Jaarverslag 2015 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Jaarverslag 2015 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland"

Transcriptie

1 j a a r v e r s l a g 2015

2 Jaarverslag 2015 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland 1

3 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2015 s-gravenhage, april

4 voorwoord De groei van het nieuw verstrekte krediet in 2015 is een belangrijke stap naar herstel in de markt Na een aantal jaren van trendmatige daling van het nieuw verstrekte consumptieve krediet en een ontluikend herstel in 2014, is in 2015 voor het eerst sinds lange tijd weer sprake van een forse groei in de markt. Hoewel het nieuw verstrekte consumptieve krediet zich nog niet op het niveau van voor de financiële crisis bevindt, betekent een groei van het nieuw verstrekte consumptieve krediet in 2015 met 21% wel een belangrijke stap naar herstel. De vooruitzichten voor verdere groei in de markt zijn zonder meer positief. Economisch herstel, versterkt consumentenvertrouwen, en een positieve ontwikkeling van de aankoopbereidheid bieden een goede basis voor de markt in Een belangrijke wens voor 2016 betreft een verbeterde balans tussen de verstrekkingscriteria voor consumptief en hypothecair krediet. In overleg met de betrokken stakeholders zal worden vastgesteld op welke wijze zowel consumptief als hypothecair krediet op verantwoorde wijze invulling kunnen geven aan de kredietbehoefte van de consument. Zoals bij u bekend, worden de verstrekkingsmogelijkheden voor hypothecair krediet (de Loan to Value-begrenzing) in de komende jaren verder beperkt. De vfn is van mening dat consumptief krediet een verantwoord alternatief kan vormen voor een gedeelte van de financieringsbehoefte van de consument. In 2016 zal dan ook hard worden gewerkt aan de fundamenten voor een nieuwe integrale Gedragscode. Ook in 2015 heeft de vfn weer een belangrijke bijdrage geleverd aan de beschikbaarheid van verantwoorde financieringsvormen voor de bewust lenende consument. Er zijn belangrijke stappen gezet rond de zelfregulering van Private Lease. De vfn heeft in het kader van een verantwoord aanbod gepleit voor het hanteren van de leennormen uit de vfn Gedragscode en de registratie van Private Lease-contracten in het CKI van BKR. Deze wensen zijn tot uitdrukking gekomen in het opgerichte Keurmerk Private Lease. Met het Keurmerk wordt het wenselijke gelijke speelveld versterkt en wordt een belangrijke bijdrage geleverd aan een verantwoord en transparant aanbod voor de consument. De vfn blijft haar dienstverlening uitbreiden. Afgelopen jaar is het vfn Fraudeloket van start gegaan. Kredietaanbieders kunnen nu in een vroeger stadium informatie delen omtrent mogelijk frauduleuze kredietaanvragen. De gezamenlijke aanpak van fraude door de sector is hiermee verder versterkt. Ook dit jaar zal worden geïnvesteerd in nieuwe relevante diensten voor onze leden en geassocieerde leden. Het ledenbestand van de vereniging groeit. Crowdfundingplatforms sluiten zich in toenemende mate aan als lid. De vfn wenst een bijdrage te leveren aan de verdere discussie omtrent wet- en regelgeving voor crowdfunding die ruimte biedt voor innovatie en tegelijkertijd leidt tot een verantwoord en betrouwbaar alternatief voor de consument. De vfn Gedragscode biedt de consument de garantie van een verantwoord aanbod en heldere informatie. Belangrijke doelstelling voor dit jaar is de verdere begeleiding van de consument bij een bewuste leencarrière. In afstemming met de verschillende stakeholders zal worden vastgesteld hoe de consument beter kan worden ondersteund; zowel voor het aangaan van een krediet als tijdens de kredietovereenkomst. Binnen een branche die te maken heeft met strikte (Europese) wet- en regelgeving, en een breed veld van betrokken belangenbehartigers, zijn goede relaties met de verschillende stakeholders cruciaal. In het afgelopen jaar heeft het bestuur hierin fors geïnvesteerd. Vanuit de overtuiging dat de gezonde leenmarkt nadrukkelijk een gezamenlijke verantwoordelijkheid betreft, zal de vfn ook dit jaar weer gericht zijn op het creëren van verbinding. De markt kan alleen goed functioneren als de belangen van consumenten, intermediairs en aanbieders op zorgvuldige wijze worden samengebracht. Op deze wijze blijft consumptief krediet een belangrijke motor voor economische groei en wordt de consument op verantwoorde wijze ondersteund bij het realiseren van zijn bestedingen. guus alfrink Voorzitter 4 5

5 ontwikkelingen IN NEDERLAND Ontwikkeling leennormen consumptief krediet Loan To Value Limiet Financieel Stabiliteitscomité In het Financieel Stabiliteitscomité bespreken vertegenwoordigers van DNB, ministerie van Financiën en AFM onderwerpen die raakvlakken hebben met financiële stabiliteit. Minimaal twee keer per jaar vergadert het comité onder voorzitterschap van de president van DNB. Het comité heeft in 2015 gesproken over de randvoorwaarden voor een stabiele woning- en hypotheekmarkt. Hierbij is aandacht besteed aan de rol van hypothecaire financieringsvormen; meer in het bijzonder is gesproken over het belang van de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de waarde van de woning, de Loan To Value (LTV)-limiet. Tot en met 2018 zal de LTVlimiet jaarlijks met één procentpunt worden teruggeschroefd naar een niveau van 100%. Alle bijkomende kosten bij een hypotheek zullen dan moeten worden betaald uit eigen middelen. In eerdere overleggen had het comité vastgesteld dat dient te worden voorkomen dat een verlaging van de LTV-limiet ertoe leidt dat huishoudens het resterende deel van de koopsom financieren met (duurder) consumptief krediet. Om een bijdrage te leveren aan de discussie in het comité is een position paper opgesteld waarin de VFN haar visie deelt rond de problematiek. De VFN-leennormen spelen een belangrijke rol ter voorkoming van overkreditering. De leennormen zijn gebaseerd op de minimum voorbeeldbegrotingen zoals die jaarlijks worden vastgesteld door het NIBUD. Door verschillende ontwikkelingen bleek een evaluatie van de methodiek wenselijk. Zo is de huidige berekening zeer complex en kan de aansluiting bij het daadwerkelijke betaalgedrag van de verschillende gezinscategorieën worden verbeterd. Ook is het overheidsstelsel van toeslagen aan wijziging onderhevig. Op basis van de constateringen rond de huidige methodiek is een voorstel opgesteld voor een nieuwe methodiek. Met steun van de NVB en ondersteuning door een positieve opinie van het NIBUD is het voorstel vervolgens voorgelegd bij de AFM. In overleg is vervolgens vastgesteld dat er nog geen overeenstemming mogelijk was omtrent een nieuwe methodiek. Met de betrokken partijen is vervolgens de wenselijkheid vastgesteld om vooralsnog de leennormen vast te stellen op basis van de methodiek zoals die in 2008 is overeengekomen. In de komende periode zal met de verschillende stakeholders verder worden gesproken over een nieuwe methodiek, waarbij ook de aansluiting tussen consumptief krediet en hypothecair krediet zal worden betrokken. Nieuwe methodiek vaststelling leennormen Scope Gedragscode Consumptief Krediet verbreden? De VFN is van mening dat verantwoord consumptief krediet juist een deel van de financiële behoefte rond de aankoop van de woning in zou kunnen vullen. Uiteraard moet de consument hierbij worden beschermd tegen overkreditering, maar het is ook belangrijk dat de woningmarkt toegankelijk blijft voor grote groepen consumenten. De VFN heeft in het position paper voorgesteld om een extra mogelijkheid te creëren voor kopers die de kosten van de aankoop van een eigen woning (boven 100% LTV, tot een maximum van 106% LTV) niet kunnen of willen voldoen uit eigen middelen. Hiertoe zou de scope van de Gedragscode Consumptief Krediet kunnen worden verbreed naar consumenten die de kosten in relatie tot de aankoop van een woning boven 100% van de LTV willen financieren. Met het voorstel van de VFN wordt de relatie tussen de aard van het onderpand dat wordt gefinancierd en de looptijd van de betreffende financiering versterkt. Met betrekking tot de aankoop van een woning betekent dit dat het onderpand kan worden gefinancierd op basis van een langlopende hypothecaire financiering, en dat de kosten in relatie tot de aankoop of financiering zo veel mogelijk kortlopend worden gefinancierd. De VFN is van mening dat een verlaging van de LTV zonder aanvullende mogelijkheden voor huishoudens om de kosten koper boven 100% van de LTV te voldoen, leidt tot het risico dat, in de afbouwperiode van de LTV tot 2018 en in de periode na 2018, in toenemende mate sprake zal zijn van vraaguitval op de woningmarkt. Hiermee ontstaat een reëel risico dat het gewenste robuuste herstel van de woningmarkt in de komende jaren in beperktere mate zal optreden. Themaonderzoek Autofinancieringen AFM In de zomer van 2014 is het Themaonderzoek Autofinancieringen van de AFM van start gegaan. Het onderzoek richt zich op de toepassing van het Product Approval & Review Process (PARP), zoals dat sinds 1 januari 2013 is opgenomen in het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo), en op specifieke autofinancieringsproducten. De AFM heeft in 2015 op basis van het onderzoek bij de VFN voorlopige bevindingen kenbaar gemaakt. Deze bevindingen zijn gerelateerd aan verschillende productkarakteristieken die gebruikelijk zijn bij autofinancieringsproducten. Vanuit de wenselijkheid om een breed aanbod van autofinancieringsproducten beschikbaar te houden voor consumenten, is vastgesteld op welke wijze tegemoet kan worden gekomen aan de bevindingen van de AFM. De VFN heeft gesprekken gevoerd met de AFM omtrent mogelijke aanpassingen. Verwacht wordt dat deze gesprekken in 2016 afgerond zullen worden. Het Financieel Stabiliteitscomité heeft na de beraadslagingen gepleit voor verdere verlaging van de maximale LTV in de komende kabinetsperiode. Voor een dergelijke verlaging is echter vooralsnog geen politiek draagvlak. 6 7

6 vfn bepleit verplichte aanmelding Introductie VFN Fraudeloket Na een zorgvuldige voorbereiding, en in nauwe afstemming met de Fraudewerkgroepen en de Juridische Commissie, is op 6 juli het VFN Fraudeloket van start gegaan. Het Fraudeloket biedt aanbieders de mogelijkheid om in een vroeg stadium informatie te delen rond mogelijke frauduleuze kredietaanvragen. Het Fraudeloket biedt hiermee een aanvulling op het EVAsysteem. Binnen het Fraudeloket zijn al tientallen meldingen gedaan. In verschillende situaties hebben meldingen in het Fraudeloket aanbieders al behoed voor schade. Op basis van evaluatie van de eerste resultaten zal de werking van het loket verder worden geoptimaliseerd. Zelfregulering Private Lease De snel toenemende populariteit van Private Lease heeft ook geleid tot een verhoogde aandacht vanuit de wetgever en vanuit de AFM. De AFM heeft de minister van Financiën met een wetgevingsbrief eerder gewezen op de door haar gesignaleerde risico s bij Private Lease. Deze risico s werden met name gezien rond mogelijke overkreditering en de verstoring van het gelijke speelveld met reguliere kredietaanbieders. Vanuit de Vereniging van Nederlandse Autoleasemaatschappijen (VNA) is gewerkt aan een Keurmerk rond Private Lease. Op basis van tweezijdige voorwaarden, die zijn opgesteld in samenspraak met de branche en met consumentenvertegenwoordigers (onder toezicht van de SER), wordt een transparant en volledig product voor de consument gewaarborgd. De VFN heeft zich ten aanzien van het Keurmerk sterk gemaakt voor verplichte aanmelding van alle aanbieders van Private Lease bij BKR, en voor het toetsen van de draagkracht van aanvragers op basis van de leennormen zoals die ook worden gehanteerd door consumptief krediet aanbieders. Beide elementen zijn opgenomen in het Keurmerk. Het Keurmerk is begin 2016 gelanceerd. Ook de AFM is betrokken bij het opstellen van het Keurmerk. De AFM heeft naar aanleiding van de beoogde introductie van het Keurmerk bevestigd dat niet zal worden gepleit voor aanvullende wetgeving. Dit betekent dat Private Lease voorlopig niet onder de Wft zal komen te vallen. Wft en Telecom In juli heeft de minister van Financiën de Tweede Kamer geïnformeerd over zijn standpunt rond de wenselijkheid van het gegeven dat telefoonabonnementen met een gratis toestel kwalificeren als kredietovereenkomst. De Hoge Raad had eerder geoordeeld dat dergelijke abonnementen binnen de reikwijdte van de Wft vallen. In de brief van juli was de minister bijzonder stellig. Hij gaf aan dat uitzonderingen voor de telecomsector (ten aanzien van de toepasselijkheid van de Wft) niet wenselijk zijn. Dergelijke uitzonderingen zouden het gelijke speelveld met reguliere (goederen) kredietverlening belemmeren. Daarnaast was de minister van mening dat de eisen die door de Wft worden gesteld aan kredietverstrekking proportioneel zijn, en ook voor de telecomsector voldoende ruimte bieden voor een pragmatische invulling. De brief van de minister is besproken binnen de vaste Commissie Financiën van de Tweede Kamer. Vanuit de Kamer is weerstand geuit omtrent de bevindingen. De minister is onder andere opgeroepen om een vrijstelling in de Wft op te nemen voor kleine kredieten. De uitkomst van deze bespiegelingen is dat aan de Telecomsector de mogelijkheid is geboden om op basis van zelfregulering invulling te geven aan het tegengaan van problematische schulden, en het wegnemen van andere bezwaren rond de huidige praktijk. Voor zover de nog vorm te geven zelfregulering naar mening van de minister toereikend is om de verschillende zorgen weg te nemen, kan de minister vervolgens besluiten of alsnog een vrijstelling zal worden gecreëerd voor de Telecomsector in de Wft. De VFN heeft voorafgaand aan de behandeling in de Kamer gewezen op het belang van toereikende kredietwaardigheidstoetsing, en heeft kenbaar gemaakt dat deze het beste kan worden gewaarborgd binnen de Wft. Daarnaast heeft de VFN gewezen op de wenselijkheid van het huidige provisiemodel consumptief krediet als beloningsmodel, en is kenbaar gemaakt dat de Wft ook naar mening van de VFN toereikende mogelijkheden biedt voor een proportionele invulling van eisen door de Telecom sector, bijvoorbeeld de eisen die worden gesteld aan de vakbekwaamheid van medewerkers. Vakbekwaamheid / Diplomaplicht Wft In reactie op de door de Tweede Kamer aangenomen moties rond de nieuwe vakbekwaamheidseisen is de overgangstermijn voor de centrale Wft-examinering verlengd tot 1 januari Oorspronkelijk zou de overgangstermijn aflopen op 31 december Met name onder druk van de VVD-fractie is een ruimere overgangsperiode vastgesteld. De verlenging van de overgangsperiode betekent voor iedereen meer tijd om te voldoen aan de nieuwe eisen. Tegelijkertijd is echter het uitstellen van opleidingsinspanningen door financiële dienstverleners beloond. Verbreding registratie CKI In 2015 zijn door BKR verschillende wijzigingen geconsulteerd rond de verdere beschikbaarheid van informatie in het CKI. De VFN ondersteunt de verschillende verbredingen zoals die door BKR worden beoogd. Positieve en negatieve registratie van kredieten en aanverwante verplichtingen biedt grote meerwaarde voor kredietaanbieders. De beschikbare informatie verbetert de mogelijkheden voor kredietwaardigheidstoetsing en leidt bovendien tot een betere beschikbaarheid van krediet voor de consument. 8 9

7 Belangrijke aanpassingen die zijn geconsulteerd betreffen de verbreding van de registratie van roodstanden, het loslaten van de bovengrens voor registratie, aanpassing van de ondergrens, de registratie van restschulden op hypothecaire kredieten, de verkorting van de achterstandsmeldingen op hypotheken en de verbreding van de registratie van Private Lease contracten. In overleg met de verschillende deelnemers wordt een implementatie pad ingericht voor de verschillende aanpassingen. Informatie delen met het intermediair Vanuit de aanbieders, intermediairs en de toezichthouder wordt steeds meer ingezet op de versterking van klantbeheer (aandacht en zorgplicht voor bestaande klanten). Van de Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs (NVF) heeft de VFN het verzoek gekregen om meer informatie over de klant te delen met de intermediair, zodat ook de intermediair op een betere wijze invulling kan geven aan de zorgplicht. Implementatie Mortgage Credit Directive In 2016 moet de Europese Hypotheken Richtlijn (de Mortgage Credit Directive) in alle Europese lidstaten geïmplementeerd worden. De Juridische Commissie van de VFN heeft zich gebogen over de beoogde Nederlandse implementatie zoals geconsulteerd door het ministerie van Financiën. Veel bepalingen uit de Richtlijn borduren voort op de aspecten die ook waren opgenomen in de Consumer Credit Directive. Zo wordt ook bij hypothecair krediet een Europees gestandaardiseerd informatiedocument voorgeschreven. Binnen de beperkingen die worden opgelegd door de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp) is onderzocht op welke wijze een meer gestructureerde uitwisseling van informatie plaats kan vinden. Op grond van deze analyse is vastgesteld dat het voor aanbieders mogelijk is om eenmalig een beperkte set informatie beschikbaar te stellen aan de intermediair. De intermediair wordt met deze informatie in de gelegenheid gesteld om contact te leggen met de consument en afspraken te maken over verdere begeleiding. Als de consument hiertoe expliciete toestemming geeft, kan de aanbieder op verzoek van de intermediair aanvullende informatie beschikbaar stellen. Regulering Crowdfunding Richtlijn geen noemenswaardige gevolgen Gegeven de bescherming die de Nederlandse wet- en regelgeving al biedt aan de consument, heeft de Richtlijn in Nederland vooral praktische operationele impact. Er is vastgesteld dat de Richtlijn voor consumptief krediet aanbieders geen noemenswaardige gevolgen heeft. Belangrijke wijziging voor hypotheekverstrekkers is dat offertes in de nieuwe situatie gelden als definitief aanbod. Dit betekent dat aanbieders de kredietwaardigheidstoetsing volledig moeten afronden voordat de offerte wordt uitgebracht aan de consument. Evaluatie waarschuwingszin: Let op! Geld lenen kost geld Na een eerdere evaluatie in 2009, is door de AFM in 2015 een vervolgevaluatie uitgevoerd rond de waarschuwingszin Let op! Geld lenen kost geld. De VFN heeft begin 2015 gereageerd op de bevindingen van de AFM ten aanzien van crowdfunding. De AFM had op verzoek van de minister van Financiën eerder onderzoek uitgevoerd naar (toezicht op) de crowdfundingsector. De VFN heeft in april ook gereageerd op de door het ministerie voorgestelde wettelijke wijzigingen. De VFN onderschrijft de wens om op proportionele wijze invulling te geven aan het wettelijke kader en het toezicht van de AFM. De markt voor crowdfunding bevindt zich nu in een overgangsfase van een startende markt naar een groeiende markt. Met de AFM is de VFN van mening dat in deze overgangsfase kritisch moet worden vastgesteld welke juridische en toezicht knelpunten zich voordoen en op welke wijze gefaseerd kan worden voorzien in benodigde aanpassingen. De VFN is van mening dat de lenende consument op passende wijze moet worden geïnformeerd omtrent de lening. Daarnaast is van belang dat het verdienmodel van platforms bijdraagt aan verantwoorde kredietverlening. Markt crowdfunding in overgangsfase De VFN heeft in het kader van het onderzoek gewezen op de Europese Richtlijn Consumentenkrediet. Hiermee is de informatieverstrekking aan consumenten die een lening aangaan volledig geharmoniseerd. Aanvullende Nederlandse eisen rond informatievoorziening beperken de beoogde harmoniserende werking van de Richtlijn. De VFN heeft ook kenbaar gemaakt dat, gezien de verantwoorde kredietverlening zoals die in Nederland wordt ingevuld, het aan de waarschuwingszin gekoppelde symbool geen juiste voorstelling van zaken geeft. De consument wordt immers beschermd door de Gedragscode van de VFN en de leennormen die hierin zijn opgenomen. Crowdfunding-platforms die lid zijn van de VFN zijn gehouden aan de leennormen en overige bepalingen uit de VFN Gedragscode. Hiermee wordt verantwoorde kredietverlening gewaarborgd. De VFN heeft in reactie op de consultatie van het Wijzigingsbesluit rond crowdfunding aangegeven dat het van belang is dat verantwoordelijkheden die bij reguliere kredietverlening met name bij aanbieders liggen ook bij crowdfunding nadrukkelijk belegd dienen te worden. Hierbij ligt het voor de hand dat deze verantwoordelijkheden worden belegd bij het platform dat de kredietwaardigheidstoetsing uitvoert

8 ONTWIKKELINGEN IN EUROPA De Europese belangen van gespecialiseerde consumptief-kredietaanbieders worden behartigd door Eurofinas. Eurofinas vertegenwoordigt via de aangesloten landelijke brancheorganisaties uit 16 lidstaten een uitstaand saldo van 860 miljard en jaarlijks nieuw verstrekt krediet ter waarde van 350 miljard. Mede vanwege het toenemende belang van Europese wet- en regelgeving is de VFN nauw betrokken bij de activiteiten van Eurofinas, zowel op bestuursniveau als in de werkgroepen en commissies van Eurofinas die de Europese lobby voor de sector vormgeven. In december is Leon Dhaene benoemd als nieuwe directeur-generaal van Eurofinas. Hij is Tanguy van de Werve opgevolgd. Insurance Distribution Directive (IDD) In juni hebben de Europese instituties overeenstemming bereikt over de nieuwe Insurance Distribution Directive. Na publicatie van het voorstel door de Europese Commissie in 2012 heeft het nog drie jaren gekost om politieke overeenstemming te bereiken. Publicatie van de Richtlijn wordt voorzien voor begin Vervolgens hebben de lidstaten 24 maanden de tijd om de bepalingen te implementeren. De Richtlijn omvat onderdelen als registratieplicht, vakbekwaamheidseisen en informatievoorziening. Belangrijk concept in de Richtlijn betreft bemiddeling als nevenactiviteit. Bemiddelaars waarvoor de distributie van verzekeringen gezien kan worden als nevenactiviteit zullen onder een verlicht regime vallen. Op basis van de nog te publiceren definitieve tekst van de Richtlijn zal duidelijk zijn in hoeverre het verlichte regime aan de orde zal zijn voor de distributiemodellen zoals die veelal in Nederland worden gehanteerd. lokale toezichthouders worden geïncorporeerd voor januari De richtlijnen zien toe op het waarborgen van het klantbelang bij financiële producten. Belangrijke elementen betreffen doelgroepselectie en scenarioanalyse. De richtlijnen vertonen grote overeenkomsten met de wijzigingen die eerder al in Nederland geïmplementeerd zijn in het kader van het Product Approval & Review Process. De ontwikkelingen in Nederland op het gebied van wet- en regelgeving voor de financiële sector lopen regelmatig meerdere jaren voor op Europese aanpassingen. Prudentiële eisen voor kredietaanbieders Vanwege de toenemende druk van kapitaaleisen op kredietaanbieders heeft Eurofinas de inspanningen rond de dossiers die zijn gerelateerd aan de implementatie van de Capital Requirements Directive ( CRD IV ) fors geïntensiveerd. Belangrijke ontwikkelingen in 2015 waren de gepubliceerde richtlijnen rond de Liquidity Coverage Ratio (LCR), de Net Stable Funding Ratio (NSFR) en eisen die worden gesteld aan het beloningsbeleid van financiële ondernemingen. EXTERNE CONTACTEN STICHTING BUREAU KREDIET REGISTRATIe (BKR) Het Bureau Krediet Registratie (BKR) heeft als doel om overkreditering en problematische schuldsituaties te voorkomen en beheert sinds 1965 het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Inspanningen fors geïntensiveerd General Data Protection Regulation (GDPR) In december hebben de Europese instituties overeenstemming bereikt over de nieuwe privacyverordening. De definitieve tekst zal in 2016 worden gepubliceerd en in 2018 van kracht worden. Bij de GDPR is het concept van data minimisation een ontwikkeling die van belang is voor de consumptief krediet sector. Verder zijn er zorgen omtrent de resterende mogelijkheden om op basis van geautomatiseerde processen (zonder verplichte menselijke interventie) beslissingen te nemen. Product Oversight and Governance In de zomer zijn nieuwe richtlijnen rond Product Oversight and Governance geïntroduceerd door de Europese banken toezichthouder (EBA). De nieuwe richtlijnen moeten door de Het 50-jarig bestaan van BKR werd gevierd in november. Bij het congres dat werd georganiseerd onder het motto De kracht van Society Trusted Data werd een onderzoek van Tilburg University gepresenteerd met de vraagstelling Is de economische crisis voorbij?. Met behulp van de Kredietbarometer en Hypotheekbarometer maakt BKR de ontwikkeling van betalingsachterstanden bij kredieten inzichtelijk. De jarenlange trendmatige toename van betalingsachterstanden op hypotheken en consumptieve leningen is voorbij. De Kredietbarometer en de Hypotheekbarometer laten in 2015 een stabilisatie respectievelijk een lichte daling van betalingsachterstanden zien. Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) Alle kredietaanbieders zijn aangesloten bij het CKI. In 2015 werden er toetsingen uitgevoerd. Na een periode van afname van het aantal raadplegingen is in 2015 weer sprake van groei (+ 14%). bkr 50 jaar 12 13

9 CIJFERS Cki Cijfers x Aantal geregistreerde personen Totaal aantal kredieten Aantal beëindigde kredieten Aantal lopende kredieten Aantal raadplegingen in CKI NEDERLANDSE VERENIGING VOOR VOLKSKREDIET De Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK) is de brancheorganisatie voor financiële dienstverleners die schuldhulpverlening en sociale kredietverlening bieden. Doelstelling van de NVVK is om mensen te ondersteunen om weer actief deel te nemen aan het maatschappelijke leven, zodanig dat schulden voorkomen of opgelost kunnen worden. De NVVK heeft in 2015 ondermeer aandacht gevraagd voor de rol van de Rijksoverheid bij problematische schulden. De Rijksoverheid is op twee manieren betrokken bij de problematiek. Inkomensmaatregelen voor de lagere inkomens zijn mede bepalend voor het budget. Daarnaast is de overheid de grootste schuldeiser en bovendien de meest bevoorrechte schuldeiser. De NVVK heeft de overheid opgeroepen om meer verantwoordelijkheid te nemen en om een betere regie te voeren. Nationaal instituut budgetvoorlichting (nibud) De VFN hanteert bij het vaststellen van haar leennormen de voorbeeldbegrotingen zoals die jaarlijks worden vastgesteld door het NIBUD. In 2015 heeft de VFN intensief overleg gevoerd met het NIBUD over de mogelijkheden om een nieuwe, toekomstbestendige methodiek voor de wijze van vaststelling van de leennormen in te richten. Tijdens het 35-jarig jubileumcongres van het NIBUD in maart werd het onderzoek Financieel gedrag en psychologische principes gepresenteerd. Belangrijke conclusie van het onderzoek is dat consumenten bij financiële keuzes beïnvloed worden door verschillende psychologische processen. Deze processen leiden in veel gevallen niet tot rationele keuzes. Beleidsmakers en (schuld)hulpverleners worden opgeroepen rekening te houden met deze principes. Uit onderzoek van het NIBUD is gebleken dat huishoudens minder vaak rood staan. In 2015 staat de helft van de huishoudens nooit rood, in 2005 was dat nog 36%. Het NIBUD schrijft het dalende gebruik van rood staan onder andere toe aan een toenemend financieel bewustzijn. De consument zet vaker de uitgaven op een rij en besteedt meer aandacht aan de (financiële) administratie. Ned. Ver. Financieringsadviseurs en bemiddelaars (NVF) De Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs (NVF) behartigt de belangen van de aangesloten kredietintermediairs. In 2015 is aandacht besteed aan de mogelijkheid om op uitgebreidere schaal informatie uit te wisselen tussen kredietaanbieder en intermediair. De invulling van de zorgplicht door aanbieder en intermediair vraagt om een toereikende uitwisseling van informatie. De mogelijkheden om informatie uit te wisselen worden echter wel beperkt door de Wet Bescherming Persoonsgegevens (Wbp). De Wbp stelt eisen aan zowel proportionaliteit als subsidiariteit. Niettemin is een modus gevonden waarin op uitgebreidere schaal informatie kan worden gedeeld. NEDERLANDSE VERENIGING VAN BANKEN en thuiswinkel.org Aanbieders van consumptief krediet zijn aangesloten bij de VFN, De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) of Thuiswinkel.org. Gegeven de gezamenlijke belangen vindt regelmatig afstemming plaats en wordt, waar mogelijk, gezamenlijk geopereerd. Belangrijk onderwerp van gesprek in 2015 vormde de inrichting van een nieuwe structuur voor de leennormen. Cruciaal aspect hierbij vormt het wenselijke gelijke speelveld voor alle aanbieders. Hierbij wordt ook in toenemende mate de aansluiting bij de hypothecaire verstrekkingscriteria betrokken. OVERHEDEN EN TOEZICHTHOUDERS De relatie met overheden en toezichthouders is van groot belang voor de VFN. In het verslagjaar is dan ook fors geïnvesteerd in deze relaties. Met de Autoriteit Financiële Markten (AFM) is onder andere gesproken over de ontwikkeling van de leennormen, de wenselijke (zelf)regulering van Private Lease, verschillende brede onderzoeken zoals het Themaonderzoek Autofinancieringen, en de wijze waarop aanbieders het belang van de klant centraal zetten; bijvoorbeeld in de vorm van betrokkenheid vanuit de VFN bij de verdere ontwikkeling van het Dashboard Klantbelang Centraal. De VFN voert regelmatig overleg met de verschillende ministeries die betrokken zijn bij de wet- en regelgeving die raakvlakken heeft met (consumptieve) kredietverlening. Dit betreft met name de ministeries van Financiën, Veiligheid en Justitie, Sociale Zaken en Werkgelegenheid en Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties. Belangrijke gespreksonderwerpen in 2015 waren onder andere de beoogde omzetting van de WCK naar het BW, het bevorderen van een gelijk speelveld voor (semi-) overheidsinitiatieven op het gebied van kredietverlening en het creëren van een goede balans tussen de verantwoordelijkheden voor toezichthouders en de branche

10 leden GEASSOCIEERDE LEDEN Toegetreden leden in 2015 Leden die hebben opgezegd in 2015 De belangrijkste financieringsmaatschappijen zijn aangesloten bij de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). De VFN-leden zijn dochterondernemingen van (internationale) algemene banken, merkgebonden autofinanciers en zelfstandige financieringsmaatschappijen. Fenerantis B.V., Amsterdam Lendex Nederland B.V., Almere Monefy B.V., Hilversum Spotcap Netherlands B.V., Amersfoort Ikano Bank, Amsterdam Toegetreden geassocieerde leden in 2015 Geassocieerden lidmaatschap beëindigd in 2015 Sinds 1997 kunnen ondernemingen die niet in aanmerking komen voor het lidmaatschap zich als geassocieerde bij de VFN aansluiten. Dirkzwager Advocaten en Notarissen N.V., Arnhem Houthoff Buruma, Rotterdam InFinance Krediet Services Nederland B.V., Gendt Penders Advocatuur, Beek-Ubbergen 2BW Advocaten, Nijmegen BNP Paribas Cardif, Oosterhout CMIS Credit Management & Investor Solutions B.V., Den Haag CreditSafe Nederland B.V., Den Haag Quion Groep B.V., Capelle aan den IJssel Leden per december 2015 Ereleden Alcredis Finance B.V., Vianen alfam Consumer Credit, Bunnik BMW Group Financial Services, Rijswijk Bovemij Financieringsmaatschappij B.V., Nijmegen fca Capital Netherlands B.V., Lijnden FCE Bank plc Netherlands, Amsterdam Fenerantis B.V., Amsterdam gmac Nederland N.V., Breda InterBank N.V., Amsterdam Intermediaire Voorschotbank b.v., Amsterdam Klarna ab, Amsterdam [aspirant lid] De Lage Landen International B.V., Eindhoven Landelijke Disconterings Maatschappij N.V., Nijkerk LaSer Nederland B.V., s-hertogenbosch Lendex Nederland B.V., Almere Lendico Netherlands b.v., Amsterdam Mercedes-Benz Financial Services Nederland B.V., Utrecht Monefy B.V., Hilversum Nationale-Nederlanden Bank N.V., Den Haag PSA Financial Services Nederland B.V., Rotterdam Qredits, Almelo RCI Financial Services B.V., Schiphol-Rijk Ribank N.V., Amsterdam Santander Consumer Finance Benelux B.V., Utrecht Spotcap Netherlands B.V., Amersfoort Volkswagen Bank, Amersfoort De heer G.L.J. (Frits) van Gorp De heer A. (Lex) Goudswaard De heer J. (Jan) Speksnijder Geassocieerde leden per december BW Advocaten, Nijmegen BNP Paribas Cardif, Oosterhout Bureau Krediet Registratie (BKR), Tiel Business Lease Nederland B.V., Zeist CMIS Credit Management & Investor Solutions B.V., Den Haag CMS, Utrecht Credit Life a.g., Amsterdam CreditSafe Nederland B.V., Den Haag DaVinci Advies B.V., Amsterdam Dirkzwager Advocaten en Notarissen N.V., Arnhem Dommerholt Advocaten n.v., Heerenveen EuroSystems Automatisering B.V., Nieuwegein Experian Nederland B.V., Den Haag Fiz Advocaten B.V., Rotterdam Genworth Financial, Arnhem GGN Mastering Credit n.v., Utrecht Hoist Finance, Amsterdam Houthoff Buruma, Rotterdam InFinance Krediet Services Nederland B.V., Gendt Intrum Justitia Nederland B.V., Den Haag Janssen & Janssen Incasso & Gerechtsdeurwaarders, Eindhoven Jongejan Wisseborn Gerechtsdeurwaarders, Harderwijk Lauxtermann Advocaten, Amsterdam Lindenhaeghe, Bilthoven Lindorff B.V., Amersfoort nda Incasso B.V., Amersfoort Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (nvvk), Utrecht Next Finance B.V., Ede Penders Advocatuur, Beek-Ubbergen Schuman Incasso & Gerechtsdeurwaarders B.V., Ede 16 17

11 Syncasso, Amsterdam De Tekstlounge, Ottersum Tempelman-De Niet Gerechtsdeurwaarders, Tiel Topicus Finan, Zwolle Ultimoo Capital Group B.V., Woerden Vesting Finance Holding B.V., Hilversum The Warranty Group Europe, Amsterdam activiteiten van de VFN. Robert Dörr, Manager Relatiemanagement BK R, en Peter Hermsen, Senior medewerker Marketing & Communicatie, presenteerden het BK R-jaarverslag. S ECRETARIAAT Het secretariaat van de VFN is gevestigd aan de Benoordenhoutseweg in Den Haag. Bert Reitsma is secretaris van de VFN. Hij wordt in zijn werkzaamheden ondersteund door Timo Brinkman (beleidsmedewerker, tot eind mei) en Marie-Louise Tazelaar (secretaresse). Op het openbare gedeelte van de vergadering gaf voorzitter Kees Droppert in zijn jaarrede aandacht aan de nieuwe ontwikkelingen in de wereld van consumptief krediet. Daarna nam de nieuwe Voorzitter Guus Alfrink afscheid van Kees Droppert na vier jaar voorzitterschap. Tenslotte werd het woord gegeven aan gastspreker Prof. dr. Herman Pleij die een lezing gaf over de historie van de Nederlandse burgermoraal. BE S TUUR Het bestuur heeft vanaf de Algemene Leden Vergadering op 23 april in de volgende samenstelling gefunctioneerd, v.l.n.r: Eric Van der Straten Santander Consumer Finance Benelux bv Bert Bijsterbosch Crédit Agricole Consumer Finance Nederland bv Albert van Selst Alcredis Finance bv Guus Alfrink, voorzitter a lfa m Consumer Credit John Zwijgers, penningmeester ps a Financial Services Nederland bv Bert Reitsma, secretaris ALGEMENE LEDEN V ERGADERING Op 23 april vond de Algemene Ledenvergadering plaats op Kasteel Groeneveld te Baarn. In de tuin van Kasteel Groeneveld werd afgesloten met een borrel en het walking dinner. WERKLUNCHE S De werklunches hebben een belangrijke informatie- en netwerkfunctie binnen de VFN. Er zijn in 2015 weer vier lunches georganiseerd die tot doel hebben de leden en geassocieerde leden in een informele sfeer te informeren over actuele thema s die raakvlakken hebben met consumptief krediet. De lunches werden dit jaar voor de tweede keer gehouden in restaurant De Markies in Woerden. Herman Peeters, Senior Global Consultant bij Experian gaf op de eerste werklunch van dit jaar, 10 maart, een presentatie met als onderwerp Data is in our DNA over het succesvol gebruik van gegevens. De verschillende klantsegmenten, op klantgroep afgestemde strategieën en nieuwe toepassingen werden hierbij besproken. Tijdens de besloten vergadering traden Kees Droppert en Jan Speksnijder terug als Bestuursleden. Guus Alfrink en Bert Bijsterbosch werden benoemd als hun opvolgers. Albert van Selst en Eric Van der Straten zijn herbenoemd in het Bestuur. De Voorzitter memoreerde de langdurige betrokkenheid van Jan Speksnijder bij de Vereniging als Bestuurslid en als Voorzitter. Door de Vergadering werd Jan Speksnijder bij acclamatie benoemd als Erelid van de VFN. Tijdens de werklunch van 9 juni gaf Casper Sonnega, Head of Collections Business Unit Benelux, Santander Consumer Finance Benelux B.V. een presentatie over de voors en tegens van het verkopen van vorderingen. In de presentatie kwamen onder andere de onderwerpen aan bod als risico s bij het verkopen van vorderingen, plaats van verkoop binnen de incassostrategie en welke partijen actief zijn en in welke segmenten. Op het besloten gedeelte gaf Penningmeester John Zwijgers een toelichting op de jaarrekening van 2014 en de begroting van Eric Van der Straten deelde de uitkomsten van de gehouden enquête onder de leden en geassocieerde leden. Guus Alfrink blikte terug en vooruit op de Op 8 september werd een toelichting gegeven door Ingrid Laane, Toezichthouder Klantbelang Centraal (AFM) en Gert Luiting, Manager Klantbelang Centraal (AFM) op het Dashboard Klantbelang Centraal

12 De werklunches werden op 10 november afgesloten met een presentatie van Miglena Dobreva, oprichter & directeur van Lendex, waarin zij een lezing gaf over de toekomst van crowdfunding. In samenwerking met CMS werd op 21 mei de tweede Young Talent bijeeenkomst georganiseerd. Na een welkomstwoord door Reinoud Imhof van CMS werd het seminar overtuigen op papier verzorgd door Paula van Gemen en Charlotte Kroone, tekstspecialisten & trainers van Tekstmodel.nl. TOOGDAG Vervolgens werden er in kleine groepen MT-notities en voorstellen geschreven die later door de groep werden gepresenteerd in een 30 seconden-pitch. Tijdens de borrel kregen de deelnemers van de jury, onder leiding van Reinoud Imhof en Albert van Selst, feedback op de geschreven stukken. De jaarlijkse Toogdag werd in 2015 georganiseerd door Santander Consumer Finance Benelux B.V.. Na een indrukwekkende stadswandeling door hartje Utrecht werden de gasten verwelkomd voor een rondleiding in de Dom. De gasten kregen de mogelijkheid om de Dom te beklimmen of om Dom under te gaan, een ondergrondse ontdekking waarin de geschiedenis van jaar Domplein is beschreven. Na de fantastische lunch nam de inspirerende spreker Bart Flos, onder andere trainer/coach en auteur van Het Anti-Klaagboek, ons mee op expeditie langs de zeurende, zwartkijkende medemens. Wat is klagen eigenlijk en wat doe je er vervolgens aan. De avond werd afgesloten met een walking dinner. GOL F DAG Op 30 september 2015 werd in samenwerking met Lindorff de 17de VFN Golfdag voor de leden en geassocieeerde leden georganiseerd. Op de uitdagende golfbaan van Amelisweerd was er met 28 deelnemers aan de wedstrijd weer een goede opkomst. Zoals gebruikelijk bij de Golfdag was het prachtig weer. Thomas Goosen (Crédit Agricole Consumer Finance) wist de VFN Golfbokaal in de wacht te slepen. Op de tweede en derde plaats eindigden Robert Dörr (BK R) en Kuno Molkenboer (Intrum Justitia Nederland). De Longest drive is gewonnen door Jan Willem Zondag (Schuman Incasso & Gerechtsdeurwaarders) en ondanks een elleboogblessure heeft Frits van Gorp (Erelid VFN) op een wel hele bijzonder manier de Neary weten te bemachtigen. Voor de 14 deelnemers die kennis wilden maken met de golfsport werd er ook dit jaar een clinic-wedstrijd georganiseerd. De eerste prijs ging naar Vanessa Vijn (BK R) en een goede tweede plaats was er voor Eric Van der Straten (Santander). Na afloop van de wedstrijd konden de deelnemers napraten in het clubhuis tijdens de borrel en het walking dinner. 21 mei 2015 eurofinas congr es Op 15 en 16 oktober vond het jaarlijkse congres van de Europese consumptief krediet sector plaats in Cascais in Portugal. Aan deelnemers uit meer dan 30 landen werd een afwisselend programma geboden. Tijdens het congres werden de eerste resultaten gepresenteerd van het onderzoek dat door Eurofinas is uitgevoerd in samenwerking met Roland Berger consultants. Het onderzoek biedt inzicht in de ontwikkelingen die de Europese consumptief krediet branche verwacht voor de komende jaren. De branche verwacht een bescheiden groei in de komende jaren. Aanvullende consolidatie in de markt wordt voorzien. Digitalisatie en Big Data worden gezien als cruciale trends voor de nabije toekomst. De markt voorziet nog steeds een belangrijke rol voor de distributie van krediet via het retailkanaal. Tegelijkertijd zal internet een steeds dominantere rol spelen in de interactie met de consument. vf n y o u n g t a l e n t VFN Young Talent is bedoeld voor getalenteerde jongere werknemers van de leden en geassocieerde leden van de VFN (twintigers en dertigers). De activiteiten hebben tot doel de inhoudelijke kennis, vaardigheden en het netwerk van de jongere werknemers te verbreden. 20 Winnaars vfn Young Talent, 21 De Annual Convention vond in 2015 plaats in Cascais, Portugal

13 Commissie Juridische Zaken Operationele Werkgroep Fraude Strategische Werkgroep Fraude COMMISSIES EN WERKGROEPEN Het Bestuur werd in 2015 terzijde gestaan door de volgende commissies en werkgroepen. Marco van Beek, ALFAM Consumer Credit Liesbeth van Woensel, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Jolanda Peters, LaSer Nederland B.V. Jeffrey Sinoo, Santander Consumer Finance Benelux B.V. Erwin Dijkema, Vesting Finance Holding B.V. Chantal van den Borne, Dirkzwager Advocaten en Notarissen N.V. Ilse van den Hurk, Louwman Groep/Alcredis Finance B.V. Jaap Penders, Penders Advocatuur Jurian Snijders, Fiz Advocaten B.V. Martin van Hemert, FCE Bank plc Netherlands Martine van der Baars, GMAC Nederland N.V. Michiel Claassen, Lauxtermann Advocaten Rene Ruijter, Credit Life AG Tessa Penninks, CMS Wouter Peeters, Nationale-Nederlanden Bank N.V. Bert Reitsma, VFN Martijn Koren, Alcredis Finance Laurent Schmit, BMW Group Financial Services Diana Wolvenne, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Jean-Paul Haack, Equens SE Heidi van Hulten, De Lage Landen International B.V. Michel Bekker, Santander Consumer Finance Benelux B.V. Nanette Bernadina, ALFAM Consumer Credit Hannie Griffioen, Nationale-Nederlanden Bank N.V. Wim van de Groep, Qredits Koen Dobbelsteen, LaSer Nederland B.V. Bert Reitsma, VFN Vincent van Dortmont, ALFAM Consumer Credit Nienke Smeets, CMS Simon Staadegaard, De Lage Landen International B.V. Bert Gouw, Nationale-Nederlanden Bank N.V. Michiel Kruijmer, Volkswagen Bank Herman Peeters, Experian Nederland B.V. Linda van Schaik, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Brigitte Kaagman, Alcredis Finance B.V. Bert Reitsma, VFN Technische Commissie Werkgroep Communicatie Commerciële Commissie vfn Young Talent Begeleidingscommissie EVA Gebruikerswerkgroep EVA Marcel de Hoogt, ALFAM Consumer Credit Joram Ledegang, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Bart de Boer, LaSer Nederland B.V. Joost van de Put, FcA Capital Nederland B.V. Jamal Hammoud, Santander Consumer Finance Benelux B.V. Bert Reitsma, VFN Bianca de Brouwer, alfam Consumer Credit Henk Jan Meijer, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Anita Nouwens, LaSer Nederland B.V. Astrid Hekkens, Santander Consumer Finance Benelux B.V. Paula van Gemen, De Tekstlounge Marie-Louise Tazelaar, VFN Mike Verbeek, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Menno Kaandorp, FcA Capital Nederland B.V. Sophieke Verhoeven, PSA Financial Services Nederland B.V. Michel Blom, LaSer Nederland B.V., Voorzitter Guido Reijnen, Santander Consumer Finance Benelux B.V. Robert Bueninck, Klarna AB Fabian Nellestijn, GMAC Nederland N.V. Marieke van Grol, Nationale-Nederlanden Bank N.V. Bert Reitsma, VFN Sanne Machiels, CMS Tessa Penninks, CMS Menno Kaandorp, FcA Capital Nederland B.V. Debby Bergsma, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. René Henrotte, ING Nederland Wibout de Klijne, Rabobank Nederland Bob Louwman, ABN AMRO Bank N.V. Ad Willebrands, BKR Kirsi Rautiainen, NVB Bert Reitsma, VFN Elke de Wilde, ABN AMRO Bank N.V. Rob Greven, SNS Reaal Groep N.V., Voorzitter Els Vos, ING Els Lutterman, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Adinda Lammens, Rabobank Nederland Jantien van Dongen, alfam Consumer Credit Simon Staadegaard, De Lage Landen International B.V. Kirsi Rautiainen, NVB 22 23

14 VERTEGENWOORDIGINGEN marktcijfers Bureau Kredietregistratie Raad van Advies nvvk Adviserend panel afm In het verslagjaar was de VFN vertegenwoordigd in de volgende organisaties: Jan Speksnijder, alfam Consumer Credit, Strategische Beleidsadviescommissie cki Lex Houterman, Crédit Agricole Consumer Finance Nederland b.v., idem Leendert de Jong, LaSer Nederland b.v., Technische Beleidscommissie cki Wim van Oosten, alfam Consumer Credit, idem Guido Kersten, De Lage Landen International b.v., idem Bart de Boer, LaSer Nederland b.v., idem Bert Reitsma Bert Reitsma VFN cijfers Jaarlijks wordt door de VFN-leden inzicht gegeven in de ontwikkeling van het nieuw verstrekte krediet en het uitstaande saldo. De trendmatige daling van het nieuw verstrekte krediet in de jaren na de financiële crisis was in 2014 al tot een einde gekomen. In dat jaar was sprake van een lichte groei van 2%. In 2015 zet het herstel van het nieuw verstrekte krediet door. Ten opzichte van 2014 neemt het nieuw verstrekte krediet toe met 21%. Het nieuw verstrekte krediet in de vorm van autofinancieringen is toegenomen met 18%. De overige consumptieve kredietverlening liet met 23% een nog forsere groei zien Bestuur Stichting Keurmerk Private Lease Eurofinas Bert Reitsma Board Guus Alfrink, Bert Reitsma General Assembly Guus Alfrink, Bert Reitsma Legal and policy Committee Bert Reitsma Consumptief Krediet (excl.autofinancieringen) Particuliere autofinancieringen totaal Verstrekt Consumptief Krediet door vfn-leden in in Eur mio CONSUMPTIEF KREDIET TOTAAL CONSUMPTIEF KREDIET excl. autofinancieringen PARTICULIERE AUTOFINANCIE- RINGEN

15 Verstrekte Persoonlijke Leningen en Doorlopende Kredieten door vfnleden in , in Eur mio In de achterliggende jaren is het aandeel van de Persoonlijke Leningen in het nieuw verstrekte krediet toegenomen. Deze ontwikkeling zet zich versneld door in Persoonlijke lening Doorlopend krediet In 2015 is het uitstaand saldo Consumptief Krediet bij VFN-leden gestegen met 2%. Deze stijging is veroorzaakt door een toename (+8%) van het uitstaand saldo particuliere autofinancieringen. Het uitstaand saldo van Consumptief Krediet exclusief autofinancieringen is nagenoeg gelijk gebleven Uitstaand Saldo Consumptief Consumptief krediet (excl.autofinancieringen) Particuliere autofinancieringen Krediet bij vfn-leden in in Eur mio DOORLOPEND KREDIET totaal PERSOONLIJKE LENING CONSUMPTIEF KREDIET TOTAAL CONSUMPTIEF KREDIET excl. autofinancieringen PARTICULIERE AUTOFINANCIE- RINGEN % 90% 80% DOORLOPEND KREDIET Ook de zakelijke kredietverlening door VFN-leden zit in de lift. In 2015 is het nieuw verstrekte krediet ten opzichte van 2014 toegenomen met 22%. Het uitstaande saldo is gestegen met 12%. 70% 60% 50% 40% 30% PERSOONLIJKE LENING Uitstaand saldo Verstrekt krediet Zakelijk krediet bij vfn-leden: Verstrekt krediet en uitstaand saldo, , in Eur mio 20% 10% 0% UITSTAAND SALDO VERSTREKT KREDIET Het nieuw verstrekte krediet in de vorm van Persoonlijke Leningen is in 2015 gestegen met 55%. Ook in de vorm van Doorlopend Krediet werd meer verstrekt (+11%). Het aandeel van Persoonlijke Leningen in de nieuwe kredietproductie in 2015 bedraagt 35%

16 vfn financieringsbarometer In 2013 is in samenwerking met marktonderzoeker GfK de Financieringsbarometer geïntroduceerd. De Financieringsbarometer biedt inzicht in de ontwikkeling van de aankoopbereidheid en de financieringsbereidheid van consumenten. De combinatie van deze twee factoren levert de Consumenten Financierings Index op. Deze index biedt een voorspelling voor de toekomstige ontwikkeling van het nieuw verstrekte krediet. De rapportage rond de Financieringsbarometer wordt elk kwartaal aangeboden bij de leden en de geassocieerde leden. Daarnaast werd ook in 2015 weer de mogelijkheid geboden om verdiepende marktinformatie af te nemen via de VFN. Door GfK wordt inmiddels op vergelijkbare wijze een Financieringsbarometer opgesteld voor de Duitse, Italiaanse en Belgische markt. Met de te verwachten aansluiting van andere landen krijgt de Financieringsbarometer een steeds breder Europees karakter. bkr cijfers Het BKR biedt middels BKR Online Statistics een alternatief voor de CBS-cijfers. Tot en met 2013 werd door het CBS op maandelijkse basis inzicht verschaft in het uitstaande en nieuw verstrekte consumptieve krediet. Bezuinigingen bij het CBS hebben echter helaas geleid tot de beëindiging van deze rapportages. Fiancieringsbarometer gfk/vfn q4, 2015 De onderstaande Barometer uit het vierde kwartaal geeft aan in hoeverre Nederlandse consumenten verwachten geplande aankopen te financieren in vergelijking met de afgelopen 12 maanden. De combinatie van de Aankoopbereidheid (111 in het vierde kwartaal) en Financieringsbereidheid (171 in het vierde kwartaal) leidt tot een Consumenten Financieringsindex van 190. BKR heeft informatie aangeleverd omtrent de ontwikkeling van de uitstaande limieten in het Centraal Krediet Informatie Systeem (CKI). Voor Doorlopende Kredieten wordt de limiet vastgelegd. Bij Aflopende Kredieten vindt registratie plaats op basis van het bruto bedrag (inclusief rente en kosten). De trendmatige ontwikkeling waarbij de in het CKI geregistreerde limieten toenemen bij Aflopend Krediet en afnemen bij Doorlopend Krediet, zet door in Dezelfde ontwikkeling is zichtbaar bij de aantallen geregistreerde limieten Geregistreerde limieten in het cki Aflopend krediet Doorlopend krediet Geregistreerde limieten in Euro mio totaal Fiancieringsbarometer gfk/vfn q4, 2015 In 2015 ontwikkelde zowel de aankoopbereidheid als de financieringsbereidheid zich positief. De resulterende hoge Consumenten Financierings Index wijst op verdere te verwachten groei van het nieuw verstrekte krediet. Aflopend krediet Doorlopend krediet totaal In cki geregistreerde limieten, stand per 31-12, aantallen 28 29

17 Europese cijfers Eurofinas stelt op kwartaalbasis cijfers beschikbaar omtrent de ontwikkeling van de Europese markt. Solide groei in alle kwartalen In alle kwartalen van 2015 is sprake geweest van een solide groei. Zowel het nieuw verstrekte krediet voor auto s als het nieuw verstrekte krediet voor overige consumptieve doeleinden is toegenomen ten opzichte van Op Europees niveau is het herstel op de consumptief krediet markt na de financiële crisis sneller tot stand gekomen dan in de Nederlandse markt. De toename in de verstrekking van auto-gerelateerde kredieten heeft in de achterliggende jaren de grootste bijdrage geleverd aan het Europese herstel

18 inhoudsopgave voorwoord Ontwikkelingen in nederland Financieel stabiliteitscomité Ontwikkeling leennormen consumptief krediet Themaonderzoek autofinancieringen afm Introductie vfn fraudeloket Zelfregulering Private Lease wft en Telecom Vakbekwaamheid/diplomaplicht wft Verbreding registratie cki Implementatie Mortgage Credit Directive Evaluatie waarschuwingszin Let op! Geld lenen kost geld Informatie delen met het intermediair Regulering crowdfunding Ontwikkelingen in Europa Insurance Distribution Directive (idd) General Data Protection Regulation (gdpr) Product oversight and Governance Prudentiële eisen voor kredietaanbieders Externe contacten Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) Centraal Krediet Informatiesysteem (cki) Cijfers cki Nederlandse Vereniging Voor Volkskrediet (NVVK) Nationaal Instituut Budgetvoorlichting (nibud) Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs en -bemiddelaars (NVf) Nederlandse Vereniging van Banken en Thuiswinkel.org Overheden en toezichthouders leden Leden Geassocieerde leden Secretariaat Bestuur Algemene Ledenvergadering Werklunches Toogdag Golfdag vfn Young talent Eurofinas Congres Commissies en werkgroepen Vertegenwoordigingen marktcijfers vfn cijfers vfn Financieringsbarometer bkr cijfers Europese cijfers De VFN is de belangenvereniging van financieringsmaatschappijen en voorschotbanken met als statutaire doelstelling de behartiging van de gemeenschappelijke belangen van de bij haar aangesloten ondernemingen die het financieringsbedrijf uitoefenen, alsmede de bevordering van een gezonde ontwikkeling van het financieringsbedrijf als geheel. De leden zijn dochterondernemingen van algemene banken, zelfstandige financieringsmaatschappijen en merkgebonden autofinanciers (autofabrikanten, importeurs). Tezamen vertegenwoordigen zij ongeveer 90% op basis van het uitstaand saldo consumptief krediet van de financieringsmaatschappijen. De VFN werd in 1928 opgericht als Vereeniging van directeuren van Financieringsmaatschappijen in Nederland. De huidige naam werd ingevoerd met de statutenwijziging van Sinds 1997 kunnen bedrijven die niet in aanmerking komen voor het lidmaatschap, maar wel een raakvlak hebben met de branche, als geassocieerde bij de activiteiten van de VFN betrokken raken. Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Benoordenhoutseweg ba Den Haag telefoon colofon tekst Bert Reitsma, Marie-Louise Tazelaar fotografie Paul Starink, vfn omslag Chambered Nautilus Seashell ontwerp & productie Yardmen bv, Amsterdam 32

19

Kwartaalinzicht. Editie 10 Q2 2019

Kwartaalinzicht. Editie 10 Q2 2019 Kwartaalinzicht Editie 1 Q2 219 VFN Cijfers Tijdens de Algemene Ledenvergadering op 18 april is het jaarverslag vastgesteld. Het jaarverslag biedt inzicht in de ontwikkeling van het nieuw verstrekte krediet

Nadere informatie

Jaarverslag 2014 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland

Jaarverslag 2014 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland j a a r v e r s l a g 2014 Jaarverslag 2014 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland 1 2 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2014 s-gravenhage, april 2015

Nadere informatie

Jaarverslag 2011 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland

Jaarverslag 2011 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2011 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland 1 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2011 s-gravenhage, april 2012 2 3 voorwoord De VFN biedt met

Nadere informatie

LUSTRUMEDITIE. Kwartaalinzicht. Editie 8 Q4 2018

LUSTRUMEDITIE. Kwartaalinzicht. Editie 8 Q4 2018 LUSTRUMEDITIE Kwartaalinzicht Editie 8 Q4 2018 Lustrum VFN 90 jaar Op 1 november heeft de VFN haar 90-jarig bestaan groots gevierd in het Nationaal Militair Museum in Soest. Onder leiding van dagvoorzitter

Nadere informatie

Private lease. maart 2015. bkr.nl

Private lease. maart 2015. bkr.nl Private lease maart 2015 BKR pleit voor bescherming van consumenten 2 Private lease, het leasen van een auto door een particulier, is in opkomst en wint snel aan populariteit. Deze ontwikkeling is voor

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 1 januari 2017

Kwartaalinzicht. Editie 1 januari 2017 Kwartaalinzicht Editie 1 januari 2017 Beste VFN-relatie, Met veel plezier introduceer ik hierbij het allereerste kwartaalbericht van de VFN. Als onderdeel van onze communicatiestrategie zullen we u voortaan

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 6 Q2 2018

Kwartaalinzicht. Editie 6 Q2 2018 Kwartaalinzicht Editie 6 Q2 218 VFN Cijfers In 217 is het nieuw verstrekte consumptieve krediet toegenomen met 14%. Zowel het nieuw verstrekte krediet in de vorm van autofinancieringen (+15%) als de overige

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 2 Q2 2017

Kwartaalinzicht. Editie 2 Q2 2017 Kwartaalinzicht Editie 2 Q2 217 VFN Cijfers Consumptief Krediet Verstrekte Consumptief Krediet door VFN leden 21-216, in miljoenen euro s. Ten opzichte van 215 is het nieuw verstrekte Consumptieve Krediet

Nadere informatie

Jaarverslag 2010 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland

Jaarverslag 2010 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2010 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland 1 2 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2010 s-gravenhage, april 2011 3 voorwoord De Nederlandse economie

Nadere informatie

Drs. A. Reitsma T +31 70 31 42 442 M +31 6 23 52 98 51 E b.reitsma@vfn.nl

Drs. A. Reitsma T +31 70 31 42 442 M +31 6 23 52 98 51 E b.reitsma@vfn.nl Autoriteit Consument & Markt t.a.v. Dhr. Dr. B.M. Overvest Postbus 16326 2500 BH Den Haag Drs. A. Reitsma T +31 70 31 42 442 M +31 6 23 52 98 51 E b.reitsma@vfn.nl Datum: 4 november 2013 Betreft: Onderzoek

Nadere informatie

Jaarverslag 2013 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland

Jaarverslag 2013 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland j a a r v e r s l a g 2013 Jaarverslag 2013 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland 1 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2013 s-gravenhage, april 2014 2 3

Nadere informatie

Wft PE-Actualiteiten 2016 Module Consumptief krediet

Wft PE-Actualiteiten 2016 Module Consumptief krediet Wft PE-Actualiteiten 2016 Module Consumptief krediet 1. Crowdfunding Beschrijving crowdfunding Crowdfunding is een alternatieve wijze om een project te financieren. Crowdfunding verloopt zonder financiële

Nadere informatie

Aan alle CKI deelnemers. Belangrijke wijzigingen rondom hypotheken in CKI. Beste lezer,

Aan alle CKI deelnemers. Belangrijke wijzigingen rondom hypotheken in CKI. Beste lezer, Datum 13 juli 2015 Ons kenmerk 20150607 Brief wijzigingen CKI Pagina 1 van 6 Contactpersoon Vanessa Vijn Aan alle CKI deelnemers Onderwerp Belangrijke wijzigingen rondom hypotheken in CKI Beste lezer,

Nadere informatie

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland jaarverslag 2012 JAARVERSLAG 2012 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland 1 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2012 S-GRAVENHAG E, APRIL 2013 2 3 VOORWOORD

Nadere informatie

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie.

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie. BELANGRIJK Bijgaand ontvangt u het digitale lesmateriaal. Dit exemplaar is uitsluitend voor persoonlijk gebruik en het is niet toegestaan om het door te sturen naar anderen. In verband met copyright (waarbij

Nadere informatie

De VFN waardeert de mogelijkheid die de AFM biedt om inbreng te leveren voor de agenda van het toezicht in 2014.

De VFN waardeert de mogelijkheid die de AFM biedt om inbreng te leveren voor de agenda van het toezicht in 2014. Autoriteit Financiële Markten t.a.v. het Bestuur Postbus 11723 1001 GS Amsterdam Drs. A. Reitsma Secretaris T +31 70 31 42 442 M +31 6 23 52 98 51 E b.reitsma@vfn.nl Datum: 30 mei 2013 Betreft: Reactie

Nadere informatie

jaarverslag 2009 De leden zijn voor het overgrote deel dochterondernemingen

jaarverslag 2009 De leden zijn voor het overgrote deel dochterondernemingen De vfn is de belangenvereniging van financieringsmaatschappijen en voorschotbanken met als statutaire doelstelling de behartiging van de gemeenschappelijke belangen van de bij haar aangesloten ondernemingen

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus EA Den Haag

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus EA Den Haag > Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag Woningmarkt Turfmarkt 147 Den Haag Postbus 20011 2500 EA Den Haag

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 3 Q3 2017

Kwartaalinzicht. Editie 3 Q3 2017 Kwartaalinzicht Editie 3 Q3 2017 E u r o fi n a s Nieuw verstrekt krediet Eurofinas-leden 2016: +10,7% Uit de jaarlijkse enquête van Eurofinas, de Europese Federatie van Verenigingen van Financieringsmaatschappijen,

Nadere informatie

Ministerie van Financiën Postbus EE Den Haag. Datum: 24 november 2017 Betreft: Consultatie crowdfunding L.S.,

Ministerie van Financiën Postbus EE Den Haag. Datum: 24 november 2017 Betreft: Consultatie crowdfunding L.S., Ministerie van Financiën Postbus 20201 2500 EE Den Haag Datum: 24 november 2017 Betreft: Consultatie crowdfunding L.S., Hierbij reageert de VFN op de Consultatie crowdfunding. De VFN waardeert de mogelijkheid

Nadere informatie

www.mitsubishi-mobielplus.nl - 2014 MOBIEL+ AUTOFINANCIERINGEN

www.mitsubishi-mobielplus.nl - 2014 MOBIEL+ AUTOFINANCIERINGEN www.mitsubishi-mobielplus.nl - 2014 MOBIEL+ AUTOFINANCIERINGEN MOBIEL+ AUTOFINANCIERINGEN FINANCIEREN? EEN PRIMA OPTIE! Mobiel+ Autofinancieringen biedt verschillende financieringsvormen die helemaal kunnen

Nadere informatie

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie.

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie. BELANGRIJK Bijgaand ontvangt u het digitale lesmateriaal. Dit exemplaar is uitsluitend voor persoonlijk gebruik en het is niet toegestaan om het door te sturen naar anderen. In verband met copyright (waarbij

Nadere informatie

1 mei 2017 TELECOMKREDIETCODE

1 mei 2017 TELECOMKREDIETCODE TELECOMKREDIETCODE Reikwijdte De Telecomkredietcode is een concretisering van de norm in de Wet op het financieel toezicht om verantwoord krediet te verstrekken door telecomkredietaanbieders, ter voorkoming

Nadere informatie

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 Inhoudsopgave 1 Inleiding 1 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 3 Wijzigingen BKR 7 3.1 Telecombedrijven stoppen met registreren

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2014 2015 32 545 Wet- en regelgeving financiële markten Nr. 31 BRIEF VAN DE MINISTER VAN FINANCIËN Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal

Nadere informatie

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland. Jaarverslag 2016

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland. Jaarverslag 2016 Jaarverslag 2016 2 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2016 s Gravenhage, april 2017 3 De Vereniging voor Financieringsondernemingen in Nederland opgericht in 1928 is de

Nadere informatie

Kredietbehoefte in crisistijd

Kredietbehoefte in crisistijd Kredietbehoefte in crisistijd U kunt het verschil maken voor uw klanten. In goede én in slechte tijden. De wereld om ons heen is in de afgelopen vijf jaar in rap tempo veranderd: we zitten midden in een

Nadere informatie

Kamervragen van het lid Blanksma-van den Heuvel

Kamervragen van het lid Blanksma-van den Heuvel De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2513AA22XA Postbus 90801 2509 LV Den Haag Anna van Hannoverstraat 4 Telefoon (070) 333 44 44 Fax (070) 333 40 33

Nadere informatie

1. Heeft u kennisgenomen van de uitzending van Tros Radar 1) en het bericht AFM: strenger toezicht op hypotheken 2)?

1. Heeft u kennisgenomen van de uitzending van Tros Radar 1) en het bericht AFM: strenger toezicht op hypotheken 2)? > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag www.minfin.nl

Nadere informatie

De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag. Datum 15 maart 2010 Betreft Kamervragen Kruidvat

De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag. Datum 15 maart 2010 Betreft Kamervragen Kruidvat > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag FM/2010/3544 U Uw brief (kenmerk) 2010Z03508 2010Z03659 Datum 15 maart

Nadere informatie

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland. Jaarverslag 2017

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland. Jaarverslag 2017 Jaarverslag 2017 1 2 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2017 s Gravenhage, april 2018 3 De Vereniging voor Financieringsondernemingen in Nederland opgericht in 1928 is de

Nadere informatie

Directie Financiële Markten. De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Plein 2 2511 CR DEN HAAG FM 2005-02744 M

Directie Financiële Markten. De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Plein 2 2511 CR DEN HAAG FM 2005-02744 M Directie Financiële Markten De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Plein 2 2511 CR DEN HAAG Datum Ons kenmerk Onderwerp FM 2005-02744 M Extra maatregelen ter verdere voorkoming overkreditering

Nadere informatie

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland. Jaarverslag 2018

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland. Jaarverslag 2018 Jaarverslag 2018 1 Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Jaarverslag 2018 Den Haag, april 2019 2 De Vereniging voor Financieringsondernemingen in Nederland opgericht in 1928 is de belangenvereniging

Nadere informatie

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst.

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst. Toelichting bij de VFN Gedragscode per 01-01-2012 Artikel 1, reikwijdte Dit artikel beoogt de reikwijdte van de VFN Gedragscode ten opzichte van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) vast te

Nadere informatie

Nota Kredietnormen. 1. Aanleiding. 2. De huidige kredietnormen

Nota Kredietnormen. 1. Aanleiding. 2. De huidige kredietnormen Nota Kredietnormen 1. Aanleiding Naar aanleiding van de FSC-bijeenkomst in november 2014 over de LTV heeft het Comité om verdere analyses gevraagd. Eén van de vraagstukken betreft de mogelijke beleidsmaatregelen

Nadere informatie

Ministerie van Financiën Directie Financiële Markten Postbus 20201 2500 EE Den Haag

Ministerie van Financiën Directie Financiële Markten Postbus 20201 2500 EE Den Haag Ministerie van Financiën Directie Financiële Markten Postbus 20201 2500 EE Den Haag Datum: 11 mei 2012 Betreft: Consultatie Wijzigingsbesluit Financiële Markten 2013 L.S., Met het ontwerp wijzigingsbesluit

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 5 Q1 2018

Kwartaalinzicht. Editie 5 Q1 2018 Kwartaalinzicht Editie 5 Q1 2018 BKR Cijfers Centraal Krediet Informatie Systeem (CKI) Nieuw verstrekt krediet in miljoenen op kwartaalbasis 2.200 Nieuw verstrekt krediet* in mio op kwartaalbasis: 2.000

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus EA DEN HAAG

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus EA DEN HAAG > Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Turfmarkt 147 Den Haag Postbus 20011 2500 EA Den Haag www.rijksoverheid.nl

Nadere informatie

Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur

Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur Whitepaper voor hypotheekadviseurs die hun klanten op een verantwoorde manier willen blijven bedienen U biedt uw klanten graag een verantwoorde financieringsoplossing.

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 7 Q3 2018

Kwartaalinzicht. Editie 7 Q3 2018 Kwartaalinzicht Editie 7 Q3 2018 BKR Cijfers Centraal Krediet Informatie Systeem (CKI) Nieuw verstrekt krediet in miljoenen op kwartaalbasis 2.400 2.200 2.000 1.800 1.600 1.400 1.200 1.000 800 600 400

Nadere informatie

Consumenteninformatie van de AFM en het Nibud. Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen

Consumenteninformatie van de AFM en het Nibud. Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen Consumenteninformatie van de AFM en het Nibud Loop geen onnodig risico Verstandig Lenen Een lening kan soms uitkomst bieden. Maar geld lenen kan ook voor problemen zorgen. In deze folder van het Nationaal

Nadere informatie

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr (mr. J.S.W. Holtrop, voorzitter en mr. Z. Bonoo, secretaris)

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr (mr. J.S.W. Holtrop, voorzitter en mr. Z. Bonoo, secretaris) Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2017-175 (mr. J.S.W. Holtrop, voorzitter en mr. Z. Bonoo, secretaris) Klacht ontvangen op : 21 februari 2016 Ingediend door : Consument Tegen

Nadere informatie

Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur

Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur Whitepaper voor hypotheekadviseurs die hun klanten op een verantwoorde manier willen blijven bedienen U biedt uw klanten graag een verantwoorde financieringsoplossing.

Nadere informatie

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst.

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst. Toelichting bij de VFN Gedragscode per 01-01-2014 Artikel 1, reikwijdte Dit artikel beoogt de reikwijdte van de VFN Gedragscode ten opzichte van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) vast te

Nadere informatie

2017 Goed bekeken Maatschappelijk jaarverslag. bkr.nl

2017 Goed bekeken Maatschappelijk jaarverslag. bkr.nl 2017 Goed bekeken Maatschappelijk jaarverslag bkr.nl Voorwoord Goed bekeken Maatschappelijk Jaarverslag 2017 2 Een gezonde financiële samenleving Al meer dan vijftig jaar draagt Stichting BKR bij aan een

Nadere informatie

ABN AMRO Hypotheken Groep, ING, NVVK, Obvion, Rabobank, REAAL en SNS

ABN AMRO Hypotheken Groep, ING, NVVK, Obvion, Rabobank, REAAL en SNS ABN AMRO Hypotheken Groep, ING, NVVK, Obvion, Rabobank, REAAL en SNS Samenwerkingsovereenkomst 15-04-2013 130543_SZW_OmslagA4_Schakel_v3.indd 1 10-04-13 14:53 Samenwerkingsovereenkomst Schakel! pag. 2

Nadere informatie

Beoordelingskader Dashboardmodule Consumptief Krediet

Beoordelingskader Dashboardmodule Consumptief Krediet Beoordelingskader Dashboardmodule Consumptief Krediet De Klantbelang Dashboardmodule Consumptief Krediet 20-20 bestaat uit de volgende onderdelen: I. Roodstanden II. Creditcards III. Informatieverstrekking

Nadere informatie

De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus EA Den Haag

De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus EA Den Haag > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag De voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500EA Den Haag Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag www.rijksoverheid.nl

Nadere informatie

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur Contactgegevens GeldXpert Heerenveen BV Breedpad 13 8442 AA HEERENVEEN Tel: 0513-610006 www.geldxpert.nl/heerenveen receptie@gxheerenveen.nl KvK: 01087338 Even voorstellen Menno de Vries Geboren 1969 Meer

Nadere informatie

Datum 5 september 2017 Onderwerp Antwoorden Kamervragen over incassobureaus en de dubieuze handel in schulden

Datum 5 september 2017 Onderwerp Antwoorden Kamervragen over incassobureaus en de dubieuze handel in schulden 1 > Retouradres Postbus 20301 2500 EH Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Turfmarkt 147 2511 DP Den Haag Postbus 20301 2500 EH Den Haag www.rijksoverheid.nl/venj

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 4 Q4 2017

Kwartaalinzicht. Editie 4 Q4 2017 Kwartaalinzicht Editie 4 Q4 2017 BKR Cijfers Centraal Krediet Informatie Systeem (CKI) 2.200 Nieuw verstrekt krediet* in mio op kwartaalbasis: 2.000 1.800 1.600 1.400 1.200 1.000 Nieuw verstrekt consumptief

Nadere informatie

Prospectus Masterlening

Prospectus Masterlening Prospectus Masterlening De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële dienstverleners

Nadere informatie

Productinformatie wehkamp.nl balansrekening

Productinformatie wehkamp.nl balansrekening Productinformatie wehkamp.nl balansrekening Inhoudsopgave WIE ZIJN WIJ? 4 CONTACTGEGEVENS 4 WAAROM DEZE INFORMATIE? 4 KENMERKEN VAN DE WEHKAMP.NL 6 BALANSREKENING Doorlopend krediet Bepaal uw eigen kredietlimiet

Nadere informatie

Bijlage 1 Uitkomsten verschillende onderzoeken

Bijlage 1 Uitkomsten verschillende onderzoeken Bijlage 1 Uitkomsten verschillende onderzoeken Nederlandse consumptiefkredietmarkt en betaalachterstanden Het uitstaand consumptief kredietsaldo bij bancaire entiteiten is gedaald van 22,4 miljard in 2012

Nadere informatie

Handreiking Belangenafweging. januari bkr.nl

Handreiking Belangenafweging. januari bkr.nl Handreiking Belangenafweging januari 2018 bkr.nl Inleiding en samenvatting Inleiding en samenvatting Deze Handreiking Belangenafweging is een hulpmiddel voor de organisaties die zijn aangesloten (deelnemers)

Nadere informatie

Overzicht mogelijkheden restschuldfinancieringen

Overzicht mogelijkheden restschuldfinancieringen ABN AMRO Argenta ASR Bank of Scotland Florius Hypotrust Woonfonds Restschuldfinanciering binnen de nieuwe hypotheek voor bestaande klanten en nieuwe klanten Alleen mogelijk zonder NHG voor alleen bestaande

Nadere informatie

Vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek

Vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek Vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek Toegevoegde waarde bij het advies Paul Schuiling Senior Toezichthouder Vergoeding in het nieuws Inhoud Agenda Aanleiding Het onderzoek De uitgangspunten

Nadere informatie

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V.

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V. Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van De verschillende bedrijfstakken van financiële dienstverlening en in het bijzonder hechten grote waarde aan goede voorlichting

Nadere informatie

Online Seminar ING Excellent Introductie in de Mortgage Credit Directive

Online Seminar ING Excellent Introductie in de Mortgage Credit Directive Online Seminar ING Excellent Introductie in de Mortgage Credit Directive Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O Amsterdam November 2015 Hartelijk Welkom Wij willen u vandaag kennis

Nadere informatie

Datum: 21 april 2015 Betreft: Financieel Stabiliteitscomité mei 2015 / Aansluiting Hypothecair en Consumptief Krediet

Datum: 21 april 2015 Betreft: Financieel Stabiliteitscomité mei 2015 / Aansluiting Hypothecair en Consumptief Krediet Autoriteit Financiële Markten t.a.v. mevrouw ir. M.W.L van Vroonhoven MBA Postbus 11723 1001 GS Amsterdam Bert Reitsma Secretaris T +31 70 31 42 442 M +31 6 23 52 98 51 E b.reitsma@vfn.nl Datum: 21 april

Nadere informatie

Geert Gladdines/Hubert Schokker Adviseur Zakelijke Dienstverlening/Adviseur Toezicht t m e

Geert Gladdines/Hubert Schokker Adviseur Zakelijke Dienstverlening/Adviseur Toezicht t m e Geert Gladdines/Hubert Schokker Adviseur Zakelijke Dienstverlening/Adviseur Toezicht t +31 20 55 02 895 m + 31 6 83 24 01 54 e gladdines@nvb.nl Ministerie van Financiën Postbus 20201 2500 EE DEN HAAG Datum

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG > Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties Turfmarkt

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2005 2006 29 507 Regels voor de financiële dienstverlening (Wet financiële dienstverlening) Nr. 32 BRIEF VAN DE MINISTER VAN FINANCIËN Aan de Voorzitter

Nadere informatie

Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland)

Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland) Regelingen en voorzieningen CODE 5.2.2.55 Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland) bronnen Gedragscode VFN, www.vfn.nl, maart 2012 VFN Gedragscode per 1.1.2012 (vervangt

Nadere informatie

PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen

PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Kennis Vraag 1 Miriam wil haar eigen kapperszaak beginnen. Aangezien ze geen eigen vermogen heeft, wil ze haar kapperszaak financieren met behulp van crowdfunding.

Nadere informatie

Prospectus Internet Voordeel Krediet

Prospectus Internet Voordeel Krediet Prospectus Internet Voordeel Krediet De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2010 2011 Aanhangsel van de Handelingen Vragen gesteld door de leden der Kamer, met de daarop door de regering gegeven antwoorden 682 Vragen van de leden

Nadere informatie

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr (mr. R.J. Paris, voorzitter en mr. L.T.A. van Eck, secretaris)

Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr (mr. R.J. Paris, voorzitter en mr. L.T.A. van Eck, secretaris) Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2018-371 (mr. R.J. Paris, voorzitter en mr. L.T.A. van Eck, secretaris) Klacht ontvangen op : 27 september 2017 Ingediend door : Consument Tegen

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2013 2014 32 847 Integrale visie op de woningmarkt Nr. 118 BRIEF VAN DE MINISTER VOOR WONEN EN RIJKSDIENST Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal

Nadere informatie

de Koning > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Directie Financiele Markten

de Koning > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Directie Financiele Markten > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag de Koning Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag www.rijksoverheid.nl Uw brief (kenmerk) Datum 24 september 2015 Betreft Nader rapport

Nadere informatie

Hypotheekverstrekking aan mensen met een studieschuld

Hypotheekverstrekking aan mensen met een studieschuld Regelingen en voorzieningen CODE 8.3..40 Hypotheekverstrekking aan mensen met een studieschuld kamervragen bronnen Tweede Kamer Aanhangsel Handelingen, vergaderjaar 0-0 nr. 794 d.d. 9.3.0 en nr. 3308,

Nadere informatie

Reglement Klachtenmanagement. U heeft een klacht: wij helpen u graag

Reglement Klachtenmanagement. U heeft een klacht: wij helpen u graag Reglement Klachtenmanagement. U heeft een klacht: wij helpen u graag U heeft een klacht: wij helpen u graag U wilt weten wat u kunt doen als u een klacht heeft. Daarom vertellen wij u graag hoe en waar

Nadere informatie

Flexibele marktspeler ORDE OP ZAKEN

Flexibele marktspeler ORDE OP ZAKEN Flexibele marktspeler ORDE OP ZAKEN Scherp blijven Bezuinigingen bij gemeenten treffen ook de schuldhulpverlening en dat heeft Kredietbank Nederland in 2011 aan den lijve ondervonden. Ten opzichte van

Nadere informatie

Houd rekening met rentestijgingen

Houd rekening met rentestijgingen Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig renterisico Houd rekening met rentestijgingen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die geld leent of gaat lenen.

Nadere informatie

Terug naar de kernwaarden. Van businesslunch tot businessplan

Terug naar de kernwaarden. Van businesslunch tot businessplan Terug naar de kernwaarden Van businesslunch tot businessplan Het begin Businesslunch@Stoutenburgh Eenzaam aan de top Kredietverlening aan MKB zorgwekkend De ervaringen: Structurele fricties bij het verstrekken

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus EA DEN HAAG

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus EA DEN HAAG > Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Directoraat-Generaal Bestuur, Ruimte en Wonen Turfmarkt 147 Den Haag

Nadere informatie

Prospectus. Niet-doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Niet-doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Niet-doorlopend geldkrediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. is gespecialiseerd in het verstrekken van doorlopend en nietdoorlopend geld- en goederenkrediet.

Nadere informatie

Het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft wordt gewijzigd als volgt:

Het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft wordt gewijzigd als volgt: Besluit tot wijziging van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft in verband met de vergoeding voor de voortijdige aanpassing van de debetrentevoet bij hypothecaire kredieten Op de voordracht

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG > Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties Turfmarkt

Nadere informatie

Financial Lease. voor een efficiënte bedrijfsvoering

Financial Lease. voor een efficiënte bedrijfsvoering Financial Lease voor een efficiënte bedrijfsvoering Met Financial Lease kunnen ondernemers in het midden- en kleinbedrijf bedrijfsmiddelen leasen. Zoals nieuwe en gebruikte auto s, maar ook computers en

Nadere informatie

Dr. Fred de Jong. Toegankelijkheid van financieel advies en het belang van onafhankelijkheid.

Dr. Fred de Jong. Toegankelijkheid van financieel advies en het belang van onafhankelijkheid. Dr. Fred de Jong Toegankelijkheid van financieel advies en het belang van onafhankelijkheid. www.freddejong.eu @Jongfred Onderzoek, beleid en advies Specialisatie: distributie van financiële producten

Nadere informatie

STARTNOTITIE Vervolgonderzoek aantal huishoudens met (risico op) problematische schulden Versie 23 mei 2005

STARTNOTITIE Vervolgonderzoek aantal huishoudens met (risico op) problematische schulden Versie 23 mei 2005 STARTNOTITIE Vervolgonderzoek aantal huishoudens met (risico op) problematische schulden Versie 23 mei 2005 Aanleiding Op 24 september 2004 heeft het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid het

Nadere informatie

Mede namens de minister van Wonen, Wijken en Integratie De minister van Financiën,

Mede namens de minister van Wonen, Wijken en Integratie De minister van Financiën, Directie Financiële Markten Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag Datum Uw brief (Kenmerk) Ons kenmerk 24 mei 2007 FM 2007-00924 U Onderwerp Vragen van

Nadere informatie

VFN Gedragscode per 1 mei Adviseren van de consument en zorgdragen voor een adequate aansluiting tussen bestedingsdoel en kredietproduct

VFN Gedragscode per 1 mei Adviseren van de consument en zorgdragen voor een adequate aansluiting tussen bestedingsdoel en kredietproduct Reikwijdte en definities VFN Gedragscode per 1 mei 2019 (vervangt de VFN Gedragscode per 1 januari 2014) 1. Reikwijdte De VFN Gedragscode is van toepassing op alle krediet aan consumenten anders dan een

Nadere informatie

Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen

Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig risico Verstandig Lenen Welke soorten leningen zijn er? De meest voorkomende leningen zijn: Doorlopend krediet: je leent tot

Nadere informatie

Loop geen onnodig risico Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Verstandig Lenen

Loop geen onnodig risico Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Verstandig Lenen Loop geen onnodig risico Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Verstandig Lenen Voor wie is deze folder? Je kent vast wel die reclames over geld lenen. Extra geld, dat klinkt aantrekkelijk.

Nadere informatie

Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Persoonlijke Lening

Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Persoonlijke Lening B.V. Prospectus Persoonlijke Lening Wie zijn wij? B.V. is een onafhankelijke financieringsmaatschappij die u een uitgebreid pakket aan diensten biedt rond financiering en leasing, gespecialiseerd in het

Nadere informatie

UWGELDONLINE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

UWGELDONLINE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT UWGELDONLINE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - VERSIE DECEMBER 2011 - Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe

Nadere informatie

8.1.2a. Informatieverstrekking door beleggingsondernemingen en aanbieders van hypothecair krediet

8.1.2a. Informatieverstrekking door beleggingsondernemingen en aanbieders van hypothecair krediet Het opschrift van paragraaf 8.1.2a komt te luiden: 8.1.2a. Informatieverstrekking door beleggingsondernemingen en aanbieders van hypothecair krediet Bepalingen ter uitvoering van de artikelen 4:19, vierde

Nadere informatie

INLEIDING. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken.

INLEIDING. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken. INLEIDING All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-,

Nadere informatie

Kredietregistratie en verantwoorde kredietverlening

Kredietregistratie en verantwoorde kredietverlening Kredietregistratie en verantwoorde kredietverlening Het wettelijk stelsel van kredietregistratie en de toepassing hiervan door kredietverleners, toezichthouders en andere betrokkenen speelt een belangrijke

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2016 2017 Aanhangsel van de Handelingen Vragen gesteld door de leden der Kamer, met de daarop door de regering gegeven antwoorden 2715 Vragen van de leden

Nadere informatie

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit Zodat u kunt rijden zoals u wilt uw lening onze specialiteit Inhoud Alpha Credit Nederland. Dé autofinancierder van Nederland. Wilt u uw auto of motor financieren met een lening van Alpha Credit Nederland?

Nadere informatie

Financieren anno 2015 BDO M&A - Debt Advisory Strategisch financieringsadvies

Financieren anno 2015 BDO M&A - Debt Advisory Strategisch financieringsadvies Financieren anno 2015 BDO M&A - Debt Advisory Strategisch financieringsadvies drs. Roel van der Sar RC RV Manager Corporate Finance Debt Advisory Introductie drs. Roel van der Sar RC RV Senior Manager

Nadere informatie

Aan de leden van de FOV. Geachte dames en heren,

Aan de leden van de FOV. Geachte dames en heren, CFL 27.086, 16 juni 2009 Aan de leden van de FOV Geachte dames en heren, Hierbij zend ik u informatie over een drietal externe bijeenkomsten/cursussen op het gebied van bovenmatige/passende provisie, beheerst

Nadere informatie

Prospectus Privélimiet Plus

Prospectus Privélimiet Plus Prospectus Privélimiet Plus De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële dienstverleners

Nadere informatie

Kwartaalinzicht. Editie 9 Q1 2019

Kwartaalinzicht. Editie 9 Q1 2019 Kwartaalinzicht Editie 9 Q1 2019 BKR Cijfers Centraal Krediet Informatie Systeem (CKI) Nieuw verstrekt krediet in miljoenen op kwartaalbasis 2.400 2.200 2.000 1.800 1.600 1.400 1.200 1.000 800 600 400

Nadere informatie

Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen

Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen Loop geen onnodig risico Verstandig Lenen Voor wie is deze folder? Je kent vast wel die reclames over geld lenen. Extra geld, dat klinkt aantrekkelijk. Toch kan lenen voor problemen zorgen: 100.000 huishoudens

Nadere informatie

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER Van Munnen & De Haan DIENSTENWIJZER Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen en De Haan Passendhypotheekadvies.nl Passendpensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van

Nadere informatie

FINANCIERINGSBAROMETER

FINANCIERINGSBAROMETER FINANCIERINGSBAROMETER Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 GfK 14 VFN - Financieringsbarometer Juni 14 1 Inhoudsopgave 1. Management summary 2. Financieringsbarometer 3. Onderzoeksresultaten 4. Onderzoeksverantwoording

Nadere informatie