Diens tverle nings docu ment

Transcriptie

1 Diens tverle nings docu ment

2 Aan de totstandkoming van deze uitgave is de uiterste zorg besteed. Voor informatie die desondanks onvolledig of onjuist is opgenomen, evenals voor de gevolgen van activiteiten die worden ondernomen op basis van dit dienstverleningsdocument, aanvaardt Partners in Planning & Performance B.V. geen enkele aansprakelijkheid. Dit dienstverleningsdocument is gemaakt naar kennis en inzicht d.d. 1 juli De inhoud is gebaseerd op de Wet op het financieel toezicht (Wft), het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo) en bijbehorende regelingen. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend. Aan het eind van dit document treft u een verklaring aan welke u dient te ondertekenen voor gezien en ontvangst. Deze verklaring is uitsluitend een wettelijk vereiste en verplicht u uiteraard niet om een Overeenkomst met ons aan te gaan. De directie. P.C. van de Meeberg MFP RLP Drs. A.P. Vis FFP

3 Geachte kandidaat relatie, Dit dienstverleningsdocument geeft een beeld van waarvoor ons kantoor staat, wat er verwacht mag worden en tal van andere zaken, die bij de dienstverlening aan u van belang zijn, zoals de wijze waarop wij beloond worden voor onze werkzaamheden voor u. Dit dienstverleningsdocument is een informatief document. Het verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar, vermogensbeheerder of bank) af te sluiten. Dit document is alleen bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning die ons kantoor biedt. Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. Dit betreft een groot aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen, bancaire lijfrenterekeningen en hypotheken. Voor andere financiële producten is dit document niet wettelijk verplicht. Wij hebben echter ervoor gekozen om dit document voor alle producten te gebruiken, dus ook waarvoor dat niet wettelijk verplicht is. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst, de zg. Overeenkomst van Dienstverlening, met u schriftelijk vast. Wij zullen de inhoud van dit document met u bespreken en indien u nadien nog vragen hebt, dan zullen wij deze uiteraard aan u beantwoorden. Registraties Ons kantoor is o.a. bij de navolgende organisaties geregistreerd. - Autoriteit Financiële Markten (AFM nr Partners in Planning & Performance B.V.) - Dutch Securities Institute (DSI nr ) P.C. van de Meeberg MFP RLP - Stichting Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) Drs. A.P. Vis FFP - Vereniging Federatie Financiële Planners (VFFP nr en nr.10457) - Kifid (nr ) - KvK (nr ) Partners in Planning & Performance B.V.

4 Toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt, krachtens de wet, toezicht op o.a. de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd. Wij hebben een vergunning, in het kader van artikel 2:96 Wft, voor Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen en een vergunning, in het kader van artikel 2:80 Wft, voor Consumptief krediet,- Hypothecair krediet, Elektronisch geld, Spaarrekeningen, Betaalrekeningen, Levensverzekeringen en Schadeverzekeringen. Omdat wij over alle beschikbare vergunningen beschikken betekent dit dat wij u op al deze vakgebieden mogen en kunnen adviseren. Onze dienstverlening Wij zijn een vooruitstrevend, onafhankelijk, onderscheidend en mensgericht adviesbureau op het gebied van Financiële (Life) Planning, Estate Planning, Vermogensplanning, Hypotheek planning en Pensioenplanning. Dit noemen wij de 5 pijlers van ons kantoor. Daarnaast geven wij advies over financiële producten, behorende bij voornoemde vakgebieden. Wij adviseren, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken hebt (de financiële planning) en wij kunnen u adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden (de levensdoelstellingen). Primair verkopen wij dus kennis en kunde aan onze relaties. Indien er sprake is van advies onzerzijds over een complex product, dan gaan wij eerst een wettelijk Klantprofiel opstellen. Dit Klantprofiel dient o.a. antwoord te geven over uw huidige en toekomstige financiële positie. In dit document brengen wij uw kennis, ervaring en doelstellingen op financieel en persoonlijk gebied in kaart, en beoordelen wij uw risicobereidheid (vastlegging in een zg. Risicoprofiel). Op basis van dit Klantprofiel geven wij u dan een passend advies (fiscaal en juridisch) over de financiële producten, die u naar onze mening nodig hebt en die op de markt door financiële instellingen worden aangeboden. Hebt u een keuze gemaakt, dan kunnen wij eventueel contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en eventueel de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen (bemiddelen). Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten. Primair in al onze adviezen staat dus het opstellen van een financieel raamwerk (de Financiële Planning). In het financiële plan worden tevens uw levensdoelen verwerkt, zodat het dus niet alleen maar een plan is van cijfers. U moet zichzelf herkennen in ons plan. Zonder dit raamwerk is het o.i. onmogelijk om goed te adviseren. Aan de hand van dit raamwerk bepalen wij in overleg met u, welke financiële producten eventueel invulling kunnen geven aan dit plan. Omdat wij werken vanuit de Life Planning methode (en dit aangevuld met onze markt- en vakkennis) zijn wij onderscheidend in de markt van financiële dienstverleners. Ons bedrijf is werkzaam in de segmenten; (vermogende) particulieren, vrije beroepers, DGA s, ondernemers en ondernemingen in het (groot) MKB segment.

5 Onze taak is het om u te helpen met het in kaart brengen van uw financiële situatie en eventueel producten te kiezen die goed aansluiten bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit zes stappen: 1 De oriëntatie / het inventarisatiegesprek / de kennismaking met u - De kennismaking (intake gesprek) en informatie over onze tarieven en manier van werken - Bespreking van dit Dienstverleningsdocument - Bespreking van het Adviestraject en onze manier van werken (primair fee-based) - Bespreking van de Overeenkomst van Dienstverlening - Pre scan van uw wensen, mogelijkheden en doelstellingen - Inventarisatie van de doelstelling, de risicobereidheid, uw kennis & ervaring en uw financiële positie 2 Het vervolggesprek met u (beeldvorming) - Tussentijds hebben wij de Overeenkomst van Dienstverlening aan u verstuurd - Tussentijds hebt u van ons een opgave ontvangen van de benodigde aan te leveren financiële stukken (checklist) - Aanvullende inventarisatie van wensen, doelstellingen, ervaring, risicobereidheid en uw huidige financiële positie (als basis geldt hiervoor het Life Planning principe) - Wij besteden tijd aan het bewustwordingsproces aangaande financiën - Wij prioriteren uw doelstellingen en informeren u over de keuzes en uitgangspunten 3 De Analyse, Uitwerking & Bespreking van het advies (oplossing) - Wij stellen een zg. Klantprofiel op. U dient een Risicoprofiel en een Beleggingsprofiel in te vullen. - Wij beoordelen de mogelijkheden en sluiten aan op uw wensen c.q. doelstellingen (passend advies) - In het geval er financiële producten nodig zijn, vragen wij, indien u dit wenst, offertes op bij diverse partijen en beoordelen deze voor u - Het advies wordt u schriftelijk aangeboden incl. een motivatie omtrent het advies - Wij checken nogmaals de gegevens als opgenomen in het Klantprofiel, het Risicoprofiel en het Beleggingsprofiel - Na bespreking van het advies, stellen wij eventuele zaken nog bij - Wij motiveren ons advies aan u 4 De Afsluiting van het basis advies - U dient akkoord te gaan met het door ons uitgebrachte advies - U wordt dringend geadviseerd om een jaarlijks vervolgtraject bij ons af te sluiten, abonnement zodat uw financiën up to date blijven. Een abonnement wordt op individuele basis vastgesteld. Het draagt de naam Financial Health Check Traject.

6 5 De Aanleg van uw dossier - U krijgt bij ons een dossier en uw gegevens worden digitaal vastgelegd in onze administratie - Eventuele offertes, welke omgezet zijn in producten, worden door ons ingediend bij de financiële instelling en wij verzorgen de begeleiding tot afgifte definitief product - Het financiële product wordt door ons gecontroleerd en ingevoerd in onze administratie 6 De Nazorg en het Waarborgen van de Kwaliteit - Wij bellen u na of alles naar wens is verlopen en zullen regelmatig contact met u onderhouden, indien u een doorlopend service contract met ons afsluit. - U dient ons tussentijds op de hoogte te houden van belangrijke mutatiemomenten in uw leven, zoals verhuizing, start onderneming, geboorte van een kind, overlijden, erfenis etc. - Wij bewaken de doelstellingen aan de hand van wijzigingen die bij u optreden in uw persoonlijke situatie en bij tegenvallende opbouw van uw vermogen zullen wij ingrijpen en u adviseren. Hiertoe dient u een onderhoudscontract af te sluiten. Onze relatie met aanbieders Wij leggen voor u contacten met verschillende aanbieders van financiële producten. Wij zijn geheel onafhankelijk (geen andere marktpartijen hebben zeggenschap in onze onderneming) en wij hebben geen binding met welke financiële dienstverlener dan ook. Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via een fee declaratie (tegen een uurtarief) of een fixed fee (een vast bedrag) of een percentage van uw vermogen. Indien wij voor u invulling moeten geven aan financiële producten dan doen wij dit tegen netto tarieven. Wij berekenen u alleen behandelingskosten en registratiekosten voor het product. Indien een financiële instelling geen netto producten kan leveren en dan zal er een verrekening plaatsvinden met de verschuldigde behandelingskosten. Indien wij extra diensten (meerwerk) aan u leveren, waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte.

7 Onderhoud Indien u kiest voor een vergoeding op basis van een (fixed) fee kunt u tot 1 maand na datum afgifte van ons schriftelijk advies gebruikmaken van onze diensten met betrekking tot het eerder uitgebracht advies. Na deze periode van een maand zal er sprake zijn van aanvullend advies tegen het standaard uurtarief, tenzij u een onderhoudsabonnement heeft afgesloten via ons. Wij bieden u de mogelijkheid tot het afsluiten van een doorlopend adviesabonnement, telkens voor een nader overeen te komen duur, in de vorm van ons Financial Health Check Traject (FHCT). De inhoud van dit traject wordt geheel individueel vastgesteld, omdat iedere relatie nu eenmaal andere wensen heeft. Onze klachtenprocedure Indien u klachten heeft over de werkwijze van onze bedrijven, dan kunt u deze schriftelijk en bij aangetekend schrijven kenbaar maken bij de directie. Onze slogan met betrekking tot klachten is Zoek naar oplossingen in plaats van naar schuldigen. Uw klacht zal, afhankelijk van de soort klacht, getoetst worden aan onze Algemene Voorwaarden. Ons bedrijf heeft verder hiertoe een intern klachtenprotocol opgesteld, welk volledig voldoet aan de eisen van de AFM. Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) en ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Uw persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming Persoonsgegevens worden behandeld. Wat verwachten wij van u? Wij verwachten van u vertrouwen in onze werkwijze en een open en eerlijke communicatie betreffende uw financiële huishouding. U moet ons en de verstrekker van een financieel product dus een juist en compleet beeld verstrekken van de gegevens die wij voor onze advisering nodig hebben. Tijdens het intakegesprek zullen wij u duidelijk op de hoogte stellen welke werkzaamheden wij van uzelf verwachten. U ontvangt hiervoor een checklist. Tussentijds verwachten wij wel van u dat u essentiële wijzigingen in uw persoonlijke situatie doorgeeft aan ons bedrijf. U moet hierbij denken aan; wisseling van functie, echtscheiding, geboorte, voornemen andere huisvesting, verbouwing, ontvangst van een erfenis etc. Tot slot verwachten wij van u dat u alle van ons ontvangen stukken controleert. Vooral bij het telefonisch doorgeven van wijzigingen kunnen onbedoeld fouten of misverstanden ontstaan. Wellicht overbodig om u hierop te attenderen, maar ons bedrijf verricht geen werkzaamheden voor personen en/of bedrijven die in aanraking zijn geweest met justitie, dan wel personen en/of bedrijven, welke zich bezighouden met bij de Wet verboden activiteiten.

8 Beloningsbeleid van onze directie en medewerkers? Onze medewerkers werken allen op basis van een vast salaris en hebben op geen enkele wijze een variabel bestanddeel in hun inkomen dat gekoppeld is aan eventuele commissies of provisie. Ons beloningsbeleid kan dus geen negatieve invloed hebben op de wijze waarop onze klanten worden behandeld. BTW Mogelijk is onze factuur belast met BTW. Wanneer de intentie van het advies gericht is op het tot stand komen van een financieel product, dan staat de wetgever ons toe u een factuur te sturen zonder BTW. Wanneer dit niet zo is, dan zijn wij wettelijk verplicht om u BTW in rekening te brengen (bijvoorbeeld bij advisering of een second opinion). Onze contactgegevens Partners in Planning BV Onze kantoren zijn gevestigd te Assen, Rotterdam (vestiging Partners in Pensioen) en De Lier. adres Torenlaan HR Assen Telefoon +31 (0) Faxnummer +31 (0) info@partnersinplanning.nl

9 Verklaring van gezien en ontvangst Hierbij verklaart ondergetekende,, dat hij / zij van Partners in Planning & Performance B.V. een Dienstverleningsdocument heeft ontvangen. Het is mij bekend dat dit Dienstverleningsdocument alleen een informatief karakter heeft en dat het zowel mijzelf als de aanbieder niet verplicht tot het aangaan van enige overeenkomst. Handtekening ontvanger: