Hoe ziet uw financiële toekomst eruit? Antwoord op veelgestelde vragen plus handige tips

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Hoe ziet uw financiële toekomst eruit? Antwoord op veelgestelde vragen plus handige tips"

Transcriptie

1 Hoe ziet uw financiële toekomst eruit? Antwoord op veelgestelde vragen plus handige tips ING Brochure FIA 0608.indd :51:37

2 Omdat u antwoord wilt op uw vragen Hartelijk dank voor uw aanwezigheid tijdens de Financiële Informatie Avond. We hopen dat u meer inzicht hebt gekregen in de gevolgen die de economische crisis voor u kan hebben. In aanvulling op de avond geeft dit boekje u antwoord op veelgestelde vragen plus tips waar u direct iets mee kunt. Hebt u na het lezen van dit boekje specifieke vragen over uw persoonlijke financiële situatie? Belt u ons dan gerust op (10 cent per minuut) of loop even binnen bij een INGkantoor. We zijn u, juist in deze onzekere tijden, graag van dienst. Uw financiële toekomst 2 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

3 Inhoud Uw inkomen 4 Uw uitgaven 7 Uw woning 9 Uw pensioen 14 Sparen en beleggen 18 Veranderingen in uw gezinssituatie 20 Uw financiële toekomst 3 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

4 Uw inkomen Uw inkomen kan als gevolg van de huidige economische situatie schommelen of zelfs dalen. Bijvoorbeeld als u te maken krijgt met arbeidstijdver korting of werkloosheid. Of als een salarisverhoging niet doorgaat. Hoe kan ik een verandering in mijn inkomen opvangen? Er bestaan verschillende manieren om uw inkomen op peil te houden. Niet alle manieren zijn voor u geschikt of haalbaar, maar voor bijna iedereen zijn er mogelijkheden. 1 Overweeg (tijdelijk) meer te werken als u of uw partner parttime werkt. Of denk aan een (tijdelijke) bijbaan, bijvoorbeeld in de avonduren of in het weekend. Zo zorgt u voor extra inkomsten. 2 Ga na of u in aanmerking komt voor een uitkering als aanvulling op uw inkomen bij arbeidstijdverkorting. Check de website van de Sociale Verzekeringsbank, 3 Spaarloon dat is opgebouwd tussen 2001 en 2004 mag u, zonder inhouding van loonheffingen, opnemen. Daarmee hebt u dus extra middelen. 4 Stop tijdelijk met levensloopsparen. Zo houdt u meer netto-salaris over. Het is wel belangrijk dat u later uw levensloop tegoed weer aanvult. Dit om uw spaardoel, zoals een sabbatical of eerder stoppen met werken, te realiseren. 5 Overweeg als huiseigenaar eens om tijdelijk een kamer te verhuren. Dat levert elke maand extra inkomsten op. Bovendien betaalt u geen belasting over de huurinkomsten als deze niet meer dan (in 2009) bedragen. Kijk voor meer informatie op Uw financiële toekomst 4 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

5 Wat betekent het voor mij als ik werkloos raak? Wanneer u werkloos wordt, zal uw inkomen fors afnemen. In de meeste gevallen krijgt u een WW-uitkering. De eerste 2 maanden ontvangt u 75% van uw laatstverdiende loon. Daarna ontvangt u 70%. De periode van de WW-uitkering hangt af van uw arbeidsverleden: minimaal 3 en maximaal 38 maanden. Hoe langer u gewerkt heeft, des te langer ontvangt u WW. Bij een gemiddelde werkweek van 40 uur ontvangt u maximaal bruto per maand. Als u WW ontvangt geldt een sollicitatieplicht, dit betekent dat u actief op zoek moet gaan naar een nieuwe baan. Hebt u na afloop van de WW-periode nog geen nieuwe baan? Dan belandt u meestal in de Wet werk en bijstand (Wwb). Bij deze wet wordt er eerst gekeken of u vermogen hebt, bijvoorbeeld in spaargeld of beleggingen. Alleen wanneer u geen vermogen hebt, komt u in aanmerking voor deze uitkering. Meer informatie over de WW en Wwb vindt u op de website van het Uitkeringsinstituut Werknemers Verzekeringen, 1 Overweeg om over te stappen naar een andere sector die minder gevoelig is voor de crisis, zoals het onderwijs of de zorg. Hier is nog steeds veel behoefte aan personeel. 2 Door een (avond)studie te volgen vergroot u uw kansen op de arbeidsmarkt. 3 Probeer een voorziening te treffen voor uw pensioen als u werkloos raakt, want dan bouwt u geen pensioen meer op via uw werkgever. Informeer bij uw pensioenfonds naar de mogelijkheden voor het zelf standig voortzetten van uw pensioen. 4 Pas uw voorlopige belastingteruggaaf aan als u werkloos wordt. Minder inkomsten betekent dat u waarschijnlijk minder belasting betaalt. Dit kan van invloed zijn op uw hypotheekrenteaftrek. Via het formulier Verzoek of wijziging voorlopige aanslag kunt u uw voorlopige belastingteruggaaf aanpassen. Kijk hiervoor op Uw financiële toekomst 5 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

6 Wat zijn de gevolgen voor mij als ik arbeidsongeschikt word? Wanneer u arbeidsongeschikt wordt, als gevolg van een langdurige ziekte of ongeval, valt u terug in inkomen. In de eerste 2 jaar ontvangt u in veel gevallen nog geld van uw werkgever. In het eerste jaar 100% en in het tweede jaar 70% van uw laatstverdiende salaris. Daarna kunt u in aanmerking komen voor een WIA-uitkering (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen-uitkering). Hiervoor geldt een keuring door het UWV. Afhankelijk van de uitslag van de keuring heeft u al dan niet recht op een uitkering. Er zijn drie mogelijkheden, afhankelijk van de keuring: Arbeidsongeschiktheid Bent u minder dan 35% arbeidsongeschikt? Bent u tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt? Bent u meer dan 80% arbeidsongeschikt? Gevolg Dan bent u verplicht om weer aan het werk te gaan of u komt in de WW of bijstand. Dan belandt u in de WGA (regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeids geschikten). Dit is een uitkering waarvan de hoogte afhangt van het percentage dat u arbeidsongeschikt bent. De rest zult u zelf moeten aanvullen met inkomen uit arbeid. Dan belandt u in de IVA (regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). U ontvangt deze uitkering tot uw 65e jaar. Meer informatie over uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid vindt u op Tip U kunt de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid beperken door bijvoorbeeld een (aanvullende) arbeidsongeschiktheids verzekering af te sluiten. Uw financiële toekomst 6 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

7 Uw uitgaven Uw financiële situatie hangt niet alleen af van uw inkomen, maar ook van uw uitgaven. Om de balans tussen uw inkomsten en uitgaven te verbeteren, is het noodzakelijk dat u weet waar u precies uw geld aan uitgeeft. Daarna beslist u waarop u eventueel wilt bezuinigen. Hoe kan ik nagaan waarop ik kan bezuinigen? Maak een overzicht van uw inkomsten en uitgaven. Zo krijgt u inzicht in waar u uw geld aan uitgeeft. Voorbeeld van een stel van 40 jaar met 2 inkomens: Inkomsten Brutoloon Belastingen en premies Nettoloon Uitgaven Nettohypotheeklasten 800 Voeding en kleding 500 Recreatie, cultuur en horeca 500 Vervoer 350 Zorgpremie 200 Energie 180 Communicatie 150 Diversen 200 Totaal uitgaven Geld over 325 Een eenvoudige tabel met uw maandelijkse inkomsten en uitgaven werkt altijd verhelderend. In veel branches staan de prijzen en tarieven momenteel onder druk. Door de prijzen te vergelijken kunt u hier direct van profiteren. 1 Gebruik uw laatste bankafschriften of uw overzichten via internetbankieren om een overzicht te maken van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. 2 Bespaar op uw telefoonkosten door de prijzen van aanbieders te vergelijken. U kunt tegenwoordig via sommige aanbieders of via internet gratis bellen. Of kies bij verlenging van uw mobiele abonnement eens voor lagere belkosten in plaats van een (gratis) nieuw mobieltje. Vergelijk de prijzen op internetsites zoals 3 Overstappen naar een andere energieleverancier kan voordelig zijn. De prijzen van stroom en gas dalen momenteel en is er veel concurrentie tussen de energiebedrijven. Kijk voor actuele informatie bijvoorbeeld op 4 Verzekeringen kunnen vaak goedkoper. Vergelijk de premies van uw verzekeringen met die van andere aanbieders. Controleer ook of u niet dubbel verzekerd bent. Als u een woning huurt, hebt u bijvoorbeeld geen opstal- of glasverzekering nodig. Uw financiële toekomst 7 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

8 5 Bekijk de mogelijkheden om uw hypotheeklasten te verlagen. Bijvoorbeeld door het oversluiten van uw hypotheek naar een lager rentetarief. Of door te kiezen voor een andere verdeling tussen korte en lange rente. Dat kan een maandelijkse besparing opleveren. 6 Verdiep u ook eens in de rente van bijvoorbeeld uw creditcard, kopen op afbetaling, rood staan of een lening via de autodealer. Deze rente bedraagt op jaarbasis vaak tussen de 13% en 18%. Een doorlopend krediet is dan voordeliger en vaak al vanaf 6% à 7% af te sluiten. 7 Overweeg uw beleggingsprofiel aan te passen als uw inkomen fors achteruitgaat en u afhankelijk bent van de inkomsten uit beleggingen. Met een lager risicoprofiel beperkt u de schommelingen in uw beleggingen. 8 Vergelijking van uw inkomens- en uitgavensituatie met die van andere huishoudens kan verhelderend werken. Zo n vergelijking voert u uit via Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën van huishoudens. Uw financiële toekomst 8 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

9 Uw woning De huidige crisis heeft ook gevolgen voor de huizenmarkt. Zowel voor starters op de woningmarkt als voor huizenbezitters. Wat moet ik doen, huren of kopen? Huizen zijn de afgelopen tien jaar flink duurder geworden. Momenteel is de situatie anders. Huizen staan nu langer te koop, waardoor u beter over de prijs kunt onder handelen. Daarnaast zijn huizen in sommige regio s vanwege prijsdalingen beter betaalbaar geworden. Nu kopen kan daarom aantrekkelijk zijn. U kunt kiezen voor huren. De keuze tussen huren en kopen hangt natuurlijk ook af van uw persoonlijke eisen en wensen. Hieronder ziet u de voordelen van huren en kopen op een rijtje. Voordelen van huren Wettelijke huurbescherming U kunt in aanmerking komen voor huurtoeslag Flexibiliteit omdat u uw huur kunt opzeggen wanneer u wilt Nadelen van huren U profiteert niet van een eventuele waardestijging van de woning Jaarlijkse huurverhoging Minder vrijheid om wijzigingen in de woning aan te brengen Niet zelf aansprakelijk voor (groot) onderhoud aan de woning Voordelen van kopen U bouwt vermogen op omdat de waarde van uw woning mogelijk stijgt Hypotheeklasten stabiel zolang rente constant is Vrijheid om huis aan eigen wensen aan te passen Huishoudens met een laag inkomen kunnen in aan merking komen voor koopsubsidie Rente is aftrekbaar voor de belasting Nadelen van kopen De waarde van uw huis stijgt niet automatisch Woonlasten stijgen als rente stijgt Zelf verantwoordelijk voor onderhoud Extra uitgaven: verzekeringen en (gemeentelijke) belastingen Minder flexibel omdat u uw woning eerst moet verkopen en de kosten van de aankoop moet terug verdienen Uw financiële toekomst 9 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

10 Tip Check bij de Belastingdienst of u in aanmerking komt voor huurtoeslag of koopsubsidie. Kijk voor meer informatie op Waar moet ik op letten bij de aankoop van een huis? De aankoop van een huis is voor de meeste mensen de grootste uitgave die ze ooit doen en vereist een goede voor bereiding. Wilt u weten waarop u op moet letten? Praat vooraf met specialisten en met mensen die al een huis hebben gekocht. 1 Check of u in aanmerking komt voor een starterslening. U kunt hiervoor in aanmerking komen met een laag inkomen. Zo heeft u meer mogelijkheden om een eigen woning te kopen. De starterslening is namelijk een aanvullende lening op de normale hypotheek. Voor meer informatie kijkt u op 2 Bekijk, voordat u op huizenjacht gaat, hoeveel u wilt en kunt lenen. Als u tweeverdiener bent is het aan te raden niet maximaal op beide inkomens te lenen. Zo kunt u makkelijker in uw woning blijven wonen als een van u beiden minder gaat werken of uw inkomen daalt. 3 In de huidige markt is het kopen van een huis interessant als u er minimaal vijf jaar wilt wonen. Bij de aankoop van een bestaande woning worden namelijk kosten koper in rekening gebracht. Die betaalt u boven op de prijs van het huis. De kosten koper (k.k.) bedragen ongeveer 10% van de aankoopprijs. Als u de woning later zonder verlies wilt verkopen, moet deze dus minimaal 10% in waarde gestegen zijn. 4 Benut de lage rente op dit moment. Overweeg of u uw rente korte of lange tijd wilt vastzetten. U kunt ook kiezen voor een combinatie van beide. Zo spreidt u uw risico bij mogelijke rentestijgingen of kunt u uw maandelijkse kosten misschien verlagen. 5 Kies voor de NHG (Nationale Hypotheek Garantie) als u een hypotheek onder de afsluit en de aankoop prijs van een bestaande woning niet boven de ligt. Kijk voor actuele bedragen en de voorwaarden op 6. Kijk bij een koopwoning altijd of er sprake is van erfpacht, Uw financiële toekomst 10 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

11 servicekosten en wat het energielabel is. Deze zaken hebben namelijk allemaal invloed op uw maandlasten. 7 Soms is het een optie dat uw (groot)ouders een rol spelen bij de financiering van uw woning. Er zijn globaal drie mogelijkheden. a. Uw ouders lenen u geld en u betaalt hun marktconforme rente. Omdat u geld leent voor de aankoop van een woning mag u deze rente bij de belasting aftrekken. Uw ouders moeten de waarde van de lening in box 3 opgeven, maar zij hoeven geen inkomstenbelasting te betalen over de rente die zij van u over deze lening ontvangen. Daarnaast mogen uw ouders binnen de belastingvrijstelling u jaarlijks (in 2009) schenken. b. Uw ouders staan borg voor u. Zij verklaren zich bereid aan de bank om de verplichtingen van de schuldenaar (het kind) na te komen. Uw ouders worden alleen aangesproken als u uw verplichtingen niet nakomt. ING biedt deze optie niet. c. Uw ouders stellen zich persoonlijk garant. Het verschil met borgstelling is dat zij ook aangesproken kunnen worden als hoofdelijk schuldenaar als er iets misgaat. Zij tekenen dan mee op de hypotheekofferte. 8 NHG kan zorgen voor lagere maandlasten. Daarnaast bouwt u vermogen op tijdens de looptijd van uw hypotheek. Zo zit u niet aan het einde van uw hypotheek met een enorme hypotheekschuld, maar heeft u gespaard om (een gedeelte van) uw hypotheek af te betalen. Ontwikkeling huizenprijzen regionaal Top-3 Stijgers 1. Utrecht (1,7%) 2. Zeeland (0,5%) 3. Drenthe (0,2%) Top-3 Dalers 1. Friesland (-3,8%) 2. Limburg (-3,2%) 3. Overijssel (-2,8%) Stijging van de huizenprijs Daling tot 2% Daling tussen 2% en 3% Daling groter dan 3% maart 2009 t.o.v. maart 2008, Bron: CBS Uw financiële toekomst 11 ING Brochure FIA 0608.indd :51:42

12 Waar moet ik op letten als ik al een koopwoning met hypotheek heb? Juist nu is het belangrijk om na te gaan of uw hypotheekvoorwaarden nog voldoende aansluiten bij uw persoonlijke situatie. Dit om te voorkomen dat u voor verrassingen komt te staan. 1 Check de voorwaarden om na te gaan of de hypotheek nog bij uw persoonlijke situatie past. Wat gebeurt er als u arbeidsongeschikt of werkloos raakt? Hoe zit het met rentetarieven en rentevaste perioden? Loopt u risico op hogere maandlasten door een hogere rente? Bouwt u vermogen op in (of naast) uw hypotheek om uiteindelijk de hypotheek mee af te lossen? Kunt u deze vragen niet of niet goed beantwoorden? Neem dan contact op met uw hypotheekadviseur. 2 Ga na of u een hypotheek met NHG hebt. Dan kunt u bij het overlijden van uw partner, echtscheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid in aanmerking komen voor een aanvullende lening. Kijk voor meer informatie op 3 Check de laatst vastgestelde WOZ-waarde van uw woning. En neem contact op met uw bank als uw hypotheek lager is dan (of gelijk aan) de WOZ-waarde van uw woning. U komt dan mogelijk in aanmerking voor een lagere hypotheekrente. 4 Kijk eens na hoe lang uw hypotheek nog loopt en hoe lang de hypotheekrente voor u nog fiscaal aftrekbaar is. De maximale periode voor hypotheekaftrek is per 1 januari 2001 namelijk teruggebracht naar 30 jaar. Daarna kunt u de hypotheekrente dus niet meer van uw inkomen aftrekken! Aftrek hypotheekrente houdt over 22 jaar op. Een rekenvoorbeeld Bruto rentelasten per maand Belasting Teruggave (42%) Netto* rentelasten per maand Vandaag Over 22 jaar * dit rekenvoorbeeld is sterk vereenvoudigd, het eigen woning forfait is buiten beschouwing gelaten Uw financiële toekomst 12 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

13 Wat moet ik doen als ik mijn huis wil verkopen? Gemiddeld duurt het nu een half jaar voordat een woning is verkocht. Dit is langer dan voorheen waardoor het raadzaam is stil te staan bij wat u met uw oude huis doet alvorens een nieuwe woning te kopen. 1 Probeer dubbele maandlasten te voorkomen door eerst uw oude woning te verkopen voordat u een nieuwe woning koopt. 2 Houd rekening met een restschuld als uw huidige woning zodanig in waarde is gedaald dat de verkoopprijs lager is dan uw hypotheekschuld. 3 De Belastingdienst verwacht dat u de overwaarde op uw huidige woning investeert in uw nieuwe woning. Doet u dit niet, dan is niet de gehele hypotheekrente aftrekbaar. Dit heet de bijleenregeling, kijk voor meer informatie op Moet ik mijn hypotheek aflossen? Aflossen van uw hypotheek heeft voor- en nadelen. Het is altijd verstandig om vermogen op te bouwen, zodat u uw hypotheek gedurende de looptijd of aan het einde daarvan kunt afbetalen. Als u aflost worden uw maandlasten telkens lager en neemt uw schuld af. U krijgt dus meer vrije bestedingsruimte. Maar door af te lossen daalt ook het bedrag aan hypotheekrente dat u mag aftrekken. Veel mensen kiezen er daarom voor om binnen of naast de hypotheek vermogen op te bouwen en pas aan het einde van de looptijd af te lossen. Uw schuld blijft dan de hele looptijd hetzelfde. 1 Kijk goed naar de hypotheekvorm die u hebt. Misschien bouwt u binnen uw hypotheek wel automatisch vermogen op waarmee u over 30 jaar uw hypotheekschuld betaalt. 2 Laat berekenen of het aantrekkelijk is om direct uw hypotheek af te lossen of dat het gunstiger is het geld op een spaarrekening te laten staan en pas aan het einde af te lossen. 3 Als u uw hypotheek bijna helemaal heeft afgelost kan het fiscaal gunstig zijn om de resthypotheek in één keer helemaal af te lossen. Kijk voor meer informatie onder geen of geringe eigenwoningschuld op Uw financiële toekomst 13 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

14 Uw pensioen Door de vergrijzing en de huidige economische situatie staat het Nederlandse pensioenstelsel onder druk. De kans bestaat dat de maandelijkse pensioenuitkering tegenvalt. Ook heeft de overheid plannen om de pensioenleeftijd te verhogen van 65 jaar naar 67 jaar. Veel mensen denken dat hun werkgever en de overheid alles wel zullen regelen. Het is echter verstandig om zelf te onderzoeken hoe uw pensioen er straks uitziet. Uw pensioen bestaat meestal uit drie onderdelen: de AOW van de overheid, uw werknemerspensioen(en) en aanvullend pensioen dat u zelf opgebouwd heeft. Wat krijg ik van de overheid? De AOW (Algemene Ouderdomswet) is een volksverzekering die geldt voor iedereen die in Nederland woont of werkt. De AOW wordt gezien als een bestaans minimum. Voor een alleenstaande is het nettomaandbedrag minder dan Er zijn plannen om de AOW-leeftijd te verhogen van 65 naar 67 jaar. Vooralsnog is het niet duidelijk of de werkgeverspensioenleeftijd ook naar 67 gaat. Als de AOW-leeftijd naar 67 gaat en u wilt toch op uw 65e stoppen met werken, zult u zelf een flink bedrag moeten sparen om die twee jaar te overbruggen. 1 Let op: als u een tijdje niet in Nederland woonde en niet vrijwillig hebt bijgedragen aan de AOW wordt er 2% van de maximale AOW ingehouden voor elk jaar dat u tussen uw 15e en 65e jaar in het buitenland verbleef. 2 Houd er rekening mee dat de AOW-leeftijd mogelijk stijgt naar 67 jaar. Als u straks toch eerder wilt stoppen met werken, zult u dat waarschijnlijk zelf moeten financieren. Hoe eerder u daarmee begint, des te groter is de kans dat u voldoende vermogen kunt opbouwen. Langer doorwerken, ja of nee? Verwacht u te moeten doorwerken tot na uw 65e? Wilt u doorwerken tot na uw 65e? Ja (42,2%) Nee (41,7%) Niet van toepassing (16,1%) Ja (15,9%) Nee (72,9%) Niet van toepassing (11,1%) Bron: ING Economisch Bureau Particulier, 24 en 25 januari 2009 Uw financiële toekomst 14 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

15 Wat krijg ik van mijn werkgever? Er bestaan verschillende soorten regelingen om bij de werkgever pensioen op te bouwen. Welke regeling u heeft hangt af van de afspraak die u hierover met uw werkgever heeft gemaakt. Er zijn vier mogelijkheden bij de werkgever voor pensioenopbouw. 1 Uitkeringsovereenkomst: eindloonsysteem of middelloonsysteem Dit is een pensioensopbouw die de uitkering (pensioeninkomen) vooraf garandeert. Eindloon is gebaseerd op 70% van uw laatstverdiende loon minus AOW-grondslag/-franchise van de werkgever. Dit is voor de werkgever een dure vorm, want in de regel verdient men aan het einde van de carrière meer dan bij de start. Deze vorm ziet men dan ook steeds minder vaak voorkomen. Middelloon is gebaseerd op 70% van wat u gemiddeld de afgelopen 40 jaar verdiend hebt, minus AOW-franchise/- grondslag van de werkgever. Tip Informeer naar de hoogte van de AOW-grondslag/-franchise waarmee uw werkgever rekent. 2 Kapitaalovereenkomst (kapitaal op einddatum gegarandeerd) Bij deze vorm wordt er een bedrag op pensioendatum gegarandeerd. Van dit bedrag dient dan een pensioen/lijfrente aangekocht te worden. 3 Premieovereenkomst: beschikbarepremieregeling Hierbij staat alleen het af te dragen premiebedrag vast. Deze vorm wordt het meest afgesloten. Hierbij wordt de relatie met het inkomen losgelaten maar (vaak aan de hand van staffels) bepaald welk bedrag aan premie er jaarlijks betaald wordt voor uw pensioen. Vaak wordt er bij deze vorm geld in een verze kering belegd. Uw financiële toekomst 15 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

16 4 Geen pensioen Er zijn bedrijven (vooral de kleinere) die geen pensioenopbouw bieden aan zijn of hun medewerkers. Het aanbieden van een pensioenregeling is niet verplicht. 1 Ga bij uw werkgever na welke pensioenregeling u heeft. 2 Begin zo vroeg mogelijk met pensioenopbouw. Zo heeft u de grootste kans dat u straks voldoende pensioen hebt opgebouwd. De afdeling personeelszaken van uw werkgever kan u hierbij helpen. U kunt natuurlijk ook een pensioenadviseur om hulp vragen. 3 Check bij de Vereniging van Bedrijfspensioenfondsen, of u pensioen heeft uitstaan bij voormalige werkgevers. Samenvoegen hiervan is vaak aantrekkelijk. 4 Als zelfstandige bent u zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van uw pensioen. Bijvoorbeeld door te sparen of door bij een verzekeraar een pensioenpolis en/of een lijfrentepolis af te sluiten. Dankzij de FOR (fiscale oudedagsreserve) mag u dit geld van de belasting aftrekken. Neem contact op met een pensioenadviseur voor een advies over uw pensioenopbouw. Wat kan ik zelf doen voor mijn pensioen? Zelf kunt u ook het nodige doen om (extra) pensioen op te bouwen. Het kan fiscaal gunstig zijn als u hierbij kiest voor een lijfrente, levensloopsparen of spaarloon. Zie voor de fiscale voorwaarden en gevolgen van deze vormen 1 Met een lijfrenteverzekering legt u maandelijks of jaarlijks een bepaald bedrag in. Dit bedrag kunt u onder bepaalde voorwaarden van uw belastbaar inkomen aftrekken. Als u met pensioen gaat, koopt u een lijfrente aan. Dan ontvangt u maandelijks een bepaald bedrag. Daarover moet u nog wel belasting betalen, maar als gepensioneerde valt u meestal in een gunstiger belastingtarief omdat u inkomen lager is dan toen u werkte. 2 Maak gebruik van de levensloopregeling via uw werkgever. Dit spaargeld mag u gebruiken voor onbetaald verlof. Bijvoorbeeld als u eerder wilt stoppen met werken. Per jaar mag u maximaal 12% van uw brutosalaris sparen. 3 Via uw werkgever kunt u ook kiezen voor een spaarloonregeling. Hiermee spaart u ook belastingvrij een deel van uw brutoloon. Maximaal 613 (bedrag 2009) per kalender jaar. Uw spaarloon kunt u later opnemen en vrij besteden. Bijvoorbeeld als aanvulling op uw pensioen. 4 Hebt u overwaarde in uw woning? Soms kunt u een gedeelte van de overwaarde opnemen om extra pensioen op te bouwen. De hypotheekrente over deze lening is niet aftrekbaar. Uw financiële toekomst 16 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

17 Heb ik een pensioengat? We spreken van een pensioengat als uw pensioen lager is dan 70% van uw laatste salaris. Deze 70% is overigens slechts een richtlijn. Het ligt aan uw persoonlijke wensen of dit voldoende is. Volgens verzekeraars hebben negen van de tien werkende Nederlanders een dergelijk pensioengat. Er zijn verschillende redenen voor het ontstaan van een pensioengat. Hieronder de zeven belangrijkste: 1 Verandering van werkgever. 2 Auto van de zaak. 3 Later begonnen met pensioenopbouw (na uw 25e jaar gestart met werken). 4 Loopbaan onderbroken door studie, ziekte of werkloosheid. 5 Echtscheiding. 6 Beperkte pensioenregeling bij uw werkgever. 7 Eerder stoppen met werken. 1 Ga na of u een pensioengat hebt en stel vervolgens een plan op om dat gat te dichten. Denk hierbij ook aan de mogelijke toekomstige overwaarde van uw woning. 2 Op de websites van verschillende aanbieders kunt u een pensioencheck doen. Kijk bijvoorbeeld op om zelf een berekening te maken. 3 Houd rekening met een lagere hypotheekrenteaftrek wanneer u binnenkort met pensioen gaat. Doordat uw inkomen mogelijk daalt, betaalt u misschien minder inkomensbelasting. Als inkomen meer dan 30% terugvalt ontstaat een pensioengat percentage laatste loon pensioengat pensioen 70% laatste loon Uw financiële toekomst 17 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

18 Sparen en beleggen In de huidige economische situatie is het verstandig geld opzij te leggen. Als u een stevige buffer opbouwt, kunt u financieel een stootje opvangen. En dat is in deze onzekere tijden natuurlijk een plezierige en geruststellende gedachte. Voor welke doelen zet ik mijn geld opzij? Onvoorziene uitgaven Het is altijd prettig om geld achter de hand te hebben voor dure maar noodzakelijke aankopen. Grote aanschaf of uitgave Bijvoorbeeld de aankoop van een auto of de komst van een kind. Pensioen Uw persoonlijke wensen wat betreft uw pensioen leeftijd, uw huidige pensioenopbouw en toekomstige afspraken over de AOW-leeftijd zijn van invloed op uw benodigde pensioenvermogen. Koopwoning Als u een aflossingsvrije hypotheek hebt, zult u zelf een bedrag moeten sparen om later de hypotheek af te lossen. 1 Vergelijk actuele spaarrentes en voorwaarden van verschillende aanbieders. Dit kan u extra rendement opleveren. 2 Check altijd of de bank, het spaarproduct en u zelf onder de depositogarantieregeling vallen. Daarmee beperkt u het risico dat u loopt met uw spaargeld als de bank of het spaarproduct niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen. Kijk op 3 Spaar automatisch als u minder discipline hebt. Dan hoeft u niet maandelijks aan uw overboeking te denken en groeit uw spaargeld bijna ongemerkt. 4 Houd uw uitgavenpatroon bij een loonsverhoging ongewijzigd, zodat u het extra geld opzij kunt zetten. 5 Bereken via de BufferBerekenaar op hoe groot uw financiële reserve moet zijn. Uw financiële toekomst 18 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

19 Moet ik sparen en/of beleggen? Over het algemeen kunt u het beste geld sparen om voor de korte termijn een financiële buffer op te bouwen. Via beleggen kunt u een hoger rendement halen dan met sparen, maar het risico is ook groter. Overigens moet u meestal uw beleggingsprofiel bepalen als u gaat beleggen. Hiermee krijgt u inzicht in de risico s die voor u acceptabel zijn, waardoor u niet meer risico neemt dan u eigenlijk wilt. 1 Beleg met geld dat u niet nodig heeft voor uw huidige levensbehoefte. 2 Beleg alleen als u de risico s kent van de producten waarin u belegt. 3 Beleg met verstand, niet met emotie. 4 Spreid uw beleggingen zowel in de tijd als in fondsen. 5 Stel uw beleggingsprofiel bij als uw situatie verandert, bijvoorbeeld als uw inkomen stijgt of juist daalt. 6 Kijk goed welke kosten er verbonden zijn aan beleggen. Vergelijk de kosten die aanbieders in rekening brengen. Stel, u spaart elke maand 100 euro. Hoeveel heeft u na 30 jaar? (x 1.000) % rente 3% rente inleg Uw financiële toekomst 19 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

20 Veranderingen in uw gezinssituatie Een verandering in uw gezinssituatie heeft in de huidige recessie aanzienlijk grotere gevolgen dan in normale omstandigheden. Daarom is het juist nu belangrijk om te checken of alles nog goed geregeld is. Waar moet ik rekening mee houden als ik ga samenwonen of trouwen? Als u gaat samenwonen of trouwen, kunt u zich laten registreren bij de burgerlijke stand. Dit betekent dat u ook fiscaal partner van elkaar wordt en dat uw inkomens voor de wet bij elkaar worden opgeteld. Dit kan consequenties hebben voor de belasting, verlening van subsidies en uitkeringen. U kunt er ook voor kiezen om uw financiën fiscaal gescheiden te houden door u niet te laten registreren. Uw keuze is natuurlijk een persoonlijke en deels emotionele afweging. Maar het kan geen kwaad de verschillende varianten en de gevolgen daarvan eens nuchter naast elkaar te zetten. 1 Controleer of uw hypotheek en de daarbij behorende verzekering en/of vermogensopbouw aansluiten bij de (huwelijkse) voorwaarden. Vraag er gerust naar bij uw adviseur of notaris. 2 Laat u vooraf goed informeren over hoe u de voorwaarden binnen het geregistreerd partnerschap of huwelijk kunt regelen. 3 Ga na of u niet dubbel verzekerd bent voor bijvoorbeeld uw gezamenlijke inboedel. 4 Informeer uw pensioenfonds en meld uw partner aan voor het partner- en/of nabestaandenpensioen. Wat gebeurt er bij een scheiding? Als u gaat scheiden heeft dat niet alleen persoonlijke, maar ook financiële gevolgen. Onder meer wat betreft uw belastingen, de eigen woning en uw pensioen. Vanaf het moment dat u gescheiden bent worden u en uw ex-echtgenoot voor de belasting in principe niet meer als elkaars fiscale partner beschouwd. Dat betekent dat u in het jaar van scheiden geen gemeenschappelijke inkomsten en aftrekposten meer hebt. Het maakt hierbij niet uit in welke maand u daadwerkelijk uit elkaar gaat. Zowel u als uw ex-echtgenoot moet dan ieder afzonderlijk de eigen inkomsten en aftrekposten aangeven. U kunt er in het jaar waarin u uit elkaar gaat ook voor kiezen om fiscaal partner te blijven. Zie Uw financiële toekomst 20 ING Brochure FIA 0608.indd :51:43

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest?

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Als je een hypotheek af gaat sluiten, moet je aan een heleboel dingen denken. We hebben een aantal vragen voor je op een rijtje. Klik op de doorlinks hiernaast

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Verantwoord lenen bij Delta Lloyd

Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Beste klant, De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gedaald. Daardoor houden steeds meer mensen na verkoop van de woning een restschuld over. Als de verkoopopbrengst

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR.

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis,

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL

UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Wat moet ik weten als ik een hypotheek kies?

Wat moet ik weten als ik een hypotheek kies? Wat moet ik weten als ik een hypotheek kies? Ga niet over één nacht ijs... 1 Hoeveel kan ik lenen?... 2 Vaste of variabele rente?... 3 Rente kort of lang vastzetten?... 4 Hoogte van de rente... 4 Hoe zit

Nadere informatie

Uw hypotheek vraagt om aandacht

Uw hypotheek vraagt om aandacht Uw hypotheek vraagt om aandacht uw situatie 3 In uw leven kan veel gebeuren dat van invloed is op uw financiën. Daarom is het verstandig om regelmatig stil te staan bij uw hypotheek. Lees hier meer over

Nadere informatie

Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig.

Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. het klantprofiel Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. Waarom een klantprofiel? Het klantprofiel heeft als

Nadere informatie

Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig.

Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Uw Klantprofiel Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Waarom een Klantprofiel? Het Klantprofiel heeft als doel

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013?

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Voor alle op 31 december 2012 bestaande hypotheken blijven de oude hypotheekregels van kracht. Oversluiten van een bestaande schuld

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer? 6 Terugbetalen

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij.

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.

Nadere informatie

Algemeen Geen Gering Globaal Goed. Aankoop woning Geen Gering Globaal Goed. Hypotheek algemeen Geen Gering Globaal Goed

Algemeen Geen Gering Globaal Goed. Aankoop woning Geen Gering Globaal Goed. Hypotheek algemeen Geen Gering Globaal Goed Risicoprofiel Hoe is uw kennis en ervaring met / over: Algemeen Geen Gering Globaal Goed Ontwikkelingen op de financiële markten Financiële producten in het algemeen Fiscale wetgeving Sociale voorzieningen

Nadere informatie

CAPGEMINI PENSIOENFONDS. Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hoe is uw pensioen geregeld?

CAPGEMINI PENSIOENFONDS. Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hoe is uw pensioen geregeld? Stichting PENSIOENFONDS CAPGEMINI Nederland Hoe is uw pensioen geregeld? In dit Pensioen 1-2-3 leest u wat u wel en niet krijgt in onze pensioenregeling. Pensioen 1-2-3 bevat geen persoonlijke informatie

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR 2 personen

KLANTPROFIEL VOOR 2 personen UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken De huizenprijzen zijn in Nederland sinds 2008 flink gedaald. Dat is goed nieuws voor starters die een huis willen kopen.

Nadere informatie

financiële dienstverlening

financiële dienstverlening Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens partner Naam : Naam : Geboortedatum : Geboortedatum : Algemene Kennis en Ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? 2. Wat weet u van beleggingsproducten? 3. Wat

Nadere informatie

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Sparen Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u uw bankzaken regelt: via het

Nadere informatie

Klantprofiel. Waaruit blijkt dat?

Klantprofiel. Waaruit blijkt dat? Klantprofiel Wat is uw burgerlijke staat? o Alleenstaand o Gehuwd(gemeenschap van goederen) o Gehuwd(huwelijkse voorwaarden) o Samenwonend met samenlevingscontract o Samenwonend zonder samenlevingscontract

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen.

Uitleg hypotheekvormen. Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.

Nadere informatie

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen

Nadere informatie

Verstandig je pensioen regelen

Verstandig je pensioen regelen 1 Verstandig je pensioen regelen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die zijn of haar pensioen goed wil regelen. Van de mensen die werken heeft bijna de helft nooit goed over het pensioen

Nadere informatie

De heer. Klantprofiel Pagina 1. Algemeen - Doelen

De heer. Klantprofiel Pagina 1. Algemeen - Doelen Klantprofiel Pagina 1 Algemeen - Doelen Welk(e) doel(en) heeft u in uw leven? (Meerdere opties zijn mogelijk) Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Voorbeeld

Financieel Analyse Rapport Voorbeeld 2012 Financieel Analyse Rapport Voorbeeld Datum: 4 september 2012 1 P a g e Onze gegevens Bedrijf: Duys Financiele Diensten Adviseur: W.M. Duys Adres Burgemeester van Banningstraat 40 Postcode - Plaats

Nadere informatie

Vragen formulier Klanten Profiel

Vragen formulier Klanten Profiel Vragen formulier Klanten Profiel U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Om tot een advies te komen voor een complex product zijn klantgegevens

Nadere informatie

Nadeel Uiteindelijk wordt er geen vermogen opgebouwd om de hypotheek mee af te kunnen lossen.

Nadeel Uiteindelijk wordt er geen vermogen opgebouwd om de hypotheek mee af te kunnen lossen. Welke hypotheekvorm past het beste bij uw specifieke situatie? Het is fijn om van tevoren al te weten welke basis hypotheekvormen er bestaan. Hieronder staan de hypotheekvormen een voor een kort beschreven

Nadere informatie

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente De Hypotheek Je gaat een woning kopen en hebt hiervoor een lening nodig van de bank. In deze toelichting proberen wij je inzichtelijk te maken wat een hypotheek is en wat de meest voorkomende vormen zijn.

Nadere informatie

Hypotheekrecht en - vormen

Hypotheekrecht en - vormen Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van

Nadere informatie

1. Wat krijgt u in onze pensioenregeling?

1. Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hartelijk welkom bij Pensioenfonds PGB! U bouwt pensioen bij ons op omdat u bij RELX werkt. In dit Pensioen 1-2-3 leest u hoe het zit met uw pensioen Lees in 3 stappen over uw pensioen Pensioen 1-2-3 bestaat

Nadere informatie

Inventarisatieformulier klantprofiel

Inventarisatieformulier klantprofiel Inventarisatieformulier klantprofiel Bestemd voor: Samengesteld door: Datum: Inventarisatieformulier Klantprofiel, datum 24-10-2007, pagina 1 Algemene gegevens cliënt Naam: Voorvoegsel(s): Roepnaam: Voorletters:

Nadere informatie

Vragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen

Vragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen Naam cliënt : Datum afspraak: Vragenlijst Inkomen Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij.

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.

Nadere informatie

Wie in 2014 een eigen woning heeft of graag een woning wil kopen, moet rekening houden met een aantal ontwikkelingen.

Wie in 2014 een eigen woning heeft of graag een woning wil kopen, moet rekening houden met een aantal ontwikkelingen. Hypotheekgids 2014 Inleiding Wie in 2014 een eigen woning heeft of graag een woning wil kopen, moet rekening houden met een aantal ontwikkelingen. De wijzigingen op het gebied van hypotheek en wonen zijn

Nadere informatie

Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen. Kennis en ervaring

Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen. Kennis en ervaring Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat

Nadere informatie

Het spaargeld uit de levensloopregeling kunt u gebruiken om de periode van onbetaald verlof te financieren.

Het spaargeld uit de levensloopregeling kunt u gebruiken om de periode van onbetaald verlof te financieren. Levensloop. Wat is levensloop? De levensloopregeling (of: levensloop) is een fiscale regeling die vanaf 1 januari 2006 in Nederland bestaat om het sparen voor een vervangend inkomen tijdens een periode

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Hypotheken

Inventarisatieformulier Hypotheken Inventarisatieformulier Hypotheken Om op voorhand een beter inzicht te krijgen in uw financiële situatie vragen wij u dit formulier zo volledig mogelijk in te vullen voor het geven van een goed hypotheekadvies.

Nadere informatie

Het Goede Voorbeeld Hoe is uw pensioen geregeld?

Het Goede Voorbeeld Hoe is uw pensioen geregeld? Het Goede Voorbeeld Hoe is uw pensioen geregeld? Mevr. J. Jansen Voorbeeldstraat 51 2056 LG Voorbeeldplaats Geachte mevrouw Jansen, Welkom bij . U bouwt

Nadere informatie

Je eigen woning en de Belastingdienst in 2012

Je eigen woning en de Belastingdienst in 2012 Je hypotheek en de belasting in 2012 Hier vind je een toelichting op het jaaroverzicht van je SNS Hypotheek. Ook lees je hier de belangrijkste fiscale regels die in 2012 gelden voor de eigen woning, hypotheek,

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen

Uitleg hypotheekvormen Uitleg hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Hybride hypotheek Bankspaarhypotheek Aflossingvrije hypotheek Krediethypotheek Direct beginnen

Nadere informatie

Grip op uw Vermogen. Aflossen, waarom goed voor u?

Grip op uw Vermogen. Aflossen, waarom goed voor u? Aflossen, waarom goed voor u? Agenda 1. Even voorstellen 2. Aanleiding presentatie 3. Hypotheken: hoe zit het ook alweer? 4. Waarom aflossen? - Voor uzelf - Voor uw kinderen - Voor later 5. Hoe werkt aflossen?

Nadere informatie

Pensioen Aanvullingsplan. Uw pensioeninkomen aanvullen

Pensioen Aanvullingsplan. Uw pensioeninkomen aanvullen Pensioen Aanvullingsplan Uw pensioeninkomen aanvullen Uw pensioeninkomen aanvullen Is uw pensioen straks voldoende om te kunnen blijven leven zoals u dat gewend bent? Of is een aanvulling nodig? Het is

Nadere informatie

Inventarisatielijst. Personalia Naam. Adres. Postcode en woonplaats. Telefoonnummer thuis. Telefoonnummer werk. Telefoonnummer mobiel.

Inventarisatielijst. Personalia Naam. Adres. Postcode en woonplaats. Telefoonnummer thuis. Telefoonnummer werk. Telefoonnummer mobiel. Inventarisatielijst Personalia Naam Adres Postcode en woonplaats Telefoonnummer thuis Telefoonnummer werk Telefoonnummer mobiel Geboortedatum Geslacht Emailadres Burger Servicenummer (Sofi-nummer) Soort

Nadere informatie

ADVISEURS IN ZEKERHEID

ADVISEURS IN ZEKERHEID Van: Assurantiën Financieringen Hypotheken Pensioenen Bankzaken Inventarisatieformulier klantprofiel Samengesteld door: Van den Hoven Assurantiën Pagina 1 van 9 ADVISEURS I ZEKERHEID Algemene gegevens

Nadere informatie

Hypotheekvormen samengevat

Hypotheekvormen samengevat Hypotheekvormen samengevat Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt heel veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke

Nadere informatie

Wat krijgt u in onze pensioenregeling?

Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hoe is uw pensioen geregeld? In dit Pensioen 1-2-3 leest u wat u wel en niet krijgt in onze pensioenregeling. Pensioen 1-2-3 bevat geen persoonlijke informatie over uw pensioen. Die vindt u wel op www.mijnpensioenoverzicht.nl

Nadere informatie

VAAK VERGETEN VRAGEN TOP 10 EN ALLES WAT U MOET WETEN OVER EEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING

VAAK VERGETEN VRAGEN TOP 10 EN ALLES WAT U MOET WETEN OVER EEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING VAAK VERGETEN VRAGEN TOP 10 EN ALLES WAT U MOET WETEN OVER EEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING Natuurlijk hoopt u dat u nog lang gezond blijft en dat u oud mag worden. Maar helaas is dit niet voor iedereen

Nadere informatie

Wat zie je? Slides Video Chat Onderwerpen. Hoe bouw jij pensioen op? Slimme tips Financieel overzicht Voordeel voor jou als ondernemer Enquête

Wat zie je? Slides Video Chat Onderwerpen. Hoe bouw jij pensioen op? Slimme tips Financieel overzicht Voordeel voor jou als ondernemer Enquête 2014 Wat zie je? Slides Video Chat Onderwerpen Hoe bouw jij pensioen op? Slimme tips Financieel overzicht Voordeel voor jou als ondernemer Enquête Poll 1 Wat zie jij als jouw pensioen? Hoe bouw jij pensioen

Nadere informatie

Wat krijgt u in deze pensioenregeling?

Wat krijgt u in deze pensioenregeling? Hoe is uw pensioen geregeld? Welkom bij Conservatrix. U bouwt vanaf 1 juni 2008 pensioen bij ons op. Dit doet u via uw werkgever . In dit Pensioen 1-2-3 leest u wat u wel en niet krijgt

Nadere informatie

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen 2005 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel

Nadere informatie

Algemene informatie hypotheken (starter)

Algemene informatie hypotheken (starter) Algemene informatie hypotheken (starter) Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: Hypotheekvormen... 2 Annuïteitenhypotheek... 2 Lineaire hypotheek... 2 Leningvormen... 2 Doorlopend

Nadere informatie

De heer S.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49. Heerlen, April 2016. Beste heer Voorbeeld,

De heer S.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49. Heerlen, April 2016. Beste heer Voorbeeld, De heer S.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49 Heerlen, April 2016 Beste heer Voorbeeld, U bouwt pensioen op bij het Pensioenfonds Werk en (re)integratie (PWRI). Gaat u met pensioen? Dan

Nadere informatie

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank.

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank. Sparen Een bankrekening is zo gewoon Het is tijd voor de Rabobank. Nu sparen en straks genieten Wie regelmatig wat geld opzij zet, kan al snel een aardig bedrag bij elkaar sparen. Wel zo handig voor onvoorziene

Nadere informatie

Het kopen en financieren van een woning

Het kopen en financieren van een woning Het kopen en financieren van een woning Beste heer/mevrouw, U staat op het punt om een (nieuwe) woning te kopen. Het kan zijn dat u zich als starter op de markt begeeft en dus voor het eerst een woning

Nadere informatie

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen 2004 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel

Nadere informatie

Verstandig je pensioen regelen

Verstandig je pensioen regelen Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Let op de risico s van je pensioen Verstandig je pensioen regelen Denk nu na over je pensioen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen

Nadere informatie

Verstandig een hypotheek kiezen

Verstandig een hypotheek kiezen Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig risico Verstandig een hypotheek kiezen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die een hypotheek wil afsluiten

Nadere informatie

Stichting Pensioenfonds voor Personeelsdiensten

Stichting Pensioenfonds voor Personeelsdiensten De heer/mevrouw A. START STRAAT 1234 1234 AA WOONPLAATS behandeld door telefoonnummer ons kenmerk Klant Team StiPP (088) 008 40 60 950. briefcodering burgerservicenummer datum Betreft: Welkomstbericht

Nadere informatie

Klantprofiel (deel B)

Klantprofiel (deel B) Klantprofiel (deel B) Persoonlijk, Doordacht & Transparant Klantprofiel (deel B) 1 Inkomenssituatie Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering,

Nadere informatie

Vragenlijst Particulieren

Vragenlijst Particulieren Vragenlijst Particulieren Naam cliënt Plaats Datum : : : In het kader van de Wet Financiële Dienstverlening (WFD) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van het Klantprofiel van de

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Plus Hypotheek 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer?

Nadere informatie

Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst

Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Rabobank. Een bank met ideeën. Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Lees deze brochure zorgvuldig door. U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig

Nadere informatie

Kinderen Roepnaam Voorletters Achternaam Geboortedatum Geslacht Woonsituatie Man Vrouw Thuis Uit

Kinderen Roepnaam Voorletters Achternaam Geboortedatum Geslacht Woonsituatie Man Vrouw Thuis Uit Inventarisatieformulier Persoonsgegevens Achternaam (cliënt) Geslacht Man Vrouw Voorletters Roepnaam Geboortedatum Roker Ja Nee E-mail adres Telefoonnummer mobiel Uw opleidingsniveau LBO MBO HBO Universitair

Nadere informatie

Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig je pensioen regelen

Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig je pensioen regelen Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig risico Verstandig je pensioen regelen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die wil weten wat je kunt doen om

Nadere informatie

Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig een hypotheek kiezen

Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig een hypotheek kiezen Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig risico Verstandig een hypotheek kiezen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die een hypotheek wil afsluiten

Nadere informatie

1. Wat krijgt u in onze pensioenregeling?

1. Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hartelijk welkom bij Pensioenfonds PGB! U bouwt pensioen bij ons op omdat u in de sector zeevisserij (walpersoneel) werkt. In dit Pensioen 1-2-3 leest u hoe het zit met uw pensioen. Lees in 3 stappen over

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Wim en Maartje Voorbeeld

Financieel Analyse Rapport Wim en Maartje Voorbeeld 2011 Financieel Analyse Rapport Wim en Maartje Voorbeeld Wim Maartje Datum: 14 april 2011 1 P a g e Onze gegevens Bedrijf: Duys Financiële Diensten Adviseur: W.M. Duys Adres Burgemeester van Banningstraat

Nadere informatie

Hoe is uw pensioen geregeld?

Hoe is uw pensioen geregeld? Hoe is uw pensioen geregeld? Mevr. J. Jansen Voorbeeldstraat 51 2056 LG Voorbeeldplaats Geachte mevrouw Jansen, Welkom bij . U bouwt vanaf pensioen bij ons op. Dit doet

Nadere informatie

Mijn Pensioen. Makkelijk uw pensioen plannen in Mijn PME

Mijn Pensioen. Makkelijk uw pensioen plannen in Mijn PME Mijn Pensioen Misschien kijkt u ernaar uit: stoppen met werken. Tijd voor uzelf en genieten van uw oude dag. Of wilt u juist langer blijven werken? In deze brochure leest u alles over de keuzes die u kunt

Nadere informatie

Hypotheek. Wilt u Nationale Hypotheekgarantie? Ja Nee

Hypotheek. Wilt u Nationale Hypotheekgarantie? Ja Nee Het klantprofiel moet inzicht geven in uw (financiële) situatie en uw wensen/doelstellingen als u een inkomensterugvalmee maakt. De volgende gegevens worden van u gevraagd: uw financiële positie, kennis,

Nadere informatie

Een verantwoorde hypotheek

Een verantwoorde hypotheek Een verantwoorde hypotheek Rapport Uw gegevens de heer Jansen (Jeroen) mevrouw Pietersen (Hanneke) Datum 11 december 2012 Kantoorgegevens Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen Darthuizerberg 1 3825

Nadere informatie

De heer W.I.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49. Heerlen, April 2016. Beste heer Voorbeeld,

De heer W.I.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49. Heerlen, April 2016. Beste heer Voorbeeld, De heer W.I.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49 Heerlen, April 2016 Beste heer Voorbeeld, U bouwt pensioen op bij het Pensioenfonds Werk en (re)integratie (PWRI). Gaat u met pensioen? Dan

Nadere informatie

Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst

Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u wilt een andere hypotheek. Uitstekend! Maar dat heeft ook gevolgen voor uw uitgavenpatroon.

Nadere informatie

Welkomstbrief. Meer weten? Kijk op pensioentextielverzorging.nl

Welkomstbrief. Meer weten? Kijk op pensioentextielverzorging.nl Welkomstbrief Meer weten? Kijk op pensioentextielverzorging.nl Inhoud 1. Inleiding 4 1.1 Welke informatie krijg je over je pensioen? 4 1.2 Wat is pensioen? 4 1.3 Welke pensioenregeling heb je? 4 1.4 Heb

Nadere informatie

Elke dag een uur voor uzelf

Elke dag een uur voor uzelf Elke dag een uur voor uzelf AEGON LevensloopRekening Elke dag een uur voor uzelf Eerder stoppen met werken? Een paar maanden er helemaal tussenuit? Of een tijdje minder werken? Dit is allemaal een stuk

Nadere informatie

r Onbepaalde tijd :r Ja r Nee r Samenwonend, zonder samenlevingscontract raileenstaand :r Fulltime r Parttime,

r Onbepaalde tijd :r Ja r Nee r Samenwonend, zonder samenlevingscontract raileenstaand :r Fulltime r Parttime, Inventarisatie (klantprofiel) 2.1. Algemene (NAW) gegevens Cliënt 1 Cliënt 2 Naam Geboortedatum Geslacht Burgerlijke staat :1Man r Vrouw : 1Man 1Vrouw :1Gehuwd, gemeenschap van goederen 1Gehuwd, huwelijkse

Nadere informatie

NAAM: UW KLANTPROFIEL. Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken

NAAM: UW KLANTPROFIEL. Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken NAAM: UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

De rente stijgt: welke gevolgen heeft dat voor u?

De rente stijgt: welke gevolgen heeft dat voor u? De rente stijgt: welke gevolgen heeft dat voor u? Onafhankelijke informatie voor consumenten Wat is renterisico? Als u geld nodig heeft, kunt u een lening afsluiten. U moet het geleende geld wel terugbetalen.

Nadere informatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie Klant inventarisatie Klant Naam : Geslacht Man / Vrouw Voorletters : Geboorte datum : Pensioendatum : Adres : Postcode : Woonplaats : Sofi nummer (BSN) : Telefoonnummer : Telefoonnummer mobiel : E mail

Nadere informatie

Een verantwoorde hypotheek

Een verantwoorde hypotheek Een verantwoorde hypotheek Rapport Uw gegevens de heer Voorbeeld mevrouw Voorbeeld Datum 24 mei 2013 Kantoorgegevens Richards B.V. Mozartstraat 13 5102 BE DONGEN Tel: 0162-850 690 Uw Adviseur Peter Richards

Nadere informatie

Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana

Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Stichting Weet Wat Je Besteedt (WWJB) Extra uitleg en Q&A Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Wat is pensioen? Tekst uit het filmpje Wist je dat je nu waarschijnlijk al pensioen opbouwt? Een klein

Nadere informatie

O Denkt aan vervroegd pensioen O Denkt aan geheel stoppen met werken O Aanvullende opmerkingen

O Denkt aan vervroegd pensioen O Denkt aan geheel stoppen met werken O Aanvullende opmerkingen Persoonlijk profiel In het kader van de Wet Financiële toezicht (Wft) leggen wij u een aantal vragen voor die betrekking hebben op uw toekomstverwachtingen en levensstijl. Uw antwoorden op onderstaande

Nadere informatie

Netto maximale maandelijkse woonlasten Tussen en netto per maand

Netto maximale maandelijkse woonlasten Tussen en netto per maand Persoonlijk profiel van: (naam): In het kader van de Wet Financiële toezicht (Wft) leggen wij u een aantal vragen voor die betrekking hebben op uw toekomstverwachtingen en levensstijl. Uw antwoorden op

Nadere informatie

Persoonlijk profiel. Netto maximale maandelijkse woonlasten Tussen en netto per maand

Persoonlijk profiel. Netto maximale maandelijkse woonlasten Tussen en netto per maand Persoonlijk profiel In het kader van de Wet Financiële toezicht (Wft) leggen wij u een aantal vragen voor die betrekking hebben op uw toekomstverwachtingen en levensstijl. Toekomstperspectief aanvrager

Nadere informatie

Vragen formulier Klanten Profiel

Vragen formulier Klanten Profiel Vragen formulier Klanten Profiel U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Onze bedrijfsfilosofie is, om samen met onze relaties, een inventarisatie

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen

Nadere informatie

Belasting betalen en Hypotheekrente aftrek. Ontwerp power point; Henk Douna

Belasting betalen en Hypotheekrente aftrek. Ontwerp power point; Henk Douna Belasting betalen en Hypotheekrente aftrek Ontwerp power point; Henk Douna De grootste financiële beslissing in een mensenleven 2 520.000.000.000,- ( 520 mrd) Totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens

Nadere informatie

TE WOON Kopen of huren? U kiest!

TE WOON Kopen of huren? U kiest! TE WOON Kopen of huren? U kiest! Goed Wonen Zederik wil graag meer keuzemogelijkheden bieden voor haar klanten. Kopen of huren van dezelfde woning? Dat bepaalt u zelf! U kunt hierbij kiezen uit vier mogelijkheden:

Nadere informatie