Retail Banking. Inhoudsopgave 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden?

Transcriptie

1 Voorwaarden Delta Lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening Delta Lloyd Bank NV onderdeel Retail Banking Inhoudsopgave 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden? 2 Hoe werkt de Gouden Handdruk Spaarrekening? 3 Het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening 4 Hoe opent u de Gouden Handdruk Spaarrekening? 5 De Gouden Handdruk Spaarrekening opzeggen binnen 14 dagen 6 Hoe spaart u op de Gouden Handdruk Spaarrekening? 7 Hoe werkt deposito sparen? 8 Uw rekening online bekijken en beheren 9 Wanneer stopt de Gouden Handdruk Spaarrekening? 10 wilt u overstappen naar een andere bank of verzekeraar? 11 wat gebeurt er met het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening als u gaat scheiden? 12 Wat gebeurt er als u overlijdt? 13 Hoe moet u veranderingen doorgeven? 14 Hoe is de privacy van uw gegevens geregeld? 15 Aansprakelijkheid voor belastingen, boetes en heffingen 16 Wat gebeurt er bij een fusie, overdracht of splitsing? 17 Veranderingen en aanvullingen in de overeenkomst/ voorwaarden 18 werking van deze voorwaarden 19 Hebt u een klacht of een opmerking? C /5 Model C voorwaarden delta lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening

2 1 Waarvoor zijn deze voor waarden 1 in deze voorwaarden staan de regels die gelden tussen u en de bank. Deze zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. Naast deze voorwaarden bestaat de overeenkomst met de bank uit het openingsformulier, de Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten, de Voorwaarden Betalingsverkeer en de Algemene Bankvoorwaarden. Deze voorwaarden gelden als aanvulling op de andere documenten van de overeenkomst. 2 overal waar in deze voorwaarden de bank wordt genoemd, is dit Delta Lloyd Bank NV. Delta Lloyd Bank NV gebruikt ook de naam OHRA Bank. Maar het is dus dezelfde bank. 2 Hoe werkt de Gouden Handdruk Spaarrekening? 1 De Gouden Handdruk Spaarrekening is een bankrekening waarop een bruto ontslagvergoeding wordt vastgezet. U hebt (een deel van) het geld nu niet nodig, maar wilt het geld gebruiken als extra inkomen voor later. 2 u kunt op de Gouden Handdruk Spaarrekening sparen. Het bedrag op de Gouden Handdruk Spaarrekening wordt hoger door rente. 3 Het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening hoeft niet opgegeven te worden in Box 3 bij de belastingaangifte. 4 Als de einddatum is bereikt, moet u het geld storten in een uitkeringsrekening of verzekering. Van die rekening of uit die verzekering krijgt u dan een uitkering. Over deze uitkering betaalt u belasting. 5 u spaart op de Gouden Handdruk Spaarrekening totdat de overeenkomst eindigt. U kunt tussentijds geen geld opnemen. 6 U kunt de Gouden Handdruk Spaarrekening alleen gebruiken volgens de voorwaarden voor banksparen uit de wet (de Wet op de Inkomstenbelasting 2001). Kijk voor meer informatie op de website van de Belastingdienst. 7 u mag de Gouden Handdruk Spaarrekening niet voor iets anders gebruiken dan in deze voorwaarden staat. 3 Het geld op Gouden Handdruk Spaarrekening 1 Als u een Gouden Handdruk Spaarrekening hebt geopend, stort uw (ex)-werkgever de ontslagvergoeding op uw Gouden Handdruk Spaarrekening. Over dit geld wordt geen loonbelasting of premies volksverzekeringen ingehouden. Wilt of hebt u geen contact meer met uw (ex)-werkgever? Dan kan de (ex)-werkgever de ontslagvergoeding naar uw notaris of advocaat overmaken. Uw notaris of uw advocaat maakt het geld dan over naar uw Gouden Handdruk Spaarrekening. 2 u kunt ook het geld uit een Stamrecht BV, of een stamrecht- gouden handdruk spaarrekening of polis van een andere bank of verzekeraar op een Gouden Handdruk Spaarrekening storten. 3 Het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening kunt u niet aan iemand anders geven (overdragen) of afkopen. Doet u dit wel, dan heeft dit gevolgen voor uw belastingen. Wilt u overstappen naar een andere bank of verzekeraar, lees dan artikel niemand heeft recht op het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening behalve u. Ook als u zich niet houdt aan afspraken met iemand, kunt u het geld op uw Gouden Handdruk Spaarrekening niet gebruiken (verpanding). 4 Hoe opent u de Gouden Handdruk Spaarrekening? 1 Als u een Gouden Handdruk Spaarrekening wilt, dan kunt u deze aanvragen via een financieel adviseur. U kunt de Gouden Handdruk Spaarrekening alleen voor u zelf openen en alleen als u in Nederland woont. Dat kan als u minimaal 18 jaar en maximaal 64 jaar oud bent. U kunt de Gouden Handdruk Spaarrekening niet openen op naam van een bedrijf. 2 om een Gouden Handdruk Spaarrekening te openen, moet u een openingsformulier invullen en terugsturen aan de bank. Op dit formulier moet u uw handtekening zetten. Daarmee laat u weten dat u een overeenkomst wilt sluiten met de bank. Ook geeft u aan dat u akkoord bent met deze voorwaarden. 3 De bank beoordeelt uw openingsformulier. Als de bank akkoord is, opent zij de Gouden Handdruk Spaarrekening voor u. De bank stuurt u dan het bankrekeningnummer van de Gouden Handdruk Spaarrekening. De bank kan ook beslissen om geen Gouden Handdruk Spaarrekening voor u te openen. Dat mag de bank doen zonder dat zij aan u uitlegt waarom. 4 op het openingsformulier moet u een betaalrekening opgeven. Deze betaalrekening moet van een bank in Nederland zijn en op uw naam staan. Al het geld dat wordt gestort op de Gouden Handdruk Spaarrekening moet van deze rekening afkomstig zijn. 5 De bank controleert wie u bent. Dit doet de bank door 1 euro van de bankrekening die u hebt opgegeven af te halen en te storten op de Gouden Handdruk Spaarrekening. Op die manier kan de bank uw naam en rekeningnummer controleren. U geeft hiervoor toestemming door het openingsformulier te ondertekenen. De bank vergelijkt de gegevens op het openingsformulier met de naam van de eigenaar van de bankrekening. Voldoet de storting van 1 euro niet aan de eisen of kan de bank niet controleren wie u bent? Dan mag de bank de Gouden Handdruk Spaarrekening stoppen. De bank stort dan uw euro terug. De bank vergoedt hierover geen rente. 6 Als de bank heeft gecontroleerd wie u bent, dan is de overeenkomst gesloten. U kunt dan de Gouden Handdruk Spaarrekening gebruiken. 5 de Gouden Handdruk Spaarrekening opzeggen binnen 14 dagen 1 na het invullen en versturen van het openingsformulier kunt u besluiten om toch geen Gouden Handdruk Spaarrekening te nemen. U doet dat door de bank een aangetekende brief te sturen. Zorg ervoor dat de brief binnen 14 dagen na het versturen van het openingsformulier bij de bank aanwezig is. 2 wat moet u in de brief schrijven? 1 uw naam, uw relatienummer en uw rekeningnummer van de Gouden Handdruk Spaarrekening 2 schrijf dat u de Gouden Handdruk Spaarrekening toch niet wilt 3 de datum waarop u de brief verstuurt naar de bank 4 uw handtekening u hoeft niet te vertellen waarom u de Gouden Handdruk Spaarrekening niet wilt. Dat mag natuurlijk wel. 3 Hebt u (een deel van) uw geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening in een deposito gezet? Dan kunt u het deposito op dezelfde manier en binnen 14 dagen opzeggen. Schrijf dan ook het nummer van het deposito in uw brief. Het opzeggen van het deposito 2/5 Model C voorwaarden delta lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening

3 binnen 14 dagen kost wel geld. U betaalt daarvoor eenmalig 100 euro. De bank haalt dit geld af van het bedrag op die deposito. Het geld dat overblijft, maakt de bank samen met de opgebouwde rente over naar uw Gouden Handdruk Spaarrekening. de datum waarop u de brief verstuurd naar de bank en plaats uw handtekening. De bank stort het bedrag in het deposito dan op uw Gouden Handdruk Spaarrekening samen met de rente die u tot dat moment hebt opgebouwd. De boete trekt de bank van dit bedrag af. 6 Hoe spaart u op de Gouden Handdruk Spaarrekening? 1 vanaf de dag dat uw geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening staat, krijgt u de variabele rente over dit geld. De opgebouwde rente maakt de bank elk jaar over op uw Gouden Handdruk Spaarrekening. Dit gebeurt in de maand januari. 2 wilt u weten hoe hoog de variabele rente is? Dan kunt u kijken op de website van de bank. De bank mag de variabele rente op elk moment veranderen. 3 verandert de rente? Dan zet de bank dat op de website of stuurt u een . 4 er is geen minimum inleg vereist op de Gouden Handdruk Spaarrekening. 5 u kunt alleen euro s storten op de Gouden Handdruk Spaarrekening. 7 Hoe werkt deposito sparen? 1 wilt u sparen tegen een vaste rente? Dan kunt u een deposito openen. In een deposito zet u uw geld vast tegen een afgesproken tijd en rente. Bij deposito sparen kunt u tijdens de looptijd niet over uw geld beschikken. Hierdoor is de rente over het geld in het deposito vaak hoger dan wanneer u variabel spaart. Een deposito hoort bij uw Gouden Handdruk Spaarrekening. 2 u opent een deposito via E-bankieren. Lees in de brochure Gouden Handdruk Spaarrekening hoe E-bankieren werkt en hoe u E-bankieren kunt aanvragen. 3 U kunt maar één keer geld storten in een deposito. Het is wel mogelijk om een nieuwe deposito te openen. 4 u kiest zelf voor welke looptijd u het geld in het deposito wilt vastzetten. In E-bankieren kunt u bekijken uit welke looptijden en de daarbij behorende rentes u kunt kiezen. U maakt daarna zelf de keuze uit een deposito. 5 Hoeveel geld u minimaal en maximaal in een deposito mag storten, staat op de website van de bank. 6 elke 12 maanden na het openen van het deposito, stort de bank de opgebouwde rente bij op uw deposito. Over deze rente krijgt u vanaf dan ook weer de afgesproken rente vergoed. Duurt het deposito korter dan 1 jaar of loopt het deposito af? Dan stort de bank de opgebouwde rente over naar uw Gouden Handdruk Spaarrekening. 7 u kunt het bedrag in het deposito van uw Gouden Handdruk Spaarrekening bekijken via E-bankieren. 8 wilt u het deposito eerder stoppen dan u vooraf hebt afgesproken? Dan moet u een boete betalen. U betaalt 1% boete over het geld in het deposito. Wij berekenen de boete per jaar dat u uw geld eerder terug wilt storten. Een deel van een jaar tellen wij als een heel jaar. De boete is maximaal 4,5%. 9 u kunt nooit een deel van het geld in het deposito eerder terug laten storten. 10 Als u het deposito eerder wilt stoppen dan de afgesproken looptijd, dan moet u de bank een brief sturen. Zet in de brief uw naam, uw relatienummer, het rekeningnummer van uw Gouden Handdruk Spaarrekening en het nummer van het deposito. Vermeld ook 8 Uw rekening online bekijken en beheren u kunt uw rekening online bekijken en beheren via E-bankieren. Indien u een Gouden Handdruk Spaarrekening aanvraagt, krijgt u automatisch toegang tot E-bankieren. E-bankieren is een dienst van de bank. Voor E-bankieren gelden voorwaarden. Die voorwaarden staan in de Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten. 9 wanneer stopt de Gouden Handdruk Spaarrekening? 1 De Gouden Handdruk Spaarrekening stopt uiterlijk op 31 december van het jaar waarin u 65 jaar wordt. Vanaf dit jaar is het verplicht het geld dat u hebt gespaard uit te laten betalen. Het geld moet worden uitbetaald via een bankspaarrekening of lijfrenteverzekering. 2 Stort u het geld niet in een uitkeringsrekening bij de bank? Of in een uitkeringsrekening of verzekering bij een andere bank of verzekeraar? Dan heeft dit gevolgen voor uw belastingen. Kijk voor meer informatie op 3 De bank kan uw Gouden Handdruk Spaarrekening ook stoppen. Bijvoorbeeld als u naar het buitenland verhuist. De bank zal u laten weten wat de reden van beëindiging is. 4 wilt u uw Gouden Handdruk Spaarrekening stoppen? Dan stopt ook automatisch het deposito als u die hebt geopend bij uw Gouden Handdruk Spaarrekening. Als u de Gouden Handdruk Spaarrekening wilt stoppen, moet u dit in een brief aan de bank laten weten. De bank stort het bedrag in het deposito samen met de opgebouwde rente op uw Gouden Handdruk Spaarrekening. De boete trekt de bank hier van af. 5 De bank kan de rekening beëindigen als het saldo maximaal 10 euro is en de laatste 12 maanden geen inkomende betalingen hebben plaatsgevonden, anders dan rentebetalingen. 10 wilt u overstappen naar een andere bank of verzekeraar? 1 wilt u het geld van uw Gouden Handdruk Spaarrekening op een rekening van een andere bank zetten? Dat kan. Maar alleen als u het geld in een Gouden Handdruk of Stamrecht spaarrekening bij de andere bank stort of in een Gouden Handdruk of Stamrecht verzekering bij een verzekeraar. 2 Als u wilt overstappen naar een andere bank of verzekeraar, moet u de bank een brief schrijven. Zet uw naam, relatienummer en het rekeningnummer van uw Gouden Handdruk Spaarrekening in de brief. Vermeld ook de naam van de bank of de verzekeraar in de brief waar u het geld naar wilt overzetten. Plaats uw handtekening op de brief en de datum dat u de brief verstuurt. De bank onderzoekt dan of de andere rekening of verzekering voldoet aan de voorwaarden uit de wet. Voldoet de andere rekening of verzekering niet aan de voorwaarden uit de wet? Dan blijft uw Gouden Handdruk Spaarrekening bestaan. 3/5 Model C voorwaarden delta lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening

4 Anders maakt de bank het geld van uw Gouden Handdruk Spaarrekening over naar de bank of verzekeraar die u hebt gekozen. 3 Hebt u (een deel) uw geld in een deposito gezet? Dan stort de bank het bedrag dat in het deposito zit samen met de opgebouwde rente op uw Gouden Handdruk Spaarrekening. U betaalt wel een boete over het geld dat in het deposito zit. De boete trekt de bank van het bedrag in het deposito af. 4 u kunt ook een deel van het geld op uw Gouden Handdruk Spaarrekening op een spaarrekening bij een andere bank of in een verzekering bij een andere verzekeraar zetten. U moet dan minimaal euro overmaken. Staat er niet genoeg geld op uw Gouden Handdruk Spaarrekening? Dan breekt de bank de eventuele deposito s die u hebt bij de Gouden Handdruk Spaarrekening open. Hiervoor betaalt u wel een boete. Zie punt wat gebeurt er met het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening als u gaat scheiden? 1 Gaat u scheiden van uw partner? Dan kunt u het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening helemaal of voor een deel aan uw ex-partner geven. Schrijf de bank daarvoor een brief en schrijf de reden van de verdeling erbij. Vermeld de naam van uw ex-partner en uw eigen naam, uw relatienummer en het rekeningnummer van de Gouden Handdruk Spaarrekening. Plaats ook beide uw handtekening onderaan de brief. De bank kan u om extra bewijs vragen. Als de bank akkoord gaat, opent ze een nieuwe Gouden Handdruk Spaarrekening voor uw ex-partner. 2 De bank breekt eventuele deposito s open om de rekening te kunnen splitsen. De boete die u moet betalen voor het eerder stoppen met het deposito trekt de bank van het bedrag op het deposito af. 12 Wat gebeurt er als u overlijdt? 1 Als u overlijdt, moeten uw nabestaanden dat zo snel mogelijk aan de bank laten weten. De bank blokkeert de Gouden Handdruk Spaarrekening dan totdat zij een verklaring van erfrecht heeft gekregen. Een verklaring van erfrecht geeft de notaris af. Daarin staat wie recht heeft op het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening. Zolang de bank geen verklaring van erfrecht heeft, mag de bank uw nabestaanden weigeren om het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening op te nemen. 2 Hebt u niet vast laten leggen bij de notaris wie het geld na uw overlijden ontvangt? Dan gaat het geld van de Gouden Handdruk Spaarrekening naar uw echtgenoot of geregistreerd partner. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met een notaris. 3 De bank maakt het geld op de Gouden Handdruk Spaarrekening over naar een andere bank of verzekeraar. Deze bank of verzekeraar zal het geld in termijnen uitkeren aan de nabestaanden. 4 Alleen voor de echtgenoot, de geregistreerd partner of de kinderen onder de 30 jaar moet een uitkering worden aangekocht. Bij alle overige erfgenamen moet het geld in één keer worden overgemaakt. Over dit geld moet wel nog loonheffing worden betaald. 13 Hoe moet u veranderingen doorgeven? 1 verandert er iets in uw situatie wat belangrijk is voor de overeenkomst? Bijvoorbeeld uw woonadres, uw rekeningnummer of uw adres? Dan moet u dat meteen aan de bank doorgeven. Stuur de bank dan een brief met uw naam, uw relatienummer, het rekeningnummer van uw Gouden Handdruk Spaarrekening en uw handtekening. Doet u dit niet, dan is de bank niet verantwoordelijk voor de schade die eventueel kan ontstaan. 2 De bank mag altijd en op elk moment haar eisen veranderen over de manier waarop u informatie aan de bank moet doorgeven. En op welke manier de bank informatie aan u geeft. 14 Hoe is de privacy van uw gegevens geregeld? 1 De bank behandelt uw gegevens zorgvuldig. De bank doet dit volgens de Wet Bescherming Persoonsgegevens en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Als u een overeenkomst met de bank sluit, geeft u de bank toestemming om uw persoonlijke gegevens te verwerken. De bank mag ze ook doorgeven binnen de groep van bedrijven van Delta Lloyd. De bank beschermt uw privacy zo veel mogelijk. 2 De bank gebruikt persoonsgegevens voor een goede bedrijfsvoering. De bank heeft daarbij als doel: om klanten en mogelijke klanten te beoordelen en te accepteren. om overeenkomsten met klanten aan te gaan en uit te voeren. Om betalingen te verwerken. om analyses te maken voor statistische en wetenschappelijke doelen. om (gericht) reclame te maken voor producten van de bank om een overeenkomst aan te gaan, te behouden of uit te breiden. voor de veiligheid en integriteit van financiële instellingen. Bijvoorbeeld om strafbare gedragingen tegen financiële instellingen op te sporen, te voorkomen en te bestrijden. Dus ook strafbare gedragingen tegen de bedrijven van Delta Lloyd Groep, haar klanten en haar personeel. om instellingen te waarschuwen als er iets niet klopt. De bank kan uw gegevens bijvoorbeeld doorgeven aan een toezichthouder. Om zich te houden aan de wet. 3 De bank verstrekt de benodigde gegevens, volgens wetgeving aan de Belastingdienst. 15 aansprakelijkheid voor belastingen, boetes en heffingen 1 Moet u belasting, boetes of heffingen betalen? Dan mag de bank het bedrag van uw Gouden Handdruk Spaarrekening afhalen. Staat er te weinig geld op uw Gouden Handdruk Spaarrekening? Dan moet u het bedrag aan de bank terugbetalen. U betaalt dan ook rente. 2 Bovenstaande geldt ook voor uw erfgenamen als u bent overleden. 4/5 Model C voorwaarden delta lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening

5 16 wat gebeurt er bij een fusie, overdracht of splitsing? 1 De bank mag deze overeenkomst met u geheel of gedeeltelijk overdragen aan een ander bedrijf. Dat betekent dat deze overeenkomst dan geldt tussen u en dat andere bedrijf. 2. is de bank gefuseerd, overgedragen of gesplitst? Dan hebt u deze overeenkomst met het bedrijf dat in de plaats is gekomen van de bank. 17 Veranderingen en aanvullingen in de voorwaarden 1 De bank mag de voorwaarden altijd helemaal of voor een deel veranderen of aanvullen. Dit geldt ook voor voorwaarden die te maken hebben met deze overeenkomst. Als de bank iets verandert, houdt zij rekening met de voorwaarden voor banksparen uit de wet. Een verandering gaat pas in als u daarover een brief of hebt gekregen of de bank de informatie op de website heeft gezet. 2 Aanvullingen en veranderingen kunnen meteen ingaan. Maar is een verandering nadelig voor u? Dan gaat de verandering pas in 30 dagen nadat u hier van de bank een brief over hebt gekregen. 3 Zijn de voorwaarden niet duidelijk, of staat er niets in de voorwaarden over een bepaalde situatie? Dan beslist de bank hoe de voorwaarden moeten worden uitgelegd. De bank houdt dan rekening met de voorwaarden voor banksparen uit de wet. 4 Als een wet nieuwe eisen stelt aan de voorwaarden waardoor de bank de voorwaarden moet veranderen, dan gaat die verandering meteen in. Daarvoor heeft de bank van niemand toestemming nodig. 18 Werking van deze voorwaarden Als de regels in deze voorwaarden niet overeenkomen met de regels van andere voorwaarden, gelden de regels van deze voorwaarden. 19 Hebt u een klacht of een opmerking? 1 Hebt u een klacht of een opmerking over deze voorwaarden? Dan kunt u dat aan de bank laten weten. U kunt een sturen naar lijfrente@deltalloyd. nl, of u kunt een brief sturen naar Delta Lloyd Bank, Servicedesk Gouden Handdruk, Postbus 40007, 6803 GD Arnhem. 2 Schrijf in ieder geval in uw brief of uw Uw relatienummer of rekeningnummer uw naam, adres, postcode, woonplaats, telefoonnummer en eventueel het adres een duidelijke beschrijving van uw klacht of uw opmerking Eventuele bijlagen om uw klacht te bewijzen 3 komt u er niet uit met de bank? Dan kunt u binnen 3 maanden nadat u een reactie van de bank hebt gekregen, uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het adres van het KiFiD is: Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt de klacht ook doorgeven via of u kunt bellen met het KiFiD op het nummer (0900) U kunt met uw klacht ook naar de rechter gaan. 5/5 Model C voorwaarden delta lloyd Gouden Handdruk Spaarrekening

6 ALGEMENE VOORWAARDEN Elektronische diensten Delta Lloyd Bank NV ONDERDEEL E-bankieren INHOUD Artikel 1 Definities Artikel 2 Artikel 3 Artikel 4 Artikel 5 Artikel 6 Artikel 7 Artikel 8 Artikel 9 Toepasselijkheid Gebruiksvoorschriften Zorgplicht Klant Kosten Communicatie, informatie, bewijs Aansprakelijkheid Meer dan één Klant, machtiging Intellectuele eigendom C /4 ALGEMENE VOORWAARDEN ELEKTRONISCHE DIENSTEN

7 ARTIKEL 1 DEFINITIES 1 In de Overeenkomst wordt verstaan onder: A Bank Delta Lloyd Bank N.V., tevens handelend onder de naam OHRA Bank, gevestigd en kantoor houdende te Amsterdam; B Beveiligingscode de code(s) dienende ter beveiliging van de Elektronische dienst en/of een Hulpmiddel, voor de identificatie van de Klant jegens de Bank en/of voor de authenticatie van een Opdracht; C Elektronische dienst de door de Bank aan de Klant ter beschikking gestelde faciliteiten voor het op elektronische wijze ontvangen van informatie of verrichten van (rechts-) handelingen, waaronder, doch niet uitsluitend, begrepen de diensten die via de Internetpagina worden aangeboden; D Hulpmiddel een in verband met een Elektronische dienst aan de Klant beschikbaar gesteld middel, dat (onder meer) benodigd is voor het gebruiken van een Elektronische dienst; E Internetpagina de website(s) van de Bank en/of van door de Bank aangewezen derden en/of andere (interactieve) communicatiemiddelen (zoals (mobiele) telefoon), door middel waarvan toegang kan worden verkregen tot de Elektronische diensten, de Producten of informatie daarover; F Klant degene die gebruik maakt van de (Elektronische) diensten van de Bank; G Opdracht ieder bericht dat door de Bank langs elektronische weg is ontvangen en dat voldoet aan de voor het gebruik van de desbetreffende Elektronische dienst voorgeschreven specificaties; H Overeenkomst een tussen de Klant en de Bank gesloten overeenkomst en de daarop van toepassing verklaarde voorwaarden, waaronder deze Voorwaarden; I Producten alle financiële producten of diensten die door de Bank worden aangeboden; en J Voorwaarden deze algemene voorwaarden tot het beschikbaar stellen van Elektronische diensten ARTIKEL 2 TOEPASSELIJKHEID 1 Deze Voorwaarden zijn van toepassing op alle Overeenkomsten, alsmede op alle aanbiedingen en mededelingen van de Bank die verband houden met Elektronische diensten. ARTIKEL 3 GEBRUIKSVOORSCHRIFTEN 1 De Klant zal van een Elektronische dienst, een Beveiligingscode en een Hulpmiddel gebruik maken overeenkomstig de aan de Klant bekendgemaakte gebruiksvoorschriften en aanwijzingen van de Bank. 2 De Bank is bevoegd om nadere eisen en beperkingen te stellen aan het gebruik van een Elektronische dienst, zoals bijvoorbeeld het vaststellen van limieten of het vaststellen van specificaties voor (internet- en/of telecommunicatie)diensten, apparatuur en/of programmatuur. 3 De Bank is te allen tijde gerechtigd om een Elektronische dienst te wijzigen, geheel of gedeeltelijk op te schorten, onder meer in geval van storingen, onderhoudswerkzaamheden, fraude of beveiligingsincidenten, dan wel te beëindigen. De Bank zal de Klant van wijziging, opschorting of beëindiging van een Elektronische dienst in kennis stellen of hem in de gelegenheid stellen daarvan kennis te nemen. 4 De Bank is bevoegd een (rechts)handeling die door een Klant met behulp van een Elektronische Dienst is verricht niet uit te voeren indien zwaarwegende redenen of overmacht uitvoering van de desbetreffende (rechts)handeling niet toelaten. 5 De Bank is te allen tijde gerechtigd om de gebruiksvoorschriften en aanwijzingen te wijzigen en zal de Klant van dergelijke wijzigingen in kennis stellen of hem in de gelegenheid stellen daarvan kennis te nemen. ARTIKEL 4 ZORGPLICHT KLANT 1 De Klant is verplicht met de grootst mogelijke zorgvuldigheid om te gaan met een Beveiligingscode en Hulpmiddel. 2 Indien de Klant met behulp van een Beveiligingscode en/of Hulpmiddel in een beveiligde omgeving komt, dient hij voortdurend te controleren of er sprake is van een beveiligde omgeving. 3 De Beveiligingscode is strikt persoonlijk en niet overdraagbaar. De Klant is verplicht de Beveiligingscode geheim te houden. De Klant zal het Hulpmiddel niet aan andere personen ter beschikking stellen, tenzij anders door de Bank is bepaald. 4 De Klant draagt het risico van schade als gevolg van beschadiging, verlies en/of diefstal van een Hulpmiddel. Op verzoek van de Klant zal de Bank voor rekening van de Klant een vervangend Hulpmiddel ter beschikking stellen. 5 De Klant is verplicht indien hij weet of vermoedt dat er sprake is van diefstal, verlies, misbruik, fraude of onbevoegde verveelvoudiging van een Beveiligingscode en/of Hulpmiddel, dit onmiddellijk aan de Bank mede te delen op de daarvoor door de Bank aangewezen wijze. 6 Op eerste verzoek van de Bank zal de Klant een Hulpmiddel niet langer gebruiken, retourneren aan de Bank of eventueel een vervangend Hulpmiddel in gebruik nemen. 7 De Klant draagt zorg voor de afname, aanschaf en ongestoorde beschikbaarheid (voor zover dit redelijkerwijs in zijn macht ligt) van alle (internet- en/of communicatie)diensten, apparatuur en programmatuur die nodig en geschikt zijn voor het gebruik van een Elektronische dienst. 8 Wijzigingen welke van belang kunnen zijn voor de uitvoering van de Overeenkomst, zoals bijvoorbeeld wijziging van het adres, dient de Klant onverwijld aan de Bank mede te delen. ARTIKEL 5 KOSTEN 1 Alle kosten voor communicatiemiddelen, waaronder telefoon en datacommunicatiemiddelen zijn voor rekening van de Klant. 2 De Bank is gerechtigd kosten in rekening te brengen voor het ter beschikking stellen en/of het gebruik van 2/4 ALGEMENE VOORWAARDEN ELEKTRONISCHE DIENSTEN

8 een Elektronische dienst en/of een Hulpmiddel. De hoogte van deze kosten kan per Elektronische dienst verschillen. De Bank is te allen tijde bevoegd de hoogte van de kosten te wijzigen. Uiterlijk dertig dagen voordat de vaststelling of wijziging van de hoogte van de kosten van kracht worden, zal de Bank de Klant hierover informeren of hem in de gelegenheid stellen hiervan kennis te nemen. 3 De Klant die zich niet kan verenigen met deze kosten of wijzigingen daarvan, kan de Overeenkomst beëindigen overeenkomstig het bepaalde in de Overeenkomst. ARTIKEL 6 COMMUNICATIE, INFORMATIE, BEWIJS 1 Alle communicatie zal in de Nederlandse taal plaatsvinden. 2 De Klant verleent de Bank bij voorbaat toestemming om mededelingen, bevestigingen, overzichten, gebruiksvoorschriften dan wel andere informatie uitsluitend op elektronische wijze aan de Klant ter beschikking te stellen. De Klant is verplicht deze elektronische informatie zo spoedig mogelijk, doch ten minste éénmaal per maand, te controleren, met inachtneming van hetgeen hieromtrent in de gebruiksvoorschriften is opgenomen. Indien de Klant de inhoud van de elektronische informatie niet betwist binnen dertig dagen nadat die informatie redelijkerwijs geacht kan worden de Klant te hebben bereikt, geldt de inhoud van die informatie als door de Klant te zijn goedgekeurd. Indien in de elektronische informatie rekenfouten voorkomen is de Bank bevoegd en verplicht die rekenfouten te herstellen, ook nadat de genoemde termijn van dertig dagen is verstreken. 3 De Klant is gebonden aan iedere Opdracht die met behulp van de Beveiligingscode van de Klant en/of het Hulpmiddel van de Klant via een Elektronische dienst is verricht. Een Opdracht heeft dezelfde status en juridische waarde als een schriftelijk door de Klant ondertekende Opdracht. 4 Indien de Bank de mogelijkheid biedt een Elektronische dienst te gebruiken voor het sluiten dan wel wijzigen van Overeenkomsten, dan komt de desbetreffende Overeenkomst dan wel de wijziging tot stand indien en zodra de Bank de totstandkoming daarvan (langs elektronische weg) aan de Klant heeft bevestigd, behoudens andersluidende bepaling in genoemde Overeenkomst of wijziging. 5 De Bank draagt er zorg voor dat voor of bij het sluiten van de Overeenkomst de daarop van toepassing verklaarde voorwaarden al dan niet elektronisch ter hand worden gesteld. De Klant is zelf verantwoordelijk voor het opslaan en printen van de voorwaarden en de Overeenkomst, door middel van de daartoe op de Internetpagina, in de browser van de Klant of anderszins beschikbare faciliteiten, en voor de toegankelijkheid van de opgeslagen kopie. 6 De vastlegging of reproductie door de Bank van verklaringen en/of andere informatie die door middel van een Elektronische dienst van een Klant zijn ontvangen, strekt tegenover de Klant tot volledig bewijs, behoudens door de Klant geleverd tegenbewijs. ARTIKEL 7 AANSPRAKELIJKHEID 1 Door in te stemmen met de Voorwaarden geeft de Klant uitdrukkelijk te kennen zich volledig bewust te zijn van het feit dat er risico s verbonden zijn aan het gebruik van Elektronische Diensten en het geven van Opdrachten en deze risico s te aanvaarden. 2 Onverminderd het bepaalde in de overige reglementen en voorwaarden is de Bank niet aansprakelijk voor schade die direct of indirect voortvloeit uit: het geheel of gedeeltelijk niet goed functioneren van de Internetpagina; het geheel of gedeeltelijk niet beschikbaar zijn van een Elektronische dienst; het niet of gebrekkig functioneren van Beveiligingscode of Hulpmiddel; het niet of niet tijdig uitvoeren van een Opdracht; verminking, vertraging, verlies, onjuiste of niet-bezorging, onbevoegde kennisneming, of wijziging en/of verzending van een Opdracht of verklaring; het niet of gebrekkig functioneren van (internet- en of telecommunicatie)diensten en/of apparatuur en/of programmatuur van de Klant of van de Bank; het niet opvolgen door de Klant van voorschriften of aanwijzingen van de Bank; het verstrekken van niet actuele, onjuiste of onvolledige informatie en/of berekeningen, tenzij sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid van de Bank. 3 De Bank is niet aansprakelijk voor indirecte schade, gevolgschade en/of gederfde winst, of schade die het gevolg is van, of samenhangt met, enige tekortkoming in de nakoming van de Overeenkomst door de Klant of een onrechtmatige daad van de Klant. 4 De Klant is volledig aansprakelijk voor alle gevolgen van onbevoegd gebruik, misbruik of onjuist gebruik van Beveiligingscode en/of Hulpmiddel dat heeft plaatsgevonden vóór het moment waarop de Bank een mededeling heeft ontvangen van Klant als bedoeld in artikel 4.5 van deze Voorwaarden. ARTIKEL 8 MEER DAN ÉÉN KLANT, MACHTIGING 1 Indien een Overeenkomst met meer dan één Klant is aangegaan, wordt onder Klant verstaan alle klanten, zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk en zijn alle klanten hoofdelijk aansprakelijk voor de verplichtingen die daaruit voortvloeien. In dat geval worden deze klanten geacht elkaar over en weer een volmacht te hebben gegeven om zelfstandig alle (rechts)handelingen te verrichten die voortvloeien uit de Overeenkomst. Tenzij anders overeengekomen maken deze klanten gebruik van de Elektronische diensten door gebruikmaking hetzelfde Hulpmiddel en is de Bank bevoegd eventuele correspondentie, Hulpmiddelen en/of andere bescheiden naar één Klant te verzenden. 2 Het verlenen van een volmacht om via een Elektronische dienst (rechts)handelingen te verrichten, is uitsluitend mogelijk na verkregen toestemming van de Bank. De Bank kan aan die toestemming voorwaarden verbinden en die voorwaarden wijzigen. De Bank is bevoegd de hiervoor bedoelde toestemming door intrekking te beëindigen. De Bank is niet verplicht met een gevolmachtigde te handelen. ARTIKEL 9 INTELLECTUELE EIGENDOM 1 De Klant erkent en aanvaardt dat de Bank rechthebbende is op de intellectuele eigendomsrechten op de Elektronische diensten, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld. 2 Indien en voor zover van toepassing verkrijgt de Klant het recht de in het kader van de Elektronische diensten 3/4 ALGEMENE VOORWAARDEN ELEKTRONISCHE DIENSTEN

9 ter beschikking gestelde Hulpmiddelen te gebruiken op de daarbij gestelde voorwaarden. 3 De Klant zal de bij de Elektronische diensten ter beschikking gestelde Hulpmiddelen en informatie of onderdelen daarvan niet openbaarmaken, ter beschikking stellen, bewerken of verveelvoudigen en geen merken of logo s, herkomstaanduidingen of aanduidingen van (intellectuele) eigendomsrechten verwijderen of wijzigen. 4/4 ALGEMENE VOORWAARDEN ELEKTRONISCHE DIENSTEN

10 VOORWAARDEN Betalingsverkeer Delta Lloyd Bank NV ONDERDEEL Retail Banking INHOUDSOPGAVE 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden? 2 Hoe maakt u geld van uw rekening over? 3 Wanneer maken wij uw geld over? 4 Wanneer maken wij uw geld niet over? 5 Hebben wij geld van uw rekening overgemaakt zonder uw instemming? 6 Hebben wij uw opdracht niet of niet goed uitgevoerd? 7 Incasso 8 Geld ontvangen 9 Wat zijn de kosten? 10 Informatie over uw rekening 11 Veranderingen in de voorwaarden 12 Hoe kunt u ons bereiken? C /3 Delta Lloyd Bank NV Telefoon (026) Postbus retailbanking@deltalloyd.nl 6803 GD Arnhem

11 1 WAARVOOR ZIJN DEZE VOORWAARDEN? 1 Deze voorwaarden zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. Naast deze voorwaarden staan de afspraken tussen u en de bank in het openingsformulier, de productvoorwaarden en de Algemene Bankvoorwaarden. 2 Overal waar in deze voorwaarden de bank wordt genoemd, is dit Delta Lloyd Bank NV. Delta Lloyd Bank NV gebruikt ook de naam OHRA Bank. Maar het is dus dezelfde bank. 3 Deze voorwaarden gelden voor het overmaken en incasseren van geld. 2 HOE MAAKT U GELD VAN UW REKENING OVER? 1 U kunt schriftelijk, telefonisch en via Delta Lloyd E-Bankieren geld overmaken. 2 U kunt alleen geld overmaken in euro s. 3 De bank voert uw opdracht uit op basis van de gegevens die u voor die opdracht hebt doorgegeven. 4 Als u geld overmaakt, maakt de bank het geld over naar de vaste tegenrekening in Nederland die u hiervoor hebt opgegeven. 5 De vaste tegenrekening kan alleen schriftelijk worden gewijzigd. 6 U stemt in met uw opdracht aan de bank om geld over te maken als u daartoe een brief met uw handtekening aan de bank stuurt. Of als u de bank belt om een opdracht te geven en een antwoord geeft op de gestelde vragen. Of als u via Delta Lloyd E-Bankieren inlogt en een betaalopdracht verstuurt. 7 Als de bank uw opdracht heeft ontvangen, is de opdracht definitief en wordt de opdracht uitgevoerd. 8 Hebt u de bank opdracht gegeven om met spoed geld over te maken? Dan kunt u die opdracht niet annuleren. 9 Hebt u de bank opdracht gegeven om geld over te laten maken op een moment in de toekomst? Dan kunt u deze opdracht annuleren. Dat kan tot het einde van de werkdag vóór de uitvoerdatum. 10 Hebt u aan de bank niet de juiste gegevens doorgegeven en hebt u daardoor schade? Dan is de bank daar niet verantwoordelijk voor. Hebt u een onjuist rekeningnummer opgegeven waar u geld naar hebt laten overmaken? Dan zal de bank proberen om uw geld terug te krijgen. Hiervoor brengt de bank wel kosten in rekening. 11 De bank kan u nog andere voorschriften geven over hoe u geld moet overmaken. Dat doet de bank alleen als dat nodig is voor de veiligheid van haar betalingssystemen. 3 WANNEER MAKEN WIJ UW GELD OVER? 1 Maakt u geld over op een werkdag? En doet u dat voor het laatst mogelijke tijdstip? Dan voert de bank de opdracht nog dezelfde dag uit. 2 U kunt in het Fonds- en Tarievenoverzicht zien wanneer het laatst mogelijke tijdstip is en wat de werkdagen van de bank zijn. 3 Maakt u het geld niet op een werkdag over, of na het laatst mogelijke tijdstip? Dan voert de bank de opdracht de volgende werkdag uit. 4 WANNEER MAKEN WIJ UW GELD NIET OVER? 1 De bank maakt uw geld niet over in de volgende gevallen: als er niet genoeg geld op uw rekening staat. als uw rekening geblokkeerd is. als uw opdracht niet klopt, niet volledig of niet duidelijk is. als de bank vermoedt dat iemand fraude pleegt, er misbruik wordt gemaakt van uw rekening, of als de bank vermoedt dat er iets niet klopt. Wanneer na onderzoek blijkt dat alles in orde is, maakt de bank het geld alsnog over. 2 Maakt de bank uw geld niet over om één van de redenen hierboven? Dan is de bank niet verantwoordelijk voor de schade. 3 Maakt de bank uw geld niet over? Dan laat zij u dat zo snel mogelijk weten. Eventueel geeft de bank de reden waarom zij het geld niet heeft overgemaakt. De bank laat het u alleen niet weten, als zij dat volgens de wet niet mag doen. 5 HEBBEN WIJ GELD VAN UW REKENING OVERGEMAAKT ZONDER UW INSTEMMING? Heeft de bank geld van uw rekening overgemaakt zonder dat u daarmee heeft ingestemd? Dan betaalt de bank u het geld terug. Dat doet de bank meteen als zij heeft vastgesteld dat zij het geld heeft overgemaakt zonder uw instemming. 6 HEBBEN WIJ UW OPDRACHT NIET OF NIET GOED UITGEVOERD? 1 Heeft de bank uw geld niet of niet goed overgemaakt? Dan is de bank verantwoordelijk voor de schade die u daardoor hebt. Behalve als de bank niet wist of had kunnen weten dat zij de opdracht anders moest uitvoeren. 2 Kan de bank bewijzen dat de bank van de ontvanger het geld op tijd heeft ontvangen? Dan is de bank niet verantwoordelijk voor uw schade. 3 Heeft de bank uw geld niet of niet goed overgemaakt en is zij verantwoordelijk voor de schade die u hebt? Dan betaalt de bank u het geld terug. 4 Laat u de bank weten dat zij uw geld niet of niet goed heeft overgemaakt? Vanaf dan start de bank een onderzoek. De uitkomst laat de bank u binnen een redelijke termijn weten. 5 Laat u de bank weten dat zij uw geld niet of niet goed heeft overgemaakt en blijkt dat de bank het toch wel goed heeft gedaan? Dan betaalt u daarvoor kosten aan de bank. 7 INCASSO 1 Bij een aantal rekeningen kunt u een incasso-opdracht geven. Dit staat in de productvoorwaarden van die rekening. 2 Een incasso-opdracht kan eenmalig zijn, of u kunt de bank opdracht geven om op vaste momenten een vast bedrag te incasseren van uw vaste tegenrekening. U geeft de bank hiervoor een schriftelijke machtiging. 3 Hebt u de bank opdracht gegeven om te incasseren? Dan kunt u deze opdracht annuleren. Dat kan tot het einde van de werkdag vóór de uitvoerdatum. 4 Wilt u de al uitgevoerde incasso-opdracht terugdraaien (storneren)? Dan kunt u de bank vragen om de incasso ongedaan te maken. Dit verzoek kunt u schriftelijk of telefonisch doen binnen 8 weken (56 dagen). De bank stort het geld dan binnen 10 werkdagen op uw rekening. 5 Is er geld van uw rekening geïncasseerd en hebt u hiervoor geen opdracht gegeven? En is dit méér dan 8 weken geleden? Dan moet u dit aan de bank doorgeven. U moet daarvoor het formulier Melding Onterechte Incasso invullen. U kunt dit formulier telefonisch aanvragen. Dit formulier moet u terugsturen binnen 13 maanden nadat het bedrag van uw rekening is gehaald. De bank behandelt uw verzoek binnen 16 werkdagen. Als de bank u gelijk geeft, dan maakt zij het bedrag over naar uw rekening. Ook de rente als u die had moeten krijgen op uw rekening en u die bent misgelopen, krijgt u van de bank. Of u krijgt de rente terug die u te veel hebt betaald. 2/3 C VOORWAARDEN BETALINGSVERKEER

12 6 De bank kan besluiten om een bedrag terug te storten of niet over te maken. Bijvoorbeeld als u te weinig geld op uw rekening hebt staan, of als u geen geld van uw rekening mag halen. De bank brengt de kosten hiervan bij u in rekening. 7 Wilt u de incasso stoppen? Stuur dan een brief naar de bank. Vergeet niet de brief te ondertekenen. 8 GELD ONTVANGEN 1 Maakt iemand een bedrag over naar uw rekening? Dan stort de bank dat bedrag op uw rekening. Behalve als in de productvoorwaarden iets anders is geregeld. 2 Maakt iemand geld over naar uw rekening en ontvangt de bank het bedrag niet op een werkdag of na het laatst mogelijke tijdstip om de opdracht te verwerken? Dan stort de bank het bedrag de volgende werkdag op uw rekening. 9 WAT ZIJN DE KOSTEN? De bank kan kosten rekenen om geld over te maken en te ontvangen. Kijk hiervoor in het Fonds- en Tarievenoverzicht. Deze kosten kan de bank van uw rekening afhalen. 10 INFORMATIE OVER UW REKENING Wilt u weten hoe en hoe vaak u informatie krijgt over uw rekening? Kijk dan in de productvoorwaarden. 11 VERANDERINGEN IN DE VOORWAARDEN De bank mag deze voorwaarden altijd veranderen. De bank laat u dat twee maanden van tevoren weten. Bent u het niet eens met de verandering? Dan kunt u de overeenkomst opzeggen voordat de verandering ingaat. Doet u dat niet, dan geldt de verandering voor u. 12 HOE KUNT U ONS BEREIKEN? Telefonisch kunt u de bank bereiken op werkdagen van 8.30 uur tot uur op telefoonnummer Schriftelijke berichten stuurt u ondertekend naar Delta Lloyd Bank NV, postbus 40008, 6803 GD Arnhem. Wilt u meer informatie kijk dan op of neem contact op met uw financieel adviseur. Voor vragen kunt u ook terecht bij retailbanking@deltalloyd.nl. 3/3 C VOORWAARDEN BETALINGSVERKEER

13 ALGEMENE BANKVOORWAARDEN Delta Lloyd Bank NV INHOUD Artikel 1 Werkingssfeer Artikel 2 Zorgplicht bank en cliënt Artikel 3 Activiteiten en doeleinden Artikel 4 Niet-openbare informatie Artikel 5 Inschakeling derden Artikel 6 Artikel 7 Artikel 8 Artikel 9 Artikel 10 Artikel 11 Artikel 12 Artikel 13 Artikel 14 Artikel 15 Artikel 16 Artikel 17 Artikel 18 Artikel 19 Artikel 20 Artikel 21 Artikel 22 Artikel 23 Artikel 24 Artikel 25 Artikel 26 Artikel 27 Artikel 28 Artikel 29 Artikel 30 Artikel 31 Artikel 32 Artikel 33 Artikel 34 Artikel 35 Artikel 36 Artikel 37 Risico van verzendingen Cliëntgegevens Handtekening Volmacht en vertegenwoordigingsbevoegdheid Persoonsgegevens (Beeld- en geluid-)opnamen Continuïteit in dienstverlening Overlijden cliënt Naam en adres van de cliënt Nederlandse taal Gebruik van communicatiemiddelen Gegevens en opdrachten Bewijskracht en bewaartermijn bankadministratie Controle van door de bank verschafte gegevens en uitgevoerde opdrachten Goedkeuring opgaven bank Bewaar- en geheimhoudingsplicht Provisies, rente en kosten Creditering onder voorbehoud Pandrecht Verrekening Zekerheden Onmiddellijke opeisbaarheid Bijzondere kosten Belastingen en heffingen Vorm mededelingen Incidenten en camaliteiten Partiële nietigheid of vernietigbaarheid Toepasselijk recht Klachten en geschillen Opzegging van de relatie Contractsoverneming Wijziging en aanvullingen van de algemene bankvoorwaarden C /6 Delta Lloyd Bank NV Bezoekadres Postbus 231 Joan Muyskenweg AE Amsterdam Amsterdam K.v.K. Amsterdam

14 Deze algemene voorwaarden zijn tot stand gekomen in overleg tussen de Nederlandse Vereniging van Banken en de Consumentenbond in het kader van de Coördinatiegroep Zelfreguleringsoverleg van de Sociaal-Economische Raad en treden in werking per 1 november Over overige (product)voorwaarden die van toepassing kunnen zijn heeft geen overleg plaatsgevonden. De Consumentenbond behoudt zich het recht tot collectieve actie voor met betrekking tot dergelijke voorwaarden. ARTIKEL 1 WERKINGSFEER Deze algemene bankvoorwaarden gelden voor alle bestaande en toekomstige rechtsverhoudingen tussen de bank en de cliënt, voor zover daarvan niet is afgeweken in overeenkomsten en/of in bijzondere voorwaarden. Algemene voorwaarden die een buitenlandse vestiging van de bank gebruikt voor haar rechtsverhoudingen met de cliënt hebben voor die rechtsverhoudingen, voor zover er onderlinge strijdigheid is, voorrang op deze algemene bankvoorwaarden. Als door of namens een cliënt andere algemene voorwaarden van toepassing zijn of worden verklaard, gelden die niet in de rechtsverhouding met de bank, tenzij de bank daarmee schriftelijk heeft ingestemd. ARTIKEL 2 ZORGPLICHT BANK EN CLIËNT 1 De bank neemt bij haar dienstverlening de nodige zorgvuldigheid in acht en houdt daarbij naar beste vermogen rekening met de belangen van de cliënt. Geen van de bepalingen van deze algemene bankvoorwaarden of van de door de bank gebruikte bijzondere voorwaarden kan aan dit beginsel afbreuk doen. 2 De cliënt neemt jegens de bank de nodige zorgvuldigheid in acht en houdt daarbij naar beste vermogen rekening met de belangen van de bank. De cliënt stelt de bank in staat haar wettelijke en contractuele verplichtingen na te kunnen komen en haar dienstverlening correct te kunnen uitvoeren. De cliënt mag van de diensten en/of producten van de bank geen oneigenlijk of onrechtmatig gebruik (laten) maken, waaronder mede begrepen gebruik dat strijdig is met weten regelgeving, dienstbaar is aan strafbare feiten of schadelijk is voor de bank of haar reputatie of voor de integriteit van het financiële stelsel. ARTIKEL 3 ACTIVITEITEN EN DOELEINDEN De cliënt verschaft de bank, met inachtneming van de geldende privacywetgeving, op haar eerste verzoek informatie over zijn activiteiten en doeleinden en over de redenen van (voorgenomen) afname van diensten en/of producten van de bank. De cliënt deelt desgevraagd aan de bank de herkomst mee van bij de bank gestorte of te storten gelden, ondergebrachte of onder te brengen waardepapieren en van in (open) bewaring gegeven of te geven zaken. ARTIKEL 4 NIET-OPENBARE INFORMATIE De bank hoeft bij haar dienstverlening geen gebruik te maken van niet-openbare informatie, waaronder koersgevoelige informatie. ARTIKEL 5 INSCHAKELING DERDEN 1 De bank mag bij haar dienstverlening gebruik maken van derden en werkzaamheden (deels) uitbesteden. De bank mag zaken, waardepapieren, effecten of financiële instrumenten van de cliënt, al dan niet op naam van de bank, aan derden in bewaring geven of door derden laten beheren. 2 Als de cliënt de bank een opdracht of volmacht geeft, mag de bank ter uitvoering daarvan ook handelen met zichzelf als wederpartij, en mag zij die opdracht of volmacht ook aan een derde geven. 3 De bank neemt bij de keuze van derden de nodige zorgvuldigheid in acht. Als de cliënt zelf een derde heeft ingeschakeld of aangewezen, zijn de gevolgen van die keuze voor rekening van de cliënt. ARTIKEL 6 RISICO VAN VERZENDINGEN Als de bank in opdracht van de cliënt gelden of financiële instrumenten, waaronder effecten, aan de cliënt of aan derden zendt, geschiedt de verzending voor risico van de bank. Als de bank in opdracht van de cliënt andere zaken of waardepapieren aan de cliënt of aan derden zendt, geschiedt die verzending voor risico van de cliënt. ARTIKEL 7 CLIËNTGEGEVENS De cliënt en zijn vertegenwoordigers zijn verplicht aan de bank alle medewerking te verlenen en informatie te verstrekken voor het vaststellen en verifiëren van onder meer hun identiteit, burgerservicenummer, geboortedatum, burgerlijke staat, handelingsbekwaamheid en -bevoegdheid, huwelijks- of partnerschapsgoederenregime, rechtsvorm, woon- en/of (statutaire) vestigingsplaats, - voor zover van toepassing - hun inschrijvingsnummer in het handelsregister en/of andere registers en hun BTW-nummer. Wijzigingen in deze gegevens moeten zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de bank worden meegedeeld. De bank mag van documenten, waaruit deze gegevens blijken, kopieën maken, de gegevens registreren en bewaren. Als de cliënt een rechtspersoon of samenwerkingsverband is, zijn de cliënt en zijn vertegenwoordigers tevens verplicht op eerste verzoek van de bank inzicht te verschaffen in de eigendoms- en zeggenschapsstructuur van de rechtspersoon of het samenwerkingsverband. ARTIKEL 8 HANDTEKENING De cliënt en zijn vertegenwoordigers deponeren op eerste verzoek van de bank een voorbeeld van hun handgeschreven handtekening bij de bank op een wijze en/of in een vorm als door de bank bepaald. Het van een persoon verkregen voorbeeld geldt tegenover de bank als weergave van zijn actuele handgeschreven handtekening, ongeacht de hoedanigheid waarin hij tegenover de bank handelt, totdat de bank van een wijziging in kennis is gesteld. ARTIKEL 9 VOLMACHT EN VERTEGENWOORDIGINGSBEVOEGDHEID 1 De cliënt mag aan een derde volmacht geven om namens hem met de bank te handelen. De gevolmachtigde is niet bevoegd de aan hem verleende volmacht door te geven aan een derde. De cliënt is tegenover de bank aansprakelijk voor het nakomen van verplichtingen, die zijn aangegaan door de gevolmachtigde. De bank kan verlangen dat een volmacht op een bepaalde wijze en/of in een bepaalde vorm en/of volgens een bepaalde procedure wordt gegeven. De bank hoeft niet met een gevolmachtigde te (blijven) handelen. 2 Als de bevoegdheid van een vertegenwoordiger van de cliënt eindigt of zich in verband met die bevoegd- 2/6 C ALGEMENE BANKVOORWAARDEN

15 heid een wijziging voordoet, is de cliënt verplicht, ongeacht inschrijving in openbare registers of openbaarmaking daarvan, dat einde of die wijziging zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de bank mee te delen. De bank mag opdrachten die aan haar zijn gegeven door een vertegenwoordiger voordat of kort nadat de bank die mededeling van het einde of de wijziging heeft ontvangen, rechtsgeldig (blijven) uitvoeren als zij die uitvoering redelijkerwijs niet kan voorkomen. 3 De algemene bankvoorwaarden en alle overige tussen de cliënt en de bank toepasselijke bepalingen, regels en beperkingen zijn van overeenkomstige toepassing op de vertegenwoordiger in verband met de uitoefening van zijn vertegenwoordiging. De cliënt is verantwoordelijk voor de naleving daarvan door zijn vertegenwoordiger en zal er voor zorgen dat de cliënt en de vertegenwoordiger elkaar volledig geïnformeerd houden over al hetgeen voor hen als cliënt en vertegenwoordiger van belang is of kan zijn. namens hem gegeven opdrachten (blijven) uitvoeren. De bank mag opdrachten die aan haar zijn gegeven voordat of kort nadat de bank in kennis is gesteld van het overlijden van een cliënt rechtsgeldig (blijven) uitvoeren als zij die uitvoering redelijkerwijs niet kan voorkomen. 2 Na het overlijden van de cliënt kan de bank verlangen dat degene(n) die stelt/stellen bevoegd te zijn (rechts)handelingen met betrekking tot de nalatenschap van de cliënt te verrichten ten bewijze daarvan een verklaring van erfrecht, afgegeven door een Nederlandse notaris, en/of andere door de bank acceptabel geoordeelde documenten aan de bank overlegt/overleggen. 3 De bank is niet verplicht opnieuw informatie te verschaffen over handelingen en transacties die zijn verricht voor het moment van het overlijden van de cliënt. ARTIKEL 10 PERSOONSGEGEVENS De bank mag persoonsgegevens van de cliënt en van diens vertegenwoordigers, alsmede gegevens met betrekking tot door de cliënt afgenomen producten en diensten, verwerken met inachtneming van de geldende wet- en regelgeving en de bank bindende gedragscodes en deze binnen de groep waartoe de bank behoort uitwisselen voor het beheer van de relatie met de cliënt, ter voorkoming en bestrijding van criminaliteit en voor commerciële doeleinden. Persoonsgegevens kunnen ook worden uitgewisseld met derden die de bank inschakelt bij haar bedrijfsvoering of de uitvoering van bankdiensten. Dit kan, onder meer in het kader van het betalingsverkeer, doorgifte meebrengen aan derden in landen die niet hetzelfde beschermingsniveau kennen als Nederland. Persoonsgegevens kunnen zowel tijdens als na de verwerking voorwerp zijn van onderzoek door bevoegde nationale autoriteiten van de landen waar dergelijke gegevens zich vanwege het verwerkingsproces bevinden. ARTIKEL 11 (BEELD- EN GELUID-)OPNAMEN ARTIKEL 14 NAAM EN ADRES VAN DE CLIËNT 1 De cliënt deelt de bank mee naar welk adres voor hem bestemde documenten en/of informatie kunnen worden gezonden. De cliënt deelt naams- en adreswijzigingen zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de bank mee. Als het adres van de cliënt door zijn toedoen niet (meer) bij de bank bekend is, kan de bank onderzoek doen naar het adres van de cliënt zonder daartoe verplicht te zijn. De kosten van een dergelijk onderzoek komen voor rekening van de cliënt. De cliënt die geen bij de bank bekend adres heeft, wordt geacht zijn postadres te hebben gekozen op het adres waar de bank gevestigd is, tenzij anders overeengekomen. 2 Als een product of dienst van de bank door twee of meer personen wordt afgenomen, zendt de bank de documenten en/of informatie naar het adres dat door die personen aan de bank is opgegeven. Als daarover geen overeenstemming (meer) bestaat tussen die personen, mag de bank zelf kiezen naar welk adres van die personen zij de documenten en/of informatie zendt. De bank mag binnen de grenzen van de toepasselijke weten regelgeving (beeld- en geluid-)opnamen maken ten behoeve van doeleinden als een goede bedrijfsvoering, bewijslevering, criminaliteitsbestrijding en kwaliteitsbewaking. Als de cliënt nakoming door de bank verlangt van een verplichting tot afgifte van een kopie of transscriptie van een opname, moet hij eerst de relevante specificaties opgegeven zoals de relevante datum, tijdstip en locatie. ARTIKEL 12 CONTINUÏTEIT IN DIENSTVERLENING De bank stelt zich het adequate functioneren van voorzieningen ten behoeve van haar dienstverlening (bijvoorbeeld apparatuur, programmatuur, systemen, infrastructuur, netwerken) ten doel, maar staat er niet voor in dat deze voorzieningen continu actief en storingsvrij zullen zijn. De bank streeft ernaar onderbreking / storing, voor zover dit binnen haar invloedsfeer ligt, binnen redelijke grenzen te vermijden of anders de onderbreking / storing binnen redelijke tijd te verhelpen. ARTIKEL 13 OVERLIJDEN CLIËNT 1 De bank moet zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de cliënt. Zolang de bank niet op deze wijze in kennis is gesteld van het overlijden van de cliënt, mag zij door of ARTIKEL 15 NEDERLANDSE TAAL De communicatie tussen de bank en de cliënt geschiedt in het Nederlands, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. De bank kan verlangen dat de cliënt documenten die luiden in een andere taal dan het Nederlands, ten genoegen van haar op kosten van de cliënt in het Nederlands of in een andere door de bank akkoord bevonden taal laat vertalen door een daartoe naar het oordeel van de bank bekwaam persoon. Een in Nederland in de desbetreffende taal beëdigd vertaler is in ieder geval daartoe bevoegd. ARTIKEL 16 GEBRUIK VAN COMMUNICATIEMIDDELEN De cliënt is verplicht in het verkeer met de bank zorgvuldig en veilig om te gaan met het gebruik van internet, fax, , post of andere communicatiemiddelen. ARTIKEL 17 GEGEVENS EN OPDRACHTEN 1 De cliënt draagt er zorg voor dat de bank tijdig beschikt over alle gegevens waarvan de bank aangeeft of waarvan de cliënt redelijkerwijs moet begrijpen dat deze noodzakelijk zijn voor een correcte dienstverlening door de bank. De cliënt draagt er zorg voor dat tot de bank of tot een door de bank aangewezen 3/6 C ALGEMENE BANKVOORWAARDEN

16 derde gerichte verklaringen, zoals opdrachten, opgaven en mededelingen aan de bank, duidelijk en volledig zijn en de juiste gegevens bevatten. De cliënt houdt zich daarbij aan door de bank gegeven voorschriften en aanwijzingen. 2 De cliënt maakt bij zijn tot de bank, of tot een door de bank aangewezen derde, gerichte verklaringen gebruik van door de bank voorgeschreven of goedgekeurde gegevensdragers of communicatiemiddelen. De cliënt gebruikt deze met inachtneming van door de bank gegeven voorschriften en aanwijzingen. 3 De bank mag de uitvoering van opdrachten opschorten of weigeren als deze niet op een correcte wijze zijn gegeven. De bank mag in bijzondere omstandigheden weigeren een door of namens de cliënt gegeven opdracht uit te voeren of een gevraagde dienst te verrichten. ARTIKEL 18 BEWIJSKRACHT EN BEWAARTERMIJN BANK- ADMINISTRATIE Tegenover de cliënt strekt een uittreksel uit de administratie van de bank tot volledig bewijs, behoudens door de cliënt geleverd tegenbewijs. De bank hoeft haar administratie niet langer te bewaren dan de wettelijke bewaartermijnen. ARTIKEL 19 CONTROLE VAN DOOR DE BANK VERSCHAFTE GEGEVENS EN UITGEVOERDE OPDRACHTEN 1 De cliënt moet de door de bank aan hem verzonden of op een andere wijze aan hem ter beschikking gestelde bevestigingen, rekeningafschriften, nota`s of andere opgaven of andere gegevens zo spoedig mogelijk na ontvangst controleren. Als de bank aan de cliënt dergelijke berichten elektronisch ter beschikking stelt, moet de cliënt de gegevens zo spoedig mogelijk controleren nadat zij aan hem ter beschikking zijn gesteld. Als datum van verzending of terbeschikkingstelling geldt de datum van verzending of terbeschikkingstelling zoals die blijkt uit kopieën, verzendlijsten of anderszins uit de administratie van de bank. De cliënt moet zo spoedig mogelijk controleren of de bank door of namens hem gegeven opdrachten juist en volledig heeft uitgevoerd. Als de cliënt geen bericht van de bank ontvangt, terwijl hij weet of zou moeten weten dat hij een bericht van de bank kan verwachten, stelt hij de bank daarvan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis. 2 Als de cliënt een onjuistheid of onvolledigheid constateert, moet hij de bank daarvan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis stellen en alle redelijke maatregelen nemen ter voorkoming van (verdere) schade. Als de bank constateert dat zij een fout of vergissing heeft gemaakt, herstelt zij die zo spoedig mogelijk. De bank stelt de cliënt zo spoedig mogelijk in kennis van de geconstateerde fout of vergissing. 3 De bank is bevoegd een fout of vergissing zonder instemming van de cliënt te herstellen en om een onterechte boeking ongedaan te maken. De bank is bevoegd om de creditering van een rekening van de cliënt ingevolge een door een beschikkingsonbevoegde of handelingsonbekwame persoon gegeven opdracht ongedaan te maken. 4 Als de cliënt een kopie vraagt van al eerder door de bank aan hem verstrekte gegevens, zal de bank die binnen redelijke termijn en tegen vergoeding van door de bank te maken redelijke kosten aan de cliënt verschaffen, tenzij de bank de gegevens niet meer heeft of de bank een redelijke grond heeft om niet aan het verzoek te voldoen. ARTIKEL 20 GOEDKEURING OPGAVEN BANK Als de cliënt de inhoud van de door of namens de bank aan hem gezonden of ter beschikking gestelde bevestigingen, rekeningafschriften, nota`s, andere opgaven of andere gegevens van de bank aan de cliënt niet schriftelijk heeft betwist binnen dertien maanden nadat die gegevens door of namens de bank aan de cliënt ter beschikking zijn gesteld, geldt de inhoud van die gegevens in elk geval en onverminderd de voor de cliënt uit artikel 19 voortvloeiende verplichtingen als door de cliënt te zijn goedgekeurd. Als in die gegevens rekenfouten voorkomen, herstelt de bank die, ook nadat de termijn van dertien maanden is verstreken. ARTIKEL 21 BEWAAR- EN GEHEIMHOUDINGSPLICHT 1 De cliënt moet aan hem ter beschikking gestelde middelen zoals formulieren, informatiedragers, communicatie- en beveiligingsmiddelen, passen, pin- en toegangscodes en wachtwoorden zorgvuldig bewaren en behandelen. De cliënt moet met persoonlijke pinen toegangscodes en dergelijke zorgvuldig omgaan en deze geheim houden voor andere personen. De cliënt houdt zich aan de door de bank gegeven beveiligingsvoorschriften. 2 Als de cliënt weet of redelijkerwijze kan vermoeden dat door of namens de bank aan hem ter beschikking gestelde middelen in handen van een onbevoegde zijn geraakt of daarmee misbruik is of kan worden gemaakt of dat een onbevoegde zijn pin- en/of toegangscode(s) kent, moet hij daarvan terstond mededeling doen aan de bank. ARTIKEL 22 PROVISIES, RENTE EN KOSTEN 1 De bank brengt voor haar dienstverlening provisies, rente en kosten in rekening. De bank mag de hoogte hiervan wijzigen, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. Als de hoogte van die provisies, rente en kosten niet vooraf tussen de cliënt en de bank is overeengekomen, zal de bank de bij haar gebruikelijke provisies, rente en kosten in rekening brengen. 2 In haar dienstverlening informeert de bank de cliënt zo veel als redelijkerwijs mogelijk over de hoogte van haar tarieven (provisies, rente, kosten). De bank draagt er zorg voor dat informatie hierover op eenvoudige wijze verkrijgbaar is. 3 De bank mag de door de cliënt aan haar verschuldigde provisies, rente en kosten debiteren ten laste van een rekening van de cliënt bij de bank zonder voorafgaande kennisgeving aan de cliënt. Als door de debitering een ongeoorloofde debetstand op de rekening ontstaat, moet de cliënt die debetstand onmiddellijk aanzuiveren zonder dat daartoe een ingebrekestelling door de bank vereist is. ARTIKEL 23 CREDITERING ONDER VOORBEHOUD Bij creditering van een ten gunste van de cliënt (te) ontvangen bedrag geldt als voorbehoud dat de bank dit bedrag daadwerkelijk, definitief en onvoorwaardelijk, ontvangt. Als hieraan niet is voldaan, mag de bank de creditering - zonder voorafgaande kennisgeving - door 4/6 C ALGEMENE BANKVOORWAARDEN

17 debitering van een gelijk bedrag, met terugwerkende kracht, ongedaan maken. Als het (te) ontvangen bedrag bij creditering is omgezet in een andere valuta dan mag de bank de debitering uit voeren in die andere valuta tegen de wisselkoers op het moment van uitvoering. In verband met de ongedaanmaking gemaakte kosten komen voor rekening van de cliënt. Vorderingen in vreemde valuta worden verrekend tegen de koers van de dag van verrekening. De bank stelt de cliënt zo mogelijk voorafgaand aan de verrekening daarvan in kennis. ARTIKEL 26 ZEKERHEDEN ARTIKEL 24 PANDRECHT 1 Door het van toepassing worden van deze algemene bankvoorwaarden heeft de cliënt: a zich verbonden de volgende goederen met inbegrip van de daarbij behorende nevenrechten aan de bank te verpanden tot zekerheid van al hetgeen de bank op enig moment, uit welken hoofde ook, van hem te vorderen heeft of verkrijgt: i alle (geld-)vorderingen die de cliënt, uit welken hoofde ook, op de bank heeft of verkrijgt; ii alle zaken, waardepapieren, effecten en andere financiële instrumenten die de bank of een derde voor haar, uit welken hoofde ook, van of voor de cliënt onder zich heeft of verkrijgt; iii alle aandelen in verzameldepots die de bank onder haar beheer heeft of verkrijgt; iv alle goederen die in de plaats van de goederen onder i, ii,of iii (zullen) treden; b voor zover rechtens mogelijk, de sub a bedoelde goederen aan de bank in pand gegeven; c de bank onherroepelijk volmacht gegeven, met het recht van substitutie, om die goederen namens de cliënt, eventueel steeds herhaald, aan zichzelf te verpanden, en alles te doen wat dienstig is voor de verpanding. 2 De cliënt staat er voor in dat hij tot de verpanding bevoegd is en dat de desbetreffende goederen vrij (zullen) zijn van rechten en aanspraken van anderen dan de bank. 1 Door het van toepassing worden van deze algemene bankvoorwaarden heeft de cliënt zich jegens de bank verbonden om voor alle bestaande en alle toekomstige vorderingen van de bank op de cliënt, uit welken hoofde ook, op eerste verzoek van de bank, ten genoegen van de bank, (aanvullende) zekerheid te stellen. Deze dient steeds zodanig te zijn, en daartoe zo nodig door de cliënt ten genoegen van de bank te worden vervangen en / of aangevuld, dat de bank gelet op het risicoprofiel van de cliënt, de dekkingswaarde van de zekerheden en eventuele andere voor de bank relevante factoren, doorlopend voldoende zekerheid heeft en zal hebben. De bank zal op verzoek van de cliënt de reden van die zekerheidstelling, of de vervanging of aanvulling daarvan, meedelen. De omvang van de gevraagde zekerheid moet in een redelijke verhouding staan tot de verplichtingen van de cliënt. 2 Pand- en hypotheekrechten van de bank strekken voor het geval een andere bankinstelling als haar rechtsopvolgster onder algemene titel de bankrelatie van de bank met de cliënt, geheel of gedeeltelijk, voortzet mede ten gunste van die andere bankinstelling alsof deze de bank zelf was. 3 De bank kan haar pand- of hypotheekrechten op ieder moment, geheel of gedeeltelijk, door opzegging beëindigen. 4 Vestiging van een (nieuwe) zekerheid ten gunste van de bank strekt niet tot vervanging of vrijgave van (bestaande) zekerheden. 3 De bank zal de verpande goederen, als de cliënt daarover wil beschikken, vrijgeven indien de waarde van de daarna resterende verpande goederen voldoende dekking biedt voor al hetgeen zij, uit welken hoofde ook, van de cliënt te vorderen heeft of zal krijgen. De bank mag pas tot uitwinning van het verpande overgaan als zij een opeisbare vordering heeft op de cliënt en de cliënt met de nakoming daarvan in verzuim is. De bank zal niet meer van het verpande uitwinnen dan nodig is voor de voldoening van de schuld van de cliënt. Nadat de bank van haar uitwinningsbevoegdheid gebruik heeft gemaakt, zal zij de cliënt daarvan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis stellen. ARTIKEL 25 VERREKENING De bank mag altijd hetgeen zij al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van de cliënt te vorderen heeft, verrekenen met al dan niet opeisbare tegenvorderingen van de cliënt op de bank, ongeacht de valuta waarin de vorderingen en tegenvorderingen luiden. Als de vordering van de bank op de cliënt of de tegenvordering van de cliënt op de bank nog niet opeisbaar is, maakt de bank - als de vordering van de bank en de tegenvordering van de cliënt in dezelfde valuta luiden - van haar verrekeningsbevoegdheid geen gebruik tenzij op de tegenvordering beslag wordt gelegd of daarop anderszins verhaal wordt gezocht, daarop een beperkt recht wordt gevestigd, de cliënt zijn tegenvordering onder bijzondere titel overdraagt, de cliënt failliet wordt verklaard of in surseance van betaling geraakt of een andere insolventieregeling of een wettelijke schuldsanering op de cliënt van toepassing wordt. 5 Als deze algemene bankvoorwaarden tegenover de cliënt worden gebruikt ter wijziging, aanvulling en/of vervanging van eerdere algemene (bank-)voorwaarden, blijven alle uit hoofde van die eerdere algemene (bank-)voorwaarden bestaande zekerheden, rechten op zekerheden en verrekenbevoegdheden, onverkort van kracht naast de overeenkomstige rechten en bevoegdheden uit hoofde van deze algemene bankvoorwaarden. ARTIKEL 27 ONMIDDELLIJKE OPEISBAARHEID Als de cliënt in verzuim is met de nakoming van enige verplichting jegens de bank, mag de bank haar vorderingen op de cliënt door opzegging onmiddellijk opeisbaar maken, tenzij dit gelet op de geringe betekenis van het verzuim niet gerechtvaardigd is. Een dergelijke opzegging geschiedt schriftelijk met vermelding van de reden. ARTIKEL 28 BIJZONDERE KOSTEN 1 Als de bank wordt betrokken bij een beslag, geschil of procedure tussen de cliënt en een derde, dan zal de cliënt de daaruit voor de bank voortvloeiende kosten (bijvoorbeeld rechtsbijstandskosten) volledig aan haar vergoeden. 2 Alle overige bijzondere kosten van de bank voortvloeiend uit de relatie met de cliënt komen voor rekening van de cliënt voor zover dit redelijk is. 5/6 C ALGEMENE BANKVOORWAARDEN

18 ARTIKEL 29 BELASTINGEN EN HEFFINGEN Alle belastingen, heffingen en dergelijke - onder welke naam dan ook en door wie ook geheven - die betrekking hebben op de relatie tussen de cliënt en de bank komen voor rekening van de cliënt, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen of een bepaling van dwingend recht anders voorschrijft. ARTIKEL 30 VORM MEDEDELINGEN Mededelingen aan de bank moeten schriftelijk worden gedaan, tenzij uitdrukkelijk met de bank een andere wijze van communicatie is overeengekomen. ARTIKEL 31 INCIDENTEN EN CALAMITEITEN Als zich bij (de uitvoering van) een overeenkomst tussen de bank en de cliënt een incident of calamiteit dreigt voor te doen, voordoet of zich heeft voorgedaan, moet de cliënt op verzoek van de bank alles doen of nalaten wat de bank in verband daarmee redelijkerwijs noodzakelijk acht. 2 Geschillen tussen de cliënt en de bank worden uitsluitend voorgelegd aan de bevoegde Nederlandse rechter, behoudens dwingend recht en het volgende: a De cliënt kan een geschil ook voorleggen aan de bevoegde geschillen- en klachtencommissies. b De bank kan een geschil ook voorleggen aan de voor de cliënt in aanmerking komende buitenlandse rechter. ARTIKEL 35 OPZEGGING VAN DE RELATIE Zowel de cliënt als de bank kan de relatie tussen hen schriftelijk geheel of gedeeltelijk opzeggen. Als de bank de relatie opzegt, deelt zij desgevraagd de reden van de opzegging aan de cliënt mee. Na opzegging van de relatie worden de tussen de cliënt en de bank bestaande individuele overeenkomsten zo spoedig mogelijk afgewikkeld met inachtneming van de daarvoor geldende termijnen. Tijdens de afwikkeling blijven deze algemene bankvoorwaarden en de op de individuele overeenkomsten toepasselijke specifieke voorwaarden van toepassing. ARTIKEL 36 CONTRACTSOVERNEMING ARTIKEL 32 PARTIËLE NIETIGHEID OF VERNIETIGBAARHEID Mocht een bepaling in deze algemene bankvoorwaarden nietig of vernietigbaar zijn, dan heeft dit niet tot gevolg dat een andere bepaling daarvan (deels) nietig of vernietigbaar is. Als een bepaling in deze algemene bankvoorwaarden nietig of vernietigbaar mocht zijn, wordt zij vervangen door een geldige bepaling die het meest de strekking van de nietige of vernietigbare bepaling benadert. ARTIKEL 33 TOEPASSELIJK RECHT Op de relatie tussen de bank en de cliënt is Nederlands recht van toepassing, tenzij dwingend recht anders bepaalt of anders is overeengekomen. ARTIKEL 34 KLACHTEN EN GESCHILLEN 1 Als de cliënt niet tevreden is over de dienstverlening van de bank, moet hij zich eerst wenden tot de bank met inachtneming van de bij de bank daarvoor geldende procedure. Door het van toepassing worden van deze algemene bankvoorwaarden heeft de cliënt, voor het geval van (gedeeltelijke) overdracht van de onderneming van de bank, er bij voorbaat medewerking aan verleend dat zijn rechtsverhouding met de bank in het kader van die (gedeeltelijke) overdracht (gedeeltelijk) op een derde overgaat. ARTIKEL 37 WIJZIGINGEN EN AANVULLINGEN VAN DE ALGEMENE BANKVOORWAARDEN Wijzigingen en aanvullingen van deze algemene bankvoorwaarden worden niet van kracht dan nadat met representatieve Nederlandse consumenten- en ondernemersorganisaties overleg is gepleegd over die wijzigingen en aanvullingen en over de wijze waarop die wijzigingen en aanvullingen ter kennis van de cliënt worden gebracht. De wijzigingen en aanvullingen worden gedeponeerd ter griffie van de rechtbank te Amsterdam. De wijzigingen en aanvullingen zullen niet eerder van kracht worden dan zestig dagen na de datum van deponering. De tekst van deze algemene bankvoorwaarden is op 27 juli 2009 door de Nederlandse Vereniging van Banken gedeponeerd onder nummer 61/2009 ter griffie van de rechtbank te Amsterdam. 6/6 C ALGEMENE BANKVOORWAARDEN

19 TOELICHTING Algemene Bankvoorwaarden Delta Lloyd Bank NV Artikel 1 De Algemene Bankvoorwaarden (ABV) bevatten regels voor het verkeer tussen de cliënt en de bank. Dat verkeer speelt zich af in het kader van de relatie die tussen de cliënt en de bank is aangegaan. Zo'n relatie kan bestaan uit één enkele overeenkomst, bijvoorbeeld een spaarrekening. Zij kan ook meer elementen omvatten zoals, een deposito of een effectendepot. Het totaal van die elementen wordt in de ABV aangeduid met de term relatie. Het is niet zo, dat de ABV een uitputtende regeling geven voor alle elementen waaruit een relatie kan zijn opgebouwd. Voor elk afzonderlijk element zullen in de praktijk nog andere voorwaarden gelden. Bijvoorbeeld voor het aanhouden van een spaarrekening kunnen aparte voorwaarden gelden, die bovendien nog weer kunnen uiteenlopen afhankelijk van het type spaarrekening dat de cliënt kiest. Zo worden er ook diverse soorten woningfinanciering met hun eigen specifieke voorwaarden aangeboden. In de ABV treft men de basisregels aan die van toepassing zijn op de relatie tussen de bank en haar cliënten, waar ook ter wereld. Als gekozen wordt voor het gebruik van afwijkende algemene voorwaarden door een buitenlandse vestiging van de bank, bijvoorbeeld omdat die beter aansluiten bij de ter plaatse geldende wetgeving, hebben laatstgenoemde voorwaarden echter voorrang. Over de meest voorkomende soorten van dienstverlening zijn bij de bank brochures en folders verkrijgbaar of informatie op de site aanwezig, die meer gedetailleerde informatie verschaffen. Artikel 2 Volgens dit artikel moet de bank in het verkeer met de cliënt de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Daarbij zal zij naar beste vermogen met de belangen van de cliënt rekening houden. Ook van de cliënt wordt verwacht dat hij zorgvuldig is tegenover de bank. Dat houdt bijvoorbeeld in dat de cliënt geen dingen mag doen die schadelijk zijn voor de bank of voor de integriteit van het bankwezen als geheel. Artikel 3 Banken spelen een sleutelrol in het nationale en internationale geldverkeer. Helaas worden zij ook misbruikt voor verboden activiteiten als het witwassen van geld. Banken zijn wettelijk verplicht maatregelen te treffen tegen gedragingen of gebeurtenissen die een gevaar vormen voor de integriteit van het bankbedrijf en over procedures te beschikken die dat mogelijk maken. Onderdeel daarvan is dat de bank bij de cliënt informatie moet kunnen inwinnen, bijvoorbeeld over de herkomst van geld dat deze bij de bank wil storten. Artikel 4 De bank mag niet alle informatie waarover zij beschikt, zomaar aan iedereen meedelen. Bepaalde informatie is vertrouwelijk of wordt haar verstrekt onder de voorwaarde dat zij die geheim houdt. De cliënt moet er dus van uitgaan dat aan hem verstrekte adviezen, bijvoorbeeld over effectentransacties, uitsluitend gebaseerd zijn op openbare informatie. Artikel 5 Er zijn transacties die de bank geheel binnenshuis kan afwikkelen, zoals de verkoop van vreemd geld aan de balie. In een aantal gevallen moet de bank echter voor de uitvoering van opdrachten gebruik maken van de diensten van derden. Wanneer de cliënt opdracht geeft om een betaling naar het buitenland te verrichten, dan zal aan de uitvoering daarvan in de regel een derde, namelijk een buitenlandse bank, te pas komen. Wanneer de bank van de cliënt opdracht krijgt om een bepaald waardepapier te kopen, is het denkbaar dat de bank dat waardepapier uit eigen voorraad kan leveren en dus in staat is om zelf als verkoper op te treden. Dat is de betekenis van de hier voorziene mogelijkheid dat de bank die transactie met zichzelf als wederpartij afsluit. Een ander voorbeeld is in-house matching. Daarbij treedt de bank bij de uitvoering van effectenorders niet alleen op als vertegenwoordiger van de cliënt maar ook als wederpartij doordat ze de aan- en verkooporders van cliënten binnen de bank saldeert. Artikel 6 Bij andere zaken of waardepapieren dan gelden of financiële instrumenten moet gedacht worden aan cognossementen e.d. Voor particuliere cliënten is deze bepaling nauwelijks van belang. Artikel 7 De verplichting om op eerste verzoek van de bank inzicht te geven in de eigendoms- en zeggenschapsstructuur van een rechtspersoon of samenwerkingsverband vloeit voort uit dezelfde wetgeving als bij artikel 3 genoemd. Artikel 9 Een openbaar register als bedoeld in dit artikel is bijvoorbeeld het handelsregister van de Kamer van Koophandel en Fabrieken. Heeft de cliënt een onderneming, dan zal die onderneming als regel in het handelsregister zijn ingeschreven. De cliënt kan dan - bijvoorbeeld bij het openen van de rekening - aan de bank een uittreksel uit het handelsregister hebben overgelegd, waaruit blijkt dat hij aan een personeelslid een volmacht (procuratie) heeft gegeven en dat die procuratiehouder volgens de inhoud van de aan hem verleende volmacht over de bankrekening mag beschikken. Wanneer nu de cliënt op een gegeven moment die procuratie intrekt en daarvan wel mededeling doet aan het handelsregister, maar niet aan de bank, zal die intrekking volgens dit artikel tegenover de bank pas van kracht worden nadat de bank van die intrekking schriftelijk in kennis is gesteld. Artikel 10 De wijze waarop de bank omgaat met de persoonsgegevens van de cliënt is geregeld in de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Deze gedragscode is voorzien van een goedkeurende verklaring van het College Bescherming Persoonsgegevens en is op aanvraag verkrijgbaar bij uw bank. Artikel 13 In geval van overlijden van een cliënt weet de bank normaal gesproken niet wie de erfgenamen zijn. Om te voorkomen dat de erfenis in verkeerde handen belandt, vraagt de bank een door de notaris opgestelde verklaring van erfrecht. Als de bank op een andere wijze zekerheid heeft wie erfgenamen zijn kan zij besluiten het vragen van een dergelijke verklaring achterwege te laten. Zij is daartoe echter niet verplicht. C /2 Delta Lloyd Bank NV Bezoekadres Postbus 231 Joan Muyskenweg AE Amsterdam Amsterdam K.v.K. Amsterdam

20 Artikel 18 De zogenaamde boekenclausule is uitgebreid aan de orde geweest bij de totstandkoming van het nieuwe Burgerlijk Wetboek en geaccepteerd als een praktische formule. Bepalend daarbij was dat banken onder toezicht staan en verplicht zijn een behoorlijke en betrouwbare administratie te voeren. Uiteraard staat het de cliënt vrij tegenbewijs te leveren. Artikel 19 Wanneer de cliënt constateert dat opdrachten die hij aan de bank heeft gegeven niet of niet juist zijn uitgevoerd, dient hij zo spoedig mogelijk bij de bank te reclameren. De bank is weliswaar aansprakelijk voor eigen fouten, maar door een tijdige reclame kan eventuele schade wellicht binnen de perken worden gehouden. Bovendien geldt: Hoe sneller de reclame, hoe groter de mogelijkheid van reconstructie en herstel. Artikel 20 De inhoud van door de bank aan de cliënt gezonden bevestigingen etc. geldt in ieder geval als door de cliënt te zijn goedgekeurd indien hij daartegen niet binnen 13 maanden bezwaar heeft gemaakt. Deze termijn geldt overigens niet wanneer het gaat om door de bank gemaakte rekenfouten. Artikel 21 Verliest de cliënt formulieren, pasjes en dergelijke of worden die gestolen, dan doet zich uiteraard het risico voor dat de vinder of dief misbruik maakt van de gevonden of gestolen zaken. De cliënt kan echter de gevolgen daarvan beperken door - zodra hij de vermissing heeft geconstateerd - de bank in te lichten. Artikel 22 Behalve met debetrente en creditrente, kan de cliënt ook te maken krijgen met provisies en vergoedingen. Voor het verlenen van haar diensten kan de bank namelijk een provisie of vergoeding aan de cliënt in rekening brengen. Voor een groot aantal diensten heeft de bank standaardtarieven vastgesteld. Informatie daarover is bij de bank verkrijgbaar. Artikel 23 Het kan voorkomen dat de cliënt bijvoorbeeld van iemand in het buitenland een cheque ontvangt. De cliënt wil uiteraard het bedrag van die cheque incasseren en stelt met dat doel de cheque aan zijn bank ter hand. De bank zal de rekening van de cliënt voor het bedrag van die cheque crediteren, nadat het bedrag geïncasseerd is. Soms is de bank bereid om het bedrag van de cheque, vooruitlopende op de feitelijke incassering, te crediteren op de rekening van de cliënt. In dat geval geschiedt die creditering onder het voorbehoud dat de bank het bedrag van de cheque naderhand ook metterdaad ontvangt. Mocht dat niet het geval zijn - het komt namelijk voor dat cheques onbetaald worden geretourneerd - dan is de bank bevoegd om de rekening van de cliënt weer te debiteren. In banktaal wordt dat creditering onder gewoon voorbehoud of creditering o.g.v. genoemd. Artikelen 24 Krediet verlenen is een van de hoofdactiviteiten van de bank. Die kredietverlening geschiedt vaak tegen zekerheidstelling. Een voorbeeld daarvan is kredietverlening tegen onderpand van effecten. De bank heeft in dat geval een pandrecht op het effectendepot van de cliënt bij de bank. Over een dergelijk pandrecht gaat artikel 24. Een bijzonderheid van dit pandrecht is dat het automatisch tot stand komt. De cliënt hoeft dus niet telkens aparte pandakten te tekenen. De uit deze regeling voortvloeiende flexibiliteit is mede van belang voor een soepele afwikkeling van het betalingsverkeer. Artikel 25 Verwant met het pandrecht is het verrekeningsrecht van de bank. Dat verrekeningsrecht is - door de mogelijkheid om ook niet opeisbare vorderingen te verrekenen - ruimer dan het verrekeningsrecht zoals dat zonder enige nadere regeling uit de wet zou voortvloeien. De bank zal van dat ruimere verrekeningsrecht, bij vorderingen die in dezelfde valuta luiden, slechts gebruik maken indien zich een van de in dit artikel omschreven gevallen voordoet. Daarvan is voor de praktijk hoofdzakelijk van belang het geval waarin een crediteur van de cliënt beslag legt op de rekening van de cliënt bij de bank. Artikel 26 Zoals gezegd geschiedt kredietverlening vaak tegen zekerheidstelling. Nu is het denkbaar dat een zekerheid die aanvankelijk voldoende was, naderhand onvoldoende wordt of dreigt te worden. Dat kan zich bijvoorbeeld voordoen bij een daling van de koers van de onder het pandrecht van de bank vallende effecten. De bank kan dan volgens artikel 26 aan de cliënt verzoeken die zekerheid aan te vullen. Een verzoek tot zekerheidstelling kan in ieder geval altijd worden gedaan wanneer het gaat om geheel ongedekte of naar het oordeel van de bank onvoldoende gedekte debetstanden. Kortom: de cliënt dient er op elk door de bank gewenst moment voor te zorgen dat zijn schulden aan de bank door voldoende zekerheid zijn gedekt. Artikel 27 Wanneer een cliënt een van zijn verplichtingen ten opzichte van de bank niet nakomt, zal de bank uiteraard haar totaalpositie in het oog houden. De bank kan zich dan gedwongen zien om tot daadwerkelijke opeising van al haar vorderingen over te gaan. De bank zal daartoe pas overgaan als zij van oordeel is dat er sprake is van een voldoende ernstig verzuim en na de cliënt daarvan schriftelijk vooraf met vermelding van de reden in kennis te hebben gesteld. Artikel 28 Wanneer er sprake is van een geschil tussen de cliënt en derden, dan zijn de kosten die de bank moet maken volledig voor rekening van de cliënt. De bank staat dan immers in feite buiten dit geschil. Dit kan zich bijvoorbeeld voordoen ingeval een crediteur van de cliënt beslag legt op de rekening van de cliënt bij de bank. Artikel 30 Steeds vaker wordt met de bank een andere wijze van communicatie overeengekomen dan langs schriftelijke weg. Dat is bijvoorbeeld het geval bij internetbankieren. Artikel 34 Wanneer een consument een geschil met de bank heeft, kan hij dat geschil voorleggen aan de bevoegde Nederlandse rechter, maar hij kan zich ook wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Informatie over de te volgen procedure is bij de bank verkrijgbaar. Artikel 37 Het kan - bijvoorbeeld als gevolg van nieuwe technische of andere ontwikkelingen - op een bepaald moment gewenst zijn de ABV te wijzigen of aan te vullen. Artikel 37 geeft aan hoe de wijzigingen en aanvullingen bindend worden. Belangrijk daarbij is de inspraakmogelijkheid van consumenten- en ondernemersorganisaties. Wijzigingen en aanvullingen worden namelijk niet van kracht dan nadat daarover overleg is gepleegd met die organisaties. 2/2 C TOELICHTING ALGEMENE BANKVOORWAARDEN