Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag"

Transcriptie

1 Onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds Elke dag boos wakker Onrechtvaardig onderscheid tussen verzekeraars met en zonder intermediair Het succes achter AXA s UNIM-AOV 96e jaargang 22 juni 2006 nr. 13 Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag Jan Janse (directeur Stichting Examens Financiële Dienstverlening):... Beleggen A moet afzonderlijke toets blijven Miljoenen nieuwe prospects voor Delta Lloyd

2 All-in-one. 19 Verzekeringen in één MKB Pakket. U kunt binnenkort aan de slag met een wel heel compleet verzekeringspakket voor uw zakelijke relaties. In het nieuwe MKB Pakket van De Goudse zijn maar liefst 19 ondernemersverzekeringen opgenomen, waaronder nu ook onze uitgebreide AOVeel: ZelfstandigVerzekerd. Een all-in-one pakket dus, dat u in één klap veel extra voordelen, gemak én commerciële kansen biedt. Bel voor meer informatie (0182) of kijk op U kunt weer verder.

3 colofon hoofdredactioneel hoofdredactie Jan Aikens redacteuren Rienk Andriessen, Alex Klein, Wouter van Kooten (eindred.), Elly Gravendeel (red.ass.) redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel , fax , internet vragen van abonnees worden gratis beantwoord uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel uitgever Elieg Akkermans marketing Claudia Simoons (adverteerders), Marjolein Spronk (abonnees) abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel , automatische bestellijn tel , fax abonnementsprijs ,50 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode losse nummers Losse nummers 5,90 excl. btw; VB-interactief Gidsen 11,25 excl. btw. advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Erik Meester, Marieke van der Veer, tel , fax , Media order: Toos Schurink, tel , fax , sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ontwerp Finedesign concept en ontwerpbureau Bno, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ISSN Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen. Continuïteit niet vanzelfsprekend Loopt de continuïteit van het intermediairkantoor nu echt gevaar, of is sprake van het zoveelste loze doemscenario dat over deze beroepsgroep is geconstrueerd? Het antwoord op deze vraag is even kort als simpel: ja en nee. Ja, de financiële ondernemer die geen afscheid heeft kunnen nemen van de cultuur uit de oude wereld - en dus van mening is dat het zijn tijd wel zal duren, de soep niet zo heet wordt gegeten en hij uiteindelijk gered wordt door the invisible hand of god (vrij vertaald: door de verzekeraar) -, zet de continuïteit van zijn bedrijf wel degelijk op het spel. Zijn collega echter, die de marktontwikkelingen op korte en middellange termijn wel goed inschat en daarop al begint te anticiperen, kan zich tot in lengte van jaren de trotse eigenaar weten van een bloeiende advies- en bemiddelingsonderneming. Het is heel verleidelijk om uitgebreid te filosoferen waarom vermeende grote veranderingen in het verleden nooit leidden tot de kaalslag in de intermediaire wereld die door menig onheilsprofeet werd voorspeld, terwijl de komende ontwikkelingen wel onvermijdelijk het einde zullen betekenen van de kantoorbaas die denkt dat hij met achteroverleunen de stormen kan trotseren. We bezwijken niet voor die verleiding, domweg omdat de belangen die op het spel staan, daarvoor te belangrijk zijn. De combinatie van een aantal ontwikkelingen, zoals het verschuiven van productconcepten en de daarmee gepaard gaande krappere marges, de wijziging in de verhouding tussen afsluit- en doorlopende provisie en de transparantie inzake beloning (lees vooral: provisie) heeft ingrijpende gevolgen voor de bedrijfsvoering. Gevolgen waarop zo snel mogelijk geanticipeerd moet worden. Daarom ook ontbreekt de tijd voor filosofische theorieën, want er is werk aan de winkel. In elk geval voor de ondernemer die dat over vijf jaar nog steeds wil zijn. Bij herhaling ontvangen wij signalen uit de markt dat de overgrote meerderheid van de bemiddelaars nog niet tot actie is overgegaan. Waaraan men vaak de vraag koppelt of wij het niet wonderlijk vinden dat deze ondernemers kennelijk de situatie, waarin zij dreigen terecht te komen, onderschatten. Nee, dat vinden we niet zo verwonderlijk. Temeer niet, omdat het een beroepsgroep betreft waarvan, zoals gezegd, de afgelopen decennia periodiek het bestaansrecht ter discussie is gesteld. Verder is de manier waarop de verschillende ontwikkelingen op elkaar inwerken erg complex en ook lang niet voor elk individueel kantoor hetzelfde. We beseffen heel goed dat een serie artikelen in ons blad de ondernemer wel kan ondersteunen, maar nooit in staat zal zijn om zijn problemen op kantoorniveau volledig op te lossen. Daarom heeft Het Verzekeringsblad besloten om in samenwerking met DIN een aantal bijeenkomsten te organiseren. Om te beginnen zullen de ontwikkelingen in de breedte behandeld worden tijdens een praktijkgericht seminar op 7 september in Kasteel Nijenrode. Daarna gaan we in de vorm van workshops met een beperkt aantal deelnemers de diepte in (zie voor meer informatie Een logische stap voor een blad dat altijd onvoorwaardelijk binnen de veelzijdige financiële wereld de belangen van de intermediaire bedrijfskolom heeft verdedigd en al jarenlang meewerkt aan de succesvolle boekenserie Ondernemen in de financiële dienstverlening. Wij zouden ons werk slechts half verrichten wanneer wij ermee volstaan de lezers op te roepen in actie te komen omdat hun bestaanszekerheid op het spel staat. Daarom bieden wij - samen met Dutch Insurance Network - ook de gereedschappen waarmee de continuïteit kan worden verzekerd. Jan Aikens nummer juni

4 0,0037% KANS DAT EEN WERKNEMER NA ZIJN 65STE NOG WIL WERKEN. DE COLLECTIEVE PENSIOENVERZEKERINGEN VAN REAAL. REALIST IN VERZEKEREN. Nederlanders mogen graag werken, maar genoeg is genoeg. Slechts 0,0037% is bereid door te werken na zijn 65ste. Daarom heeft 63% van de werknemers een pensioenregeling via de werkgever. Maar wat blijkt: maar liefst 85% heeft geen flauw idee hoeveel pensioen men werkelijk krijgt op het moment dat er wordt uitgekeerd. Gelukkig zijn er de 100% realistische pensioenverzekeringen van REAAL. Deze worden berekend met een reële rente. Niet met te optimistische rekenrentes die achteraf iets te enthousiast blijken te zijn ingeschat. Zo worden er realistische verwachtingen gewekt. En kunt u zowel werkgever als werknemer op ieder moment helderheid verschaffen. Grote kans dat dit een prima opening biedt bij uw volgende gesprek.

5 inhoud Doorneweerd wordt elke dag boos wakker De een vindt het leuk, de ander kijkt hem met glazige ogen aan. Gerrit-Jan Doorneweerd heeft zo zijn eigen kijk op de bedrijfstak. Hij ventileert zijn mening over de actualiteiten binnen de branche en alles wat daarmee te maken heeft via zijn weblog Doorneweerd wordt boos wakker. Voor velen een frisse start van de werkdag. Maar Doorneweerd doet veel meer dan webloggen. Beleggen A moet afzonderlijke toets blijven Directeur Jan Janse van de Stichting Examens Financiële Dienstverlening: Wij blijven als enig instituut beschikbaar in de volle breedte, ook voor de twintig kandidaten die op willen gaan voor een specialistisch branche-examen. We zullen niet stoppen met een bepaald examen, wanneer dat niet meer rendeert. De SEFD is nog steeds van de branche. Delta Lloyd vaart wel bij mega zorgfusie Commercieel gezien haalde de Delta Lloyd Groep als kleinste zorgpartij de grootste winst uit de fusie met Menzis en Agis. Het concern krijgt er ruim drie miljoen prospects bij én de garantie dat een deel daarvan jaarlijks wordt ververst. Martin Duvivier, directievoorzitter Delta Lloyd & OHRA Zorg: Ons concern behoort straks tot een van de weinige partijen in de markt die een heel sterke zorg- en inkomenspropositie kunnen bieden. Indexfondsen: Een zinnig alternatief? Bij de invulling van het beleggingsbeleid spelen tal van factoren een rol, ook zijn er veel beleggingsvormen beschikbaar. De rendementen worden vooral bepaald door de verdeling over de beleggingscategorieën, de marktrendementen. Ook de afweging tussen passief en actief beheer speelt dan een belangrijke rol. De keuze is groot en complex. Voor wie rendement zoekt en een negatieve performance ten opzichte van de index wil beperken is het indexfonds een betrouwbaar en goedkoop alternatief. AXA brengt UNIM-succes nu ook voor ondernemers Aandacht, betrokkenheid en communicatie, een multidisciplinaire benadering en een AOV-schade zo snel mogelijk uit het medisch circuit halen. Dat is de insteek van AXA bij de succesvolle UNIM- AOV. Een aanpak die AXA niet meer exclusief voor artsen en witte boorden houdt maar nu ook openstelt voor ondernemers. Rubrieken Hoofdredactioneel 3 Nieuws 6 onder meer: - professorale rede Wouter Kalkman - hypotheekplatform Shock Hypotheken 25 onder meer: - tweetalige hypotheekbescherming Co-assurantie 28 De co-assurantiemarkt gaat met zijn tijd mee Column 31 Michel Makaaij - De prospectusaansprakelijkheidsverzekering Jurisprudentie 32 mr Tirza Hekster - Aansprakelijkheid voor vakantieongevallen Producten 34 onder meer: - annuleringsverzekering voor hogere reissommen Met name(n) 35 MV&D! 36 Jaap Oudijk: - Niet met hagel maar gericht schieten ICT 38 Onder meer: - Hein Aanstoot nieuwe directeur SIVI Schade 40 Het risico van klimatologische veranderingen Verzekerend buitenland 41 Nieuws 42 Nieuwe assurantiekantoren 44 Barbier 46 Volledige Branche-informatie = Het VB + vbnet.nl + VB-interactief + VB-Barometer (kijk iedere dag even op nummer juni

6 nieuws Wouter Kalkman tijdens professorale rede: Niet te rechtvaardigen onderscheid tussen verzekeraars die met en zonder intermediair werken Als je als consument via internet een verzekering wilt sluiten, zul je gaan zoeken naar een verzekeraar die verzekeringen aanbiedt (via een georganiseerd systeem voor verkoop) via zijn website. Verkoop via de website zal de toekomst zijn. Een verzekeraar die op die wijze zijn verzekeringen aanbiedt, zal de consument in staat stellen de verzekering rechtstreeks of via een assurantietussenpersoon op zijn website te sluiten. Op het netwerk van de verzekeraar krijgt de consument vervolgens zijn eigen Persoonlijke Internet Pagina, waar hij zijn verzekeringen beheert. Oriënteren, informeren, aanvragen en sluiten van de verzekering zal interactief verlopen. Alle documenten, waaronder de polisgegevens en de algemene en bijzondere polisvoorwaarden, zal de consument kunnen terugvinden op zijn Persoonlijke Internet Pagina op het netwerk van de verzekeraar. De communicatie tussen verzekeraar en assurantietussenpersoon respectievelijk consument zal via of via de website lopen. Zo schetste Wouter Kalkman vorige week donderdag de toekomst tijdens de rede waarmee hij het ambt van hoogleraar Verzekeringsrecht aan de Universiteit van Amsterdam aanvaardde. De aanwezigen in de goed gevulde aula van de universiteit luisterden geïnteresseerd naar het betoog van de professor. Dat gold voor de aan de juridische faculteit verbonden wetenschappers, maar evenzeer voor familieleden, collega s van Nationale-Nederlanden en ING en andere belangstellenden. Ook in zijn nieuwe ambt verstond Kalkman de kunst om een presentatie te geven in een toonzetting die uiteraard wetenschappelijk onderbouwd was, maar tegelijkertijd voor iedereen goed was te volgen. De vraag die Kalkman stelde was niet zozeer hoe de advisering en verkoop van verzekeringsproducten zich in de toekomst zal gaan afspelen, maar meer waarom die toekomst nu nog niet de dagelijkse praktijk vormt. Misschien komt dat, omdat de consument zijn weg via internet nog niet heeft gevonden. Maar, misschien heeft de consument zijn weg nog niet kunnen vinden omdat het wettelijk kader assurantietussenpersonen en verzekeraars nog steeds belemmeringen opwerpt voor de ontwikkeling van het elektronisch verstrekken van de wettelijk voorgeschreven informatie; het elektronisch tot stand laten komen van de verzekeringsovereenkomst en het afgeven van de elektronische polis, legde hij de vinger op de zere plek. Internet heeft voor consumenten en verzekeraars met name voordelen als het gehele proces van oriënteren, informeren, aanvragen, sluiten, afgeven van de polis en informeren tijdens de looptijd van de verzekering langs elektronische weg kan plaatsvinden. Als dit proces gedeeltelijk via internet en gedeeltelijk via papier moet lopen, belemmert dat naar mijn mening de ontwikkeling van het gebruik van internet voor het aanvragen en sluiten van verzekeringen. De minister houdt van een goed stuk papier Het is met name minister Donner die het in het verhaal van Wouter Kalkman moet ontgelden. De minister houdt van een goed stuk papier. Donner vindt dat papier de consument meer bescherming en duidelijkheid geeft, hetgeen de rechtszekerheid bevordert. Van een minister die het Nederlandse drugsbeleid toelicht in de vorm van een rap zou je toch een meer vooruitstrevende opvatting verwachten. Door vast te houden aan papieren documenten ontlokt de minister uitspraken over verzekeraars als zouden consumenten zich daar wanen in een oudheidkundig museum, omdat je als klant niets via internet kunt doen. Conflict tussen BW en Bfd Het Besluit financiële dienstverlening schrijft voor dat de door de verzekeraar of de adviseur te verstrekken informatie in beginsel op papier moet plaatsvinden. Maar daarnaast biedt het Besluit de mogelijkheid om de informatie ook via een andere duurzame drager van gegevens te verstrekken. Hieronder wordt verstaan computerdiskettes, cd-roms en de harde schijf van de computer (voor de opslag van s). Een Persoonlijke Internet Pagina die de consument op het netwerk van de verzekeraar heeft, geldt naar mijn mening ook als duurzame drager zolang de informatie door de consument maar kan worden opgeslagen op de harde schijf van zijn computer, aldus Wouter Kalkman. Dit betekent dat het mogelijk is dat de verzekeraar per aan de consument laat weten dat er mededelingen staan op diens Persoonlijke Internet Pagina, mits die informatie maar door de consument op de harde schijf van zijn computer geplaatst kan worden. Zo lijkt er nog weinig in de weg te staan om definitief het elektronische tijdperk te betreden. Maar dat is slechts schijn, legde Kalkman uit. Bij het verstrekken van algemene voorwaarden hebben wij niet alleen te maken met het Bfd, maar ook met het Burgerlijk Wetboek. Op grond van het BW mogen de algemene voorwaarden per of internet slechts verzonden worden, indien de verzekeringsovereenkomst langs elektronische weg tot stand is gekomen (verkoop op afstand via elektronische weg). Maar als de consument contact heeft met zijn adviseur, komt de verzekeringsovereenkomst niet langs die weg tot stand. En dat leidt tot een merkwaardig verschil, constateert Kalkman. Een consument, die een assurantietussenpersoon in de arm heeft genomen en met wie hij persoonlijk contact heeft, kan op grond van het Besluit financiële dienstverlening de algemene voorwaarden via en internet ontvangen, maar tegelijkertijd wordt dat onmogelijk gemaakt door het Burgerlijk Wetboek. Alleen maar omdat hij persoonlijk contact heeft met de assurantietussenpersoon! Het Burgerlijk Wetboek zet het Besluit financiële dienstverlening op dit punt eenvoudig ter zijde! Een verzekeraar kan dus alléén de algemene voorwaarden langs elektronische weg verzenden indien: - de consument rechtstreeks en zonder gebruik te maken van een 6

7 nieuws assurantietussenpersoon, via de website van de verzekeraar de verzekeringsovereenkomst sluit, dan wel - de consument door bemiddeling van een assurantietussenpersoon de verzekeringsovereenkomst via de website van de verzekeraar sluit en waarbij de communicatie zowel tussen consument en assurantietussenpersoon als tussen assurantietussenpersoon en verzekeraar uitsluitend langs elektronische weg plaatsvindt. Rechtstreeks via website; toch papieren rompslomp Aan het totstandkomen van de verzekeringsovereenkomst via de website van de verzekeraar zijn geen voorschriften verbonden. De overeenkomst komt simpelweg tot stand door aanbod en aanvaarding. Maar hoe zit het nu als de verzekering gesloten wordt door tussenkomst van een intermediair? Kalkman: De consument zit op kantoor bij de assurantietussenpersoon of de assurantietussenpersoon zit bij de consument thuis. De assurantietussenpersoon verricht in aanwezigheid van de consument de handelingen die nodig zijn om de overeenkomst via het netwerk van de verzekeraar tot stand te brengen, zoals het invoeren van gegevens en het accorderen van gevraagde handelingen namens de consument. De verzekeringsovereenkomst komt dan niet langs elektronische weg tot stand. Er is immers persoonlijk contact tussen de consument en de assurantietussenpersoon. In die situatie gelden uitsluitend de algemene regels die van toepassing zijn op het totstandkomen van overeenkomsten. En dat betekent dan wel papieren rompslomp. Maar ook als de verzekeringsovereenkomst volledig via elektronische weg tot stand is gekomen, kan de communicatie niet volledig papierloos verlopen. De verzekeraar moet immers nog een polis afgeven en daaronder vallen ook de algemene en bijzondere polisvoorwaarden. Dit betekent dat wanneer de informatieverstrekking en het sluiten van de verzekering geheel via en internet heeft plaatsgevonden, altijd nog een schriftelijke polis moet worden verstrekt alsmede een schriftelijke versie van de algemene en bijzondere polisvoorwaarden! Lappendeken Op grond van de Wfd en het Bfd mag de meeste informatie via en internet worden verstrekt. Op grond van het BW kunnen de algemene voorwaarden alleen via die weg verstrekt worden indien de verzekering langs elektronische weg tot stand komt. Is er sprake van bemiddeling door een intermediair dan wordt die weg wel geopend door het Bfd, maar tegelijkertijd afgesloten door het BW en het Burgerlijk Wetboek gaat voor boven het Besluit. Een botsing van wetten die niet te rechtvaardigen is en eveneens een niet te rechtvaardigen onderscheid tussen verzekeraars die met en verzekeraars die zonder assurantietussenpersonen werken, luidt het oordeel van Kalkman. Deze lappendeken is met het oog op de ontwikkeling van de elektronische snelweg in het verzekeringsrecht echt niet wenselijk. Er is alle reden tot wetswijziging! Jan Aikens Proteq rondt overname Route Mobiel af Proteq heeft definitief alle aandelen van Route Mobiel verworven. Met de volledige aandelenportefeuille in handen verwacht de verzekeraar Route Mobiel verder te kunnen uitbouwen. Eerder al berichtte het dochterbedrijf van SNS REAAL in principe overeenstemming te hebben bereikt. Delta Lloyd keert landbouwkorting uit Delta Lloyd heeft besloten over de periode september 2005-september 2006 de landbouwkorting (LAK) uit te keren. Agrarische relaties met meerdere agrarische verzekeringen ontvangen hierdoor een korting. Het kortingspercentage wordt bepaald door het aantal branches dat ervoor in aanmerking komt en het daarbij behorende premiebelang. Het recht op korting is gekoppeld aan de schaderesultaten van Delta Lloyd. Ook in voorgaande jaren heeft de verzekeraar de landbouwkorting uitgekeerd. AXA verstevigt marktpositie in Nederland AXA verstevigt met de koop van het Zwitserse Winterthur haar positie in de belangrijkste markten. Volgens AXA zijn de Nederlandse activiteiten van Winterthur zeer complementair aan die van AXA in Nederland. De marktaandelen in schade en leven stijgen tot boven 3%, daarmee verstevigt AXA haar positie in Nederland. Met de transactie voegt Winterthur 100 miljard aan beheerd vermogen toe aan de AXA-groep, dat hiermee in de top-5 van vermogensbeheerders komt. AXA koopt Winterthur voor 7,9 miljard euro in cash, te betalen aan Winterthur-moeder Credit Suisse. Daarnaast verzorgt AXA een herfinanciering van uitstaande schulden van 1 miljard. Volgens een woordvoerder van AXA in Parijs wordt binnenkort bekeken hoe de integratie verloopt en of de naam van Winterthur-dochter DBV behouden zal blijven. AXA kent namelijk een één-merkstrategie en wijkt daar nauwelijks vanaf. Het in België zeer bekende Royale Belge of het oude Britse Sun Life veranderden ook in AXA. De integratie in ons land moet volgens bronnen op 1 januari 2007 zijn afgerond. Of dit inhoudt dat er één centrale vestiging in Nederland (Utrecht) komt, wordt onderzocht. CDFD erkent zes exameninstituten Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft zes exameninstituten erkend die in het kader van de Wet financiële dienstverlening examens mogen gaan afnemen in één of meerdere Wfd-modules. De erkenning geldt tot 31 maart De erkende exameninstituten zijn: Eduvalent Bergen op Zoom Exameninstituut Beroepsonderwijs Financiële Sector (EBFS) Amersfoort Nederlands Instituut voor het Bank-, Verzekerings- en Effectenbedrijf (Nibe-SVV) Amsterdam Stichting Certificering FFP Baarn Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Amsterdam Stichting Examens Financiële Dienstverlening (SEFD) Utrecht De exameninstituten moeten zich bij de examinering en diplomering houden aan de modulaire Wfd-indeling. Het blijft mogelijk een aanvraag in te dienen bij de CDFD om erkend te worden als exameninstituut. nummer juni

8

9 nieuws Switchverbod voor wanbetalers in de zorg Als het aan Zorgverzekeraars Nederland ligt dan verliezen wanbetalers hun recht om te switchen van zorgverzekeraar. De koepel van zorgverzekeraars heeft dit idee uitgewerkt in een plan van aanpak, dat afgelopen week naar minister Hoogervorst van Volksgezondheid is verstuurd. Het plan bestaat uit twee fasen. Gedurende de eerste zes maanden van de betalingsachterstand voeren zorgverzekeraars volgens een gezamenlijk protocol verschillende reguliere incassoactiviteiten uit. Het gaat hier bijvoorbeeld om aanmaningen, incasso en het inschakelen van een deurwaarder. De wanbetaler blijft gedurende die periode gewoon verzekerd. Als de verzekerde na zes maanden zijn financiële verplichtingen nog steeds niet heeft nagekomen, volgt een tweede fase. De verzekerde komt onder een verzwaard regime te vallen. Dit houdt in dat een landelijk bureau de incasso van de premies op zich zal nemen. De verzekerde blijft ook nu nog steeds verzekerd. Het bureau zal echter vaker met de wanbetaler contact zoeken, sneller een deurwaarder inschakelen en beslag leggen op loon. De wanbetaler krijgt ook te maken met een opslag op zijn reguliere premie om de kosten van incasso te dekken. Om te voorkomen dat deze groep verzekerden met de basispolis naar een andere zorgverzekeraar overstapt en opnieuw - weigeren aan hun verplichting te voldoen, wil ZN nu ook het ultieme wapen kunnen inzetten: het verbod om jaarlijks van zorgverzekeraar te wisselen. WGA-eigenrisicoperiode tien jaar Het kabinet heeft besloten dat werkgevers er vanaf 2007 voor kunnen kiezen om gedurende een termijn van tien jaar het eigen risico van de WGA te dragen. Verder zal het kabinet een bedrag van 240 miljoen euro uittrekken om de rentehobbel af te vlakken. Als de politiek besluit tot een meer substantiële periode van eigenrisicodragen per 1 januari aanstaande, dan is het zaak dat dit besluit snel openbaar wordt gemaakt opdat bedrijven tijdig en weloverwogen kunnen beslissen of zij eigenrisicodrager willen worden of niet, schreven Herman Verhoef en Eugène van t Hooft (Fortis ASR) in Het VB van 26 mei. Zij zijn op hun wenken bediend. Het ministerie van Sociale Zaken heeft onlangs de eigenrisicoperiode vastgesteld op 10 jaar. Zo n lange periode heeft een evident en onomstreden voordeel vanwege betere reïntegratieprikkels, aldus het ministerie. Hoe langer de duur van de eigenrisicoperiode, hoe groter de prikkel om te reïntegreren wordt voor de werkgevers. Zij hebben immers bij een geslaagde reïntegratie-inspanning een langere terugverdienperiode in de vorm van bespaarde uitkeringen. Rentehobbel Ook heeft het ministerie de rentehobbelknoop doorgehakt. Omdat het UWV kan werken met een omslagstelsel terwijl private verzekeraars verplicht zijn premies te berekenen op basis van rentedekking, dreigt een ongelijk speelveld. Het UWV kan dan immers van start gaan met een lagere premie. Om toch gelijkwaardige concurrentiemogelijkheden te scheppen, komt er een tijdelijke opslag op de WGA-premie van het UWV. Alle werkgevers worden voor deze hogere private en publieke premies in de aanloopfase gecompenseerd door een extra verlaging van de basispremie voor arbeidsongeschiktheid. Deze compensatie bedraagt 240 miljoen euro in Het CPB heeft geraamd dat per 2007 zo n 30% van de in totaal werkgevers eigenrisicodrager wil worden. Daarmee wordt een nieuwe markt geopend van naar schatting 1,6 miljard euro. Diploma s met recht op Wfd-vrijstelling Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft een eerste lijst van gelijkstellingen Wfd-diploma s gepubliceerd. Het betreft diploma s die naast de al eerder gepubliceerde diploma s ook voldoen aan de deskundigheidsvereisten van één of meer Wfd-diploma s. Een (voorlopige) vergunningenhouder moet voor 1 oktober 2007 voldoen aan de deskundigheidsvereisten van de Wfd, ofwel door te beschikken over één of meer van nieuw te behalen Wfd-modulediploma s, ofwel over een in het verleden behaald diploma dat gelijkgesteld is aan de nieuwe diploma s. Het CDFD kan daarnaast op verzoek ook nog andere diploma s gelijkstellen. De afgelopen maanden zijn meer dan honderd verzoeken om gelijkstelling bij het CDFD binnengekomen. Daarvan zijn nu een kleine twintig gehonoreerd. Of de overige verzoeken daarmee zijn afgewezen is nog niet duidelijk. In elk geval zal het College op zijn website (www.cdfd.nl) vermelden welke diploma s wel en welke niet voor vrijstelling in aanmerking komen. ABZ hoeft geen schadegegevens te verstrekken aan BOVAG Op 8 juni diende een kort geding, door BOVAG aangespannen tegen ABZ. Inzet is het beschikbaar stellen van schadecalculatiegegevens van individuele bedrijven door ABZ ten behoeve van een schadefunctionaliteit binnen AutoLOG van BOVAG. ABZ wil geen medewerking verlenen aan de levering van gegevens met betrekking tot het schadeverleden van personenauto s. Het betreft volgens het softwarehuis gegevens uit het schadecalculatiesysteem Audatex dat sinds 1992 door ABZ op de markt wordt gebracht. Tijdens de uitspraak op 13 juni wees de rechter de vordering van BOVAG af. De motivering en argumentatie van de rechter volgen echter pas eind juni. Motortoertocht Noordhollandsche De Noordhollandsche van 1816 organiseert in samenwerking met Legal & General ook dit jaar zijn traditionele motortoertocht. Motorliefhebbers uit de verzekeringsbranche kunnen meerijden met de tocht, die op zaterdag 23 september plaatsvindt. De tocht start bij het kantoorgebouw van de Noordhollandsche in Oudkarspel en voert langs een groot aantal mooie plekken in Noord- Holland. De deelnemers worden verdeeld in meerdere kleine groepjes. Aanmelden voor deze motortoertocht kan door een mail te sturen naar onder vermelding van de kantoorof bedrijfsnaam, het aantal deelnemers, de naam en het adres van de deelnemer(s) en van eventuele bijrijder(s) en het type motorfiets(en) waarmee wordt gereden. De inschrijving sluit op 1 september Neerlandia van 1880 introduceert DAS-gezinspolis Schadeverzekeraar Neerlandia van 1880 heeft haar schadepakket uitgebreid met een gezinsrechtsbijstandverzekering die zowel in de bestaande Pakketpolis kan worden opgenomen als ook op individuele basis beschikbaar is. Hiertoe is de maatschappij een samenwerking aangegaan met DAS rechtsbijstand. Laatstgenoemde neemt de uitvoering van de rechtsbijstand volledig voor haar rekening. nummer juni

10 nieuws Open hypotheekplatform Shock operationeel Shock, het platform voor ketenintegratie van hypotheekbemiddeling, is volledig operationeel. Shock is ontworpen als een grote wereldstekker waarmee ketenintegratie in de hypothecaire dienstverlening mogelijk is. Het belangrijkste doel van Shock is de kosten in de totale hypotheekketen te reduceren en een verbetering van de service te realiseren. Straight Through Processing moet hiervoor zorgen. Shock is ontwikkeld door de stichting Shock. De voorzitter van de stichting is Bas Millenaar van de Hypothekers Associatie. Wij vroegen hem wat shock precies inhoudt en hoe het zich tot HDN of de GIM verhoudt. Shock is geen HDN. Een essentieel verschil is dat HDN de modus is voor het verzenden van hypotheekgerelateerde berichten. Shock gaat veel verder dan dat. Het is een open marktplaats die veel meer kan verzenden dan berichten alleen. We willen er een echte ketenintegratie mee bereiken met iedereen die met de keten iets te maken heeft. Er kunnen daarom bijvoorbeeld ook rekening-couranten worden verzonden, maar ook allerlei andere informatie als taxatierapporten, stukken van de notaris, polissen en acceptatieformulieren. Denk ook aan informatie van NHG of BKR. Alles is te verzenden en te combineren. Het concept is gebouwd op de bestaande infrastructuur BizTalk van Atoz Origin. Deze infrastructuur stelt de gebruikers in staat om in één keer alle soorten informatie te versturen naar verschillende partijen. Het is dus veel meer dan HDN. Shock is vooral gericht op efficiëntie en het realiseren van kostenverlagingen. Deelname Millenaar benadrukt dat hij daarmee overigens niets ten nadele van HDN wil zeggen. Sterker, Shock is HDN-gecertificeerd. We kunnen HDN, GIM- en ADN-berichtenverkeer ontvangen en verwerken. Shock is een stichting en heeft geen winstoogmerk. De inkomsten zijn bedoeld om de investering bij Atoz Origin te betalen. Eventuele winsten vloeien terug naar de participerende partijen. Millenaar kent de kritiek op Shock als zouden de grote ketens hiermee de kleine hypotheekkantoren uit de markt willen drukken. Dat is niet zo, het is een open marktplaats. Iedereen kan deelnemen. Het onderscheidende karakter aan de voorkant moet je zelf maken, hoe de zaken aan de achterkant zo efficiënt mogelijk worden geregeld is een ander verhaal. Volgens Millenaar zijn alle belangstellende partijen daarom welkom om deel te nemen aan Shock. Ook VEH? Millenaar: Ook VEH. Shock is een open platform, dus ook VEH is welkom. Millenaar zegt dat NHG zich positief heeft getoond over Shock: Er is belangstelling. Shock is robuust genoeg om het aan te kunnen. Het is echte ketenintegratie. Stichting Shock verwacht dat het aantal elektronische aanvragen in de hypotheekmarkt aanzienlijk omhoog kan van 40% nu naar meer dan 75%. Nog belangrijker is het doel om het aantal acceptaties dat automatisch wordt afgehandeld (Straight Through Processing) op te voeren van 5% naar 75%. Deze verbeteringen leveren veel besparing in de keten die de consument weer ten goede komen. Ook is het voor de consument veel sneller duidelijk wat de status is van zijn hypotheekaanvraag. De intermediaire ketens kunnen bovendien de concurrentie met de directe aanbieders als banken zo beter aan. Op dit moment zijn acht partijen bezig met de mogelijkheden van Shock: De Hypotheekshop, De Hypotheker, Reaal, Achmea, Welke Financiële Diensten, DBV, Xtensive franchising en Quion. Daarnaast meldt Shock een brede interesse in de markt voor aansluiting op Shock. V.l.n.r.: Martin Keegstra (Welke Financiële Diensten), Benedicte van Houtert (Atos Origin), Guido Witpen (Reaal Verzekeringen), Ton Schotgerrits (bestuurslid Shock), Lodewijk van der Heijden (De Hypotheekshop), Tjeerd Rienstra (Quion), Wijnand Mebius (Achmea), Bas Millenaar (De Hypotheker). Het principe Shock Shock werkt volgens het principe van de apothekerskast. Binnen dit principe kunnen deelnemende partijen; geldverstrekkers, intermediairs, inkoopcombinaties en outsource providers met elkaar communiceren met behoud van de eigen werkwijze. Zij zijn onderling verbonden door de algemene infrastructuur, maar elke partij gebruikt zijn eigen inhoudelijke manier van communicatie. De apothekerskast bestaat uit verschillende laden, waarbij elke lade is ingericht om de inhoudelijke communicatie tussen één of meerdere verstrekkers en een distributeur te regelen volgens de door hun beide opgestelde regels. Samengevat heeft de apothekerskast de volgende kenmerken: Geen algemene inhoudelijke standaard; Open technologische infrastructuur; Inhoud binnen laatjes door beide partijen te definiëren, geen inhoud opgelegd vanuit systeem; Het systeem heeft de mogelijkheid verschillende gangbare berichtformaten te ontvangen en vertalen (XML, EDI, flatfile, etc); Technische infrastructuur wordt beheerd door een risicodragende partij buiten de hypotheekbranche. Rienk Andriessen 10

11 nieuws Europeesche lanceert Sporttimerverzekering Reisverzekeraar Europeesche heeft voor de bezitters van een sportwagen een speciale Sporttimerverzekering ontwikkeld. Het product is bestemd voor sportauto s/cabrio s tot 20 jaar oud, waaronder vallen exoot, coupé, cabriolet, grand-tourismo, kitcar en replica-uitvoeringen, met 2 of 2+2 zitplaatsen. De auto dient voornamelijk recreatief en/of hobbymatig te worden gebruikt en moet in de toekomst als klassieker te bewonderen zijn. Verzekerde dient voor het dagelijks vervoer over een andere personenauto te beschikken. Het jaarkilometrage is beperkt tot maximaal Voor sporttimers met een te verzekeren waarde boven euro en/of een motorvermogen van meer dan 300 pk kunnen afwijkende premies en/of voorwaarden gelden. De auto s kunnen gedekt worden voor WA (Wettelijke Aansprakelijkheid), WA en Beperkt casco of WA en Volledig casco, allen inclusief hulpverlening in Nederland. Uitbreidingsmodules zijn: Hulpverlening Europa (inclusief niet-europese landen aan de Middellandse Zee), Ongevallen voor inzittenden, Verhaalservice-extra, Rechtsbijstand en/of Woonplaatsservice. Fortis ASR breidt Schadeservice in natura uit Fortis ASR heeft de formule Schadeservice in natura voor woonhuis- en Inboedelverzekeringen aangepast. Hierdoor kunnen intermediairs die met bevoegdheid aangesloten zijn bij Schaderegeling Select nu ook rechtstreeks gebruikmaken van de diensten van HerstelVerzekerd en schademeldingen zelf doorsturen naar herstelbedrijven. Hierdoor neemt de kans op fouten af, vindt schadeafhandeling sneller plaats en is het mogelijk de voortgang van de herstelwerkzaamheden te volgen. Elvia promoot reis- en annuleringsverzekeringen Elvia Reisverzekeringen is onder het motto Eenmaal op reis ontdek je wat je in Nederland hebt gekocht gestart met een reclameactie rond haar doorlopende reis- en annuleringsverzekering. De verkoopmodule op het extranet Elvia Easy wordt breed ingezet bij de promoactie. René Vermeule, directeur Marketing & Sales bij Elvia: We willen aan intermediairs en consumenten duidelijk maken dat bij het verkopen en het afnemen van Reis- en Annuleringsverzekeringen het van belang is goed naar de kwaliteit van de producten te kijken en niet alleen naar de hoogte van de premies. Een complete verzekering met een uitgebreide dekking is soms maar enkele euro s per maand duurder, terwijl de maximale vergoedingen later enorm kunnen verschillen. Het vernieuwde schadeconcept werd gepresenteerd tijdens een speciale dag voor de Schaderegeling Select relaties van Fortis ASR. Tijdens de bijeenkomst werd ook het nieuwe initiatief Verzekerde huisvesting gepresenteerd, een tijdelijke huisvesting in een woonunit die op afroep beschikbaar is. L&G stuurt lijfrente-luistercd Legal & General heeft aan ruim 3500 assurantiekantoren een luistercd gezonden met informatie over expirerend lijfrentekapitaal. De inhoud van de CD is gericht op de eindconsument. Gedurende zo n 30 minuten wordt, onder meer door Mr. Pierre Akkermans, informatie gegeven over de aspecten waaraan de consument moet denken als hij een besluit neemt over zijn expirerend kapitaal. Op de CD wordt uitgebreid stilgestaan bij het belang voor de consument om zich bij deze beslissing te laten begeleiden door een deskundige adviseur. Nieuwe slogan Cardif Cardif Schadeverzekering viert haar tienjarig bestaan op Nederlandse bodem met een nieuwe slogan: Verder in verzekeren, dichter bij u. De maatschappij heeft het afgelopen decennium een belangrijke bijdrage geleverd aan het succes van het hypotheekbeschermingsproduct in ons land. De nieuwe slogan moet onder meer in de dienstverlening van de maatschappij terugkomen en wel in de vorm van persoonlijke aandacht en service aan intermediair en consument. Daarnaast zal er nog actiever worden gezocht naar nieuwe producten die aansluiten bij de groeiende zekerheidsbehoefte van de consument. Hiertoe wordt het productenpalet in het najaar al uitgebreid met een aantal nieuwe producten en services waarbij het onderwerp care voor de klant opvallend aanwezig zal zijn. Zorg-no-claim blijft gehandhaafd Het kabinet heeft op voorstel van minister Hoogervorst van Volksgezondheid, Welzijn en Sport besloten de no-claimteruggaveregeling te handhaven. De regeling zal niet worden vervangen door een verplicht eigen risico. Uit een evaluatie van de no-claimteruggaveregeling blijkt dat de collectieve lasten in 2005 zijn gedaald met 1,4 miljard euro. In 2006 zal waarschijnlijk sprake zijn van een daling van 2 miljard euro. Volgens VWS zijn verzekerden zich door de no-claim beter bewust van de zorgkosten en hebben ze bijvoorbeeld gekozen voor goedkopere medicijnen en hulpmiddelen. BRAND? contra-expertise! nummer juni

12 intermediair Doorneweerd wordt elke dag boos wakker Veel branchegenoten beginnen de dag met een blik op de weblog Doorneweerd wordt boos wakker. Daar ventileert Gerrit-Jan Doorneweerd op geheel eigen wijze zijn mening over actualiteiten binnen de branche en alles wat daarmee te maken heeft. De actieve weblogger is eigenaar van het Amsterdamse kantoor Doorneweerd Assurantiën. Met de IJtunnel bijna voor de deur, was er de afgelopen week weer voldoende inspiratie aanwezig om boos te worden. Maar Doorneweerd doet meer dan webloggen. De een vindt het leuk, de ander kijkt hem met glazige ogen aan. Gerrit-Jan Doorneweerd heeft zo zijn eigen kijk op de branche waarin hij al 24 jaar rondloopt. Verzekeringen zijn niet leuk. Ze zijn saai, kosten te veel en zitten volgens de meeste klanten vol met trucjes en uitvluchten om maar niet te hoeven uitbetalen. Toch kun je ook deze klanten laten zien dat het een mooi vak is. Om het vak voor zichzelf leuk te houden slaat Gerrit-Jan Doorneweerd elke avond rond tien uur zijn laptop open om een begin te maken aan een nieuwe kritische noot op Er is dan al een dag broeden aan voorafgegaan en meestal vloeit de tekst dan ook als vanzelf over het scherm. Je schrijft in een groot diep zwart gat. Je weet nooit voor wie je het schrijft. Doorneweerd kan scherp zijn, fel uithalen en hij schroomt heilige huisjes niet. Er zijn binnen deze branche zoveel belangen waardoor een echt kritisch geluid niet gegeven wordt. Ik voer een open dialoog en geef een discussieplatform. En als ik het bij het verkeerde eind heb dan ga ik ook door het stof, niets menselijker dan een fout begaan. Er zijn ook logs waarin Doorneweerd zich rechtstreeks richt op een persoon. Dat kan leiden tot verhitte en langdurige discussies. Ook buiten de weblog om. Als ik heel boos ben dan stel ik die persoon of instelling wel op de hoogte van het geplaatste artikel, zo laat de weblogger weten. Onlangs vierde de Doorneweerd weblog haar éénjarig bestaan. Voor die gelegenheid stelde de weblogger een top-5 onderwerpen samen die hem speciaal aan het hart gingen: 1. De Canyoudigit affaire. Moreel verwerpelijke marketinguitingen om begrafenispolissen te verkopen. 2. Uruzgan. De kruideniersmentaliteit van de verzekeraars. 3. De AOW. Gelukkig heeft Bos de discussie opgestart. Helaas blijft de principiële discussie over het bestaansrecht van de AOW nog steeds achterwege. 4. Radar, Consumentenbond, Vereniging Eigen Huis, AFM en Kassa. Allemaal clubs die zich als onafhankelijke organisaties presenteren. De werkelijkheid laat zien dat ze allemaal weer kleine of grote belangen hebben die de titel onafhankelijk ondergraven. 5. Pensioenkijker.nl. Een subsidiegeldverbrander van de overheid, ingesteld om burgers iets te vertellen over pensioen. Acute jeuk krijgt Doorneweerd bij feel-good campagnes of pogingen van maatschappijen om de naamsbekendheid te verhogen. Ik kan de weblog vele malen vullen met alles wat hier via de brievenbus binnenkomt. Geldverslindende nietszeggende campagnes die zo de prullenbak in gaan zijn verspilde energie. Het verschil tussen een marketingafdeling van de verzekeraar en de werkvloer hier voelt soms zo groot aan. Gerrit-Jan Doorneweerd (1958 ) is begin jaren negentig gestart met Doorneweerd Assurantiën in de overtuiging dat goed verzekeringsadvies alle stormen zal kunnen doorstaan. Inmiddels is het kantoor uitgegroeid tot een regionaal advieskantoor dat vooral zakelijke klanten bedient. In zijn vrije tijd houdt Doorneweerd zich graag bezig met IT (altijd dus) en vliegvissen. Digitale loketten Doorneweerd Assurantiën maakte al vroeg de automatiseringsslag. Het kantoor maakte naam met het lanceren van websites die op dat moment nog tot de verbeelding van menig branchegenoot spraken. Profileer je op internet en haal er het maximale uit. Onderstaand een overzicht van de sites die Doorneweerd voert. Op korte termijn komt daar ook op pensioengebied nog een opmerkelijke site bij. De hoofdsite van Doorneweerd Assurantiën. Je moet aanwezig zijn op het internet. Verder heb je niets aan zo n site, het levert weinig op en kost alleen maar geld, tijd en energie. Deze gratis service-tool is in 1999 online gegaan. Hier zijn van de meeste verzekeraars formulieren te downloaden voor een schademelding, mutatie of aanvraag van een verzekering. De site werd vooral in het begin door maatschappijen of verguisd of omarmd. Nu levert een aantal maatschappijen al op eigen initiatief gewijzigde formulieren aan. In de intermediaire distributiekolom is de site met meer dan één miljoen downloads per jaar een begrip. Het onderwerp AOW ligt gevoelig bij Gerrit-Jan Doorneweerd. De hele maandag en dinsdagmorgen zijn voor werknemers vaste 65-plus 12

13 intermediair dagen. Die dagdelen wordt gewerkt om de AOW voor de huidige 65- plussers te betalen, en dat omdat eind jaren vijftig is afgesproken dat iedereen, ongeacht inkomen en werkcapaciteit, een uitkering krijgt op zijn 65ste. Het is anno 2006 niet logisch meer om zonder voorwaarden vooraf, iedereen elk jaar euro (per alleenstaande) te geven. Principieel hoort een overheid strenge eisen te stellen aan het verstrekken van uitkeringen om de simpele reden dat juist de zwakkeren in de samenleving beschermd moeten worden. De primaire taak van een overheid is namelijk om ervoor te zorgen dat niemand aan de bedelstaf komt. De reacties die Doorneweerd op zijn periodieke AOW-nieuwsbrief binnenkrijgt maken duidelijk dat deze ook binnen het Tweede-Kamergebouw verslonden worden. Inspelend op komende drastische aanpassingen binnen het AOWstelsel riep Doorneweerd enige jaren terug al de AOW-polis in het leven. Daarmee kan de consument zich vanaf zijn 65ste jaar verzekeren van een uitkering ter grootte van het AOW-bedrag (alleenstaanden: euro per jaar in 2006). Toenmalig staatssecretaris van Sociale Zaken en Werkgelegenheid, Mark Rutte, reageerde in december 2003 fel op het initiatief van Doorneweerd en beschuldigde hem via Het Parool van onnodige bangmakerij. Een consumentensite om van elke verzekering bij elke verzekeraar een offerte aan te vragen. Vanaf de start in 2003 stroomde de mailbox van Doorneweerd vol met aanvragen, meer dan het kantoor aankon. De consument kan op het invulformulier aangeven of hij een tussenpersoon heeft. De gegevens daarvan vult hij in en de offerteaanvraag wordt rechtstreeks naar dat kantoor gezonden. In april ageerde Doorneweerd via zijn weblog tegen de intermediairactie van dit blad om protest aan te tekenen tegen de in het Besluit financiële dienstverlening opgenomen beloningsregels (provisietransparantie intermediair versus banken). Het Verzekeringsblad moet zich niet bezighouden met actievoeren. Het gaat over zoiets onbenulligs als provisietransparantie. Wij doppen onze eigen boontjes wel. Provisietransparantie is namelijk voor een goede verzekeringsadviseur geen enkel probleem. Die vertellen hun provisie gewoon en pakken daarna de banken met boter en suiker in. In dit gesprek komt Doorneweerd daar nog even op terug: Iedere adviseur kan zijn klant eenvoudig voorrekenen wat hij van de te ontvangen provisie nodig heeft om het advies aan de klant en de administratie van het product gedurende de looptijd van zijn product te bekostigen. Reken maar eens uit hoeveel uren er zitten in het adviseren, afsluiten, periodiek onderhoud en klantgesprekken van een levenpolis gedurende de looptijd van dertig jaar. Bij een provisieopbrengst van euro kun je de klant eenvoudig voorrekenen dat zo n eenmalige provisie een alleszins redelijke vergoeding kan zijn voor een langjarige advisering. SNS REAAL geeft intermediair inzicht in beursgang De Raad van Bestuur van SNS REAAL heeft tijdens een bijeenkomst voor intermediairs in de Jaarbeurs te Utrecht inzicht gegeven in de beursgang en het beleggingsbeleid. De bijeenkomst met de naam Handelen met Kennis had tot doel relaties van alle labels een blik achter de schermen van de beursgang te geven. Er namen ruim 250 intermediairs aan deel. Het programma bestond onder meer uit twee films en discussies onder leiding van Fons de Poel en Mieke van der Weij. In de discussie met de leden van de Raad van Bestuur werd ingegaan op twee aspecten van het beleggen. Enerzijds werd belicht wat de beursgang van SNS REAAL betekent voor het intermediair, en anderzijds wat SNS REAAL zelf met beleggen en de beurs doet. Het bedrijf heeft met de diverse labels 21 SNS en ASN beleggingsfondsen. Deze site is nog in ontwikkeling. Binnenkort kan ondernemend Nederland hier online een volledige risicoanalyse maken. Nadat de gegevens zijn ingevuld ontvangt de ondernemer het rapport per e- mail. Ik heb vroeger zelf risicoanalyses gemaakt voor accountants. Dit proces kostte mij en de bedrijven zeeën van tijd. Dat hoeft binnenkort dus niet meer op die manier. Provisietransparantie Naast alle digitale loketten gaat ook op het kantoor het werk gewoon door. Het implementeren van wet- en regelgeving slokt ook bij Doorneweerd momenteel een belangrijk deel van de beschikbare tijd op. Eigenlijk ben je deze maanden bezig jezelf te herstructureren. Ook al denk je dat er volgens de regels gewerkt wordt, als je goed naar je bedrijf kijkt dan zie je toch wel zaken die anders geregeld moeten worden. Daar zijn veel collega s druk mee en eigenlijk zouden ze het allemaal moeten doen. Een kritische blik in de eigen keuken kan volgens Doorneweerd dus geen kwaad. Maak jezelf kwetsbaar, dat past bij het vak. De Raad van Bestuur van SNS REAAL, v.l.n.r.: Sjoerd van Keulen, Ronald Latenstein van Voorst, Rien Hinssen, Cor van den Bos en discussieleiders Mieke van der Weij en Fons de Poel. Randstad besteedt administratie uit aan TBF Alle binnendienstwerkzaamheden van de Randstad Assurantiegroep uit Den Haag zullen per 1 juli a.s. worden overgenomen door TBF Assuradeuren uit Maassluis. De vestiging van Randstad in Den Haag zal worden gesloten. De vijftien binnendienstmedewerkers van Randstad komen in dienst bij TBF waarvan het personeel groeit tot vijftig medewerkers. Ook de vijf buitendienstmedewerkers en de directie van Randstad zullen vanuit de locatie van TBF gaan werken. Door de samenwerking met Randstad haalt TBF kennis op het gebied van pensioenen, grootzakelijke risico s en betaald personenvervoer binnen. Bestaande tussenpersonen van TBF kunnen op korte termijn profiteren van deze kennis en kunnen dan ook voor bijvoorbeeld beurszaken bij TBF terecht. nummer juni

14 interview Wij blijven als enig instituut beschikbaar in de volle breedte, ook voor de twintig kandidaten die op willen gaan voor een specialistisch branche-examen. We zullen niet stoppen met een bepaald examen, wanneer dat niet meer rendeert. De SEFD is nog steeds van de branche. Handhaaf alstublieft Beleg A als afzonderlijke toets door Jan Aikens foto s: Ton Oosterhout We zijn in een totaal andere wereld terechtgekomen, kan directeur Stichting Examens Financiële Dienstverlening (SEFD) Jan Janse zonder enige overdrijving zeggen. Op vrijwel hetzelfde moment dat hij deze woorden sprak, erkende het College Deskundigheidseisen zes exameninstellingen. Het betekent het einde van de monopoliepositie van de vroegere SEA. Janse is er niet de man naar om zich daardoor in de verdediging te laten dringen. Ik vind het een heel boeiende ontwikkeling, gelooft hij in eigen kracht, al zou de branche wel het meest gediend zijn geweest met één instituut. Met name op het gebied van toezicht wordt het er niet eenvoudiger op, stelt hij. Het toezicht zal zich moeten uitstrekken over meer instituten en ik vind dat dit toezicht heel intensief zal moeten plaatsvinden. Het College heeft het over audits, maar dat instrument is zeker niet voldoende. Examineren is gedelegeerd vertrouwen. De waarde van een examen mag aan geen enkele twijfel onderhevig zijn, anders devalueert de waarde van het diploma. In mijn ogen zal de toezichthouder op operationeel gebied moeten observeren en nauwlettend in de gaten dienen te houden of de instituten daadwerkelijk doen wat zij beloven. Dat betekent ook dat de processen die de instituten volgen aan het toezicht onderworpen moeten zijn. De processen van de SEFD zijn volledig transparant. Natuurlijk werd daar altijd op toegezien door het ministerie, maar ook hebben wij geheel vrijwillig aansluiting gezocht bij de Examenkamer. Ik vind het heel belangrijk dat wij daardoor vallen onder een vorm van tuchtrecht, waardoor onze kandidaten de mogelijkheid hebben een eventuele klacht in te dienen bij een onafhankelijk instantie. Het College gaat uit van vertrouwen en dat klinkt natuurlijk prachtig, maar bergt ook gevaren in zich. De vooropleiding van Jan Janse (45) was bepaald niet gericht op het verzekeringvak toen hij in 1990 solliciteerde bij Anton Schikhof, die toen nog de scepter zwaaide over SVV èn SEA. Integendeel: hij studeerde Nederlands aan de Vrije Universiteit in Amsterdam, waarbij hij zich specialiseerde in Middelnederlands. Het lag dan ook voor de hand dat hij leraar Nederlands werd, maar hij zag na twee jaar dat daar niet zijn roeping lag. Na een tussenstap bij het NIVRA kreeg hij bij de SEA de functie van stafmedewerker met de waarschuwing, dat van doorgroeimogelijkheden geen sprake kon zijn. Desondanks werd Janse eerst hoofd van de afdeling Examenontwikkeling en later gedurende twee jaar door Schikhof klaargestoomd om de scepter over te nemen. Vervolgens is mijn werk steeds leuker geworden, bekent Janse, al is het ook een inspannende job die je verplicht telkens naar bepaalde doelen toe te werken en dat in een speciale positie: je hoort volledig bij de branche, maar je neemt daarbinnen wel een aparte plaats in. Janse luistert graag naar klassieke muziek, met name naar het laat-romantische repertoire. Bruckner, Mahler, ja zware kost, maar ik smul daarvan. Buitenshuis vertoeft hij het liefst aan het water: om erin te zwemmen, maar ook om langs de kant de boeken te lezen waaraan ik normaal niet toekom. Waarmee Janse niet gezegd wil hebben dat de andere exameninstituten hun taak niet serieus gaan oppakken. Het gaat er mij om, dat het auditsysteem, zeker zoals het College dat heeft aangekondigd, namelijk een vooraf aangekondigde controle eens in de paar jaar, in elk geval theo- 14

15 interview gen retisch gezien tot ongewenste situaties kan leiden. Want wie controleert dan, dat een instituut het geslaagdenpercentage als marketingmiddel gaat inzetten, of dat een vraag die door iedereen verkeerd beantwoord is, buiten de beoordeling wordt gehouden? Ik zeg niet dat dit gaat gebeuren, maar wel dat het onmogelijk gemaakt moet worden dat iemand voor die verleiding kan bezwijken. Naast dit kritiekpunt heeft Jan Janse overigens veel waardering voor het werk van het College Deskundigheid. Het verdient alle complimenten omdat de leden zich ontvankelijk hebben getoond voor alle geluiden uit de markt. Nu zijn alle toetstermen weer ter consultatie aan de markt aangeboden. Je zou dan kunnen verzuchten dat dit leidt tot uitstel van het beslismoment, maar uiteindelijk is het een prima initiatief. Zo n procedure leidt immers tot een zo groot mogelijk draagvlak en dat is belangrijk. Hij vindt het jammer dat de nu ter consultatie gepubliceerde toetstermen zijn voorzien van aandachtspunten en zorgplicht. Dat suggereert een compleetheid die er niet is en ook niet thuishoort in een wettelijk document. Het is hooguit een leidraad voor opleiders om vooraf de termen te kunnen interpreteren. Door die op papier te zetten, gaan die een eigen leven leiden en dat wekt alleen maar verwarring. Beleggen A: ondoorzichtige situatie Het ministerie heeft door het schrappen van Beleggen A als aparte module een tamelijk ondoorzichtige situatie gecreëerd, vindt Janse. Wellicht wordt straks de mogelijkheid geboden om de kennis op dit gebied aan te tonen via de weg van permanente educatie. Dat leidt tot grote praktische problemen. Het zou inhouden dat ieder PEtraject individueel geaccrediteerd moet worden. Het is algemeen bekend dat er tussen de verschillende trajecten grote verschillen bestaan in kwaliteit en diepgang. Het College is er in het geheel niet op geëquipeerd om alle mogelijke PE-aanbiedingen op hun waarde te schatten. Dat zou kunnen leiden tot een soort generaal pardon en dat is onacceptabel. Het geeft een enorme druk op de noodzakelijke helderheid. Mijn advies is dan ook zonder meer, dat de kennis op het gebied van Beleggen A alleen aangetoond moet worden aan de hand van een toets. Dat is ook zeker in het belang van de kandidaat zelf. We leven immers in een tijd waarin de arbeidsmobiliteit groot is. De kans is groot dat de bestaande werkgever een bepaalde workshop toereikend vindt, maar dat een nieuwe werkgever daar heel anders over denkt. Dergelijke moeizame discussies kan je voorkomen door het creëren van uniforme kennissystemen. Diezelfde arbeidsmobiliteit heeft geleid tot een toenemende belangstelling voor diploma s, heeft Janse ervaren. Men wil graag een eigen papiertje hebben en bijvoorbeeld niet afhankelijk zijn van een kennissysteem bij de werkgever. Een eigen diploma geeft meer zekerheid bij de overstap naar een nieuwe functie. Anders is het gesteld waar het de Wfd-cursussen betreft. Daar is nog duidelijk sprake van een afwachtende houding. Op dit moment richt de belangstelling zich vooral op diploma s, die zijn opgenomen in de transponeringstabel, met name Assurantie B is populair. Zoals bekend leidt een dergelijk diploma, mits gehaald vóór 1 oktober 2007, tot vrijstelling. Vaktechniek weer sexy De SEA nu SEFD heeft onder de dagelijkse leiding van Jan Janse een opmerkelijke metamorfose ondergaan. Al ver voordat sprake was dat de stichting zijn monopoliepositie zou verliezen, bouwde hij het instituut om van een gesloten bolwerk tot een marktgerichte dienstverlener. Hij was al werkzaam bij het exameninstituut toen het nog nauw verbonden was met opleider SVV. Het was de tijd dat we geen klanten hadden, maar kandidaten. Ik heb nog het moment meegemaakt dat men voor het eerst bezwaar kon gaan maken tegen de uitslag, dat was een novum. Voor die tijd gold de stelregel dat over de uitslag niet kon worden gecorrespondeerd. Dat heeft tot veel kritiek geleid, ook in de vakpers. Al moet ik eerlijk zeggen dat die verwijten wel wat zwaar werden aangezet. Zo n in zichzelf gekeerd bolwerk was de SEA nu ook weer niet, maar zo gaat het als je gebukt gaat onder een slecht imago. Het valt de SEA niet helemaal aan te rekenen, verdedigt Janse zijn voorgangers. De SVV was leidend en SEA moest volgen. Dat was niet altijd plezierig voor het exameninstituut bij een afweging van belangen. Na de ontkoppeling de SVV fuseerde met bankenopleider NIBE kreeg Janse de mogelijkheid om zijn instituut om te vormen en hij heeft daar full swing gebruik van gemaakt. Hij bracht de behoeften van de branche opnieuw in kaart en heeft daar zijn organisatie volledig op afgestemd. Binnen de bedrijfstak was opeens sprake van een stroomversnelling. Vanaf eind jaren negentig tot 2004 was vaktechniek niet erg sexy. De bedrijven legden Examineren is gedelegeerd vertrouwen. De waarde van een examen mag aan geen enkele twijfel onderhevig zijn, anders devalueert de waarde van het diploma. nummer juni

16 interview Onze missie is het aantonen van voldoende deskundigheid en daarom willen we instrumenten aanreiken waarmee die deskundigheid kan worden gemeten en aangetoond. veel meer de nadruk op marketing en sales. Het doorgronden van producten en de techniek daarachter werd minder belangrijk geacht. Dat was meer het terrein van nerds. Een paar jaar geleden kwam het besef weer op dat goede technische resultaten mede afhankelijk zijn van vaktechniek. De bedrijven kregen weer belangstelling voor vaktechnische opleidingen, maar wilden die ook meteen afronden met een examen. We konden daardoor niet meer volstaan met een aantal examendata per jaar. We hebben op die behoefte ingespeeld door dagelijkse examinering online mogelijk te maken, met uitzondering van heel specialistische opleidingen. We zijn nu zo goed als klaar met deze faciliteit. Het dagelijks examen kunnen doen heeft ook een keerzijde, merkte Janse. Het gekke is, dat hierdoor de belangstelling voor de examens iets is afgenomen. Voorheen werkten de cursisten naar een bepaalde examendatum toe. Nu dat momentum er niet meer is, maken zij zich een beetje schuldig aan vlucht- en uitstelgedrag. Ze voelen iets minder de noodzaak om na afronding van de cursus voor het examen op te gaan. Kennelijk doen hun werkgevers daar niet erg moeilijk over en ik vind dat ze daar best meer aandacht aan zouden mogen besteden. Nu immers wordt de investering die zij gepleegd hebben niet optimaal verzilverd. Kennismeting klantmedewerkers De SEFD haalde onlangs het nieuws doordat de stichting een cd-rom op de markt heeft gebracht waarmee werkgevers de kennis van hun klantmedewerkers kunnen meten. Gaat SEFD zich hiermee op de cursussenmarkt begeven? Geen sprake van, zegt Janse beslist. We hebben dit niet neergezet als marketinginstrument, maar louter als facilitering voor de bedrijven. Klantmedewerkers moeten op de gebieden waarop zij actief zijn voldoende kennis bezitten. Het referentieniveau is het Wfd-kennisniveau en dat leidt tot veel vragen. Onze missie is het aantonen van voldoende deskundigheid en daarom willen we instrumenten aanreiken waarmee die deskundigheid kan worden gemeten en aangetoond. Dat varieert van diploma s tot het uitvoeren van een nulmeting aan het begin van het proces. Blijkt dat de deskundigheid in onvoldoende mate aanwezig is, dan is het aan de financiële dienstverlener om die bij te spijkeren bij een opleider van zijn keuze. Daar blijven wij verder buiten, want onze onafhankelijkheid zullen we koesteren. Concurrentie Heeft Janse enig idee op welke wijze de geaccrediteerde exameninstellingen de concurrentie met elkaar zullen aangaan? Moeten we dan denken aan prijsvechten? Voor zichzelf sprekend garandeert Janse dat daarvan geen sprake zal zijn, maar ook in het algemeen valt daar niet veel te winnen: De kosten van de opleiding bedragen zeg maar een vijf- of zesvoud van het examengeld, dus dat zal wel meevallen. Hoe dat ook zij, wij zetten in elk geval de hoogwaardige kwaliteit voorop en zullen geen versobering toepassen om de prijs iets te kunnen drukken. Waarbij komt dat de nieuwe exameninstituten alleen gaan toetsen voor Wfd-diploma s. Wij blijven als enig instituut beschikbaar in de volle breedte, ook voor de twintig kandidaten die op willen gaan voor een specialistisch branche-examen. We zullen niet stoppen met een bepaald examen, wanneer dat niet meer rendeert. Dat strookt niet met onze maatschappelijke functie. De SEFD is nog steeds van de branche. Dat blijkt ook uit de bestuurssamenstelling. Naast onafhankelijk voorzitter drs Arno Dolders zijn daarin onder meer kwaliteitszetels voor Verbond, NBVA en NVA. Wat Janse betreft mag daarin de omslag van SEA naar SEFD zichtbaar worden. Die verbreding zou in het bestuur best zichtbaar mogen worden, bijvoorbeeld door een versterking uit bancaire hoek. Internetsite Wij complimenteren Janse met de nieuwe internetsite (www.sefd.nl). Die is nu ongeveer in de nieuwe gedaante in de lucht en we blijven er voorlopig hard aan werken om die zo klantvriendelijk mogelijk te maken. In de nabije toekomst moet het mogelijk zijn om heel makkelijk via de site je aan te melden voor een examen en daarvoor een betaling te verrichten. Op de site staan inmiddels ook de 16

17 interview nodige proefexamens. We hebben die geplaatst zodat iedereen kan toetsen of de kennis voldoende is. Want de Wfd kan alleen effectief leiden tot de kwaliteitsverbetering die men ervan verwacht, indien alle partijen bereid zijn te blijven investeren in kennis. Vergeet niet dat iemand voor een examen kan slagen wanneer hij 55% van de opgaven goed heeft. Maar die gaat ook adviseren op de terreinen van de overige 45%, waarop de kennis tekortschoot. Hier ligt het probleem van bijvoorbeeld het integreren van Beleggen A-vragen in de Levenmodule. Wanneer het gaat om een vijftal vragen dan kan iemand die allemaal fout beantwoorden, toch het Wfd- Levendiploma halen en vervolgens beleggingsproducten gaan adviseren. Dat is een ongewenste situatie. Wil je die voorkomen dan moeten in de Levenmodule zoveel vragen op het gebied van Beleggen worden opgenomen, dat het een moloch van een examen wordt. Kortom: laten we alstublieft Beleggen A als afzonderlijke toets handhaven! Maatwerktoets De SEFD heeft zich begeven op het terrein van de maatwerktoets. Janse legt uit wat hij daaronder verstaat: De klant kan aangeven welke onderwerpen uit bepaalde modules hij getoetst wil hebben. Zo kan een motorrijtuigenafdeling de relevante onderwerpen uit de schademodule laten toetsen. Maar het maatwerk gaat nog verder. Zo is het mogelijk dat 80% van de vragen afkomstig is uit onze technische voorraad en dat de overige 20% wordt toegesneden op de producten die de klant aanbiedt of adviseert. Aan dergelijke constructies werken wij graag mee, maar wel geheel volgens onze normen, dus conform de kwaliteitsvoorwaarden die wij vooraf stellen. Nog geen EVC Tot slot komt nog even de vreemde eend EVC (Eerder Verworven Competenties) ter sprake. Het individuele alternatief voor een (collectief) examen, bestemd voor dienstverleners met vele jaren ervaring maar zonder erkend diploma. Het Besluit financiële dienstverlening is daarover altijd weinig concreet geweest. Ook de SEFD blijkt daarmee te worstelen. We bieden op dit moment nog geen EVC-faciliteit, antwoordt Janse. Dat kan ook niet, zolang niet duidelijk is welke eisen precies daaraan gesteld worden en niet geformuleerd is waar EVC wezenlijk afwijkt van het reguliere examen. Wel erken ik dat het een goed instrument kan zijn, mits het aan adequate kwaliteitseisen voldoet, die voldoende geborgd zijn. Maar daarover moet eerst meer zekerheid geboden worden. nummer juni

18 zorg Nieuwe zorgreus goed voor 25% marktaandeel Delta Lloyd haalt met zorgfusie miljoenen prospects binnen Commercieel gezien boekt het Delta Lloyd concern grote winst met de voorgenomen fusie tussen de zorgverzekeraars Menzis, Agis en Delta Lloyd & OHRA Zorg. Het concern krijgt er ruim drie miljoen prospects bij én de garantie dat een deel daarvan jaarlijks wordt ververst. Daarnaast verwerft Delta Lloyd Groep een belang van circa 35% in een nieuwe zorgverzekeraar die met een marktaandeel van 25% hoog in de top-3 staat. Martin Duvivier, directievoorzitter Delta Lloyd & OHRA Zorg: Ons concern behoort straks tot een van de weinige partijen in de markt die een heel sterke zorg- en inkomenspropositie kunnen bieden. Menzis, Agis en Delta Lloyd Groep gaan hun ziektekostenverzekeringsactiviteiten bundelen in een nieuw op te richten zorgverzekeraar. De drie fusiepartners zijn samen goed voor meer dan vier miljoen verzekerden wat neerkomt op een marktaandeel van 25%. Daarmee komt de totale zorgverzekeringsmarkt voor bijna 90% in handen van vier verzekeraars. De samenvoeging moet in oktober plaatsvinden en zal in de loop van 2007 afgerond zijn. De arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en het vermogensbeheer vallen buiten deze nieuwe organisatie en zullen door Delta Lloyd Groep worden uitgevoerd. De fusiepartners vonden elkaar voornamelijk in de geografische spreiding van de verschillende portefeuilles. Menzis is sterk in Noord- en Oost- Nederland, Agis in de Randstad en Midden-Nederland, OHRA Zorg in Midden-Nederland en Delta Lloyd Zorg in de Randstad. Het distributienetwerk van de nieuwe zorgreus zal bestaan uit zowel directe, intermediair als bancaire distributie. In een gesprek met de nieuwe directievoorzitter Delta Lloyd & OHRA Zorg, Martin Duvivier, wordt bevestigd dat de cross-selling-mogelijkheden groot zijn door de OpenBase-structuur tussen de fusiepartners. Maar van één grote winnaar wil hij echter niet spreken omdat volgens hem elke fusiepartner op zijn eigen terrein winst behaalt. Volgens Duvivier sluit de nieuwe combinatie uitstekend aan bij de strategie van Delta Lloyd Groep om door schaalvergroting actief te blijven op de Nederlandse zorgverzekeringsmarkt. Die schaalgrootte is nodig om een krachtige speler te zijn op het gebied van zorg en inkomen. Je bent dan beter in staat om scherper te onderhandelen en een goede toegang tot de zorgmarkt te waarborgen. Daarnaast speelt kostenbeheersing een belangrijke rol in het streven naar kwalitatieve producten met een goede prijsstelling. Als Delta Lloyd Groep behoren we straks tot een van de weinige partijen in de markt die een heel sterke zorg- en inkomenspropositie kunnen bieden. Stelselwijziging Intern had Delta Lloyd voor beide zorglabels al de nodige integratieslagen gemaakt, dit vooral op administratief gebied en in het zorginkoopbedrijf. Daarnaast konden door de nieuwe stelselstructuur extra grote slagen worden gemaakt omdat eigenlijk alles opnieuw neergezet moest worden. Er is gekozen voor een eenduidige productstructuur en een verdere harmonisatie van producten en processen. Terugkijkend op de stelselwijziging concludeert Duvivier dat 2006 vooral in het teken heeft gestaan van collectivisering en de mobiliteit van verzekerden. Ik verwacht echter een nieuwe slag die zich zal toespitsen op de combinatie zorg, inkomen en reïntegratie. De MKBer gaat op zoek naar mogelijkheden om de zorgverzekering aan te wenden om zijn belangen op het gebied van verzuim en reïntegratie veilig te stellen. Ons beleid richt zich al enige jaren op een volledig geïntegreerde ketenaanpak en daar verwachten wij nog steeds veel van. De combinatie van zorg en inkomen zal op de lange termijn een heel belangrijk aspect worden in de werkgever/werknemerverhouding. De keuze voor een geïntegreerd concept is bij de introductie van de basisverzekering niet uit de verf gekomen en leidde tot een val van verzekerden. Door onze keuze voor een duurzaamheidpakket hadden wij op voorhand al een geringe teruggang van het verzekerdenbestand ingecalculeerd. Prijsbreker zijn is een korte termijnwinst, wij gaan voor de lange termijn. Kun je 2006 het stempel consumentenjaar geven en komt de regie de komende jaren weer terug bij de werkgever? De markt is sterk gecollectiviseerd en niet altijd in de werkgeverwerknemerverhouding. De focus lag heel duidelijk op het zorgstelsel. Weinig mensen realiseren zich echter dat er om bij de woorden van mijn collega Hugo Keuzenkamp te blijven - geen WAO-gat maar een WIA-krater ontstaat. Naarmate het bewustzijn toeneemt op wat daarvan de effecten zullen zijn zal de drang bij werkgevers en werknemers om dit op te lossen toenemen. Die oplossing wordt door Delta Lloyd geboden met het eerder genoemde totaalconcept dat straks ook aan de klanten van de fusiepartners wordt aangeboden. Fusievoordelen Als je de verzekerdenaantallen naast elkaar zet dan levert Menzis met twee miljoen verzekerden verreweg de grootste portefeuille, gevolgd door Agis met 1,2 miljoen verzekerden. Met 0,7 miljoen brengt Delta Lloyd & OHRA Zorg het kleinste bestand in. Er zijn natuurlijk meerdere factoren van belang. Eén daarvan is de financiële kracht en expertise van het Delta Lloyd concern die mede zorg zal dragen voor een ruime solvabele onderneming. Daarnaast wordt ook een fors intermediair en een bancair distributiekanaal ingebracht. Iedere partij brengt zijn eigen verworvenheid en kracht in, juist dat maakt de nieuwe combinatie zo sterk. Het is meer dan een optelsom van verzekerden. Voordelen zijn er volgens Duvivier zeker ook voor de intermediaire distributiekolom. Door de fusie staat het intermediair, waar het gaat om de koppeling van zorg en inkomen, een stuk sterker in het zakelijke segment. En dat is hard nodig. Het intermediair is heel actief geweest op de collectieve markt. Wij kunnen de relaties nu nog beter helpen deze contracten te vullen. Het blijven bewerken van de collectieve contracten is heel belangrijk om door te stappen naar verzuimen AOV-producten. Ook in de particuliere markt is nog de nodige winst te behalen voor het intermediair: De zorgverzekering wordt steeds meer de hoek- 18

19 zorg steen in het contact met de klant. Hij heeft het premievergelijkingsspel ontdekt, en we zien dat daardoor de behoefte aan goed advies groter wordt. De adviesfunctie van het intermediair moet daarom zeker niet onderschat worden. Zorg is een belangrijke ingang geworden voor cross-selling op de particuliere schademarkt, elk jaar weer opnieuw. Banenverlies Het administratieve geweld dat het nieuwe zorgstelsel de zorgverzekeraars heeft gebracht is inmiddels weer afgenomen. De (extra)mankracht die nodig was om de introductie van de basisverzekeringen in goede banen te leiden staat, of komt op straat te staan. Behalve de afgenomen administratieve handelingen door het wegvallen van de scheiding tussen ziekenfonds en particulier heeft ook de fusiegolf een negatieve uitwerking op het personeelsbestand bij de zorgverzekeraars. Door de aangekondigde fusie tussen Menzis, Agis Zorgverzekeringen en Delta Lloyd Zorg & OHRA Zorg ontstaat er een concentratie van werk in het midden van het land, de huidige werklocaties van de fusiepartners in Amersfoort, Arnhem en Wageningen. Een locatieonderzoek zal in de loop van 2007 meer duidelijkheid geven over de werkzaamheden per locatie. Wel is duidelijk dat het hoofdkantoor van Menzis in de loop van volgend jaar verhuist van Zwolle naar Amersfoort. Ook staat vast dat de vestigingen in Enschede en Groningen openblijven. De locatie in Rotterdam (Oude Rijnmond/NVS) zal gefaseerd worden afgebouwd. Bestuursvoorzitter Roger van Boxtel geeft aan dat dit besluit voortvloeit uit het nieuwe beleid om de werkzaamheden te concentreren op locaties in de kernwerkgebieden. De administratieve werkzaamheden die in Rotterdam plaatsvinden zullen waarschijnlijk nog dit jaar verplaatst worden naar andere locaties. Hierdoor blijft er op deze locatie te weinig werk over en wordt daarom gefaseerd gesloten, aldus van Boxtel. In totaal verdwijnen er vanaf 2007 door deze reorganisatie 350 tot 400 vaste banen bij Menzis. Gedwongen ontslagen zijn niet te vermijden. De fusiepartners streven wel een herkenbare aanwezigheid in de kernwerkgebieden na. Met het wegvallen van de Rotterdamse Menzis-vestiging lijkt de kans voor het behoud van de Delta Lloyd Zorg-vestiging aan de Haagse Laakhaven groter. Duvivier is daarover heel duidelijk: Niets is op dat gebied zeker, behalve voor de vestigingen die al genoemd zijn. De fusie moet op die punten nog ingevuld worden. Agis kondigde als gevolg van de dramatische terugval van het aantal verzekerden begin mei al een nieuwe reorganisatieronde aan. Tot 1 januari 2008 moet het vaste personeelsbestand met ongeveer 250 fte inkrimpen. Verder worden voor dat tijdsstip de contracten van 150 fte tijdelijke medewerkers en uitzendkrachten afgebouwd. De klappen vallen vooral binnen stafafdelingen en andere ondersteunende bedrijfsonderdelen. Uiteindelijk blijven er bij Agis ongeveer 1300 fte over. Of er door de fusie nog meer banen bij Agis op de tocht komen te staan is nog niet duidelijk. Onder voorbehoud van wijzigingen komt het bestuur van de nieuwe zorgverzekeraar er als volgt uit te zien: Menzis levert Roger van Boxtel als nieuwe voorzitter en huidig bestuurder Ruben Wenselaar, Agis levert de huidige bestuurders Diana Monissen en Rob Adolfsen en Delta Lloyd Groep levert Martin Duvivier (nu directievoorzitter Delta Lloyd & OHRA Zorg) en Emiel Roozen (nu Chief Financial Officer Delta Lloyd Bankengroep). De negenkoppige Raad van Commissarissen wordt voorgezeten door Flip Buurmeijer, voormalig Tweede-Kamerlid voor de PvdA en onder andere voormalig voorzitter van het Lisv (nu UWV). Agis levert naast onafhankelijk voorzitter Buurmeijer haar huidige bestuursvoorzitter Eelke van der Veen en huidig commissaris Bram Anbeek van der Meijden als commissarissen; Delta Lloyd Groep levert haar bestuursleden Niek Hoek en Rob Hillebrand. Tot slot levert Menzis zijn huidige commissarissen Barbara Fransen, Willem de Jong, Mariëtte Doornekamp en Henk van Oene. Martin Duvivier (48) is sinds 1 juni directievoorzitter Delta Lloyd en OHRA Zorg. In deze functie volgt hij Ingrid Visscher op die is benoemd tot directeur P&O bij Delta Lloyd Verzekeringen. Duvivier is in het assurantievak grootgebracht. Zijn vader had een eigen assurantiekantoor waar ook Duvivier jr. in de vakanties vaak te vinden was. Martin Duvivier was tot zijn benoeming directeur Leven en Schade bij OHRA. Alex Klein Nieuw bestuur De komende maanden zal onder leiding van een zogenaamde steering committee met daarin de bestuursvoorzitters Roger van Boxtel, Eelke van der Veen en Niek Hoek, de bundeling van de ziektekostenverzekeringsactiviteiten verder worden ingevuld. De activiteiten bestaan uit de basiszorgverzekering, aanvullende ziektekostenverzekering en de uitvoering van de AWBZ. De mededingingsautoriteiten is gevraagd om toestemming te verlenen aan de voorgenomen samenwerking. nummer juni

20 Vermogensopbouw gericht op de toekomst Erasmus MultiLeven Plan Vermogensopbouw, dat is waar het om draait in het Erasmus MultiLeven Plan. Voor het aflossen van de hypotheek, aanvullend pensioen, de studie van de kinderen, of... welk toekomstplan dan ook. De uitstekende beleggingsfondsen waaruit gekozen kan worden in het MultiLeven Plan worden beheerd door de gerenommeerde fondsbeheerder Robeco. In het MultiLeven Plan wordt vermogensopbouw gecombineerd met diverse verzekeringsmogelijkheden, waardoor uw klant zijn vermogen kan beschermen in geval van overlijden of arbeidsongeschiktheid. Neem voor meer informatie over het Erasmus MultiLeven Plan contact op met uw accountmanager. Of kijk op Erasmus Verzekeringen B.V., Postbus 1033, 3000 BA Rotterdam, Tel , Fax , Internet: Klantgericht sinds 1736

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument CAN Assurantiën B.V. Molukkenstraat 68 3531 WE UTRECHT Tel: 030 296 14 81 Fax: 030 296 42 87 www.canassurantien.nl KvK: 30181022 1 P a g i n a Dienstverleningsdocument ten behoeve

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

Dienstenwijzer Ass.kntr. van der Salm BV

Dienstenwijzer Ass.kntr. van der Salm BV Dienstenwijzer Ass.kntr. van der Salm BV Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Wie zijn wij? Onze dienstverlening

Wie zijn wij? Onze dienstverlening Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen

Nadere informatie

Wie zijn wij? ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V.

Wie zijn wij? ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V. ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en producten.

Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en producten. Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal, uw persoonlijke situatie en wensen zijn voor ons een belangrijke graadmeter. In onze

Nadere informatie

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten zien

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Dienstenwijzer Siebelink Assurantiën B.V. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

Stel & Toes Assurantiën

Stel & Toes Assurantiën Stel & Toes Assurantiën Dienstenwijzer Particulieren Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O

Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O 1 Inhoud Aanleiding voor nieuwe eisen Geconstateerde gebreken Leidraden tweedepijler pensioenproducten Inhoud regeling deskundigheid Examen versus

Nadere informatie

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers,

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers, DIENSTENWIJZER In dit dienstverleningsdocument (DVD) leest u welke diensten en producten wij aanbieden, wat onze werkwijze is en hoe u ons daarvoor betaalt. Verder treft u algemene informatie over ons

Nadere informatie

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER Van Munnen & De Haan DIENSTENWIJZER Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen en De Haan Passendhypotheekadvies.nl Passendpensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van

Nadere informatie

Dienstenwijzer Van der Veen Financieel Advies B.V., Hypotheekcompany Rijssen en Vincent Assurantien.

Dienstenwijzer Van der Veen Financieel Advies B.V., Hypotheekcompany Rijssen en Vincent Assurantien. Hotmail.versie 4.0 particulier Dienstenwijzer Van der Veen Financieel Advies B.V., Hypotheekcompany Rijssen en Vincent Assurantien. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij

Nadere informatie

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze.

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Dienstenwijzer Geachte cliënt, Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Wie zijn wij?

Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Welkom bij de Lezing: Wegpoetsen van de indianenverhalen over de Wfd/Wft

Welkom bij de Lezing: Wegpoetsen van de indianenverhalen over de Wfd/Wft Welkom bij de Lezing: Wegpoetsen van de indianenverhalen over de Wfd/Wft Verzorgd door: Anita Hol-Bubeck Free-lance assurantiedocent en auteur. Aan de orde komt: Van Wfd naar Wft Deskundigheid Zorgplicht

Nadere informatie

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Algemeen Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en is gespecialiseerd in verzekeringen. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze

Nadere informatie

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015 SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK Bureau D & O 2015 Hoevelaken, oktober 2015 INHOUDSOPGAVE VOORWOORD... 1 1 INLEIDING... 3 2 BEOORDELING AANBIEDERS ZORGVERZEKERINGEN... 5 3 AANTAL ZORGPOLISSEN... 7

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT AMIS assurantiën B.V. Losplaatsweg 14 2201 CV NOORDWIJK Tel: 071-3616800 Fax: 071-3621156 E-mail : amisassurantien@hetnet.nl Site : www.amisassurantien.nl Ons kantoor hecht aan

Nadere informatie

Hypotheekshop Wijchen B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Kasteellaan 52 6602 DG WIJCHEN

Hypotheekshop Wijchen B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Kasteellaan 52 6602 DG WIJCHEN Hypotheekshop Wijchen B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Kasteellaan 52 6602 DG WIJCHEN Telefoon: 024 649 50 25 Fax: 024 649 50 01 E-mail: wijchen1375@hypotheekshop.nl Internet: www.hypotheekshop.nl/wijchen

Nadere informatie

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. DIENSTENWIJZER Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank Samen sterker U wilt inzicht in de risico s die u loopt en de financiële consequenties daarvan. U wilt weten hoe u met deze risico s kunt omgaan, of het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Admicon Hypotheken en Verzekeringen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik

Nadere informatie

Financial Planning Van Noort B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop (Zoetermeer Centrum)

Financial Planning Van Noort B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop (Zoetermeer Centrum) Financial Planning Van Noort B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop (Zoetermeer Centrum) J.L. van Rijweg 40 2713 JA ZOETERMEER Telefoon: 079 316 16 26 Fax: 079 316 16 20 E-mail: info@fpn-groep.nl

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door P.I.M. Professionals In Maatwerk B.V. tevens handelend onder de naam Financieel Helder. Onze gegevens luiden: (P.I.M.)

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als

Nadere informatie

Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V. Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V. Quote: Ondernemen is een vak. Financiële dienstverlening is ons vak. Wij bieden u die financiële rust en stabiliteit, zodat u kunt ondernemen. Vellinga Assurantiën

Nadere informatie

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V.

Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van Bochane Services B.V. Bochane Services Dienstenwijzer Biedt helderheid over de dienstverlening van De verschillende bedrijfstakken van financiële dienstverlening en in het bijzonder hechten grote waarde aan goede voorlichting

Nadere informatie

Aan de voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage

Aan de voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage Directie Financiële Markten Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag

Nadere informatie

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van:

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van: Inleiding Hierbij overhandigen wij u het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor TKA Verzekeringen, Gronausestraat 65, 7533 BW te Enschede. Het dienstverleningsdocument heeft

Nadere informatie

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

Bosma en Kralt Advies V.O.F. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Bosma en Kralt Advies V.O.F. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop - Bosma en Kralt Advies V.O.F. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Nieuwe Zeeweg 64 Postbus 16 2200 AA NOORDWIJK Telefoon: 071 36 49 957 Fax: 071 36 49 380 E-mail: noordwijk670@hypotheekshop.nl Internet:

Nadere informatie

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn:

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn: van Hagedoorn Assurantiën. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en onze werkwijze. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten en de tarieven. Wie

Nadere informatie

Dienstenwijzer Assurantiekantoor De Smale, Assurantiekantoor S. de Smale

Dienstenwijzer Assurantiekantoor De Smale, Assurantiekantoor S. de Smale Dienstenwijzer Assurantiekantoor De Smale, Assurantiekantoor S. de Smale Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat

Nadere informatie

Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal

Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal Dienstenwijzer Mediair Roosendaal B.V. Financiële dienstverlening is een kwestie van vertrouwen! Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal U bent van

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Mooijekind Vleut Financiële Diensten Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Mooijekind Vleut Financiële Diensten Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Mooijekind Vleut Financiële Diensten Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Kruisstraat 2 zwart 2011 PX Haarlem Postbus 3362 2001 DJ Haarlem Telefoon: 023-512 40 30 Fax: 023-512 40 31 E-mail: haarlem487@hypotheekshop.nl

Nadere informatie

Hoe komen wij tot een advies? Hoe zit het met onze beloning?

Hoe komen wij tot een advies? Hoe zit het met onze beloning? Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij?

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij? Algemene informatie EZA verzekeringen is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling. EZA

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Aan de Laak B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Aan de Laak B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Aan de Laak B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Wouda 1 3825 MA Amersfoort Telefoon: 033 20 22 110 E-mail: amersfoort784@hypotheekshop.nl Internet: www.hypotheekshop.nl/amersfoort/vathorst Twitter:

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER WIE ZIJN WIJ

DIENSTENWIJZER WIE ZIJN WIJ DIENSTENWIJZER Als u met ons in zee gaat is het goed dat u meer weet over ons kantoor en wat u van ons kunt verwachten. In deze dienstenwijzer geven we u hier duidelijkheid over. U vindt antwoorden op

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a.

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a. DIENSTENWIJZER Ons kantoor heeft als prioriteit een goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning te presenteren. De Wet Financieel Toezicht eist ook dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Bijeenkomst Lac Noord / VKG

Bijeenkomst Lac Noord / VKG Bijeenkomst Lac Noord / VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale communicatie

Nadere informatie

Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten.

Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Dienstenwijzer Hessels & Hessels Adviesgroep Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10 Dienstenwijzer 2015 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens...................... 4 Onze

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening

Nadere informatie

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning

Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning Dit document wordt u aangeboden door Tekelenburg Financiële Planning, Bruynssteeg 14A te Deventer. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

Advieswijzer. Zakelijke schade- en inkomensverzekering

Advieswijzer. Zakelijke schade- en inkomensverzekering Advieswijzer Zakelijke schade- en inkomensverzekering Advies via Nationale-Nederlanden Nationale-Nederlanden heeft eigen adviseurs die u informeren en adviseren over zakelijke schade- en inkomensverzekeringen.

Nadere informatie

Groenhout Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer

Groenhout Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer Groenhout Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken / verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing. U kunt er zeker van zijn dat

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Brantjes Verzekeringen. Brantjes Verzekeringen VERZEKERINGEN

Dienstverleningsdocument. Brantjes Verzekeringen. Brantjes Verzekeringen VERZEKERINGEN Dienstverleningsdocument Elke financieel adviseur is per 1 juli 2009 verplicht om schriftelijk een omschrijving van zijn dienstverlening aan u te overhandigen. Daarom zetten we hier voor u op een rij wie

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande

Nadere informatie

Model Abonnementsvoorwaarden

Model Abonnementsvoorwaarden Model Abonnementsvoorwaarden Inleiding Oude DAG Pensioenteam B.V. (Oude DAG B.V.) biedt ondernemers aan om hun belangen op het gebied van schadeverzekeringen te behartigen door middel van het afsluiten

Nadere informatie

2513AA22XA. De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE

2513AA22XA. De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE > Retouradres Postbus 90801 2509 LV Den Haag De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2513AA22XA Postbus 90801 2509 LV Den Haag Laan van Nieuw Oost-Indië

Nadere informatie

Aan de leden van de FOV. Geachte dames en heren,

Aan de leden van de FOV. Geachte dames en heren, CFL 27.086, 16 juni 2009 Aan de leden van de FOV Geachte dames en heren, Hierbij zend ik u informatie over een drietal externe bijeenkomsten/cursussen op het gebied van bovenmatige/passende provisie, beheerst

Nadere informatie

Dienstenwijzer. MORRA 2-33 POSTBUS 714 9200 AS DRACHTEN T 0512-33 42 20 F 0512-33 42 99 info@poelmanassurantien.nl www.poelmanassurantien.

Dienstenwijzer. MORRA 2-33 POSTBUS 714 9200 AS DRACHTEN T 0512-33 42 20 F 0512-33 42 99 info@poelmanassurantien.nl www.poelmanassurantien. Dienstenwijzer MORRA 2-33 POSTBUS 714 9200 AS DRACHTEN T 0512-33 42 20 F 0512-33 42 99 info@poelmanassurantien.nl www.poelmanassurantien.nl 2 D I E N S T E N W I J Z E R Ons kantoor is gespecialiseerd

Nadere informatie

Bleukens Verzekeringen

Bleukens Verzekeringen Bleukens Verzekeringen DIENSTVERLENINGSDOCUMENT U treft hier het dienstverleningsdocument aan van Bleukens Verzekeringen Versie 2010-01 Dienstverleningsdocument Bleukens Verzekeringen versie 2010-01 Pagina

Nadere informatie

Welkom. 10-11-2005 KZ (Pensioen) Adviesgroep 1

Welkom. 10-11-2005 KZ (Pensioen) Adviesgroep 1 Welkom 10-11-2005 KZ (Pensioen) Adviesgroep 1 4. Nieuwe zorgstelsel per 1-1-2006 Alle ingezetenen van Nederland komen in aanmerking voor het nieuwe zorgstelsel Alle ziekenfondsplichtige en particuliere

Nadere informatie

Wateler Financiele Diensten B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop

Wateler Financiele Diensten B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Wateler Financiele Diensten B.V. Handelend onder de naam: De Hypotheekshop Molenstraat 25 6711 AW Ede Telefoon: 0318-69 34 99 Fax: 0318-65 15 13 E-mail: ede985@hypotheekshop.nl Internet: www.hypotheekshop.nl/ede

Nadere informatie

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten:

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten: Noordakker 12 2371 DB Roelofarendsveen T 071-2600666 E info@kuiperadvies.com W www.kuiperadvies.com Kuiper Advies KvK 51311909 BTW nr. 084.969.544.B.02 Rabobank 1588.33.317 Sinds begin 2011 is Kuiper Advies

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Wij informeren u over het volgende:

Dienstenwijzer. Wij informeren u over het volgende: Dienstenwijzer Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. Daarin staat u als klant centraal. In deze dienstenwijzer treft u een

Nadere informatie

Advieswijzer. TAF Hypotheekdiensten

Advieswijzer. TAF Hypotheekdiensten Advieswijzer TAF Hypotheekdiensten Uw financieel adviseur is een samenwerking aangegaan met TAF Hypotheekdiensten. In deze advieswijzer vindt u alle informatie over TAF Hypotheekdiensten. TAF Hypotheekdiensten

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv Dit document wordt u aangeboden door Nationale Financiële Adviesgroep bv, gevestigd Laan op Zuid 196-198 te 3071 AA Rotterdam.

Nadere informatie

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V.

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

INFORMATIEDOCUMENT. INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 8.2 10-2-2016

INFORMATIEDOCUMENT. INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 8.2 10-2-2016 INFORMATIEDOCUMENT INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 8.2 10-2-2016 Informatie over onze dienstverlening Midden Nederland Hypotheken B.V. vindt het belangrijk u vooraf een goed

Nadere informatie

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602.

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602. Dienstenwijzer Oranjeland Ltd Ons kantoor heeft een adviserende en bemiddelende functie op het gebied van hypotheken, pensioenen en assurantiën voor zowel de particuliere als zakelijke relatie. Daarbij

Nadere informatie

Dienstverleningswijzer/document

Dienstverleningswijzer/document Dienstverleningswijzer/document Brabantsestraat 16 3074 RS Rotterdam Tel: 010-7370850 Fax: 085-8786211 info@imkanverzekeringen.nl Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen

Nadere informatie

"ALLES OVER FINDIGO" Wie zijn wij?

ALLES OVER FINDIGO Wie zijn wij? "ALLES OVER FINDIGO" Voor u ligt de dienstenwijzer van Findigo Financiële Diensten. In dit document geven wij u een zo duidelijk en compleet mogelijk beeld van elke stap van de dienstverlening die u van

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

Dienstenwijzer BVA Verzekeringen, De Vries Financieel, studentenpolis.com, verzekeronline.com

Dienstenwijzer BVA Verzekeringen, De Vries Financieel, studentenpolis.com, verzekeronline.com Dienstenwijzer BVA Verzekeringen, De Vries Financieel, studentenpolis.com, verzekeronline.com Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is.

Nadere informatie

Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten

Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dit Dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door: De Rekenmeesters. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze, werkwijze en beloning. Als u besluit van

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u informeren over onze werkwijze. In onze werkwijze staat u als klant centraal. In dit dienstverleningsdocument

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM SKV SEH RPA NVHP

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM SKV SEH RPA NVHP Dienstenwijzer OHK Verzekeringen B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036. DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V.

Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Dienstenwijzer Van den Beukel Assurantien B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

versie 4.0 mkb Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten

versie 4.0 mkb Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Dienstenwijzer Lamond Verzekeringen en Financiële Diensten Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze

Nadere informatie

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt, is dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Huynderbosch Financiële Diensten b.v., Krimweg 92 a, 7351 AW Hoenderloo.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Huynderbosch Financiële Diensten b.v., Krimweg 92 a, 7351 AW Hoenderloo. Dienstenwijzer - Dienstverleningsdocument DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Huynderbosch Financiële Diensten b.v., Krimweg 92 a, 7351 AW Hoenderloo. Wij willen ons graag aan u

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT WELKOM BIJ KZN ASSURANTIEN B.V. U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond.

Nadere informatie

Rogstraat 6 5361 GR Grave

Rogstraat 6 5361 GR Grave DIENSTENWIJZER Dit document wordt u aangeboden door Sterke Hypotheekadviezen BV Rogstraat 6 5361 GR Grave Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent

Nadere informatie

Directie Financiële Markten. Ministeriële regeling. 20 april 2007 FM 2007-00687 M. Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen

Directie Financiële Markten. Ministeriële regeling. 20 april 2007 FM 2007-00687 M. Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen Directie Financiële Markten Ministeriële regeling Datum Uw brief (Kenmerk) Ons kenmerk 20 april FM -00687 M Onderwerp Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen Gelet op artikel 171, derde lid, van

Nadere informatie

UWPLUS DIENSTENWIJZER

UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER OVER ONZE DIENSTVERLENING Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning

DIENSTENWIJZER. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie