Belfius Private Banking. Denk na over uw vermogen, handel met kennis van zaken

Transcriptie

1 Belfius Private Banking Denk na over uw vermogen, handel met kennis van zaken

2 Belfius Bank heeft de afgelopen 185 jaar een uitzonderlijke kennis opgebouwd, zowel als universele bank, als op het vlak van Private Banking. Vandaag komt die kennis tot uiting in de individuele relatie die de bank met u wil opbouwen en in stand houden. Een relatie die gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, een transparante dialoog, discretie en nabijheid. In deze brochure vindt u een overzicht van de producten en diensten die Belfius Bank aanbiedt op het vlak van Private Banking. Daarnaast wordt onze opdracht om u op elk sleutelmoment in uw leven terzijde te staan, toegelicht. Met andere woorden: hoe kunnen wij u begeleiden in de richting van oplossingen die zijn toegespitst op wat van essentieel belang is voor u, terwijl uw legitieme belangen gevrijwaard worden. U begeleiden wil zeggen dat we niets aan het toeval overlaten. Mirakeloplossingen bestaan immers niet. Er zijn enkel afdoende oplossingen die aangepast zijn aan wat u mag verwachten op het vlak van kennis, kwaliteit en financiële dienstverlening, afhankelijk van de evolutie van de markten en van uw eigen specifieke situatie. Uw vermogen en alle aspecten die ermee verband houden, worden nauwgezet opgevolgd door een Private Banking Officer of een Private Banker. Zij zijn uw bevoorrechte gesprekspartner bij Belfius Bank op het vlak van Private Banking. Voor de meest specifieke aspecten van uw vermogen kan uw adviseur bovendien een beroep doen op een team van experts dat gespecialiseerd is in de totstandkoming en het beheer van financiële activa, de structurering en overdracht van een vermogen, de uitwerking van participaties in familiebedrijven, de samenstelling van een kunstverzameling of filantropie. Samen met u uw vermogen consolideren, ervoor zorgen dat het gevrijwaard blijft en groeit, en u voorbereiden op een optimale overdracht van dat vermogen: dat is waartoe Belfius Private Banking zich engageert.

3 Belfius Private Banking Uitzonderlijke vakkennis ten dienste van uw vermogen Naast een bancaire basisservice die tegemoetkomt aan uw behoeften op het vlak van financiële aangelegenheden en verzekeringen, krijgt u bij Belfius Bank een dienstverlening die zich specifiek toelegt op het beheer, de structurering en de overdracht van uw vermogen. Ze is gebaseerd op vier pijlers: nabijheid, vakkennis, expertise en een traditie van vertrouwen en discretie. Nabijheid Belfius Private Banking kan terugvallen op zowat 200 Private Banking Officers, lokale specialisten inzake vermogensbeheer die verspreid zijn over heel België. Zo bent u er zeker van dat u in uw Belfius Bank-kantoor een bevoorrechte financiële partner en adviseur bij de hand hebt die zich specifiek toelegt op het beheren en het analyseren van uw vermogen. Die specialist helpt u uw vermogen te consolideren en over te dragen door oplossingen aan te reiken die zijn aangepast aan uw individuele situatie, zowel privé als professioneel. Daarbij houden we in alle discretie rekening met uw belangen. Vakkennis Uw Private Banking Officer heeft in de Belfius Private Banking Academy een zeer hoogstaande opleiding gevolgd. Dit is exclusief in België. De opleiding wordt gegeven door interne en externe experts. Alle financiële, juridische en fiscale aangelegenheden van het vermogensbeheer komen er uitgebreid aan bod. De opleiding wordt afgesloten met een examen, waarna alle Private Banking Officers minstens vier maal per jaar een opfrissingscursus dienen te volgen. Expertise Uw Private Banking Officer volgde een speciale opleiding om tegemoet te komen aan al uw verwachtingen en vereisten op het vlak van vermogensbeheer. Daarnaast kan hij ook een beroep doen op tal van experts in financiële, juridische en fiscale aangelegenheden. Geen enkele vraag of behoefte, hoe complex ook, blijft onbeantwoord. De Private Bankers Experts zijn specialisten in het vermogensbeheer. Ze hebben een uitgebreide kennis over financiële, juridische en fiscale aangelegenheden. Ze spelen een essentiële rol in de omkadering en ondersteuning van de Private Banking Officers om tegemoet te komen aan de noden van onze klanten op het vlak van Private Banking. De Private Wealth Advisors spitsen hun aandacht toe op vermogenskredieten, de overdracht van ondernemingen, filantropie De experts van de afdeling Wealth Analysis & Planning bekommeren zich om de wettelijke en fiscale aspecten van de vermogens- en successieplanning en om de overdracht van een onderneming of een vennootschap. De Financial Planners kunnen voor u een simulatie maken van uw toekomstig vermogen. Diverse interne en externe experts beantwoorden vragen in verband met vastgoed, verzekeringen en kunst. Traditie, vertrouwen en discretie Elke Private Banking Officer staat borg voor een individuele dienstverlening die gebaseerd is op een unieke kennis en op 185 jaar ervaring in Private Banking. Een individuele relatie die gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, een transparante dialoog en absolute vertrouwelijkheid. Uw financiële situatie, zowel op individueel als professioneel vlak, is immers uniek. Daarom verdient ze bijzondere zorg. Dankzij de Private Banking Officers en de steun van de experts blijft geen enkele vraag of behoefte, hoe complex ook, onbeantwoord.

4 Sparen en beleggen Kiezen met kennis van zaken Een vermogen opbouwen en in stand houden, vraagt bijzondere aandacht en formules die aan uw situatie zijn aangepast. Spaar- en beleggingsproducten kunnen daar efficiënt toe bijdragen. Ze bieden u tal van mogelijkheden die tegemoet zullen komen aan uw behoeften en vereisten, daarbij steeds uw belangen vrijwarend. Om met kennis van zaken een goede keuze te maken uit een gevarieerd en geregeld uitgebreid gamma, is een analyse van uw individuele situatie en uw projecten noodzakelijk. Uiteraard is dat niet mogelijk zonder het advies van uw lokale Private Banking Officer. Uw individuele situatie is uniek. Het is dus in de eerste plaats van belang uw beleggersportret te bepalen. Beleggingsadvies Een goede kennis van u als klant, uw verwachtingen en uw behoeften vormt de basis van de benadering van Belfius Private Banking op het vlak van beleggingen en de sleutel tot uw tevredenheid. Dat gaat gepaard met een grondige analyse van uw portefeuille. Uiteraard houden we u ook op de hoogte van de actuele markttrends. Om uw behoeften en uw belangen te bepalen en u de juiste oplossingen voor te stellen, vestigt uw financieel adviseur de aandacht op essentiële aspecten die u in staat stellen een stand van zaken op te maken. Die zullen als ondersteuning dienen bij al uw verdere stappen in de wereld van de beleggingen. Welk soort belegger bent u en wat zijn uw wensen? De ene belegger is de andere niet. Uw individuele situatie is uniek. Het is dus in de eerste plaats van belang uw beleggersportret te bepalen. Dat kunt u doen aan de hand van enkele vragen en antwoorden. Het portret is een weergave van uw risicotolerantie en wordt de rode draad bij alles wat u in de toekomst zal ondernemen op het vlak van beleggingen. Uw financieel adviseur gaat vervolgens samen met u na wat uw financiële reserve is. Die stemt overeen met het geld dat u beschikbaar moet houden om het hoofd te bieden aan onvoorziene omstandigheden. Uw financiële reserve wordt berekend volgens uw gezinssituatie en uw inkomsten. Ten slotte is het van primordiaal belang te bepalen welke doelstelling u nastreeft. Met uw Private Banking Officer moet u nagaan wat u beoogt als u belegt. Is het wel realistisch? Beantwoordt het aan uw persoonlijke situatie en stemt het overeen met uw beleggingshorizon? Uw portefeuille wordt tweemaal per jaar geanalyseerd Uw adviseur nodigt u minstens tweemaal per jaar uit om de huidige waarde van uw portefeuille, de evolutie, het evenwicht en de coherentie ervan in vergelijking met uw situatie, uw portret en uw projecten te bespreken. Follow-up van de vervaldagen van uw portefeuille Nadert een van uw beleggingen de eindvervaldag? Welke bedragen zijn daarmee gemoeid? Uw Private Banking Officer licht u hier lang genoeg op voorhand over in. Zodoende kunt u bekijken hoe het kapitaal dat binnenkort vrijkomt, optimaal kan worden herbelegd. Analyse van uw portefeuille Uw eigen individuele situatie evolueert, maar dat geldt natuurlijk ook voor de financiële markten. Daarom is het belangrijk te weten of een munt of sector te veel of te weinig vertegenwoordigd is in uw portefeuille. Dankzij die analyse kunt u indien nodig tijdig reageren om het evenwicht in uw portefeuille te herstellen. De referentieportefeuille van Belfius De specialisten van de bank hebben een referentieportefeuille tot stand gebracht die de reacties van de markt op de voet volgt, alsook de weerslag ervan op de componenten van die portefeuille. Zo kunt u zien hoe bepaalde producten evolueren en een vergelijking maken met uw eigen portefeuille. Als u beslist om die referentie te volgen, zal uw financieel adviseur u inlichtingen geven over de producten die u in uw portefeuille zou kunnen opnemen. Met respect voor uw beleggersportret Streeft u naar een maximaal rendement en neemt u ook het risico dat daarmee gepaard gaat? Kiest u voor zekerheid en bescherming van uw kapitaal? Kies het beleggersportret dat het best bij u past. Dat portret weerspiegelt het risico dat u wilt nemen voor uw kapitaal en ook het rendement. Uw beleggersportret is de rode draad voor al uw beleggingen. Uiteraard wordt het afgestemd op de evolutie van uw persoonlijke situatie. Om uw keuze te vergemakkelijken, bevat elke infofiche een pictogram van het beleggersportret waarvoor het product voornamelijk bestemd is.

5 Diverse teams van specialisten werken een gevarieerd gamma van spaar- en beleggingsformules uit. Belfius Direct Private De formules van Belfius Private Banking Ongeacht uw behoefte of plannen zal uw Private Banking Officer erop toezien dat hij u die producten voorstelt die beantwoorden aan uw doelstellingen en rekening houden met uw beleggersportret. Elke oplossing zal beantwoorden aan uw financiële situatie, uw beleggingshorizon, uw kennis en uw ervaring in de financiële wereld. Een exclusief Private-aanbod Naast het volledige aanbod van Belfius Bank, biedt Belfius Private Banking u toegang tot een brede waaier van exclusieve formules. Gestructureerde uitgiften U hebt toegang tot een gamma van uitgiften op maat op het vlak van kapitaalbescherming en rendement. Bent u zelf een specialist en wenst u uw transacties zelf uit te voeren? Dan is onze exclusieve telefoonservice Belfius Direct Private geknipt voor u. Hier vindt u immers snel de informatie die u nodig hebt om meteen een beslissing te kunnen nemen. Deze dienst biedt u: snelle toegang tot de financiële markten; contact met Private Traders die gespecialiseerd zijn in Private-klanten; toegang tot informatie op de markten in realtime; toegang tot primaire en secundaire obligaties; de uitvoering van beurstransacties en opties; de uitvoering van transacties buiten de gereglementeerde markt en spottransacties; wekelijkse informatie over de recente marktontwikkelingen. Specifieke beleggingsformules Toegang tot multibeheer: de selectie van fondsen van andere beheerders is een volwaardige discipline. Die delicate taak wordt toevertrouwd aan een gespecialiseerd team dat zowel een kwantitatieve als een kwalitatieve analyse uitvoert. Zowel wat het beheersmandaat als het beheer zonder mandaat betreft, krijgt u toegang tot een open architectuur om te beleggen in kwalitatief hoogstaande fondsen die op een zeer strenge basis werden geselecteerd in het aanbod van andere financiële instellingen of vermogensbeheerders. Belfius Private Banking heeft geregeld opportuniteiten op het vlak van privé-uitgiften, private equity of andere specifieke beleggingsvormen. Koop- en verkoopopportuniteiten Op uw verzoek geeft uw Private Banking Officer u toelichting bij de gunstige of minder gunstige vooruitzichten van bepaalde producten, en ook over een meer- of een minderwaarde op de markten. Zodoende kunt u uw portefeuille optimaliseren. Een gamma dat werd uitgewerkt door specialisten en elke maand wordt aangevuld Bij Belfius Bank werken diverse teams van specialisten een gevarieerd gamma van spaar- en beleggingsformules uit. Dat gamma wordt elke maand uitgebreid en aangepast om op elk ogenblik tegemoet te komen aan uw wensen, rekening houdend met de markttrends. Formules met beheersmandaten Een beheersmandaat is een overeenkomst tussen uzelf, Belfius Private Banking en de portefeuillebeheerder. Afhankelijk van de analyse van uw activa, uw beleggersportret en het bedrag dat u wilt beleggen, stelt uw Private Banking Officer u een op maat gesneden oplossing voor, hetzij in discretionair beheer, hetzij in adviesbeheer. In beide gevallen wordt voor u een professionele beheersmethode uitgewerkt die streeft naar een optimaal evenwicht tussen het rendement en uw risicovoorkeur. Opteert u voor het discretionair beheer, dan geeft u een mandaat aan Candriam om uw portefeuille voor u te beheren, in overeenstemming met uw beleggersportret en uw specifieke beleg gingsdoelstellingen. Dat gebeurt doorlopend, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken en zonder dat we uw toestemming moeten vragen om veranderingen aan te brengen. U profiteert van de kennis van de beheerders, terwijl uw tegoeden bij Belfius Bank blijven en u uw portefeuille niet dagelijks zelf in het oog moet houden. Opteert u voor adviesbeheer, dan zal de beheerder van uw portefeuille u geregeld verslag uitbrengen over de gevoerde strategie en zijn visie op de markten. De eindbeslissing om op zijn voorstel in te gaan, ligt uiteraard bij u. Na elke transactie die in uw portefeuille wordt doorgevoerd, krijgt u een overzicht. Om de drie maanden ontvangt u een evaluatie van uw portefeuille en een verslag van de prestaties. Indien u dat wenst, kunt u op elk ogenblik het beheersmandaat dat u ons hebt gegeven, wijzigen of stopzetten. Ten slotte kunt u op verzoek snel over uw geld beschikken, zodat u het hoofd kunt bieden aan onvoorziene omstandigheden.

6 Uw vermogen plannen Uw toekomst veiligstellen Uw vermogen is een zaak van toewijding, vereisten, behoeften en opportuniteiten. Het is ook een zaak van methodologie en tijd die tot uiting komt in een heel specifiek beheer. Uw vermogen evolueert. Daarvoor hebt u aangepaste middelen en instrumenten nodig om u in staat te stellen in elke fase sereen te onderhandelen en een objectieve analyse te maken van elke component die deel uitmaakt van uw vermogen of daar binnenkort deel van zal uitmaken. Ten slotte blijft uw vermogen een zaak voor specialisten. Vastgoed, kunst, filantropie en nalatenschappen zijn stuk voor stuk complexe en delicate domeinen, waarin uw Private Banking Officer u begeleidt. Denk aan uw nalatenschap U kunt de impact van de successierechten beperken en uw nabestaanden de mogelijkheid bieden uw vermogen in stand te houden en ervan te genieten. Om onaangename verrassingen te vermijden bij uw vermogensplanning, verneemt u van uw financieel adviseur, die daarvoor samenwerkt met experts ter zake, alle details over de wettelijke en fiscale aspecten waarmee u rekening moet houden (onder meer in verband met een huwelijkscontract of een schenking). in het begin van uw loopbaan: om te beginnen met een fiscaal aftrekbare spaarformule; halfweg uw beroepsleven: om een eerste balans op te maken en bepaalde keuzes te overwegen; bij het naderen van de pensioenleeftijd: om de structuur van uw vermogen te analyseren en aan te passen; als u met pensioen bent: om de structuur van uw vermogen bij te sturen in het licht van uw nieuwe leven en van uw plannen. Uw professioneel vermogen structureren of overdragen Filantropie, een bewuste keuze U denkt aan de oprichting van een eigen stichting, een fonds op naam of een duolegaat? Ongeacht de redenen voor uw keuze kunt u bij uw Private Banking Officer rekenen op een optimale professionele service en een oplossing op maat, rekening houdend met uw persoonlijke voorkeuren en in het belang van uw financiële en fiscale situatie. Vastgoedbeheer Kunst, beleggen in schoonheid Uw adviseur kan u in contact brengen met een expert die een schatting maakt van het voorwerp dat u wenst te kopen. Zo belegt u met kennis van zaken. Ook andere aspecten verdienen de aandacht zoals de juridische structuur van uw verzameling, het verzekeringsluik, de modaliteiten voor een legaat enz. Uw vermogen is een zaak van toewijding, vereisten, behoeften en opportuniteiten. Uw pensioen voorbereiden Het pensioen is een van de sleutelmomenten in uw leven. Het is eveneens de periode bij uitstek om uw vermogen te (her)structureren. Hoe sneller u deze kwestie aanpakt, hoe beter u die belangrijke fase in uw leven zult kunnen beheren. Dat is beter voor uw gemoedsrust en voor die van uw naasten. Uw financieel adviseur stelt u een pensioenplan voor, dat op vier sleutelmomenten in uw leven focust: In het kader van de structurering of de overdracht van uw professioneel vermogen, biedt Belfius Private Banking u drie belangrijke diensten aan: zorgen voor de neutrale begeleiding in het proces van de structurering of de overdracht; de financiering van de overname en groei voor de overnemer; de financiële planning en het vermogensbeheer voor de overdrager. Uw vastgoedpatrimonium beheren, maakt noodzakelijk deel uit van een globale strategie voor vermogensbeheer. Dat vergt ook kennis van zaken op verschillende niveaus. Uw adviseur schakelt diverse vastgoedexperts in om samen met u alle aspecten van uw patrimonium te analyseren: aankoop, verkoop, verzekering, rentabilisering, overdracht, waardering, structurering enz.

7 Uw projecten financieren Anticiperen om goed te beheren Gelet op de vooruitzichten en de plannen die u koestert, houdt uw toekomst een potentieel in waarvan we samen een succes kunnen maken. Uw pensioen, sparen voor uw kinderen, vastgoed Spreek erover met uw Private Banking Officer. Hij reikt u de sleutels aan om van uw project een slimme investering te maken die perfect is afgestemd op uw behoeften en eisen. Kopen, bouwen of renoveren Vastgoed maakt noodzakelijk deel uit van een globale vermogensstrategie. Ongeacht uw situatie of uw vastgoedproject, kan uw adviseur rekenen op experts inzake vermogensbeheer met wie hij nauw samenwerkt. Zij analyseren samen met u elk detail en elke impact van uw onroerend vermogen. Een wagen of een boot kopen, een wereldreis maken Overweeg altijd alle financiële mogelijkheden, ongeacht uw project. Of u het nu zelf financiert of via een krediet, uw financieel adviseur vertelt u alles over de voor- en de nadelen van elke formule. Een tweede verblijfplaats biedt u de mogelijkheid om uw vermogen op te bouwen of te diversifiëren. Een tweede verblijfplaats kopen Een tweede verblijfplaats biedt u de mogelijkheid om uw vermogen op te bouwen of te diversifiëren en er tegelijk volop van te genieten. Dankzij de expertise van een specialist inzake vermogensbeheer en -structurering, stelt uw adviseur u een gedetailleerde analyse voor van uw vastgoedproject. Bovendien zal hij u oplossingen aanreiken die perfect zijn aangepast aan het Belgisch of buitenlands wettelijk kader. Voor elke oplossing wordt de fiscale, erfrechtelijke impact zorgvuldig afgewogen. Tailor Made Credit Hebt u een project op het oog? Dan spreekt u best niet uw vermogen aan om het te realiseren. Een vermogenskrediet is perfect afgestemd op uw project en vormt een efficiënte oplossing voor uw globaal vermogensbeheer. Zo hoeft u het beheer van uw vermogen op lange termijn ook niet aan te passen.

8 Courante verrichtingen, snelle transacties Optimaal dagelijks beheer Het leven bestaat ook uit gewone dingen, maar dat wil daarom nog niet zeggen dat die minder aandacht verdienen. Naast de exclusieve Private Banking-service vindt u bij Belfius Bank ook nog flexibele, snelle en efficiënte oplossingen om u te helpen bij uw dagelijkse geldzaken: rekeningen en bankkaarten, maar ook gebruiksvriendelijke tools voor snelle en tegelijk veilige verrichtingen. Bij Belfius Bank kunt u rekenen op een omvattende service! Rekeningen en bankkaarten Belfius Direct Alert We bieden u de bankrekening aan die bij u past, omdat ze is aangepast aan uw financiële gewoonten. U vindt bij Belfius Bank de bankrekening die bij u past, omdat ze is aangepast aan uw financiële gewoonten. Aan die rekeningen zijn betaal- en kredietkaarten gekoppeld die wereldwijd worden aanvaard, inclusief verzekeringsdiensten en -waarborgen. U kunt er ook veilig aankopen mee doen op het internet. Veilige bankverrichtingen Met Belfius Direct Net bent u op elk ogenblik op de hoogte van de situatie van uw rekeningen, van de uitgaven die u hebt gedaan met uw kredietkaarten en krijgt u een overzicht van de bewegingen op uw rekeningen, zonder voorbij te gaan aan het gamma onlinediensten waarmee u snel kunt inspelen op marktopportuniteiten. Deze sms-dienst verwittigt u, waar u ook bent, van elke gebeurtenis die belangrijk is voor uw financiële zaken. U bepaalt zelf wanneer u welke financiële informatie wil ontvangen. U hoeft niet alleen de alerts voor uw rekeningen in te stellen, maar ook voor uw kaarten, uw beleggingen Eenvoudig, snel en veilig om op het juiste moment te kunnen reageren. Fiscale optimalisatie Met tal van formules op maat kunt u dankzij Belfius Private Banking uw belastingaangifte optimaliseren. Op Fiscoweb, de fiscale simulatiemodule van Belfius.be, kunt u in alle discretie en veiligheid een simulatie doen van uw aangifte en de mogelijkheden bestuderen om minder belastingen te betalen. Ook hier kunt u weer rekenen op een Private Banking Officer. Hij neemt graag de tijd om al uw vragen over Fiscoweb en over de diverse fiscaal voordelige spaarformules te beantwoorden. Contact Uw Private-adviseur Een specialist in uw buurt, die verbonden is aan uw Belfius Bank-kantoor. Wilt u een afspraak met hem of wilt u hem een vraag stellen? Contacteer uw lokaal kantoor voor zijn contactgegevens. Belfius Direct Private U kunt voor de afhandeling van uw meest specifieke beleggingsbehoeften online contact opnemen met een specialist. Bel naar of stuur een mail naar infodirectprivate@belfius.be. Contacteert u ons liever per ? Stuur een mail naar private-banking@belfius.be. Onze diensten antwoorden u zo snel mogelijk. Internet Neem een kijkje op onze website over Private Banking op

9 Éditeur Verantwoordelijke responsable uitgever: : Dirk Smet, Dirk Belfius Smet, Belfius Banque Bank SA, NV, boulevard Pachecolaan Pachéco 44, 44, Brussel Bruxelles IBAN BE IBAN BE BIC GKCC 0064 BE 6991 BB RPM BIC GKCCBEBB Bruxelles TVA RPR BE Brussel BTW BE CBFA n A SPF Économie 4944 SPRBxxxx-1 FSMA nr /2012 A SPPR /2014