Hebben de banken zich gebeterd?
|
|
- Matthias Pauwels
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 kopen+verkopen Klant die hypotheek niet kan betalen, mag rekenen op begrip Hebben de banken zich gebeterd? Ze zouden beter communiceren, meer aan preventie doen, zeiden banken vorig jaar toen Vereniging Eigen Huis ze sprak over geldnood onder huiseigenaren. Wat is daarvan terechtgekomen? TEKST ANTON VAN TUYL BEELD CSA IMAGES 52 eigen huis magazine juni 2014
2 eigen huis magazine juni
3 54 eigen huis magazine juni 2014 bank luistert naar me en zoekt mee naar een oplossing, Mijn schreef een woningbezitter in januari aan het Meldpunt betalingsproblemen van Vereniging Eigen Huis. Nogal een verschil met de eerste meldingen die daar binnenkwamen, in mei Onder andere: De bank stuurt alleen maar dreigbrieven. Ze dreigen met extra incassokosten en gedwongen verkoop van mijn woning. De vereniging opende het meldpunt vorig jaar om er achter te komen hoe huiseigenaren worden behandeld als zij moeite hebben de hypotheek op te brengen na een scheiding, of na werkloosheid wat tijdens de crisis steeds meer mensen overkwam. Na het openen van het meldpunt kwamen er honderden meldingen binnen. Veel daarvan wanhopig. Banken zouden intimideren, slecht bereikbaar zijn, geen begrip tonen. Eigen Huis Magazine bezocht daarom in juni 2013 twee banken, om te praten over die klachten en de behandeling van woningbezitters in geldnood in het algemeen. Dit jaar bezocht de vereniging opnieuw de ING, en sprak telefonisch en via mail met Rabobank en dochterbedrijf Obvion Hypotheken. Daarbovenop bezocht de vereniging ABN Amro. Doen banken het beter dan een jaar geleden? Nabij de gevarenzone Vorig jaar kondigden banken aan meer te zullen doen aan preventie, het voorkomen van betalingsproblemen. Dat lijken ze daadwerkelijk te hebben gedaan. Zo gaat ING dit jaar contact opnemen met veertigduizend van haar negenhonderdduizend hypotheekklanten. Gezinnen die nog niet achterlopen met het betalen van de hypotheek, maar die volgens de bank de gevarenzone naderen. Eén op de vier van de benaderde klanten wil daarna wel een een gratis adviesgesprek, over hoe problemen kunnen worden voorkomen. Ook ABN AMRO met ruim negenhonderdduizend hypotheekklanten, heeft afgelopen anderhalf jaar preventief contact opgenomen met circa vijftigduizend hypotheekklanten. In ongeveer een derde van de Veel klanten weten in hun hart ook wel dat ze beginnen vast te lopen gevallen volgde daarna een gratis coachingsgesprek. In die gesprekken geven de banken vooral budgetteringsadvies, zeggen ze, want daaraan zou vooral behoefte zijn. Dus: hoe zorg je ervoor dat er maandelijks niet meer geld uitgaat dan er binnenkomt? Ook oplossingen als een rentepauze, extra aflossen of een andere hypotheekvorm, worden soms in zo n adviesgesprek besproken. Om de betalingsproblemen van hun klanten te voorkomen of op te lossen worden de banken steeds creatiever. Obvion Hypotheken startte in april bijvoorbeeld een proef met een jobcoach, die werkloze klanten helpt bij zoeken naar een baan, en daarmee uitzicht biedt op inkomen. ING heeft een gespecialiseerde scheidingsdesk. Naast werkloosheid is echtscheiding namelijk de hoofdoorzaak voor betalingsproblemen. De inspanningen zijn niet voor niets. In weerwil van steeds meer positief economisch nieuws, groeit het aantal huiseigenaren dat achterloopt met de hypotheek betalen nog steeds. In april maakte het Bureau Krediet Registratie (BKR) bekend dat nu ruim honderdduizend huiseigenaren een achterstand hebben. Dit aantal geeft vermoedelijk nog niet eens het volledige beeld. De achterstanden zijn te talrijk en te complex om aan te pakken met
4 de traditionele methode, zeggen de banken. Die was overzichtelijk: een huiseigenaar die niet betaalde, kreeg van zijn bank op vaste momenten een automatisch aangemaakte brief. Elke maand werden die iets dreigender van toon en inhoud, totdat gedwongen verkoop volgde. Dat werkt niet meer. Om te beginnen brengen huizen ruim 20 procent minder op dan vijf jaar geleden. Bovendien zijn veel wanbetalers nu mensen die het echt niet meer kunnen betalen, zegt Vicky van Eijck van ING. Zij is manager van het team dat hypotheekachterstanden behandelt. Vroeger waren het voornamelijk niet-willers. Een ander belangrijk verschil met de periode voor 2008 is dat betalingsproblemen nu complexer zijn. Mensen zijn zuinig op het dak boven hun hoofd, de hypotheek blijven ze meestal tot het allerlaatste moment eigen huis magazine juni
5 betalen, zegt Edwin de Buck, ook van ING. Hij is verantwoordelijk voor de afdeling Bijzonder Beheer, die betalingsachterstanden op hypotheken en andere leningen behandelt. Als er hypotheekachterstand is, zijn er dus meestal al diverse andere schulden. Bijvoorbeeld bij de energieleverancier, de zorgverzekeraar en het telecombedrijf. Niet dreigen maar begrijpen Zodra een huiseigenaar nu een paar dagen achterloopt met het betalen van de hypotheek, belt de bank. Dat is niet om te dreigen, zeggen de geldverstrekkers, maar om de situatie van de woningbezitter te begrijpen. Wat is de reden van de betalingsachterstand? Is dit een tijdelijk of een structureel probleem? Is er behoefte aan budgetteringsadvies? Dat soort vragen stellen de inmiddels omgeschoolde bankmedewerkers. Hoe reageren klanten daar op? Ook bij hen is een cultuuromslag gaande, zegt Ronald Touwslager, directievoorzitter van Obvion Hypotheken, goed voor 190 duizend hypotheekklanten. Wij merken dat huiseigenaren het minder bedreigend vinden als we bij een kleine betalingsachterstand contact opnemen. Veel klanten zijn blij, omdat ze diep in hun hart ook wel weten dat ze financieel beginnen vast te lopen. Er is natuurlijk een wisselwerking tussen de aanpak van geldverstrekkers en de klantreactie. En sommige klanten moeten nog wennen aan onze aanpak, maar uiteindelijk hebben zij hieraan meer dan aan symptoombestrijding. Het kost tijd om vertrouwen op te bouwen. Schaamte voor schuld Edwin de Buck (ING) ziet dat huiseigenaren in geldnood nog Boog ziet verbetering bij de banken. Tegelijk hoort ze nog dat banken niet in gesprek willen of intimideren schuldhulpverlening Huiseigenaren die zo in de financiële problemen zitten dat zij er met hun bank niet meer uitkomen, kunnen aankloppen bij een kredietbank of de gemeentelijke schuldhulpverlening. Dit zijn overheidsinstellingen. Een kredietbank verstrekt leningen, vaak ook als een gewone geldverstrekker dat niet meer wil. De schuldhulpverlening saneert schulden, onder voorwaarden. Vijf jaar geleden hadden wij nog geen huiseigenaren als klant, zei Ger Jaarsma, voorzitter van Kredietbank Nederland, op 22 april in EO-televisieprogramma Dit is de dag. Nu schat ik dat wij en andere schuldhulpverleners in Nederland in totaal zo n 40 à 50 duizend huiseigenaren met een problematische hypotheek of restschuld helpen. Een nieuw fenomeen. Hij pleit ervoor dat banken in uitzichtloze situaties de restschuld van ex-huiseigenaren kwijtschelden, op basis van een nog op te stellen code. regelmatig aarzelen vroegtijdig het gesprek aan te gaan met de bank. Niet alleen omdat ze bang zijn hun woning te verliezen, ook uit schaamte. De betalingsmoraal van Nederlanders zit ons soms in de weg, zegt ING. De Buck: Er zit psychologie achter. In het Engels heb je aparte woorden voor financiële schuld en jezelf schuldig voelen: debt en guilt. In het Nederlands combineren wij deze begrippen in één woord: schuld. Dat zegt veel. Voor veel huiseigenaren blijkt een betalingsachterstand, met de juiste maatregelen, tijdig op te lossen. Bijna 1 procent van onze hypotheekklanten heeft nu meer dan drie maanden betalingsachterstand. De ervaring leert dat 95 procent van deze achterstanden binnen een half jaar is weggewerkt. Bijvoorbeeld dankzij budgetadvies, zegt Chantal Raymakers hoofd Bijzonder Beheer van ABN AMRO. Bij ING is het percentage dat er binnen een paar maanden uitkomt 80 procent. Maar wat als de achterstand niet zo makkelijk is op te lossen? Robert Cornelissen is teammanager van de Restructuring Desk bij ABN AMRO. Deze afdeling is vorig jaar speciaal opgericht voor hypotheekklanten met financiële sores, en telt inmiddels vijftien medewerkers. Wij zoeken met de klant naar een langdurige oplossing. Als een budgetcoach geen soelaas biedt, helpt een rentepauze misschien. Dan betaalt de klant bijvoorbeeld een paar maanden maar de helft van zijn hypotheeklasten, met de afspraak dat hij de rest later inhaalt. Het kan ook nuttig zijn de hypotheekvorm aan te passen, bijvoorbeeld door een gedeelte annuïtair of juist aflossingsvrij te maken. Soms geven we tijdelijk een renteverlaging, of een andere rentevaste periode. Het is altijd maatwerk. eigen huis magazine juni
6 Een executieveiling is vreselijk voor de klant, maar de bank schiet er ook niet veel mee op Dé angst van een woningbezitter in betalingsnood is dat de bank het huis verkoopt, in het ergste geval op een veiling, waarna het gezin op straat staat. Gedwongen verkoop gebeurt nog steeds. Meestal ergens tussen de zes en twaalf maanden hypotheekachterstand. Of en wanneer een bank hiertoe overgaat, hangt af van de individuele situatie. Is er nog een reële kans op verbetering, bijvoorbeeld omdat de huiseigenaar net een nieuwe baan heeft gevonden? Als banken een huis verkopen, hebben ze het liefst dat de huiseigenaar daartoe een volmacht geeft, zegt Chantal Raymakers, hoofd Bijzonder Beheer van ABN AMRO. Dat werkt sneller en beter. Als de klant zelf zijn woning te koop zet, heeft hij, volgens de bank, uit angst voor restschuld vaak moeite om voldoende te zakken met de prijs. Juist nu zou daaraan eigenlijk niet te ontkomen zijn, omdat woningen zo in prijs zijn gedaald. Toch is Vereniging Eigen Huis niet te spreken over de praktijk. Althans: banken mogen de volmacht niet afdwingen, zegt Karin Boog, financieel specialist bij de vereniging. Bij ons meldpunt kwamen het afgelopen jaar regelmatig meldingen van huiseigenaren die zeggen dat de bank alleen een betalingsregeling wil treffen, als de klant een volmacht geeft. Ik hoop dat dreigen een zaak van de verleden tijd wordt. Maar ons op 1 juni heropende meldpunt zal dat uitwijzen. In 2013 ging ABN AMRO ongeveer negentienhonderd keer over tot gedwongen verkoop van de woning. Eén op de zes keer gebeurde dit door middel van een executieveiling. We doen dat wel steeds minder, zegt Raymakers van ABN AMRO. Een veiling is echt het allerlaatste middel dat we inzetten. In 2013 verkocht ABN AMRO ruim driehonderd woningen op een veiling. Het jaar daarvoor waren dat er zo n vierhonderd, op ruim negenhonderdduizend hypotheekklanten. Een executieveiling is vreselijk voor de klant, zegt Raymakers. Maar de bank schiet er ook niet veel mee op. Een woning brengt op een veiling veel minder op dan op de vrije markt. Zeker nu de prijzen zo zijn gedaald. Bij Rabobank Wat doet Vereniging Eigen Huis? met ruim een miljoen hypotheekklanten ligt het aantal veilingen nog lager: 210, vorig jaar. Boog van Vereniging Eigen Huis ziet verbetering bij de banken. Tegelijk krijgt ze nog telefoontjes van leden die vertellen dat hun bank niet echt in gesprek wil, of hen zelfs intimideert. Vereniging Eigen Huis neemt de proef op de som. Via ons heropende meldpunt kijken we of onze leden kunnen bevestigen dat de banken nu een positievere aanpak hanteren dan een jaar geleden. Meer informatie? Het Meldpunt is te vinden op eigenhuismagazine.nl/meldpuntbp Vereniging Eigen Huis besteedt al enkele jaren intensief aandacht aan de groeiende financiële problemen van huiseigenaren. In september 2013 schreef de vereniging een elf pagina s tellende knelpuntenbrief aan staatssecretaris Klijnsma van Sociale Zaken en Werkgelegenheid (eigenhuismagazine.nl/betalingsproblemen). Eén van de punten waarop de vereniging aandrong, was een uitzondering op het provisieverbod. Dat maakt het mogelijk dat een geldverstrekker de factuur betaalt, als een financieel adviseur een adviesgesprek voert met een huiseigenaar met betalingsproblemen. Minister Dijsselbloem van Financiën heeft toegezegd dat dit uiterlijk 1 januari 2015 wettelijk wordt geregeld. Een ander punt waarvoor Vereniging Eigen Huis ijverde, was een vrij te besteden bedrag bij loonbeslag. Als een deurwaarder een loonbeslag legt bij een huiseigenaar in geldnood, blijft er maandelijks zo weinig geld over dat de huiseigenaar daar nauwelijks van kan leven. Ook hier is waarschijnlijk verbetering op komst. In juni 2014 gaat er een pre-advies voor een wetswijziging naar de Tweede Kamer. Vereniging Eigen Huis probeert eigenwoningbezitters in financiële nood ook op andere manieren te helpen. Onder meer via online seminars en de website. eigen huis magazine juni
Hebben de banken zich gebeterd?
kopen+verkopen Klant die hypotheek niet kan betalen, mag rekenen op begrip Hebben de banken zich gebeterd? Ze zouden beter communiceren, meer aan preventie doen, zeiden banken vorig jaar toen Vereniging
Nadere informatieRuim 77 duizend huiseigenaren stonden begin 2013 bij het BKR geregistreerd. kopen+verkopen
kopen+verkopen eigen huis magazine Ruim 77 duizend huiseigenaren stonden begin 2013 bij het BKR geregistreerd Deel positieve en negatieve ervaringen over uw geldverstrekker 44 eigen huis magazine mei 2013
Nadere informatieopen +verk kopen eigen huis maga eigen hu is maga i z ne september 2014 ne septem
kopen+verkopen 52 eigen huis magazine september 2014 Scheiden wordt (te) duur voor huisbezitter Bij elkaar blijven voor de hypotheek Sinds de crisis op de woningmarkt, is scheiden toch al naar en duur
Nadere informatieopen +verk kopen eigen huis maga eigen hu is maga i z ne april 2014 ne apri
G kopen+verkopen H N 50 eigen huis magazine april 2014 NHG verandert de voorwaarden De reddingsboei wordt minder snel uitgeworpen De Nationale Hypotheek Garantie neemt een reeks maatregelen die tot gevolg
Nadere informatieWelkom. Workshop Maatwerk bij betalingsachterstanden, maar hoe bereiken we de klant?
Welkom Workshop Maatwerk bij betalingsachterstanden, maar hoe bereiken we de klant? 2 november 2017 Programma Programma workshop workshop 13.30 13.40 uur Kennismaken 13.40 14.10 uur De invulling van het
Nadere informatie. etc wonen rente.indd :19
wonenetc. 14 0 99 - - Wie actie onderneemt kan veel besparen Profiteert u van de lage rentestand? Nu de rente zo laag is, zoeken woningbezitters naar manieren om daarvan te profiteren. Hoe kies je tussen
Nadere informatielenen Extra geld als u het nodig heeft
lenen Extra geld als u het nodig heeft extra geld als u het nodig heeft De juiste lening kiezen Een verstandige lening past bij het doel en bij uw persoonlijke situatie. 04 Meer ruimte op of naast uw betaalrekening
Nadere informatieEen huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken
Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken De huizenprijzen zijn in Nederland sinds 2008 flink gedaald. Dat is goed nieuws voor starters die een huis willen kopen.
Nadere informatieHelp uw personeel en uzelf!
Help uw personeel en uzelf! Hand op de knip Personeel met geldproblemen weer op de rit krijgen Auteur Erwin Volleberg Uit de reeks: Nu is het genoeg! Neem het heft in eigen hand Erwin Volleberg, Milsbeek
Nadere informatieVeilig uw eigen droomhuis kopen
Veilig uw eigen droomhuis kopen Uw eigen woning Voor veel mensen is een eigen woning de ultieme droom. Waarschijnlijk de grootste aankoop in uw leven. Daarom is het van groot belang alles wat er bij de
Nadere informatieSchulden? Pak ze aan!
Schulden? Pak ze aan! Schulden? Pak ze aan! De meeste Nederlanders hebben op een of andere manier wel een schuld. Bijvoorbeeld in de vorm van een hypotheek, een doorlopend krediet, financiering voor een
Nadere informatieHandige tips bij aankoop woning
Handige tips bij aankoop woning Uw eigen woning Voor veel mensen is een eigen woning de ultieme droom en waarschijnlijk de grootste aankoop in hun leven. Daarom is het van groot belang alles wat er bij
Nadere informatieGemiddelde hypotheekrentes in 2012 met NHG
rente rente Datum: 2 januari 2013 Terugblik renteontwikkeling 2012: de hypotheekmarkt is dood 2012 was een heel saai jaar. Er waren maar heel weinig wijzigingen in de hypotheekrentes. Je kunt wel zeggen
Nadere informatieHuurachterstand Wat nu?
Huurachterstand Wat nu? Huurachterstand Wat nu? Zayaz helpt u hier graag bij Huurachterstand voorkomen 3 Betalingsregeling 4 Hulp bij langdurige huurschulden 4 Een plotselinge daling van het inkomen 5
Nadere informatieTips voor huiseigenaren met betalingsproblemen
Tips voor huiseigenaren met betalingsproblemen In deze folder staan een aantal tips om eventuele betalingsproblemen te voorkomen en wat u kunt doen als dat toch gebeurt. 1 Als huiseigenaar kunt u door
Nadere informatieWAARDE VAN ADVIES - 2013 DE WAARDE VAN ADVIES VAN INTERMEDIAIRS. Avéro Achmea P13628
WAARDE VAN ADVIES - 2013 DE WAARDE VAN ADVIES VAN INTERMEDIAIRS P13628 INHOUDSOPGAVE KARAKTERISTIEKEN CONCLUSIE WAARDE VAN ADVIES KARAKTERISTIEKEN ONDERZOEKSOPZET CONCLUSIE CONCLUSIES DE WAARDE VAN ADVIES
Nadere informatieConsumenteninformatie van de AFM en het Nibud. Loop geen onnodig risico. Verstandig Lenen
Consumenteninformatie van de AFM en het Nibud Loop geen onnodig risico Verstandig Lenen Een lening kan soms uitkomst bieden. Maar geld lenen kan ook voor problemen zorgen. In deze folder van het Nationaal
Nadere informatieMinisterie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid T.a.v. mevrouw drs. J. Klijnsma Postbus LV DEN HAAG. Geachte mevrouw Klijnsma,
Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid T.a.v. mevrouw drs. J. Klijnsma Postbus 90801 2509 LV DEN HAAG Datum Contactpersoon Nico Stolwijk Doorkiesnummer (033) 450 75 73 1/11 Geachte mevrouw Klijnsma,
Nadere informatieVerstandig een hypotheek kiezen
Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig risico Verstandig een hypotheek kiezen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die een hypotheek wil afsluiten
Nadere informatieStarters Renteregeling
Starters Renteregeling De sleutel naar jouw eerste koophuis! Waarom de Starters Renteregeling? De Starters Renteregeling maakt een eigen woning mogelijk voor mensen die met hun huidige inkomen de maandelijkse
Nadere informatieJEUGDIGEN. Hulp na seksueel misbruik. vooruitkomen +
> vooruitkomen + Hulp na seksueel misbruik JEUGDIGEN Heb jij seksueel misbruik meegemaakt of iemand in jouw gezin, dan kan daarover praten helpen. Het kan voor jou erg verwarrend zijn hierover te praten,
Nadere informatieDe module Consumptief Krediet bestaat uit de volgende onderdelen:
Klantbelang Dashboardmodule Consumptief Krediet 0 In deze bijlage wordt een toelichting op en het scoreformat behorende bij de verschillende onderdelen van de Klantbelang Dashboardmodule Consumptief Krediet
Nadere informatieAUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG
AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG 2 PEUGEOT FINANCE HELPT U GRAAG OP WEG U WILT EEN NIEUWE AUTO, MAAR U KUNT UW AANKOOP NIET IN ÉÉN KEER BEKOSTIGEN. DAN HELPT PEUGEOT
Nadere informatieAUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG
AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG PEUGEOT FINANCE HELPT U GRAAG OP WEG U WILT EEN NIEUWE AUTO, MAAR U KUNT UW AANKOOP NIET IN ÉÉN KEER BEKOSTIGEN. DAN HELPT PEUGEOT
Nadere informatieProductwijzer Flexibel Hypotheek Krediet
Productwijzer Flexibel Hypotheek Krediet Voor wie is deze informatie? Deze informatie is voor als u meer wilt weten over het Flexibel Hypotheek Krediet. Wilt u een Flexibel Hypotheek Krediet aanvragen?
Nadere informatieSCHULDHULPVERLENING september 2013 1
SCHULDHULPVERLENING september 2013 1 2 Inhoudsopgave Als schulden een probleem worden... 4 Hoe vraag ik schuldhulpverlening aan? 5 Wanneer kom ik in aanmerking voor schuldhulpverlening? 5 Waaruit bestaat
Nadere informatieHypotheken: Succesvol beheer vergt doorlopende aandacht
Hypotheken: Succesvol beheer vergt doorlopende aandacht Nederland telt ruim 3,5 miljoen woningen die geheel of gedeeltelijk zijn gefinancierd met een hypothecair krediet. Een groot deel van de Nederlandse
Nadere informatieInhoudsopgave. Schulden, hoe kom ik ervan af? Ik kan de rekeningen niet meer betalen. Wat nu? Wat kan ik zelf doen aan mijn schulden?
met schulden Inhoudsopgave 3 Schulden, hoe kom ik ervan af? 4 5 6 7 8 10 11 12 13 14 Ik kan de rekeningen niet meer betalen. Wat nu? Wat kan ik zelf doen aan mijn schulden? Bij wie kan ik terecht voor
Nadere informatieWelzijn Ouderen. Blut?! Thuisadministratie. Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u!
Welzijn Ouderen Thuisadministratie Blut?! Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u! Doras Maatschappelijke dienstverlening Amsterdam-Noord Blut?! Mijn telefoonabonnement is afgesloten. Wat nu?
Nadere informatieWelkom bij de HypotheekSpecialist
Welkom bij de HypotheekSpecialist Meepraten over hypotheken Als u een huis wilt kopen, hoef u niet alles te weten over hypotheken. Het is wel in uw voordeel als u over de belangrijkste basiskennis beschikt.
Nadere informatieBegrippenlijst - schulden
Begrippenlijst - schulden Uitleg van veelgebruikte begrippen in de schuldhulpverlening op alfabetische volgorde. Aanzegging Afloscapaciteit Akte van Cessie Bankbeslag Beslagvrije voet (BVV) Bestuursrechtelijke
Nadere informatieHet klantbelang centraal in beheersituaties: NHG in de praktijk. Will Keuren & René van der Heeft Waarborgfonds Eigen Woningen 15 juni 2016
Het klantbelang centraal in beheersituaties: NHG in de praktijk Will Keuren & René van der Heeft Waarborgfonds Eigen Woningen 15 juni 2016 2 Programma Inleiding De praktijk Belangrijke informatie Waarborgfonds
Nadere informatieWe helpen de klant, en daarmee de bank
We helpen de klant, en daarmee de bank Achtergrond bijzonder beheer Vóór crisis: Risico voor banken bij hypotheekleningen klein Beperkt tot individuele gevallen Vrijwel altijd: executiewaarde > hypotheekschuld
Nadere informatieDit informatiepakket bevat de volgende onderdelen:
Dit informatiepakket bevat de volgende onderdelen: Van kijken naar kopen in 9 stappen Wat is NHG (Nationale Hypotheek Garantie) Overzichten actuele hypotheekrentes Aan dit overzicht kunnen geen rechten
Nadere informatieDit informatiepakket bevat de volgende onderdelen:
Dit informatiepakket bevat de volgende onderdelen: Van kijken naar kopen in 9 stappen Wat is NHG (Nationale Hypotheek Garantie) Overzichten actuele hypotheekrentes Aan dit overzicht kunnen geen rechten
Nadere informatieProjectvoorstel Vroegsignalering van Schulden
Projectvoorstel Vroegsignalering van Schulden 1) Aanleiding en probleemstelling De audit Geen Schuld Meer (Utrecht, 2015) laat zien dat ongeveer 36.743 Utrechters schulden hebben, of het risico lopen om
Nadere informatieFlexibele marktspeler ORDE OP ZAKEN
Flexibele marktspeler ORDE OP ZAKEN Scherp blijven Bezuinigingen bij gemeenten treffen ook de schuldhulpverlening en dat heeft Kredietbank Nederland in 2011 aan den lijve ondervonden. Ten opzichte van
Nadere informatieWelke hypotheek past bij mijn persoonlijke en financiële situatie?
Welke hypotheek past bij mijn persoonlijke en financiële situatie? Stappenplan Wat voor hypotheek past bij mij EEN ONDERNEMING VAN ABN AMRO BANK N.V. WELKE HYPOTHEEK PAST BIJ MIJ? Je hebt je pijlen gericht
Nadere informatieWat je moet weten als je een hypotheek kiest?
Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Als je een hypotheek af gaat sluiten, moet je aan een heleboel dingen denken. We hebben een aantal vragen voor je op een rijtje. Klik op de doorlinks hiernaast
Nadere informatieUw hypotheek is uw en onze blijvende aandacht waard
Uw hypotheek is uw en onze blijvende aandacht waard Heeft u een hypothecaire lening of gaat u er binnenkort een afsluiten? Dan is het goed om met uw Erkend Hypothecair Planner te bekijken hoe deze het
Nadere informatieCITROËN AUTOFINANCIERING
CITROËN AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG CITROËN FINANCIAL SERVICES HELPT U GRAAG OP WEG U wilt een nieuwe auto, maar u kunt uw aankoop niet in één keer bekostigen.
Nadere informatieRutte III en schuldproblematiek
Rutte III en schuldproblematiek Studiedag NVVK -Utrecht Leontine Treur 6 november 2018 Rutte III en schuldproblematiek Agenda Wie helpt de schuldenaar: overheid, bedrijven, de economie? Economie en schulden
Nadere informatieDe Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente
De Hypotheek Je gaat een woning kopen en hebt hiervoor een lening nodig van de bank. In deze toelichting proberen wij je inzichtelijk te maken wat een hypotheek is en wat de meest voorkomende vormen zijn.
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieConsumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Loop geen onnodig risico. Verstandig een hypotheek kiezen
Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Loop geen onnodig risico Verstandig een hypotheek kiezen Voor wie is deze folder? Deze folder is voor iedereen die een hypotheek wil afsluiten
Nadere informatieBijzonder Beheer in beweging. Economische Crisis leidt tot hogere investeringen en vernieuwing in Bijzonder Beheer
Bijzonder Beheer in beweging Economische Crisis leidt tot hogere investeringen en vernieuwing in Bijzonder Beheer Bijzonder Beheer in beweging 1. Crisis zichtbaar in Bijzonder Beheer 2. Het ABC van Bijzonder
Nadere informatieBij deze opgave horen de informatiebronnen 6 en 7.
Opgave 5 Bij deze opgave horen de informatiebronnen 6 en 7. Door de dalende woningprijzen groeit het aantal huizen dat onder water staat. Onder water staan betekent dat de waarde van de woning lager is
Nadere informatieDit boekje is van... Mijn naam is: Mijn gezinsvoogd heet: Het telefoonnummer van de gezinsvoogd is:
Dit boekje is van... Mijn naam is: Mijn gezinsvoogd heet: Het telefoonnummer van de gezinsvoogd is: Mijn gezinsvoogd werkt bij de William Schrikker Jeugdbescherming. Wat een toestand, zeg! Wat gebeurt
Nadere informatieSamen werken aan behoud van uw onderneming
MKB er in financiële problemen? Samen werken aan behoud van uw onderneming Schuldhulp voor ondernemend Nederland vaak wordt schuldhulp vergoed Dat overkomt u niet... Om allerlei redenen kan een gezonde
Nadere informatieEssay door Jojanneke Scheepers
Waarom is er (nog steeds) op grote schaal honger en armoede in de wereld en hoe kunnen armoede en onderontwikkeling worden bestreden in een globaliserende wereld? Essay door Jojanneke Scheepers September
Nadere informatieBen jij een kind van gescheiden ouders? Dit werkboekje is speciaal voor jou!
Hallo Ben jij een kind van gescheiden ouders? Dit werkboekje is speciaal voor jou Als je ouders uit elkaar zijn kan dat lastig en verdrietig zijn. Misschien ben je er boos over of denk je dat het jouw
Nadere informatieAan de voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage
> Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA 's-gravenhage Directie Financiële Markten Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag
Nadere informatieABN AMRO Hypotheken Groep, ING, NVVK, Obvion, Rabobank, REAAL en SNS
ABN AMRO Hypotheken Groep, ING, NVVK, Obvion, Rabobank, REAAL en SNS Samenwerkingsovereenkomst 15-04-2013 130543_SZW_OmslagA4_Schakel_v3.indd 1 10-04-13 14:53 Samenwerkingsovereenkomst Schakel! pag. 2
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieVoor hetzelfde geld heb je een eigen huis! Stap eens bij ons binnen. Lees meer op pagina 3. p.4 Freeks feiten p.6 Ben jij nog blij met aflossingsvrij?
Update Zomer 2017 Voor hetzelfde geld heb je een eigen huis! Stap eens bij ons binnen Maanlander 47, Amersfoort Lees meer op pagina 3 p.4 Freeks feiten p.6 Ben jij nog blij met aflossingsvrij? p.7 Welke
Nadere informatieProductwijzer Flexibel Krediet
Productwijzer Flexibel Krediet Proce Voor wie is deze informatie? Deze informatie is voor als u meer wilt weten over het Flexibel Krediet. Wilt u een Flexibel Krediet aanvragen? Dan is het belangrijk om
Nadere informatieTweede Kamer der Staten-Generaal
Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2013 2014 32 847 Integrale visie op de woningmarkt Nr. 118 BRIEF VAN DE MINISTER VOOR WONEN EN RIJKSDIENST Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal
Nadere informatieOP ZOEK NAAR JE EERSTE WONING? DE STARTERSLENING MAAKT HET MOGELIJK
OP ZOEK NAAR JE EERSTE WONING? DE STARTERSLENING MAAKT HET MOGELIJK EEN EIGEN HUIS WIE DROOMT DAAR NIET VAN? De zoektocht naar een eigen woning is leuk, maar er komt wel veel uitzoekwerk bij kijken. Belangrijke
Nadere informatieAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG
> Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties Turfmarkt
Nadere informatieWoningcorporatie Wateringen
Woningcorporatie Wateringen Regel het goed Over hoe de huur te betalen en wat te doen bij achterstand. Elke maand op tijd de huur betalen: een vanzelfsprekende zaak.toch wordt zo n maandelijks terugkerende
Nadere informatieWelke hypotheek past bij mijn persoonlijke en financiële situatie? Stappenplan Wat voor hypotheek past bij mij
Welke hypotheek past bij mijn persoonlijke en financiële situatie? Stappenplan Wat voor hypotheek past bij mij Een onderneming van ABN AMRO BANK N.V. Welke hypotheek past bij mij? Je hebt je pijlen gericht
Nadere informatie53% 47% 51% 54% 54% 53% 49% 0% 25% 50% 75% 100% zeer moeilijk moeilijk komt net rond gemakkelijk zeer gemakkelijk
30 FINANCIËLE SITUATIE In dit hoofdstuk wordt ingegaan op de financiële situatie van de Leidse burgers. In de enquête wordt onder andere gevraagd hoe moeilijk of gemakkelijk men rond kan komen met het
Nadere informatieuw klacht en de ombudsman
uw klacht en de ombudsman over de ombudsman De Financial Ombudsman Service kan het overnemen als u een klacht heeft ingediend bij een financieel bedrijf en u niet tevreden bent met de uitkomst. Het kost
Nadere informatieDe hypotheekmarkt van morgen
De hypotheekmarkt van morgen De klant ervaart het verschil Rik Op den Brouw, Visie van Rabobank: 3 stellingen die zorgen voor verandering Verhuiswens Oriëntatie en keuze Aankoop van De woning Sluiten van
Nadere informatieSchuldhulp- verlening
Schuldhulpverlening De gemeente Nederweert kan u helpen een problematische schuldsituatie op te lossen of in de toekomst te voorkomen. Dit noemen we ook wel schuldhulpverlening. We zijn verantwoordelijk
Nadere informatieWelzijn Ouderen. Schuldhulpverlening. Thuisadministratie. Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u!
Welzijn Ouderen Thuisadministratie Schuldhulpverlening Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u! Doras Maatschappelijke dienstverlening Amsterdam-Noord Schuldhulpverlening Ik geef maandelijks
Nadere informatie1.Inleiding: De Plug & Play Business Formule
Werkboek Inhoudsopgave: 1.Inleiding: De Plug & Play Business Formule 2. Het H.A.R.T. model 2.1. H.A.R.T. staat voor: 2.1.1. Mijn verhaal over oprechte communicatie 2.1.1: Hoofd Gebruik de rest van deze
Nadere informatieCopyright Compass 2018 INFORMATIE:
Copyright Compass 2018 INFORMATIE: Schulden en bewind Wanneer iemand onder beschermingsbewind wordt gesteld wil dat niet zeggen dat er sprake is van een schuldensituatie. Ook iemand met veel vermogen kan
Nadere informatieHieronder de vergelijking tussen de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek.
Hieronder de vergelijking tussen de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Inleiding: De genoemde vormen zijn voor starters de enige vormen die sinds 01-01-2013 leiden tot renteaftrek. Andere vormen,
Nadere informatieMesis Methodisch screeningsinstrument schulddienstverlening Kenmerken en functies. Nadja Jungmann Roeland van Geuns
Mesis Methodisch screeningsinstrument schulddienstverlening Kenmerken en functies Nadja Jungmann Roeland van Geuns Schulden in de media forse stijging loonbeslagen iedereen gaat er op achteruit sinds januari
Nadere informatieAH 2445 2016Z06667. Antwoord van staatssecretaris Klijnsma (Sociale Zaken en Werkgelegenheid) (ontvangen 2 mei 2016)
AH 2445 2016Z06667 Antwoord van staatssecretaris Klijnsma (Sociale Zaken en Werkgelegenheid) (ontvangen 2 mei 2016) 1 Kent u het bericht Een op de zeven Hagenaars heeft schulden 1) en de daarbij behorende
Nadere informatieAlgemene Voorwaarden Doorlopend Krediet
Algemene Voorwaarden Doorlopend Krediet Doorlopend Krediet 1 1. Begrippen Kredietnemer: Kredietgever: Krediet: Kredietlimiet: De natuurlijke persoon of personen aan wie de kredietgever een lening heeft
Nadere informatieSPARCK HYPOTHEKEN > OMDAT UW TOEKOMST TELT
SPARCK HYPOTHEKEN > OMDAT UW TOEKOMST TELT 001 > WELKOM BIJ SPARCK HYPOTHEKEN > Iets meer dan de helft van alle Nederlanders heeft een eigen woning. Ook u wilt graag investeren in een eigen huis, want
Nadere informatie"ALLES OVER FINDIGO" Wie zijn wij?
"ALLES OVER FINDIGO" Voor u ligt de dienstenwijzer van Findigo Financiële Diensten. In dit document geven wij u een zo duidelijk en compleet mogelijk beeld van elke stap van de dienstverlening die u van
Nadere informatieWij houden je hypotheek ook na het afsluiten goed in de gaten
www.hypotheekshop.nl Wij houden je hypotheek ook na het afsluiten goed in de gaten De voordelen van de APK Service Hypotheken DE HYPOTHEEKSHOP ADVIES PERIODIEKE KEURING Geniet van Financiële Nachtrust
Nadere informatieUw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst
Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Rabobank. Een bank met ideeën. Uw huis, uw hypotheek, uw financiële toekomst Lees deze brochure zorgvuldig door. U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig
Nadere informatieCultuurverandering en menselijke factor essentieel voor sociaal en effectief incassobeleid CZ. 17 april 2018 Bussum
Cultuurverandering en menselijke factor essentieel voor sociaal en effectief incassobeleid CZ 17 april 2018 Bussum 19-4-2018 Het begint bij jezelf Mensen niet veroordelen, maar de individuele situaties
Nadere informatieHoofdstuk 12. Financiële dienstverlening
Hoofdstuk 12. Financiële dienstverlening Samenvatting Dit hoofdstuk behandelt de bekendheid en het gebruik van vijf Leidse inkomensondersteunende regelingen onder respondenten met een netto huishoudinkomen
Nadere informatieEen aflossingsvrije hypotheek? Laat u dan persoonlijk en deskundig informeren
Een aflossingsvrije hypotheek? Laat u dan persoonlijk en deskundig informeren In de media is er op dit moment veel aandacht voor de aflossingsvrije hypotheek. Meer dan 1 miljoen Nederlanders hebben de
Nadere informatieSchulden oplossen met de Wsnp
Schulden oplossen met de Wsnp Informatie over schuldsanering bij problematische schulden Inhoudsopgave Problematische schulden herkenbaar? 3 Wat is de Wsnp? 4 Hoe komt u in de Wsnp? 5 Wat doet de bewindvoerder?
Nadere informatieHypotheekschuld in Nederland:
Hypotheekschuld in Nederland: Loan to value / loan to income Ruimteconferentie, 21 mei 2013 Marcel van Wijk Vastgoed en Woningmarkt ac.vanwijk@cbs.nl Agenda Recente ontwikkelingen Onderzoeksopzet Hypotheekschuld
Nadere informatieIn deze brochure leest u wat u moet weten over het betalen van de huur voor uw woning. Huur betalen. Hoe werkt dat?
In deze brochure leest u wat u moet weten over het betalen van de huur voor uw woning. Huur betalen. Hoe werkt dat? Inhoud De huur van uw woning pagina 3 Vier manieren om uw huur te betalen pagina 4 Zo
Nadere informatieExtra editie Risk Bulletin Florius
Extra editie Risk Bulletin Florius Mei 2013 In deze editie van het Risk Bulletin vragen we aandacht voor: 1. Creditscore als hulpmiddel voor aanvragen met en zonder NHG 2. Meefinancieren restschulden voor
Nadere informatieFinanciering restschuld is in een beperkt aantal gevallen mogelijk
Financiering restschuld is in een beperkt aantal gevallen mogelijk Er wordt wel gesteld dat financiering van restschuld mogelijk is, maar tegelijkertijd mag de hoogte van een hypotheek slecht 104% van
Nadere informatieNatuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het
Grip op later 2 Natuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het moeilijk. Hoe krijg je overzicht? En áls
Nadere informatieEen huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst
Een huis, de hypotheek, en uw financiële toekomst U hebt uw droomhuis gevonden, een prachtig idee voor de verbouwing of u wilt een andere hypotheek. Uitstekend! Maar dat heeft ook gevolgen voor uw uitgavenpatroon.
Nadere informatieSchuldhulpverlening Werk & Inkomen. Heeft u vragen of zorgen over geld, achterstand in betaling of schulden?
Schuldhulpverlening Werk & Inkomen Heeft u vragen of zorgen over geld, achterstand in betaling of schulden? Schulden hoeven niet altijd een probleem te zijn. Veel mensen hebben schulden. Zo is een lening
Nadere informatieVoorkomen van huurachterstand & huisuitzettingen
Voorkomen van huurachterstand & huisuitzettingen Onderzoeksteam: Marieke Holl, Dorieke Wewerinke, Sara Al Shamma, Linda van den Dries en Judith Wolf 29 oktober 2013 Studie naar huisuitzetting (Omz ZonMw)
Nadere informatieUw hypotheek oversluiten Kiezen voor lagere maandlasten
Uw hypotheek oversluiten Kiezen voor lagere maandlasten Vaste patronen zijn vaak flexibeler dan u denkt. Dat geldt niet alleen voor uw dagelijkse rituelen, maar ook voor uw maandelijkse uitgavenpatroon.
Nadere informatieHypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen
Kennis- en Ervaringstoets hypotheken. Om een hypotheekofferte aan te kunnen vragen dient u onderstaande tekst te lezen, de toets te maken en uw gegevens in te vullen. Hierna dient u dit document naar ons
Nadere informatieVan hypotheekadviseur naar totaaladviseur
Van hypotheekadviseur naar totaaladviseur Whitepaper voor hypotheekadviseurs die hun klanten op een verantwoorde manier willen blijven bedienen U biedt uw klanten graag een verantwoorde financieringsoplossing.
Nadere informatieAls u als (ex-)ondernemer. problematische schulden heeft. Informatie over de Wsnp voor (ex-)ondernemers
Als u als (ex-)ondernemer problematische schulden heeft Informatie over de Wsnp voor (ex-)ondernemers Inhoudsopgave Problematische schulden herkenbaar? 3 Wat is de Wsnp? 4 Hoe komt u in de Wsnp? 6 Wat
Nadere informatieHypotheek in barre tijden
Regelingen en voorzieningen CODE 4.2.2.52 Hypotheek in barre tijden bronnen www.veh.nl, persbericht d.d. 3.11.2012 Geldgids juni 2012 N.B. Sinds de publicatie van onderstaand artikel is er voor huiseigenaren
Nadere informatieVERLAAG UW MAANDLASTEN!
VERLAAG UW MAANDLASTEN! Een centralisatie betekent dat u al uw lopende leningen en andere schulden in één overzichtelijk krediet samenbrengt. Zo verlaagt u uw maandelijkse lasten tot wel 50%! HET PROBLEEM
Nadere informatieAls u als (ex-)ondernemer. problematische schulden heeft. Informatie over de Wsnp voor (ex-)ondernemers
Als u als (ex-)ondernemer problematische schulden heeft Informatie over de Wsnp voor (ex-)ondernemers Inhoudsopgave Problematische schulden herkenbaar? 3 Wat is de Wsnp? 4 Hoe komt u in de Wsnp? 6 Wat
Nadere informatieBetalingsachterstanden bij hypotheken. Voorkomen en oplossen van betalingsachterstanden in het belang van de klant
Betalingsachterstanden bij hypotheken Voorkomen en oplossen van betalingsachterstanden in het belang van de klant 1 Inleiding De AFM heeft zich in het verleden kritisch en bezorgd uitgelaten over de omvang
Nadere informatiekoopwoning uw eerste een handig stappenplan voor de aanstaande huiseigenaar
uw eerste koopwoning een handig stappenplan voor de aanstaande huiseigenaar 2 uw eerste koopwoning uw eerste koopwoning Thuis; een eigen huis geeft een goed gevoel. Toch is een huis kopen nog een hele
Nadere informatieook u kunt kopen met de Starters Renteregeling
ook u kunt kopen met de 2 3 uw eigen droomhuis dichterbij dé sleutel naar uw eerste koophuis! Droomt u ook van een eigen huis? Van zo n heerlijke woning die je kunt inrichten en vormgeven zoals je dat
Nadere informatie