Stapsgewijs meer. diversiteit

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Stapsgewijs meer. diversiteit"

Transcriptie

1 08 100e jaargang 24 juni 2010 nr. Opinies en achtergronden voor de financiële professional Mannelijke zakelijkheid in warme damesjas Uitvaart: adviseren zonder diploma MV&D: Komt een vrouw bij de tussenpersoon Variabele lijfrente bij Aegon Stapsgewijs meer VBNET.NL diversiteit

2 Transparante service, transparante tarieven en een zeer transparant productaanbod. Jan Kees, accountmanager Credivance, dé partner voor inkoopcombinaties, ketens en franchisers. Een goed krediet is één, maar Credivance biedt u meer. Meer deskundigheid en meer gemak bij het afsluiten van producten. Meer transparantie, omdat we één tarief hebben voor elk krediet. Meer persoonlijke service, dankzij ons hechte en professionele team van medewerkers. En bovendien... blijven we altijd meer met u meedenken. tel

3 Hoofdredactioneel colofon Het Verzekeringsblad Opinies en achtergronden voor de financiële professional Hoofdredactie Michiel Huisman redactie Alex Klein (adjunct-hoofdred.) Erwin Loer Yvonne Neppelenbroek Rick de Ruiter Secretariaat Elly Gravendeel T E I Postbus GA Deventer Uitgever Kluwer Stephanie Keij E Marketing Joris Krabbenborg abonnementen en verzending Kluwer Afd. Klantcontacten Postbus AW Deventer T E abonnementsprijs ,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren: 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode. Losse nummer 8 excl. btw VB Specials: 12,25 excl. btw advertenties Kluwer Postbus GA Deventer Emilie Kars-van der Goes T E Media order Service Toos Schurink T E Sluitingsdatum: Maandag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en litho kosten worden doorberekend. ontwerp Edenspiekermann, Amsterdam Vormgeving Colorscan bv, Voorhout fotografie W. van Dijen, T. van Til, K. Poelmann, P. Strelitski druk Ten Brink, Meppel issn Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen. Diversiteit Het Thema Vrouwen in de financiële dienstverlening loopt als een rode draad door deze editie. De eer dan ook aan mij om dit keer Het VB in te luiden. Als je dan aan zo n editie werkt, word je je bewust van de rol van vrouwen met hun meer feminiene dan masculiene eigenschappen en de positieve bijdrage die zij kunnen leveren aan een goede balans binnen een organisatie en ook aan het herstel van het vertrouwen in onze branche. We organiseerden een rondetafelbijeenkomst (zie p. 8) met een aantal gedreven vrouwen in de branche. Een duidelijke visie hebben zij zeker. Respecteren en waarderen van de verschillen tussen de seksen zou een grote sprong voorwaarts zijn in het streven naar meer diversiteit aan de top, was een van de uitkomsten van deze bijeenkomst. En dan de eerste netwerkbijeenkomst van Women in Financial Services waar ik bij aanwezig was. Zeker geen theekransje kan ik u vertellen. Wel geteld 200 vrouwen, die samen discussieerden over vertrouwen: in jezelf en in elkaar, in diversiteit en in de sector en over welke bijdragen zij kunnen leveren aan het herwinnen van dat vertrouwen. Kijkend naar de initiatieven in de branche voor het herstel van vertrouwen, verrast het mij wel dat het Verbond binnen het traject Verzekeraars Vernieuwen geen aandacht besteedt aan het belang van diversiteit. Maar dat kan natuurlijk nog komen. In hun politieke lobby ervaren ze vanaf nu in ieder geval die diversiteit wel; het aantal vrouwelijke Tweede Kamerleden is nog nooit zo hoog geweest. Een goede ontwikkeling in het herstel van vertrouwen vond ik afgelopen week de introductie van leesbare verzekeringsvoorwaarden, waarmee Onna-Onna kwam. Toeval? Of liggen daaraan die specifieke vrouwelijke eigenschappen ten grondslag? Het is maar zo een gedachte. Ook goed was het om te zien dat Marieke van Zuien tijdens de Verzekeringsawards 2010 als Verzekeringstalent van het jaar werd gekozen. Een gemotiveerde en gedreven persoonlijkheid die een belangrijke bijdrage levert aan de toekomst van Cardif, die qua vertrouwen ook niet ongeschonden uit de strijd is gekomen. Bewuste aandacht voor vrouwen in de branche is op z n tijd niet verkeerd. En als dat een positieve bijdrage kan leveren aan het herstel van vertrouwen in onze branche, zal ik het vanuit de redactie dan ook niet nalaten. Natuurlijk moet het geen doel op zich worden, maar een stukje bewustzijn is zeker niet verkeerd. Yvonne neppelenbroek Eindredacteur Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

4 Inhoud 12 Hoofdredactioneel 3 Vermogens Advies Programma Uitgelicht 6 Variabele lijfrente bij Aegon European Pension Debate 2010 Intermediaire pluim voor Stad Holland en ONVZ Inspirerende eerste WIFS-netwerkbijeenkomst 21 De Pijnbank 22 Vermogens Advies Programma van Legal & General 22 Column 27 De juiste prijs? De Stellingname 30 Vrouwenverzekering voorziet in behoefte Marktonderzoek 34 Over donkere wolken en nieuwe dagen 28 De Boekenplank 39 Marco Keim over het boek De mythe van het glazen plafond van Marike Stellinga Toegelicht 40 Levensverzekeringen bij echtscheiding Met name 43 Hoogervorst voorzitter TC IOSCO MV&D! 44 Komt een vrouw bij de tussenpersoon De Wandeling 46 Ellen Faber (Achmea divisie Directe Distributie) VB Praktijk 48 Alles anders in assurantieland Kort 50 Allianz koppelt London aan Aplaza Tariefwijzer voor zzp er Gadgets 53 Fietsen, bellen en opladen Roze gadget is gemiste kans 50 Barbier 54

5 8. DIscUssIe stapsgewijs meer diversiteit De vertrouwenscrisis die onze branche in de greep houdt, had minder heftig hoeven uitpakken als de bestuurstop meer diversiteit aan mannelijke en vrouwelijke eigenschappen had gekend. Het meest succesvolle managementteam bestaat uit een combinatie van vrouwelijke intuïtie en inlevingsvermogen en mannelijke resultaatgerichtheid en zelfstandigheid. Hoe komen we tot een dergelijk managementteam? Op uitnodiging van Het VB namen vier vrouwen uit de top van het verzekeringsbedrijf deel aan een rondetafeldiscussie. Onder leiding van Monique de Vos kregen Carola ter Braak, Marjantine Jakobs, Monique Kooijman en Ellen von Koczian een aantal prikkelende stellingen voorgelegd. De ervaringen met en hun toekomstvisie op de verzekeringsbranche is minstens zo prikkelend te noemen. 24. VeRzekeRIngsAwARDs sterrenavond in hilversum 18. VeRzekeRIngsRechT Informatie bij de polis? De Europese Commissie vindt het bezwaarlijk dat het in Nederland is toegestaan om belangrijke informatie bij de polis te verstrekken. Dit is volgens haar te laat. Het moment waarop de Commissie dit persbericht heeft gepubliceerd, is opvallend. Vanaf 1 juli a.s. wordt het immers mogelijk om het volledige proces van het afsluiten van een verzekeringsovereenkomst elektronisch vorm te geven. Is er reden om de processen zoals deze nu door verzekeraars worden ingeregeld, aan te passen? 14. In T VelD Mannelijke zakelijkheid in warme damesjas Marieke van Zuien werd 11 juni tijdens de uitreiking van de Verzekeringsawards 2010 uitgeroepen tot Verzekeringstalent van het Jaar. Daarmee sleepte de getalenteerde communicatiemanager van Cardif een van de vijftien Gouden Schilden in de wacht. Met haar blikken we terug op deze sterrenavond. 28. UITVAART Diplomaloze adviseurs Een kleine revolutie is aanstaande in uitvaartverzekeringsland. De NAvU (Nederlandse Associatie voor Uitvaartadvies) is een intermediair die via uitvaartondernemers uitvaartpolissen van NorthWest Verzekeringen gaat adviseren, onder eigen naam van de uitvaartondernemer en met een clausule op de polis voor het verzorgen van de toekomstige uitvaart. Diplomaloze polisadviseur dus. Kan dat wel? Een jaar na de opening van Het Bespaarhuis in 2008, brak de financiële crisis uit. Toch is het gelukt om in 2009 de omzet op hetzelfde niveau te houden als het jaar ervoor. Het aantal hypotheken kwam zelfs hoger uit. Lennart van Gastel heeft daar wel een verklaring voor: Dat is een gevolg van het innoveren, want daarmee creëer je marktaandeel. Het concept is populair. Inmiddels wil bijna 50% van de bestaande klanten en 90% van de nieuwe klanten betalen voor de ervaring van echt advies. Vernieuwen door innoveren. Geen toverformule, maar realiteit. Lennart en Sharon van Gastel, winnaars van de Generali VB Innovatieprijs en de Ondernemersprijs 2008, hebben het uitgevonden. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

6 Uitgelicht Pensioen/eb Hoofdpijndossiers: Pensioen, Zorg en Wonen Pensioen, Zorg en Wonen. Deze drie hoofdpijndossiers in de politiek en het landsbestuur, stonden begin deze maand ter discussie tijden het European Pension Debate 2010 dat is georganiseerd door de Universiteit van Tilburg. Het was een van de eerste en weinige seminars waarbij de drie dossiers als communicerende vaten werden gepresenteerd en besproken. En dat leverde verrassende inzichten op. Temeer omdat het sprekersveld van hoog niveau was. Zorgpensioen Hoewel geen eensluidende conclusies zijn getrokken, laat staan een blauwdruk voor de toekomst is neergelegd, zijn er wel overeenkomstige denkbeelden. Uit de richting van Zorg kwam de stelling om als de donder te starten met spaar- en verzekeringsproducten voor de toekomstige bekostiging van de ouderenzorg. En omdat er nog altijd een groot deel van de zorg wel geleverd moet worden maar niet publiek of privaat verzekerd is, wordt de roep om een zorgpensioen steeds luider. Belangenbehartiger in deze op het congres was Jeroen van den Oever, voorzitter van de raad van bestuur van de Vierstroom (een van de grootste zorginstellingen in Nederland). Wonen Jim Schuyt van woningcorporatie de Alliantie pleitte voor een tripartite samenwerking waarbinnen hij drie mogelijke innovaties onderkent: Oprichten van Woningfondsen voor huisvesting van ouderen voor gezamenlijke rekening en risico van alle drie betrokken partijen. Activeren van opgeslagen vermogen (bij woningcorporaties versteend vermogen genoemd). Het uitwerken van pensioen in natura (combinatie van inkomen, wonen en zorg). Verbindende schakel De verbindende schakel is volgens Schuyt het feit dat woningcorporaties, pensioenfondsen en zorgaanbieders dezelfde klant bedienen. Het uitgangspunt kan dan ook zijn: mijn klanten zijn mijn pensioengerechtigden en mijn huurders. Alle presentaties en verdere wetenswaardigheden zijn te downloaden op: ccp/epd/. Pensioen/eb We willen doorleven Doorleven, een bestaand woord voor een nieuw begrip. Holland Finance Center (HFC) typeert het begrip als het organiseren en het financieren van doorleven vanaf leeftijd 50 tot aan het sterfbed. PricewaterhouseCoopers deed er onlangs in opdracht van HFC onderzoek naar en concludeerde onder andere dat er in Nederland nagenoeg geen financiële partijen zijn die specifieke producten voor dit segment ontwikkelen. Het blijft allemaal bij een beetje aanpassen, een beetje bijsturen en de communicatie wat meer focussen op senioren. In het recente verleden was dat wel anders. Het is nog geen tien jaar geleden dat de grijze golf een hype leek te veroorzaken onder financiële dienstverleners. Opeethypotheken, generatielijfrentes en financiële diensten in natura leken als paddestoelen uit de grond te schieten om even snel weer te verwelken. Een gemiste kans, zo geeft het onderzoek van PwC aan. In Japan en Duitsland doen ze er veel meer aan. En met redelijk succes. In Duitsland raken long term care -producten door PwC origineel getypeerd als privatisering van de AWBZ in zwang. In Japan doen lijfrenteproducten voor ouderen en medische zorgproducten het goed. Die landen zijn dan ook verder in hun productontwikkeling, concludeert PricewaterhouseCoopers. Gemis Niettemin wordt in ons land het ontbreken van specifieke producten (opnieuw) als een gemis beschouwd. Zeker tegen de achtergrond van de vergrijzing, sterk stijgende zorgkosten en het vrijkomen van forse pensioenkapitalen in de vorm van inkomens van gepensioneerden. Nieuwe innovaties PwC noemt het een uitdaging om met name de laatste twee trends te combineren om tot productoplossingen te komen. Want naarmate men ouder wordt, neemt de behoefte aan geld en consumptiegoederen af en stijgt de behoefte aan zorg en zekerheid. In het aanwenden van een deel van die pensioenkapitalen voor andere behoeften dan consumptie en sec geld, ligt de sleutel voor een nieuwe productenrange waarop financiële instellingen (in samenwerking met zorg- en wooncorporaties) hun tanden stuk kunnen bijten. We staan als het aan PwC ligt aan de vooravond van nieuwe innovaties. 6 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

7 uitgelicht Marktonderzoek Intermediaire pluim voor Stad Holland en ONVZ Van alle zorgverzekeraars waardeert het intermediair Stad Holland (8,1) en ONVZ (7,6) het hoogst. In het Onderzoek Zorgverzekeringen van Bureau D & O is CZ derde met een 7,4. Aan het onderzoek hebben 347 financieel dienstverleners meegewerkt die actief zijn op het gebied van zorgverzekeringen. Een advieskantoor blijkt gemiddeld 321 hot prospects in eigen portefeuille te hebben, die hij voor een ziektekostenverzekering kan benaderen. Bij 44% van de respondenten is het percentage ziektekostenverzekeringen in 2009 gestegen ten opzichte van Bij 49% is het aantal ziektekostenverzekeringen gelijk gebleven. In 7% is het aantal ziektekostenverzekeringen in 2009 gedaald ten opzichte van Het intermediair geeft aan voor de aankomende prolongatieronde een verdere groei te verwachten van het aantal klanten dat een zorgverzekering afsluit in het intermediaire distributiekanaal. Bijna de helft (46%) van hen verwacht dat het aantal ziektekostenverzekeringen in 2011 binnen de eigen portefeuille zal stijgen ten opzichte van Een fractie meer (48%) verwacht een stabilisatie en 6% een daling. Verwachting per label Aan de deelnemende intermediairs is ook gevraagd een verwachting uit te spreken over de eigen portefeuille, uitgesplitst naar de labels waarmee men samenwerkt. De uitkomst hiervan verwerkte D & O in het volgende overzicht: Aanbieder % intermediair dat stijging aandeel verwacht gemiddeld % stijging kantoren van kolom 2 % intermediair dat gelijkblijvend aandeel verwacht % intermediair dat daling aandeel verwacht Avéro Achmea 11% 8% 56% 34% 17% CZ 43% 8% 53% 4% 10% Delta Lloyd 29% 12% 65% 7% 12% Fortis/Amersfoortse 20% 8% 63% 17% 23% goudse verzekeringen 9% 7% 91% Menzis 27% 9% 58% 15% 25% ONVZ 18% 7% 75% 8% 18% Stad Holland 68% 19% 31% 1% 1% Turien 33% 13 % 50% 17% 30% gemiddeld % daling kantoren van kolom 5 Pensioen/eb Variabele Lijfrente bij Aegon Waar veel levensverzekeraars in Nederland het hoofd over hebben gebogen en met enige jaloezie naar hun buitenlandse collega s keken met name Amerikaanse doet Aegon het gewoon: de variable annuity. Aegon noemt het product Variabele Lijfrente. In de kern gaat het om een particulier product dat voorziet in een periodieke uitkering (de lijfrente) die tegen een koopsom het vermogen dat de particuliere klant wenst te investeren wordt afgesloten. Het beschikbare vermogensbestanddeel vermeerderd met de vermogensaanwas dat niet besteed wordt voor de uit te keren lijfrente in enig jaar, blijft renderen. Dat deel wordt namelijk belegd. Binnen het concept van Variabele Lijfrente kan de lijfrente-uitkering fluctueren al naargelang de behoefte van de klant aan extra inkomen. Het te beleggen deel kan naar keuze belegd worden in een range van beleggingsfondsen met diverse risicoprofielen. Variable annuities liggen met name in het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten goed in de markt. Maar ook in Duitsland en Japan (eveneens grote levensverzekeringslanden) zijn het geen onbekende producten. Terughoudendheid In Nederland was men tot nu toe altijd zeer terughoudend om dit product (massaal) te vermarkten, terwijl de kennis en ervaring ruimschoots bij de grote verzekeraars voorhanden was. Daar maakt Aegon nu dus een einde aan. Eindelijk weer eens wat nieuws in de nationale levenbranche! Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

8 Stapsgewijs meer diversiteit 8 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

9 discussie De vertrouwenscrisis die onze branche in de greep houdt, had minder heftig hoeven uitpakken als de bestuurstop meer diversiteit aan mannelijke en vrouwelijke eigenschappen had gekend. Het meest succesvolle managementteam bestaat namelijk uit een combinatie van vrouwelijke intuïtie en inlevingsvermogen en mannelijke resultaat gerichtheid en zelfstandigheid. Op uitnodiging van Het VB namen vier vrouwen uit de top van het verzekeringsbedrijf deel aan een rondetafeldiscussie. Onder leiding van Monique de Vos kregen Carola ter Braak, Marjantine Jakobs, Ellen von Koczian en Monique Kooijman een aantal prikkelende stellingen voorgelegd. De ervaringen met en hun toekomstvisie op de verzekeringsbranche is minstens zo prikkelend te noemen. Zo zal de branche in dit decennium massaal overstappen op e-business. Het intermediair zal hiervoor een technisch innovatieve slag moeten maken, gericht op e-commerce en een 24-uurs online bereikbaarheid. Maar ook op het personele vlak moet de verzekeringsbranche aan de slag. Voor een juist evenwicht in de besluitvorming zou de diversiteit in een managementteam meer in balans moeten zijn. De succesfactoren voor het toekomstig leiderschap zijn daarbij gestoeld op vrouwelijke eigenschappen als dienend leiderschap, inspireren, democratische besluitvorming en bruggen bouwen. En tot slot zouden mannen minder ik moeten zeggen en vrouwen minder wij. Mannen komen van Mars Lang geleden hadden de bewoners van Mars en Venus gelukkige relaties, gebaseerd op wederzijds respect voor de verschillen die er tussen hen bestonden. Toen kwamen ze naar Aarde, en vergaten dat ze van verschillende planeten afkomstig waren. Het is een passage uit het boek van John Gray Mannen komen van Mars, Vrouwen van Venus. Het vormt een mooie inleiding naar de vraag om verschillen in gedrag tussen mannen vrouwen te benoemen. Zowel in het algemeen als in de bestuurskamer. Mannen moeten minder ik zeggen en vrouwen minder wij Carola ter Braak is hoofd beleidsafdeling Schade bij het Verbond van Verzekeraars en tot voor kort ad-interim directeur van de Stichting Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit (VbV). Zij is het enige vrouwelijke MT-lid binnen het Verbond. Marjantine Jakobs was tot 1 april managing director bij Aon Consulting. Daarvoor bekleedde zij in de financiële sector al tal van management- en directiefuncties op commercieel, marketing- en operationeel gebied. Ellen von Koczian is directeur van de Stichting Financiële Dienstverlening. Hier is bijna 90% van het zelfstandige intermediair bij aangesloten. Rode draad in haar carrière ligt op het snijvlak overheid, branchevereniging en belangenbehartiging. Monique Kooijman is Underwriting Manager Commercial Division Chubb. Zij is het enige vrouwelijke MT-lid binnen Chubb Nederland. Monique de Vos is directeur van het Executive Searchbureau Chasse in Den Haag. Sinds 2007 schrijft De Vos voor Het VB de rubriek De Wandeling, om zo meer te weten te komen over de vent achter de tent. De vent? Precies, er zijn zo weinig vrouwen aan de top! Kooijman stelt dat vrouwen minder snel overtuigd zijn van hun talenten. Daar zou wat haar betreft meer op gefocust moeten worden. Geen voorrang voor vrouwen, maar hen een duwtje in de goede richting geven. Uit onderzoek is gebleken dat mannen sneller kiezen voor een functie die net boven hun capaciteit ligt. Vrouwen doen dat over het algemeen anders, zij schatten hun kansen reëler in en bluffen weinig tot niet. Ter Braak interrumpeert haar: Een vrouw komt nu boven drijven omdat ze voldoet aan de criteria van de mannen en ze vermoedelijk zelf dus ook meer mannelijke eigenschappen heeft. Het vereist meer inlevingsvermogen om je te kunnen of willen verplaatsen in de andere sekse. Mannen begrijpen elkaar beter, dus waarom dan voor een mindere klik kiezen? Jakobs stelt daarbij vast dat vrouwen die wel doorstromen, echte bruggenbouwers zijn. En Kooijman: Het is veelal ook geen kwade wil maar meer onbewust gedrag waardoor een man zijn keuze bepaalt. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

10 In de besluitvorming blijkt het pad van de seksen ook niet altijd synchroon te lopen, meent Kooijman: Vrouwen bereiden zich inhoudelijk (minutieus) voor op een vergadering, mannen kijken hoe de verhoudingen liggen. Vervolgens moet de vrouw erachter komen dat de besluitvorming eerder al bij het koffieapparaat is genomen, in plaats van in de vergadering. Zij benadrukt dat dit voorbeeld natuurlijk wat gechargeerd is, maar wel degelijk een kern van waarheid bevat. Eigenschappen van een topvrouw De belangrijkste eigenschappen die doorgaans aan vrouwen worden toegedicht, zijn volgens Von Koczian een goed inlevings- en incasseringsvermogen. Je moet het besef hebben dat vrouwen en mannen anders denken en doen. Vrouwen hebben soms de neiging om bij kritiek de zaken persoonlijk op te vatten. Maar zo persoonlijk is het vaak niet bedoeld. Jakobs geeft aan in dit verband moeite te hebben met het woord vrouwen. Ik heb het liever over mannelijke en vrouwelijke eigenschappen. Er zijn mannen met vrouwelijke eigenschappen en andersom. Beide eigenschappen heb je wel nodig om sterk te staan. Het zou dus om de eigenschappen van een persoon moeten gaan en niet zwart-wit over vrouwen en mannen. Jakobs is het wel met Von Koczian eens dat inlevingsvermogen een belangrijke eigenschap voor de toekomst is. Met vrouwen uit de crisis Eurocommissaris Neelie Kroes stelde vorig jaar dat bedrijven met vrouwen aan de top beter overleven in de crisis. De crisis had volgens haar een andere en beperktere omvang gehad als er meer vrouwen in de financiële top hadden gezeten. De vier topvrouwen aan onze tafel zijn minder uitgesproken als deze stelling ter tafel komt. Ter Braak denkt dat vrouwen wel minder risico s nemen dan mannen. Kooijman interrumpeert haar en voegt daaraan toe dat vrouwen over het algemeen ook minder macho zijn. Mannen nemen vaak meer risico en willen zich daarmee bewijzen. Tegelijkertijd is iedereen het erover eens dat meer risico ook meer ondernemen betekent. Het risicoaanvaardende gedrag van mannen blijft dus nodig. Maar, zo stellen de tafelgasten vast, voor een juist evenwicht in de besluitvorming zou er dan wel diversiteit in het managementteam moeten zijn. Maar hoe krijg je die? Jakobs: We moeten ophouden met roepen dat er meer vrouwen aan de top moeten. Niet langer roepen, maar gewoon doen! Diversiteit door wederzijds respect Respecteren en waarderen van de verschillen tussen de seksen zou een grote sprong voorwaarts zijn in het streven naar meer diversiteit aan de top. Daar is iedereen aan tafel het over eens. De discussie over het vrouwelijke element in de financiële crisis heeft het onderwerp vrouwen aan de top nieuw leven ingeblazen. Als we de top van de bank- en verzekeringsbranche onder de loep nemen, dan kom je ook daar maar weinig vrouwelijke bestuurders tegen. Er werd aan het begin van deze eeuw op dit onderwerp nog flink in de pijp geblazen. De benoeming van Heleen de Heer tot eerste Verzekeringsvrouw van het Jaar, blijkt achteraf het hoogtepunt van deze doorbraak te zijn. Ter Braak vindt dat multiculturele diversiteit net zo belangrijk zou moeten zijn als de diversiteit van mannen en vrouwen op de werkvloer. Toch mag de eerste al geruime tijd en veel meer dan de ander in de spotlights staan. Ik kan er soms best Monique Kooijman Ellen von Koczian 10 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

11 last van hebben dat ik zo weinig vrouwen op managementniveau om me heen heb. De inbreng van een vrouw is in vele opzichten afwijkend en daarmee een belangrijke toegevoegde waarde. Dan komt ook VerzekeraarsVernieuwen ter sprake, een programma van het Verbond van Verzekeraars dat in het teken staat van klantfocus en herstel van vertrouwen. Als enig vrouwelijk MT-lid bij het Verbond moet ook Ter Braak constateren dat binnen het programma de diversiteit van mannen en vrouwen als onderwerp niet op de agenda staat. Misschien is dat eigenlijk wel een goed idee, aldus Ter Braak die daarbij wel kwijt wil dat ze aan de tafels van het Verbond niet eerder zoveel veranderingsgezindheid heeft gezien als nu. We leven in een legendarische tijd. Er wordt niet alleen gepraat over verandering, maar er wordt ook naar gehandeld. Daarvan vind ik de geïnformeerde verlenging/maandelijkse opzegtermijn een sprekend voorbeeld. Concluderend kunnen we stellen dat de mannelijke top van het Verbond er in de crisistijd verstandig aan doet, meer te varen op vrouwelijke eigenschappen. Saai imago Het imago van de verzekeringssector blijkt ook een rol te spelen bij de lage vertegenwoordiging van vrouwen in de top. Onze sector heeft geen leuke producten die je kunt laten zien. Het is een sector waar je het zelf leuk moet maken. Daarom is het wellicht ook moeilijker om er vrouwen voor te interesseren, aldus Von Koczian die vooral in de sociale sector een grote aantrekkingskracht op vrouwen ziet. De werkzaamheden van de Stichting Financiële Dienstverlening hebben ook iets weg van deze sector. Von Koczian heeft meer vrouwen dan mannen in dienst en op een openstaande vacature heeft tot op heden nog geen enkele man zich gemeld. Er zal nog veel moeten gebeuren om ook de werkvloer zelf te ontdoen van allerlei vooroordelen en hokjesdogma s, bijvoorbeeld over typische vrouwen- en mannenbanen. Na Leven komt Schade Hiermee blijkt het voornaamste over de rol van vrouwen in de branche wel zo n beetje besproken. Geen reden voor de topvrouwen om het gesprek te beëindigen. In rap tempo discussiëren zij verder over verschillende andere issues die de financiële dienstverlening bezighouden. Daarbij valt het eerder besproken vrouwelijk denken vanuit een groter risicobewustzijn en sterk moreel besef wel steeds weer op. Met meer diversiteit in de top was het minder berg afwaarts gegaan Zo komt op tafel dat de imagoproblematiek in de sector in rap tempo verschuift van Leven naar Schade. Je ziet dit deel van de markt een opmars maken in de negatieve berichtenstroom. Ter Braak: We hebben lange tijd geroepen dat het negatieve imago aan de levenkant zit. Het afgelopen jaar is ook het schadebedrijf in de spotlights gezet. Rechtsbijstand en letselschade bijvoorbeeld zijn veelvuldig negatief in het nieuws geweest. Er speelt een belangrijk verschil tussen levenen schadeproducten wat de problematiek aan Marjantine Jakobs Carola ter Braak Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

12 de schadekant anders maakt dan bij leven. Schadeproducten zijn concreet en begrijpelijk voor een grote groep mensen. Schadeproducten zijn tastbaarder en het nut en de noodzaak daarvan zijn maatschappelijk gesproken makkelijker aan te tonen dan die van veel levenproducten. Ook zorg en sociale zekerheid spelen bij verzekeraars een steeds belangrijkere rol. Op het vlak van leven en pensioen is alles nog steeds redelijk onzichtbaar en ongrijpbaar, aldus Jakobs. De problematiek speelt zich overigens niet alleen af op de particuliere schademarkt. Ook de (groot) zakelijke markt kent een moordende concurrentie die niet zonder gevolgen kan blijven. Als Chubb voeren we een zeer zorgvuldig acceptatiebeleid met een adequate premiestelling, stelt Kooijman. Maar om ons heen zie ik nog steeds een zeer agressief acceptatiebeleid gevoerd worden, waardoor de premies maar blijven dalen. Er wordt breed getekend tegen zeer lage premies. Ieder jaar denk je weer dat de bodem is bereikt en dan gaat de markt toch weer verder omlaag. Je ziet gevallen waarbij risico s vrijwel onder de kostprijs worden verzekerd, en dit kan op langere termijn niet zonder gevolgen blijven. Haal de klant in beeld Von Koczian zou graag zien dat de branche veel meer gaat denken vanuit het klantbeeld. Hoe kom je bij de klant over? Ben je integer en betrouwbaar? Maar ook: begrijp je de klant en luister je wel echt? Ter Braak vindt dat hier bedrijfsbreed op gestuurd moet worden. De samenleving, de klant, verwacht veel van ons. Niet alleen dat we polissen draaien en premies incasseren. De slag die nu gemaakt moet worden, is dat verzekeraars daadwerkelijk bedrijfsbreed bindende afspraken met al hun medewerkers maken op het gebied van klantvriendelijkheid. Toekomst intermediair Het intermediair zal een technisch innovatieve slag gaan maken,menen de gespreksdeelneemsters, gericht op e-commerce en een 24-uurs online bereikbaarheid. Over tien jaar is de branche massaal overgestapt op e-business. Nu al ligt het conversiepercentage bij mensen die het internet opgaan op 70%. Bij het reguliere (papieren) offertetraject is dat slechts 30%, aldus Jakobs. Om hierin de juiste stappen te nemen, zou wat Jakobs betreft de intermediaire branche meer moeten inzetten op jeugdpanels, met jongeren van 17 tot 19 jaar. De zelfstandigheid en gedrevenheid van deze nieuwe consument is volgens haar veel groter dan wordt gedacht. De nieuwe consument doet alles tegelijk, chatten, surfen en msn en, maar is tegelijkertijd gefocust als hij online iets wil halen. Dat is het moment dat hij jou moet kunnen vinden, want de nieuwe consument vindt wat hij zoekt en is op dat moment ook bereid dit aan te schaffen. Monique de Vos Naast e-commerce wordt ook specialisatie een belangrijk item, zo stelt Kooijman. Ga je voor de massa en e-commerce of wordt het specialisatie op een specifiek marktsegment? Voor de complexe zakelijke risico s blijft een belangrijke markt bestaan voor de grote makelaars en onafhankelijke advieskantoren. Meerwaarde verdwijnt niet Von Koczian: Makkelijke producten kunnen prima via internet. De tussenpersoon zal echter altijd iets hebben wat internet de consument niet kan bieden en dat is het persoonlijke contact. Ik ben ervan overtuigd dat die meerwaarde er altijd zal blijven en dat daar ook altijd vraag naar blijft bestaan. Tegelijkertijd denk ik dat de tussenpersoon, om het platte productniveau te ontstijgen, zich veel meer moet gaan richten op het totale financiële plaatje van zijn klant, het life cycle adviseren. Een internetverzekeraar kan dat niet. Als het vervolgens op het betalen van het advies aankomt, dan zijn de meningen aan tafel redelijk synchroon aan elkaar. Voor de simple-risk producten zal men niet snel geneigd zijn om uurtje-factuurtje af te rekenen. Anders ligt dat bij de hoogopgeleide tweeverdieners die zichzelf geen tijd gunnen om hun financiële zaken zelf te regelen. Deze groep kan het zich financieel veroorloven om de zaken uit te besteden aan een adviseur. Er zal echter een grotere groep blijven voor wie dit financieel niet haalbaar zal zijn. Ook het vrouwelijke inzicht kan hierin geen verandering brengen. Door: Alex Klein 12 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

13

14 Met innoveren creëer je marktaandeel 14 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

15 in t Veld Mannelijke zakelijkheid in warme damesjas Meestal ontvang je na het afsluiten van je verzekeringen of hypotheek de bekende dikke enveloppe met polisbladen en aanhangsels in de brievenbus. De klanten van Lennart en Sharon van Gastel ontvangen hetzelfde pakket papier, maar dan wel in cadeauverpakking. Het maakt onderdeel uit van een beleving. Een beleving die Het Bespaarhuis heet. Het concept is populair. Inmiddels wil bijna 50% van de bestaande klanten en 90% van de nieuwe klanten betalen voor de ervaring van echt advies. Wie Het Bespaarhuis binnenkomt, een historisch en markant hoekpand aan de Hoge Gouwe in het centrum van Gouda, waant zich direct in een grand café. De Huis & Hypotheekbalie heeft alles van een trendy bar. Hier wordt de klant geen Hollandse leut voorgeschoteld, maar wordt echte Italiaanse koffiemelange uitgeserveerd. Het interieur is een diversiteit van mannelijk, de cijfertjes en hightech aan de ene kant en vrouwelijk, tot de verbeelding sprekend aan de andere kant. Het gaat erom, zegt Sharon van Gastel, een verrassingseffect voor de klant te creëren en te laten zien dat je in alles voor en met hem bezig bent. Dat vraagt om een constante drang naar vernieuwing, naar innovatie. Groeien in crisistijd Een jaar na de opening in 2008 brak de financiële crisis uit. Maar naar nu blijkt, is Het Bespaarhuis daar goed doorheen gekomen. Het is gelukt om in 2009 de omzet op hetzelfde niveau te houden als het jaar ervoor. Het aantal hypotheken kwam zelfs hoger uit. Lennart van Gastel heeft daar wel een verklaring voor: Dat is een gevolg van het innoveren, want daarmee creëer je marktaandeel. Een nieuw bedrijf of concept zal in de eerste drie jaar, ongeacht de branche waarin het zit, een groei laten zien. Daarna zal de groei stabiliseren. Om de groei erin te houden, moet je dus blijven vernieuwen. Toen de crisis uitbrak, zaten wij midden in onze groeifase van de eerste drie jaar. Ondanks het feit dat de hypotheekmarkt met 40% afnam, konden wij dankzij de fase waarin ons nieuwe concept zat, toch groeien. Ook de conversiegraad speelt een belangrijke rol, stelt Sharon van Gastel. Acht op de tien gesprekken resulteert in een nieuwe klant. Ons concept is aandacht voor de klant en de mens achter de klant. Dat voelt en ervaart de klant bij binnenkomst, maar ook in de gesprekken met Lennart. Alles hier draait om aandacht, en dat werkt. In de snelle wereld waarin we leven, kunnen wij ons juist heel erg onderscheiden. Vijfsterrenserviceabonnement Aandacht gaat verder dan de interesse in de mens achter de klant. Het gaat volgens Sharon van Gastel ook om de manier waarop je de klant bedient. Een woord dat ze bij Het Bespaarhuis overigens wel heel letterlijk nemen. Lennart van Gastel merkt hierbij op dat wat je aan de voorkant uitstraalt ook aan de achterkant waar moet maken. De ervaring van service en aandacht moet blijvend zijn en niet stoppen op het moment dat je klant bent geworden. Om ook hier onderscheidend bezig te zijn, heeft Het Bespaarhuis onlangs een menukaart gemaakt die bestaat uit service via internet en een vier- en vijfsterrenserviceabonnement. Niet zozeer een kostenverhoging, maar vooral een serviceverhoging waarbij de klant zelf bepaalt of hij die een meerprijs waard vindt. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

16 dan wel volgens de gekozen routing, het internet. In principe komen we bij deze klanten niet thuis. Een uitgekiend communicatieconcept heeft al bijna 50% van alle particuliere schadeklanten doen besluiten voor het vier- of vijfsterrenpakket te gaan en dus te betalen voor de toegevoegde waarde boven op die van internet. Je biedt de klant wat ze van een adviseur verwachten. Financieel kan dat niet als je alleen van doorlopende provisie afhankelijk bent. Aan goede service en aandacht hangt een prijskaartje. De consument wil daar best voor betalen, mits hij die service in de praktijk ook ervaart. Het vijfsterrenpakket is een service level agreement en qua naamgeving een ludieke verwijzing naar het hotelwezen, waar het hele Bespaarhuis-concept op gebaseerd is. Dit pakket bevat onder meer een jaarlijkse bespaarscan van de autoverzekering en een driejaarlijkse check-up van het totale verzekeringspakket, bij de klant thuis of op kantoor. Service en aandacht moet blijvend zijn en niet stoppen nadat je klant bent geworden Wij vragen de klant naar de mate van service die hij van ons verwacht. Zie het als een boeking voor een hotelkamer. Wil je een goedkoop hotel met alleen een bed maar zonder beleving en service, of ga je voor het vijfsterrenhotel waar je helemaal in de watten wordt gelegd, zo legt Sharon van Gastel uit. Lennart: Voor een klant die internet kiest, doen we vanzelfsprekend ook alles wat nodig is om hem dat gevoel van aandacht te geven. Maar Winnaar Generali VB Innovatieprijs Het Bespaarhuis won naast de Ondernemersprijs 2008 ook de Generali VB Innovatieprijs Die hebben volgens Sharon niet direct omzet opgeleverd, maar wel duidelijk bijgedragen aan een snelle regionale en lokale profilering. Door het winnen van deze prijzen hebben wij het imago gekregen van kwaliteitsbedrijf. Het innoveren is inmiddels niet beperkt tot binnen de muren van Het Bespaarhuis. Vrijwel iedere zaterdag kom je ze tegen in het centrum van Gouda: het promotieteam van Het Bespaarhuis. Daarnaast zijn Lennart en Sharon van Gastel niet weg te slaan uit de redactionele kolommen van De krant van Gouda. Ze presenteren zich op uiteenlopende evenementen en bij een bezoek aan Gouda heb je grote kans de opvallende Italiaanse verhuiswagen van Het Bespaarhuis tegen te komen. Sinds 1 mei is Sharon ook uitbater van het Museum-café in de Goudse binnenstad. Daarmee heeft het echtpaar zich nog vaster genesteld in de Goudse gemeenschap. Vernieuwen door innoveren. Geen toverformule, maar realiteit. Lennart en Sharon van Gastel hebben het uitgevonden. Door: Alex Klein GenerAlI VB InnoVAtIeprIjs 2010 G enerali VB Tijdens deze Verzekeringsbranchedag zal voor de vijfde keer de Generali VB Innovatieprijs worden uitgereikt. Deze prijs heeft tot doel innovatie binnen de intermediaire branche te stimuleren. Genomineerden en winnaars uit voorgaande jaren noemen hun deel name aan deze prijs een grote toe gevoegde waarde voor de eigen business. Ook dit jaar worden er weer twee prijzen uitgereikt: 7500 voor de beste geïmplementeerde innovatie 2500 voor de beste innovatie in ontwikkeling Per categorie worden vier intermediairs genomineerd. De werkelijke beloning is natuurlijk de (media)aandacht, stimulans en input die deze prijs geeft aan de eigen onderneming van de meest innovatieve intermediairs. Aanmelden Inschrijven is mogelijk tot 31 augustus a.s. Aanmelden en meer info: 16 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

17 De markt verandert. Dat hoeven we niemand uit te leggen. En ook uw rol als verzekeringsadviseur vraagt om een nieuwe, frisse invulling. Om u daarbij te ondersteunen introduceerde De Amersfoortse in 2009 het platform Relaxtra. Hier bieden we u kennis, laten we DE PLEK OM SUCCESVOL ZAKEN TE DOEN u kansen zien en helpen we u succesvol zaken te doen wordt nog veel beter. We gaan Relaxtra verder uitbreiden en verdiepen op het gebied van Opleidingen, Kennis en Marktbewerking. Nieuwsgierig geworden? Kijk op ons Relaxtranet of vraag het uw accountmanager Inkomen. Adviseren wordt een stuk relaxter met De Amersfoortse

18 verzekeringsrecht Belangrijke informatie waaronder in het bijzonder polisvoorwaarden, moeten vóór het sluiten van de overeenkomst worden verstrekt. Dat vindt de Europese Commissie die op 3 juni jl. in een persbericht bekendmaakte dat zij meent dat Nederland niet op een juiste wijze de Richtlijn Verkoop op afstand van financiële diensten heeft geïmplementeerd. Door: mr. Sjoerd Y.Th. Meijer, advocaat NautaDutilh N.V. Informatie bij de polis? De Europese Commissie vindt het bezwaarlijk dat het in Nederland is toegestaan om belangrijke informatie bij de polis te verstrekken. Dit is volgens haar te laat. Het moment waarop de Commissie dit persbericht heeft gepubliceerd, is opvallend. Vanaf 1 juli a.s. wordt het immers mogelijk om het volledige proces van het afsluiten van een verzekeringsovereenkomst elektronisch vorm te geven. Is er reden om de processen zoals deze nu door verzekeraars worden ingeregeld, aan te passen? Het bezwaar van de Europese Commissie Wat is het bezwaar van de Europese Commissie? De Commissie stelt voorop dat in de Richtlijn Verkoop op afstand van financiële diensten ( hierna: de Richtlijn), die met name uitgangspunt EuropEsE CommissiE De Europese Commissie heeft als uitgangspunt gekozen dat het een recht van de consument is dat belangrijke informatie vóór het sluiten van de overeenkomst aan de consument wordt verstrekt. De Commissie signaleert dat nederland haar wetgeving niet voldoende heeft aangepast om dit recht van de consument te beschermen. geïmplementeerd is in de Wet op het financieel toezicht (Wft) en het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen (Bgfo), als uitgangspunt is gekozen dat het een recht van de consument is dat belangrijke informatie voor het sluiten van de overeenkomst aan de consument wordt verstrekt. De Commissie signaleert dat Nederland haar wetgeving niet voldoende heeft aangepast om dit recht van de consument te beschermen. In het persbericht wordt dit als volgt verwoord: Zo krijgt een consument in Nederland die een overeenkomst voor een levensverzekering, een schadeverzekering of een uitvaartverzekering afsluit, belangrijke informatie over zijn overeenkomst soms pas op het moment dat de polis wordt afgegeven. In de Richtlijn staat echter dat de consument bepaalde informatie al geruime tijd voordat hij door een overeenkomst of een aanbod gebonden is, moet krijgen. Op welke belangrijke informatie doelt de Europese Commissie? Hier gaat het om de precontractuele informatieverplichting van de verzekeraar. In het Bgfo is aangegeven welke informatie voor het sluiten van de verzekeringsovereenkomst op afstand moet worden verstrekt aan de consument. Dit betreft onder andere informatie over de hoedanigheid van de verzekeraar, de kosten en de risico s die verbonden zijn aan het verzekeringsproduct, de mogelijkheid om de overeenkomst binnen een bepaalde termijn te ontbinden en de polisvoorwaarden. 18 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

19 Een uitzonderingspositie In de Richtlijn is nadrukkelijk aangegeven op welk moment deze informatie aan de consument moet worden verstrekt. Bepaald is dat ruim vóórdat de consument gebonden is door een overeenkomst op afstand of een aanbod, de verzekeraar de consument in kennis moet stellen van onder meer de polisvoorwaarden. Dit is van belang omdat de consument als een geïnformeerde consument kan vaststellen of hij de overeenkomst wil aangaan of niet. Dit voorschrift uit de Richtlijn is ook geïmplementeerd in de Wft en het Bgfo. Voor verzekeringsproducten is echter voor het moment waarop de informatie moet worden verstrekt, een uitzonderingspositie ingenomen. De Richtlijn spreekt heel duidelijk van ruim vóórdat de consument gebonden is. Voor verzekeringen is in het Bgfo de informatie vastgesteld waaronder de polisvoorwaarden bij de polis mogen worden verstrekt. Waarom heeft de Nederlandse wetgever voor verzekeringen een uitzonderingspositie gecreeerd? Deze uitzondering is gemotiveerd door erop te wijzen dat bij verzekeringen zich de bijzondere omstandigheid voordoet dat de consument, wanneer deze met een verzekeraar in contact treedt, vaak direct een verzekeringsdekking wenst. Met het verlenen van een verzekeringsdekking komt de verzekeringsovereenkomst tot stand. Het voorschrift zoals verwoord in de Richtlijn staat deze praktijk in de weg. De kans is aanwezig dat het verstrekken van de informatie bij de polis in strijd is met de Richtlijn Bovendien wordt erop gewezen dat er geen afbreuk wordt gedaan aan de bescherming van de consument. De consument wordt beschermd door de hem toekomende mogelijkheid om gedurende een bepaalde termijn de verzekering te mogen ontbinden. De lengte van de termijn is afhankelijk van het verzekeringsproduct. Voor de schadeverzekering geldt een ontbindingstermijn van veertien dagen; voor de levensverzekering en de uitvaartverzekering een termijn van dertig dagen. In alle gevallen begint de termijn te lopen op het moment dat de informatie is ontvangen. NIEUWE UITDAGING IN EEN PRACHTIG VAK. Met het Relaxtra opleidingsprogramma maken we adviseren relaxter voor onze verzekeringsadviseurs. Bijvoorbeeld door hen vakinhoudelijke opleidingen en vaardigheidstrainingen aan te bieden. Naast accountmanager ben ik één van de docenten van de opleidingen. Daardoor kan ik er veel praktijkvoorbeelden bij betrekken. De deelnemers enthousiasmeren om hierover te discussiëren, zie ik als een nieuwe uitdaging binnen een prachtig vak. Frank Holierhoek accountmanager Inkomen Adviseren wordt een stuk relaxter met De Amersfoortse Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

20 Als de informatie met de polis wordt verstrekt, begint de termijn te lopen vanaf de dag dat de polis en de informatie is ontvangen. Wat nu? De Commissie heeft een met redenen omkleed advies aan Nederland gestuurd. Wanneer de Commissie de inbreukprocedure voortzet dat is in het geval Nederland de wetgeving niet aanpast zal een inbreukprocedure worden gestart bij het Hof van Justitie in Luxemburg waarbij uiteindelijk Nederland veroordeeld kan worden de wetgeving aan te passen. De consument wordt nu beschermd gedurende een bepaalde termijn de verzekering te mogen ontbinden De vraag rijst wat nu wijsheid is. Op dit moment zijn veel verzekeraars bezig met het inregelen van procedures voor het digitaal afsluiten van verzekeringsovereenkomsten. Moeten de procedures nu zo worden ingeregeld dat alle informa- tie waaronder met name de polisvoorwaarden daadwerkelijk voor het sluiten moeten worden verstrekt en niet langer bij de polis? Het argument van de Nederlandse wetgever dat deze wijze van handelen aansluit bij de Nederlandse praktijk maar belangrijker dat deze praktijk ook niet in het nadeel van de consument is omdat de consument de overeenkomst kan ontbinden, lijkt voor de Commissie onvoldoende. Er bestaat dus een kans dat straks zal worden vastgesteld dat het verstrekken van de informatie bij de polis in strijd is met de Richtlijn. Als dat gebeurt, moeten de procedures alsnog worden aangepast. Privaatrecht Als verzekeraars geen risico willen nemen, kiezen ervoor om de informatie, in het bijzonder de polisvoorwaarden, bij het aanvraagformulier te verstrekken aan de consument. Behalve dat dit veilig is met het oog op het standpunt van de Commissie, sluit dit ook aan bij de eisen die het privaatrecht stelt aan het verstrekken van de algemene voorwaarden. Als uitgangspunt voor het moment waarop algemene voorwaarden moeten worden verstrekt, geldt in het privaatrecht de regel dat de voorwaarden voor of bij het sluiten van de overeenkomst ter beschikking moeten worden gesteld. Als de voorwaarden langs elektronische weg worden verstrekt, moeten de voorwaarden ook elektronisch beschikbaar worden gesteld. Dit betekent dat de voorwaarden moeten kunnen worden opgeslagen op een duurzame drager zodat zij voor latere kennisneming vatbaar zijn. Alleen wanneer dit redelijkerwijs niet mogelijk is bijvoorbeeld als de overeenkomst per telefoon wordt afgesloten moet aan de consument worden bekendgemaakt hoe elektronisch van de voorwaarden kennis kan worden genomen en dat zij op verzoek zullen worden toegezonden. Het verstrekken van de voorwaarden bij het aanvraagformulier sluit aan bij het uitgangspunt om de algemene voorwaarden voor het sluiten van de overeenkomst te verstrekken. Overweging Het persbericht van de Europese Commissie schept onduidelijkheid. Mag nu wel of niet informatie bij de polis worden verstrekt. Voor de verzekeringsbranche is het van belang dat op korte termijn duidelijkheid wordt verschaft over dit punt. Overwogen moet worden of Nederland inderdaad meent dat op een juiste wijze invulling is gegeven aan de Richtlijn of dat het toch beter is om de informatie vóór het sluiten van de overeenkomst te verstrekken. Technisch lijkt dit geen probleem. Bovendien sluit het ook aan bij de privaatrechtelijke regelgeving omtrent het verstrekken van de polisvoorwaarden. 20 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

21 Uitgelicht Branche inspirerende eerste WiFS-netwerkbijeenkomst Meer dan tweehonderd vrouwen met leidinggevende posities binnen de financiële dienstverlening waren vrijdag 11 juni te gast bij het eerste event van het vrouwennetwerk Women in Financial Services (WiFS). het thema voor het evenement was vertrouwen; in jezelf en in elkaar, in diversiteit en in de sector. Het profiel van een WIFS-dame is: ambiteus, minimaal tien jaar werkervaring, een leidinggevende positie in de financiële sector of beroepsmatig een sterke affiniteit hebben met deze sector. Als vrouwennetwerk streeft WIFS een betere balans na tussen masculiene en feminiene kwaliteiten. Iets dat volgens oprichter Nicolette Loonen, in het dagelijks leven senior manager bij KPMG, juist in onze sector nodig is, evenals een andere manier van leiderschap om slagvaardig aan de toekomst van de financiële sector te werken. Ons doel is een rol claimen in het herstel van het vertrouwen in de financiële sector. Hierbij is de rol die vrouwen daarin kunnen spelen van groot belang. Vrouwen zijn eerder bereid zich kwetsbaar op te stellen en daarvan te leren. Ze zijn beter in vooruitdenken en hebben het menselijke en het zorgaspect wat meer in hun genen. Juist daardoor kunnen ze veel bijdragen aan de veranderingen die nu noodzakelijk zijn, aldus Loonen, die benadrukt dat mannen door WIFS niet uitgesloten worden. We proberen alleen te ontdekken of we door samen te komen met alleen vrouwen tot nieuwe inzichten en ideeen kunnen komen. WIFS is hiervoor een platform waarin we ideeën en oplossingen kunnen formuleren en uitwisselen. Aan de reacties na het eerste WIFS-event, kunnen we afleiden dat Loonen daarin is geslaagd. Behalve Nicolette Loonen waren het o.a. Lidewey van der Sluis, hoogleraar Strategic Talent Management aan de Nijenrode Universiteit en Caroline Princen, lid RvB ABN AMRO Bank, die tijdens dit event wisten te inspireren. Van der Sluis gaf haar visie vanuit wetenschappelijk oogpunt op leiderschap, diversiteit en talentmanagement. De presentatie van Princen werd door de vele vragen uit het publiek voortijdig omgebogen naar een interactief vraaggesprek. Afgesloten werd met een actieve inspiratiesessie om WIFS-ideeën te formuleren. IK KIJK NU AL UIT NAAR DE MASTERCLASSES. Ik heb me nog niet zo lang geleden omgeschoold tot adviseur Zorg en Inkomen. Dus de materie is vrij nieuw. Dan is het fijn om sommige dingen te herhalen. Daarom heb ik de module Inkomen Nu gevolgd. Het sparren met collega adviseurs over praktijkvoorbeelden was erg inspirerend en verfrissend. Ik kijk nu al uit naar de Masterclasses Geïntegreerd Adviseren van De Amersfoortse. Maria Schouten van der Velden Meijers Adviseren wordt een stuk relaxter met De Amersfoortse Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

22 de pijnbank Vermogens Advies Programma Gaat het ook lukken? Strategisch goed gezien, marketingwise slim, productmatig solide en bij de tijd. Dat zijn kenmerken die je op het nieuwe Vermogens Advies Programma van Legal & General van toepassing zou kunnen verklaren. En toch is het nog maar de vraag of VAP een succes gaat worden. Brand New Day schreeuwt het van de daken voor het gewone volk. Theodoor Gilissen (om maar een willekeurige private bank te noemen) doet het beschaafd voor het topsegment en gentleman-verzekeraar Legal & General doet het met het intermediair. Maar ze doen en willen allemaal hetzelfde: zoveel mogelijk obligo weghalen van spaarrekeningen naar beleggingsrekeningen. De formule is ongetwijfeld succesvol, want geen weldenkend mens zal het zich kunnen permitteren om niet te beleggen. Tenminste, als een redelijk rendement beoogd wordt dat minimaal de inflatie bijhoudt. Langzaam maar zeker raken we er ook aan gewend dat het risico van beleggen zo groot of zo klein is als je het zelf maakt. Koudwatervrees wat dat betreft zal wel zijn langste tijd gehad hebben. Legal &General maakt indruk met een fraaie reeks van beleggingsproducten binnen het VAP. Een specialiteit van het huis zou je kunnen zeggen, want wat beleggingsfondsen betreft, heeft L&G een al sinds jaar en dag goede naam hoog te houden. Fondsen Meest in het oog springen de indexfondsen (van Black Rock). Maar tot het assortiment behoren ook meer onderscheidende beleggingsfondsen om thematisch, landelijk/regionaal of op emerging markets te beleggen. De mixfondsen die zij aanbiedt, zijn moderne profielfondsen in een variant waarbij geen distributiekosten worden berekend. Slim bekeken: deze fondsen zijn in Nederland niet elders vrij te krijgen. 22 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

23 De productmanagers hebben goed naar de concurrent gekeken en beleggingsfondsen geselecteerd (geen L&G-huisfondsen) die qua kostenopbouw, track record van de fondsbeheerders en transparantie goed in het concurrentieveld meekomen. Niets op aan te merken. Waarschijnlijkheidsscenario s De maatschappij heeft ook haar uiterste best gedaan het intermediair terzijde te staan en het de consument makkelijk te maken. Zo is er software om waarschijnlijkheidsscenario s te berekenen, biedt zij het gemak van internetbankieren en vindt er een jaarlijkse monitoring van de klant plaats om te kunnen bepalen of iemand wel of niet uit zijn profiel groeit. Allemaal zaken die vertrouwenwekkend klinken en de klant over de streep kunnen trekken, ook al is dat allemaal ook elders te koop. Benchmark voor Legal & General lijkt BND te zijn als het gaat om de kostenloading in het algemeen en Rabo als het specifiek gaat om scherp geprijsde gemaksproducten als de momenteel waanzinnig populaire Opbouw Hypotheek (de bancaire variant van de spaarhypotheek). Transparant Zoals het hoort, is Legal & General transparant in het laten zien van kosten, rendementen en resultaten. Waar de grootbanken de meeste tijd nog altijd redelijk ondoorzichtig met netto rendementen werken, rekent zij de rendementen bruto door om daarna te tonen wat je als consument netto overhoudt. Netjes! Dat de verzekeringsmaatschappij alleen met externe fondsen werkt, kan uitgelegd worden als een voordeel: voor wat betreft de selectie van fondsen staat de aanbieder neutraler dan wanneer sprake is van huisfondsen. Wat de beloning betreft, is er sprake van modulaire provisie op een schaal die begint bij nul procent en derhalve fee mogelijk maakt of andere beloningsvormen volgens het principe de klant bepaalt en betaalt. Kortom: Legal & General biedt een doordacht concept, een solide productenrange op een moment en in een markt die alles in zich heeft om te groeien. En toch Maar gaat het ook lukken? De kracht van L&G is ook de achilleshiel. Op grote schaal ontbreekt het het intermediair, ook het intermediair waar L&G mee samenwerkt, aan kennis en ervaring in beleggingsadvies. Kennis is makkelijk bij te spijkeren. Maar adviesvaardigheden die verder reiken dan het van tafel poetsen van subjectieve en uit sentiment ingegeven maar daarom des te hardnekkiger bezwaren tegen de risico s van beleggen, zijn schaars. Voor objectieve, op analyse van de klant en het aanbod gestoelde, advisering is behalve kennis en adviesvaardigheid ook deskundigheid vereist die alleen door jarenlange praktijkervaring opgebouwd kan worden. Wat dat betreft staat het intermediair in Nederland nog maar aan het begin. Deskundigheidseisen Gelukkig gaat Legal & General zorgvuldiger te werk dan BND als het om de selectie van het intermediair gaat die mag gaan werken met VAP. Eerst een introductieworkshop en dan samen bekijken of en hoe de deskundigheid in vervolgtrainingen verder moet worden opgebouwd om daadwerkelijk met VAP aan de slag te gaan. Ook een integriteitsmodule en -toets is daarvan onderdeel. In een addendum op de samenwerkingsovereenkomst met het intermediair borgt L&G de kwaliteit door specifieke deskundigheidscriteria vast te leggen inclusief een penalty bij het niet nakomen van de deskundigheidseisen. Hopelijk houdt L&G dat vol en bezwijkt de verzekeringsmaatschappij niet voor een lonkend perspectief van snel volume draaien. Wij voorspellen geen snel succes. Wel zijn we ervan overtuigd dat L&G een goede weg bewandelt. Kantoren die echt werk willen maken van vermogensadvisering, adviseren wij rap deskundigheid in huis te halen. Dat kan langs de weg van opleiden. Maar dat kan ook door deskundigheid weg te kopen bij de banken. Dan moet je als kantoor wel een goed business- en verdienmodel in gedachten hebben. En dan nog gaat de klant gevoelsmatig niet toch liever naar Theodoor of een andere echte (groot)bank? Er zijn markten in Europa waar het wel goed uitpakt. In het Verenigd Koninkrijk toch echt een markt die op hoofdlijnen vergelijkbaar is met de Nederlandse komt inmiddels 50% van de inkomsten van intermediairs uit vermogensadvisering. Het kan dus wel. L&G krijgt van ons voor VAP een hoog rapportcijfer, maar daarmee is (dus) lang niet alles gezegd. Door: Michiel Huisman RAPPORT Plus: Doordachte aanpak Degelijke (externe) fondsen Groeimarkt Min: Intermediaire markt ontbeert ervaring Wil de klant wel echt? Businessmodel van veel intermediairs sluit nog niet aan Rapportcijfer: 8 (voor product en concept) Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

24 Verzekeringsawards Het was sterrenavond op 10 juni in het Hilversumse Mediapark. Op het parkeerterrein werden de deelnemers aan Popstars naar rechts gedirigeerd. De Topstars van de verzekeringswereld liepen naar de aan de andere kant gelegen grote Studio 21. Dan hebben we het niet alleen over de voor een Gouden Schild genomineerden. Vrijwel de hele top van de bedrijfstak was er getuige van hoe Quinty Trustful de show rond de uitreiking van de vijftien Verzekeringsawards 2010 leidde. Sterrenavond in Hilversum Net als vorig jaar toen dit evenement op initiatief van Kluwer en For all Finance voor het eerst plaatsvond, vond de prijsuitreiking plaats tussen de gangen van een voortreffelijk diner. Hoe groot het belang is dat de marktpartijen aan deze prijzen hechten, bleek uit de gespannen blikken aan de tafels van de genomineerden. Niet voor niets hadden zij op hun websites en in andere uitingen aan hun nominatie ruime aandacht besteed. Verzekeringstalent De grote zaal werd zoals altijd gedomineerd door kostuums en stropdassen. Op één tafel na, die geheel bevolkt werd door dames. Een initiatief van Cardif-directeur Cees de Jong die daarmee het feit vierde dat zijn communicatiemanager Marieke van Zuien voor een award was genomineerd. Hij had de dames van de rubriek MV&D in Het VB, waaraan zoals bekend ook Marieke meewerkt, uitgenodigd om de prijsuitreiking bij te wonen. Groot was dan ook het enthousiasme aan die tafel toen bleek dat Marieke van Zuien was uitgeroepen tot Verzekeringstalent van het Jaar. En nog steeds stromen de positieve reacties bij haar, de terechte winnares, binnen. Zonder iets tekort te willen doen aan haar medestrijders, Niels Keuker (ABN AMRO Verzekeringen) en Faisal Setoe (Delta Lloyd Groep). Ze kreeg het immers zwaar voor haar kiezen toen ze drie jaar geleden onbevangen de verzekeringsbranche binnenstapte. Vanaf dat moment kwam Cardif 24 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

25 De winnaars Het VB feliciteert alle vijftien winnaars van een Gouden schild. Zie voor een overzicht van de winnaars pag. 32. behoorlijk onder vuur te liggen. Je kon terecht kritiek hebben op de manier waarop bepaalde betalingsbeschermers in de markt gezet werden. En dan straalt dat heel snel op de marktleider, die wij in deze niche zijn, af. We hebben ons toen niet in de verdediging laten dringen, maar zijn actief gaan deelnemen aan de discussie. We geven inhoudelijke informatie aan het intermediair en vertellen wat we wel en niet doen. Van zijlijn naar beleidskern Cardif heeft de laatste jaren duidelijk een nieuwe koers ingezet, niet in de laatste plaats door de initiatieven van Marieke van Zuien. En dat is op zich al bijzonder. Veel communicatie- en prmedewerkers beperken zich immers tot het naar buiten toe vertalen van beleid dat door anderen bepaald is. Marieke heeft die positie aan de zijlijn verlaten en heeft zich een plaats verworven in de kern van het bedrijf, waar zij, zoals zij het zelf zegt, het consumentenperspectief vertegenwoordigt. Daarmee geeft ze concreet invulling aan wat verzekeraars tegenwoordig centraal willen stellen: de klantfocus. Ze ontkent niet dat ze deze plaats binnen het managementteam enigszins heeft moeten bevechten. Dat ligt ook voor de hand, vindt ze. Vergeet niet, dat mijn collega s te maken kregen met een nieuw fenomeen. Cardif kende tien jaar lang een uiterst succesvolle periode. Veel collega s hebben dat beleefd en dan is het niet eenvoudig om te moeten erkennen dat er een nieuwe fase is ingegaan, waarin je anders moet gaan werken. Maar, benadrukt ze, daar staat iedereen bij ons zeker voor open. Zachtere waarde We ontkomen er niet aan om te vragen of ze voelt dat ze een typisch vrouwelijke rol speelt in deze nog steeds door mannen gedomineerde wereld. Je bedoelt of ik de zachtere waarde vertegenwoordig?, lacht ze. Nou, eigenlijk is dat ook zo. Als vrouw kun je je van nature, denk ik, beter in het gevoel van de klant verplaatsen dan veel mannen. Bij ons was de klachtenafdeling ondergebracht bij juristen. Zij behandelden de zaken Een aanmoediging voor collega s om hun vak niet te veel op afstand uit te oefenen voortreffelijk, maar namen wel vaak de voorwaarden als uitgangspunt. Nu ligt het klachtenmanagement bij mijn afdeling, waar wij de zaken meer vanuit het klantperspectief proberen op te lossen. We hebben een Ombudsfunctie, waarbij we de oplossing niet zoeken in de polisvoorwaarden, maar in de verwachting die bij de klant leefde toen hij de verzekering afsloot. Marieke hoopt dat de award een aanmoediging is voor mijn collega s om hun vak niet teveel op afstand uit te oefenen, maar deel te nemen aan het beleidsproces, zodat ze een verhaal naar buiten kunnen brengen dat uit henzelf komt en waar ze ook volledig achter staan. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

26 nieuw leven:...u wilt graag uw belonings - vorm afstemmen met uw klant? Geen probleem! Welke beloningsvorm u ook afspreekt met de klant voor uw advies, bij Erasmus Leven is elke vorm mogelijk. Bij onze vertrouwde koopsomproducten Garantie Plan, Lijfrente Inkomens Plan en Lijfrente Opname Plan kunt u zelf kiezen voor een beloningsvorm. Of het nu is op fee basis met netto tarief, een vast bedrag provisie of een percentage provisie. De keus is aan u en uw klant! Meer weten over onze provisieschuif? Kijk op Erasmus Leven, midden in het leven Erasmus Leven is een flexibele levensverzekeraar met het solide Delta Lloyd achter ons. Wij staan voor een persoonlijke benadering, korte lijnen en een hoog service niveau. En voor moderne levenproducten die er toe doen. Erasmus Leven staat meer dan ooit midden in het leven. Van het intermediair en van de klant. midden in het leven erasmusleven.nl Erasmus Leven is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering NV

27 Column De juiste prijs? Leven de verzekeraars inclusief hun verbond in de donkere middeleeuwen? De eerste economische overpeinzingen, zo rond het jaar 1000 voor zover dit mij nu te binnen wil schieten handelden over de zogenoemde juiste prijs. Monniken zagen honger, dood en verderf, veroorzaakt door zeer hoge voedselprijzen, en bedachten dat er zoiets zou moeten zijn als een faire prijs. Dit in tegenstelling tot de marktprijs. Pieter Wind: Het zijn geen ideale marktomstandigheden voor een goed werkend prijsmechanisme. Normering is dus niet eens zo gek gedacht. De juiste prijs bestaat niet. De juiste marktinrichting wel Ruwweg 1000 jaar later komt het Verbond van Verzekeraars met dezelfde gedachte. Blijkbaar wijs geworden door de woekerpolisaffaire, is er nu een juiste prijs gedefinieerd voor beschikbare premieregelingen met beleggen (BPR). Een BPR mag tot 9,5% van de jaarlijkse pensioenpremie en 1,5% van de aanwezige fondswaarde op jaarbasis rekenen. Natuurlijk heet het geen richtprijs of norm, maar dat gaat het natuurlijk wel worden voor klanten. Bizar, want de economische wetenschap voor zover we daar over kunnen praten heeft zich helemaal gedistantieerd van dergelijke normatieve zaken. Niet dat het niet geprobeerd is. Echter, alle grondslagen waarmee je op objectieve manier tot een waardering van een goed kunt komen, zoals de arbeidswaardeleer, zijn niet houdbaar gebleken. Economen concentreren zich daarom op de omstandigheden waaronder markten tot prijzen komen. Over het prijsmechanisme zelf als optimaal allocatiemechanisme is geen discussie meer. De terugkeer naar donkere tijden roept bij mij fundamentele vragen op. Is dit werkelijk nodig? Hoe werkt het prijsmechanisme hier? Duidelijk is dat de verzekeringsmarkt niet oneindig veel aanbieders heeft en dat dus prijszetting door marktleiders plaats heeft. Dat ligt op zich dichtbij het formuleren van een norm, omdat kleinere partijen de prijszetting net als een normatieve prijs als een gegeven beschouwen. Met prijszetting is niks mis als aan een drietal algemene voorwaarden voor succesvolle marktwerking is voldaan. De eerste is dat er sprake is van min of meer homogene producten. Ik denk dat in de ogen van de aanbieders wordt ervaren dat dit het geval is. Een BPR is een BPR. Ik vrees echter dat dit in de ogen van de vragers minder het geval is. Zij willen een goed pensioen en denken veel minder in termen van onderliggende producten. Er bestaat hier potentieel verwarring tussen product en belofte. Het gevaar van te gemakkelijke verkoop ligt op de loer. De tweede voorwaarde is dat er transparantie over de prijsvorming is. Het zal een ieder duidelijk zijn dat dit niet het geval is geweest. Te gemakkelijke verkoop en gebrek aan transparantie zijn de kernoorzaken van de woekerpolisaffaire. De laatste voorwaarde is dat er niet te hoge toetredingsdrempels mogen zijn voor nieuwe toetreders. Bij te extreme prijszetting moeten zich nieuwe partijen aandienen die de oude marktinrichting beconcurreren. Hier moet ik constateren dat pas zeer recent door Brand New Day aan de poort van de marktleiders wordt geklopt met een aanvullende pensioenpropositie. Een en ander overziend zijn het niet ideale marktomstandigheden voor een goed werkend prijsmechanisme. Normering is dus niet eens zo gek gedacht. Die normering mag echter geen aflaat zijn. De juiste prijs bestaat niet. De juiste marktinrichting wel. Structurele verbetering van de basisvoorwaarden voor goede marktwerking moet. Uiteindelijk zal dat de normering overbodig maken. We leven per slot van rekening niet in de middeleeuwen. Door: Pieter Wind, directeur Beleggingsinformatie en Analyse, ING Investment Management Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

28 UITVAART Een kleine revolutie is aanstaande in uitvaartverzekeringsland. De NAvU (Nederlandse Associatie voor Uitvaartadvies) is een intermediair die via uitvaartondernemers uitvaartpolissen van NorthWest Verzekeringen gaat adviseren, onder eigen naam van de uitvaartondernemer en met een clausule op de polis voor het verzorgen van de toekomstige uitvaart. Diplomaloze polisadviseur dus. Kan dat wel? Uitvaartondernemer wordt diplomaloze adviseur Volgens NAvU-directeur Bert Borst heeft zijn organisatie de constructie goed doorgesproken met de AFM en is deze handelwijze toegestaan, mits de betrokken uitvaartondernemers bij de AFM worden aangemeld als aangesloten instellingen en mits de NAvU de eindverantwoordelijkheid draagt voor de kwaliteit van de uitgebrachte adviezen, en daarmee voor de betrouwbaarheid en deskundigheid van de betrokken adviseurs. De AFM bevestigt desgevraagd in algemene zin dat art. 2:105 Wft hiertoe die ruimte biedt. Daar hoort wel de kanttekening bij dat dit artikel eigenlijk bedoeld is voor organisaties met meerdere zelfstandige vestigingen, die zonder deze bepaling voor elke zelfstandige vestiging een aparte vergunning nodig zouden hebben. Volgens de AFM kunnen organisaties die als de NAvU van de geboden ruimte gebruik maken, conform alle van toepassing zijnde regelgeving werken. Zij hebben wel de extra aandacht van de toezichthouder. De NAvU wil de kwaliteit van de aangesloten uitvaartondernemers borgen door ieder advies inhoudelijk te controleren en door de uitvaartondernemer vóór aanstelling een vakopleiding verzekeringskennis te laten volgen. Initiatief De NAvU is een initiatief van ondernemers uit de financiële dienstverlening die zich op de consumentenmarkt hebben gericht. Volgens directeur en initiatiefnemer van het eerste uur Bert Borst is de organisatie apart in de markt gezet omdat het concept zich niet op de consument maar op 28 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

29 uitvaartondernemers richt. De risicodrager is uitvaartverzekeraar NorthWest Verzekeringen, die nauwe banden heeft met de NAvU. Maar volgens Borst staan verzekeraar en NAvU wel los van elkaar. Geen Wft-diploma Uitvaartondernemers die via de NAvU en onder eigen naam NorthWest-polissen gaan verkopen, hebben daarvoor geen Wft-diploma nodig, maar moeten zich wel als bemiddelaar inschrijven bij de AFM. Een van die uitvaartondernemers die op dit vlak met de NAvU in zee gaat, is Monica Zeegers. Zij is inmiddels zeventien jaar actief als onafhankelijk uitvaartondernemer, met tegenwoordig vestigingen in Overasselt (Gld.) en Maastricht. In die tijd is zij in haar branche een landelijk bekend merk geworden dat staat voor geestdrift en innovatiedrang, vanuit een missie die in feite weinig met de dood en uitvaart te maken heeft, maar alles met leven. Dat merk gaat nu iets doen dat nieuw voor haar is: verzekeringen verkopen. Monica Zeegers (48) probeert de dood minder eng te maken: Bereikbaarder, al klinkt dat een beetje gek. Ik vind de dood eigenlijk helemaal niks, mij gaat het om leven. En zonder angst voor doodgaan is leven gewoon leuker. Het is mijn missie om die gedachte uit te dragen waar en hoe ik maar kan. Daarom ben ik ook zo blij met de naam en pay-off (door de uitgever bedacht, overigens) van het magazine over leven en sterven waarvan ik mede-initiatiefneemster ben geweest: tobe Tijdschrift dat met je meeleeft. Zeegers staat nog als redacteur in het colofon, maar is vooral ambassadeur en adviseur-bij-gelegenheid van het magazine dat uitvaartondernemers onder hun klantenkring kunnen verspreiden en dat ook in de boekhandel te koop is. Monica Zeegers Jaarprijs Een ander middel dat Zeegers in het leven heeft geroepen om haar missie uit te dragen, is de Monica Zeegers Jaarprijs, die ze dit jaar in oktober voor het eerst gaat uitreiken: Je hebt de Annie M.G. Schmidt-prijs, de Multatuli-prijs, noem maar op. Allemaal prijzen van mensen die al dood zijn. Deze prijs heb ik na lang wikken en wegen toch maar op eigen naam gezet, terwijl ik nog leef. Sluit mooi aan bij mijn filosofie, toch? Om die prijs strijden creatieve geesten, die hun inlevingsvermogen laten zien door hun creatie (op uitvaartgebied) te koppelen aan het leven van een specifiek persoon. De hoofdprijs voor de Monica Zeegers Jaarprijs 2010 (met de uitvaartkist als thema) is een uitvaartverzekering ter waarde van En daarmee komen we bij het nieuwste project waarmee Zeegers zij het voorzichtig aan de slag gaat dit jaar: de Monica Zeegers Uitvaartverzekering. Uitvaartondernemers snappen nog niet waarom je moet betalen om verzekeringen te kunnen verkopen Niet als rechtstreekse inkomstenbron, maar als service naar mijn klanten, motiveert zij deze stap. Ik heb een kast vol met voorgesprekken met mensen die tijdens hun leven willen vastleggen wat ze willen na hun overlijden, wat dat kost etc. En dat willen ze dan graag verzekeren. Als ik dat niet doe, dan gaan ze naar een van de grote drie. Die geven aan dat er keuzevrijheid is en de klant dus prima zijn uitvaart door Monica Zeegers kan laten begeleiden. Maar als de klant overlijdt en de nabestaanden bellen de maatschappij, dan is Monica Zeegers echt niet meer in beeld, al had de overledene dat nog zo graag gewild. Zie daar dus mijn indirecte bedrijfseconomische belang bij het verkopen van verzekeringen: klantenbinding. Om uitvaartpolissen te mogen bemiddelen, had Zeegers haar verzekeringspapieren kunnen halen, maar dat vindt ze nogal droge stof. Ze steekt haar tijd liever in andere zaken. De NAvU bood soelaas. Zeegers is een van de eerste uitvaartondernemers die dit concept heeft omarmd. De NAvU verwacht van mij dat ik contact onderhoud met de verzekerde. Het leuke daarvan is dat het weer heel goed aansluit bij mijn missie: mensen tijdens hun leven benaderen hoe ze er in staan. Zoals gezegd, heeft Zeegers niet het doel om met de verzekeringen winst te maken. Ik hoef er niet van te bestaan. Ik bouw er een klantenkring mee op. Wel betaalt zij de NAvU om op eigen naam verzekeringen te mogen verkopen, en die kosten heeft ze er toch graag uit. Koudwatervrees Volgens haar is met dit initiatief echt wel wat gaande in de uitvaartwereld. Collega s spreken hierover. Wel bespeur ik nog flink wat koudwatervrees. Uitvaartondernemers snappen nog niet waarom je moet betalen om uitvaartverzekeringen te kunnen verkopen. Als je dat al doet, moet het wat opleveren, klaar. Door: Erwin Loer Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

30 De stellingname Vrouwenverzekering voorziet in behoefte Nicolette Loonen Voorzitster Women in Financial Services Ik ben niet zo n voorstander van vrouwenverzekeringen. In de eerste plaats omdat dit tornt aan een belangrijk beginsel van verzekeringen, namelijk solidariteit. Als je de markt opknipt in steeds maar kleinere doelgroepen, blijft er niets over van het solidariteitsbeginsel waarop ons verzekeringsstelsel is gestoeld. De samenleving is veel diverser geworden, waardoor dé klant niet meer bestaat Ik ben ook geen voorstander van stereotype. En dat is wat er gebeurt als je je op een specifieke doelgroep, bijvoorbeeld vrouwen, richt. Overigens geldt dit nog meer voor huishoudproducten en levensmiddelen, maar ook in de verzekeringsbranche zie ik soms een achterhaald beeld van de vrouw van nu. De samenleving is veel diverser geworden waardoor dé klant niet meer bestaat. Veel belangrijker dan aparte verzekeringen voor vrouwen, vind ik dat verzekeraars dat meer naar hun marketingcampagnes gaan vertalen. Op die manier kunnen zij hun bestaande producten aantrekkelijker maken voor vrouwen. En dan is het heus niet nodig om het roze en de bloemetjes van de posters af te laten spetteren. Vrouw als klant Waar ik wel een voorstander van ben, is dat de vrouw als klant meer wordt gezien. Hoe sluit de algemene communicatie aan bij de moderne, ambitieuze vrouw. Maar vooral: hoe sluit de communicatie van de individuele verzekeringsadviseur aan bij deze vrouw! Als aan een vrouwelijke ondernemer die een omvangrijk verzekeringspakket wil afsluiten, wordt gevraagd wanneer de baas komt, dan voelt deze vrouw zich niet serieus genomen. Hierdoor zal zij er wel nog een tweede keer over nadenken of zij met deze partij in zee wil gaan. De manier van advisering zal meer gericht moeten zijn op de beleving van de (vrouwelijke) klant. In mijn ogen valt hiermee nog veel winst te behalen. Meer dan met het apart in de markt zetten van vrouwenverzekeringen. De vrouwen die ik vanuit Women in Financial Services (WIFS) tegenkom, leveren unaniem een belangrijke bijdrage aan deze wijze van advisering. Enerzijds doordat zij binnen verzekeringsmaatschappijen de vrouwelijke doelgroep vertegenwoordigen. Anderzijds door het klantbelang op een andere manier centraal te stellen. En dat is precies wat wij met dit netwerk willen bijdragen aan de financiële sector. Om met een betere balans tussen masculiene en feminiene kwaliteiten én waarden slagvaardig aan de toekomst van de sector te kunnen werken. 30 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

31 Vrouwenverzekeringen staan op gespannen voet met de Wet Gelijke Behandeling. Als gevolg daarvan zijn afwijkende treden voor vrouwen in de autoverzekering bijvoorbeeld al verboden en moeten producten die zich specifiek op vrouwen richten, ook door mannen gesloten kunnen worden. Maar heeft de Nederlandse vrouw eigenlijk wel behoefte aan verzekeringen die haar op het lijf geschreven zijn? Carien Vleeskruijer Queens Een verzekering moet in eerste instantie voldoen aan datgene waar in essentie iedere verzekering voor bedoeld is: risico afdekken. Dat geldt voor vrouwen én mannen en als je verzekeringen bekijkt vanuit dat perspectief is een vrouwenverzekering dus niet nodig. Toch voorziet ons verzekeringsmerk Queens duidelijk in een behoefte. Tijdens het marktonderzoek dat wij voorafgaand aan de introductie van onze Toch voorziet ons merk duidelijk in een behoefte autoverzekering Queens of de Road hebben gedaan, hebben wij aan vrouwen gevraagd hoe hun ideale autoverzekering eruit ziet. En ook of ze toegevoegde waarde zien in een verzekeringsmerk dat een beleving biedt. Geen gedoe Wij ontdekten zo dat er een groep drukbezette, zelfstandige, autorijdende vrouwen is voor wie de ideale autoverzekering een aantal extra s biedt die het leven een stuk aangenamer maken wanneer je onverhoopt toch een keer gedoe met je auto hebt. ruitenwisservloeistof die op is of een lampje dat vervangen moet worden. Vrouwen die hebben gekozen voor Queens, zijn verzekerd van een gratis service waarmee ze deze probleempjes direct laten oplossen. Het complete pakket aan services wordt aangeboden onder de naam: Queens of the Road Royalties. Zo n anderhalf jaar na de introductie weten we dat we hiermee de juiste snaar hebben geraakt. Vette knipoog Met Queens spreken we ook een grote groep vrouwen aan die zich aangetrokken voelt tot een merk dat een relatie met hen aangaat. Daarom is ook Business Queens geïntroduceerd, waar vrouwelijke ondernemers online hun zakelijke verzekeringen kunnen afsluiten. Roze, maar met een vette knipoog. Want Queens biedt vrouwen ondertussen wel serieus toegevoegde waarde. Zoals een gratis cursus pechhulp en seminars over relevante onderwerpen met aansprekende, succesvolle, vrouwelijke sprekers. Uiteraard gaat het daar niet over verzekeren, maar over 1001 andere zaken die vrouwen bindt! Dat is de behoefte! Het blijkt dat er legio vrouwen zijn die veel te lang doorrijden met kleine ongemakken, zoals Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

32 Kluwer en For All Finance feliciteren de w Kluwer en For All Finance bedanken de partners, de sponsoren, het Comité van Aanbeveling, de selectiecommissie, de juryleden en alle anderen die zich hebben ingezet om de organisatie van De Nederlandse Verzekeringsawards 2010 mogelijk te maken. Partners Sponsoren verzekeringen

33 innaars van De Gouden Schilden 2010! De winnaars... Winnaar E-Business Award Independer, Vergelijk Kwaliteit Hypotheek Advies Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Hypotheekbedrijf van het Jaar Obvion Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Zorg- en Inkomenproduct van het Jaar Nedasco, Gezond Werken Pakket Personeel Winnaar Werkgever van het Jaar Achmea Winnaar Communicatiecampagne van het Jaar InShared, InShared introductiecampagne Winnaar Schadeservice van het Jaar Mondial Assistance, Mondial Assistance Pechhulp Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Adviesorganisatie van het Jaar VvAA Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Verzekeringsman van het Jaar Michael Mackaaij Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen Award InShared, Young Drivers Academy Winnaar Pensioenbedrijf van het Jaar Allianz Nederland Levensverzekering Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Levenproduct van het Jaar De Hypotheekshop, Hypotheekshop Netto Plus (DB) Winnaar Schadeproduct van het Jaar Mondial Assistance, Doorlopende reisverzekering Winnaar Verzekeraar van het Jaar Noordhollandsche van 1816 Winnaar Verzekeringstalent van het Jaar Marieke van Zuien Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: Winnaar Klant is Koning Award Allsecur Dit Gouden Schild wordt gesponsord door: De Nederlandse Verzekeringsawards zijn een initiatief van INTERIM - & PROJECTMANAGEMENT a Brunel Company

34 marktonderzoek Laten we eens doen alsof het financiële landschap een fysiek landschap is. En laten we dan eens aan de wandel gaan door dit landschap. Een omgeving die volop problemen en ontwikkelingen laat zien. Zijn we net de grijze straten van het dorp Woekerpolis uit, dan zien wij in de verte daar achter die omgevallen banken al de skyline van de uit de grond gestampte stad CAR gloren. Wandelen we dan verder het Dekkingsgraden-dal in, dan zien we de lucht volledig transparant worden. Maar als we goed naar boven kijken, zien we dat donkere wolken zich boven het landschap samengepakt hebben. Door: Michel van der List, GfK Panelservices Benelux B.V. ImaGo-onderzoek Het is niet bepaald de ideale vakantiebestemming, dat financiële landschap. Voor menig financieel professional is het zelfs een regelrechte nachtmerrie. Waar de samenleving in dit landschap decennialang huppelend door het leven kon gaan en elke buitenstaander vertrouwen had in de plaatselijke bevolking, lijkt het inmiddels meer op een oorlogsgebied dan op het Walhalla dat het ooit was. Vertrouwen dus, een sleutelwoord dat in elke uiting van zowel financiële partijen als vanuit de media op enige wijze lijkt door te klinken. Verzekeraars zijn eerlijk, helder, zeker of in ieder geval niet Datzo. De betrouwbaarheid die voorheen als vanzelfsprekend werd gezien door de consument, moet na alle ontwikkelingen volledig herwonnen worden. Maar op betrouwbaarheid alleen gedijt een partij ook niet. Het imago van de volledige branche Imago is een containerbegrip en opgebouwd uit een scala aan onderliggende aspecten. In het nationaal Imago onderzoek Financieel dienstverleners zijn de onderliggende aspecten in kaart gebracht en bij klanten van een 33-tal financiële labels vastgelegd. tevens zijn de resultaten vastgelegd bij consumenten die een bepaald label wel kennen, maar hier geen klant zijn. de veelheid aan data die uit dit onderzoek is voortgekomen, is vervat in een online rapportage. deze rapportage is voor 2900 excl. btw verkrijgbaar. Geïnteresseerde partijen kunnen contact opnemen met Gfk: staat onder druk en dan dus niet alleen het vertrouwen, maar ook zaken als klantgerichtheid, deskundigheid, stabiliteit en transparantie staan bij een algehele publicitaire malaise in de branche onder druk. In de VB Barometer van 2009 kwam al duidelijk naar voren dat zowel het imago van het intermediair en de bank als dat van de direct writer een neerwaartse lijn laat zien. In dat onderzoek betrof het de verschillende kanalen en niet de specifieke labels. GfK heeft nu eveneens een onderzoek gedaan onder 6179 respondenten, waarin van een 33 tal financieel dienstverleners kon worden aangeven wat de consumenten van deze verschillende partijen vonden. De verschillen tussen partijen zijn groot, maar ook de scores van bepaalde groepen van aanbieders laten grote verschillen zien. direct writer versus intermediairverzekeraar Eén van de interessante vergelijkingen die gemaakt kunnen worden, is de vergelijking tussen direct writers en intermediairverzekeraars. Zoals al in de GfK weblog op VBnet te lezen was, doen de internetspelers Ditzo, Allsecur en Izio het over de gehele linie veel beter dan hun grote zussen ASR, Allianz en Delta Lloyd. Dan kan het weerwoord zijn dat wat nieuw is, ook spannend is en daarmee ook beter gewaardeerd wordt dan het oude bekende. Er zijn gekkere redeneringen gehoord. Een vergelijking tussen het intermediaire establishment (Aegon, Allianz, ASR, Avéro, Delta Lloyd, NN, Reaal en Zwitserleven) en de directe oude bekenden (Centraal Beheer, FBTO, OHRA, 34 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

35 Over donkere wolken en nieuwe dagen Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

36 Figuur 1. Directe kanaal versus intermediair Betrouwbaar Stabiel Klantvriendelijk Verhouding prijs/kwaliteit Toegankelijk Service Deskundig Zelfvertrouwen Helder en duidelijk Goed gevoel Kun je op rekenen Bekend Meedenken Eerlijk Eenvoudig en snel Klantbelang No nonsense Persoonlijk Transparant Toonaangevend Maatschappelijk verantwoord Innovatief Koploper nieuwe media Anders dan anderen Helpt bij ambities 35% 38% 42% 37% 91% 79% 91% 78% 89% 74% 88% 71% 87% 69% 87% 74% 85% 74% 85% 71% 85% 70% 84% 67% 83% 67% 81% 66% 80% 61% 79% 64% 77% 66% 77% 58% 75% 58% 74% 54% 68% 52% 66% 51% 64% 54% 60% 48% 51% Unigarant en Univé) zou dan dus een heel ander beeld kunnen geven. Want het nieuwe is van deze directe spelers wel af. De verhoudingen tussen direct en intermediair blijven echter schrijnend. Nog niet de helft van de klanten van de intermediairmaatschappijen betitelt deze partijen als klantvriendelijk. Bij de direct writers ligt dit percentage op 60%; aanmerkelijk hoger dus. Maar de verhoudingen blijken hoe wrang voor de intermediaire branche ook op alle (maar dan ook alle!) aspecten uit te slaan in het voordeel van de direct writers. Duidelijkheid, eerlijkheid, transparantie, deskundigheid, innovatie, stabiliteit, toegankelijkheid, betrouwbaarheid, enzovoorts; op Figuur 2. Imago Achmea Betrouwbaarheid 51% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Centraal Beheer, FBTO, OHRA, Unigarant, Univé Aegon, Allianz, ASR, Avéro, Delta Lloyd, NN, REAAL, Zwitserleven 78% 87% geen enkel aspect scoren de intermediaire spelers even goed als of beter dan de direct writers. Met deze grote verschillen is het goed te verklaren dat de consument het intermediair steeds meer mijdt. Uit de TOF onderzoeken van GfK blijkt keer op keer dat het distributieaandeel van het intermediair afkalft. Niet alleen het intermediair zelf en haar problematiek blijken hier debet aan, ook de partijen voor wie het intermediair de producten aan de man brengt, maken het deze tussenpersonen niet makkelijker. Want het imago van de intermediairverzekeraars zal de consument op dit moment niet overhalen om de keuze voor de direct writer te heroverwegen. Achmea ontstijgt Achmea ontzorgt, zo stelt zij zelf. Maar Achmea hoeft ook zichzelf geen zorgen te maken. Wanneer het imago van de onderliggende labels bekeken wordt en een vergelijking wordt gemaakt met de rest van de markt, blijkt Achmea het allesbehalve slecht te doen (figuur 2). Waar direct writers de intermediairverzekeraars de baas zijn, doet Achmea (intermediaire speler incluis) het op alle aspecten beter dan de rest van de verzekeringsmarkt. De gemiddelde waardering van Avéro, Centraal Beheer, FBTO en Interpolis ontstijgt die van de rest van de verzekeraars (waarbij de relatief nieuwe internetspelers buiten beschouwing zijn gelaten). Achmea heeft als concern haar zaken wat imago betreft aanmerkelijk beter op orde dan de concurrentie. Geen polonaise Maar voordat er een polonaise van Tilburg naar Apeldoorn naar Leeuwarden ingezet wordt, is enige nuancering wel gewenst. Want hoewel er relatief goed gescoord wordt, is er nog steeds maar een percentage van 66% van de klanten van deze labels die hun verzekeraar transparant vinden. Gemiddeld 76% noemt deze partijen eerlijk, 75% van deze klanten heeft de indruk dat hun verzekeraars handelen vanuit het klantbelang. Op zich mooie scores, maar er is dus ook nog best wat te winnen als een kwart van je klanten je niet als eerlijk betitelt en een op de drie je beticht van een gebrek aan transparantie. Uitstraling Innovativiteit 88% 77% 85% 77% En waar er dus nog wat te winnen is voor de Achmea labels, is er dus nog veel meer te winnen voor de rest van de markt. Zij scoren tenslotte op alle punten minder dan Achmea. 85% Klantgerichtheid 76% 61% Klantvriendelijkheid 50% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Gemiddelde Achmea-concern Gemiddelde rest van de markt Morgen is er weer een dag... Al met al dus resultaten die bij verschillende partijen met name in de intermediaire branche een zucht en een steun door de gangen doen gaan. En er gloort weliswaar een Brand New Day in het financiële landschap, maar of iedereen nu wel op deze nieuwe dag zit te wachten, is maar de vraag Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

37 VERZEKERD MAANDBEDRAG DE HYPOTHEEKBESCHERMER VAN CARDIF CARDIF ONDERSTEUNT U MET RAAD ÉN DAAD! Cardif komt nu met een prima aanpak om uw klanten optimaal te adviseren: advies, training & korting! De huidige economische situatie laat zien dat betalingsbescherming van belang is. Als marktleider wil Cardif u continu ondersteunen bij het optimaal adviseren van uw klant. Om die reden organiseerden we onlangs een aantal sessies die helderheid gaven over het adviseren van betalingsbescherming. Om het adviseren van dit product nog aantrekkelijker te maken, loopt er een kortingsactie op het verzekerd maandbedrag. Tijdens de actieperiode, die loopt tot 1 september 2010, profi teert uw klant van 50% extra verzekerd maandbedrag op de Hypotheek Opvang Polis. Kijk op goedadvies.cardif.nl voor meer informatie.

38 Heden hebben wij afscheid genomen van... beperkte keuzemogelijkheid. Een uitvaart wordt steeds persoonlijker. Zo bepaalt uw klant bij Ardanta zelf wie de uitvaart verzorgt en houdt hier mee zelf de regie. Ook bepalen niet wij, maar u en uw klant de hoogte van de advieskosten. Onze Premieschuif is hiervoor een eenvoudig hulpmiddel. Al in de offertefase geeft u inzicht in de advieskosten en ziet u welke keuzes welke impact hebben. Vergelijk ons gerust met andere uitvaartverzekeraars. Op prijs, kwaliteit en gemak. Want waarom zou u nog kiezen voor vertraging als u eenvoudig online kunt afsluiten? Neem afscheid van beperkte keuzemogelijkheid. Maak kennis met onze digitale mogelijkheden op En wees welkom bij Ardanta. T IS TIJD VOOR EEN BIJZONDER AFSCHEID

39 De Boekenplank De Boekenplank Strategisch onderhandelen voor vrouwen Yvette Berkel e.a. Vrouwen zijn veel beter in onderhandelen dan mannen, tenminste als zij onder handelen vanuit hun professionele rol of als zij onderhandelen voor een ander. Maar als het gaat om hun eigen belang, dan ligt het heel anders. Dit boek is bepaald geen wetenschappelijk onderbouwde, nauwelijks door te komen dikke pil met voetnoten. Aan de vormgeving is minstens zoveel aandacht besteed als aan de inhoud. Het resultaat is een uiterst toegankelijk boek vol met praktische tips & trucs, dat zich in één adem laat uitlezen. Een aanrader voor eenieder (m/v) die van zichzelf weet dat onderhandelen niet helemaal zijn/haar cup of tea is. Yvette Berkel, Monic Bührs en Elisa de Groot trainen en coachen vrouwen vanuit In Touch women resourcemanagement. Daarnaast werven en selecteren zij hoogopgeleide vrouwen. Eerder schreef het trio de bestseller Stratego voor vrouwen. 102 pag. plein+/kluwer ISBn Beursbabe Venetia Thompson De schrijfster van deze roman werkte als jonge twintiger bij een grote internationale zakenbank als effectenmakelaar in de londense City. De financiële crisis moest nog komen, maar Thompson herkende al de symtomen die onvermijdelijk tot de krach zouden leiden. Over de excessen die zij om zich heen zag, schreef zij een artikel, en daags na de verschijning stond ze op straat. Dit boek beschrijft haar luxe leventje als beursbabe, haar abrupte verbanning uit het wereldje als een soort klokkenluider en haar life after the City. Een interessant boek voor financieel dienstverleners in Nederland? Ja. Ook voor mannen? Ja. Vakantieliteratuur? Absoluut! Hier begin je aan en je stopt niet meer tot je m uit hebt. 284 pag. arena ISBn HeT Boek Van Marco keim, directievoorzitter aegon nederland De mythe van het glazen plafond Marike Stellinga In dit boek maakt Marike Stellinga korte metten met de excuses die vrouwen aandragen als het gaat om de reden waarom zij geen carrière kunnen maken. De mannen zouden regeren, maar dat is allang niet meer het geval, toch? Binnen Aegon zie ik een zeer sterke ontwikkeling van topvrouwen en ik onderschrijf het boek van Stellinga dan ook van harte. Vrouwelijke eigenschappen als verbinden, empathie en samenwerken staan bij alle ondernemingen hoog op de agenda en zijn hard nodig om het vertrouwen van de markt weer terug te krijgen. De ontwikkeling dat steeds meer mannen kiezen voor een papadag, zorgt er daarnaast voor dat parttime werken breed geaccepteerd is en dat vrouwen met kinderen hun carrière niet hoeven te onderbreken. In ons eigen talentenprogramma zie ik dan ook een grote groep vrouwen die hard aan een carrière werkt. Een prachtige ontwikkeling en als modern bedrijf verwelkomt Aegon dan ook graag vrouwen aan de top! 242 pag. Balans ISBn Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

40 toegelicht Als echtelieden er eenmaal voor kiezen om definitief uit elkaar te gaan, moeten er op dat moment veel zaken geregeld worden. Levensver zeke ringen spelen hierbij veelvuldig een rol. Door: mr. Frits van der Kamp, zelfstandig fiscaal juridisch adviseur Levensverzekeringen bij echtscheiding Bijvoorbeeld de levensverzekering die als koopsom is afgesloten voor een pensioengat, een zogenoemde lijfrenteverzekering. Maar ook de levensverzekering die aan de woningfinanciering is gekoppeld in de vorm van een spaar hypotheek of levenhypotheek. De fiscale aspecten van deze levensverzekeringen en de De veel voorkomende kapitaalverzekeringen worden eenvoudiger verdeeld in geval van echtscheiding mogelijkheden en toepassingen komen in vogelvlucht aan de orde. De bancaire variant van de levensverzekeringen is geen levensverzekering maar wordt fiscaal wel zoveel mogelijk op gelijke wijze behandeld. Deze bespreek ik niet afzonderlijk. levensverzekeringen verdelen of verrekenen Om te beginnen de lijfrenteverzekering. U kunt deze met of zonder fiscale gevolgen verdelen of verrekenen bij scheiding. Een fiscaal geruisloze verdeling of toerekening kan door middel van het splitsen van de verzekering in twee gelijke delen. Of kan door het verdelen van meerdere lijfrenteverzekeringen, zodanig dat iedere expartner een gelijke waarde aan lijfrenteverzekeringen ontvangt. Het moet wel gaan om situaties van belastingheffing in Nederland. Bij een geruisloze verdeling of toerekening wordt de verkrijgende partner (die oorspronkelijk niet als verzekeringnemer optrad) voor de toekomst fiscaal aangemerkt als verzekeringnemer. Voorbeeld verdeling zonder fiscale ruis Eva en Berend zijn onder huwelijkse voorwaarden gehuwd. Berend bezit een lijfrenteverzekering, afgesloten op zijn leven. Berend is tevens de begunstigde bij leven. De (afkoop)waarde van de lijfrenteverzekering bedraagt Zij besluiten deze lijfrenteverzekering vanwege een (finaal) verrekenbeding bij scheiding te splitsen in twee gelijke delen van Beiden kunnen vervolgens de verzekering aanpassen aan de eigen situatie. Zo kan Eva het verzekerd lijf aanpassen (en zelf als zodanig optreden) en de begunstiging voor het afgesplitste deel van het contract dat aan haar wordt toegerekend. Dit alles geschiedt fiscaal geheel geruisloos. De (toekomstige) uitkeringen worden dan wel bij Eva belast. 40 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

41 lijfrenteverdeling met fiscale ruis Wanneer een lijfrenteverzekering niet in twee gelijke delen gesplitst wordt, zal het verschil veelal worden verrekend met geld of een ander vermogensbestanddeel, bijvoorbeeld een pand of een auto. Indien deze verrekening plaatsvindt met geld of andere vermogensbestanddelen dan is de waarde hiervan bij de betalende ex-partner, vaak de man, als persoonsgebonden aftrekpost van het inkomen aftrekbaar. Bij de vrouw die het geld of een ander vermogensbestanddeel ontvangt, wordt de ontvangen waarde in box 1 belast als periodieke uitkering. Voorbeeld Carla en Peter zijn een geregistreerd partnerschap aangegaan zonder partnerschapsvoorwaarden. Hierdoor ontstaat een (wettelijke) gemeenschap van de goederen. Peter is verzekeringnemer, verzekerd lijf en begunstigde bij leven van een lijfrenteverzekering, die een waarde heeft van Daarnaast hebben zij een pand ter waarde van , met daarop nog een schuld van Zij besluiten dat Carla in het pand blijft wonen. Zij krijgt dan ook het pand toebedeeld, inclusief de daarop rustende schuld. Peter CheCklist Wat heeft u (of uw klant) voor levensverzekeringen? Kapitaalverzekering (eigen woning) al dan niet verpand Lijfrenteverzekeringen (koopsom of premiebetalend) Gouden handdrukpolis of -verzekering Welke levensverzekeringen zijn mogelijk interessant voor u (of uw klant)? Lijfrente ter aanvulling van pensioengaten door de scheiding Alimentatielijfrente Nabestaandenlijfrente voor de eigen nabestaanden Nabestaandenlijfrente ter vervanging van alimentatie bij overlijden man (alimentatieplichtige) Overlijdensrisicoverzekering (kapitaalverzekering, ook voor overlijdensrisico s) Voogdijverzekering krijgt de lijfrenteverzekering toe bedeeld. Beiden ontvangen zo een waarde van Omdat Peter in feite het gedeelte van de lijfrenteverzekering van Carla ter grootte van heeft verkregen door de opoffering van zijn aandeel in het vermogenbestanddeel de eigen woning, is bij hem een bedrag van aftrekbaar. Ook wordt bij Carla een bedrag van in de heffing betrokken, het bedrag dat zij heeft ontvangen ter verrekening van haar aandeel in de lijfrenteverzekering dat aan Peter is toebedeeld. Carla dient op de fiscale risico s gewezen te worden om te voorkomen dat zij achteraf op een ongunstige fiscale positie wordt getrakteerd. kapitaalverzekeringen De veel voorkomende kapitaalverzekeringen worden eenvoudiger verdeeld bij een scheiding. Meestal is deze levensverzekering aan de woning gekoppeld ter aflossing van de lening na bijvoorbeeld dertig jaar en heet spaarhypotheek of levenhypotheek. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

42 Een kapitaalverzekering kan altijd fiscaal geruisloos worden verdeeld (vanuit een gezamenlijk eigendom, bijvoorbeeld de gemeenschap van goederen). Wel moet met de bank of leningverstrekker worden besproken of deze geen bezwaar heeft van wege de zekerheid van de terugbetaling van de schuld. Als een kapitaalverzekering is aangemerkt als kapitaalverzekering eigen woning (dat moet uit de polis blijken), dan is het nog eenvoudiger. In dat geval kan deze kapitaalverzekering ook zonder heffing worden overgedragen aan de ex-partner die geen enkel eigendom had in de levensverzekering (bv. bij koude huwelijkse voorwaarden). Dit is zelfs mogelijk bij ex-samenwoners bij de verbreking van de samenleving. Ook hier geldt: er moet met de bank worden bekeken of het vanuit zekerheid ook mogelijk is! Alimentatielijfrente Bij afkoop van alimentatie wordt de afkoopsom in beginsel progressief belast bij de ontvanger, veelal de vrouw. De man kan dan een persoonsgebonden aftrekpost in mindering brengen in De fiscale spelregels dienen steeds scherp in het oog te worden gehouden respectievelijk box 1, box 3 en indien er nog aftrek resteert in box 2. De financieel nadelige effecten die hierdoor bij de ontvanger kunnen optreden, kunnen meestal geheel of gedeeltelijk met lijfrenteverzekeringen worden ondervangen: de alimentatielijfrente. De aftrek bij de man loopt vrijwel identiek. Bij de ontvangende vrouw wordt echter niet ineens belasting geheven, maar wordt de heffing over de lijfrentetermijnen als het ware uitgesmeerd. Zij krijgt in feite een alimentatievervangende lijfrente-uitkering van een verzekeraar. Dat laatste geeft vaak de nodige rust tussen partijen en naar een bank kan dit gegarandeerde inkomen worden gebruikt om bijvoorbeeld een deel van de woning te financieren bij de uitkoop van de partner. Wel is er een aantal voorwaarden van toepassing om misbruik te voorkomen. Aanpassing contract Na de verdeling dan wel toerekening is het noodzakelijk om te beoordelen of het levensverzekeringscontract nog conform de bedoeling is. Een veel voorkomend voorbeeld waarin het niet aanpassen van de begunstiging voor een overlijdensuitkering tot een ongewenste situatie leidt, is dat de ex-partner met naam en toenaam als begunstigde wordt vermeld. Daarom worden de meeste verzekeringen opgemaakt met de echtgenoot als begunstigde bij overlijden. Het kan echter voorkomen dat in de aan het huwelijk voorafgaande periode door één van de partners een lijfrenteverzekering is afgesloten, waarbij vervolgens wél de andere partner met naam en toenaam wordt vermeld als begunstigde. In dat geval moet je bij echtscheiding opletten of deze dekking nog wel gewenst is. De aanpassing van het verzekerd lijf en de begunstigde kan bij lijfrenteverzekeringen bij echtscheiding fiscaal zonder probleem plaatsvinden. Tot slot Het levensverzekeringsterrein is niet een van de gemakkelijkste terreinen en vergt een goede begeleiding door een adviseur. Wel biedt het prima mogelijkheden om bij echtscheiding te voorzien in fiscaal en financieel aantrekkelijke en soms noodzakelijke (risico)dekkingen. De fiscale spelregels dienen steeds scherp in het oog te worden gehouden Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

43 Met name Met Name een Maandelijkse selectie uit de personeelsmutaties op VBnet.nl Monster volgt Wabeke op nol Monster volgt per 1 oktober terugtredende financieel ombudsman jan Wolter Wabeke bij Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) op. Nol Monster is sinds 2007 als substituut ombudsman verbonden aan Kifid en bemiddelt met name in de klachtendossiers op het gebied van effectendienstverlening. Monster is sinds 1997 vicepresident van de rechtbank van Haarlem. Hij is eveneens lid van de Raad van Toezicht van de Stichting Epilepsie instellingen Nederland. nieuwe voorzitter Vvaa Groep Herman van Hemsbergen wordt per 1 september voorzitter van de hoofddirectie van VvAA Groep. Van Hemsbergen is sinds 1 oktober 2005 hoofddirecteur van VvAA. Hij volgt evert Greup op die per diezelfde datum zijn functie zal neerleggen. Verder wordt de hoofddirectie aangevuld met kees Brouwer die nu directeur ICT van de VvAA is. directeur voor Van ameyde alof Wiechmann is benoemd tot directeur van Van Ameyde Benelux. Hij wordt in deze functie verantwoordelijk voor de Nederlandse en Belgische werkmaatschappijen van de Van Ameyde Group die zich specifiek bezighouden met claimsmanagement. Wiechmann volgt Marcel snijders op die heeft aangegeven zich meer te willen gaan richten op zijn werkzaamheden als register accountant. algemeen directeur rvs Michel Verwoest is benoemd tot algemeen directeur van RVS. Hij neemt de leiding over van peter van klaveren die in goed overleg aan het eind van 2010 het bedrijf gaat verlaten. Verwoest gaat leiding geven aan de nieuwe strategische richting van RVS. Hij is sinds 1997 werkzaam voor ING en heeft een ruime ervaring met het verzekeringsbedrijf. Sinds 1 januari 2010 was hij samen met Peter van Klaveren general manager bij RVS, daarvoor was hij o.a. directeur klant contact center RVS, directeur service en commerciële zaken leven particulieren en directeur line of business leven particulieren bij Nationale Nederlanden. Benoeming aon nederland arjen Vissers is aangetrokken als de nieuwe director Marketing & Communications bij Aon Nederland. Hiervoor was hij werkzaam bij DHL Global Mail waar hij verantwoordelijk was voor marketing en communicatie. Daarvoor werkte hij bij Carglas in de functie van directeur Marketing & Communicatie. Beleidsmedewerker Fidin (adfiz) rené sterk is per 1 juni in dienst getreden bij Federatie FIDIN, waar hij isabelle Heunickx opvolgt. Hij gaat zich bezighouden met juridische zaken en dan met name de beleidsvelden Wft en internationale wet en regelgeving. Op termijn wordt de lobby van FIDIN in Adfiz geïntegreerd. Hoogervorst voorzitter tc iosco Hans Hoogervorst, voorzitter van de AFM, is tot voorzitter van het beleidsbepalende Technische Comité van de International Organisation of Securities Commissions benoemd. Dit is de wereldwijde koepel van effectentoezichthouders. De afgelopen twee jaar was al Hoogervorst vicevoorzitter van het TC. Hoogervorst na zijn benoeming: Voor de komende jaren zal voor IOSCO de grootste uitdaging zijn om samenwerking en coördinatie tussen de toezichthouders van de verschillende landen op een hoger niveau te brengen. Daartoe is het van belang dat de toezichthouders nauw gaan samenwerken in de verdere ontwikkeling, toepassing en monitoring van internationaal erkende toezichtstandaarden. De financiële crisis heeft duidelijk laten zien dat de problemen een grensoverschrijdend karakter hebben. Een gezamenlijke en gerichte internationale aanpak is dus essentieel voor het realiseren van onze doelstelling als toezichthouder op de financiële markten: bescherming van consumenten en beleggers en bevorderen van eerlijke, efficiënte en transparante markten. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

44 MV&D! Komt een vrouw bij de tussenpersoon Traditiegetrouw draait de Oranje-merchandising in de weken voor het WK Voetbal op volle toeren. Met Leeuwenhosen, Luidsprekerhoeden, Brulshirts, Beesies en Pletterpetten storten met name de grote biermerken en supermarkten zich weer massaal op Oranjeminnend Nederland. Eén item steekt er wat mij betreft met kop en schouders bovenuit: de Dutchy Dress, een jurk waarmee vrouwen Oranje geheel in stijl kunnen aanmoedigen tijdens de WK-wedstrijden. Biermaker Bavaria kwam met het idee op de proppen. Waar Bavaria zich met de Dutchy Dress volledig richt op vrouwen, kiezen de meeste grote consumentenmerken in deze tijden van Oranje-mania voor kinderen en mannen als primaire doelgroep. En dat terwijl juist vrouwen de belangrijkste doelgroep zouden moeten zijn. In de westerse wereld ligt namelijk maar liefst 85% van de consumentenbesteding in handen van vrouwen. Ook in sectoren die als typisch mannelijk beschouwd worden, zoals consumentenelektronica en auto s. In Nederland is dat, afhankelijk van de productcategorie, tussen de 83 en 99% van de aankopen. En als ze de aankoop niet zelf doen, zijn vrouwen vaak de drijvende kracht achter de beslissing tot aankoop van hun partner. Zij bepalen immers wat hun man koopt (al zullen veel mannen beweren van niet), vaak ook nog wat hun kinderen kopen, dragen, eten en consumeren en in veel gevallen ook wat hun ouders doen. Een sleutelpositie die haar de machtigste consument in onze maatschappij maakt. Vrouwen bepalen voor een groot gedeelte waaraan het gezinsbudget wordt besteed Vrouwen bepalen voor een groot gedeelte waaraan het gezinsbudget wordt besteed. Lisa C. Johnson, auteur van de bestseller Don t Think Pink over dit onderwerp, stelt zelfs dat vrouwen in de Verenigde Staten samen 1 triljoen dollar verdienen en dat ze 2 triljoen dollar uitgeven. Ze besteden namelijk beide salarissen. En het ziet er, gezien de stijgende koopkracht van vrouwen, niet naar uit dat de eerdere percentages gaan dalen. Hoe komt het dan dat 90% van de marketinginspanningen gericht zijn op en ontwikkeld worden door mannen? Ondernemers weten vaak niet hoe ze het vrouwelijke publiek moeten benaderen. Een andere benadering Vrouwen zijn dus beslist geen nieuwe markt of nichemarkt, ze zijn dé markt. Maar wat kunt u daar nu mee? Over de verschillen tussen mannen en vrouwen zijn boeken volgeschreven; de twee seksen zouden van verschillende planeten lijken te komen. Een lesje biologie voert hier te ver, maar er is wel degelijk verschil in de manier waarop u vrouwen of mannen benadert. Zeker als de kans groot is dat uw product door een vrouw gekocht wordt, moet u dus vrouwelijker communiceren. Vrouwen reageren beter op uitingen die hun neiging tot empathie, verbondenheid, orde en een harmonieuze omgeving benadrukken. De nadruk ligt meer op: de stemming of het gevoel in een groep; de drang naar contact, socialisering en het uitbouwen van een ondersteunend netwerk; het webdenken; de behoefte aan gevoelsmatige identificatie en herkenning; het streven naar welzijn van anderen en bij uitstek dat van de partner, de kinderen en de directe omgeving. Dit klinkt misschien als hogere abracadabravrouwenkunde, maar zo complex zijn die vrouwen nu ook niet. Een vertaling van het vrouwelijke denken in een aantal simpele do s & don ts helpt u op weg wanneer u ook uw commerciële pijlen op vrouwen gaat richten. 44 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

45 Annette van de Wetering, Margriet Tutuhatunewa, Marieke van Zuien, Nadja Doodkorte, Margit Bijsterbosch, Coby van Maanen-Tetteroo Do s Toon begrip. Maak duidelijk dat u het leven en de problemen van uw doelgroep begrijpt. Kijk wat vrouwen doen in het dagelijks leven en wat ze prettig vinden. Een goed voorbeeld is de handtasdekking van vrouwenverzekeraar Onna-Onna. Als een verzekerde voor het stoplicht staat en plots wordt haar handtas van de voorbank gegrist, dan dekt Onna-Onna ook in dit soort gevallen de schade. Goed gezien van Onna-Onna. Ga voor de relatie, word vrienden. Vrouwen zoeken veel meer dan mannen naar verbinding en gezamenlijkheid. Ze willen niet transactiegericht opgejaagd worden. Vrouwen willen een relatie, zodat ze het vertrouwen krijgen dat ze de komende jaren ook betrouwbaar advies krijgen. Niet alleen prijs en korting spelen een rol, ook de ingeschatte service en het onderhoud worden meegecalculeerd. Vertel dus over uw dienstverlening. Ook na het afsluiten van de verzekering. Denk aan anderen. Vrouwen zijn meer gericht op het welzijn van de groep of het gezin in zijn geheel en hebben een groter verlangen dan mannen de wereld te verbeteren. Organisaties die iets over hebben voor de wereld, duurzame banken als Triodos en ASN Bank, hebben bij vrouwen een streepje voor. Betrek dus de achterliggende groep of het gezin actief en mensgericht in het adviesgesprek. Pas op dat u niet vervalt in termen als partner, kind 1 en uitwonend kind. Mooi is soms ook al genoeg. Vrouwen zijn zintuiglijker ingesteld, en over het algemeen meer dan mannen bezig met verfraaiing. Dus aandacht voor de verpakking. De crux is natuurlijk wel dat het moet kloppen bij de rest. Maar liefst 87% van de vrouwen gebruikt het internet ter voorbereiding op een aankoop. Meer dan de helft van de vrouwen zoekt en vergelijkt regelmatig producten op internet. De behoefte aan objectieve informatie is voor 83% van hen een drijfveer om online te gaan. Biedt die informatie dan ook. Incentives gericht op vrouwen; denk aan bijvoorbeeld saunabon of abonnement tijdschrift. Onverwachte momenten, bijvoorbeeld knuffelbeest bij geboorte kind (bijschrijving polis). Dat kan niet bij iedereen, maar begin eens bij hen van wie u het wel weet. En tot slot een handige formule: relatie + empathie = transactie. Een vrouw komt niet gewoon een artikel kopen, maar wil een duurzame, empathische relatie opbouwen met product en verkoper. Hoe groter de aanschaf, hoe meer de vrouw het gevoel wil hebben dat ze wordt begrepen en gewaardeerd. Oftewel, bent u autoverkoper, gaat u er dan maar eens lekker voor zitten. Don ts Don t think pink. Neem uw vrouwelijke doelgroep dan ook serieus. Verval niet in het overgieten van uw communicatiemateriaal met een roze sausje. Richt u niet op wie betaalt, maar op zij die bepaalt. En voor een aantal boekentips verwijs ik u door naar de website van VBnet. Door: Nadja Doodkorte, Marketing Manager ONVZ LEES MEER OP VBNET.NL/MV&D Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

46 de wandeling Een wandeling met Ellen Faber Directievoorzitter Achmea divisie Directe Distributie We spreken af op een woensdagmiddag voor een wandeling langs de hekken van paleis Drakesteijn in Lage Vuursche. En hoewel we in de lentezon op een verleidelijk terras starten, gaan we echt in de benen. Een boeiend gesprek over cultuur, passie, diversiteit en verantwoordelijkheid. ellen faber Ellen Faber en wandelen? Terwijl we consciëntieus de routebeschrijving volgen ( ja hier, slalommen langs de rode paaltjes ): Het is hier schitterend, maar ik wandel toch meestal doelgericht, bijvoorbeeld om achttien holes zo goed mogelijk te lopen. Hoewel mijn ouders ons vroeger echt meenamen op bergwandelvakanties. Vindt ze nu nog tijd voor een doordeweekse golfof wandelmiddag, naast haar drukke baan? Nee, maar dat wil ik ook helemaal niet. Iedereen is hard aan het werk, en ik ook, en dan vind ik dat niet passend. Golf is voor het weekend. Cultuurverandering Ellen Faber vertelt enthousiast over de cultuurverandering die Centraal Beheer, FBTO en het Achmea Claims Center doormaken en waar ze veel energie en passie in steekt. Wat is de essentie? We hebben de cultuurverandering Harten Vier genoemd: hart voor klanten, hart voor medewerkers, hard op resultaat en je eigen hart erin. Ik werk op basis van vertrouwen en het Ellen Faber (1956) studeerde Rechten aan de VU in Amsterdam. Zij werkte onder andere tien jaar als directeur Bedrijfsvoering bij de Tweede Kamer en vervolgens als directeur Facilities bij Achmea. Sinds bijna twee jaar is zij directievoorzitter van de divisie Directe Distributie van Achmea. Ellen Faber woont in de omgeving van Utrecht. geven én nemen van verantwoordelijkheid. Ieder mag best zijn eigen tempo hebben, mits hij of zij oprecht hart voor de klant heeft. We moeten het vertrouwen van de klanten terugwinnen als sector. En ik geloof erin dat we dat alleen kunnen met oprechte betrokkenheid. Rode draad Sinds bijna twee jaar staat ze aan het hoofd van de divisie Directe Distributie (Centraal Beheer, FBTO en het Claims Center) van Achmea. Hoe zichtbaar is zij voor de ruim 2500 medewerkers? Ik ben veel op de verschillende vestigingen, klim regelmatig op de zeepkist en ik blog ook. Waarover? Over wat ik meemaak, zakelijk maar ook persoonlijk. Als ik struikel met een bloembak in mijn hand en een schram op mijn neus heb, kan ik daar een dramatische weblog over schrijven. De rode draad in haar werkzame leven is het organiseren van teams en het verbeteren van de samenwerking en de bedrijfsvoering. Dat klopt. Mijn eerste baan na mijn studie Rechten mijn vader wilde graag dat ik Rechten ging studeren, en dat heb ik gedaan, vooral genietend van het studentenbestaan was bij het GAK, een inhoudelijke, juridische baan. Teksten werden via een loopjongen naar de typekamer gebracht en als je mazzel had, had je een week later een brief die zonder typefouten de deur uit kon. Dat juridische werk boeide me totaal niet. Toen men mij opperde, omdat ik goede contacten had met die oer-amsterdamse typemeiden, om een afdeling Tekstverwerking op te zetten, vond ik dat heerlijk. Het organiseren en optimaliseren van de bedrijfsvoering is vervolgens mijn passie geworden. Ik werkte tien jaar in de Tweede Kamer als Directeur Bedrijfsvoering. Héérlijk vond ik dat. Apart wereldje. Het gele huisje in de routebeschrijving hebben we al pratend gemist. Nu al verdwaald? Geen metafoor voor het zakelijk richtingsgevoel van Ellen, want ze heeft haar einddoel helder voor ogen. Als we hier over een jaar of twee weer wandelen, wat hoopt zij dan te kunnen melden? Dan hoop ik dat klanten weer vertrouwen hebben in onze sector, en natuurlijk in onze orga- 46 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

47 De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over de vent achter de tent. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag. nisatie. Ik hoop dat we dan onze cultuurverandering, ons project Harten Vier, goed hebben ingebed in de organisatie en dat iedereen met passie en verantwoordelijkheidsgevoel aan de slag is. Balans Als je zo geniet van je werk, stop je dan wel zo nu en dan met werken? Voluit lachend: Zeker! Ik ben van maandagochtend tot donderdagavond bijna alleen met mijn werk bezig. Ik ben een ochtendmens, ik sta met gemak om half zes op, maar heb wel elke avond een zakelijke afspraak. Altijd een leuke afspraak hoor! Vrijdags probeer ik doorgaans thuis te werken, dat lukt niet altijd, maar wel vaak. En om de paar weken ga ik een weekend weg. Ik houd van stedenbezoek en van de zon. Dan gaat er geen laptop mee, maar wel een paar boeken. Ik telefoneer tot in de vertrekhal maar daarna ben ik los. Op die manier houd ik een heel goede balans en heb ik volop energie. Over enkele weken ga ik een vriendin opzoeken op Curaçao, daar verheug ik me nu al op. Wat leest zij? Ik ben dol op thrillers, ik lees alles van Mark Wallinger. Maar ook geniet ik van biografieën van sterke vrouwen. Madeleine Albright, Hillary Clinton, Koningin Noor. Fascinerend! Ik lees altijd tussendoor. Een zwaar literair boek is ook goed, maar alleen tijdens vakanties. Rolmodel Ze staat bekend om haar duidelijke visie op diversiteit. Ik geloof sterk in diverse teams. En dus niet alleen in meer vrouwen aan de top, maar ook in leeftijdsdiversiteit, in culturele diversiteit. Ben jij een rolmodel? Fel: Welnee. Als ik met vrouwen praat, wijs ik hen op hun keuzes: ze willen vaak alles, gezin, carrière, een rijk sociaal leven. Het is een kwestie van kiezen en er dan vervolgens voor gaan. Dromen Heeft ze een nog niet gerealiseerde droom? Ach, een droom ik denk wel eens dat ik ooit, op mijn oude dag, nog eens in een woongemeenschap woon en leef, met inspirerende leuke mensen Al wandelend creëren we een oudedagswoonzorgconcept voor leuke bejaarde dames, die in een warm oord met een glas champagne, uitkijkend over de zee, terugdenken aan de tijd dat ze met een groep mensen het verschil maakten in een bedrijf door met passie veranderingen door te voeren. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

48 vb PrAktijk Wim Oeben en Mike Potter, beiden registermakelaar en taxateur in assurantieportefeuilles hebben een missie. Gepokt en gemazeld in de branche, popelen ze om hun kennis en ervaring uit te dragen. Natuurlijk, ze zijn ondernemers en willen dus ook graag hun kennis en expertise te gelde maken. Maar de manier waarop ze dat doen, verraadt hun passie voor het verzekeringsvak in het algemeen en dat van adviseren in het bijzonder. Een vraaggesprek over een speciaal initiatief. Alles anders in assurantieland Wim Oeben (59) is sinds 2002 directeur van Dullemond Bedrijfsadvies. Oeben is actief als registermakelaar-taxateur assurantieportefeuilles, als consultant en als adviseur gespecialiseerd in de financiële dienstverlening. Na een groot aantal jaren bij Amev zette hij de stap naar het onafhankelijk intermediair en vervolgens naar Dullemond Bedrijfsadvies. Mike Potter (60) heeft er intussen bijna 40 jaar in de verzekeringsbedrijfstak op zitten. Na zijn start in het vak als managementtrainee richtte hij in 1980 een hypotheekadviesbureau op. Sinds 1995 is hij actief als registermakelaar-taxateur assurantieportefeuilles en biedt diensten als coach en consultant op het vlak van rendementsverbetering. Dus jullie willen de markt veranderen, is dat dan nodig? Mike: Ja, beslist. Omdat wij allebei makelaar en taxateur zijn, volgen wij de ontwikkelingen bij assurantieadviseurs. Die zijn niet best. De markt bevindt zich in een radicale verandering. Alles staat ter discussie. De manier waarop de adviseur zijn geld verdient, de vraag van de klant, het product dat je levert, de verhoudingen tussen marktpartijen, de gewijzigde wetgeving en ga zo maar door. Alleen een dras tische wijziging in de aanpak van de bedrijfsvoering van de adviseur kan ervoor zorgen dat hij overleeft. Ik heb groot vertrouwen in onafhankelijk advies en ik ben ervan overtuigd dat klanten behoefte hebben aan advies. Ik zie dat de adviseur in zijn huidige vorm ernstig bedreigd wordt. Ik wil mijn kennis en ervaring en mijn visie op het vak beschikbaar stellen aan adviseurs die als winnaar uit de strijd willen komen. Die verandering vraagt nogal wat. Ik heb die kennis in huis. Omdat ik zelf ondernemer ben en de bedrijfstak door en door ken. Wim: Ook ik ben ervan overtuigd dat er in een veranderende wereld een goede boterham te verdienen blijft als assurantieadviseur. Mijn aanvliegroute is meer de bedrijfseconomische en organisatorische kant. Waar moet ik ingrijpen? Welke cijfers/kengetallen kan ik gebruiken? Aan welke knoppen moet ik kunnen draaien? Er zijn meer aanbieders. Wat onderscheidt jullie van de andere aanbieders? Mike pikt de vraag snel op: Wat mist, is een totaalconcept waarbij zowel de ondernemer als 48 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

49 VB PraKtIjK Het Verzekeringsblad ondersteunt het initiatief Alles is anders in assurantieland en zal het traject vanaf de start via gaan volgen in de over tuiging dat de intermediaire markt een injectie nieuwe vaardigheden en deskundigheid goed kan gebruiken om levensvatbare advieskantoren te hebben en te houden. Trainingen zoals die van Potter en Oeben zijn kostbaar. En de tijd dat verzekeraars adviseurs aan zich wilden binden Hoezo onafhankelijk? door zelf dit soort trainingen op dit niveau te organiseren, is voorgoed voorbij. Gelukkig maar, want het deed het imago van de onafhankelijk adviseur nooit goed. Kosten De kosten per workshop en de implementatie zijn 750, inclusief btw. Totaal over negen workshops dus Je betaalt maandelijks. Uitstappen kan altijd. Ook tussentijds. De eerste twaalf deelnemers krijgen 30% korting. Aanmelden kan via de website De eerste cursus start 8 september. Het streven is dat een grote groep adviseurs vóór 1 januari 2012 klaar is voor de toekomst. Meer weten? Wim Oeben, , Of: Mike Potter, , zijn onderneming, de medewerkers, de interne organisatie, de marketing, het imago en de resultaten van alle inspanningen worden aangepakt. In ons project zit dit. Op de schop Wim licht dat nader toe: Het gaat om meer dan het segmenteren en complementeren van je administratie of het opzetten van een marketingcampagne. De organisatie moet op de schop en je zult als ondernemer naar jezelf moeten kijken. Naar je kwaliteiten en tekortkomingen. Alleen dan is de stap naar een betere organisatie mogelijk. Wat onze samenwerking uniek maakt, is dat Mike en ik elk een andere invalshoek hebben. De een als bedrijfsadviseur en de ander als coach. Het harde en het zachte deel. Maar gezamenlijk hebben we het inzicht dat het alleen echt goed kan gaan als de ondernemer doet wat hij leuk vindt. Dat vraagt zelfonderzoek. Wat gaan jullie precies doen? Wij willen resultaat voor onze deelnemers, stelt Mike vast. Daarom maken we het persoonlijk en intensief, zodat veranderingen beklijven. In maandelijkse workshops, groepjes van zes tot acht ondernemers, wordt telkens één onderwerp aangepakt. De eerste bijeenkomst gaat over doe alleen wat je leuk vindt. Dat is vaak hilarisch en leidt tot de reactie dat kan toch niet. Maar iemand die doet wat hij leuk vindt, presteert beter. Door de kleine groepjes ga je persoonlijk aan de slag en kun je twijfels delen. Daardoor is het makkelijker veranderen. Je hebt steun aan elkaar en leert van elkaar. In welke vorm? Wim legt vervolgens uit hoe dat in de workshops vorm krijgt: Het project bestaat uit negen maandelijkse workshops en tussendoor bezoekt een van ons het kantoor om de verandering goed met de ondernemer te bespreken. In elke workshop behandelen we de theorie en op kantoor wordt die in praktijk gebracht. Want je boekt alleen resultaat als iedereen meedoet. Vaak is een ondernemer na één dag cursus helemaal enthousiast, maar krijgt hij zijn team niet mee. Veranderen is immers eng. De medewerkers weten wat ze hebben, maar niet wat ze krijgen. Zo worden veranderingstrajecten van binnenuit getorpedeerd. Dat voorkomen wij. Wij nemen iedereen mee en zorgen voor een heel grote slagingskans. Alleen een dras tische wij ziging in de aanpak van de bedrijfsvoering kan ervoor zorgen dat hij overleeft Onderwerpen In de negen workshops wordt telkens één onderwerp behandeld. Over doen wat je leuk vindt, als buitenstaander naar je bedrijf kijken, doelen stellen, hoe en wat te veranderen, bepaling van je product, de kosten en baten, marketing en verkoop en wat jou uniek maakt. We pakken diepgravend alle delen van een onderneming aan zodat de verandering ook wordt gerealiseerd en het kantoor klaar is voor de toekomst. Ons concept leidt absoluut tot goede resultaten. Betere dienstverlening, betere communicatie, heldere taken en taakverdelingen, beter zicht op de klant, betere marktpositie en rendement. Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni

50 KORT Kort Zakelijk Tariefwijzer voor zzp er Op de website Eigenbaaswijzer.nl kunnen zelfstandigen via de Tarief Enquête hun ervaringen delen met het vaststellen van een uurtarief, kosten, werkervaring en het effect van de economische crisis op het uurtarief. De Tarief Enquête geeft de gelegenheid een keuze te maken uit zo n 2500 beroepen en is volledig anoniem in te vullen. Voor gegevens van meer dan 50 personen met hetzelfde beroep kan al een gemiddeld tarief worden berekend. Bij een substantiële dataset met gegevens uit de Tarief Enquête wordt een Tarief Check ontwikkeld. Zzp ers kunnen dan hun tarief vergelijken met beroepsgenoten die een gelijkwaardige opleiding en vergelijkbare ervaring hebben. De Tarief Enquête is ontwikkeld door Stichting Loonwijzer in samenwerking met de Universiteit van Amsterdam, FNV Zelfstandigen en Regioplan. Branche Allianz koppelt London aan Aplaza Aplaza en Allianz hebben een belangrijke stap in de goede richting gezet wat betreft ketenintegratie. Een in tentieverklaring die beide organisaties onlangs ondertekenden effent het pad voor Allianz om als eerste verzekeraar producten en diensten aan te bieden via de portal van Aplaza. De eerste fase van de samenwerking vormt een koppeling tussen het nieuwe extranet van London Verzekeringen en het Aplaza-platform. De vervolgstappen binnen de samenwerking zijn gericht op het ontsluiten van producten van Allianz schade- en levensverzekeringen. Als intermediairs met hun softwarepakket gekoppeld zijn aan het platform, kunnen zij direct contact leggen met in dit geval het extranet van London Verzekeringen en de Allianz Groep. Ze kunnen dan via het eigen softwarepakket transacties digitaal afhandelen, waarbij gegevens slechts eenmalig worden ingevoerd. Het systeem bevat een zogenoemde General Interface Manager-koppeling die ervoor zorgt dat wijzigingen automatisch leiden tot aanpassing van de betreffende gegevens bij alle partijen. Branche Regresdienstverlening voor volmachten Avéro Achmea biedt haar gevolmachtigden in Inkomen een nieuwe dienstverlening: Regres. Volmachtrelaties kunnen een beroep doen op de diensten van de afdeling Regres wanneer een derde partij aansprakelijk is voor het verzuim van een werknemer van de verzekerde werkgever. Belangrijkste taak van de afdeling is dan ook het verhalen van de uitkering van de loondoorbetalingsverzekering op de aansprakelijke tegenpartij. Branche WIA-voorlichtingssite Op de website Watiswia.nl geeft Achmea met behulp van 35 videofragmenten voorlichting over de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). In de video s wordt uitgelegd wat de WIA is en hoe het zit met arbeidsongeschiktheid. De informatie is onverdeeld naar vier doelgroepen: werkgevers, werknemers, adviseurs en studenten. 50 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010

51 VAKANTIEWERK! U KRIJGT HET DRUK DEZE ZOMER. Gaat uw kantoor in slaapstand deze zomer? Weet dan dat deze periode zich bij uitstek leent voor het verstrekken van financieringen. Veel consumenten zijn juist in deze dure vakantiemaanden op zoek naar extra financiële armslag. Die kunt ú bieden. Samen met Interbank. De rentepercentages en de voorwaarden hoeven uw klanten er niet van te weerhouden. We wensen u alvast veel vakantiewerk toe. INTERBANK. WERKT VOOR U! InterBank is onderdeel van Crédit Agricole Groep.

52 Scherp advies vraagt om kennis van de details Scherpzinning Betekenisvol Helder 0 Ontvang VB voortaan thuis Goed advies is goud waard. Met de juiste input heb je de richting daarvoor zo te pakken. Neem daarom nu een extra voordelig abonnement op Het nieuwe VB. Kijk voor de diverse aanbiedingen op Zakelijk en duurzaam gaan heel goed samen NIEUW Marc Kuperus directievoorzitter MonFina Praktisch onmisbaar Het Verzekeringsblad VBnet.nl VB Selectie Verzekeringsbranchedag

Stapsgewijs. meer diversiteit

Stapsgewijs. meer diversiteit Stapsgewijs meer diversiteit 8 Het Verzekeringsblad nummer 8-24 juni 2010 discussie De vertrouwenscrisis die onze branche in de greep houdt, had minder heftig hoeven uitpakken als de bestuurstop meer diversiteit

Nadere informatie

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015 SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK Bureau D & O 2015 Hoevelaken, oktober 2015 INHOUDSOPGAVE VOORWOORD... 1 1 INLEIDING... 3 2 BEOORDELING AANBIEDERS ZORGVERZEKERINGEN... 5 3 AANTAL ZORGPOLISSEN... 7

Nadere informatie

Brochure service dienstverlening

Brochure service dienstverlening Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten

Nadere informatie

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij?

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij? Algemene informatie EZA verzekeringen is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling. EZA

Nadere informatie

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Fidé Hypotheken & Verzekeringen Kuukven 17 5991 NK Baarlo info@fide.nu 06-10314515 Geachteklant, Wij willen ons graag voor stellen en u informeren over onze werkwijze.

Nadere informatie

PRESTATIE ONDERZOEK 2011 Intermediairs beoordelen verzekeraars

PRESTATIE ONDERZOEK 2011 Intermediairs beoordelen verzekeraars PRESTATIE ONDERZOEK 2011 Intermediairs beoordelen verzekeraars Inhoudsopgave 1 Management Summary 2 Onderzoeksresultaten 2a And the winner is 2b Aanvullende onderzoeksresultaten 3 Onderzoeksverantwoording

Nadere informatie

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van:

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van: Inleiding Hierbij overhandigen wij u het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor TKA Verzekeringen, Gronausestraat 65, 7533 BW te Enschede. Het dienstverleningsdocument heeft

Nadere informatie

Bedrijfsvoering benchmark onderzoek tussenpersonen. Ir. Laurens van Graafeiland Juli 2013

Bedrijfsvoering benchmark onderzoek tussenpersonen. Ir. Laurens van Graafeiland Juli 2013 Bedrijfsvoering benchmark onderzoek tussenpersonen Ir. Laurens van Graafeiland Juli 2013 1 Toelichting onderzoek 2012 Het landelijk bedrijfsvoering benchmark onderzoek is voor het 2 e jaar afgenomen, dit

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

"ALLES OVER FINDIGO" Wie zijn wij?

ALLES OVER FINDIGO Wie zijn wij? "ALLES OVER FINDIGO" Voor u ligt de dienstenwijzer van Findigo Financiële Diensten. In dit document geven wij u een zo duidelijk en compleet mogelijk beeld van elke stap van de dienstverlening die u van

Nadere informatie

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank Samen sterker U wilt inzicht in de risico s die u loopt en de financiële consequenties daarvan. U wilt weten hoe u met deze risico s kunt omgaan, of het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

Wft deskundigheidsbouwwerk

Wft deskundigheidsbouwwerk Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april 2012 1 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister

Nadere informatie

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER Van Munnen & De Haan DIENSTENWIJZER Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen en De Haan Passendhypotheekadvies.nl Passendpensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van

Nadere informatie

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn:

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn: van Hagedoorn Assurantiën. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en onze werkwijze. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten en de tarieven. Wie

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale

Nadere informatie

Bijeenkomst Lac Noord / VKG

Bijeenkomst Lac Noord / VKG Bijeenkomst Lac Noord / VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale communicatie

Nadere informatie

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten.

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten. DE DIENSTVERLENING VAN ADVAS ADVIESGROEP U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Advas Adviesgroep Eindhoven In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument:

Dienstverleningsdocument: Dienstverleningsdocument: Algemene informatie Het Bespaarhuis is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling.

Nadere informatie

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten zien

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Dienstenwijzer Siebelink Assurantiën B.V. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een advies over een financieel product, zoals bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening, kapitaal- of lijfrenteverzekering,

Nadere informatie

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam. Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.nl In deze tariefkaart vindt u informatie over de dienstverlening en de

Nadere informatie

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602.

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602. Dienstenwijzer Oranjeland Ltd Ons kantoor heeft een adviserende en bemiddelende functie op het gebied van hypotheken, pensioenen en assurantiën voor zowel de particuliere als zakelijke relatie. Daarbij

Nadere informatie

Model Abonnementsvoorwaarden

Model Abonnementsvoorwaarden Model Abonnementsvoorwaarden Inleiding Oude DAG Pensioenteam B.V. (Oude DAG B.V.) biedt ondernemers aan om hun belangen op het gebied van schadeverzekeringen te behartigen door middel van het afsluiten

Nadere informatie

Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek.

Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

klantinformatie document

klantinformatie document klantinformatie document Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent dan ook op geen enkele wijze aan dit document gebonden.

Nadere informatie

INLEIDING. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken.

INLEIDING. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken. INLEIDING All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-,

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor later

Vermogen opbouwen voor later BeleggingsRekening U wilt geld opzij zetten voor later en een vermogen opbouwen. Omdat uw kinderen nog gaan studeren, u graag die verre reis wilt maken, een tweede huis wilt kopen, eerder wilt stoppen

Nadere informatie

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Visie Verzekeringen. In deze dienstenwijzer zetten wij uiteen waar Visie Verzekeringen voor staat en welke diensten zij verricht.

Nadere informatie

UWPLUS DIENSTENWIJZER

UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER OVER ONZE DIENSTVERLENING Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Ons dienstverleningsdocument (DVD)

Ons dienstverleningsdocument (DVD) Informatie over onze dienstverlening Wij zijn een financieel dienstverlener. Wij adviseren, bemiddelen en bieden nazorg op het gebied van financiële producten. Daarbij staat altijd úw belang voorop: wij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door P.I.M. Professionals In Maatwerk B.V. tevens handelend onder de naam Financieel Helder. Onze gegevens luiden: (P.I.M.)

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT WELKOM BIJ KZN ASSURANTIEN B.V. U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond.

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Algemeen Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en is gespecialiseerd in verzekeringen. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze

Nadere informatie

Vertrouwelijk. Beste relatie

Vertrouwelijk. Beste relatie Vertrouwelijk Beste relatie Datum: 26 februari 2013 Ons kenmerk: All Finance BV / directe beloning Behandeld door: J.C.W. de Laat Telefoonnummer: 040-257 49 40 sjakdelaat@all-finance.nl Onderwerp: Directe

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Van Maurik Hypotheken (onderdeel van Maurik Financiele Diensten bv) Herenstraat 24 2282 BT RIJSWIJK T 010 4129026 W www.vanmaurik.nl E info@vanmaurik.nl Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

Veelgestelde vragen over de zakelijke schademarkt

Veelgestelde vragen over de zakelijke schademarkt Inhoudsopgave 1. Betalen voor advies... 2 1.1 Netto werken, wat is uw ervaring in de praktijk? Ik hoor geen klant hierover....2 1.2 Hoe eenvoudig is het om een onderneming te laten betalen voor advies?...2

Nadere informatie

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE delen gevoel vertrouwen gevonden avontuur genieten ONDERLINGE S-GRAVENHAGE Momenten vrienden verhuizen afscheid leven huwelijk samen 2 blijdschap verrassing Verzekerde groeikracht Iedereen hoopt op een

Nadere informatie

Brochure abonnementen Viisi Finance

Brochure abonnementen Viisi Finance Brochure abonnementen Viisi Finance Brochure abonnementen Viisi Finance Een nieuw huis, een nieuwe uitdaging in uw carrière, trouwen, gezinsuitbreiding, u ontvangt een nalatenschap... Uw wensen en behoeften

Nadere informatie

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden.

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Servicecertificaat Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Ons doel is het advies

Nadere informatie

Advieswijzer van Chris de Vries Financieel Advies. (Versie 1.4 d.d. 30-09-2013)

Advieswijzer van Chris de Vries Financieel Advies. (Versie 1.4 d.d. 30-09-2013) Advieswijzer van Chris de Vries Financieel Advies. (Versie 1.4 d.d. 30-09-2013) Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10 Dienstenwijzer 2015 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens...................... 4 Onze

Nadere informatie

dienstenwijzer Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere financiële diensten.

dienstenwijzer Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere financiële diensten. dienstenwijzer Van der Eijk Assurantiën BV Dorpsstraat 86 1182 JG Amstelveen Telefoon: 020-4538118 Fax: 020-4538121 E-mail: office@vandereijkassurantien.nl A. Inleiding Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Vrieling Adviesgroep. Gewoon beter. vrieling.

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Vrieling Adviesgroep. Gewoon beter. vrieling. Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken Vrieling Adviesgroep Gewoon beter vrieling adviesgroep Vrieling Adviesgroep Enthousiast Onafhankelijk Betrokken Creatief Integer

Nadere informatie

Brochure abonnementen Viisi Finance

Brochure abonnementen Viisi Finance Brochure en Viisi Finance Brochure en Viisi Finance Een nieuw huis, een nieuwe uitdaging in uw carrière, trouwen, gezinsuitbreiding, u ontvangt een nalatenschap... Uw wensen en behoeften kunnen voortdurend

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Financieel Fit

Dienstverleningsdocument Financieel Fit Dienstverleningsdocument Financieel Fit Adres : Postbus : 315, 2650 AH, Berkel en Rodenrijs Telefoon : 06-23110490 Fax : Email : info@financieelfit.com Internet : www.financieelfit.com Op afspraak : Maandag

Nadere informatie

Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in?

Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in? All Finance Wat doen wij? All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-,

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN

SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN Introductie U heeft via ons kantoor één of meerdere (particuliere) schade- of uitvaartverzekeringen afgesloten

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door De Financiele Toekomstplanners (Chris van Dongen),,. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening!

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V.

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V. Dienstenwijzer Wie zijn wij? Financiën Winkel B.V. handelt onder de naam Hypotheek Advies Kantoor en is gevestigd te Helmond. Het postadres van de onderneming is Postbus 137, 5730 AC Mierlo. U kunt ons

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Dienstverleningsdocument Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Contactgegevens Telefoon : 024-3501452 Fax : 024-3501014 E-mail : info@tcs-verzekeringen.nl

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie,

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie, WFD Dienstenwijzer Versie april 2007 Inleiding Geachte relatie, Met ingang van 1 januari 2006 is binnen de assurantiebranche de Wet Financiële Dienstverlening (Wfd) van kracht. De Wfd eist dat consumenten,

Nadere informatie

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Your Financials Heerenveen Bezoekadres : Businesspark Friesland West 27A, 8447 SL Heerenveen Postadres : Businesspark Friesland West

Nadere informatie

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek,

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, Wie zijn wij? Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, maar ook uit eigen beweging) nazorg op het gebied van financiële

Nadere informatie

Klanttevredenheidsonderzoek

Klanttevredenheidsonderzoek Klanttevredenheidsonderzoek Particulier 2012, Leven Erasmus Vertrouwelijk Disclaimer Alle resultaten van het Klanttevredenheidsonderzoek Particulier 2012, sector Leven staan onder embargo tot 20 december

Nadere informatie

Alles over de kosten van ons advies

Alles over de kosten van ons advies Alles over de kosten van ons advies Alles wat u vooraf wilt weten over de kosten van onze dienstverlening bij advies en bemiddeling van uw verzekeringen en financiële producten. Advies en abonnementstarieven

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv Dit document wordt u aangeboden door Nationale Financiële Adviesgroep bv, gevestigd Laan op Zuid 196-198 te 3071 AA Rotterdam.

Nadere informatie

KUIPER VERZEKERINGEN OMDAT GEEN MENS GELIJK IS...

KUIPER VERZEKERINGEN OMDAT GEEN MENS GELIJK IS... OMDAT GEEN MENS GELIJK IS... Omdat geen mens gelijk is, verzekeren wij op maat Omdat geen mens gelijk is Ook als je ruim 65 jaar bestaat, is het nog niet vanzelfsprekend dat iedereen je kent. In deze brochure

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Dienstverleningsdocument (DVD) Postbus 179 AFM 12020125 9470 AD Zuidlaren KvK 01165328 Bank 47.69.93.024 T 050 85 38 417 F 050 23 04 045 www.shassurantie.nl info@shassurantie.nl Geachte relatie, Dit document

Nadere informatie

Het MAAT Agrarisch Comfort Plan

Het MAAT Agrarisch Comfort Plan De wereld verandert. Verandert uw polis mee? De wereld om ons heen verandert in snel tempo. Verzekeringsmaatschappijen slaan de handen ineen, waardoor de diversiteit in aanbieders afneemt. De agrarische

Nadere informatie

Gouden Handdruk Polis

Gouden Handdruk Polis Gouden Handdruk Polis Optimaal rendement op uw ontslagvergoeding Uniek in Nederland Terugstortingsmogelijkheid in het depot als u uw uitkering op enig moment niet meer nodig heeft. Uw adviseur vertelt

Nadere informatie

Verantwoording. Volledigheid Zorgvergelijker Geld.nl

Verantwoording. Volledigheid Zorgvergelijker Geld.nl Verantwoording Met de Zorgvergelijker 2015 van Geld.nl kun je op basis van je specifieke zorgwensen bepalen welke zorgverzekering de beste dekking voor de laagste premie biedt. Alle data aangaande de voorwaarden

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Blaak algemeen

Dienstverleningsdocument Blaak algemeen Dienstverleningsdocument Blaak algemeen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. U krijgt van ons geen rekening voor een oriënterend gesprek en wij vertellen u altijd vooraf

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten.

Nadere informatie

Onze diensten: wij geven advies en bemiddelen op het gebied van:

Onze diensten: wij geven advies en bemiddelen op het gebied van: Onze diensten: wij geven advies en bemiddelen op het gebied van: 1. schadeverzekeringen: u kunt denken aan de inboedel-, de aansprakelijkheid-, de autode woonhuis-, de ziektekostenverzekering etc. 2. levensverzekeringen:

Nadere informatie

versie 201505 Toelichting service-overeenkomsten Van t Riet

versie 201505 Toelichting service-overeenkomsten Van t Riet Toelichting service-overeenkomsten Van t Riet Bij Van t Riet kiest u voor dienstverlening op maat. U bepaalt wat u van ons verwacht als uw financiële dienstverlener en kiest daarmee voor de service-overeenkomst

Nadere informatie

Protocol transparantie voor uitvaartondernemers en natura-uitvaartverzekeraars. Mei 2012

Protocol transparantie voor uitvaartondernemers en natura-uitvaartverzekeraars. Mei 2012 Protocol transparantie voor uitvaartondernemers en natura-uitvaartverzekeraars Mei 2012 Protocol omtrent voorlichting bij een natura-uitvaartverzekering indien nabestaanden kiezen voor een niet aan de

Nadere informatie

Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree.

Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. De inhoud van dit document bestaat uit twee delen, te weten: Advieswijzer. In dit document leest u meer over Apple

Nadere informatie

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V.

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V. Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van De verschillende bedrijfstakken van financiële dienstverlening en in het bijzonder hechten grote waarde aan goede voorlichting

Nadere informatie

AanvullendPensioenRekening

AanvullendPensioenRekening AanvullendPensioenRekening Na uw pensionering wilt u net zo comfortabel blijven leven als u nu doet. U heeft een pensioen opgebouwd, maar dat betekent doorgaans een verlaging van uw inkomen in de toekomst.

Nadere informatie

Dienstenwijzer SH Assurantie

Dienstenwijzer SH Assurantie Dienstenwijzer SH Assurantie De verzekeringsbedrijfstak en de overheid hechten waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Om u een indruk te geven van onze werkwijze hebben wij deze

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIE STE WIJZER / DIE STVERLE I GSDOCUME T Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen en

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument CAN Assurantiën B.V. Molukkenstraat 68 3531 WE UTRECHT Tel: 030 296 14 81 Fax: 030 296 42 87 www.canassurantien.nl KvK: 30181022 1 P a g i n a Dienstverleningsdocument ten behoeve

Nadere informatie

Waterman Assurantiën en Hypotheken B.V., gevestigd te Krabbendijke, hierna te noemen Aangeslotene.

Waterman Assurantiën en Hypotheken B.V., gevestigd te Krabbendijke, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-02 d.d. 6 januari 2014 (mr. R.J. Paris, voorzitter, drs. A. Adriaansen en mr. W.H.G.A. Filott mpf, leden en mr. L.T.A. van Eck, secretaris)

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a.

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a. DIENSTENWIJZER Ons kantoor heeft als prioriteit een goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning te presenteren. De Wet Financieel Toezicht eist ook dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Tarieven en werkzaamheden Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële)

Nadere informatie

Het Nationale Klantbelevingsonderzoek 2012 (preview) Beleef en beïnvloed de klant!

Het Nationale Klantbelevingsonderzoek 2012 (preview) Beleef en beïnvloed de klant! Het Nationale Klantbelevingsonderzoek 2012 (preview) Beleef en beïnvloed de klant! Klantenbinding is essentieel voor organisaties om te overleven. Klanten worden steeds veeleisender; naast een goede functionele

Nadere informatie

ienstverleningsdocument sdocument

ienstverleningsdocument sdocument Dienstverlening ienstverleningsdocument sdocument U heeft behoefte aan persoonlijk advies omtrent de mogelijke aanschaf van een (complex) financieel product. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen.

Nadere informatie

Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten.

Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Dienstenwijzer Hessels & Hessels Adviesgroep Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Bootverzekering en wonen op het water

Dienstenwijzer. Bootverzekering en wonen op het water Bootverzekering en wonen op het water Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In dit document geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in de dienst verlening van Noord Nederland

Nadere informatie

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij?

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Wieringa Adviesgroep Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument versie 2011

Dienstverleningsdocument versie 2011 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest 195 3311 TV Dordrecht T. 0180 625857 F. 0800 7528834 E. info@indfia.nl AFM 12016014 K.v.K. 243.378.18 ING bank 67.40.19.105 1 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij?

Nadere informatie

Allianz Arbeidsongeschiktheids-

Allianz Arbeidsongeschiktheids- Allianz Inkomensverzekeringen Nederland Schadeverzekering N.V. Allianz verzekeringen Wagenparkmanagement Arbeidsongeschiktheids- Zekerheid over uw eigen inkomen Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Nadere informatie

Hoe komen wij tot een advies? Hoe zit het met onze beloning?

Hoe komen wij tot een advies? Hoe zit het met onze beloning? Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Univé Internet Dienstenwijzer 1

Univé Internet Dienstenwijzer 1 Univé Internet Dienstenwijzer 1 Onder de merknaam Univé leveren diverse Univé-bedrijven voor u diensten en producten. Vanuit service oogpunt krijgt u deze Internet Dienstenwijzer, voordat u een verzekering

Nadere informatie

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid.

De Commissie heeft vastgesteld dat tussenkomst van de Ombudsman Financiële Dienstverlening niet tot oplossing van het geschil heeft geleid. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 21 d.d. 2 april 2009 (mr. M.M. Mendel, voorzitter, mr. E.M. Dil - Stork en mr. B. Sluijters) 1. Procedure De Commissie beslist met inachtneming

Nadere informatie