verzekerd Verweer Specialist in bedrijfsmatig verzekeren

Transcriptie

1 Verzekerd Verweer Specialist in bedrijfsmatig verzekeren Aanvullende rechtsbijstand voor ongedekte aanspraken op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering Maat werk verzekerd

2 Verzekerd Verweer HDI-Gerling heeft speciaal met verzekeraar DAS een rechtsbijstandsverzekering ontwikkeld in aanvulling op de Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV): V e r z e k e r d V e r w e e r. Deze verzekering biedt rechtsbijstand bij geschillen als gevolg van beroepsfouten die niet zijn gedekt onder een BAV of die onder het eigen risico van een BAV vallen, zoals: Honorariumgeschillen Bestuursrechtelijke sancties en bijzondere bedingen (bijv. boetes) Toezeggingen op gebied van resultaten en/of rendementen Inbreuk op intellectueel eigendomsrecht Milieuaantasting Tucht- en strafrecht (bijv. economische delicten) Bij het onderdeel Schadevoorbeelden vindt u een uitgebreidere toelichting. Voorbeelden minimumpremies Administrateur, Architect, Consultant, Ingenieur 100,- Accountant, Belastingadviseur 125,- Assurantietussenpersoon, Makelaar oz 150,- Aansprakelijkheid voor (vrije) beroepsbeoefenaars krijgt de laatste jaren veel aandacht. Maatschappelijke ontwikkelingen, economische omstandigheden, kritische consumenten en claimgedrag bij ondernemers dragen er aan bij dat beroepsbeoefenaars steeds vaker aansprakelijk worden gesteld. Gelukkig dekt uw BAV de gevolgen van onbedoelde fouten die u als (vrije) beroepsbeoefenaar maakt bij uw werkzaamheden. De BAV van HDI-Gerling kenmerkt zich door een ruime dekking. Toch wordt er incidenteel een beroep op de verzekering gedaan in situaties waarvoor HDI-Gerling geen dekking verleent of mag verlenen. HDI-Gerling ervaart dit als onbevredigend. Verzekerd Verweer biedt u juridische hulp bij claims, die normaliter bij geen enkele BAV-verzekeraar onder de dekking vallen, tegen een uitermate betaalbare premie. Met dit nieuwe vangnet van HDI-Gerling bent u verzekerd van deskundige hulp bij claims die tegen u zijn ingediend als gevolg van beroepsfouten. Doelgroepen Verzekerd Verweer is af te sluiten door vrijwel alle (vrije) beroepsbeoefenaars waarvoor HDI-Gerling een BAV biedt. Specifieke doelgroepen waar de aanvullende dekkingen bijzonder tot hun recht komen, zijn: Accountants, administratiekantoren en belastingadviesbureaus; Assurantietussenpersonen, financiële planners en makelaars o.z.; ICT- en consultancybedrijven. Er zijn helaas geen mogelijkheden voor advocaten en notarissen.

3 Exclusief bij HDI-Gerling Verzekerd Verweer kan alleen worden gesloten als aanvullende verzekering op een BAV van HDI-Gerling en is niet los te sluiten. Deze verzekering is uniek en kan niet rechtstreeks worden gesloten bij DAS of andere verzekeraars. Ook zinvol als u al een rechtsbijstandsverzekering heeft Ook als u al een rechtsbijstandsverzekering heeft, kan het zinvol zijn om Verzekerd Verweer te sluiten. Een normale rechtsbijstandsverzekering dekt namelijk lang niet alle risico s die onder de HDI-Gerling dekking vallen. Zo heeft elke rechtsbijstandverzekeraar beperkingen in het verzekeringsgebied én uitsluitingen ten aanzien van bijvoorbeeld octrooirecht en boetes. Als u Verzekerd Verweer sluit, ontvangt u bovendien 5% korting op een normale rechtsbijstandsverzekering van DAS. Optimale afstemming tussen BAV en rechtsbijstand Het afstemmen van twee verschillende verzekeringsvormen - rechtsbijstand en aansprakelijkheid - is geen sinecure. Er zijn partijen die gecombineerde pakketten van aansprakelijkheid en rechtsbijstand aanbieden. Het bijzondere van Verzekerd Verweer is dat de voorwaarden en condities op elkaar zijn afgestemd. Belangrijk, want een begrip als gebeurtenis zoals dat door rechtsbijstandverzekeraars wordt gehanteerd, heeft bij aansprakelijkheidsverzekeraars een heel andere lading. Inloop en uitloop worden anders ingevuld. Zonder een goede afstemming van voorwaarden en condities loopt u nog steeds het gevaar tussen wal en schip te vallen. Schadevoorbeelden Fiscaal adviseurs en bestuursrechtelijke sancties Door een fiscaal adviesbureau is namens een cliënt aangifte gedaan. Na beoordeling door de inspecteur krijgt het bureau bericht dat de inspectie van mening is dat er verwijtbare fouten zijn gemaakt. Hoewel ongebruikelijk is dat het bureau daarvoor een sanctie krijgt opgelegd, gebeurt dit nu wel. De inspecteur legt het fiscale adviesbureau een bestuursrechtelijke sanctie (= een boete) op. Het verzekeren van boetes is bij wet verboden. De rechtsbijstand is ook niet verzekerd op een BAV omdat een boete geen schade van derden in de zin van de polis is, maar zgn. eigen schade. Maar de verzekerde kan wel een beroep doen op de Verzekerd Verweer-polis voor het voeren van verweer tegen de opgelegde sanctie. Blijkt de boete opgelegd te zijn als gevolg van een beroepsfout dan biedt de BAV wel dekking voor de schade van de cliënt als gevolg hiervan. Zoals gesteld: de boete zelf blijft altijd ongedekt. Makelaars in onroerende zaken en het eigen risico Een makelaar bemiddelt bij de aankoop van een woning. Bij het inspecteren van de woning geeft de verkopende makelaar aan dat alles in goede staat is en dat er geen gebreken zijn. Op het woord van collega s mag men vertrouwen. Dus een verdere eigen inspectie wordt door de makelaar nagelaten. Dan blijkt er toch een gebrek te zijn. Niet zo ernstig, een oude leiding onder de vloer blijkt al een tijd lekkage te vertonen. Reparatie kost 2.000,-. De aankoopmakelaar wordt aansprakelijk gesteld voor deze kosten. Een inspectie had dit probleem direct aan het licht kunnen brengen. Helaas is er gekozen voor een stevig eigen risico op de BAV. Daar blijft de claim onder. Toch wil de makelaar zich verweren. Hem is groot onrecht aangedaan. Je mag toch kunnen vertrouwen op mededelingen, gedaan door een collega? Daarom wordt de zaak op de Verzekerd Verweer-polis gemeld en wordt de juridische haalbaarheid van het verweer getoetst. Adviseurs en geschillen over declaraties Een fiscalist heeft een beroepsfout gemaakt bij het indienen van de stukken. De beroepsfout is evident en de fiscus zendt de stukken retour met de toelichting dat stukken ontbreken en dat er vragen zijn over de inhoud. De stukken komen bij de klant. Die heeft geen vertrouwen meer in zijn adviseur en schakelt een ander fiscaal adviesbureau in. De adviseur is hier verbolgen over en zendt een stevige factuur aan de klant. Dat levert - misschien begrijpelijk - een vervelende reactie op. Niet alleen weigert de klant te betalen, maar spreekt de adviseur ook aan voor de extra kosten die hij moet maken nu een nieuwe adviseur de zaak geheel over moet doen. Via Verzekerd Verweer wordt de adviseur bijgestaan in zijn incassogeschil over de factuur en zijn geschil tegen de vordering m.b.t de extra kosten, want deze geschillen zijn niet gedekt op de BAV. Een architect maakt een onvolledige werktekening als gevolg van een beroepsfout. Het ontbrekende gedeelte wordt alsnog door een andere architect getekend. De cliënt stelt de architect aansprakelijk voor de met het tekenwerk van de andere architect gepaard gaande kosten. De BAV biedt geen dekking voor dit geschil want het gaat over het opnieuw doen van het werk van verzekerde, een uitsluiting op de polis. Via Verzekerd Verweer wordt de architect wel bijgestaan in zijn verweer. Een softwareleverancier ontwikkelt en implementeert voor een grote winkelketen een nieuw boekhoudprogramma. Het programma blijkt door een beroepsfout niet goed aan te sluiten op het bestaande kassasysteem, deels door een programmeerfout maar ook deels omdat de afdeling boekhouding haar wensen niet goed heeft doorgegeven. De softwareleverancier besteedt extra tijd aan het aanpassen van het programma en stuurt daarvoor een rekening. De winkelketen weigert de rekening te betalen, omdat zij meent dat verzekerde een beroepsfout heeft gemaakt. Ook hier betreft het een

4 geschil over het honorarium dat niet is gedekt op de BAV. De Verzekerd Verweerpolis helpt wel. Technologiebedrijven en het eigen risico Een ingenieursbureau heeft de technologie ontworpen voor speciaal plastic om hooi te verpakken. Helaas blijkt al snel dat er iets mis is met het procedé en het hooi gaat in rap tempo schimmelen bij de eerste boeren die er gebruik van maken. Het wordt gelukkig bijtijds ontdekt en daarmee blijft de schade beperkt. Er zijn twee agrariërs die hun leverancier aanspreken. En uiteindelijk komt de claim terecht bij onze verzekerde, die immers het procedé en de technologie heeft geadviseerd. De schade van ,- blijft onder het eigen risico. Maar de verzekerde vindt dat er ook fouten zijn gemaakt door de leveranciers bij het inpakken van het hooi en in de verwerking. Daarom meldt hij de zaak toch bij HDI-Gerling. Met de Verzekerd Verweer-polis wordt wel verweer gevoerd. Daarbij komt uiteindelijk een schikking uit de bus en de schade wordt tussen de partijen gedeeld. Accountantskantoren en tuchtrechtelijke bijstand Een tuchtrechtelijke klacht is voor elke beroepsbeoefenaar gevoelig. Dat is voor accountantskantoren niet anders. De zorgplicht is de afgelopen jaren sterk toegenomen. De Wet tuchtrechtspraak accountants doet zich gelden. Fasegewijs komt er steeds meer op de accountant af. Hoe doet de accountantskamer zich gelden? Wat verandert er met het nieuwe tuchtprocesrecht? Wat zijn de gevolgen van de inwerkingtreding van de Vierde Tranche Algemene Wet Bestuursrecht? Wat verandert er aan de verantwoordelijkheid van de accountant rond de zorgplicht met de Wet toezicht accountantsorganisaties? Een tuchtzaak zonder civiel belang is niet gedekt op de normale BAV. Wie gaat helpen? De Verzekerd Verweer-polis staat de accountant bij in de tuchtzaak. Een accountant heeft voor een verkoper van een aannemingsbedrijf een overnamebalans opgesteld. In de koopovereenkomst tussen de verkoper en de koper is een balansgarantie opgenomen: indien de waarde van de onderneming lager blijkt te zijn dan opgenomen in de overnamebalans, dan wordt de koopprijs met dit waardeverschil verminderd. De accountant heeft de post onderhanden werk te hoog opgenomen in de overnamebalans. In werkelijkheid blijkt het aannemersbedrijf minder lopende opdrachten te hebben dan de accountant heeft vastgesteld. Om deze reden heeft de verkoper een gedeelte van de koopprijs aan de koper moeten terugbetalen. De verkoper heeft daarop een klacht ingediend bij de Raad van Tucht, stellende dat de accountant vaktechnische fouten heeft gemaakt. De Raad van Tucht oordeelt alleen of de accountant volgens de beroepsregels heeft gehandeld en spreekt zich niet uit over de vraag of de accountant ook aansprakelijk is voor door de verkoper geleden schade. De BAV, die dekking verleent voor de aansprakelijkheid van de accountant, heeft geen belang bij de uitkomst van de tuchtprocedure. De accountant zelf heeft wel belang bij de uitkomst van de tuchtprocedure, omdat de Raad van Toezicht hem een maatregel op kan leggen en dit zijn reputatie kan schaden. Met de Verzekerd Verweer-polis krijgt hij bijstand in de tuchtprocedure. N.B. De BAV dekt wel het verweer indien er een civiel belang in het geding is. De ervaring leert dat dit heel weinig voorkomt. Alle genoemde schadevoorbeelden zijn niet volledig weergegeven. Derhalve kunnen aan deze voorbeelden geen rechten worden ontleend.

5 De voordelen Juridische bijstand voortaan ook bij zaken die vaak uitgesloten zijn op de BAV. Begrippen als gebeurtenis en geschil sluiten naadloos op elkaar aan. Geen losse verzekeringen die in één pakket zitten maar een volledig geïntegreerd product: waar de aansprakelijkheidsdekking ophoudt, begint de rechtsbijstanddekking. Verzekeringsgebied rechtsbijstanddekking is normaliter beperkt. Bij HDI-Gerling geldt het verzekeringsgebied voor de beroepsaansprakelijkheid ook voor de rechtsbijstand. Dus dekking voor de EU bij beroepsaansprakelijkheid is dekking EU voor de rechtsbijstand. Intellectueel eigendom is op de meeste rechtsbijstandverzekeringen uitgesloten. Niet bij Verzekerd Verweer. Blijft een schade onder het eigen risico van de BAV en is er toch de noodzaak om verweer te voeren? Dan biedt de rechtsbijstanddekking voortaan een oplossing voor de juridische kosten van het verweer. Er is wel een franchise van 250,- van toepassing. Geschillen die gaan over toezeggingen op gebied van resultaten of rendementen zijn gedekt. Geschillen die beperkt zijn tot een dispuut over de hoogte van én het betalen van de declaratie vallen ook onder deze nieuwe aanvullende verzekering. Geschillen over bestuursrechterlijke sancties (bijv. boetes) vallen onder de dekking. Voortaan wordt ook tuchtrechtbijstand verleend als het civiele belang ontbreekt. Geschillen over strafrecht (bijv. economische delicten) zijn gedekt. Geen franchise voor tucht-, straf- en bestuursrechtzaken. De premie is een relatief lage toeslag op de BAV-premie. Het verzekerd bedrag voor externe kosten is hoger dan bij de meeste reguliere rechtsbijstandsverzekeringen: binnen Benelux en Duitsland. De juridische hulp wordt verleend door de MKB-unit van DAS. Deze is speciaal gericht op de zakelijke markt, waardoor u met specialisten te maken krijgt die ervaren zijn in uw materie. Bijzonder is dat ook rechtsbijstand kan worden verleend tegen HDI-Gerling als de verzekerde het niet eens is met een schadeafwijzing of niet tevreden is over de schadebehandeling door HDI-Gerling.

6 Verschillenoverzicht Onderstaande tabel geeft u een overzicht van de dekkingsverschillen tussen de (relevante onderdelen van de) DAS rechtsbijstandverzekeringen en Verzekerd Verweer. DAS Ondernemers Optimaal DAS RechtsPartner Verzekerd Verweer Gebeurtenis: geschil Gebeurtenis: geschil Gebeurtenis: naadloze aansluitingop BAV-polis Tuchtrecht Tuchtrecht Tuchtrecht Geschillen met klanten Geschillen met klanten Geschillen met klanten Franchise 450,- Franchise 400,- Franchise 250,-. Geen franchise voor tucht-, strafen bestuursrechtzaken Geen dekking onrechtmatige daad Verweer onrechtmatige daad alleen Verweer in zaken als gevolg van een beroepsfout aanvullend op AVB Verzekeringsgebied beperkt tot Nederland Verzekeringsgebied beperkt tot Benelux EU, als BAV ruimer dan ook Verzekerd Verweer en Duitsland ruimer Kostendekking ,- Kostendekking ,- Kostendekking ,- Buiten Benelux en Duitsland ,- Eigen risico externe kosten 10% Geen eigen risico externe kosten Geen eigen risico externe kosten Inloop 3 maanden na ingangsdatum Inloop 3 maanden na ingangsdatum Inloop maximaal 5 jaar voor ingangsdatum Geen uitloop Geen uitloop Uitloop naadloze aansluiting BAV-polis Intellectueel eigendom niet gedekt Intellectueel eigendom niet gedekt Intellectueel eigendom wel gedekt Geschillen onder franchise/eigen risico Geschillen onder franchise/eigen risico Idem maar niet voor tucht-, straf- en uitgesloten uitgesloten bestuursrechtzaken Geschil over afwijzer zaak uitgesloten Geschil over afwijzer zaak uitgesloten Geschil over afwijzing door HDI-Gerling wel gedekt, geschil met DAS uitgesloten Gebruikelijke uitsluitingen m.b.t. verhuur, Gebruikelijke uitsluitingen m.b.t. verhuur, Meeste uitsluitingen zijn vervallen fiscale zaken, milieu e.d. fiscale zaken, milieu e.d. Geschillen met afnemers Geschillen met afnemers Als gevolg van beroepsfouten gedekt Geschillen met leveranciers/aantrekken Geschillen met leveranciers/aantrekken N.v.t. want dit is geen beroepsaansprakelijkheid van diensten van diensten Geschillen als werkgever Geschillen als werkgever N.v.t. want dit is geen beroepsaansprakelijkheid Geschillen rond vastgoed in gebruik, Geschillen rond vastgoed in gebruik, N.v.t. want dit is geen beroepsaansprakelijkheid nieuwbouw gedekt tot zaken met bij nieuwbouw pand voor eigen gebruik aanneemsom van maximaal ,- geen limiet in aanneemsom Bestuursrechtelijke kwesties Bestuursrechtelijke kwesties Als gevolg van beroepsfouten gedekt Incasso Incasso Honorariumgeschillen als gevolg van een beroepsfout gedekt Geen regionale service Regionale service door eigen team Regionale service door eigen team bedrijfsjuristen bedrijfsjuristen Geen dekking voor boetes Geen dekking voor boetes Wel dekking voor verweer tegen boetes Geen korting Geen korting Korting 5% op DAS Optimaal of RechtsPartner indien deze wordt/is afgenomen Premie hoger Premie hoger Premie veel lager DAS is de grootste rechtsbijstandverzekeraar in Nederland én Europa. Jaarlijks behandelt DAS voor Nederlandse particulieren en bedrijven meer dan zaken. Met 500 juridisch specialisten beschikt DAS over de juridische kennis en ervaring die nodig is om elk geschil tot een goed einde te brengen. Voor de zakelijke markt heeft DAS een MKB unit opgezet. Deze is speciaal gericht op de wensen van de zakelijke markt en spreekt de taal van de ondernemer. Er is altijd een MKB unit in de buurt. DAS heeft vestigingen in Amsterdam, Arnhem, Den Bosch, Rijswijk, Groningen en Roermond. HDI-Gerling Verzekeringen N.V. Westblaak 14 Postbus 925, 3000 AX Rotterdam T +31 (0) E info@hdi-gerling.nl I KvK Rotterdam DNB/AFM HDI-Gerling is een van de leidende schadeverzekeringsmaatschappijen voor het bedrijfsleven in Nederland en België. Onze kernactiviteit is het verzorgen van specialistische schadeverzekeringen voor organisaties en hun bestuurders, zowel nationaal als grensoverschrijdend en van MKB tot multinational. HDI-Gerling is toonaangevend onder andere op het gebied van Brand, Bedrijfs-, Beroeps- en Bestuurdersaansprakelijkheid, Transport, Motorrijtuigen, Technische verzekeringen, Product Recall en Kidnap&Ransom. HDI-Gerling is onderdeel van de Talanx Group, de op twee na grootste verzekeringsgroep binnen Duitsland. HDI-Gerling is wereldwijd actief in meer dan 130 landen. Kijk voor meer informatie op w w w. h d i - g e r l i n g. n l