Betreft: reactie inzake consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Betreft: reactie inzake consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid"

Transcriptie

1 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Tilburg, 1 november 2011 Betreft: reactie inzake consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid L.S., Het is ons een genoegen u hierbij de reactie van Dukers & Baelemans aan te bieden inzake het consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. In onze reactie volgen wij de opzet en structuur van uw addendum Vragen ten behoeve van CDFD-Consultatie Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk. Wij hebben getracht om onze antwoorden op de vragen het addendum zo volledig mogelijk te onderbouwen. Mochten er naar aanleiding van deze reactie nog vragen zijn dan horen wij het graag. Wij wensen u veel succes toe bij de voortgang van het consultatietraject, Met vriendelijke groet Namens Dukers & Baelemans R.C. Dukers FFP Directeur Drs. C.H.C.W. Baelemans Directeur

2 Opmerkingen vooraf Nadrukkelijk merkt het CDFD op dat het consultatiedocument uitsluitend betrekking heeft op de inrichting van de Wft-modulestructuur en niet op de overige onderwerpen van het consultatievoorstel verbetering vakbekwaamheid van het ministerie van Financiën van afgelopen mei. Het College gaat echter bij de voorgestelde nieuwe modulestructuur uit van het voorstel van het ministerie om een diplomaplicht in te voeren voor alle adviseurs. Aangezien dit het uitgangspunt is in het consultatiedocument achten wij het onvermijdelijk het voornemen van de minister te betrekken in onze reactie. In de eerste plaats zijn wij van oordeel dat het voornemen van de minister niet aansluit bij de huidige beroepspraktijk van met name de grotere financiële dienstverleners en het risico met zich meebrengt dat de vakbekwaamheid bij deze marktpartijen door de invoering van een diplomaplicht voor adviseurs juist negatief wordt beïnvloed. Op basis van onze kennis van de nu geldende bedrijfsvoeringsmodellen bij met name grote bancaire en verzekeringsinstellingen zijn wij van mening dat de vakbekwaamheid bij deze organisaties op een hoog niveau ligt en optimaal is toegesneden op de adviesfuncties die worden uitgeoefend. Met de invoering van een diplomaplicht voor de betreffende doelgroep zou het kind met het badwater worden weggegooid, hetgeen de kwaliteit van de financiële dienstverlening niet ten goede zou komen en bovendien buitensporige kosten met zich zou meebrengen. Wij vermoeden dat de rekening hiervoor uiteindelijk door de consument zal moeten worden betaald. In dit verband pleiten wij ervoor de kwaliteit van de verschillende bedrijfsvoeringsmodellen eerst te onderzoeken, alvorens tot afschaffing hiervan over te gaan. Wij onderschrijven het voornemen van het CDFD om het nieuwe vakbekwaamheidsbouwwerk te baseren op beroepskwalificaties, aangezien dit ons inziens - de enige reële mogelijkheid is om te komen tot een voor consumenten gewaarborgde vakbekwame financiële dienstverlening. Het is echter zeer de vraag wat de waarde is van het omschrijven van dergelijke beroepskwalificaties, indien de definitie van het begrip adviseur in de Wft ongewijzigd blijft. In de Wft wordt de adviseur omschreven als degene die adviseert, waarbij onder adviseren wordt verstaan: het aanbevelen van een of meer specifieke financiële producten, met uitzondering van verzekeringen en financiële instrumenten, aan een bepaalde consument of het in de uitoefening van een beroep of bedrijf aanbevelen van een of meer specifieke verzekeringen of van een of meer specifieke financiële instrumenten aan een bepaalde cliënt. In de Memorie van Toelichting bij de Wft is hierover opgemerkt dat het hierbij gaat om het aanbevelen van product X van maatschappij Y. Wij zijn van oordeel dat met deze omschrijving van het begrip adviseur in de wet het risico bestaat dat financiële dienstverleners zullen kiezen voor het geven van algemene adviezen, zonder de consument een specifiek financieel product aan te bevelen. Dit risico wordt versterkt door het aanstaande verbod op het uitbetalen van provisie. Hiermee zou de financieel dienstverlener de Wft kunnen omzeilen. Hij/zij beveelt in dit geval namelijk geen specifieke financiële producten aan, maar beperkt zich tot het geven van een zogenaamd constructie-advies en valt hierdoor niet onder de werkingssfeer van de Wft en dus evenmin onder de vakbekwaamheidseisen van de wet. Wij schatten in mede gebaseerd op de zichtbare ontwikkelingen in deze richting in de pensioenmarkt en de markt voor financieel planners dat financieel dienstverleners in grote getale voor een dergelijke opting-out-constructie zullen kiezen. Een nadere heroverweging ten aanzien van de begripsomschrijving adviseur in de Wft is in onze beleving dan ook echt noodzakelijk. In dit verband stellen wij de volgende (nieuwe) begripsomschrijving voor: Adviseren is het tegen betaling doen van aanbevelingen die tot doel strekken de consument in staat te stellen keuzes te maken die fundamenteel invloed uitoefenen op diens huidige en/of toekomstige financiële positie.

3 Deze begripsomschrijving bevat alle complexe, impactvolle financiële diensten, ongeacht de vraag of er daadwerkelijk een specifiek financieel product wordt aanbevolen. Hiermee wordt voorkomen dat financiële dienstverleners gaan opereren buiten de werkingssfeer van de Wft. Ook in die gevallen waarin geen sprake is van het aanbevelen van een of meer specifieke financiele producten is het van belang dat de consument wordt bijgestaan door vakbekwame financieel adviseurs, aangezien de advisering in veel gevallen betrekking heeft op complexe, impactvolle situaties. Daarnaast zijn wij van oordeel dat bij het verrichten van financiele diensten te allen tijde dient te worden getoetst of er sprake is van passend adviseren (artikel 4:23 lid 1 Wft). Vragen t.b.v. CDFD-Consultatie Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk 1. In hoeverre voldoet het voorstel voor de modulaire structuur WFT-Vakbekwaamheid aan de volgende criteria? Geef per onderdeel een rapportcijfer op de schaal van 1 tot 10 waarbij 10 de meest positieve score is en 1 de minst positieve beoordeling. We stellen het op prijs als u ook uitlegt hoe u tot deze beoordeling bent gekomen. a. aansluiting structuur Wft-vakbekwaamheid op klantgerichte advisering (in plaats van productverkoop); b. heldere en eenvoudige structuur; c. duurzaam en toekomstbestendig; d. aansluiting bij de beroepspraktijk; e. borging van minimale eisen van vakbekwaamheid; a. aansluiting structuur Wft-vakbekwaamheid op klantgerichte advisering (in plaats van productverkoop) 3 Met het CDFD zijn wij van mening dat het huidige vakbekwaamheidsbouwwerk onvoldoende inspeelt op de markttransitie van productgerichte verkoop naar klantgerichte en integrale advisering. De huidige Wft-modulen zijn opgebouwd rondom het productaanbod van financiële dienstverleners en zijn geenszins gericht op het integraal adviseren van consumenten. Hiermee sluit het huidige bouwwerk onvoldoende aan op de eisen die worden gesteld aan passend adviseren. Om beter aan te sluiten op een integrale advisering van klanten stelt het College een nieuwe vakbekwaamheidsstructuur voor, waarbij een zevental beroepskwalificaties wordt omschreven. In de ogen van het CDFD wordt hiermee de keuze van in welke producten wil ik adviseren verplaatst naar welk type adviseur ben ik voor mijn klanten. Hoewel wij het met deze opzet volledig eens zijn, stellen wij vast dat bij de uitwerking van de nieuwe Wft-modulestructuur hieraan onvoldoende invulling wordt gegeven. Hoewel er beroepskwalificaties worden genoemd, wordt bij de omschrijving van de reikwijdte steeds gesproken over het adviseren in (een) bepaald(e) product(en). Zo adviseert de Consumptief-kredietadviseur in consumptieve kredieten en adviseert de Verzekerings- en vermogensopbouwadviseur in alle schadeverzekeringen, inkomensverzekeringen, levensverzekeringen inclusief derdepijlerpensioenproducten, nationaalregime beleggingsproducten en banksparen. Bij de invulling van beroepskwalificaties staat nog steeds de productoplossing centraal. Het sluiten van een financieel product is echter hooguit de uitkomst van een integraal adviesproces, waarbij de specifieke klantsituatie centraal dient te staan. In dit verband is het - naar onze mening - veel beter te spreken van het adviseren van (een) bepaalde klant(en) in bepaalde klantsituaties. Het gewenste niveau van vakbekwaamheid wordt hiermee rechtstreeks gekoppeld aan de specifieke klant(situaties). Wij pleiten er derhalve voor bij

4 de omschrijving van beroepskwalificaties veel meer uit te gaan van het type klant enerzijds en de (complexiteit) van de specifieke klantsituaties anderzijds. b. Heldere en eenvoudige structuur 3 Vanuit het perspectief van consumenten dient het helder te zijn bij welke adviseur hij/zij terecht kan in bepaalde situaties (bijvoorbeeld bij het aangaan van een huwelijk, het krijgen van een kind, het starten van een onderneming, eerder stoppen met werken, het overdragen van vermogen en echtscheiding). Bij de door het CDFD voorgestelde nieuwe Wft-modulestructuur is het in de hierboven omschreven klantsituaties voor consumenten volstrekt niet duidelijk bij welke adviseur hij/zij zich moet melden. In dit verband verwijzen wij het College naar de hierboven gemaakte opmerkingen betreffende de aansluiting van de structuur Wft-vakbekwaamheid op klantgerichte advisering (in plaats van productverkoop). c. Duurzaam en toekomstbestendig 3 Gezien de steeds verdergaande en door diverse marktpartijen breed onderkende transitie van productgerichte verkoop naar klantgerichte en integrale advisering achten wij de door het College voorgestelde nieuwe modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid verre van duurzaam en toekomstbestendig. Nogmaals merken wij op dat de voorgestelde modulestructuur uitgaat van een productgerichte benadering, welke in tegenstrijd is met de gedragsregels voor financiële dienstverleners en diverse aanbevelingen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), waarin het belang van de consument (klant) centraal wordt gesteld. De voorstellen gaan niet uit van de financiële situatie van de klant, maar van de financiële oplossingen en zijn als zodanig meer gebaseerd op het productaanbod van financiële dienstverleners. d. Aansluiting bij de beroepspraktijk 5 De door het College voorgestelde nieuwe modulestructuur sluit in onze beleving voldoende tot goed aan bij de huidige beroepspraktijk van het (traditionele) assurantie-intermediair. Binnen de financiële sector richt deze beroepsgroep zich nog steeds in belangrijke mate op het bemiddelen in financiële producten. Wij kunnen onszelf dan ook voorstellen dat het intermediair voldoende aansluiting ziet in het voorgestelde vakbekwaamheidsbouwwerk. Het is echter gezien de steeds verdergaande en door diverse marktpartijen breed onderkende transitie van productgerichte verkoop naar klantgerichte en integrale advisering onvermijdelijk dat ook het intermediair op korte termijn een verregaande transformatie zal ondergaan van productbemiddeling naar integraal financieel advies. Ten aanzien van andere adviseurs binnen de financiële sector stellen wij vast dat de voorgestelde nieuwe modulestructuur onvoldoende aansluit bij de beroepspraktijk. In dit verband wijzen wij in de eerste plaats op de diverse functies bij grote bancaire instellingen, zoals de private banker, de preffered banker en de personal banker. Bij de uitoefening van deze functies staat niet de productoplossing, maar de klant(situatie) centraal. De door het College vastgestelde beroepskwalificaties, waarvan de reikwijdte zich beperkt tot het adviseren in producten, zijn voor deze functies dan ook volstrekt niet herkenbaar. Daarnaast

5 onderscheiden we in de markt ongeveer Erkend Hypothecair Planners en zo n Federatie Financieel Planners, die zich richten op integraal persoonlijk financieel advies. Ook deze beroepsbeoefenaren vinden in de voorgestelde nieuwe Wft-modulestructuur geen of onvoldoende aansluiting. Hierboven hebben wij ervoor gepleit bij de omschrijving van beroepskwalificaties uit te gaan van het type klant enerzijds en de (complexiteit) van de specifieke klantsituaties anderzijds. Een vakbekwaamheidsstelsel dat volgens deze structuur wordt opgebouwd sluit ons inziens veel beter aan bij de huidige beroepspraktijk van de bancaire sector, de hypothecair planner en de financieel planner enerzijds en de toekomstige beroepspraktijk van het intermediair anderzijds. Dit betekent dat de overgang van bestaande beroepsbeoefenaren naar het nieuwe systeem eenvoudiger en soepeler kan verlopen en de inwisselbaarheid van bestaande beroepskwalificaties wordt vergroot. Bovendien sluit een vakbekwaamheidsbouwwerk dat is gekoppeld aan specifieke klantsituaties veel beter aan bij de uitgangspunten van het European Qualification Framework, hetgeen de internationale vergelijkbaarheid van beroepskwalificaties bevorderd. e. Borging van minimale eisen van vakbekwaamheid 7 Reeds verschillende keren hebben wij in de afgelopen jaren gepleit voor het verbreden van het huidige vakbekwaamheidsbouwwerk op het gebied van competenties, professioneel gedrag en adviesvaardigheden. Het voornemen van de minister om de vakbekwaamheidseisen uit te breiden met eindtermen op deze terreinen wordt door ons dan ook van harte toegejuigd. Hiermee komen de minimale eisen van vakbekwaamheid wat ons betreft te liggen op het gewenste niveau om consumenten optimaal te kunnen adviseren. Het zal bovendien in belangrijke mate bijdragen aan het verbeteren van het imago van de financiële sector. Het opnemen van vaardigheden, competenties en professioneel gedrag in de Module Basis is in de basis een goede zaak. Immers, iedere financieel advisweur dient te beschikken over minimale competenties en basisvaardigheden en dient integer en professioneel te handelen. Wel zijn wij van oordeel dat voor specifieke klanten en in specifieke klantsituaties andere vaardigheden en competenties zijn vereist. Indien het vakbekwaamheidsstelsel wordt ingericht op basis van specifieke klant(situaties) dienen de eindtermen op het gebied van competenties, vaardigheden en professioneel en integer gedrag te worden gericht op die specifieke adviessituaties. Door het College wordt ten aanzien van ethiek en integriteit verwezen naar andere beroepsgroepen, waar het vertrouwen in de relatie cliënt-beroepsuitoefenaar een grote rol speelt, zoals advocaten, notarissen, artsen of accountants. Binnen deze beroepsgroepen worden deze onderwerpen geborgd door middel van tuchtrecht of gedragscodes. In de financiële sector vindt deze borging plaats via zelfregulering, bijvoorbeeld door Keurmerk- of Registerorganisaties. Door toevoeging van deze elementen in de Wft-modulestructuur, worden minimumeisen in de wet verankerd. Het is echter de vraag of dit voldoende is. Bij de eerder genoemde beroepsgroepen vindt borging van ethiek en integriteit ook plaats in de adviespraktijk zelf door structurele educatie en werkoverleg en tijdens een uitgebreide stageperiode. Opvallend is dat voor toelating tot de opleiding voor bovengenoemde beroepsgroepen een startkwalificatie is vereist. Met andere woorden: het instroomniveau is vastgesteld. Daarnaast mag de functionaris pas zelfstandig (zonder de begeleiding van een patroon of stagebegeleider) in de praktijk actief zijn indien de beroepsopleiding is afgerond. Tijdens de beroepsopleiding is de beroepsbeoefenaar werkzaam in de praktijk. Het doel is de beroepsbeoefenaar voor te bereiden op de beroepspraktijk. Naast (praktijk)kennis richt de beroepsopleiding zich op het bijbrengen van die vaardigheden die voor het beroep zijn vereist. Het gaat hier zowel om algemene sociale vaardigheden (zoals gespreksvaardigheid en onderhandelen) en meer specifieke beroepsvaardigheden (zoals bijvoorbeeld het opstellen van processtukken of jaarstukken, het leggen van beslag, het doen van aangifte en het houden van een pleidooi). Daarnaast wordt uitgebreid aandacht besteed aan

6 motivatie, houding en gedrag, waarbij nadrukkelijk aansluiting wordt gezocht bij thema s als betrouwbaarheid, integriteit, transparantie en beroepsethiek. Na afronding van de beroepsopleiding worden accountants, notarissen, artsen en advocaten geacht jaarlijks permanente educatie programma s te volgen, waarbij de vakbekwaamheid structureel wordt onderhouden, verbreed en verdiept. Hierbij wordt zowel aandacht besteed aan kennis, als aan vaardigheden en gedragsaspecten. Kijkend naar andere beroepsgroepen pleiten wij ervoor ook voor financiële dienstverleners een stageperiode in het leven te roepen, waarin met name aandacht wordt besteed aan de onderwerpen ethiek en integriteit. Deze onderwerpen zullen daarnaast jaarlijks een vast onderdeel dienen uit te maken van permanente educatie. Overigens zijn wij van oordeel dat het stellen van vakbekwaamheidseisen ten aanzien van het adviseren in bepaalde klantsituaties niet noodzakelijk is. Het gaat in dit verband om niet complexe situaties, zoals bijvoorbeeld het sluiten van een consumptief krediet, eenvoudige bancaire producten en bepaalde (particuliere) schadeverzekeringen. De impact van het sluiten van deze productoplossingen voor de consument is dermate gering, dat het optuigen van een uitgebreid vakbekwaamheidsmodel z n doel volledig voorbij schiet. Er worden immers ook geen vakbekwaamheidseisen gesteld aan verkopers van abonnementen voor mobiele telefonie, terwijl de impact van een dergelijk contract vaak veel groter is. 2. Welke beroepskwalificaties herkent u wel/niet in de praktijk? Wat vindt u van de benamingen van de beroepskwalificaties: zijn die voldoende herkenbaar voor de markt? Indien niet, heeft u andere suggesties? Zie opmerkingen onder vraag 1, onderdeel d. 3. Hoe beoordeelt u de componenten cq. de modulen van de verschillende beroepskwalificaties? In hoeverre sluiten de volgende wijzigingen aan bij de beroepspraktijk? a. het verplaatsen van het product uitvaartverzekering van de huidige Wftmodule Levensverzekeringen naar de nieuwe module Schadeverzekeringen: b. het introducerenvan een nieuwe module Inkomen die zich m.n. richt op arbeidsongeschiktheidsverzekeringen; c. het splitsen van de dienstverlening aan het kleinbedrijf en middenbedrijf in verschillende beroepskwalificaties; d. het wijzigen van de module Levensverzekeringen in de module Vermogensopbouw; e. het opnemenvan de module Vermogensopbouw in de beroepskwalificatie Verzekerings- en Vermogensopbouwadviseur middenbedrijf. Zie opmerkingen onder vraag 1, onderdelen a, d en e. Wat vindt u van het opnemen van vaardigheden, competenties en professioneel gedrag in de Module Basis? Of ligt het meer voor de hand om deze elementen alleen in de vakspecifieke Modulen op te nemen? Kunt u bij het beantwoorden van deze vragen aangeven waarom? Zie opmerkingen onder vraag 1, onderdeel e.

Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866

Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866 CDFD T.a.v. mevrouw mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866 Wft-Vakbekwaamheid

Nadere informatie

Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid.

Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. CDFD Mw. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Nijmegen/Tilburg, 1 november 2011 Geachte mevrouw Beekveldt, Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. Wij

Nadere informatie

CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011

CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011 CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Oktober 2011, Den Haag Samenvatting Het ministerie van Financiën heeft in mei 2011

Nadere informatie

Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem. Telefoon : (0497) 59 48 50. CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F.

Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem. Telefoon : (0497) 59 48 50. CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F. Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem Tel: (0497) 59 48 00 CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F. Beekveldt Postbus 556 woo@welten.eu 2501 CN Den Haag www.welten.eu Datum : 04 november

Nadere informatie

Reactie Consultatiedocument

Reactie Consultatiedocument Reactie Consultatiedocument Concept advies herziening Wft-vakbekwaamheidsstructuur Eind- en toetstermen Auteurs: Drs. Chris H.C.W. Baelemans en Ron C. Dukers FFP Tilburg, 6 september 2012 2012 Dukers &

Nadere informatie

Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel.

Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel. Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel. In de huidige consultatie gaat het CDFD uit van het voorstel van het ministerie om een diplomaplicht voor alle adviseurs in te voeren, mede ten behoeve van een

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag

Nadere informatie

Naar aanleiding van het door u samengestelde consultatiedocument over de modulaire structuur Wft-Vakbekwaamheid het volgende:

Naar aanleiding van het door u samengestelde consultatiedocument over de modulaire structuur Wft-Vakbekwaamheid het volgende: CDFD t.a.v. mevr. mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Postbus 2285 1000 CG Amsterdam Bezoekadres: Singel 236 1016 AB AMSTERDAM T 020 520 86 54 M 06 1848 0848 E d.van.velzen@nibesvv.nl I www.nibesvv.nl

Nadere informatie

BGFO 2013. Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur

BGFO 2013. Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur BGFO 2013 Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur Agenda Historie BGFO Uitgangspunten vakbekwaamheid binnen BGFO III Modulaire structuur vakbekwaamheid Aanvullende eisen Permanente Educatie wordt PA & PE

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer J. Jansen

Wft-portfolio De heer J. Jansen Wft-portfolio De heer J. Jansen Uitgiftedatum: 14 november 2013 Portfolio van: De heer J. Jansen Contactgegevens: info@hoffelijk.nl Functie: Medewerker binnendienst Naam direct leidinggevende: B. de Boer

Nadere informatie

Wft Vakbekwaamheid Nieuws

Wft Vakbekwaamheid Nieuws #11 > juli 2017 Met deze nieuwsbrief houden wij je op de hoogte van de laatste nieuwtjes en ontwikkelingen op het gebied van Wft Vakbekwaamheid. Het Wft vakbekwaamheidsbouwwerk en inhoud Wft en PE-examens

Nadere informatie

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ALGEMEEN In dit document stelt het kantoor zich graag aan u voor en wordt de werkwijze die gehanteerd wordt beschreven. Tevens treft u een beschrijving van de diensten aan en wordt

Nadere informatie

Betreft: Reactie FFP op consultatie Wijzigingsbesluit financiële markten 2013

Betreft: Reactie FFP op consultatie Wijzigingsbesluit financiële markten 2013 Ministerie van Financiën ter attentie van mr. drs. J.C. de Jager Korte Voorhout 7 Postbus 20201 2500 EE Den Haag Baarn, 8 mei 2012 Betreft: Reactie FFP op consultatie Wijzigingsbesluit financiële markten

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal Vergaderjaar 0 0 3 545 Wet- en regelgeving financiële markten Nr. 7 BRIEF VAN DE MINISTER VAN FINANCIËN Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Den Haag,

Nadere informatie

Hieronder treft u aan de reactie van Financieel College op het consultatiedocument inzake een nieuwe modulaire structuur bouwwerk vakbekwaamheid.

Hieronder treft u aan de reactie van Financieel College op het consultatiedocument inzake een nieuwe modulaire structuur bouwwerk vakbekwaamheid. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening t.a.v. mevr. Mr. F.Beekveldt Postbus 556 2501 CN Den Haag Datum: 9 november 2011 Telefoon: 033 477 96 48 Betreft: Consultatie Modulaire structuur WFT-Vakbekwaamheid

Nadere informatie

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders PA en ander geneuzel EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014 Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders 2 Agenda Even voorstellen Permanent actueel PE plus AOV advies Dienstverlening op maat 3 Even

Nadere informatie

Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur

Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur BGFO 2013 Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur Naar inzicht Lindenhaeghe Ewald Bary 1 Agenda Historie BGFO Uitgangspunten vakbekwaamheid binnen BGFO III Modulaire structuur vakbekwaamheid Aanvullende

Nadere informatie

Vragen - Consultatievoorstel verbetering vakbekwaamheid

Vragen - Consultatievoorstel verbetering vakbekwaamheid Algemene opmerking In het Consultatievoorstel wordt in paragraaf 3.1.1 gesproken over een individuele diplomaplicht voor de adviseur. In de Wft wordt de adviseur omschreven als degene die adviseert, waarbij

Nadere informatie

Betreft: Consultatie modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid

Betreft: Consultatie modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid College Deskundigheid Financiële Dienstverlening t.a.v. mevr. mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Per e-mail: info@cdfd.nl Baarn, 9 november 2011 Betreft: Consultatie modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid

Nadere informatie

College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl. Hoevelaken, 9 november 2011

College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl. Hoevelaken, 9 november 2011 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl Hoevelaken, 9 november 2011 Betreft: Reactie NVHP en SEH op consultatie Wft-vakbekwaamheid Geacht College, De besturen van de Nederlandse

Nadere informatie

CDFD T.a.v. de heer dr. O.C. McDaniel, E-mail: info@cdfd.nl. Baarn, Hoevelaken, Amsterdam, 14 september 2012

CDFD T.a.v. de heer dr. O.C. McDaniel, E-mail: info@cdfd.nl. Baarn, Hoevelaken, Amsterdam, 14 september 2012 CDFD T.a.v. de heer dr. O.C. McDaniel, E-mail: info@cdfd.nl Baarn, Hoevelaken, Amsterdam, 14 september 2012 Betreft: Consultatie eind- en toetstermen Wft-vakbekwaamheid Geachte heer McDaniel, De Federatie

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 11 september 2014 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Financieel adviseur - Adviseur Basis - Adviseur

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0

Dienstenwijzer. Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0 Dienstenwijzer Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0 INHOUDSOPGAVE ONZE DIENSTVERLENING... 3 OVER VERSGIL FINANCIELE DIENSTEN... 3 MISSIE... 3 DIENSTEN... 3 WEDERZIJDSE RECHTEN EN PLICHTEN... 4 BETALINGEN...

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA 'S-GRAVENHAGE

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA 'S-GRAVENHAGE > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA 'S-GRAVENHAGE Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag

Nadere informatie

Reacties CDFD/consultatieronde

Reacties CDFD/consultatieronde Reacties CDFD/consultatieronde Op 27 september 2010 heeft de CDFD het Consultatiedocument Wft-Module Pensioenverzekeringen ter beoordeling aan de markt voorgelegd. Op 22 en 27 oktober 2010 zijn een aantal

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument versie 2011

Dienstverleningsdocument versie 2011 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest 195 3311 TV Dordrecht T. 0180 625857 F. 0800 7528834 E. info@indfia.nl AFM 12016014 K.v.K. 243.378.18 ING bank 67.40.19.105 1 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij?

Nadere informatie

Wft deskundigheidsbouwwerk

Wft deskundigheidsbouwwerk Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april 2012 1 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister

Nadere informatie

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES De Federatie van Financieel Planners stelt zich ten doel om integrale financiële advisering te bevorderen. Met een integraal financieel plan krijgt de cliënt

Nadere informatie

Wie zijn wij? Adviesbureau Schlief. Bezoek- correspondentieadres: Stationsstraat 30 A 7031 BR Wehl

Wie zijn wij? Adviesbureau Schlief. Bezoek- correspondentieadres: Stationsstraat 30 A 7031 BR Wehl Met dit Dienstverleningsdocument (dvd) maken wij u wegwijs bij Adviesbureau Schlief. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u hier informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij ontvangen

Nadere informatie

Inleiding. Randstad Financieel Adviesgroep BV Van Schravendijkplein GV Vlaardingen. Hierbij ontvangt u de dienstenwijzer van:

Inleiding. Randstad Financieel Adviesgroep BV Van Schravendijkplein GV Vlaardingen. Hierbij ontvangt u de dienstenwijzer van: Inleiding Hierbij ontvangt u de dienstenwijzer van: Randstad Financieel Adviesgroep BV Van Schravendijkplein 1 3131 GV Vlaardingen Dit document heeft als doel inzicht te geven wat wij voor u kunnen doen

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 6 juni 2014 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Hypotheekadviseur - Adviseur Basis - Adviseur Consumptief

Nadere informatie

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 Inhoudsopgave 1 Inleiding 1 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 3 Wijzigingen BKR 7 3.1 Telecombedrijven stoppen met registreren

Nadere informatie

Datum 16 januari 2012 Ons kenmerk TGFO-EHBo-11121046 Pagina 1 van 5. Betreft

Datum 16 januari 2012 Ons kenmerk TGFO-EHBo-11121046 Pagina 1 van 5. Betreft Aanbieders van financiële producten Datum 16 januari 2012 Pagina 1 van 5 Betreft Ketenbeheersing Geachte heer, mevrouw, In 2010 en 2011 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de ketenbeheersing van

Nadere informatie

Dr. Fred de Jong. Toegankelijkheid van financieel advies en het belang van onafhankelijkheid.

Dr. Fred de Jong. Toegankelijkheid van financieel advies en het belang van onafhankelijkheid. Dr. Fred de Jong Toegankelijkheid van financieel advies en het belang van onafhankelijkheid. www.freddejong.eu @Jongfred Onderzoek, beleid en advies Specialisatie: distributie van financiële producten

Nadere informatie

De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts

De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts Merkt u ook dat de gemiddelde adviesvraag aan

Nadere informatie

Leerdam, april 2013. Beste relatie, Dit dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door Simioli Assurantiën te Leerdam.

Leerdam, april 2013. Beste relatie, Dit dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door Simioli Assurantiën te Leerdam. Leerdam, april 2013 Beste relatie, Dit dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door Simioli Assurantiën te Leerdam. Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening

Nadere informatie

Afspraken worden in overleg gepland op werkdagen tussen 10.00 uur en 21.00 uur

Afspraken worden in overleg gepland op werkdagen tussen 10.00 uur en 21.00 uur Dienstenwijzer Mijn kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag wil ik u laten zien hoe mijn werkwijze is. Bij mij staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw wensen zijn mijn

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 Met dit Dienstverleningsdocument (DVD) maken wij u wegwijs bij Dierks Financieel Advies. Naast algemene informatie over ons kantoor

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Senders Verzekeringen Hypotheken en Levensloop planning, Molenstraat 40, 5242 HA, Rosmalen.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Senders Verzekeringen Hypotheken en Levensloop planning, Molenstraat 40, 5242 HA, Rosmalen. DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Senders Verzekeringen Hypotheken en Levensloop planning, Molenstraat 40, 5242 HA, Rosmalen. Wij willen ons hiermee graag aan u voorstellen en

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 29 april 2015 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Financieel adviseur - Adviseur Basis - Adviseur Consumptief

Nadere informatie

Reactie Rabobank Consultatiedocument Eind- en toetstermen

Reactie Rabobank Consultatiedocument Eind- en toetstermen Reactie Rabobank Consultatiedocument Eind- en toetstermen Geachte College Deskundigheid Financiële Dienstverlening, Met deze brief gaat de Rabobank in op uw uitnodiging van 26 juli 2012 om te reageren

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 7 september 2015 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Wft-beroepskwalificaties: - Adviseur Basis - Adviseur Consumptief

Nadere informatie

C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e

C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e NB De op de website genoemde prijzen zijn exclusief examengeld, Consis Academie biedt geen examens aan. W f t B a s i s o p l e i d i n g De Wft Basisopleiding

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Van der Brugge Verzekeringen & Financieringen BV / de HypotheekWeter / de LijfrenteWeter Met dit dienstverleningsdocument maken wij u wegwijs bij Van der Brugge Verzekeringen.

Nadere informatie

CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT VASTSTELLING INHOUD INHAAL-/PE-EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. Eind- en toetstermen

CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT VASTSTELLING INHOUD INHAAL-/PE-EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. Eind- en toetstermen CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT VASTSTELLING INHOUD INHAAL-/PE-EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014 Eind- en toetstermen College Deskundigheid Financiële Dienstverlening juni 2013, Den Haag 1 Inhoudsopgave Voorwoord.

Nadere informatie

Wijziging (PE) Wft examens per 1 april 2018

Wijziging (PE) Wft examens per 1 april 2018 uitgave 12 december 2017 Wijziging (PE) Wft examens per 1 april 2018 Vanaf 1 april 2018 worden de nieuwe actualiteiten getoetst in de PE en Wft examens. Dit betekent dat de eind- en toetstermen worden

Nadere informatie

ZLM als tussenpersoon

ZLM als tussenpersoon ZLM als tussenpersoon voor ondernemers en particulieren Inhoudsopgave Wie zijn wij 3 ZLM als bemiddelaar 3 Werkwijze 3 Verzekeringen voor particulieren 3 Verzekeringen voor ondernemers 4 Onze relatie met

Nadere informatie

D I E N S T E N W I J Z E R

D I E N S T E N W I J Z E R D I E N S T E N W I J Z E R De werkwijze en dienstverlening van Liefting Financiële Diensten Versie: augustus 2017 U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Pagina 1

Dienstverleningsdocument Pagina 1 Dienstverleningsdocument Met dit Dienstverleningsdocument (DVD) maken wij u wegwijs bij Van Kemenade Advies B.V. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u hier informatie over onze dienstverlening,

Nadere informatie

Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage

Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag www.rijksoverheid.nl

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner DIENSTENWIJZER Xantèr, de financieel planner 1 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

MiFID Nieuws. MiFID II: Wat nu te doen met de kennis- en bekwaamheidseisen?

MiFID Nieuws. MiFID II: Wat nu te doen met de kennis- en bekwaamheidseisen? Juni 2017 Met deze nieuwsbrief willen we je inzicht geven in de ontwikkelingen op het gebied van MiFID II. Per 3 januari 2018 treden de nieuwe vakbekwaamheidseisen uit de MiFID II richtlijn in werking.

Nadere informatie

DE DIPLOMAPLICHT EN HET NIEUWE VAKBEKWAAMHEIDSGEBOUW. november 2012

DE DIPLOMAPLICHT EN HET NIEUWE VAKBEKWAAMHEIDSGEBOUW. november 2012 DE DIPLOMAPLICHT EN HET NIEUWE VAKBEKWAAMHEIDSGEBOUW november 2012 DIPLOMAPLICHT VOOR ADVISEURS Vanaf 1 juli 2015 moet elke individuele adviseur een passend (nieuw) Wft-diploma Géén diploma? Géén adviesbevoegdheid!

Nadere informatie

CVZ Bemiddeling B.V. h/o Van Lent & Partners

CVZ Bemiddeling B.V. h/o Van Lent & Partners Dienstenwijzer CVZ Bemiddeling B.V. h/o Van Lent & Partners Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant

Nadere informatie

De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw

De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw 13 november 2012 Dik van Velzen Wat gaat er veranderen? Diplomaplicht voor adviseurs Een nieuw diplomastelsel Centrale examenvragenbank Nieuwe PE De

Nadere informatie

MODEL ALL FINANCE BV. Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC

MODEL ALL FINANCE BV. Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC MODEL ALL FINANCE BV Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT Versie 1: 8 maart 2012 1 INHOUDSOPGAVE Checklist administratieve organisatie en interne

Nadere informatie

Aangepast assessment Na evaluatie eind 2016 is besloten dat het assessment in 2017 zal bestaan uit een opleiding bestaande uit drie dagdelen.

Aangepast assessment Na evaluatie eind 2016 is besloten dat het assessment in 2017 zal bestaan uit een opleiding bestaande uit drie dagdelen. Reguliere eis Erkend Hypothecair Planner Om de beschermde titel Erkend Hypothecair Planner te mogen voeren, dienen kandidaten met succes het examen Leergang Hypothecaire Planning af te leggen. De opleiding

Nadere informatie

Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag. Paul Oostdam. Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening

Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag. Paul Oostdam. Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag Paul Oostdam Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Wft-vakbekwaamheid 2014 Thema s 1. Eisen aan de adviseur

Nadere informatie

Wie zijn wij? 3. Bereikbaarheid en openingstijden 3. Waarvoor kunt u bij ons terecht? 3. Hoe komen wij tot een advies? 4. Intern beloningsbeleid 4

Wie zijn wij? 3. Bereikbaarheid en openingstijden 3. Waarvoor kunt u bij ons terecht? 3. Hoe komen wij tot een advies? 4. Intern beloningsbeleid 4 Dienstenwijzer Inhoudsopgave Wie zijn wij? 3 Bereikbaarheid en openingstijden 3 Waarvoor kunt u bij ons terecht? 3 Hoe komen wij tot een advies? 4 Intern beloningsbeleid 4 Wij vragen ook iets van u 4 Uw

Nadere informatie

Wij staan ingeschreven in de registers van: AFM Kifid Kamer van Koophandel

Wij staan ingeschreven in de registers van: AFM Kifid Kamer van Koophandel DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VAN CORTJENS BERNHEZE VERZEKERINGEN. Door middel van dit dienstverleningsdocument maken wij u wegwijs in de werkwijze van Cortjens Bernheze Verzekeringen. Naast algemene informatie

Nadere informatie

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument.

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Veritas Maastricht hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van onze dienstverlening. Daarnaast eist de Wet op het financieel toezicht

Nadere informatie

G.G.V. Assurantiën en Hypotheken B.V. Dienstenwijzer. Dienstverleningsdocument G.G.V. assurantiën en hypotheken bv. Pagina 1

G.G.V. Assurantiën en Hypotheken B.V. Dienstenwijzer. Dienstverleningsdocument G.G.V. assurantiën en hypotheken bv. Pagina 1 G.G.V. Assurantiën en Hypotheken B.V. Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument G.G.V. assurantiën en hypotheken bv Pagina 1 Dienstenwijzer Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht

Nadere informatie

Toetsmatrijzen initiële Wft-examens

Toetsmatrijzen initiële Wft-examens Toetsmatrijzen initiële Wft-examens vanaf 01-04-2017 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2017, Den Haag Inhoudsopgave Wat is een toetsmatrijs... 3 Uitgangspunten bij Wft-toetsmatrijzen...

Nadere informatie

Dientverleningsdocument FZM Assurantiën

Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn, stellen wij ons graag even voor. In ons dienstverleningsdocument leggen wij u uit hoe wij werken en op welke wijze

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10 Dienstenwijzer 2015 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens...................... 4 Onze

Nadere informatie

Verbetering Vakbekwaamheidsbouwwerk voor financiële dienstverleners

Verbetering Vakbekwaamheidsbouwwerk voor financiële dienstverleners Input vanuit KPS-werkgroep Wft-Pensioenen op consultatiedocument ministerie van Financiën Verbetering Vakbekwaamheidsbouwwerk voor financiële dienstverleners 13 juni 2011 Reactie KPS-werkgroep Wft op consultatie

Nadere informatie

Wft Pensioenvergunning. Praktische gevolgen

Wft Pensioenvergunning. Praktische gevolgen Wft Pensioenvergunning Praktische gevolgen Juni 2011 Agenda Achtergrond Reikwijdte van de vergunning Deskundigheidseisen Overgangsbepalingen Gevolgen AFM onderzoek Pensioenadvisering april 2010 75% pensioenadviezen

Nadere informatie

Aanleiding & Doel. o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen:

Aanleiding & Doel. o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen: Welkom Aanleiding & Doel o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen: o De wettelijke ontwikkelingen o De mogelijkheden en termijnen om te voldoen o Gevolgen voor markt,

Nadere informatie

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten:

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten: Noordakker 12 2371 DB Roelofarendsveen T 071-2600666 E info@kuiperadvies.com W www.kuiperadvies.com Kuiper Advies KvK 51311909 BTW nr. 084.969.544.B.02 Rabobank 1588.33.317 Sinds begin 2011 is Kuiper Advies

Nadere informatie

De fiscale aspecten van directe beloning

De fiscale aspecten van directe beloning De fiscale aspecten van directe beloning door mr. G.G. Bekkering-Klapmuts FB Bekkering Fiscaal & Juridisch Advies Provisieverbod 2013 Provisieverbod complee financiële producten Nieuwe vakbekwaamheidseisen

Nadere informatie

Visie. op het bouwwerk deskundigheid Wft

Visie. op het bouwwerk deskundigheid Wft Visie op het bouwwerk deskundigheid Wft Maart 2011 Inleiding Met dit paper wil Adfiz de balans opmaken van het bestaande deskundigheidsbouwwerk en haar visie geven over de huidige gang van zaken. Ook doet

Nadere informatie

Bouwen aan vakbekwaamheid Financieel adviseur als beroep

Bouwen aan vakbekwaamheid Financieel adviseur als beroep Bouwen aan vakbekwaamheid Financieel adviseur als beroep Auteurs: Drs. Chris H.C.W. Baelemans R.C. Dukers FFP Pagina 1 van 33 Pagina 2 van 33 INHOUDSOPGAVE 1 INLEIDING... 5 2 WETTELIJKE DESKUNDIGHEID...

Nadere informatie

Inleiding. WFT Dienstenwijzer. Ons kantoor

Inleiding. WFT Dienstenwijzer. Ons kantoor Dienstenwijzer Inleiding Onze bedrijfstak en de overheid hechten veel waarde aan goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning. Op de activiteiten van ons kantoor is de Wet op het

Nadere informatie

Dienstenwijzer Briljant Advies B.V./Hypotheeksteun.nl. 1. In deze dienstenwijzer kunt u kennismaken met de diensten van Briljant Advies

Dienstenwijzer Briljant Advies B.V./Hypotheeksteun.nl. 1. In deze dienstenwijzer kunt u kennismaken met de diensten van Briljant Advies Dienstenwijzer Briljant Advies B.V./Hypotheeksteun.nl A. Inleiding Geachte cliënt, 1. In deze dienstenwijzer kunt u kennismaken met de diensten van Briljant Advies B.V. /Hypotheeksteun.nl. Naast de algemene

Nadere informatie

Veranderende rol van financieel advies. 26 juni 2014

Veranderende rol van financieel advies. 26 juni 2014 Veranderende rol van financieel advies 26 juni 2014 Programma 14.00 uur: Opening 14.05 uur: Effecten van het provisieverbod op de toegankelijkheid van financieel advies. Door dr. Fred de Jong (UvA/ACIS)

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Onze bereikbaarheid en openingstijden. Waarvoor kunt u bij ons terecht?

Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Onze bereikbaarheid en openingstijden. Waarvoor kunt u bij ons terecht? Dienstenwijzer Naast algemene informatie over Assurantiekantoor van Duijn vindt u in dit document uitgebreide informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij daarvoor ontvangen en onze klachtenregeling.

Nadere informatie

André Feijs Financiële Planners

André Feijs Financiële Planners André Feijs Financiële Planners Contactgegevens André Feijs financiële planners, statutaire naam: A.J.M. Feijs Advies B.V. Valkenburgerweg 167 Wilhelminasingel 92 6419 AT Heerlen 6221 BL Maastricht Tel:

Nadere informatie

Nieuwe regelgeving 2013

Nieuwe regelgeving 2013 Nieuwe regelgeving 2013 Wat betekent dat voor mij? Toelichting consultatie & veelgestelde vragen en antwoorden Versie 1.1 Gemaakt naar de inzichten van 28 augustus 2012 INLEIDING Medio mei heeft het ministerie

Nadere informatie

Vijf veranderingen per 1 januari 2013

Vijf veranderingen per 1 januari 2013 Advies over financiële producten? December 2012 Vijf veranderingen per 1 januari 2013 U overweegt een financieel product aan te schaffen en daarover advies in te winnen? Dan gaan er bij de advisering van

Nadere informatie

KANDIDAAT BROCHURE. Wft-examens en PEplus-examens

KANDIDAAT BROCHURE. Wft-examens en PEplus-examens KANDIDAAT BROCHURE Wft-examens en PEplus-examens Inhoud: pagina: 1. Doel van deze brochure 3 2. Examen onderdelen 3 2.1 Eerste onderdeel: kennis en begrip 4 2.2 Tweede onderdeel: professioneel gedrag 4

Nadere informatie

Datum 13 september 2012 Ons kenmerk TGFO-EHBo-12090315 Pagina 1 van 7. Telefoon 020-797 29 71 E-mail elisabeth.bootsma@afm.nl.

Datum 13 september 2012 Ons kenmerk TGFO-EHBo-12090315 Pagina 1 van 7. Telefoon 020-797 29 71 E-mail elisabeth.bootsma@afm.nl. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Datum 13 september 2012 Pagina 1 van 7 Telefoon 020-797 29 71 E-mail elisabeth.bootsma@afm.nl Betreft Consultatie eind- en

Nadere informatie

Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag

Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag 1 Inhoudsopgave 1. PEplus-examen Adviseur basis 2015... pag. 3 2. PEplus-examen

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Versie 2013/1

Dienstenwijzer. Versie 2013/1 Versie 2013/1 Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie

Nadere informatie

Evaluatie Vakbekwaamheidsbouwwerk Financiële Dienstverleners

Evaluatie Vakbekwaamheidsbouwwerk Financiële Dienstverleners Evaluatie Vakbekwaamheidsbouwwerk Financiële Dienstverleners Pagina 1 van 14 Inhoudsopgave Inhoudsopgave... 2 1 Aanleiding... 3 2 Evaluatie vakbekwaamheidsbouwwerk... 4 2.1 Inleiding... 4 2.2 Bestaand

Nadere informatie

ZLM als tussenpersoon

ZLM als tussenpersoon ZLM als tussenpersoon voor ondernemers en particulieren Inhoudsopgave Wie zijn wij 3 ZLM als bemiddelaar 3 Werkwijze 3 Verzekeringen voor particulieren 3 Verzekeringen voor ondernemers 4 Onze relatie met

Nadere informatie

Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars.

Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars. Dienstenwijzer Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars. Met deze Dienstenwijzer maken wij u wegwijs bij. Naast algemene informatie over ons kantoor

Nadere informatie

hypotheken verzekeringen pensioenen

hypotheken verzekeringen pensioenen Dienstverleningsdocument Spaak Assurantiën Wie zijn wij? Wij zijn Spaak Assurantiën, uw adviseur in verzekeren. Wij zijn gevestigd in Groningen sinds 1958. Het is van oudsher een familiebedrijf, en dat

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening: Op grond van de Wet Financieel Toezicht (WFT) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande

Nadere informatie

Dienstenwijzer Asro adviesgroep bv

Dienstenwijzer Asro adviesgroep bv Dienstenwijzer Asro adviesgroep bv Welkom bij de Asro adviesgroep U heeft de zorg voor uw verzekeringen en/of andere financiële voorzieningen aan ons kantoor toevertrouwd. Een goede beslissing. U kunt

Nadere informatie

Monuta BGFO3 Kalender

Monuta BGFO3 Kalender Monuta BGFO3 Kalender Voorwoord De Monuta BGFO 3 Kalender is een hulp middel voor u als intermediair om te kunnen voldoen aan de nieuwe eisen die zijn geformuleerd in het ontwerpbesluit BGFO 3. De meeste

Nadere informatie

Partners in maatschappelijk verantwoord adviseren. position paper

Partners in maatschappelijk verantwoord adviseren. position paper Partners in maatschappelijk verantwoord adviseren position paper Platform voor Indicatie en Advies Sinds juni 2011 bestaat het Platform voor Indicatie en Advies. In het Platform voor Indicatie en Advies

Nadere informatie

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen:

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen: DIENSTENWIJZER BSR Assurantiën B.V. handelend onder de naam D+F Assurantiën KvK-nummer 24280824 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u, voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers,

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers, DIENSTENWIJZER In dit dienstverleningsdocument (DVD) leest u welke diensten en producten wij aanbieden, wat onze werkwijze is en hoe u ons daarvoor betaalt. Verder treft u algemene informatie over ons

Nadere informatie

TOELICHTING DIENSTVERLENING

TOELICHTING DIENSTVERLENING TOELICHTING DIENSTVERLENING Wie zijn wij? Organisatie Zowel als ondernemer als particulier bent u bij Theo Grandia Assurantiën van harte welkom voor advies en begeleiding bij financiële vraagstukken. Theo

Nadere informatie

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt, is dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER versie 2015.11

DIENSTENWIJZER versie 2015.11 DIENSTENWIJZER versie 2015.11 Dit document wordt u aangeboden door Van Ekeren financieel advies BV. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Naast algemene informatie over vindt u in dit Dienstverleningsdocument uitgebreide informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij daarvoor ontvangen en onze klachtenregeling.

Nadere informatie

KANDIDATENBROCHURE. Wft-examens en PEplus-examens

KANDIDATENBROCHURE. Wft-examens en PEplus-examens KANDIDATENBROCHURE Wft-examens en PEplus-examens Inhoud: pagina: 1. Doel van deze brochure 3 2. Examen onderdelen 3 2.1 Eerste onderdeel: kennis en begrip 4 2.2 Tweede onderdeel: professioneel gedrag 4

Nadere informatie