Dienstverleningsdocument & Dienstenwijzer. Artifex Verzekeringen BV. Wat kunt u van ons verwachten?

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument & Dienstenwijzer Artifex Verzekeringen BV Wat kunt u van ons verwachten?

2 Inleiding Met dit document willen wij u inzage geven in wat ons kantoor voor u kan betekenen op het gebied van Verzekeringen en Financiele Dienstverlening. Veel van ons werk verrichten wij buiten uw gezichtsveld. In dit document geven wij u de belangrijkste informatie over ons kantoor en een overzicht van de wijze waarop ons kantoor werkt. Heeft u hierover vragen, aarzelt u dan niet om contact met ons op te nemen. Wie zijn wij? Artifex Verzekeringen is een jong en dynamisch advieskantoor waar tientallen jaren van ervaring en kennis aanwezig zijn in alle disciplines van de financiële dienstverlening. In juli 2006 zij wij met Artifex Verzekeringen BV gestart. Veel van onze cliënten komen voor het eerst met ons in aanraking doordat ze ons vinden op internet. Als een cliënt niet kiest voor execution only dan wordt deze als reguliere adviesklant geserviced. Wij zijn een organisatie waar advies, een betrouwbaar product en een eerlijke benadering van cliënten voorop staat. Wij nemen de wensen van onze cliënten altijd als uitgangspunt. Doordat wij op elk vakgebied specialisten in huis hebben kunnen wij u vanuit ieder invalshoek oplossingen bieden. Hierbij wordt de gezamenlijke kennis en ervaring gebundeld, waardoor een optimaal resultaat wordt bereikt. Feitelijke gegevens: Artifex Verzekeringen BV Hulsmaatstraat WG Enschede Telefoonnummer: KvK Registratie bij de Autoriteit Financiële Markten: Wij staan geregistreerd bij de Autoriteit Financiele Markten onder nummer Onze diensten Onze dienstverlening bestaat uit de onderdelen Verzekeringen, Hypotheken, Pensioenen en Kredieten. Deze brochure beschrijft de werkwijze van ons bedrijf. Onze adviseurs adviseren u op de genoemde gebieden. Het is onze taak om samen met u een inventarisatie van uw situatie, ook wel klantprofiel, te maken. Wij adviseren u over de hypotheek, verzekerings- en pensioenproducten en kredieten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen en/of geldverstrekker waar uw zaken zijn ondergebracht. Onze doelstelling is om u een persoonlijk, deskundig en op maat gesneden advies te geven over alle vormen van verzekeringen en financiële diensten en u de zo noodzakelijke hulp bij schade of andere problemen te bieden. Wij kunnen u behulpzaam zijn op een breed terrein. Tot de adviesgebieden van ons kantoor behoren: Schadeverzekeringen Levens- en Spaarverzekeringen Hypotheken Pensioenen Kredieten Banksparen Expirerende Lijfrente

3 Indien u ons inschakelt om uw belangen op bovenstaande gebieden te behartigen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten; Analyse van de risico s en uw wensen Wij maken een risico-inventarisatie en een inventarisatie van uw huidige financiële situatie. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico s u zou moeten verzekeren en welke risico s u wellicht zelf zou kunnen dragen. Tevens houden wij bij onze advisering rekening met uw wensen en omstandigheden, voor zover u deze aan ons kenbaar hebt gemaakt. Alternatieven waar u uit kunt kiezen Wij lopen, op uw verzoek, met u de verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige concurrerende hypotheek-, verzekerings-, en pensioenproducten en kredieten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze voor een product, zodat deze aansluit bij uw specifieke wensen en omstandigheden. Aanvraag van een product Wij staan u terzijde bij het invullen van het aanvraagformulier voor het aanvragen van een product. Wij nemen u zoveel mogelijk beslommering uit handen. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande elders lopende verzekeringen, hypotheken en kredietzaken. Verzorgen van voorlopige dekking Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand komt. Controle documenten Wij controleren met u of de aanvraag van een product correct en volledig is opgesteld. Samen met u letten wij erop dat u niet teveel, maar ook niet te weinig verzekert. In een later stadium controleren wij en uzelf of de polis of hypotheek die u van de verzekeraar of geldverstrekker heeft ontvangen wel conform de aanvraag is. Controle tarief Over het financiële product wat u afgesloten heeft, bent u premie, fee, rente en/of afsluitprovisie verschuldigd. Wij controleren of partijen de juiste tarieven voor u hanteren. Archivering Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Beheer van het product wat u heeft gesloten Omdat u ons heeft gevraagd uw belangen op het gebied van uw financiële producten te behartigen, zien wij het als een belangrijke taak ervoor te zorgen dat het product op lange termijn blijft aansluiten bij uw wensen. Er kunnen wijzigingen ontstaan in uw persoonlijke situatie die gevolgen hebben voor de aard van de verzekering. Wij wijzen u erop dat wij alleen uw producten kunnen aanpassen indien u ons informeert over de wijzigingen in uw wensen en situatie. Verzorgen van de uitkering Er kan een moment aanbreken dat u een beroep moet doen op een verzekering. Dat kan zijn na een schade, ongeval of bij overlijden. Namens u zullen wij die maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten. Werkzaamheden afkopen Levensverzekering Door verandering in de omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering.

4 Uitkering Levensverzekering Voordat een levensverzekering tot uitkering komt, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst bekijken wij samen de mogelijkheden van herbelegging. Wijzigen van Beleggingsfonds Wilt u de wijze waarop uw spaarpremies door verzekeringsmaatschappijen worden belegd wijzigen, dan begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. Persoonlijk financieel advies Adviestraject 1. Informatie- en inventarisatie gesprek Wij inventariseren uw financiële situatie, uw risicobereidheid, uw financiële ervaring en uw wensen en doelstellingen. Daarnaast informeren wij u over de verschillende hypotheekvormen, levensverzekeringen, beleggingsproducten en andere financiële producten, voor zover voor uw situatie van toepassing. 2. Analyse- en adviesfase Complementeren gegevens, opstellen klantprofiel, adviesmotivatie en adviezen conform WFT, uitwerken risicoprofiel conform WFT en Nationaal Regime. Toetsingen en analyses maken in kader van haalbaarheid van uw wensen. Het onderzoeken en vergelijken van de premies, rentes en voorwaarden van hypotheken en aflossingsmogelijkheden. Het onderzoeken en vergelijken van eventuele aanvullende voorzieningen gericht op het betaalbaar houden van de woonlasten ingeval van lang leven (pensioensituatie), arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. 3. Adviesgesprek en presentatie adviezen Doornemen van de voor- en nadelen van de verschillende opties waarbinnen uw wensen gerealiseerd kunnen worden. Doornemen van uw klantprofiel en de adviessamenvatting met uitgangspunten. motivatie ten aanzien van de keuze van de af te sluiten hypotheek en/of andere financiële producten en van eventuele aanvullende voorzieningen gericht op het betaalbaar houden van de woonlasten ingeval van uw pensioensituatie, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. Bemiddelingstraject 4. Administratieve voorbereidingen en implementatie Definitief advies opstellen, aanvragen offerte(s), voorbereiden aanvraag- en inschrijf formulieren. Regelen bankgarantie en/of taxatierapport indien met u besproken. Voorbereiden noodzakelijke correspondentie en contacten met geldverstrekker, verzekeraar, beleggingsinstelling, notaris, en makelaar. 5. Offerte- en implementatiegesprek Doornemen en tekenen definitief advies, offerte(s), bankgarantie, overbrugging en alle overige benodigde formulieren. 6. Nazorgtraject Het controleren van de hypotheekakte en notarisafrekening en de verzorging van de contacten tussen de geldverstrekker en de notaris. Het begeleiden en onderhouden van de contacten tussen de diverse betrokkenen. Het controleren van de voortgang bij en documenten van alle betrokkenen. Administreren alle relevante gegevens in dossier en CRM systemen.

5 Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen. Om dit waar te maken verwachten wij ook enkele zaken van u. Pas dan kunnen wij optimaal uw belangen behartigen. De juiste gegevens Wij verwachten dat u ons de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, dan is de kans groot dat de verzekeraar op grond van de verzekeringsvoorwaarden gerechtigd is de schade niet of niet geheel te vergoeden. Elders lopende financiële producten Heeft u elders producten lopen? Het is dan zeer belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om een goed op maat gesneden advies te kunnen verstrekken. Wijzigingen in persoonlijke situatie Wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt, of er doen zich wijzigingen voor met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Dit om te voorkomen dat belangrijke risico s onverzekerd blijven, of dat u juist risico s oververzekerd heeft. Onder wijziging van uw persoonlijke situatie vallen onder andere de volgende onderwerpen: Geboorte Samenwonen Huwelijk Scheiding Overlijden Wijzigingen in elders lopende verzekeringen Wijziging van bestemming van uw woning Wijziging van beroep Relevante verandering van het inkomen Aan- en verbouw van uw woning Verhuizing Contact met de verzekeraar, bank en/of geldverstrekker Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar, bank en/of geldverstrekker. Wij verwachten dat u ons ervan in kennis stelt wanneer u rechtstreeks communiceert met de verzekeraar, bank en/of geldverstrekker. Wij verwachten van u dat u ook zelf de ontvangen stukken op juistheid controleert en ons daarover informeert. Onafhankelijk advies Ons kantoor werkt met vrijwel alle aanbieders voor het adviseren over en het bemiddelen in financiële producten. Wij baseren onze advisering en op uw wensen en behoeften, een gedegen analyse van de ruime keus aan producten en onze ervaringen met deze financiële instellingen. Wij hebben met geen enkele aanbieder contractuele productieverplichtingen en zijn dus volledig onafhankelijk. Op verzoek geven wij graag aan met wie wij zaken doen.

6 Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij provisie. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij declaratie. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie of rente lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. U ziet exact wat onze kosten zijn Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening zijn. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. Producttype/Aard van onze dienst Reikwijdte Indicatie aantal uren HYPOTHEKEN (ook separate DVD) Hypotheekplan op basis van aankoop of herfinanciering van uw woning Hypotheekplan op basis van een 2 e hypotheek of verhoging binnen de hypothecaire inschrijving Echtscheiding/beëindiging relatie (bestaande relatie) Annulering van een getekende offerte. Zakelijke financiering Meerwerk i.v.m. explain LEVENSVERZEKERINGEN (ook separate DVD) Spaar- gemengd- beleggingsverzekering Overlijdensrisicoverzekering ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING (ook separate DVD) Minimaal 20 uren Maximaal 30 uren Minimaal 15 uren Maximaal 25 uren Minimaal 10 uren Maximaal 20 uren Minimaal 10 uren Maximaal 30 uren Minimaal 10 uren Maximaal 25 uren Minimaal 2 uren Maximaal 5 uren Minimaal 1 uur en Maximaal 5 uur Minimaal 1 uur en Maximaal 3 uur Minimaal 5 en Maximaal 10 uur Vergoeding uitsluitend via cliënt 1.990, ,00 750,00 (Naast de annuleringskosten van de bank) 1.750, ,00 500, > < > < > < 995 BANCAIRE LIJFRENTE (ook separate DVD) Minimaal 4 en Maximaal 6 uur 125 > < 395 Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn.

7 Betalingen Alle betalingen die u in verband met het gegeven advies aan de aanbieder(s) verschuldigd bent dient u rechtstreeks aan de aanbieder(s) te voldoen. U ontvangt daarvoor een nota van de desbetreffende aanbieder, de betaling wordt voldaan via machtiging of middels een betaling via de notaris. Wij raden u aan deze betalingen tijdig te verrichten. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de aanbieder en/of de dekking van uw verzekering. Onze kwaliteit Al onze medewerkers die adviseren zijn in het bezit van de nodige diploma s of zijn er mee bezig deze te halen. Tevens is ons kantoor aangesloten bij: Erkend Hypotheek Adviseur Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij organisaties die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering als de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij doen er alles aan om uw belangen zo goed mogelijk te behartigen. Maar ook wij kunnen fouten maken. Vandaar dat wij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben afgesloten. Voor u geeft dit een stuk extra zekerheid. Deze verzekering kent echter wel uitsluitingen en een maximum verzekerd bedrag. Ook moet vast komen te staan dat wij aansprakelijk kunnen worden geacht voor de geleden schade. Onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering keert dus niet altijd zondermeer uit. Onze relatie met verzekeraars, banken en geldverstrekkers Nederland telt meer dan 400 financiële instellingen. Op basis van onze vakkennis maken wij periodiek een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hierbij werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn en zijn dus volledig vrij in onze advisering. Wij hebben geen enkele contractuele verplichting om u te adviseren te kiezen voor de financiële producten van bepaalde verzekeringsmaatschappijen, banken en/of hypotheekverstrekkers. Ook hebben wij met geen enkele financiële instelling, bank of verzekeringsmaatschappij productieafspraken. Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Hoe kunt u ons bereiken? Artifex Verzekeringen B.V. Bezoekadres : Hulsmaatstraat 62, 7523 WG Enschede Postadres : Postbus 668, 7500 AR Enschede Telefoonnummer : Faxnummer : info@artifex-verzekeringen.nl Website : Openingstijden Maandag t/m vrijdag: 9.00 uur uur Voor spoedgevallen buiten de openingstijden kunt u bellen met Het is niet te garanderen dat uw telefoontje ten allen tijde beantwoord wordt. Naast al deze vormen van communicatiemiddelen hebben onze commerciële medewerkers een rechtstreeks telefoonnummer en een eigen adres. Onze buitendienstmedewerkers hebben tevens de beschikking over een mobiele telefoon. U kunt van hen op aanvraag deze informatie ontvangen.

8 Beëindiging van de relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringsovereenkomsten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons kantoor totdat een ander kantoor deze zorgplicht overneemt. Klachtenregeling Wij doen ons best. Maar het kan zijn dat u toch niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij verzoeken u dat dan zo spoedig mogelijk aan ons kenbaar te maken. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij een onafhankelijk klachtencollege, te weten: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG Aansluitnummer : Telefoon : Website : U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. Op onze dienstverlening is het Nederlands recht van toepassing. Algemene voorwaarden Op onze dienstverlening zijn verder de algemene voorwaarden van toepassing die aan dit dienstverleningsdocument zijn gehecht en/of op onze vestiging verkrijgbaar zijn en bovendien op te vragen zijn bij de Kamer van Koophandel te Enschede. Ook via onze website tabblad Algemeen -> algemene voorwaarden zijn deze in te zien.