1. BESCHRIJVING VAN DE AARD EN DE OMVANG VAN DE VENNOOTSCHAP EN HAAR DOCHTERMAATSCHAPPIJEN

Transcriptie

1 PROFIELSCHETS RAAD VAN COMMISSARISSEN DELTA LLOYD N.V. 1. BESCHRIJVING VAN DE AARD EN DE OMVANG VAN DE VENNOOTSCHAP EN HAAR DOCHTERMAATSCHAPPIJEN Delta Lloyd Delta Lloyd biedt producten en diensten op het gebied van levensverzekeringen, pensioenen, schadeverzekeringen, vermogensbeheer en bankieren aan 4,2 miljoen klanten in Nederland en België. Wij maken gebruik van meerdere kanalen voor de distributie van onze producten en diensten onder bekende en gerespecteerde merknamen: Delta Lloyd, BeFrank, OHRA en ABN AMRO Verzekeringen. Het aantal medewerkers bedraagt fte s, waarvan in Nederland en 483 in België. Delta Lloyd is genoteerd aan Euronext Amsterdam en Brussel. Bedrijfssegmenten De vier kernsegmenten van Delta Lloyd zijn: Leven: Wij bieden een breed scala aan producten, variërend van eenvoudige verzekeringsproducten tot vaak ingewikkelder maatwerk voor individuele en collectieve levensverzekeringen, alsook basisdiensten voor sparen en financiële planning via onze verschillende merken. Onze kernproducten voor levensverzekeringen omvatten pensioenen (vooral leven collectief) en administratiediensten voor collectiviteiten, alsook traditionele levensverzekeringen, beleggingsverzekeringen en spaarproducten voor individuele klanten. Wij bieden in Nederland individuele en collectieve levensverzekeringen hoofdzakelijk aan onder de merknamen Delta Lloyd, BeFrank, ABN AMRO Verzekeringen en OHRA. Hierbij passen wij verschillende klant- en prijsstrategieën toe via meerdere distributiekanalen, namelijk onafhankelijke intermediairs, onze joint venture ABN AMRO Verzekeringen en online (OHRA). Sinds 2011 biedt Delta Lloyd via BeFrank collectieve Defined Contribution (DC) pensioenregelingen aan (tweede pijler). BeFrank is een premiepensioeninstelling (PPI), een nieuw type pensioenuitvoerder die naast verzekeraars en pensioenfondsen actief is op de Nederlandse markt en innovatieve pensioenoplossingen aanbiedt tegen relatief lage losten. In België verkopen wij individuele en collectieve levensverzekeringen hoofdzakelijk onder het Delta Lloyd label via makelaars, bankkantoren en gespecialiseerde Employee Benefit adviseurs. Schade: Wij bieden een breed assortiment schadeverzekeringsproducten aan, hoofdzakelijk in Nederland, waaronder motorrijtuigen, brand, wettelijke aansprakelijkheid, inkomen en verzuim en (plezier)vaartuigen. Deze producten worden verkocht aan zowel particuliere als zakelijke klanten in Nederland onder de drie belangrijkste merknamen, via dezelfde distributiekanalen als worden gebruikt voor de levensverzekeringsactiviteiten. Wij treden ook op als distributeur van bepaalde zorgverzekeringen die worden ondergebracht bij CZ maar worden verkocht onder de merken Delta Lloyd en OHRA. Asset Management: Dit segment belegt vermogen voor de eigen bedrijfsonderdelen van Delta Lloyd en polishouders, verleent beleggingsdiensten ten behoeve van institutionele pensioenfondsmandaten en beheert een reeks retail beleggingsproducten, waaronder ook beleggingsfondsen. Het productaanbod omvat een reeks derdenfondsen voor institutionele en particuliere klanten en discretionaire mandaten voor institutionele klanten. Verder beheert het segment vastgoedfondsen ten behoeve van Delta Lloyd en derden/investeerders. Bank: Delta Lloyd biedt een beperkt assortiment bankproducten en -diensten aan in Nederland, waaronder hypotheken, (bank)sparen en fondsbeleggen. Deze producten worden primair verspreid via intermediairs. Multi-brand en multi-channel Onze vier belangrijkste in Nederland merken zijn Delta Lloyd, BeFrank, ABN AMRO Verzekeringen en OHRA. Onder het merk Delta Lloyd richten wij ons vooral op particuliere en zakelijke klanten vanaf het midden- tot het topsegment van de leven- en schademarkten. Intermediairs vormen het belangrijkste distributiekanaal. Met ABN AMRO Verzekeringen beschikken wij over een specifiek merk voor bancassurance. Particuliere klanten vormen de primaire doelgroep maar diensten worden ook verleend aan een omvangrijke groep zakelijke klanten. ABN AMRO Verzekeringen is actief in het middensegment van de leven- en schademarkt en verkoopt haar producten via het distributienetwerk van ABN AMRO, dat bestaat uit bankkantoren, callcenters, het internet en mobiel bankieren. De joint venture van Delta Lloyd en ABN AMRO Bank is in 2003 opgezet. Onder het merk OHRA bieden wij levens-, schade- en zorgverzekeringen aan. Deze producten worden hoofdzakelijk rechtsreeks aan klanten verkocht (distributie via onder meer het internet en mobiele platformen). 1

2 BeFrank is een premiepensioeninstelling (PPI). Dit is een nieuw type pensioenuitvoerder die naast verzekeraars en pensioenfondsen actief is op de Nederlandse pensioenmarkt en innovatieve pensioenoplossingen aanbiedt tegen relatief lage losten. Delta Lloyd biedt sinds 2011 via BeFrank collectieve DC-pensioenregelingen aan. In België verkopen wij onze verzekeringsproducten via makelaars, bankkantoren en gespecialiseerde Employee Benefit adviseurs. Bedrijfsonderdelen en producten Onze activiteiten hebben wij operationeel ondergebracht in zeven bedrijfsonderdelen: Delta Lloyd Leven biedt collectieve levensverzekeringen onder het merk Delta Lloyd en overlijdensrisicoverzekeringen onder de merken Delta Lloyd en OHRA aan in Nederland. Delta Lloyd Schade biedt schadeverzekeringen aan in Nederland onder de merken Delta Lloyd en OHRA. ABN AMRO Verzekeringen biedt levens- en schadeverzekeringen aan in Nederland onder hoofdzakelijk het merk ABN AMRO. BeFrank is een premiepensioeninstelling (PPI) en zet collectieve DC-pensioenregelingen in Nederland op en voert deze uit. Delta Lloyd Asset Management is verantwoordelijk voor het beheer van het merendeel van de portefeuille voor eigen risico van de Groep en verzorgt ook fondsbeheer ten behoeve van derden. Delta Lloyd Bank verleent bancaire producten en diensten, hoofdzakelijk hypotheken, (bank)sparen en fondsbeleggen in Nederland. Delta Lloyd Life België biedt levensverzekeringen aan in België. Strategie Delta Lloyd heeft een succesvolle onderneming opgebouwd rond de bedrijfssegmenten Leven, Schade en Asset Management, via een sterk multi-channel, multi-label platform met bekende en gerespecteerde merknamen als Delta Lloyd, BeFrank, OHRA en ABN AMRO Verzekeringen. Met het oog op Solvency II heeft Delta Lloyd haar activiteitenmix gewijzigd. Zo is de nadruk in de nieuwe levenproductie verlegd van toegezegdpensioenregelingen (Defined Benefit DB) naar beschikbare-premieregelingen (Defined Contribution DC) die een geringer kapitaalbeslag kennen. Verder versnelde Delta Lloyd (i) de omslag naar producten die minder risicovol en minder volatiel zijn, (ii) de aanpassingen in de beleggingsportefeuille naar hogere voor risico gecorrigeerde rendementen onder Solvency II en (iii) de generatie van liquiditeit en kapitaal in de context van Solvency II. De strategie van Delta Lloyd Dichter bij de klant omvat de volgende strategische thema s: 1. Klantgedreven, integrale aanpak: relevante duurzame oplossingen, een diepgaand inzicht gecombineerd met een breed overzicht, en een uitstekende dienstverlening. 2. Multi-channel interactie met intermediairs en klanten: een perfecte digitale klantervaring creëren. 3. Een compleet verzekeringspakket met expliciete keuzes binnen de bedrijfsonderdelen ten aanzien van wat wij maken versus wat wij kopen. 4. Technologie gefocust op frontoffice voor klanten en businesspartners. 5. Excelleren in klantenservice en interactie: diensten met toegevoegde waarde voor klanten die bereid zijn gegevens te delen. 6. Provisiegedreven en kapitaalextensief bedrijfsmodel met de nadruk op liquiditeitsgeneratie en efficiency. De missie van Delta Lloyd luidt als volgt: Wij creëren waarde voor onze klanten door gemakkelijke en duurzame oplossingen te bieden, zodat zij beter kunnen omgaan met onzekerheid. 2. BESCHRIJVING VAN DE GEWENSTE SAMENSTELLING VAN DE RAAD VAN COMMISSARISSEN De Vennootschap streeft naar een Raad van Commissarissen die de belangen van alle stakeholders in redelijkheid vertegenwoordigt. Daarbij wordt gestreefd naar een evenwichtige verdeling qua nationaliteit, geslacht, leeftijd, deskundigheid, ervaring en professionele achtergrond. Ieder lid van de Raad van Commissarissen, alsmede de Raad van Commissarissen als geheel, is daarbij gehouden op verantwoorde wijze invulling te geven aan de toegekende taken krachtens de wet, de Code en overige regelgeving en gedragscodes. Kennis van en ervaring en affiniteit met de aard en cultuur van de onderneming van de Vennootschap alsmede financiële, juridische, economische, commerciële, maatschappelijke en marketingaspecten zijn vereist. 2

3 De Raad van Commissarissen dient bovendien zodanig te zijn samengesteld dat de leden kritisch en onafhankelijk van elkaar en van de Raad van Bestuur kunnen functioneren, waarbij zij niet gehinderd worden door enig mandaat van diegenen door wie zij zijn voordragen voor benoeming tot lid van de Raad van Commissarissen. Bij de samenstelling van de Raad van Commissarissen is voorts van belang dat de Raad en zijn afzonderlijke leden het vertrouwen genieten van de Algemene Vergadering van Aandeelhouders, de Raad van Bestuur en de Ondernemingsraad alsmede dat de individuele leden van de Raad van Commissarissen als team kunnen werken zodat zij, ongeacht hun achtergrond, de belangen van de Vennootschap kunnen dienen. Ieder lid van de Raad van Commissarissen alsmede de Raad van Commissarissen als geheel dient voorts het bepaalde in de geldende Reglementen te onderschrijven en bereid te zijn gestructureerd overleg te voeren met de Raad van Bestuur en de Ondernemingsraad. 3. BESCHRIJVING VAN DE GEWENSTE EXPERTISE EN ACHTERGROND VAN DE INDIVIDUELE LEDEN VAN DE RAAD VAN COMMISSARISSEN Als lid van de Raad van Commissarissen moet de commissaris: - bereid zijn (i) om zitting te nemen in de Audit, Remuneration, Risk en/of Nomination Committee, (ii) om de introductie- en opleidings- of trainingsprogramma s te volgen; en (iii) om in te stemmen met het Reglement van de Raad van Commissarissen; - in staat zijn om tijdelijk te kunnen voorzien in het bestuur van de Vennootschap bij belet of ontstentenis van een of meer leden van de Raad van Bestuur; - om deel te nemen aan overlegvergaderingen met de Raad van Bestuur en de Ondernemingsraad en zijn of haar specifieke vakkennis te delen met de Ondernemingsraad, in overleg met de Raad van Bestuur en op door de Raad van Commissarissen gestelde voorwaarden. Het lid van de Raad van Commissarissen moet voldoen aan de volgende algemene vereisten: - Authenticiteit: is consistent in woord en daad, waarbij gedachten en gevoelens ook in lijn zijn met wat hij of zij zegt en doet. Dit betekent tevens het open communiceren van intenties, ideeën en gevoelens, het uitnodigen tot openheid en eerlijkheid. - Besluitvaardigheid: neemt op tijd noodzakelijke beslissingen door het nemen van acties of door zich vast te leggen door middel van het uitspreken van zijn of haar mening en wacht niet onnodig met het maken van keuzes. - Helicopterzicht en oordeelsvorming: kan gegevens en mogelijke handelswijzen tegen elkaar afwegen en tot een logisch oordeel komen. Onderzoekt, herkent en begrijpt de essentiële elementen en vraagstukken. Kan over de eigen portefeuille heen kijken, vooral wanneer problemen spelen die de continuïteit van de Vennootschap in gevaar kunnen brengen. - Loyaliteit en beschikbaarheid: identificeert zich met de Vennootschap en voelt zich betrokken. Kan motiveren dat hij of zij (ondanks eventuele nevenfuncties) voldoende tijd aan zijn of haar functie kan besteden om deze naar behoren te kunnen uitvoeren. - Omgevingssensitiviteit: heeft oog voor de ontwikkelingen, machtsverhoudingen en gevoelens binnen de Vennootschap. Is goed geïnformeerd over de relevante (internationale) financiële, economische, maatschappelijke en andere ontwikkelingen in de omgeving van de Vennootschap alsook over de belangen van stakeholders en kan deze informatie effectief benutten. - Onafhankelijkheid: is zelfstandig in zijn of haar gedrag, durft eigen standpunten tegenover anderen (en enig deelbelang) te handhaven en te verdedigen in het belang van de Vennootschap. Opereert hiertoe objectief en kritisch. Herkent en anticipeert op situaties waarin persoonlijke en zakelijke belangen (potentieel) conflicteren. - Overtuigingskracht: kan door middel van overredingskracht, persoonlijk overwicht en tact invloed uitoefenen op het standpunt van anderen. Is een stevige persoonlijkheid. Is in staat zijn of haar rug recht te houden - Verantwoordelijkheid: heeft inzicht in interne en externe belangen, weegt deze zorgvuldig af en legt hierover verantwoording af. Toont leiderschap en beseft dat zijn of haar handelen invloed heeft op de belangen van stakeholders. - Samenwerkingsvermogen: heeft oog voor het groepsbelang en levert een bijdrage aan het gemeenschappelijke resultaat. Is tevens in staat in collegiaal verband te functioneren en is geen pleitbezorger van individuele belangen. - Strategische sturing: kan een voldoende realistische visie op toekomstige ontwikkelingen vertalen in langetermijndoelstellingen en een strategische planning opstellen om deze te realiseren, onder meer door het 3

4 toepassen van scenarioanalyse. Houdt hierbij goed zicht op risico s die de Vennootschap loopt en neemt passende beheermaatregelen. - Klant- en kwaliteitsgericht: is gericht op het leveren van kwaliteit en op de mogelijkheden om deze waar mogelijk te verbeteren. Specifiek betekent dit dat hij of zij toezicht houdt op de klant- en kwaliteitsgerichtheid van de Vennootschap en dit tijdens overleg met de Raad van Bestuur bespreekt, waarbij het uitgangspunt is dat het klantbelang centraal staat. - Tegenstrijdig belang: mag op het moment van benoeming geen tegenstrijdig belang hebben met de Vennootschap. - Leiderschap: geeft richting en sturing aan een groep, brengt samenwerkingsverbanden tot stand en handhaaft, stimuleert, motiveert en ontwikkelt deze. Staat open voor en biedt ruimte aan kritische discussies. - voorzittersvaardigheid: kan vergaderingen op efficiënte en effectieve wijze leiden. Is in staat een open sfeer te creëren waarin iedereen gelijkwaardig kan participeren. Heeft oog voor taakvervulling en verantwoordelijkheden van anderen. - Communicatief vermogen: brengt op een begrijpelijke en acceptabele wijze in een daartoe geëigende vorm een boodschap over aan anderen. Is gericht op duidelijkheid, transparantie en actief feedback geven en nemen. - Engelse taal: heeft een goede beheersing van de Engelse taal, in word en geschrift. Relevante kennis en ervaring A. Bestuur, organisatie en communicatie: het lid van de Raad van Commissarissen moet kennis hebben van en ervaring met: - het aansturen van processen en taken; - het toezicht houden op de Raad van Bestuur; - de sociale, ethische en professionele normen, zoals neergelegd in corporate governance codes en gedragscodes; - de naleving en handhaving van bovenstaande codes en interne reglementen en toepasselijke wet- en regelgeving; - de inschakeling van externe deskundigen om zijn/haar taak goed uit te kunnen oefenen; - wanneer stakeholders (waaronder toezichthouders, aandeelhouders, klanten, externe accountant) geïnformeerd moeten worden; - financiële, juridische, economische, commerciële, maatschappelijke en marketingaspecten; - het besturen van danwel het houden van toezicht op het bestuur van een particuliere onderneming, of een bestuurlijke functie in de overheidssector. B. Producten, diensten en markten van de Vennootschap: het lid van de Raad van Commissarissen moet kennis hebben van en ervaring met: - financiële diensten en verzekeringen in het algemeen en de producten en diensten van de Vennootschap in het bijzonder; - relevante wet- en regelgeving, waaronder tenminste de Wet op het financieel toezicht (Wft), het Besluit Prudentiële Regels Wft (Bpr) en het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgf), alsook de relevante toezichthouderregelingen en beleidsregels; - de markten waarop de Vennootschap actief is en de ontwikkelingen op deze markten; - de strategie en bedrijfsmodellen van de Vennootschap; - financiële aspecten van de producten en diensten van de Vennootschap; - de signalering van de langetermijnbelangen van de Vennootschap bij het beoordelen van producten, diensten en markten. C. Beheerste en integere bedrijfsvoering: het lid van de Raad van Commissarissen moet in staat zijn om: - de opzet, werking en resultaten van de administratieve organisatie en interne controlemaatregelen, de compliance-functie en de afdeling Interne Controle te beoordelen; - het beloningsbeleid te beoordelen en voor de leden van de Raad van Bestuur uit te voeren; - het risicomanagementbeleid en de bijbehorende procedures en maatregelen te begrijpen en het bestuur hierop kritisch te bevragen; - de meest relevante risico s waaraan de Vennootschap blootstaat, gespreid in de tijd in de Vennootschap, te begrijpen en goed te beoordelen; - het beleid voor uitbesteding te begrijpen en de Raad van Bestuur hierop te bevragen; - te beoordelen of de zorgvuldige behandeling van klanten is geborgd; - gedegen toezicht uit te oefenen op financiële verslaggeving, risicomanagement en audit. 4

5 D. Evenwichtige en consistente besluitvorming: het lid van de Raad van Commissarissen moet weten: - hoe het interne besluitvormingsproces verloopt; - wanneer ontbrekende informatie opgevraagd moet worden om zijn of haar taken goed te kunnen uitoefenen; - dat in een besluitvormingsproces adequate alternatieven in overweging moeten worden genomen; - hoe in een besluitvormingsproces de belangen van alle stakeholders moeten worden afgewogen; - hoe belangenverstrengeling in het besluitvormingsproces kan worden vastgesteld en dit bespreekbaar kan worden gemaakt. 4. OMVANG EN SAMENSTELLING VAN DE RAAD VAN COMMISSARISSEN. DIVERSITEIT 4.1 Uitgangspunt is dat de omvang van de Raad van Commissarissen zodanig dient te zijn dat de Raad van Commissarissen in zijn geheel in staat is om effectief en verantwoord zijn taken te vervullen en dat ieder individueel lid van de Raad van Commissarissen in staat is om zijn of haar specifieke kwaliteiten daaraan bij te dragen. 4.2 Onverlet het hiervoor onder 4.1 bepaalde, is het streven dat de Raad van Commissarissen wordt samengesteld met inachtneming van de gemaakte afspraken tussen de aandeelhouders, de Ondernemingsraad en de Vennootschap. 4.3 De samenstelling van de Raad van Commissarissen dient te allen tijde zodanig te zijn dat zoveel mogelijk wordt voldaan aan het bepaalde in artikel 1.4 van het Reglement van de Raad van Commissarissen. 4.4 De Raad van Commissarissen streeft ernaar dat de afzonderlijke leden van de Raad van Commissarissen een evenwichtige verdeling vertonen naar alle relevante dimensies van diversiteit: nationaliteit, geslacht, leeftijd, deskundigheid, ervaring en beroepsmatige achtergrond. Het selectiebureau zal gevraagd worden ook altijd vrouwelijke kandidaten te betrekken in de selectieprocedure. 5. OVERIGE BEPALINGEN 5.1 De Raad van Commissarissen zal ten minste éénmaal per jaar het gewenste profiel, de samenstelling en de competenties van de Raad bespreken. Van deze besprekingen wordt melding gemaakt in het Verslag van de Raad van Commissarissen 5.2 Iedere wijziging van de Profielschets Raad van Commissarissen zal in de Algemene Vergadering van Aandeelhouders en met de Ondernemingsraad worden besproken. 5.3 Voor iedere vacature die in de Raad van Commissarissen ontstaat, zal een individuele profielschets worden opgesteld die past binnen de Profielschets Raad van Commissarissen. Bij het opstellen van de individuele profielschets voor de vacature van voorzitter van de Raad van Commissarissen zal speciale aandacht worden besteed aan de deskundigheid en ervaring met de financiële sector en de bekendheid met de sociaal-economische en politieke cultuur waarin de Vennootschap opereert. 5.4 Deze Profielschets Raad van Commissarissen is op schriftelijk verzoek (ter attentie van de secretaris van de Vennootschap) bij de Vennootschap verkrijgbaar en is op de website van de Vennootschap geplaatst. 5