Kennis- en ervaringstoets Vermogensopbouwproducten

Transcriptie

1

2 Kennis- en ervaringstoets Vermogensopbouwproducten 0 Wij vinden het belangrijk dat u een verzekering afsluit op een manier die bij u past. Loyalis adviseert u niet. U maakt dus zelfstandig een keuze. Met maximaal 13 vragen willen wij kijken of afsluiten zonder advies bij u past. 0 Vul de vragenlijst volledig in. Bepaal vervolgens uw score en bekijk wat deze score betekent voor uw persoonlijke situatie. Als u de vragenlijst niet volledig invult of niet terugstuurt met uw aanvraag, kunnen wij uw aanvraag niet in behandeling nemen. Terugsturen naar: Loyalis Verzekeringen Antwoordnummer VC Heerlen januari 2013 Loyalis Leven N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer AFM-vergunningnummer Gecertificeerd ISO 9001:2008. Loyalis Schade N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer AFM-vergunningnummer Gecertificeerd ISO 9001:2008. VRAAG 1. Er zijn verschillende soorten financiële producten, bijvoorbeeld een levensverzekering, een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een hypotheek. Hebt u al eens eerder een financieel product afgesloten? VRAAG 2. Er zijn financiële producten waarmee u vermogen kunt opbouwen. Bijvoorbeeld verzekeringsproducten (denk hierbij aan een lijfrenteof een kapitaalverzekering) of bancaire producten (bijvoorbeeld een beleggingsrekening). Hebt u het afgelopen jaar al eens advies gehad over vermogensopbouwproducten van een financieel adviseur? VRAAG 3. Hebt u al eens een vermogensopbouwproduct gesloten? VRAAG 4. Met een vermogensopbouwproduct kunt u vermogen opbouwen voor later. Bijvoorbeeld voor de studie van uw kinderen of om uw pensioen aan te vullen. Is dat duidelijk voor u? VRAAG 5. De vermogensopbouwpoducten van Loyalis zijn levensverzekeringen. Dat betekent dat het opgebouwde vermogen alleen tot uitkering komt als u in leven bent op de einddatum. Of bij overlijden vóór de einddatum als u daarvoor gekozen hebt. Is dat duidelijk voor u? VRAAG 6. Met een levensverzekering bouwt u vermogen op door premies te betalen. U kunt kiezen voor een gegarandeerd of een onzeker kapitaal op einddatum. Is dat duidelijk voor u? VRAAG 7. Als u voor een onzeker kapitaal op einddatum kiest, dan beleggen wij de premies voor u. Dit kan betekenen dat u méér maar ook minder dan uw ingelegde premies of zelfs helemaal niks uitgekeerd krijgt. Is dat duidelijk voor u? 0 ja, ik heb al eens een financieel product gesloten 2 punten 0 nee, ik heb nog nooit een financieel product gesloten 1 punt 0 ja, ik heb het afgelopen jaar advies gehad 2 punten 0 nee, ik heb het afgelopen jaar geen advies gehad 1 punt 0 ja, ik heb al eens een vermogensopbouwproduct gesloten 2 punten 0 nee, ik heb nog nooit een vermogensopbouwproduct gesloten 1 punt 0 dat weet ik niet 0 punten

3 VRAAG 8. Als u overlijdt vóór de einddatum keert de levensverzekering alleen uit als u daarvoor hebt gekozen. Hebt u hier niet voor gekozen, dan keert de verzekering niet uit en bent u uw opgebouwde vermogen kwijt. Is dat duidelijk voor u? VRAAG 9. De hoogte van een uitkering bij overlijden is niet gegarandeerd. Deze bedraagt een percentage van het tot dat moment opgebouwde vermogen. Is dat duidelijk voor u? VRAAG 10. Als u kiest voor een onzeker kapitaal op einddatum, dan loopt u het risico dat uw opgebouwde vermogen lager is dan verwacht. Hebt u voldoende inzicht in uw toekomstige financiële situatie om te beoordelen of u dit risico kunt lopen? 0 ja, ik heb voldoende inzicht in mijn toekomstige financiële situatie 3 punten 0 nee, ik heb onvoldoende inzicht in mijn toekomstige financiële situatie 1 punt VRAAG 11. De vermogensopbouwproducten van Loyalis zijn er in twee varianten. U kunt kiezen voor een uitkering ineens op de einddatum (kapitaalverzekering) of een periodieke uitkering vanaf de einddatum (lijfrenteverzekering). Deze keuze maakt u bij het afsluiten van de verzekering en kunt u niet tussentijds herzien. Is dit duidelijk voor u? VRAAG 12. Voor kapitaal- en lijfrenteverzekeringen gelden verschillende fiscale regels. Op onze website heeft u hier meer over kunnen lezen. Zijn deze verschillen bekend bij u? 0 ja, dat is bekend 3 punten 0 nee, dat is niet bekend 1 punt VRAAG 13. Wilt u nog informatie of advies? * U kunt uw vragen stellen aan onze Klantenservice via telefoonnummer (op werkdagen tussen 8 en uur). Voor advies verwijzen wij u naar een financieel adviseur. 0 nee 0 punten 0 ja* 0 punten BEPAAL UW SCORE Totaal score punten Tel de punten van uw antwoorden bij elkaar op. Met uw totaalscore kunt u hieronder uw persoonlijke uitkomst aflezen. TOTAALSCORE VAN 23 PUNTEN OF MINDER Op basis van uw antwoorden is het aan te raden om eerst advies te vragen bij een financieel adviseur voordat u de verzekering afsluit. U kunt uw laatste vragen stellen aan onze Klantenservice via telefoonnummer (op werkdagen tussen 8 en uur). Wilt u de verzekering toch zonder advies afsluiten? Kruis dan aan dat u de waarschuwing hebt gelezen, onderteken het formulier en stuur het samen met uw aanvraag naar Loyalis. TOTAALSCORE VAN 24 PUNTEN OF MEER Wij gaan er vanuit dat u genoeg van vermogensopbouwproducten weet om de verzekering nu bij ons af te sluiten. Onderteken dit formulier en stuur het samen met uw aanvraag naar Loyalis. 0 Ik heb uw waarschuwing gelezen en kies er toch voor om deze verzekering zonder advies af te sluiten. ONDERTEKENING naam voorletters 0 man 0 vrouw datum plaats handtekening

4 In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Loyalis Leven N.V. Postbus JRHEERLEN Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? Heeft u nu geld over voor extra pensioen? Wat zijn de regels van de Belastingdienst? Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij geven u geen advies over vermogensopbouw producten. Wel kunnen wij ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Onderzoek Hoe is uw persoonlijke sit uat ie? Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Cont ract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie n.v.t. 95 n.v.t. VERMOGEN OPBOUWEN 1 van 4

5 Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek Wij geven u geen advies over uw vermogensopbouw vraag en brengen uw persoonlijke situatie niet in kaart. Hoe is uw persoonlijke sit uat ie? Advies Welke financiële Wij geven u geen advies over uw vermogensopbouw vraag en gaan daarom niet voor u op zoek naar een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft U heeft zelf een financiële oplossing gekozen en hiervoor een aanbieder geselecteerd. Wij maken dan ook geen vergelijking van producten van aanbieders om een geschikt aanbod te vinden. de financiële oplossing die bij u past? Geen vergelijking van producten Vergelijking van beperkt aantal producten Vergelijking van groot aantal producten Dit biedt deze dienstverlener Dit biedt deze dienstverlener niet VERMOGEN OPBOUWEN 2 van 4

6 Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Cont ract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt Wij kunnen ervoor zorgen dat u de contracten krijgt voor het product dat u zelf gekozen heeft. Wij geven u uitgebreide informatie over onze verzekeringsproducten. Op basis van deze informatie bepaalt u of het product bij uw persoonlijke situatie past. U bent dus zelf verantwoordelijk voor de keuze van het product. Bij de aanvraag stellen wij u een aantal vragen om te bepalen of het verstandig voor u is om het contract zonder advies af te sluit en. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, geen andere onderhoudsactiviteiten voor u verrichten nadat het contract is afgesloten. VERMOGEN OPBOUWEN 3 van 4

7 Kost en: Hoeveel bet aalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Combinat ie n.v.t. 95 n.v.t. De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief. Voor dit product betaalt u eenmalig 95. Dit zijn kosten die wij maken om u het product te kunnen laten afsluiten. Dit noemen wij distributiekosten. Dit bedrag is niet aftrekbaar van de belasting. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. VERMOGEN OPBOUWEN 4 van 4