FOTOGRAFIE

27

28 28 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND PRODUCT GroenObligaties: Beleggenmetzorgvoor deleefomgeving Rabo Groen Obligaties zijn niet alleen fiscaal zeer aantrekkelijk, beleggers steunen hiermee direct verschillende milieuvriendelijke projecten! Hoe werkt het en welke doelen worden gestimuleerd? De Rabobank vindt het welzijn van mens en milieu belangrijk en streeft naar een duurzame leefomgeving. Om die reden is de Rabobank al meer dan tien jaar actief op het gebied van groenbeleggen en financieren. Jaren waarin uitgebreide kennis en ervaring in de financiering van milieuvriendelijke projecten zijn opgebouwd. De Rabobank is niet voor niets een van de meest duurzame banken van Europa. Een klant weet dus zeker dat zijn of haar investering in Rabo Groen Obligaties goed wordt besteed. Wat zijn Rabo Groen Obligaties precies? Kort gezegd worden met Groen Obligaties door de overheid erkende milieuvriendelijke initiatieven en projecten in het hele land gefinancierd en gestimuleerd, vertelt accountmanager Willem Houter (43). Naast de doorgaans jaarlijks uitgekeerde vaste rente, bieden Groen Obligaties de nodige fiscale voordelen. Zo is het bedrag dat je inlegt, tot euro, vrij van vermogensrendementsheffing. Normaal gesproken moeten spaarders vanaf een vermogen van euro 1,2 procent belasting afdragen in box 3. Voor ouderen kan in sommige gevallen overigens een extra aanvullende vrijstelling van toepassing zijn, afhankelijk van het inkomen. Naast de vrijstelling van vermogensrendementsheffing, hebben Groen Obligaties nog een voordeel: De klant krijgt een extra heffingskorting van 1,3 procent. Het totale fiscale voordeel is dus 2,5 procent. Die fiscale voordelen komen voort uit het feit dat Rabo Groen Obligaties officieel vallen onder de Vrijstelling voor Maatschappelijke Beleggingen. Houter vertelt dat Rabo Groen Obligaties ook een veilige manier van beleggen is. Je hebt niet te maken met koersfluctuaties én je krijgt een hoofdsomgarantie. Aan het einde van de vaste looptijd, gemiddeld drie of vijf jaar, wordt de ingelegde som uitgekeerd door de Rabo Groenbank. DE NATUUR SPAREN Houter vertelt dat Groen Obligaties niet op elk gewenst moment kunnen worden uitgegeven. Er moeten namelijk altijd duurzame projecten tegenoverstaan die officieel door de overheid zijn erkend. En die zijn er simpel gezegd niet constant. Het is dus voor een klant niet altijd mogelijk om meteen in te stappen. Naast alle fiscale voordelen, spreekt natuurlijk vooral het groene aspect van deze manier van beleggen veel klanten aan. Want het milieu gaat ons allemaal aan en we moeten er alles aan doen om de natuur te sparen, aldus Willem Houter. Sinds ik me met Groen Obligaties bezighoud, ben ik me steeds meer gaan verdiepen in dat milieuaspect. Zo heb ik laatst een excursie gemaakt naar het Afval Energie Bedrijf Amsterdam. Dat is één van de grootste groenprojecten van de Rabo Groenbank. Het overgrote deel van het aangeleverde huisvuil wordt daar omgezet in energie.

29 Veel huishoudens in de hoofdstad worden via het Afval Energie Bedrijf van energie voorzien. Houter: Die excursie heeft een diepe indruk op me gemaakt. Het is geweldig om te zien hoe het afval de ovens ingaat. Slechts een klein deel kan niet worden verbrand, maar dat is echt te verwaarlozen. Ook op het gebied van natuurschoon worden via de Rabo Groen Obligaties projecten gesteund. Zoals bekend is het Waddengebied één van de belangrijkste natuurgebieden van ons land. Op Schiermonnikoog is de agrarische natuurvereniging Boerenbelang Schiermonnikoog actief. Alle zeven (!) boeren van het waddeneiland zijn aangesloten bij de vereniging. Het autoluwe eiland is uiteraard één brok ongerepte natuur met een aaneenschakeling van vele landschappen en een overweldigende flora en fauna. Geen gebied in Europa telt zoveel soorten vogels als Schiermonnikoog. Vanwege haar activiteiten in het kader van agrarisch natuurbeheer komt de vereniging Boerenbelang in aanmerking voor groenfinanciering. Maar ook Landgoed Heerlijkheid Mariënwaerdt, een particulier landgoed van ruim 900 hectare op de Betuwe, wordt gesteund, weet Houter. Op het landgoed worden verschillende activiteiten ontplooid, zoals biologische landbouw en veeteelt. Ook worden in eigen beheer (biologische) landgoedspecialiteiten gemaakt. De glastuinbouw heeft in de afgelopen jaren eveneens ruim gebruik gemaakt van de mogelijkheden van de groenregeling. Door middel van energiebesparing, waterbeheer en vermindering van pesticidengebruik is flinke vooruitgang geboekt. In verschillende kassen wordt van aardwarmte gebruik gemaakt, door op grote diepte een pomp te slaan. Zo is bij een vleestomatenkwekerij warm water aangeboord op liefst twee kilometer diepte. Dit water wordt door warmtewisselaars extra verwarmd en daarna gebruikt om de kas te verwarmen. Daardoor is er geen aardgas meer nodig, aldus Houter, die onlangs, bij een rozenkwekerij in Almere, met eigen ogen zag hoe een dergelijke installatie werkt. Alle benodigde warmte komt uit de grond. Een zeer duurzame en milieuvriendelijke investering dus. TEKST: RENÉ KISTEMAKER BEELD: AMBER NAN/AMBER'S FOTOGRAFIE

30 30 RABOBANK MIDDEN-WESTFRIESLAND COÖPERATIEF DIVIDEND MADDenZonnebloem Bankmedewerkersals vrijwilligers! De bank én de medewerkers zetten zich graag in voor het goede doel. Zo gaan medewerkers aan de slag voor De Zonnebloem en doen ze vrijwilligerswerk in de omgeving. De Rabobank heeft geen aandeelhouders en keert dus geen dividend uit. Wél stroomt een deel van de winst terug naar de maatschappij. Via het zogeheten Coöperatief Dividend worden investeringen gedaan in de economische, sociale en culturele omgeving. Dit hoeft niet per se met geld. Het is ook mogelijk dat kennis en middelen beschikbaar worden gesteld. Er wordt geïnvesteerd in duurzame projecten, maar ook op het puur menselijke vlak draagt de bank graag een steentje bij. Zo beschikt de Rabobank over een speciaal fonds dat zich inzet om kansarme en achtergestelde groepen mensen een perspectief te geven op een zelfstandig bestaan: de Rabobank Foundation. Dit maatschappelijke fonds richt zich op ontwikkelingslanden, maar zeker ook op initiatieven in eigen land. Zoals de Jubileum Theater Tournee van De Zonnebloem, die dit jaar zestig jaar bestaat. De tour wordt gesteund met een financiële bijdrage en met ménskracht. De Jubileum Theater Tournee is bedoeld voor mensen met een fysieke beperking, hulpbehoevende ouderen en hun vrijwilligers. Aan de tournee verlenen tal van bekende artiesten hun medewerking. De Zonnebloem zet zich in voor mensen met lichamelijke beperkingen door ziekte, handicap of leeftijd. De Nationale Vereniging De Zonnebloem, met 1500 afdelingen en ruim vrijwilligers, is één van de grootste vrijwilligersorganisaties van Nederland. Jaarlijks brengen de vrijwilligers zo'n 1,2 miljoen bezoeken aan mensen met een fysieke beperking of aan mensen voor wie sociaal isolement dreigt. Ook worden tal van excursies en evenementen georganiseerd. De Zonnebloem is daarnaast de grootste aanbieder van aangepaste vakanties. SPETTERENDE VOORSTELLING De spetterende theatervoorstelling De Ontmoeting is speciaal voor het Zonnebloemjubileum geschreven. Het is een prachtige revue met veel zang, beroemde sketches, een wervelend showballet en oogstrelende kostuums. Danny de Munk is als boegbeeld van De Zonnebloem de uitgelezen persoon om de hoofdrol in deze speciale jubileum-theatervoorstelling te spelen. Qua opzet en vorm mag worden gedacht aan een vrije bewerking van de nostalgische Zaterdagavondshow. Er staan meer dan 140 voorstellingen gepland, die door circa mensen bezocht gaan worden. Voor deze jubileumtournee kunnen lokale banken medewerkers beschikbaar stellen voor het verrichten van verschillende werkzaamheden, zoals de begeleiding van gasten naar hun plaats, het beheren van de garderobe en de inname van kaartjes. Uiteraard doet Rabobank Midden-Westfriesland daar graag aan mee! Op zondag 21 februari volgend jaar is de voorstelling te zien in het Cool Theater te Heerhugowaard. Namens TEKST: RENÉ KISTEMAKER BEELD: RICHARD OLDENBURG

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën.

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën. Rabo Groen Obligaties Rabobank. Een bank met ideeën. Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We beseffen allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief

Nadere informatie

Groenbeleggen met de Rabobank

Groenbeleggen met de Rabobank Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We weten allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief zorgen voor een betere leefomgeving. Alleen: vaak

Nadere informatie

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst.

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Kinderen Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Een goede financiële start Kinderen. Voor u t weet, zijn ze groot en leiden ze hun eigen leven. Maar voor het zover

Nadere informatie

De Rabobank is een unieke bank. Wij hebben geen aandeelhouders, maar leden. We zijn een coöperatie.

De Rabobank is een unieke bank. Wij hebben geen aandeelhouders, maar leden. We zijn een coöperatie. In deze folder leest u wie we zijn, wat we doen en op welke manieren u ons kunt bereiken. U ervaart onze maatschappelijke betrokkenheid in Enschede en Haaksbergen. En u leest waarom lid worden van Rabobank

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer? 6 Terugbetalen

Nadere informatie

Wie je lief is, laat je niet onverzorgd achter

Wie je lief is, laat je niet onverzorgd achter Wie je lief is, laat je niet onverzorgd achter AEGON UitvaartkostenPlan Zorg voor uw nabestaanden Het runnen van een huishouding is een dankbare taak. En dus zorgt u graag voor uw gezin en gaat geen verantwoordelijkheid

Nadere informatie

Rabo Cultuur Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën.

Rabo Cultuur Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën. Rabo Cultuur Obligaties Rabobank. Een bank met ideeën. Beleggen in cultuur met de Rabobank Cultuur: het bindmiddel van een samenleving. Hoe te zorgen dat die cultuur levend blijft? We kunnen dit bereiken

Nadere informatie

Erven en schenken. in 2012. www.smitmoormann.nl

Erven en schenken. in 2012. www.smitmoormann.nl Erven en schenken in 2012 www.smitmoormann.nl Als u een schenking doet of ontvangt, krijgt u met belastingen te maken. Ook als u aan iemand bij uw overlijden iets wilt nalaten of u ontvangt een erfenis,

Nadere informatie

Pensioen Continu Plan

Pensioen Continu Plan Pensioen Continu Plan Een nettolijfrente oplossing Voor werknemers met een salaris boven 100.000 Per 1 januari 2015 gelden er belangrijke nieuwe regels voor pensioen. Hierdoor bouwen veel werknemers minder

Nadere informatie

Ga goed verzekerd op vakantie

Ga goed verzekerd op vakantie Ga goed verzekerd op vakantie Onderwerpen 23 mei 2016 Nieuwe Steen 3 1625 HV HOORN 0229-234 334 info@bvw.nl www.bvw.nl Reisverzekering: veel meer dan alleen risico van diefstal Het huwelijksvermogensrecht

Nadere informatie

Steeds meer vijftigers financieel kwetsbaar

Steeds meer vijftigers financieel kwetsbaar Maart 215 stijgt naar 91 punten Steeds meer vijftigers financieel kwetsbaar De is in het eerste kwartaal van 215 gestegen van 88 naar 91 punten. Veel huishoudens kijken positiever vooruit en verwachten

Nadere informatie

Den Haag, 9 oktober 2015. Welkom bij de workshop

Den Haag, 9 oktober 2015. Welkom bij de workshop Den Haag, 9 oktober 2015 Welkom bij de workshop Programma en even voorstellen 1. Financieel Fit 2. Voorgestelde wijziging Box 3 Prinsjesdag 2015 3. Overdracht bij overlijden 4. Overdracht door schenken

Nadere informatie

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam. Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.nl In deze tariefkaart vindt u informatie over de dienstverlening en de

Nadere informatie

Erven en schenken. in

Erven en schenken. in Erven en schenken in 2010 www.netwerknotarissen.nl Als je een schenking doet of ontvangt, krijg je met belastingen te maken. Ook als je aan iemand bij je overlijden iets wilt nalaten of je ontvangt een

Nadere informatie

Met Interpolis ZekerVanJeZaak Een aandeel in elkaar

Met Interpolis ZekerVanJeZaak Een aandeel in elkaar Verzekeren bij de Rabobank. Met Interpolis ZekerVanJeZaak Een aandeel in elkaar Verzekeren bij de Rabobank. Met Interpolis ZekerVanJeZaak Als ondernemer bent u gewend om te gaan met risico s. Om de meest

Nadere informatie

Slim Schenken en nalaten

Slim Schenken en nalaten Slim Schenken en nalaten U wilt geld schenken aan bijvoorbeeld uw kind, kleinkind, een willekeurig persoon of een goed doel. Op die manier kunt u hen financieel ondersteunen. Afhankelijk van aan wie u

Nadere informatie

Hypotheekrecht en - vormen

Hypotheekrecht en - vormen Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van

Nadere informatie

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015:

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015: Pensioen blad voor ondernemers april 2015 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 wat vinden we van ons pensioenfonds 4 Premie in 2015: pensioenpremie blijft gelijk 5 Welk pensioenloon

Nadere informatie

De 15 valkuilen om voor op te passen bij het aangaan van een lening of krediet!

De 15 valkuilen om voor op te passen bij het aangaan van een lening of krediet! De 15 valkuilen om voor op te passen bij het aangaan van een lening of krediet! Wees u bewust van deze valkuilen om niet bedrogen uit te komen Pagina 1 Inhoudsopgave Inleiding... 3 Valkuil 1. Aanbiedingen...

Nadere informatie

OndernemersPlan. Amersfoortse OndernemersPlan. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

OndernemersPlan. Amersfoortse OndernemersPlan. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers OndernemersPlan Amersfoortse OndernemersPlan De Inkomensverzekeraar voor ondernemers De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever wilt u uzelf, uw bedrijf

Nadere informatie

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE delen gevoel vertrouwen gevonden avontuur genieten ONDERLINGE S-GRAVENHAGE Momenten vrienden verhuizen afscheid leven huwelijk samen 2 blijdschap verrassing Verzekerde groeikracht Iedereen hoopt op een

Nadere informatie

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen 1. De kwartaalcijfers van de pensioenfondsen zijn negatief. Hoe komt dat? Het algemene beeld is dat het derde kwartaal, en dan in het bijzonder de maand

Nadere informatie

Lees deze brochure zorgvuldig door. Samen sterker

Lees deze brochure zorgvuldig door. Samen sterker Uw hypotheekadvies bij de Rabobank Lees deze brochure zorgvuldig door. Samen sterker Uw hypotheekadvies bij Rabobank U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u vraagt zich

Nadere informatie

Een advies kan niet los gezien worden van uw gehele financiële situatie. UW FINANCIEEL PLAN

Een advies kan niet los gezien worden van uw gehele financiële situatie. UW FINANCIEEL PLAN Een advies kan niet los gezien worden van uw gehele financiële situatie. (Pre) Pensioen Sparen en beleggen Zorg, inkomen en ontslag Echtscheiding UW FINANCIEEL PLAN Hypotheek en leningen Huwelijkse voorwaarden

Nadere informatie

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken De huizenprijzen zijn in Nederland sinds 2008 flink gedaald. Dat is goed nieuws voor starters die een huis willen kopen.

Nadere informatie

SRA-Automotivescan Uitkomsten 2014 & verwachtingen 2015

SRA-Automotivescan Uitkomsten 2014 & verwachtingen 2015 SRA-Automotivescan Uitkomsten 2014 & verwachtingen 2015 SRA-Automotivescan De Automotivescan 2014 is 464 x ingevuld: 4 van de respondenten heeft een merk-garagebedrijf en 5 is universeel. 71% heeft een

Nadere informatie

AEGON OverlijdensRisicoverzekering. Zorg voor uw nabestaanden

AEGON OverlijdensRisicoverzekering. Zorg voor uw nabestaanden AEGON OverlijdensRisicoverzekering Zorg voor uw nabestaanden De zekerheid dat de zorg voor uw nabestaanden goed is geregeld Even stilstaan bij iets waar u niet graag aan denkt U denkt er niet graag over

Nadere informatie

ESTATE PLANNING. Meester in advies. Huwelijkse voorwaarden. Schenken. Testament

ESTATE PLANNING. Meester in advies. Huwelijkse voorwaarden. Schenken. Testament ESTATE PLANNING Schenken Huwelijkse voorwaarden Testament Wat is estate planning? Estate planning is het nemen van maatregelen gericht op de besparing van schenk- en erfbelasting bij de overgang of overdracht

Nadere informatie

Het MAAT Agrarisch Comfort Plan

Het MAAT Agrarisch Comfort Plan De wereld verandert. Verandert uw polis mee? De wereld om ons heen verandert in snel tempo. Verzekeringsmaatschappijen slaan de handen ineen, waardoor de diversiteit in aanbieders afneemt. De agrarische

Nadere informatie

mr. S.H. Hoogeveen Kandidaat-notaris

mr. S.H. Hoogeveen Kandidaat-notaris mr. S.H. Hoogeveen Kandidaat-notaris Uw vermogen in 2015, voorbereid op de toekomst Het beheren van uw vermogen Belastingen Eigen bijdrages De volgende generatie Het beheren van uw vermogen Wie mag uw

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V.

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V. Dienstenwijzer Wie zijn wij? Financiën Winkel B.V. handelt onder de naam Hypotheek Advies Kantoor en is gevestigd te Helmond. Het postadres van de onderneming is Postbus 137, 5730 AC Mierlo. U kunt ons

Nadere informatie

Een eigen bedrijf is leuk!

Een eigen bedrijf is leuk! M200815 Een eigen bedrijf is leuk! Ervaringen van starters uit de jaren 1998-2000 drs. A. Bruins drs. D. Snel Zoetermeer, december 2008 2 Een eigen bedrijf is leuk! Een eigen bedrijf geeft ondernemers

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering Klaverblad Verzekeringen Uitvaartverzekering Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

Uw lijfrente komt tot uitkering. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen

Uw lijfrente komt tot uitkering. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen Uw lijfrente komt tot uitkering verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen Uw lijfrenteverzekering of lijfrenterekening komt binnenkort tot uitkering. Een mooi en belangrijk moment. Jaren geleden heeft

Nadere informatie

InkomensZekerPlan. De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers

InkomensZekerPlan. De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers InkomensZekerPlan De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers Wij zijn Interpolis Wij zijn gegroeid uit een behoefte. Aan zekerheid. Aan vertrouwen. Wij denken met u mee. Over uw toekomst, uw

Nadere informatie

De kortste weg naar uw (spaar)doel

De kortste weg naar uw (spaar)doel De kortste weg naar uw (spaar)doel Veel van de leuke dingen in het leven hebben een ding met elkaar gemeen: ze kosten geld. En hoe groter uw persoonlijke wensenlijst, hoe meer geld u nodig heeft. Optimaal

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Lenen Terugbetalen Rente Woonverzekeringen Inhoudsopgave Inhoudsopgave Pagina Pagina Een hypotheek 3 Stappenplan 3 Lenen 4 De Budget Hypotheek 4 De DrieSterrenHypotheek 4 De Nieuwbouw Hypotheek 4 Bent

Nadere informatie

GROEI NAAR VERMOGEN. Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG

GROEI NAAR VERMOGEN. Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG GROEI NAAR VERMOGEN Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment in uw leven dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen.

Nadere informatie

Bedankt pa en ma! Natuurlijk had ik nagedacht

Bedankt pa en ma! Natuurlijk had ik nagedacht 10 kopen geld ouders helpen starters 11 Ouders helpen starters Bedankt pa en ma! Tekst Miriam Bauwer Fotografie Ed van Rijswijk en Isis Torensma Ouders kunnen op verschillende manieren hun kind financieel

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering Klaverblad Verzekeringen Uitvaartverzekering Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

Welkom bij de workshop Vermogensplanning, waar moet u op letten. Drs Bram van Eijndthoven Hoofd fiscaal bureau ING Bank

Welkom bij de workshop Vermogensplanning, waar moet u op letten. Drs Bram van Eijndthoven Hoofd fiscaal bureau ING Bank Welkom bij de workshop Vermogensplanning, waar moet u op letten Drs Bram van Eijndthoven Hoofd fiscaal bureau ING Bank Programma, en even voorstellen 1. Financieel Fit 2. Overdracht bij overlijden 3. Overdracht

Nadere informatie

Met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering blijft de zaak gewoon draaien.

Met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering blijft de zaak gewoon draaien. Het Amersfoortse OndernemersPlan Met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering blijft de zaak gewoon draaien. U bent ondernemer. Continuïteit van uw bedrijf is erg belangrijk. U laat zich niet buitenspel zetten

Nadere informatie

GROEI NAAR VERMOGEN. Gouden Handdruk HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG

GROEI NAAR VERMOGEN. Gouden Handdruk HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG GROEI NAAR VERMOGEN Gouden Handdruk HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG Maak optimaal gebruik van uw ontslagvergoeding U heeft bij uw ontslag een financiële vergoeding gekregen van uw werkgever

Nadere informatie

MIDDEN TUSSEN DE MENSEN SPORT EN RECREATIE MOBILITEIT EN BEREIKBAARHEID.

MIDDEN TUSSEN DE MENSEN SPORT EN RECREATIE MOBILITEIT EN BEREIKBAARHEID. MIDDEN TUSSEN DE MENSEN De uitgangspunten van het CDA Koggenland zijn helder: je wilt werken voor je brood, je ziet om naar elkaar en je laat de wereld knap achter voor je kinderen. Het CDA staat voor

Nadere informatie

Aan de Laak B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Aan de Laak B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Aan de Laak B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Wouda 1 3825 MA Amersfoort Telefoon: 033 20 22 110 E-mail: amersfoort784@hypotheekshop.nl Internet: www.hypotheekshop.nl/amersfoort/vathorst Twitter:

Nadere informatie

ThomaLife. Financieel inzicht, bepaal uw eigen koers! uw schakel naar zekerheid!

ThomaLife. Financieel inzicht, bepaal uw eigen koers! uw schakel naar zekerheid! ThomaLife Financieel inzicht, bepaal uw eigen koers! uw schakel naar zekerheid! ThomaLife Al onze cliënten hebben financiële doelstellingen voor nu en voor later. U bent er misschien niet iedere dag mee

Nadere informatie

Bosma en Kralt Advies V.O.F. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Bosma en Kralt Advies V.O.F. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop - Bosma en Kralt Advies V.O.F. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Nieuwe Zeeweg 64 Postbus 16 2200 AA NOORDWIJK Telefoon: 071 36 49 957 Fax: 071 36 49 380 E-mail: noordwijk670@hypotheekshop.nl Internet:

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Plus Hypotheek 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer?

Nadere informatie

Kinderen Roepnaam Voorletters Achternaam Geboortedatum Geslacht Woonsituatie Man Vrouw Thuis Uit

Kinderen Roepnaam Voorletters Achternaam Geboortedatum Geslacht Woonsituatie Man Vrouw Thuis Uit Inventarisatieformulier Persoonsgegevens Achternaam (cliënt) Geslacht Man Vrouw Voorletters Roepnaam Geboortedatum Roker Ja Nee E-mail adres Telefoonnummer mobiel Uw opleidingsniveau LBO MBO HBO Universitair

Nadere informatie

Prinsjesdag 2015: 10 wijzigingen voor je portemonnee

Prinsjesdag 2015: 10 wijzigingen voor je portemonnee Prinsjesdag 2015: 10 wijzigingen voor je portemonnee Prinsjesdag 2015: wijzigingen voor je portemonnee Op Prinsjesdag presenteert het kabinet in de Miljoenennota zijn financiële toekomstplannen voor 2016.

Nadere informatie

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen

Nadere informatie

Uitvaartverzekeringen

Uitvaartverzekeringen Uitvaartverzekeringen De zin van de uitvaartverzekering Overlijden heeft een enorme impact op de nabestaanden. Daarom kiezen heel veel mensen ervoor om het hun nabestaanden zo gemakkelijk mogelijk te maken.

Nadere informatie

Past een variabele rente bij u? Wel of niet doen...

Past een variabele rente bij u? Wel of niet doen... Past een variabele rente bij u? Wel of niet doen... 1 Inhoud De juiste keuze maken. 3 Vast en variabel. 4 Goed om even te weten. 6 2 De juiste keuze maken. U betaalt graag de laagste rente voor uw hypotheek.

Nadere informatie

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de

Nadere informatie

De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening

De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening Onderwerpen 28 april 2016 Nieuwe Steen 3 1625 HV HOORN 0229-234 334 info@bvw.nl www.bvw.nl Ouders kunnen kinderen helpen met de koopwoning

Nadere informatie

Onderzoeksrapportage

Onderzoeksrapportage Onderzoeksrapportage Dit onderzoek is in opdracht van Watkostdoodgaan.nl uitgevoerd onder 1053 Nederlanders van 18 jaar en ouder en representatief op geslacht. In het onderzoek worden Nederlanders gevraagd

Nadere informatie

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Sparen Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u uw bankzaken regelt: via het

Nadere informatie

Overlijdensrisicoverzekering

Overlijdensrisicoverzekering Overlijdensrisicoverzekering Wat is De Reaal Overlijdensrisicoverzekering geeft recht op een eenmalige uitkering als een door jou aangegeven persoon overlijdt. Deze persoon noemen wij een verzekerde. Je

Nadere informatie

Rabobank Private Banking

Rabobank Private Banking Onbezorgd wonen voor DGA s Rabobank Private Banking Als directeur grootaandeelhouder verkeert u in een bijzondere positie. U leidt een bedrijf en steekt daar veel energie in. Na het werk samen met uw gezin

Nadere informatie

Meting economisch klimaat, november 2013

Meting economisch klimaat, november 2013 Meting economisch klimaat, november 2013 1.1 Beschrijving respondenten Er hebben 956 ondernemers meegedaan aan het onderzoek, een respons van 38. De helft van de respondenten is zzp er (465 ondernemers,

Nadere informatie

Meepraten over hypotheken als u een huis wilt kopen

Meepraten over hypotheken als u een huis wilt kopen Meepraten over hypotheken als u een huis wilt kopen Inleiding Welkom bij ZO.nl 3 De beste rente 1.1 Kijk verder dan het laagste rentepercentage 5 1.2 De samenstelling van je maandlast 6 1.3 Pas op met

Nadere informatie

Ik wil mijn eigen uitvaartwensen kunnen realiseren

Ik wil mijn eigen uitvaartwensen kunnen realiseren Uitvaartverzekering 2 Ik wil mijn eigen uitvaartwensen kunnen realiseren Uitvaartverzekering 3 Ruim 30% van alle Nederlanders is niet verzekerd tegen de kosten van een uitvaart. Een nog veel groter percentage

Nadere informatie

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Opstap Hypotheek 2 Hypotheken 2 Naam product Opstap Hypotheek 3 Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Een huis kopen. Een spannend avontuur. Daarbij gaat u niet over één nacht ijs. Bij

Nadere informatie

Hoe we samen met klanten duurzaam bankieren in Walcheren/Noord-Beveland. Financieringen met positieve maatschappelijke impact. 112 mln.

Hoe we samen met klanten duurzaam bankieren in Walcheren/Noord-Beveland. Financieringen met positieve maatschappelijke impact. 112 mln. Onze maatschappelijke impact Een aandeel in duurzame ontwikkeling 2015 1 Bankieren voor Nederland stimuleren welvaart en welzijn in Nederland 2 Banking for Food stimuleren duurzame voedselvoorziening wereldwijd

Nadere informatie

Valkuilen en Tips bij het afsluiten van een hypotheek

Valkuilen en Tips bij het afsluiten van een hypotheek Valkuilen en Tips bij het afsluiten van een hypotheek Versie 1.0 Auteur: H.H. (Rico) Geerling FFP 1 Inhoudsopgave Inleiding:... 3 Valkuilen en tips afsluiten hypotheek:... 4 Hypotheekrente... 4 Tips hypotheekrente:...

Nadere informatie

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen 2004 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel

Nadere informatie

Vermogen Fiscaal Vriendelijk Overdragen. Interactief deelnemen aan deze workshop en win een..?

Vermogen Fiscaal Vriendelijk Overdragen. Interactief deelnemen aan deze workshop en win een..? Vermogen Fiscaal Vriendelijk Overdragen Interactief deelnemen aan deze workshop en win een..? Programma en even voorstellen 1. Financieel Fit en wijziging Box 3 2. Overdracht bij overlijden 3. Overdracht

Nadere informatie

De huizenmarkt in beweging: stappenplan huis kopen in 2015

De huizenmarkt in beweging: stappenplan huis kopen in 2015 De huizenmarkt in beweging: stappenplan huis kopen in 2015 De huizenmarkt en de nieuwste ontwikkelingen worden door veel makelaars nauwlettend in de gaten gehouden. Alhoewel het herstel van de markt nog

Nadere informatie

Mooijekind Vleut Financiële Diensten Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Mooijekind Vleut Financiële Diensten Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Mooijekind Vleut Financiële Diensten Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Kruisstraat 2 zwart 2011 PX Haarlem Postbus 3362 2001 DJ Haarlem Telefoon: 023-512 40 30 Fax: 023-512 40 31 E-mail: haarlem487@hypotheekshop.nl

Nadere informatie

Wat nu met de (gewijzigde) erfbelasting?

Wat nu met de (gewijzigde) erfbelasting? Men sprak dan van drempelvrijstellingen. Zo kwam de vrijstelling van kinderen onder de oude wet helemaal te vervallen als er per kind meer werd verkregen dan 27.309,-. Het totaal verkregen bedrag werd

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering Klaverblad Verzekeringen Uitvaartverzekering Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

De kredietverzekering

De kredietverzekering Euler Hermes Nederland De kredietverzekering Met een gerust hart zaken doen. Exclusief voor klanten van de Rabobank www.eulerhermes.nl Euler Hermes is wereldmarktleider op het gebied van kredietverzekeren

Nadere informatie

Pensioen Continu Plan nettolijfrente Voor de periode ná uw pensioendatum

Pensioen Continu Plan nettolijfrente Voor de periode ná uw pensioendatum Pensioen Continu Plan nettolijfrente Voor de periode ná uw pensioendatum Aanvulling van partner- en ouderdomspensioen voor werknemers met een salaris boven 100.000 Sinds 1 januari 2015 gelden er belangrijke

Nadere informatie

Een duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering

Een duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering Een duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering 1 Wat u kunt verwachten 2 Beleggingsverzekering 3 De Achmearegeling 4 Komt u in aanmerking? 5 Hoe nu verder? Voorwoord De laatste tijd is er veel kritiek

Nadere informatie

Het Gouden Handdrukplan

Het Gouden Handdrukplan Het is uw gouden handdruk. Daar nemen wij geen risico s mee. Het Gouden Handdrukplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in levensverzekeringen, pensioenen

Nadere informatie

open +verk kopen eigen huis maga eigen hu is maga i z ne september 2014 ne septem

open +verk kopen eigen huis maga eigen hu is maga i z ne september 2014 ne septem kopen+verkopen 52 eigen huis magazine september 2014 Scheiden wordt (te) duur voor huisbezitter Bij elkaar blijven voor de hypotheek Sinds de crisis op de woningmarkt, is scheiden toch al naar en duur

Nadere informatie

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen 2005 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel

Nadere informatie

SRA-Retailscan Uitkomsten 2014 & verwachtingen 2015

SRA-Retailscan Uitkomsten 2014 & verwachtingen 2015 SRA-Retailscan Uitkomsten 2014 & verwachtingen 2015 SRA-Retailscan De Retailscan 2014 is 350 x ingevuld. 24% van de respondenten is werkzaam in de foodsector en 76% in de non food. Van de respondenten

Nadere informatie

Eindejaarstips voor erf- en schenkbelasting

Eindejaarstips voor erf- en schenkbelasting Eindejaarstips voor erf- en schenkbelasting Schaap & Van Dijk wil u met het jaareinde in zicht graag attenderen op de vele mogelijkheden om nog dit jaar de belastingdruk in de zaak én in privé te verminderen.

Nadere informatie

klantinformatie document

klantinformatie document klantinformatie document Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent dan ook op geen enkele wijze aan dit document gebonden.

Nadere informatie

Daarom kiest u voor RegioBank

Daarom kiest u voor RegioBank Daarom kiest u voor RegioBank Bij u in de buurt U bent geen rekeningnummer. U wordt altijd geholpen door iemand die u kent. Een complete bank Wij zijn een bank waar u terecht kunt voor betalen, sparen,

Nadere informatie

Schenken, lenen. en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen

Schenken, lenen. en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen Schenken, lenen en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen Bent u op zoek naar een manier om uw kind financieel te steunen? Bijvoorbeeld om die dure studie te betalen, die mooie woning te kunnen financieren

Nadere informatie

De Independent Dienstenwijzer

De Independent Dienstenwijzer Wie zijn wij en wat doen wij voor onze klanten? OMDAT VERTROUWEN NIET VANZELFSPREKEND IS. Wie zijn wij? Independent Duinrand B.V. Ruysdaelplein 42 2282BJ Rijswijk Telefoon: 070-324 67 88 Fax: 070-415 05

Nadere informatie

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening!

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent

Nadere informatie

Allianz Arbeidsongeschiktheids-

Allianz Arbeidsongeschiktheids- Allianz Inkomensverzekeringen Nederland Schadeverzekering N.V. Allianz verzekeringen Wagenparkmanagement Arbeidsongeschiktheids- Zekerheid over uw eigen inkomen Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Nadere informatie

Starters zien door de wolken toch de zon

Starters zien door de wolken toch de zon M201206 Starters zien door de wolken toch de zon drs. A. Bruins Zoetermeer, mei 2012 Starters zien door de wolken toch de zon Enkele jaren nadat zij met een bedrijf zijn begonnen, en met enkele jaren financieel-economische

Nadere informatie

Ik ben een prima huisarts. Maar ik mis een zakelijk gen.

Ik ben een prima huisarts. Maar ik mis een zakelijk gen. Ik ben een prima huisarts. Maar ik mis een zakelijk gen. Sinds mijn afstuderen in 2008, heb ik gewerkt als waarnemend huisarts in de kop van Noord-Holland. Dat was een goede start. Ik heb ongelooflijk

Nadere informatie

Lees deze brochure zorgvuldig door. Uw hypotheekadvies bij de Rabobank. Een aandeel in elkaar

Lees deze brochure zorgvuldig door. Uw hypotheekadvies bij de Rabobank. Een aandeel in elkaar Lees deze brochure zorgvuldig door. Uw hypotheekadvies bij de Rabobank Een aandeel in elkaar Uw hypotheekadvies bij Rabobank U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u vraagt

Nadere informatie

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013?

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Voor alle op 31 december 2012 bestaande hypotheken blijven de oude hypotheekregels van kracht. Oversluiten van een bestaande schuld

Nadere informatie

Geen geldzorgen nalaten

Geen geldzorgen nalaten AEGON UitvaartkostenPlan Geen geldzorgen nalaten Zeker weten: straks is er geld voor de uitvaart Niemand staat graag stil bij onderwerpen als overlijden en uitvaart. Toch is dat soms nodig. Een uitvaart

Nadere informatie

Fiscaal voordeling vermogen nalaten

Fiscaal voordeling vermogen nalaten Kennisdocument Estate planning Fiscaal voordeling vermogen nalaten U denkt er misschien liever niet aan, maar er komt ooit een moment dat u er niet meer zult zijn. Het is goed om daar nu al bij stil te

Nadere informatie

schenken Informatie, tips en adviezen

schenken Informatie, tips en adviezen schenken Informatie, tips en adviezen Mijn man en ik hebben een goed leven. We hebben alles wat we wensen. Daarom vinden we het ook zo fijn om de kinderen en kleinkinderen af en toe te verwennen met een

Nadere informatie

EEN DUIDELIJK VERHAAL OVER UW BELEGGINGSVERZEKERING

EEN DUIDELIJK VERHAAL OVER UW BELEGGINGSVERZEKERING EEN DUIDELIJK VERHAAL OVER UW BELEGGINGSVERZEKERING 1 wat kunt u verwachten? 2 beleggingsverzekering 3 De achmearegeling 4 wie komt in aanmerking? 5 hoe nu verder? INHOUDSOPGAVE 1. Wat kunt u van ons verwachten?

Nadere informatie

Wat was uw brutomarge in 2013? De brutomarge is de verhouding tussen de brutowinst en de omzet, uitgedrukt in een percentage van de omzet

Wat was uw brutomarge in 2013? De brutomarge is de verhouding tussen de brutowinst en de omzet, uitgedrukt in een percentage van de omzet Bouwscan deelnemer: 1055277 Hoe staat u ervoor? Uw persoonlijke adviesrapport Algemeen De bouwsector is harder dan gemiddeld getroffen door de crisis, maar inmiddels zijn de eerste tekenen van herstel

Nadere informatie