Veiligheid als haring op de markt

Transcriptie

1 Veiligheid als haring op de markt Trends en ontwikkelingen vanuit Engineering en Schadelastreductie in de verzekeringsindustrie: Totale Risicokosten Marcel Hanssen Aon Global Risk Consulting Rotterdam Property Risk Control & Engineering

2 Onderwerpen Korte introductie Aon Problematiek: Risicofinanciering als onderdeel van Total Cost of Risk & Insurance Schadelast beheersing versus "voldoen aan de wet" Wettelijke voorschriften & best practice en de invloed op schadelastbeheersing Vaak ook nog tegengestelde adviezen : Wat moet je daarvan denken? Niet eenduidig? : (te) veel adviseurs tegelijk op het gebied van (brand)preventie De uitdaging: Risico s (kosten) goed beheersen en goed "verkopen" Toepassen van andere preventiecriteria dan alleen de wettelijke

3 Thema Veiligheid als haring op de markt Wat mag veiligheid eigenlijk kosten? Maar wat zijn de feitelijke kosten? Over welke kosten spreken we dan? Total Cost of Risk & Insurance o Nooit genoeg geld om het in één keer goed te doen, o altijd genoeg om het weer helemaal opnieuw te doen

4

5 4

6 Klant Verzekeringsspecialisten Schadespecialisten 1,2,3,4.. Brand / materieel / continuïteit Brand / materieel / continuïteit 1,2,3. 1,2, Aansprakelijkheid x Account Manager Aansprakelijkheid x 1,2,3 y y 1,2,3,4,5 z.. Aon Global Risk Consultants z.. Risk Control & Engineering Risk Management & Risk Finance COT

7 Schadelastbeheersing & Bedrijfscontinuïteit Verzekeringsaspecten (eigenlijk: risicofinanciering) 1. Over welke schade hebben we het eigenlijk? Kijk eens naar de ijsberg 2. Is het voldoen aan wettelijke eisen voldoende? Bouwbesluit.: haken en ogen Nieuwe regresregeling Private kwaliteitsborging 3. Bieden deze ontwikkelingen ook kansen?

8 Werkelijke kosten Verzekerd / Verzekerbaar / Zichtbaar gemaakt Aansprakelijkheid, Materiële schade...etc Vaak niet verzekerd, niet te verzekeren Onzichtbaar Marktverlies Overwerk Productie vertraging, Imago Inefficiëntie Motivatie Onderzoekskosten Product Puur commerciële preventieve acties Bedrijfsstilstand >>> x weken Sociaal-maatschappelijk....

9 Totale Risicokosten dus ook de ijsberg.. Premies + kosten... Eigen (directe) kosten (van risicobeheer) Eigen RM afdeling Consultants Eigen schade afhandeling Etc. Bekend / in Balans? Preventiekosten Veiligheid Beveiliging Kredietbewaking Calamiteitenplannen Etc. Eigen schade Eigen risico Niet verzekerde schade Debiteurenverliezen Exploitatieverliezen Etc..zie ijsberg.

10 Voorbeeld Impact van een brand 1. Economische impact o Materiele schade: gebouwen, machines, voorraad, gemiste omzet, faillissement o Immateriale schade: lagere productiviteit direct betrokkenen, evacuatie omliggende gebouwen, ziekteverzuim, uitval algemene voorzieningen 2. Sociale impact o Toegankelijkheid o Aanpassend vermogen o Effect op gezondheid o Effecten op de omgeving o Gevoel van veiligheid o LET OP: Het behouden van het bouwwerk en het voorkomen van schade aan het milieu, monumenten of maatschappelijke voorzieningen of belangen zijn geen doelstellingen van de overheid. En er is meer..

11 Meer..voorbeelden 1. Bedrijfsstilstand (BI) Supply Chain 2. Construction All Risk (CAR) 3. NatCat 4. Cyber Crime

12 CYBER CRIME SYSTEMS WEBSITE SERVICE AVAILABILITY APPLICATIONS STORAGE INTERNET PRIVACY EMPLOYEE DATA INTRANET FINANCIAL REPORTS PROCESS CONTROLS (SCADA) SUPPLIERS & VENDORS COMMUNICATIONS CLIENT INFORMATION

13 Risk spectrum Intentional acts Cyber attacks Hacking Internal breaches Human error Unintended acts Data corruption Data loss, IP Theft Espionage Hactivism & sabotage Extortion Data leaks Virus Data leak System malfunction Program dysfunction External factors Internal factors External factors

14 NatCat and the influence on Property Damage & Business Interruption

15 Business Interruption & Supply Chain disruptions Causes Impacts Adverse weather Unplanned outage of IT Transport network disruption Earthquake/tsunami Failure in service provision by supplier 1 1 Product quality incident Loss of productivity Increased cost of working Loss of revenue Customer complaints Service outcome impaired Stakeholder/shareholder concern Delayed cash flows Product release delay Damage to brand/reputation Increase in regulatory scrutiny Product recall/withdrawal Fine by regulator Share price fall Payment of service credits Cyber attack Civil unrest/conflict Industrial disputes 2

16 Voorspelbare schade??

17 LEGO in een ander perspectief..je kunt er van alles mee

18 Vandaar dat men LEGOsnoepjes op de markt brengt

19 Dit doen we niet 18

20 Dit wel 19

21 Kijk op Risico vanuit verzekeringsperspectief Risico Kans X Effect Risico = Kans op een vooraf gedefinieerd Effect 2 kernwoorden: Vooraf MPL en EML Gedefinieerd rs/ Paginas/default.aspx

22 Advisering Aon Property Risk Control & Engineering: (verzekerings) technisch MPL/ EML bewaking & verbetering Bestaande situatie (nieuw) bouwprojecten Efficiënte preventiemaatregelen ook gericht op schadelastbeheersing Branddetectie en beheersing Compartimentering Gebruik bouwmaterialen (WELKE?) Kosten- en budget beheersing / verzekerbaarheid & acceptatie Afstemming vooraf tussen partijen (conflicterende belangen managen) Investeerders / BWR / Vergunningverleners / Inspectie-instellingen / Verzekeraars /Architecten & Aannemers / Ingenieurs- en Adviesbureaus / Beheerders / Facilitaire diensten

23 Trends.financiële aspecten: Schades nemen toe in aantal en omvang Regresregeling Aansprakelijkheid volgend uit de wet en regelgeving (bouwbesluit) Reacties uit de markt.wordt private kwaliteitsborging straks afgedwongen?

24 Brandweer Brandwerendheid en Brandvertraging volgens de overheid tbv de redding en ontvluchting Consistente eisen van de BWR in relatie tot schadelastreductie? Invloed (bij ontwikkelde industrie-) brandweer op schade Hoe wordt dat gemiddeld door de Verzekeraars gewaardeerd?

25 Het perspectief. Verzekeringsindustrie Vrijwillig solidariteit continuïteit Schadelastbeheersing TCOR Brandweer Redden Communautair Verplicht Wettelijke basis OO&V

26 .Wat zou er (ook) moeten gebeuren: KANSEN Meer overleg tussen brandpreventie adviseurs Gezamenlijk ondersteunde adviezen Meer aandacht voor TCOR. Wat is de life-cycle van het gebouw? Motivatie voor keuze bouwmaterialen moet mede gebaseerd zijn op het integrale risico profiel. Dus niet alleen de initiële (materiele) schade maar ook zaken als: o Business Interruption en continuïteit, o (product) aansprakelijkheid. o Milieu schade en aansprakelijkheid o etc Masterplan uitgangspunten (alle partijen betrokken?) OOK tijdens aanbestedingen Bijsturen tijdens het proces Meer aandacht voor de situatie na ingebruikname Vooral ook de bouwkundige aspecten

27 Onderwerpen Wet en regelgeving en het optreden van de brandweer: Zijn niet gericht op schadelastbeheersing Zodra het middel een doel wordt, verliest het middel zijn functie De overheid, wet- en regelgeving De brandweer De verzekeraar De architect / projectleider/ aannemer De ondernemer

28 Observaties Verzekeren verplicht (behalve..) Toch zijn we in Nederland graag goed verzekerd Wij verzekeren ons kennelijk graag..achteraf Waarom niet als regel en aan het begin van een (nieuw)bouw / verbouw / onderneming ook rekening houden met eisen/voorwaarden/ kennis van verzekeraars?

29 Trends & Observaties: Negeren van aanbevelingen verzekeraars Minder aandacht voor schadebeperking en bedrijfscontinuïteit omdat de bouwregelgeving hier niets over zegt Lichtere constructie Hogere kosten voor brandweerzorg per inwoner De gebouwschil bevat meer brandbare materialen

30 Trends & Observaties: De leeftijd van een gebouw dat afbrand wordt lager Sneller total loss bij gebouwen jonger dan 10 jaar Het gemiddelde schadebedrag van gebouwen < 10 jaar stijgt % industriegebouwen (leeftijd< 10 jaar) met een schade meer dan 1 milj stijgt In de afgelopen 6 jaar zijn meer dan 1,7 miljoen dieren slachtoffer geworden van branden

31 Trends & Observaties: Het mag afbranden en je mag dan de schuld geven aan de elektrische installatie. Eisen aan elektrisch installatie,.. ook aan andere installaties en gevaarlijke werkzaamheden? Opslag brandbare stoffen is aan strenge regels gebonden Brandbare constructie- en isolatiematerialen? Onderzoek naar brandoorzaak en brandontwikkeling Redden van mens & dier versus zelfredzaamheid Anti sprinklerbeleid en vloerbedekking

32 Trends & Observaties: Regresregeling Aansprakelijkheid volgend uit de wet en regelgeving (bouwbesluit) Reacties uit de markt.wordt private kwaliteitsborging straks afgedwongen? Dat maakt de ijsberg alleen maar groter

33 Het redden van mens en dier volgens de wet. De Brandweer schat de schade op. Of volgens het bouwbesluit

34 De overheid, wet- en regelgeving (en certificering) Vergunningen, vergunningen, vergunningen Allemaal met.met risicoanalyse als basis Naleving, controle en handhaving? Met bouwbesluit in de hand.. Total Loss

35

36

37 Brandwerendheid en Brandvertraging volgens de overheid (brandweer) : uitstel van "total loss" tbv de redding en ontvluchting Consistente eisen van de BWR in relatie tot schadelastreductie? Invloed (bij ontwikkelde industrie-) brand op schade Hoe wordt dat gemiddeld door de Verzekeraars gewaardeerd? Vlgs eigen zeggen vd BWR:

38 Verschil tussen verzekeraars Nationaal - Internationaal Eigen acceptatiecriteria Markt werking Eisen / aanbevelingen De verzekeraar Belang : schadelastbeheersing!...voor u: Kans reductie Gevaarlijke situaties. Schadebronnen.. Schadeomvang reductie Compartimentering. Blusinstallaties (water of.) Bouwmaterialen Invloed van het optreden van de brandweer?

39 De architect / projectleider / aannemer.. Wordt in de veronderstelling gelaten dat voldoen aan wet en regelgeving afdoende is In het algemeen: Projectmatig ipv gebruikscyclisch Oog voor terugkerende kosten? Schadelastbeheersing en riscofinanciering. achteraf Gevolgen: regresregeling private kwaliteitsborging? Zou reductie/beheersing van totale (en dus terugkerende) risicokosten niet onderdeel van de opdracht (ook tijdens aanbestedingsprocedures!) moeten zijn?

40 De ondernemer / het bedrijfsleven Moet méér risico's nemen Toegenomen aansprakelijkheid Vergunningen Voorwaarden, eisen 1,2,3,.x Inspectieorganen 1,2,3,.y Gevolgen van (brand) schade Directe schade Vervolgschade Bedrijfsstilstand.

41 Om het voor u eenvoudig te maken: Wie heeft er gelijk? Overheid : voorwaarden stellend Verzekeraar : wensend / eisend (marktafhankelijk) Principaal : eisend Eigenaar : terughoudend Gebruiker : ontwijkend Architect / Aannemer / Projectontwikkelaar / Ingenieursbureau Sprinkler adviseurs & inspectie bureaus Brandpreventie adviseurs / Inspecteurs/adviseurs/ Engineers / Verzekeraars Adviseurs verzekeringsmakelaars Installateurs Europese wetgeving Zorgplicht eigenaar Verantwoording nemen principaal Relatie eigenaar/gebruiker

42