HDN JAARPLAN 2016 (VERKORTE VERSIE) Document Referentie Informatie. Burny Verbeek /Arjen de Bake. Datum Versie 1.1

Transcriptie

1 HDN JAARPLAN 2016 (VERKORTE VERSIE) Document Referentie Informatie Auteur(s) Burny Verbeek /Arjen de Bake Datum Versie 1.1 Status Definitief Versie Datum Auteur(s) Status Omschrijving Arjen de Bake, Burny Verbeek en Dorine van Basten Definitief Aangepast n.a.v. RvC vergadering december 2016

2 Inhoudsopgave 1 INLEIDING HDN OPERATIE (ICT) BEHEERWERKZAAMHEDEN De HDN standaard Beheer HDN applicaties HDN Certificering Ondersteuning HDN leden, gebruikers, directie, RvC, BAC en nieuwe toetreders HDN Vergaderingen en bijeenkomsten Financiële administratie en administratieve ondersteuning MARKETING EN COMMUNICATIE MANAGEMENT EN DIRECTIE HDN ORGANISATIE HDN IMPLEMENTATIE HDN SAMENWERKING ANDERE BRANCHE INITIATIEVEN SIVI FINANCIEEL DATA NETWERK (FDN) MEETINGPOINT: A-PLAZA PROJECTEN PROGRAMMA OPTIMALISATIE HDN SOFTWARE / PLATFORM Uitbreiding HDN applicaties Implementatie advies platformreview HDN Index Omni-channel en SAAS communicatie PROGRAMMA RONDATA FINANCIEEL PROCES Uitbreiding databronnen Projecten rondom brondata financieel proces PROGRAMMA PROCES INNOVATIE Ketenprocesoptimalisatie n.a.v. MCD aanpassingen Mutatieverzoek en informatieberichten Toegankelijkheid standaarden Transitie certificeringsproces HDN notaris bericht (NX) NHG bericht (GX) doorontwikkelen Communicatiebericht

3 5.4 PROGRAMMA ONSUMENT IN DE (HDN) KETEN Uniform Financieel Overzicht (UFO) Digitale identiteit consument: Idensys en BankID Aansluiting consumentenplatforms TrustTester PROGRAMMA STRATEGIE Onderzoeken Marketing en communicatie INVESTERINGSPLAN BIJLAGE 1 MARKETINGACTIVITEITEN BIJLAGE 2: MENUKAART BIJLAGE 3 INVESTERINGSPLAN Bij vragen over het jaarplan kan contact opgenomen worden met Arjen de Bake: adebake@hdn.nl 3

4 1 INLEIDING HDN is verbonden door ambitie. Figuurlijk zijn de HDN stakeholders verbonden vanwege de coöperatieve verenigingsstructuur. Letterlijk zijn zij verbonden via de standaarden van het platform. HDN realiseert de gezamenlijke ambitie van haar stakeholders om consumenten snel, veilig en voordelig hun hypotheek (en daaraan gerelateerde financiële producten) te laten afnemen. Op basis van het platform en berichtstandaarden, die via interactie en co-creatie tot stand zijn gekomen, faciliteert HDN bedieningsmodellen en - processen in de financiële keten. De HDN stakeholders kunnen hierdoor op uniforme, betrouwbare en veilige wijze, snel informatie met andere HDN stakeholders uitwisselen en besparen fors op hun bedrijfskosten. De processen van de stakeholders zijn efficiënt en hun klanten weten snel waar zij aan toe zijn. HDN beschouwt veiligheid, betrouwbaarheid en integriteit als haar kernwaarden. In dit jaarplan zijn de activiteiten en begroting voor 2016 beschreven, die invulling geven aan de HDN Strategie Deze strategie sluit nog steeds goed aan bij de marktontwikkelingen en de visie en ambitie van de HDN stakeholders. Dit blijkt uit gesprekken en bijeenkomsten met verschillende HDN stakeholders, de Beleid Advies Commissie en de Raad van Commissarissen. Ook diverse visie- en beleidsstukken, zoals de Monitor Koopwoningmarkt van OTB/TU Delft, de Hypotheekupdate van IG&H, maar ook andere marktinitiatieven bevestigen de strategische koers die HDN heeft ingezet. Het herstel van de woning- en hypotheekmarkt is in 2015 op een overtuigende wijze doorgezet en is naar verwachting minder kwetsbaar geworden doordat de positieve economische ontwikkelingen. Ondanks de nog hoge werkeloosheid, het verder aangescherpte beleid ten aanzien van maximale financieringsmogelijkheden in 2015 en per 2016, blijven de woningmarkt en daarmee ook de hypotheekmarkt zich robuust ontwikkelen. De lage rente, woning schaarste en het vertrouwen in de koopwoningmarkt onder consumenten (zowel potentiële starters als potentiële doorstromers) vormen belangrijke voorwaarden voor het verder aantrekken van de koopwoningmarkt. De robuustheid van de standaard en het inmiddels bewezen platform, waarover communicatie plaatsvindt, is een belangrijke basis voor het Vandaar dat HDN jaarlijks veel inspanningen verricht ten behoeve van de standaard en het platform. En investeert in de hiervoor ontwikkelde applicaties. 4

5 De technologische ontwikkelingen volgen elkaar in rap tempo op en de consument verwacht steeds meer snelheid, mogelijkheden tot zelfwerkzaamheid en gemak. De HDN stakeholders ambiëren ieder een eigen bedieningsmodel met een optimale mix van online en offline activiteiten. HDN vervult hierin een verbindende rol tussen de (met elkaar samenwerkende) HDN stakeholders. In 2016 focust HDN zich op het innoveren en digitaliseren van de advies- bemiddelingsen beheerprocessen ter ondersteuning van de (veranderende) bedieningsmodellen van haar stakeholders. Deze innovatie en digitalisering voorzien enerzijds in het sneller, efficiënter en goedkoper maken van processen, anderzijds in de mogelijkheden om (potentiële) klanten meer snelheid, gemak en zelfwerkzaamheid te bieden. Door het innoveren/digitaliseren van hun bedieningsmodellen, zijn de HDN stakeholders beter in staat in te spelen op de behoefte van hun klanten: snel, veilig, gemakkelijk en voordelig hun hypotheek en daaraan gerelateerde producten kunnen afnemen. De berichtstandaarden, diensten en het HDN platform faciliteren hen daarbij en zullen zich minimaal in hetzelfde tempo moeten door ontwikkelen om zowel de voorlopers als de achterblijvers in de keten optimaal te kunnen blijven faciliteren. HDN is verbonden door ambitie. Het jaarplan voor 2016 is onderverdeeld in de volgende deelgebieden: 1. HDN Operatie 2. HDN Implementatie 3. HDN Projecten 4. Begroting

6 2 HDN OPERATIE 2016 Dagelijks verbindt HDN de ambities van duizenden adviseurs en medewerkers van productleveranciers en service organisaties, die gebruikmaken van de diensten die HDN biedt. De continuïteit hiervan is essentieel en daarom voert HDN de volgende operationele werkzaamheden uit: 1. (ICT) Beheerwerkzaamheden 2. Onderzoeken/ werkgroepen 3. Marketing & Communicatie 4. Management 5. Administratie en ondersteuning Hierna volgt een toelichting op de operationele werkzaamheden. 2.1 (ICT) BEHEERWERKZAAMHEDEN De HDN standaard Het bewaken, reviewen en optimaliseren van alle HDN standaard berichten/diensten zijn de kernactiviteiten van HDN. De HDN berichten worden continue getoetst en gewijzigd via een vast, met de HDN stakeholders afgestemd wijzigingsproces. Wijzigingsverzoeken lopen altijd via de vier werkgroepen Standaard. Daarin zijn alle disciplines in de HDN keten vertegenwoordigd, waardoor er altijd een keten-brede afweging plaatsvindt. Daarnaast zijn er gebruikersbijeenkomsten en een consultatierondes met de overige stakeholders om generieke wijzigingen breder af te stemmen, te finetunen, draagvlak te creëren en verbinding te creëren. De uitkomsten worden finaal weer gecheckt door de werkgroep, waarna een definitieve nieuwe generieke versie door HDN gepubliceerd wordt. De werkgroepen voor de verschillende HDN standaarden hebben als taak de processen in de keten optimaal te laten functioneren door de standaard actueel, efficiënt en stabiel te houden. Dit gebeurt door aanpassingen te doen op basis van de behoefte- en ambitie van de markt en met kwaliteitsverbetering tot doel. Hierbij wordt rekening gehouden met de belangen van alle ketenpartijen. De werkgroepen hebben aangegeven meer focus te willen leggen op de toekomst van het berichtenverkeer. Dit wordt binnen de werkgroepen opgepakt en als input meegenomen in de HDN Strategie HDN kent 4 procesgerichte werkgroepen. Dit zijn: Hypotheken (AX, MX, OX, SX), Leven (LX, OX, SX), Kredieten (KX, OX, SX) en Dossierprocessen (DA/DX/EA/EX). Werken conform 6

7 deze methodiek zorgt ervoor dat HDN zich echt richt op de kern van de standaard, waardoor er ook sneller beslissingen genomen kunnen worden. Met ingang van 1 januari 2016 faciliteert HDN de volgende berichten/diensten: Aanvraagbericht Hypotheekaanvraag (AX) Offerte retour (OX) Mutatieverzoek (MX) Verzekeringsaanvraag (LX) Kredietaanvraag (KX) NHG melding (GX) Toelichting Het bericht dat vanuit het intermediair/serviceprovider of portal wordt gebruikt voor het aanvragen van een hypotheek. Het bericht waarmee een (voorlopige) offerte, contract of polis wordt geretourneerd naar het intermediair door de aanbieder/serviceprovider. Het bericht dat vanuit het intermediair/serviceprovider of portal wordt gebruikt voor het muteren van een financieel product. Het bericht dat vanuit het intermediair/serviceprovider of portal wordt gebruikt voor het aanvragen van een verzekeringsproduct (ORV/ AOV/ WW en uitvaart. Het bericht dat vanuit het intermediair/serviceprovider of portal wordt gebruikt voor het aanvragen van een consumptief krediet (PL/ DK). Het garantiebericht dat vanuit de aanbieder wordt gebruikt voor het melden van een hypotheek bij NHG. Statusbericht Statusbericht (SX) Toelichting Het bericht waarmee door een aanbieder/serviceprovider naar het intermediair/ portal de status van het dossier voor het aangegeven product wordt aangegeven. Uitwisselingsprocessen Toelichting Document uitwisseling (DA/DX) Informatie uitwisseling (IA/IX) Bronkoppeling (EA/EX) HDN dienstberichten TaxCon Het DA bericht heeft als doel het opvragen dan wel geven van de status van dossierstukken. Het DX bericht bevat het feitelijke document dat ingezonden wordt door intermediair/serviceproviders of portal. Het IA bericht wordt gebruikt voor het opvragen van actuele lening/verzekeringsgegevens bij de aanbieder. Het IX bericht bevat de feitelijke gegevens van de het product zoals deze in de back office van de aanbieder bekend zijn. Het EA bericht wordt gebruikt voor het opvragen van geverifieerde brondata. Het EX bericht bevat de brondata, welke gewaarmerkt meegestuurd kan worden in de keten. Het bericht om via HDN gevalideerde taxatierapporten op te vragen en te ontvangen, rechtstreeks vanuit het betreffende validatie-instituut Berichten beschikbaar maar op dit moment niet in gebruik Portefeuille overzicht (PX) Taxatie aanvraag (TX) Toelichting Het portefeuille bericht kan ingezet worden om portefeuillegegevens vanuit de aanbieder beschikbaar te stellen aan het intermediair. De taxatie aanvraag kan ingezet worden om vanuit het intermediair / aanbieder een verzoek voor taxatie in te dienen bij een taxatiebureau. 7

8 Sinds 2015 ondersteunt HDN 6 externe bronnen via het EA/EX bericht. Dit zijn Kadastraal Bericht Object, Hypothecair Bericht Object, Kadastraal Bericht Persoon, Calcasa, NBWO en NWWI taxatierapporten (via TaxCon). Vanaf Q komt ook een taxatierapport als dataset vanuit NWWI beschikbaar. Deze berichten vragen specifieke beheeractiviteiten per bron. en worden deze berichten in beheer genomen. Regierol HDN: In de voorgaande jaren is door meerdere partijen de behoefte uitgesproken aan een duidelijkere en stevigere regierol vanuit HDN bij de standaard en de projecten. Zij verwachten dat HDN meer de leiding neemt bij de afgesproken implementaties in de keten. De gewenste uitbreiding van deze regierol, bijvoorbeeld bij overgang naar een nieuwe generieke berichtversie, hangt af van de grootte en impact van de doorgevoerde wijzigingen. Er is vanuit de werkgroep een concrete wens uitgesproken om dit centraal door HDN te laten begeleiden. De volgende werkzaamheden vallen onder deze regierol: Voorbeeldberichten opstellen Bevindingen uit de testen registreren en delen Ketentesten uitvoeren Beoordeling per ketenpartij op de juistheid van de inhoud van de berichten Interpretatie issues afstemmen en elimineren tussen de betrokken ketenpartijen Monitoren rondom tijdstippen van doorgevoerde wijzigingen Het grootste voordeel voor de HDN stakeholders, naast tijdsbesparing in het testtraject, is het voorkomen van verschillende interpretaties bij ketenpartijen door het centraal regisseren van de update Beheer HDN applicaties HDN heeft eigen applicaties tot haar beschikking om de dagelijkse werkzaamheden, zoals certificering en facturatie, efficiënter te maken van zowel de eigen organisatie als die van de HDN stakeholders. Voorbeelden van deze HDN applicaties zijn: HDN Communicatiesoftware HDN Beheertool HDN Teststraat 8

9 HDN Demo applicatie HDN DARTS HDN Poortwachter HDN Index HDN Certificaatbeheer en berichtenportal HDN Dienstenserver (TaxCon en externe bronnen converter) AFM tool en Hypotheek Uitval Tool (HUT). Beheer, doorontwikkeling en testen van deze applicaties en diensten, zijn structurele werkzaamheden voor HDN. Hieronder volgt een korte toelichting van de focus per applicatie in HDN Communicatiesoftware Jaarlijks doet HDN 1 tot 2 grote updates van de HDN communicatiesoftware. Dit is een essentieel onderdeel van het HDN platform. In de laatste 5 jaar is het gebruik ervan explosief gestegen. Bovendien zijn er extra functionaliteiten en afhankelijkheden naar andere applicaties binnen het HDN domein aan de software toegevoegd. Dit vereist een uitgebreider testtraject waarbij HDN structureel vooraf ketenpartijen betrekt voor het belang van de juiste werking HDN Beheertool In 2014 is de nieuwe HDN Beheertool opgeleverd en in productie genomen. De berichten zijn bij de overgang naar de nieuwe beheertool in beginsel zoveel mogelijk gelijk gehouden aan de oude beheertool. Hierdoor werd geruisloze overgang naar de nieuwe beheertool mogelijk. In de nieuwe beheertool is een Centrale Data Catalogus (CDC) ingebouwd, waarmee entiteiten over de berichten heen zo uniform mogelijk gehouden kunnen worden. In 2016 zet HDN de CDC in bij de inrichting en het gelijktrekken van de verschillende berichten. Verder gaat HDN de mogelijkheden van de beheertool uitbreiden, door bepaalde filters voor de overgang van de oude naar de nieuwe beheertool eraf te halen Doorontwikkeling demo applicatie en testomgevingen In 2015 heeft HDN een demo omgeving gebouwd met tot doel de door HDN reeds gefaciliteerde externe bronnen werkend te tonen aan onze stakeholders. Het doel is ze te enthousiasmeren en te bewegen om deze bronnen via HDN in hun processen op te nemen. 9

10 Gezien het vertrouwen dat deze demo-omgeving creëert bij de stakeholders die het hebben zien werken, zal HDN iedere extra in 2016 opgeleverde bron, inclusief het informatiebericht (IA en) IX, in deze demo-omgeving opleveren. Naast de demo omgeving heeft HDN voor certificeringsdoeleinden sinds eind 2014 een testomgeving draaien. Deze is in 2015 uitgebreid met een zogeheten Mock service, waarin partijen alle synchrone uitwisselingen van HDN berichten kunnen gaan (keten)testen met HDN, waarbij HDN iedere rol van HDN stakeholders kan aannemen. Deze omgeving is initieel bedoeld voor testen voortkomend uit mutatie- en externe bron projecten. In 2016 zal deze naast bovenstaand ook kunnen worden ingezet voor tests rondom nieuwe (maatschappij) versies van berichten door alle ketenpartijen die daar behoefte aan hebben DARTS en Poortwachter In 2016 ligt de focus op het integreren van deze twee applicaties. Deze applicaties zijn gericht op authenticatie en autorisatie van partijen op het HDN netwerk, waarbij de productaanbieders in the lead zijn. Zo kunnen zij inrichten met welk intermediair ze welke berichten willen kunnen uitwisselen. Dit kunnen de productaanbieders zelf inrichten. In 2016 richt HDN zich op het vergroten van het aantal partijen dat de Poortwachter inricht HDN Index Na de lancering van de HDN index in 2010 actualiseert HDN jaarlijks de mogelijkheden van deze managementinformatie- en benchmarktool. HDN merkt dat er steeds meer vraag is vanuit stakeholders, maar ook vanuit andere partijen, zoals de media. HDN heeft in 2015 van meer dan 15 partijen het verzoek gehad om marktdata te leveren vanuit de HDN Index, 7 van de 15 partijen ontvangen maandelijks specifieke data uit de Index. Dit is een betaalde dienst (tegen kostprijs) die HDN leden en gebruikers bij HDN kunnen afnemen. Ook in 2016 richt HDN zich op het verder uitbreiden van de data en selectiemogelijkheden van nieuwe berichtsoorten. Hiermee beschikken HDN stakeholders over nog meer relevante markt- en procesinformatie HDN Certificatenbeheer en berichtenportal Dit is een interne HDN applicatie, die HDN helpt bij het ondersteunen van het aanvraagproces, verlengen en factureren van certificaten en het factureren van berichtaantallen per productaanbieder. Verder geeft deze applicatie inzicht in de 10

11 headergegevens van (recent) verzonden berichten op HDN aansluitnummer en berichtsoortniveau en levert daarmee realtime inzicht in traffic. Bovendien geeft deze applicatie inzicht in gebruik van velden, status van certificaten (actief/verlopen etc.), gebruik overloopserver, gebruik software versie door ketenpartijen en overzicht van door de software intern verzonden berichten om de gebruiker ervan op technische onregelmatigheden te wijzen. Ook deze omgeving wordt door HDN in 2016 verder ontwikkeld en onderhouden. Stakeholders geven bij HDN aan dat zij het aanvraag-/ en verlengingsproces omslachtig en niet-gebruiksvriendelijk vinden. HDN onderzoekt met CS Net hoe dit proces vereenvoudigd en gebruikersvriendelijker kan worden. Tevens wordt deze applicatie met een goede DARTS inrichting bruikbaar gemaakt voor alle HDN leden en gebruikers HDN Dienstenserver HDN is in het bezit van een server waarop TaxCon (taxatierapporten) en de interface richting externe bronnen hun dienst doen. De functionaliteiten rondom TaxCon en externe bronnen wijzigen van tijd tot tijd. Bijvoorbeeld een wijziging in de schema s van de documentberichten (DA/DX) kan invloed hebben op de werking van TaxCon. Wijzigingen in de schema s van externe bronnen (EA/EX) zullen invloed hebben op de werking van de interface met die externe bronnen. Dit onderhoud zal ook in 2016 weer de nodige aandacht vereisen AFM Tool en HDN Uitval Tool (HUT) De AFT Tool is ontwikkeld om te toetsen of HDN certificaathouders de juiste AFM vergunningen hebben om zaken te mogen doen via het HDN netwerk. De HUT is ontwikkeld ter beoordeling van mogelijke uitvalredenen bij berichten, die HDN stakeholders via het HDN netwerk versturen. Deze laatste wordt ook ingezet bij certificeren van de HDN leden en gebruikers. Mogelijk onderhoud aan de AFM tool in 2016 is afhankelijk van de eventuele wijzigingen die de AFM doorvoert ten aanzien van het AFM register. De HUT wordt onderhouden en bijgewerkt bij introductie van nieuwe generieke berichten. 11

12 2.1.3 HDN Certificering Ieder HDN lid en/of gebruiker, dat één of meer van de HDN berichten en/of diensten heeft geïmplementeerd, wordt jaarlijks door HDN gecertificeerd. Hierdoor waarborgt HDN de volledigheid van data, die over het platform tussen ketenpartijen wordt uitgewisseld en de juistheid van de verwerking van deze data in de met HDN communicerende systemen van ketenpartijen. Zo waarborgt HDN de ketenintegratie, waarbij wordt gestreefd naar zo min mogelijk uitval en een optimale werking van de HDN berichten/diensten in de hele keten voor alle HDN stakeholders. Begin 2016 ontvangen de HDN stakeholders een uitnodiging voor de HDN certificering. Naast de reguliere individuele berichtcontrole, richt HDN zich in 2016 extra op de samenhang tussen de berichten in het betreffende proces. HDN controleert, door middel van willekeurige steekproeven in productie, of de reactie op een bericht altijd tijdig wordt uitgevoerd en of de communicatie zo is georganiseerd dat het altijd helder is voor alle betrokken ketenpartijen. Met het toenemen van zowel het aantal berichten/diensten als nieuwe leden/gebruikers, krijgt de HDN certificering een nog belangrijkere rol binnen de HDN beheerwerkzaamheden. De methode van certificeren wordt doorontwikkeld. In 2016 besteedt HDN extra aandacht aan het ontwikkelen en uitvoeren van een stappenplan. Daarin wordt naast het technisch georiënteerd certificeren, ook meer procesmatig- en functioneel gecertificeerd. HDN werkt hiermee toe naar een zo uniform mogelijke werkwijze in de keten, zonder daarmee de vrijheid weg te nemen tot inrichten van unieke service- of bedieningsconcepten. Het kunnen monitoren van het juiste functionele gebruik van de standaard zal door een juiste uitbreiding en inrichting van HDN Index mogelijk worden. In 2016 zal de tweejaarlijkse zelfevaluatie ook weer plaatsvinden. Deze zelfevaluatie levert de HDN leden en gebruikers inzicht in de wijze waarop zij de HDN berichten en diensten hebben ingericht. Tevens geeft HDN een advies om deze inrichting verder te optimaliseren. De zelfevaluatie wordt voorafgaand aan de certificering door het HDN lid/gebruiker bij HDN aangeleverd, zodat de certificering nog efficiënter voor beide partijen uitgevoerd kan worden. 12

13 2.1.4 Ondersteuning HDN leden, gebruikers, directie, RvC, BAC en nieuwe toetreders HDN biedt ondersteuning aan alle HDN stakeholders. De activiteiten richten zich op het ondersteunen van (potentiële) leden, gebruikers, intermediairs, service-organisaties, systeemleveranciers en bronleveranciers. HDN ondersteunt deze stakeholders bij het beantwoorden van allerlei vragen over de dagelijkse gang van zaken binnen hun HDN domein. Dagelijks ontvangt HDN vragen over o.a. de werking van de HDN software, gebruik HDN Index, inrichting van de Poortwachter, gebruik en interpretatie berichtenstandaard en het certificaat uitgifte proces. Ook vragen over het de samenwerkingsovereenkomst, de SLA en de bewerkersovereenkomst worden door HDN beantwoord. Tevens ontvangt HDN regelmatig adviesverzoeken over de HDN IT architectuur en infrastructuur. Daarnaast ondersteunt HDN diverse gremia en functionarissen van de vereniging, zoals de werkgroepen, de directie, de Beleid Advies Commissie (BAC), de Audit Commissie en de Raad van Commissarissen. Ook het voorbereiden/uitwerken van nieuwe mogelijke initiatieven behoren tot dit takenpakket HDN Vergaderingen en bijeenkomsten Jaarlijks organiseert HDN een Algemene Leden Vergadering (ALV), Ronde Tafel Bijeenkomst en een HDN Gebruikersbijeenkomst. HDN organiseert en begeleidt deze vergaderingen Financiële administratie en administratieve ondersteuning Het plannen, coördineren en notuleren van vergaderingen en overige bijeenkomsten, behoren tot deze werkzaamheden. Denk hierbij aan bijvoorbeeld de ALV, Ronde Tafel, Gebruikersbijeenkomst, werkgroepen, directiebezoeken, RvC- en BAC vergaderingen. Tevens vindt onder deze activiteit de eerstelijns-support plaats. Bijvoorbeeld het telefonisch beantwoorden/doorzetten van vragen en het beheren van de 2.2 MARKETING EN COMMUNICATIE In 2015 heeft HDN uitvoering gegeven aan haar vernieuwde marketing & communicatiestrategie. Deze strategie is gericht om de HDN stakeholders beter aan te haken op de ontwikkelingen binnen HDN, meer betrokkenheid bij de HDN stakeholders te activeren en proactiever vanuit HDN te communiceren. Zo heeft HDN een nieuw logo met een heldere pay off ontwikkeld nieuwe website 13

14 geïmplementeerd en zijn alle communicatie uitingen, de banners en beursstand aan de nieuwe stijl aangepast. In 2016 besteedt HDN meer aandacht aan het betrekken/committeren van HDN stakeholders en proactieve communicatie. De planning van de reguliere marketing en communicatieactiviteiten in 2016 zijn opgenomen in bijlage MANAGEMENT EN DIRECTIE Het Management van HDN wordt uitgevoerd door: HDN manager: De verantwoordelijkheden van de HDN manager zijn met name intern gericht. HDN manager en directeur stemmen activiteiten, prioriteiten en (jaar)planningen af. De HDN manager stuurt het HDN team hierop aan en zorgt voor de voortgang en terugkoppeling aan de directeur. HDN directeur: De verantwoordelijkheden van de HDN directeur zijn met name extern gericht: draagvlak bij de stakeholders van HDN genereren en houden. Tevens is de directeur verantwoordelijk voor de vorming en monitoring van de strategie van de vereniging en de implementatiekracht van HDN. 14

15 2.4 HDN ORGANISATIE De organisatiestructuur ziet er als volgt uit. 3 HDN IMPLEMENTATIE 2016 Afgelopen jaren heeft HDN met succes ruim 80% van de HDN stakeholders kunnen ondersteunen bij HDN vraagstukken. Onder andere het gebruik van documentberichten (DA/DX), verzekeringsberichten (LX) en kredietberichten (KX) hebben een vlucht genomen. Het totale berichtenverkeer in 2015 is inmiddels gegroeid tot boven de 8 miljoen berichten (2014: ruim 6 miljoen). Het doel van de implementatie activiteiten van HDN is nieuwe en bestaande HDN berichten en diensten door zoveel mogelijk (nieuwe) HDN leden en gebruikers te laten gebruiken. HDN Stakeholders die reeds van HDN berichten/diensten gebruik maken, helpt HDN met het efficiënter en effectiever toepassen hiervan. De implementatie activiteiten in 2016 bestaat uit twee onderdelen: HDN implementatie regulier: HDN hanteert al enige tijd en met succes de volgende methodiek: Inventarisatie: Het uitvoeren van (directie)gesprekken met de HDN leden en gebruikers om te inventariseren welke HDN diensten op de IT-kalender staan voor 2016 en verdere toekomst. 15

16 Analyseren & begeleiding: de uitkomsten van de inventarisatiefase worden door HDN geanalyseerd om vervolgens Product Keten Combinaties (PKC) samen te Implementatie: HDN voert pilots uit en adviseert waar mogelijk en nodig deze partijen om genericiteit te realiseren en waarborgen. Indien gewenst kunnen additioneel implementatiediensten worden afgenomen door de HDN ketenpartijen. voor extra implementatie-ondersteuning van de HDN leden en gebruikers. De invulling bestaat uit twee onderdelen: Concrete verzoeken: HDN heeft van een aantal partijen een concreet verzoek verkregen voor gerichte ondersteuning. Te denken valt aan: het gezamenlijk uitdenken van een online propositie, opschoning maatschappijspecifiek schema en het geven van een HDN training. Menukaart: HDN heeft begin november 2015 een lijst met mogelijke ondersteuningsgebieden aangeboden aan de partijen. Deze lijst is tot stand gekomen op basis van de verzoeken die HDN van haar stakeholders (zie bijlage) Hierna volgt een overzicht van de implementatie doelstellingen voor 2016: Doelstelling 2016 Gerealiseerd t/m september Mutatieverzoek (MX) inclusief informatie uitwisseling (IA/IX) 7 aanbieders, 2 servicers, 3 systeemhuizen en 5 distributiepartijen. 3 aanbieders & 1 servicer. 2. Document uitwisseling (DA en/of DX): 3. Taxatierapporten vanuit de bron (TaxCon): Alle hypotheek aanbieders, 3 servicers, 18 distributiepartijen, 8 systeemhuizen en 1000 onafhankelijke intermediairs 15 aanbieders 10 aanbieders 21 aanbieders, 3 servicers, 16 distributiepartijen, 7 systeemhuizen en circa 600 intermediairs 4. Verzekeringsaanvraag (LX): 9 aanbieders, 15 distributiepartijen en 7 systeemhuizen 6 aanbieders, 12 distributiepartijen en 6 systeemhuizen. 16

17 5. Kredietaanvraag (KX): 3 aanbieders, 6 systeemhuizen en 10 distributiepartijen. 2 aanbieders, 3 systeemhuizen en 10 distributiepartijen. 6. Bronkoppeling (EA/EX) Kadaster 3 aanbieders, 2 servicers Project in Bronkoppeling (EA/EX) KvK 3 aanbieders, 2 servicers Project in

18 4 HDN SAMENWERKING ANDERE BRANCHE INITIATIEVEN 4.1 SIVI SIVI en HDN zijn periodiek met elkaar in gesprek over de ervaringen, aanknopingspunten en samenwerkingsmogelijkheden rondom standaardisatie in de hypotheek- en verzekeringsbranche. Voor 2016 staan onder andere de volgende onderwerpen op de agenda: Standaarden voor consumenten en brondata Ervaringen met Idensys en BankeID Verzekeringsstandaarden voor verzekeringsproducten 4.2 FINANCIEEL DATA NETWERK (FDN) Twee kredietverstrekkers hebben reeds hun producten beschikbaar gesteld aan HDN intermediairs. Deze twee kredietverstrekkers zijn tevens de meest actieve leden van FDN. Op basis van de goede ervaringen met HDN van deze twee partijen, onderzoekt FDN nadere samenwerkingsmogelijkheden. FDN maakt hierin de afweging of zij zelf willen doorinvesteren in het efficiënter maken van FDN, of zij hun samenwerking met HDN willen uitbreiden. HDN heeft in 2015 aangegeven welke mogelijkheden er zijn. Het besluitvormingsproces binnen FDN loopt nog. In afwachting van het besluit van FDN staat en houdt HDN de optie open om dit in 2016 op te pakken. 4.3 MEETINGPOINT: Er zijn nog een aantal partijen die op MeetingPoint zijn aangesloten maar nog geen HDN verzekeringsbericht (LX) ondersteunen. In 2016 creëert HDN ruimte om gezamenlijk met MeetingPoint het proces uit te breiden en meerdere partijen te acquireren en faciliteren. 4.4 A-PLAZA Als een launching customer zich meldt in 2016, onderzoeken A-plaza en HDN de koppelmogelijkheden. Net zoals HDN dat in 2014 met Meetingpoint heeft gedaan. 18

19 5 PROJECTEN 2016 De projectenkalender voor 2016 ziet er als volgt uit: 2016 Nr Project Pijler Optimalisatie HDN Software / platform Uitbreiding HDN applicatie (Demo Brondata, Beheertool CDC, testomgevingen HDN doorontwikkelen) SPD Implementatie advies platformreview (adv investeringsplan) SBPD HDN Index BD Onderzoek HDN box SPD Omni-channel - SaaS communicatie SPD 2 Brondata financieel proces De ontsluiting van de databronnen: RAET, Loket.nl, Kadaster (Persoon), Kredietwaardigheid, KvK, BKR (Idensys/BankenID), BKR statustoets, mijnpensioenoverzicht.nl, mijnoverheid.nl en 2 nieuwe databronnen SBPD QIY Pilot Handig! 3 Proces innovatie Ketenoptimalisatie MCD SP Mutatie- en informatiebericht Fase2 SBPD Toegankelijkheid standaarden SP Transitie/uitbreiding certificeringsproces S Notarisbericht SBPD NHG SBPD Communicatiebericht SBPD 4 Consument in de keten Uniform Financieel Overzicht (UFO) SBPD Digitale identiteit consument: Idensys en BankID SBPD Aansluiting consumentenplatforms SBPD TrustTester SBPD 5 HDN strategie Marktonderzoek onder consumenten en ketenpartijen) en innovatie onderzoek (Blockchain/ Watson) SBPD Onderzoek HDN modules t.b.v. consument SBPD Vervolg Marketing en communicatie strategie BD Pijlers: zijn de strategische pijlers uit de HDN Strategie S = Standaard & Platform B = Bedieningsmodellen/concepten P = Procesoptimalisatie D = Diensten Het projectbudget voor het projectmanagement, informatie-analyse, business-analyse en projectmanagementondersteuning van zowel nieuwe als bestaande projecten in ,-. Tevens is het investeringsbudget voor Deze budgetten zijn nodig voor de doorontwikkeling van HDN, welke is verwoord in de HDN Strategie Het is voor HDN noodzakelijk om aansluiting te houden in deze snel veranderende en steeds meer op ICT gerichte branche. Het is nodig om verdere ketenintegratie te bevorderen, de kosten in de keten verder te verlagen en alle huidige en op korte termijn verder tot ontwikkeling komende bedieningsconcepten en technologieën te kunnen blijven faciliteren. Met als uiteindelijk doel: zorgen dat de consument sneller weet waar hij aan toe is. 19

20 Om de projecten, waaronder de diverse deelprojecten zijn verdeeld. De toelichting op de projectkalender voor 2016 is in 5 paragrafen verdeeld. Ieder programma wordt in een aparte paragraaf toegelicht: Paragraaf 5.1 bevat projecten, waarmee HDN het huidige platform en haar eigen huidige software applicaties uitbreidt/verbetert en nieuwe applicaties ontwikkelt ten behoeve van ketenoptimalis K van het projectbudget gereserveerd Paragraaf 5.2 bevat projecten rondom faciliteren van brondata financieel proces. Hierbinnen is onderscheid gemaakt tussen echte projecten en het ontsluiten van bronnen, als deelactiviteit. 150K van het projectbudget gereserveerd Paragraaf 5.3 bevat de projecten die HDN in 2016 opstart ten aanzien van procesinnovatie en -optimalisatie. 205K van het projectbudget gereserveerd Paragraaf 5.4 bevat projecten, waarbij HDN de consument betrekt in het faciliteren van processen binnen het financiële proces. 125K van het projectbudget gereserveerd Paragraaf 5.5 bevat strategische onderzoeken en projecten om de HDN strategie vast te stellen en een stukje onvoorzien projectenbudget. Voor dit programma is in totaal 130K van het projectbudget gereserveerd. Goed te vermelden is dat voordat een nieuw project van start gaat, eerst door de directie en de RvC wordt beoordeeld of de financiële positie van HDN de uitvoering van dit project toelaat. 5.1 PROGRAMMA OPTIMALISATIE HDN SOFTWARE / PLATFORM Uitbreiding HDN applicaties Beheertool implementatie CDC Begin 2015 is de nieuwe beheertool live gegaan. Daarin is een Centrale Data Catalogus (CDC) opgenomen. De CDC is bij de migratie naar de nieuwe beheertool nog niet ingezet mogelijkheden van de nieuwe beheertool te gaan benutten. Met gebruik van de CDC zorgt 20

21 HDN ervoor dat zelfde entiteiten over de verschillende berichten heen volledig gelijk worden gehouden, wat ten goede komt van de standaard in zijn algemeenheid. Doorontwikkeling demo HDN heeft in 2015 een demo omgeving ontwikkeld, waarin in beginsel koppelingen via EA/EX berichten zijn gelegd naar externe bronnen Kadaster en Calcasa. Iedere nieuwe bron die HDN via het platform aan haar leden en gebruikers faciliteert, zal ook in de demo worden opgegeven zodat aan geïnteresseerden kan worden getoond dat het reeds werkt. Dus ook alle bronnen die in 2016 zullen worden aangesloten, worden in de demo omgeving opgenomen. Testomgevingen doorontwikkelen In 2015 heeft HDN een mock-service ontwikkeld waarmee projectdeelnemers hun afhandeling van het mutatiebericht (MX) en de synchrone communicatie ten behoeve van het uitwisselen van het informatiebericht (IA/IX), kunnen testen. Deze omgeving wordt in Q geschikt gemaakt voor alle soorten berichten die ketenpartijen van HDN wensen die via projecten beschikbaar komen zullen in deze omgeving te testen zijn, waarbij HDN zowel de rol van verzender (in overleg en op afspraak), maar ook als ontvanger zal gaan aannemen. Dit past in de strategie van dienstbaar zijn naar onze klanten (leden en gebruikers) en regierol die verwacht wordt bij testtrajecten rondom projecten en nieuwe generieke (en maatschappij Implementatie advies platformreview In 2015 is er een onderzoek uitgevoerd naar de toekomstvastheid van het HDN platform. In samenwerking met een werkgroep van HDN stakeholders heeft HDN onderzoeksvragen vastgesteld en bepaald welke specialistische partijen gevraagd zouden worden een offerte voor dit onderzoek uit te brengen. Het onderzoek wordt in Q opgeleverd. Afhankelijk van de aanbevelingen zullen er op kortere of langere termijn implementaties van aanbevelingen plaats gaan vinden. HDN reserveert project- en investeringsbudget om de aanbevelingen uit deze rapportage op te kunnen volgen in

22 5.1.3 HDN Index HDN leden en gebruikers hebben bij HDN aangegeven behoefte te hebben aan een benchmark op procesinformatie. In 2015 is er onderzoek gedaan naar de mogelijke correlaties die er zijn tussen variabelen over de verschillende in de HDN Index opgenomen berichten. Vanaf begin 2016 zijn ook de data van DA/DX en SX/OX toegevoegd aan de HDN Index (management informatie tool). Deze uitbreiding maakt het de HDN leden en gebruikers mogelijk om hun procesinformatie, zoals doorlooptijden of hoeveel documentstukken zij gemiddeld per dossier opvragen, te benchmarken met de rest van de HDN markt. De afstemming van de gebruikersinrichting zal in 2016 verder met de gebruikers worden vormgegeven. HDN introduceert deze uitbreiding in 2016 met een training en toelichting, zodat de HDN leden en gebruikers goed op de hoogte zijn van de nieuwe toepassingen van de HDN Index Tijdens de jaarlijkse strategie sessie met de Beleid Advies Commissie (BAC) heeft de commissie HDN geadviseerd distributiepartijen, serviceorganisaties en aanbieders gemakkelijker op HDN kunnen aansluiten. AFM heeft in de zomer van 2015 besloten dat de geldstromen tussen productaanbieders en adviesapplicaties onder het provisieverbod vallen voor het inrichten van hun producten, met acceptatiecriteria en voorwaarden in de softwaresystemen van distributiepartijen. De adviespakketleveranciers hebben zich inmiddels verenigd in de Contacgroep Automatisering en hebben HDN gevraagd met hen mee te denken aan een oplossing. HDN gaat onderzoek doen naar de exacte behoefte van alle stakeholders en oplossingsrichtingen. De mogelijke oplossingen die besproken zijn in de BAC zijn: het centraal aanbieden van webservices met actuele rentes, criteria en voorwaarden per label. Dit idee is sterk gelieerd aan project om die reden aan elkaar verbonden Omni-channel en SAAS communicatie FOX-IT heeft HDN geadviseerd om vast te houden aan de communiceren. 22

23 In 2015 zijn het functioneel en technisch ontwerp gemaakt, is de oplossing gebouwd en getest en zijn afspraken met SAAS partijen gemaakt over de migratie naar de nieuwe methode. HDN levert december 2015 een oplossing op waarmee SAASapplicatiegebruikers hun certificaten online kunnen aanvragen en hun endpoint bij de gewenste SAAS-partij kunnen laten plaatsen. Vervolgens wordt het via apps mogelijk om vanaf mobiele devices over het HDN platform te kunnen communiceren. Verder zullen HDN ketenpartijen zelf sub-certificaten kunnen gaan uitgeven aan eigen medewerkers en voor de verschillende devices. In 2016 zal er nog een kleine doorloop zijn van dit project waarin de uiteindelijke migratie zal worden volbracht en nazorg zal worden verricht. Intermediairs die meerdere applicaties (advies/crm/ect) gebruiken, hebben behoefte aan een algemene oplossing om data van hun klanten met (hypotheek-)ketenpartijen te delen. Nu is het niet mogelijk om informatie vanuit één pakket te versturen en vervolgens in een ander pakket die op een andere locatie draait, (bijv. een andere Saas partij) te willen ontvangen. Daarnaast zijn meerdere partijen bezig met het inrichten van een omni-channel dienstverlening, wat de behoefte aan het geruisloos kunnen aanpassen van een gewenste ontvangende applicatie tijdens het proces, groter maakt. HDN onderzoekt de mogelijkheden voor intermediairs om via 1 HDN certificaat meerdere applicaties aan te kunnen sturen, zodat bijvoorbeeld de hypotheekaanvraag (AX) vanuit de adviesapplicatie kan worden verzonden en de status- en offerteberichten (SX/OX) in de CRM omgeving kunnen worden ontvangen. 5.2 PROGRAMMA BRONDATA FINANCIEEL PROCES In deze paragraaf komen de verschillende projecten aan bod waarin HDN het ontsluiten van brondata ten behoeve van de HDN stakeholders realiseert. In de afgelopen jaren zijn al meerdere bronaansluitingen gerealiseerd. Zo zijn allereerst enkele openbare bronnen gefaciliteerd, wat heeft geresulteerd in de volgende berichten, welke sinds 2015 via HDN gefaciliteerd worden; Kadastraal bericht object, Hypothecair bericht object en Kadastraal bericht persoon (ingang onderpand), Calcasa waardetoets, NBWO waardetoets en rapport en NWWI Rapport (PDF) via TaxCon. De volgende stap is dat HDN ook de bronnen ontsluit, waarvoor toestemming van de consument noodzakelijk is. Voor het kunnen ontsluiten van deze bronnen, is het voor HDN belangrijk om goed aangehaakt te zijn bij marktinitiatieven die zich richten op de digitale 23

24 identiteit van de consument en initiatieven die zich richten op de consument beschikken over- en delen van hun eigen data. laten De HDN keten geniet de volgende voordelen als zij het ontsluiten van brondata via HDN realiseren: De brondata komt beschikbaar via de bestaande HDN aansluiting, waarover de HDN stakeholders beschikken. Zij hoeven geen nieuwe, externe koppelingen aan te leggen, waardoor zij extra onderhoud- en beheerkosten in huis halen. De data kan automatisch met de aanvraag of mutatie worden meegeleverd, waardoor medewerkers geen extra handelingen hoeven te verrichten om over data te beschikken. HDN waarmerkt het bericht, waardoor het voor de ontvanger duidelijk is dat de data direct uit de bron komt en er onderweg geen aanpassingen gedaan zijn. De HDN stakeholders beslissen zelf welke brondata zij willen ontvangen en welke processen zij hiermee willen ondersteunen (aanvraag, acceptatie, beheerproces en/of risico-analyses). De HDN stakeholders maken in principe hun eigen contractuele- en financiële afspraken met de dataleveranciers. HDN faciliteert slechts het transport van de data. In figuur 1 staat een visuele weergave van de wijze waarop HDN de communicatie tussen het HDN platform en de verschillende externe bronnen ziet. In het plaatje is te zien hoe de communicatielijnen met externe bronnen voor de HDN stakeholders, ook voor de bronnen met noodzakelijk toestemming/tussenkomst van consument, zal (kunnen) worden geregeld, waarbij onderscheid wordt gemaakt tussen transport over het HDN platform (rood) en erbuiten (zwart). 24

25 Figuur 1: Project Brondata financieel proces HDN breidt het rijtje van gefaciliteerde bronnen verder uit in In paragraaf volgen de databronnen en gerelateerde initiatieven, waar HDN zich in 2016 op zal richten. 25

26 5.2.1 Uitbreiding databronnen Hieronder volgt een opsomming van de bronnen die HDN in 2016 verwacht aan te sluiten. 26

27 Op basis van via HDN ontsloten, als één of meer van voornoemde bronnen in 2016 (nog) niet ontsloten kunnen worden en/of vertraging oplopen Projecten rondom brondata financieel proces Naast het koppelen van concrete bronnen, neemt HDN deel aan 2 projecten, die eveneens moeten leiden tot het ontsluiten van externe bronnen aan het HDN platform. Hierna volgt een korte beschrijving van die projecten, te weten: Qiy en Handig! Qiy Qiy iy Trust zorgt ervoor dat alle aangesloten partijen de consument in control laten zijn van zijn eigen data. De consument bepaalt zelf van wie hij data ontvangt (en wanneer) en met wie hij deze data deelt (of niet). De rol van HDN is om het transport van relevante data vanuit de consumentenomgeving van Qiy naar de HDN gebruikers (en in de toekomst wellicht vice versa) te faciliteren. HDN neemt, samen met enkele geldverstrekkers (HDN leden) en een servicer (HDN gebruiker) deel aan dit project. Doelstelling is om in 2016 een pilot te doen met echte data (via ADP, grootste salarisverwerker in Nederland), via echte consumenten met een Qiy account salarisgegevens via HDN met de hypotheekmarkt uit te laten wisselen. Er zijn 2 onzekere factoren: de medewerking van ADP en de beschikbaarheid van Qiy accounts voor consumenten. Als ADP wel wil meewerken, maar de Qiy accounts niet op korte termijn beschikbaar zijn, zal HDN rechtstreeks met ADP over koppelingen gaan praten (net zoals met RAET). Handig! HDN neemt, samen met enkele geldverstrekkers (HDN leden), distributiepartijen (HDN gebruikers) en overige partijen zoals de AFM en NHG, deel aan het project Handig! van IG&H. Dit project richt zich op de ontsluiting met de overheidsbron UWV en de invulling van het change-component bij de productaanbieders bij het ontsluiten van dit soort brondata. IG&H werkt bijvoorbeeld de consequenties/gevolgen uit van de ontvangst van (gevalideerde) data voor risk & compliance. Net als bij Qiy verzorgt HDN hier de infrastructuur voor het uitwisselen van consumentendata vanuit de bron naar de HDN keten met intermediairs, service-organisaties en productaanbieders. In de eerste pilot, die 27

28 in Q van start gaat, is er geen sprake van een dataset van UWV die via de consument wordt aangeleverd. In de tweede en derde fase van de pilot zal de stap naar data- en datavalidatie (via TrustTestertechniek van TNO) worden gezet (zie paragraaf 5.4.4). 5.3 PROGRAMMA PROCES INNOVATIE Alle ontwikkelingen voor het innoveren en optimaliseren van nieuwe en bestaande, door HDN te faciliteren processen, vallen binnen het Ketenprocesoptimalisatie n.a.v. MCD aanpassingen In maart 2016 gaan de Europese richtlijnen van kracht voor de hypothecaire kredietverlening in Nederland: de Mortgage Credit Directive (MCD). De Nederlandse doorvertaling in wetgeving is al zo goed als uitgekristalliseerd en gaat naar verwachting ook tegelijk in werking met de EU-richtlijnen. Deze wetgeving heeft als gevolg dat het hypotheekproces rigoureus verandert. Met name de wetgeving over het al dan niet maken van voorbehouden in hypotheekaanbiedingen van geldverstrekkers heeft verstrekkende gevolgen. HDN merkt onder haar leden en gebruikers dat zij nog geen eenduidige interpretatie aan de wetgeving geven. Berichtinhoudelijk heeft HDN de impact van deze wetgeving bepaald. Deze is beperkt. HDN is in staat om de diverse interpretaties berichtinhoudelijk te faciliteren. HDN neemt het voortouw naar haar leden en gebruikers om, op basis van hun eigen interpretaties, het hypotheekproces (en HDN proces) zo optimaal mogelijk in te richten Mutatieverzoek en informatieberichten HDN heeft in 2015 het mutatieverzoek (MX) doorontwikkeld door enerzijds het MX ook beschikbaar te gaan stellen voor het intermediair en anderzijds een bericht te ontwikkelen om de actuele gegevens van een bestaande klant te kunnen versturen. Op basis van dit bericht kan het intermediair uitgaan van de juiste uitgangspunten en de klant goed adviseren over zijn bestaande product. Het MX project is zodoende uitgebreid met het informatiebericht (IA/IX), waardoor actuele informatie vanuit productaanbieders (en servicers) naar het intermediair en/of de consument kan worden verzonden. Hierdoor krijgt het intermediair en/of de consument inzicht in de actuele situatie. 28

29 In 2015 zijn de berichtdefinities van MX, IA en IX door de kopgroep van de projectgroep vastgesteld. Een kritische massa aan ketenpartijen werkt, onder leiding van HDN, in 2016 toe naar een gezamenlijke implementatie in april Hieraan heeft de zogenaamde kopgroep zich gecommitteerd. Daarna volgt de uitrol onder de overige HDN stakeholders als implementatie-activiteit van het HDN team Toegankelijkheid standaarden HDN faciliteert de communicatie over hypotheken in de driehoek tussen de adviseur, de productaanbider en de consument. De communicatie richting de consument faciliteert HDN door haar berichtstandaarden en diensten beschikbaar te stellen aan consumentenplatforms, die adviseurs, productaanbieders en serviceorganisaties bieden. ng van velden is voor ketenpartijen voor de consumentenportalen en MijnOmgevingen dit soort toelichtingen t nodig moeten zijn en kan HDN wegnemen. In 2016 realiseert HDN een toelichting op ieder veld en waarde in een waardenlijst binnen de standaard. HDN werkt hierbij samen met Cogniam. Flexibiliseren van de standaarden HDN merkt dat er steeds meer behoefte ontstaat aan het flexibeler kunnen toepassen van de HDN standaarden. Onderstaand twee voorbeelden van deelprojecten, die HDN in 2016 uitvoert. i. In/aanvullen met brondata HDN wil ervoor zorgen dat bestaande berichten, zoals de de hypotheekaanvraag (AX), worden voorzien van (toegevoegde) gevalideerde brondata. Technisch betekent dit dat de ontvangende partij kan valideren dat de betreffende data ook daadwerkelijk onveranderd vanuit de bron is aangeleverd; dus conform werkwijze van externe bronberichten (EA/EX). ii. O.b.v. beschikbare gegevens HDN wil ervoor zorgen dat bepaalde onderdelen van bijvoorbeeld de hypotheekaanvraag (AX) niet ingevuld hoeven worden, als de productaanbieder dat toestaat. Bijvoorbeeld wel 29

30 of geen onderpand opnemen, zoals een enkele partij nu bij consumenten aanbiedt als Transitie certificeringsproces In 2016 zet HDN een volgende stap om het certificeringsproces efficiënter voor haar leden/gebruikers in richten. HDN zit in een transitiefase om de certificeringen aan te passen naar een meer functionele certificering in plaats van de nadruk op de techniek. Hiervoor zal HDN in 2016 op basis van input vanuit ketenpartijen door marktconsultatie richting gaan geven aan de certificeringsvereisten. HDN wil met haar regierol in de keten gaan voor zoveel mogelijk uniformiteit in processen en functioneel gebruik van berichten in de keten. Uiteraard met het behoud voor partijen om zich concurrentieel van elkaar te blijven onderscheiden. Het huidige certificeringshandboek wordt in 2016 herschreven in een leidraad voor het functioneel toepassen van alle standaarden. Dit document moet dan ook alle (proces)afspraken uit werkgroepen bevatten, de afspraken die in mails of op eigen laptops zijn (bijvoorbeeld: het aanvraagvolgnummer moet uniek zijn). Alles rondom het gebruik standaarden moet helder vastgelegd worden en niet aan verschillende interpretatie onderhevig zijn HDN notaris bericht (NX) In 2014 is Nationale Notaris, in samenwerking met De Hypothekers Associatie, live gegaan met het via het HDN platform uitwisselen van informatie via documentberichten (DA/DX) t.b.v. notarisproducten en het aanvragen ervan. Dit was een proef om te bepalen of er voldoende basis was om hiervoor een apart HDN bericht te ontwikkelen. Dat was het geval. HDN heeft in samenwerking met de stakeholders (incl. de Koninklijke Notariële Broederschap) 2015 het notarisbericht (NX) ontwikkeld om de notarisproducten digitaal en gestructureerd te kunnen aanvragen/aankondigen. In 2016 wordt dit project afgerond en zal dit bericht onder meerdere ketenpartijen worden geïmplementeerd door het HDN team NHG bericht (GX) doorontwikkelen In 2012 is HDN samen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gestart om de verschillende diensten die NHG biedt en al hun berichtuitwisselingen met 30

31 de hypotheekketen via het HDN platform te ontsluiten. Dit project heeft op verzoek van NHG in 2013 en 2014 taan, omdat NHG eerst zelf intern duidelijkheid wilde hebben over hun processen, infrastructuur en IT omgeving. Inmiddels heeft NHG uitgesproken dat zij HDN als voorkeurscommunicatiemiddel willen inzetten in de communicatie tussen NHG en de geldverstrekkers. In 2015 heeft HDN op verzoek van NHG de statusberichten (SX) uitgebreid met een status voor het communiceren van het garantienummer van NHG naar de geldverstrekkers. Het doorontwikkelen van de NHG communicatie is erop gericht om de communicatie tussen NHG en geldverstrekkers zoveel mogelijk via HDN standaarden en berichten te laten verlopen. Een kritische succesfactor is NHG zelf, die HDN als voorkeurscommunicatiemiddel ook als zodanig richting de geldverstrekkers zal moeten positioneren. NHG en HDN zien het als een gezamenlijke verantwoordelijkheid om het de geldverstrekkers zover te krijgen Communicatiebericht De ervaring leert dat niet alle dossiers volgens de happy flow door het proces lopen. Naast het uitwisselen van gegevens en documenten wordt er ook gecommuniceerd via of per telefoon; aanvullende vragen van aanbieders over documenten, aanvullende toelichting van het intermediair over documenten. Maar ook mededelingen / vragen over een aanvraag, offerte of dossier, vragen / mededelingen, die wellicht niet nodig waren als alle intermediairs de aanvragen meteen in 1 x goed zouden vullen. Helaas blijkt uit de praktijk dat dit niet het geval is. In de werkgroep Dossierprocessen is dit onderwerp vaker ter sprake gekomen. Met name naar aanleiding van het laten vervallen van dossierstuk 099 Anders. Dossierstuk 099 Anders de mogelijkheid om vrije tekst dossierstuk of dossier te stellen. Het intermediair alsmede de aanbieders hebben dit verzoek tot een communicatiebericht bij HDN ingediend en onderschrijven het belang. Als voorwaarde voor de realisatie van dit bericht geldt, dat de mogelijkheid tot het meegeven van vrije teksten in het hypotheekofferte aanvraagbericht wordt geëlimineerd. In 2016 vindt een onderzoek plaats naar de mogelijkheden en toepassingen van dit bericht. 31

32 5.4 PROGRAMMA ONSUMENT IN DE (HDN) KETEN Alle projecten die raakvlakken met de consument zelf hebben, maar geen brondata ontsluiting betreffen, vallen onder Uniform Financieel Overzicht (UFO) Eind 2015 is een onderzoek gestart naar de opzet en ontwikkeling van een Uniform Financieel Overzicht. Doel van dit overzicht is dat de consument zijn gegevens voor advies of aanvragen, niet op diverse consumentenplatforms opnieuw hoeft in te vullen. Bovendien wordt onderzocht of en zo ja hoe eventuele brondata in het overzicht gefaciliteerd kan worden. Deze behoefte is zowel tijdens de Ronde Tafel als de Gebruikersdag van HDN aangeven door de leden en gebruikers. De behoefte werd ook bevestigd in een werkgroep die zich in 2015 heeft gericht op de aansluiting van HDN op consumentenplatforms Digitale identiteit consument: Idensys en BankID HDN wil betrokken zijn bij pilots die gericht zijn op identificatie en authenticatie van de consument in het hypotheek-/hypotheekgerelateerde proces. Deze identificatie en authenticatie heeft de consument nodig om digitaal zaken te kunnen doen. Er zijn/worden diverse pilots gestart rondom het afsprakenstelsel Idensys (voorheen eid-stelsel NL) en het initiatief BankID. In BankID hebben de 5 grootste banken van Nederland zich verenigd om de door hun uitgegeven digitale identiteiten voor private doeleinden in te zetten. Naast een mogelijke pilot met Qiy, is HDN door KPN/BKR betrokken bij hun pilot gericht op de identificatie en authenticatie van de consument bij het beschikbaar stellen van BKR-data door BKR aan de consument. De consument zou deze data op zijn beurt, via HDN, weer door kunnen zetten naar zijn adviseur of productaanbieder. KPN/BKR baseren hun pilot op het afsprakenstelsen Idensys Aansluiting consumentenplatforms In 2015 heeft een werkgroep onderzocht hoe HDN beter kan aansluiten op consumentenplatforms. Een van hun aanbevelingen is dat HDN execution only faciliteert, via consumentenportals van marktpartijen. Dit speelt in op de marktverwachting dat steeds meer consumenten advies bij een adviseur halen en daarna zelf hun product willen afsluiten (of wijzigen). HDN zal in 2016 onderzoek doen naar de mogelijkheden voor HDN om haar te faciliteren/ adviseren stakeholders te helpen bij execution only mogelijkheden 32

33 voor hun consumentenportalen/mijnomgevingen. Bijvoorbeeld met het koppelen gevalideerde brongegevens via HDN en toetsingen inregelen op basis van deze gevalideerde data. Dit heeft veel raakvlakken met het ontwikkelen van een Uniform Financieel Overzicht en valt daarom ook samen in hetzelfde programma TrustTester HDN is via de Belastingdienst in contact gekomen met TNO. Zij hebben TrustTester ontwikkeld, waarmee data wordt gevalideerd in plaats van getransporteerd/gedeeld. De hele loonaangifteketen en Rabobank zijn bij deze ontwikkeling betrokken. De overheid schroomt om zelf en direct data te delen en zien in deze ontwikkeling mogelijkheden om burgers te faciliteren. Het Ministerie van Binnenlandse Zaken heeft akkoord gegeven op dit experiment, wat het belang van hiervan onderschrijft. Het Ministerie heeft wel als voorwaarde gesteld dat deze technologie beschikbaar moet komen voor de hele markt (geen exclusieve Rabo-ontwikkeling). TNO heeft HDN benaderd om te participeren in dit experiment, als partij om de doorsteek van TrustTester techniek naar de financiële dienstverlening mogelijk te maken. HDN onderzoekt welke rol zij in het TrustTester model zou kunnen en willen spelen en gaat de impact bepalen voor het faciliteren van deze validatiemethode via HDN. In hoeverre HDN gaat participeren in dit initiatief en welke mogelijke pilots hierbij kunnen worden opgestart wordt z.s.m. bepaald. 5.5 PROGRAMMA HDN STRATEGIE De marktontwikkelingen in de financiële dienstverlening (zowel in techniek als in bedienings- en servicemodellen) gaan razendsnel. Denk hierbij aan ontwikkelingen als Artificial Intelligence, algoritmes, cognitieve systemen (zoals Watson), Blockchain, enzovoort. Deze ontwikkelingen betekenen andere, nieuwe mogelijkheden voor de financiële dienstverlening en heeft ook gevolgen voor de rollen van de verschillende ketenpartners, zoals de branche die nu kent. Het is voor HDN van belang om een goede aansluiting te blijven houden bij deze ontwikkelingen die haar (huidige en potentiële) stakeholders (willen) doormaken. Deze ontwikkelingen kunnen ook voor HDN grote veranderingen met zich meebrengen. Zowel voor de standaarden en het platform, als de rol van HDN zelf. Per 2017 loopt de huidige strategie van HDN af en het is tijd om de strategie voor de komende jaren vast te stellen. Dit programma richt zich op het vaststellen van de delijk opleveren van de HDN Strategie

34 5.5.1 Onderzoeken Marktonderzoek HDN zal in 2016 uitgebreid marktonderzoek doen naar de wensen en verwachtingen van zowel consumenten als HDN stakeholders en overige ketenpartijen. Het gaat hierbij om verwachtingen van- en ontwikkelingen in de woningmarkt en de wijze waarop het ideale hypotheek (en hypotheekgerelateerde) proces er in de toekomst uit ziet. Ook wordt onderzocht wat deze ontwikkelingen voor gevolgen hebben voor de rollen in de financiële dienstverlening, inclusief die van HDN zelf. De onderzoeksresultaten dragen bij aan het HDN zal een deel van dit marktonderzoek uitbesteden. Blockchain onderzoek In 2015 is HDN een onderzoek gestart naar deze technologie, waarop o.a. de tcoin is gebaseerd. Dit is een methode waarbij de betrouwbaarheid van transacties wordt bepaald door berekeningen die de aansluitingen van het netwerk zelf uitvoeren. HDN bouwt met dit onderzoek kennis op over wat deze technologie inhoudt, welke toepassingen dit de financiële dienstverlening biedt, op welke wijze deze technologie invloed heeft op het hypotheekproces en wat deze ontwikkeling zou kunnen betekenen voor de verschillende rollen in de keten, waaronder die van HDN zelf. Vanzelfsprekend betrekt HDN haar stakeholders bij dit onderzoek. Er is van een aantal stakeholders bekend dat zij zelf ook onderzoek naar de Blockchain doet. Het onderzoek zal in 2016 doorlopen en afhankelijk van de uitkomst van het onderzoek zal HDN een vervolg traject starten ten aanzien van deze technologie. HDN werkt hierin samen met partijen die zich specialiseren in de Blockchain voor de financiële dienstverlening. Watson onderzoek In 2015 is HDN een onderzoek gestart naar de Watson technologie van IBM. De cognitieve systemen en de mogelijkheden van Advanced en Predictive Analyses van Watson lijken zeer interessant en goed toepasbaar in de financiële dienstverlening. HDN onderzoekt de mogelijkheden om deze technologie binnen de HDN keten en eventueel de verzekeringsketen (via SIVI). Vanzelfsprekend betrekt HDN haar stakeholders bij dit onderzoek. Er is van een aantal stakeholders bekend dat zij zelf ook onderzoek naar Watson doet. Uitkomst van het onderzoek bepaalt of er een vervolgtraject zal worden opgestart. 34

35 5.5.2 Marketing en communicatie Zoals in Hoofdstuk 3 aangegeven, is marketing en communicatie onderdeel van de beheerwerkzaamheden. Daarnaast is er een marketing en communicatieplan opgesteld, waarin activiteiten en budgetten zijn opgenomen om de Marketing & Communicatie van HDN structureel te verbeteren. HDN tracht met de nieuw ingezette strategie sinds 2015 de communicatie naar al haar stakeholders te verbeteren. In 2015 zijn bovenbeschreven projecten ten aanzien van de structuur, opzet en content volledig gerealiseerd en is het project afgerond en overgedragen naar productie. De online communicatie-activiteiten van HDN vormen een belangrijke basis om de missie en visie met de markt te delen, de voordelen voor alle stakeholders goed over de bühne te brengen en engagement bij de stakeholders te creëren en behouden. Hier zal HDN de ingeslagen weg van 2015 vervolgen in HDN onderscheidt 3 communicatiedoelgroepen, te weten: 1. Strategisch: directie en commercie 2. Operationeel: management en IT en 3. Intermediair snel, veilig en voordelig hun hypotheek (en daaraan gerelateerde producten) kunnen afnemen. Op basis van haar state of the art platform en berichtstandaarden, die via interactie en co-creatie tot stand zijn gekomen, faciliteert HDN bedieningsmodellen en - processen in de hypotheekketen. De HDN stakeholders besparen hierdoor fors op hun Het (e-)marketing & communicatiemodel van HDN ziet er als volgt uit: De investering in het marketing en communicatiebudget hebben voor HDN tot positievere marktperceptie geleid, grotere deelname aan implementatie en projecten en ambassadeurschap van HDN stakeholders op Social Media. De investeringen van

36 hebben reeds aangetoond te hebben bijgedragen aan de substantiële groei van het aantal HDN stakeholders en de groei van het berichtenverkeer. Voor de monitoring van de online activiteiten richt HDN een controle cyclus in. Dit is een continue proces van het meten van resultaten en het doorvoeren van procesverbeteringen. In 2016 zal deze voor het eerst in zijn geheel worden neergezet en uitgevoerd. Hiervoor is een deel van het marketingbudget gereserveerd. De geplande marketing activiteiten voor 2016 zullen verder op aangegeven wijze worden uitgevoerd. 36

37 6 INVESTERINGSPLAN In 2013, 2014 en 2015 heeft HDN een behoorlijk positief resultaat behaald. Een deel van dit resultaat is teruggegeven aan de leden in de vorm van verrekening met de bijdragen die zij jaarlijks als voorschot aan HDN bijdragen. Het is in deze tijd van snel veranderende technologieën en markten een must om in technologische ontwikkelingen te investeren. Daarmee faciliteert HDN haar stakeholders en geeft mede richting aan het toekomstige (ICT) landschap in de financiële dienstverlening. Het investeringsplan is gebaseerd op d bijgesteld naar aanleiding van de HDN Strategie

38 1 BIJLAGE 1 MARKETINGACTIVITEITEN Jaarplanning 2016 HDN Marketing & Communicatie

39 2 BIJLAGE 2: MENUKAART Onderwerp Analyse Onderdeel Marktanalyse: Onderzoek onder businesspartners van een aanbieder of er een behoefte is aan een specifiek financieel product. Resultaat: marktanalyse Uitvalanalyse: Onderzoek naar de velden / entiteiten waarop aanvragen uitvallen. Dit om Straight Through Processing (STP) en First Time Right (FTR) te bevorderen. Resultaat: Analyse en aanbevelingen voor (her)inrichting HDN schema en aanpalende applicaties om STP & FTR te verhogen. Productanalyse: Analyse op welke wijze een (nieuw) product is opgenomen in de advies applicaties en het HDN schema. Ook vooronderzoeken om aansluiting met producten binnen HDN te realiseren kunnen worden uitgevoerd. Resultaat: Aanbevelingen qua product- en HDN-schema inrichting om STP en FTR te optimaliseren i.c.m. advies applicatie of een rapport met de resultaten van een vooronderzoek, waarin aangegeven welke impact ontsluiting voor een organisatie voor gevolg heeft. Advies Infrastructuur: Hoe richt een organisatie de HDN-straat gedegen in? Vragen die o.a. aanbod komen zijn: - Hoe richt je een HDN server in? Ook als er meerdere servers draaien. - Hoe om te gaan met documentberichten (DA/DX)? - Hoe infrastructureel klaar zijn voor de koppeling met externe bronnen (gebruik HDN API)? - Review en aanbevelingen van de huidige HDN infrastructuur binnen de organisatie. Resultaat: Inzicht in werking en mogelijkheden van HDN software d.m.v. presentatie/ afspraak. Vanuit de review worden aanbevelingen gedaan voor het optimaliseren van de HDN infrastructuur. Schema review: op basis van een verkorte analyse, gezamenlijk met de partij de gebruikte HDN berichten reviewen en advies geven over de te nemen stappen om een product aan te passen / toe te voegen. Resultaat: Analyserapport en aanbevelingen om HDN schema's verder te optimaliseren in gebruik. Ketenregie: Workshop waarin met de betrokken personen binnen de organisatie wordt doorlopen hoe de ketenregie binnen de organisatie is/wordt belegd. Via een interactieve sessie wordt vormgegeven aan de ketenregierol binnen de organisatie. Tevens wordt de waarde van de rol van de ketenregisseur toegelicht. Resultaat: Blauwdruk van een inrichting van ketenregie binnen de organisatie.

40 Diensten HDN Diensten/ berichten: Advies rondom de diensten en berichten die HDN biedt. Denk hierbij aan: - Procesanalyse en advies voor het gebruik van bijv. externe bronnen in relatie tot document uitwisseling. Welke afdelingen, processen en handelingen worden geraakt bij ontsluiting van externe bronnen? Op welke wijze wil de organisatie externe bronnen gaan inzetten in het aanvraag/ acceptatie en/of beheerproces en documenten elimineren? - Businesscase: Welke voordelen (kwalitatief/kwantitatief) kan de organisatie behalen als men een bepaald HDN bericht inzet om het proces te versnellen/optimaliseren. - Impact analyse op de organisatie (proces en/of ICT): Aan welke facetten moet een organisatie denken voor het inzetten van een specifieke HDN bericht. Bijvoorbeeld: wat is de impact van het mutatiebericht op de organisatie? - Opstellen van requirements (business & ICT); In een workshop gezamenlijk bepalen welke requirements de organisatie heeft t.a.v. de dienst. TripleA: Technische toelichting op het project TripleA. - Wat is de impact van TripleA? - Hoe kan een migratie worden uitgevoerd? - Welke stappen moet een software partij aanpassingen doorvoeren? Deze toelichting is interessant voor partijen die een SaaS oplossing aanbieden aan intermediaire organisaties. Poortwachter: Middels een demo/workshop een toelichting geven op de mogelijkheden en voordelen van de HDN Poortwachter. Tijdens deze sessie kan er samen met de partij de requirements geïnventariseerd worden en eventueel gezamenlijk de poortwachter ingericht worden. Deze toelichting is interessant voor productaanbieders. HDN Index: Een toelichting op de HDN index, waarbij de tips & tricks gepresenteerd worden. O.a "hoe is mijn performance t.o.v. de markt", "zijn er meer starters/ doorstromers op de markt?" en "wat is de gemiddelde Loan to Value (LTV)op geografisch niveau van mijn organisatie in relatie tot de markt" Deze toelichting is interessant voor productaanbieders. TaxCon: - Introductie HDN TaxCon - Hoe koppel je met HDN TaxCon? - Welke impact heeft gebruik HDN TaxCon (op proces en techniek)? Deze toelichting is interessant voor productaanbieders. HDN Beheertool: Middels een workshop de ins- en outs van de HDN beheertool leren kennen, zowel door theoretische als praktijkinformatie. Deze toelichting is interessant voor productaanbieders. 40

41 3 BIJLAGE 3 INVESTERINGSPLAN 1. Aanleiding HDN zal in 2016 een aantal investeringen opnemen als los staande investeringen, die niet over het resultaat lopen. In overleg met de accountant is bepaald dat software investeringen buiten de verlies en winstrekening zullen lopen en in 5 jaar worden afgeschreven. HDN zal in grotere investeringen doen in nieuwe technologische ontwikkelingen met tot doel een toekomst vaste standaard en platform te hebben en houden. 2. Inleiding HDN ervaart een sterke versnelling in de technologische ontwikkelingen binnen en buiten de branche, die van grote invloed (kunnen) zijn bij het adviseren, bemiddelen en beheren van hypotheek- en hypotheekgerelateerde producten. En daarmee op de dienstverlening die HDN biedt aan haar leden, gebruikers en certificaatafnemers (adviseurs) om de consument zo goed en snel mogelijk duidelijkheid te geven. Om deze dienstverlening toekomstvast te kunnen stellen, zal HDN in de komende periode snel moeten kunnen schakelen bij investeringsvraagstukken ten aanzien van verschillende initiatieven. 3. Investeringsplan In het jaarplan van 2016 zijn vijf hoofdprogram verschillende deelprojecten worden uitgevoerd. 1. Optimalisatie HDN software en platform 2. Brondata financieel proces 3. Proces innovatie 4. Consument in de keten 5. HDN Strategie

42 Hieronder staan opgeleverd: 2016 Nr Project Pijler Optimalisatie HDN Software / platform Uitbreiding HDN applicatie (Demo Brondata, Beheertool CDC, testomgevingen HDN doorontwikkelen) SPD Implementatie advies platformreview (adv investeringsplan) SBPD HDN Index BD Onderzoek HDN box SPD Omni-channel - SaaS communicatie SPD 2 Brondata financieel proces De ontsluiting van de databronnen: RAET, Loket.nl, Kadaster (Persoon), Kredietwaardigheid, KvK, BKR (Idensys/BankenID), BKR statustoets, mijnpensioenoverzicht.nl, mijnoverheid.nl en 2 nieuwe databronnen SBPD QIY Pilot Handig! 3 Proces innovatie Ketenoptimalisatie MCD SP Mutatie- en informatiebericht Fase2 SBPD Toegankelijkheid standaarden SP Transitie/uitbreiding certificeringsproces S Notarisbericht SBPD NHG SBPD Communicatiebericht SBPD 4 Consument in de keten Uniform Financieel Overzicht (UFO) SBPD Digitale identiteit consument: Idensys en BankID SBPD Aansluiting consumentenplatforms SBPD TrustTester SBPD 5 HDN strategie Marktonderzoek onder consumenten en ketenpartijen) en innovatie onderzoek (Blockchain/ Watson) SBPD Onderzoek HDN modules t.b.v. consument SBPD Vervolg Marketing en communicatie strategie BD Per programma zal HDN in de periode van investeringen te doen. De investeringsplannen per programma worden hierna toegelicht. 1. Optimalisatie HDN Software en Platform HDN heeft in 2015 o.a. apps ontwikkeld, die het mogelijk maken voor intermediair en andere ketenpartijen om vanaf mobiele devices berichten te signen en te verzenden. Bovendien wordt het vanaf december 2015 mogelijk om via een online omgeving van HDN een nodenummer (endpoint) onder te brengen bij de door het intermediair zelf te kiezen SaaS provider. Hier zal het echter voor de komende jaren niet bij blijven. HDN zal in 2016 meerdere applicaties binnen haar domein doorontwikkelen, zoals de HDN Index en de HDN Beheertool, maar ook investeringen n.a.v. de aanbevelingen uit de platformreview en investeringen in het volledig operationeel krijgen van een full service 24/7 teststraat en demo omgeving van HDN, te gebruiken door alle leden en gebruikers, behoren tot de zaken die HDN in 2016 zal doen. In de jaren erop volgend zullen naar verwachting grotere investeringen in de zogenaamde -channel communicatiemogelijkheden moeten worden verricht