De Independent Dienstenwijzerr. Particuliere klanten

Transcriptie

1 r Particuliere klanten

2 Wie zijn wij? Independent Insurances B.V. Telefoon: Twitter: Facebook: LinkedIn: YouTube: Openingstijden Independent-kantoren: Maandag 09:00 tot 18: Dinsdag 09:00 tot 18:00 Woensdag 09:00 tot Donderdag 09:00 tot 18:00 Facebook.com/IndependentInsurances Vrijdag 09:00 tot 18:00 Linkedin.com/company/ Zaterdag Gesloten Youtube.com/IndependentNL_Insurances Zondag Gesloten Openingstijden Klantenservice: Maandag 09:00 tot 21:00 Dinsdag 09:00 tot 21:00 Woensdag 09:00 tot 21:00 Donderdag 09:00 tot 21:00 Vrijdag 09:00 tot 17:30 Zaterdag 10:00 tot 14:00 Zondag Gesloten Dit is de dienstenwijzer voor particulieren klanten van alle Independent-kantoren. Versie december 2015.

3 Wie zijn wij? Independent Insurances is een franchiseformule voor tussenpersonen in heel Nederland die allen werken op de manier die beschreven is in deze dienstenwijzer. Onze kantoren bemiddelen en adviseren bij schadeverzekeringen, levensverzekeringen, pensioenen en hypotheken. Wat dragen wij uit? Transparantie Onafhankelijkheid Deskundigheid Vertrouwen Digitale, maar toch persoonlijke service Registraties Independent Insurances is bij verschillende organisaties geregistreerd, zodat uw rechten en de kwaliteit van onze diensten gewaarborgd blijven. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt toezicht op de gehele financiële markt en haar adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder het nummer Kamer van Koophandel (KVK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel Rijswijk staan wij geregistreerd onder nummer Thuiswinkel Waarborg Independent-kantoren opereren als webwinkel en hebben zich daarom aangesloten bij Thuiswinkel Waarborg. De voorwaarden en website worden ieder jaar opnieuw gecontroleerd door Thuiswinkel Waarborg, zodat gegarandeerd kan worden dat de website betrouwbaar en veilig is. Het Thuiswinkel Waarborgcertificaat van Independent Insurances is hier te zien. Ga naar onze website om onze dienstverleningsdocumenten te downloaden of klik hieronder om de documenten te bekijken: Dienstverleningsdocument - Hypotheekaanvraag Dienstverleningsdocument - Risico s afdekken Dienstverleningsdocument - Vermogen opbouwen

4 Wat kunnen wij voor jou doen? Wij informeren, adviseren, bemiddelen en bieden nazorg op het gebied van schade- en levensverzekeringen, hypotheken, kredieten, pensioenen en (bank) spaarmogelijkheden. Zo kunnen wij, naast verzekeringen, jouw complete financiële plaatje in kaart brengen en je een gericht advies bieden. Met wie werken wij samen? Om dit complete advies op een betrouwbare manier aan te bieden werken wij samen met verschillende partners, waaronder De Hypotheekshop, Thuiswinkel Waarborg, Moneyview, Voogd&Voogd en VCN.

5 Hoe gaan wij te werk? De adviseurs van Independent-kantoren werken volledig digitaal en ondersteunen de klant via chat en . Bij alle producten worden vaste stappen doorlopen. Inventariseren en informeren Analyseren en adviseren Bemiddelen en begeleiden Nazorg Stap 1 Inventariseren en informeren Stap 2 Analyseren en adviseren Op onze website stellen wij je een 100% onafhankelijke vergelijkingsmodule beschikbaar. Je kunt hiermee zelf heel gemakkelijk digitaal alle verzekeringen vergelijken en afsluiten. Wij vinden het belangrijk dat je advies krijgt bij jouw verzekeringen, hypotheek of pensioen. Dus wij geven je op onze website alle mogelijkheden om advies in te winnen. Dit kan bijvoorbeeld via de chatfuntie. Stap 3 Begeleiden en beheer Na het afsluiten van een verzekering ontvang je (digitaal) de polisdocumenten. Vanaf dat moment heb je nog 14 dagen bedenktijd, waarin je alsnog kunt besluiten van de verzekering af te zien. Al jouw polissen worden geplaatst in je persoonlijke Mijn Independent-omgeving. Hier kan je eenvoudig digitaal wijzigingen doorgeven en schades melden. Via de app kan je dit ook op jouw smartphone of tablet regelen. Alle documenten die je nodig zou kunnen hebben, zijn daarnaast online te ondertekenen. Stap 4 Nazorg Natuurlijk helpen onze adviseurs je desgewenst bij zaken als het digitaal doorgeven van wijzigingen, het digitaal melden van schades en dergelijke. Zie daarvoor de tarievenlijst. Via de chatfunctie krijg je zes dagen per week direct antwoord op al jouw verzekeringsvragen. Jouw vragen of opmerkingen via worden gegarandeerd binnen een werkdag beantwoord. Periodiek controleren wij voor al jouw via ons afgesloten verzekeringen of er goedkopere en/of kwalitatief betere mogelijkheden zijn. Dit noemen wij onze Independent Best Deal Garantie. Een compleet overzicht van al onze werkzaamheden is te vinden in het totaaloverzicht op onze website.

6 Hoe gaan wij te werk bij complexe producten, zoals hypotheken of pensioenen Natuurlijk zijn wij naast verzekeringen ook actief in het bemiddelen en adviseren van complexe producten, zoals een hypotheek of een pensioen. In de onderstaande tabel zie je de twee belangrijkste deelgebieden qua complexe producten en bij welke zaken wij je van dienst kunnen zijn. Hypotheek Huis kopen Verhuizing Verbouwing Nieuwe rente Andere geldverstrekker Echtscheiding Oversluiten Pensioen Starterslening Begeleiding Veranderingen in jouw situatie Independent Insurances geeft onafhankelijk en objectief advies op een digitale manier. Wij nemen in onze analyse zo veel mogelijk banken en verzekeraars mee. Veranderen er zaken in jouw privésituatie, neem dan altijd contact op met jouw adviseur om te kijken of het gegeven advies nog perfect bij jou past. Let bijvoorbeeld op bij de volgende situaties: Levensverzekering Overlijden Opbouw vermogen Individueel sparen Geld sparen Geld beleggen huis kopen; verkopen woning; einde relatie; werkloos raken; overlijden; arbeidsongeschikt raken; geld willen lenen; extra aflossen.

7 Vanzelfsprekend lopen wij, net als bij schadeverzekeringen, altijd een vast stappenplan af als het complexe producten betreft. Bekijk hieronder de vijf stappen die bij complexe producten worden doorlopen: Oriëntatie Inventarisatie & analyse Advies Bemiddeling Nazorg Hypotheken (via Independent-kantoor) of APK (via De Hypotheekshop) Stap 1 Oriëntatie Stap 2 Inventarisatie & analyse Stap 3 Advies Stap 4 Bemiddeling Stap 5 Nazorg Hypotheken APK Elkaar leren kennen Uitleg van onze werkwijze Indicatie hoogte hypotheek Indicatie maandlasten Inzicht in onze kosten Informatie over hypotheekvormen Uitleg van effecten van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid, uit elkaar gaan of overlijden Opstellen persoonlijk klantprofiel Advies op maat: hypotheekvorm, hoogte hypotheek, duur rente, verzekeringen Maandlasten, nu en in de toekomst Vergelijken rentes en premies Concreet voorstel van aanbieder hypotheek Aanvraag offerte Papier- en regelwerk Mijn Hypotheekshop of Mijn Independent: de digitale omgeving Begeleiding bij aflopen rentevastperiode Financieel statusrapport Klantenservice voor financiële vragen Nieuws via mail of post

8 Wat verwachten wij van jou? Om het eerder getoonde stappenplan succesvol te doorlopen verwachten wij een mate van betrokkenheid van onze klanten. Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met jouw verwachtingen en onze afspraken, is het van essentieel belang dat je juiste en volledige gegevens tijdig - aan ons verstrekt. Deze gegevens vormen de basis voor de totstandkoming van het advies. Op basis van onjuiste of onvolledige informatie kunnen zich situaties voordoen die verstrekkende gevolgen kunnen hebben. Informatie Wanneer je een verzekering aanvraagt, een schade meldt of een wijziging doorgeeft is het uiteraard van belang dat je de benodigde gegevens snel, volledig en correct verstrekt. Wijzigingen Wanneer er wijzigingen in jouw persoonlijke situatie optreden die van belang (kunnen) zijn voor je verzekeringen, geef deze dan zo snel mogelijk door. Controle Ook al gaan wij zo zorgvuldig mogelijk te werk, het blijft belangrijk dat je stukken die je van ons ontvangt ook zelf controleert. Als je een klacht hebt Wij behartigen jouw belangen op het gebied van financiële producten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen wel eens fouten maken. Of misschien voel je zich niet correct behandeld. Aarzel in dat geval niet en neem direct contact met ons, zodat wij de eventuele fout snel kunnen oplossen. Mochten wij er samen niet uitkomen, dan kan je je wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID), een onafhankelijke stichting die jouw klacht verder zal beoordelen. Ons aansluitnummer bij het Kifid is en kunt u controleren op

9 Wat betaal je ons voor jouw verzekeringen? Independent Insurances wil haar klanten een ruime keuze aan mogelijkheden geven, waaronder het afsluiten van verzekeringen zonder provisie. Het is dan ook geen verrassing dat er verschillende manieren zijn om verzekeringen af te sluiten. Je kan direct beginnen met het vergelijken van verzekeringen en een verzekering afsluiten, maar ook een servicepakket afsluiten voor extra persoonlijke service en meer voordeel. Wij ontvangen onze inkomsten bij beide manieren op een andere manier. Advies- en beheervergoeding Vergelijk je zelf een verzekering en sluit je deze af zonder servicepakket? Omdat wij geen provisie meer rekenen op onze verzekeringen zijn deze premies ook altijd lager dan voorheen het geval is. Voor het advies en het beheer van de verzekering, vragen wij je om een maandelijkse advies- en beheervergoeding. Deze vergoeding wordt apart bij ons afgesloten. Een overzicht van deze vergoedingen is te zien op onze website. Servicepakketten Wil jij provisieloos verzekeren en méér persoonlijke service? Dan heb je bij Independent Insurances de mogelijkheid om een servicepakket af te sluiten. Jouw verzekeringen worden gemiddeld 20% goedkoper, omdat je geen provisie meer betaalt. Heb jij veel verzekeringen bij een Independent-kantoor lopen? Dan kan het zomaar zijn dat je honderden euro s kan besparen met een servicepakket. Zie je dit wel zitten? Dan heb je bij Independent Insurances-kantoren de keuze uit drie servicepakketten: Independent Compleet ( 11,95 per maand) Wil je provisieloos verzekeren, maar alles wel digitaal zelf doen met ondersteuning via de chat, zodat het toch persoonlijk is? Dan raden wij Independent Compleet aan. Je krijgt bovenop het provisieloze verzekeren ook nog 10% korting op aanvullend advies als dit nodig is. Independent Compleet Extra ( 19,95 per maand) Met Independent Compleet Extra krijg je alles wat je bij Independent Compleet krijgt, maar krijg je extra ondersteuning voor hypotheekproducten, waaronder een overlijdensrisicoverzekering en een woonlastenverzekering. Ook geniet je van onze Nazorg Hypotheken. Independent Exclusief ( 31,95 per maand) Vind jij dat vergelijken maar niets en heb je veel meer ondersteuning nodig? Dan bieden wij het Independent Exclusief-pakket aan waar je een persoonlijke accountmanager krijgt die je te allen tijde mag bellen en die het vergelijken voor jou doet. Ook hier krijg je 10% korting op aanvullend advies en stuur je een ? Dan krijg je binnen 4 uur antwoord op je vraag. De servicepakketten van Independent Insurances bieden onze klanten nog veel meer. Bekijk het complete overzicht op onze website.

10 Wat betaal je ons voor advieswerkzaamheden? Independent Insurances maakt het regelen van jouw verzekering zo gemakkelijk mogelijk. Alles is gemakkelijk zelf online te regelen, zodat je zelf betrokken bent bij jouw verzekeringen. Wil je dit niet zelf doen en heb je geen Independent Exclusief-pakket? Dan brengen wij verschillende kosten in rekening voor de werkzaamheden die de adviseurs of onze klantenservicemedewerkers voor je doen. In onderstaande tabel vind je alle prijzen van de verschillende werkzaamheden die klantenservicemedewerkers en adviseurs voor je kunnen doen. Wat doet jouw adviseur? Tarief Vergelijking maken (per product) 20,00 Mutatie digitaal verwerken 5,75 Schade verwerken en behandelen 15,75 Digitaal opzeggen, wijzigen en machtiging 2,85 Second opinion lopende schadeverzekeringen 67,00 Advies complexe producten Tarief Advies begrafenisverzekering eenmalig 49,50 Advies woonlastenverzekering eenmalig 199,00 Advies overlijdensrisicoverzekering eenmalig 199,00 Pensioenadvies per uur 99,50 Hypotheekadvies (via Independent-kantoor) per uur 99,50 Hypotheekadvies (via De Hypotheekshop) per uur 133,00

11 Wat betaal je bij de Hypotheekshop? Gratis eerste gesprek Het eerste gesprek, de kennismaking, is gratis. Wil je dat wij je daarna gaan adviseren dan maken wij duidelijke afspraken over wat wij voor je gaan doen en hoeveel je daarvoor gaat betalen. Dat leggen wij voor je vast in een opdrachtbevestiging. Hierin geven wij aan hoeveel uur wij denken bezig te zijn met de het hele advies voor complexe producten. Tarief Via de Hypotheekshop bedraagt het uurtarief 133,-. Onze adviseurs geven je een indicatie van het aantal uren dat ze nodig hebben om jouw financiële situatie op orde te krijgen. Altijd persoonlijk advies Ons uitgangspunt is dat iedereen uniek is. Zowel je persoonlijke omstandigheden als jouw financiële situatie, maar ook de woning die je hebt of op het oog hebt. Daarom geven wij altijd een uniek en persoonlijk advies. Dat betekent dat wij voor het ene advies meer uren kwijt zijn dan voor het andere advies. Want dat is afhankelijk van jouw specifieke situatie. Er zijn verschillende specifieke situaties zoals: Je bent starter of je hebt al een woning Je bent in loondienst of ondernemer Je hebt al financiële producten lopen Je hebt een gezinssituatie en hoe ziet deze eruit Na het kennismakingsgesprek kunnen we een prima inschatting maken hoeveel tijd we nodig hebben voor het advies. En geven wij je vooraf aan wat de kosten van het advies zijn. Zo heb je vooraf duidelijkheid. En weet je dat je niet teveel betaalt. Service in de toekomst De APK Service Hypotheken (APK) betaal je in de vorm van een aantrekkelijk maand-, kwartaal- of jaarbedrag en wordt afgesloten via onze partner De Hypotheekshop. De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van de inhoud van het af te nemen APK-pakket. De adviezen die wij geven in het Tweejaarlijks Servicegesprek vallen binnen het abonnement. Je betaalt alleen voor de extra werkzaamheden voor het aanvragen van nieuwe producten. Je krijgt vooraf altijd een inschatting van deze extra uren. Je adviseur legt graag uit waarom een APK ook voor jou belangrijk is. Gaat het om een volledig nieuw advies, bijvoorbeeld omdat je een ander huis gaat kopen, dan valt dit uiteraard niet onder de APK Service Hypotheken. Maar doordat wij je al goed kennen, doordat wij regelmatig met je aan tafel zitten, hebben wij minder uren nodig voor het persoonlijk advies. En dat scheelt geld.