Questions & answers. Wijzigingen in het acceptatiebeleid en productaanbod per 1 februari Versie 25 januari 2016

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Questions & answers. Wijzigingen in het acceptatiebeleid en productaanbod per 1 februari 2016. Versie 25 januari 2016"

Transcriptie

1 Questions & answers Wijzigingen in het acceptatiebeleid en productaanbod per 1 februari 2016 Versie 25 januari 2016 Disclaimer: aan deze Q&A s kunnen geen rechten worden ontleend. 1

2 ACHTERGROND BIJ DE WIJZIGINGEN Waarom doen we dit? ING gaat het verstrekken van hypotheken vereenvoudigen. Dat doen we om efficienter te kunnen werken, zodat voor de klant sneller duidelijk wordt of hij zijn gewenste hypotheek krijgt. Om dit voor elkaar te krijgen gaan we werken met een eenvoudiger productaanbod, een transparanter acceptatiebeleid, en een overzichtelijker proces voor klant en tussenpersoon. Daarmee gaat ING het verstrekken van hypotheken vereenvoudigen. Welke impact heeft dit? Bestaande hypotheken blijven gewoon doorlopen zoals afgesproken. Voor nieuwe aanvragen in specifieke gevallen kan het betekenen dat wij niet langer financieren. De productie in deze specifieke marktsegmenten is relatief beperkt, maar voegt veel complexiteit toe. Om het hypotheek-aanvraagproces voor onze klanten te kunnen vereenvoudigen en versnellen, hebben we deze keuzes moeten maken. Kan iedereen dan nog wel een hypotheek krijgen? Het kan zijn dat sommige consumenten niet langer een hypotheek bij ING kunnen krijgen. Wel is het zo dat er in nagenoeg ieder segment aanbieders zijn die financiering kunnen verstrekken. Waarom nu? Voortdurende beweging is een gegeven in onze maatschappij. In vogelvlucht zijn de belangrijkste ontwikkelingen: verdere digitalisering. De klant verwacht dat processen sneller kunnen worden uitgevoerd. Efficiency, eenvoud en snelheid zijn cruciaal. versterken weerbaarheid van de financiële sector. De maatregelen die met dit doel genomen zijn (o.a. Basel 3) zullen de komende jaren impact hebben. Zo neemt de vanzelfsprekendheid waarmee hypotheken door banken op eigen balans worden verstrekt af. scherpe regelgeving en strikt toezicht. De wetgeving wordt in toenemende mate door Europa voorgeschreven en is directief. Een voorbeeld is de implementatie van de Mortgage Credit Directive (MCD) die per 21 maart a.s. wordt geïmplementeerd. Het toezicht stelt terecht het belang van de consument centraal. Om te voldoen aan gestelde eisen is minder complexiteit in producten en processen gewenst. 2

3 opkomst alternatieve financierings-/distributievormen. Nieuwe partijen betreden de markt, de rol van crowdfunding neemt toe en nieuwe distributievormen (execution only) nemen hun plaats in. Het fiscale stelsel zoals dat op 1 januari 2013 is ingevoerd, met minder keuzemogelijkheden en verplichte aflossing, heeft geleid tot vereenvoudiging en stimuleert deze ontwikkeling. Die vereenvoudiging, in combinatie met de opkomst van nieuwe financiers/- distributievormen, vergroot de noodzaak tot het verder verhogen van efficiency en focus op klantbehoeften. Hebben jullie dan geen maatschappelijke verantwoordelijkheid? Het grootste gedeelte van de Nederlanders die op zoek zijn naar een hypotheek kunnen bij ING terecht. Om de dienstverlening aan deze groep klanten zo snel en goed mogelijk te maken, vereenvoudigen we onze processen. Binnen de markt zien we dat voor specifieke hypotheekaanvragen specialistische aanbieders opstaan om aan die vraag te voldoen. ING kiest ervoor om een brede groep consumenten te helpen om op een snelle en transparante manier een hypotheek aan te vragen. Heeft dit gevolgen voor mensen die al een hypotheek hebben bij ING? Lopende hypotheekovereenkomsten blijven doorlopen zoals ze zijn afgesproken. De wijzigingen hebben betrekking op nieuwe verstrekkingen/aanbiedingen. Er zijn geen gevolgen voor klanten van ING die op dit moment al gebruik maken van faciliteiten die nu niet meer aangeboden worden en geen nieuwe financiering nodig hebben. 3

4 ACCEPTATIEBELEID A. AANVRAGER Discrimineren jullie niet door alleen aan klanten te financieren die Nederlands ingezetene zijn en een verblijfsvergunning hebben voor onbepaalde tijd? Nee, ING discrimineert niet, want zij maakt geen onderscheid op basis van nationaliteit. Wel vindt ING het van belang dat een schuldenaar Nederlands ingezetene is en een verblijfsvergunning heeft voor onbepaalde tijd. Het kopen van een woning en het aangaan van een hypotheek is immers een langjarige verplichting. ING wil in die periode een verbintenis met haar klanten aan kunnen gaan. Dat betekent dat gestopt wordt met financiering aan iedereen die niet voor onbepaalde tijd in Nederland mag/kan blijven. Dat betreft ook de zogenaamde expats. Deze financieringen komen relatief weinig voor, vergen veel aandacht en in een aantal gevallen is het te voorzien dat de hypotheek slechts beperkte tijd zal lopen. In die afweging is besloten deze groepen niet meer te financieren. Personen met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd worden wel geaccepteerd onder NHG maar niet in ons nieuwe acceptatiebeleid? Dit klopt. ING maakt hierin een andere keuze dan NHG. Het Acceptatiebeleid geldt zowel voor hypotheken met als zonder NHG. In beide gevallen verstrekken we geen hypotheek aan personen met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd. B. INKOMEN Welke inkomenstypen accepteert ING bij het vaststellen van het toetsinkomen bij een aanvrager in loondienst? Het toetsinkomen van de aanvrager wordt op de volgende manier vastgesteld: Inkomen uit vast dienstverband indien proeftijd is verstreken en er geen voornemen is om dienstverband te beëindigen. Inkomen uit tijdelijk dienstverband met intentieverklaring wordt behandeld conform inkomen uit vast dienstverband. Inkomen uit tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring gemiddelde inkomen afgelopen drie jaar met als maximum het inkomen zoals gespecificeerd op de werkgeversverklaring. 4

5 Welke inkomensbestanddelen neemt ING mee bij een aanvrager in loondienst? ING neemt de volgende onderdelen mee bij het bepalen van het inkomen: bruto jaarsalaris, vakantietoeslag, vaste dertiende maand, vaste eindejaarsuitkering, vaste winstdeling, onregelmatigheidstoeslag, ploegentoeslag, overwerk en provisie. Wijzigt ING per 1 februari haar Acceptatiebeleid voor inkomen uit onderneming? Nee, de vaststelling van het inkomen uit onderneming wijzigt niet per 1 februari. Neemt ING huurinkomsten, inkomen uit vermogen, VUT of Lijfrente mee bij de bepaling van het toetsinkomen? Nee, tenzij er sprake is van klanten met een financiële buffer. Zie definitie financiële buffer in sectie F. VERMOGEN VANAF Wat is de reden om de lijfrente niet als inkomensbron te accepteren? ING kiest ervoor om lijfrente niet mee te nemen bij het bepalen van het toetsinkomen. Deze keuze is ingegeven door de complexiteit van het vaststellen van een bestendig inkomen dat langdurig uit het lijfrentekapitaal kan worden onttrokken. Als een persoon binnen 10 jaar met pensioen gaat, dan moet getoetst worden met het pensioeninkomen. Een groot gedeelte van de personen in die leeftijdscategorie heeft een lijfrentecomponent. Sluiten wij deze klantgroep uit? We sluiten deze groep niet uit maar we stellen aanvullende eisen met betrekking tot het vermogen, we vragen een financiële buffer. Neemt ING ook uitkeringen mee bij de bepaling van toetsinkomen? ING neemt alleen uitkeringen uit Wajong en AOW mee bij het bepalen van het toetsinkomen van de aanvrager. Waarom neemt ING de Wajong uitkering wel en bepaalde andere uitkeringen niet mee bij de bepaling van toetsinkomen? Zoals de oude WAO, Algemene nabestaandenwet (ANW) en IVA. ING neemt een uitkering alleen mee wanneer er sprake is van een langjarige bestendigheid. Het Ministerie heeft recentelijk aangegeven dat bij een Wajonguitkering deze uitkering vast is tot pensioenleeftijd. De hoogte van de uitkering is daarbij afhankelijk van het type Wajong-uitkering. Bij bijvoorbeeld een WAO-uitkering is niet per definitie sprake van een blijvende uitkering. Per individuele situatie zal dan moeten worden beoordeeld of er sprake is van een bestendig inkomen. Daarom kiest ING er voor om bepaalde uitkeringen (zoals de WAO-uitkering) niet mee te nemen bij het bepalen van het toetsinkomen. 5

6 Wijkt ING af van de GHF omdat we inkomen uit vermogen niet accepteren als de klant geen financiële buffer heeft? ING conformeert zich aan de Gedragscode Hypothecaire Financiering (GHF). In de GHF is opgenomen dat een hypotheekverstrekker rekening mag houden met de inkomsten uit vermogen. ING kiest ervoor om dit niet standaard toe te staan. C. WONING Waarom accepteren jullie bij particuliere erfpacht geen Oranje Notariële Opinie meer? Voor particuliere erfpachtcontracten die uitgegeven zijn voor 1 juli 2014 (ingangsdatum nieuwe erfpachtvoorwaarden) is een notariële opinie vereist. Groene Opinies worden nog steeds gefinancierd. Wat vervalt is financiering op basis van Oranje Opinies, na een beoordeling door ING en/of aanpassing van het achterliggende contract. In de praktijk bleek dit tot discussie te leiden. Inmiddels heeft de markt voldoende gelegenheid gehad om erfpachtvoorwaarden aan te passen aan de eisen die gelden voor groene opinies. (noot: erfpacht uitgegeven door overheden wordt nog onverkort geaccepteerd, omdat het geen particuliere erfpacht betreft). Waarom biedt ING geen Watervilla hypotheek meer aan? Er zijn vrijwel geen andere aanbieders en mensen zitten nu vast in hun Watervilla. Per 1 oktober 2016 zijn we voornemens om geen Watervilla hypotheek meer aan te bieden, dus ook geen verhogingen meer voor bestaande klanten en geen mogelijkheid tot meenemen. De afwijkende onderpanden leiden tot kosten en verstoringen in het proces die ING op achterstand zetten ten opzichte van andere aanbieders. ING heeft daarom de keuze gemaakt om deze specifieke marktsegmenten niet meer te benaderen. Aanbieders die zich juist richten op deze specialty s zullen naar onze verwachting zich hierdoor beter kunnen gaan ontwikkelen en de doelgroepen kunnen bedienen. Die keuze om geen nieuwe hypotheken meer te verstrekken op deze specialty s, leidt tot focus bij de verdere ontwikkeling van het hypotheekaanbod en de daarbij geboden ondersteuning door ING. Waarom wijzigt het beleid voor Watervilla s per 1 oktober 2016? ING heeft een substantieel marktaandeel. Om de markt de gelegenheid te geven zich voor te bereiden op het wegvallen van het aanbod van ING kondigen we de maatregel nu alvast aan. 6

7 Worden klanten die momenteel een watervilla-hypotheek hebben hier nu over geïnformeerd? Deze klanten worden in de loop van 2016 persoonlijk geïnformeerd over de wijzigingen, alle klanten met een watervilla krijgen later dit jaar een persoonlijk bericht. Waarom accepteert ING in het nieuwe beleid de Groninger Akte niet? Er is sprake van een passering met Groninger Akte als de woning wordt geleverd aan de koper zonder betaling van de koopprijs. In de akte van levering wordt een ontbindende voorwaarde opgenomen om de koopprijs voor een bepaalde datum te betalen. Wanneer de koper deze koopprijs niet voor deze datum betaalt, wordt de koop ontbonden en wordt de verkoper weer eigenaar van de woning. Deze constructie komt in zeer beperkte mate voor. Gezien het risico dat de koop kan worden ontbonden en de klant een schuld heeft zonder onderpand, wordt deze constructie bij ING niet geaccepteerd. Waarom financiert ING geen Koopgarant onder NHG? Woningbouwcorporaties hebben de mogelijkheid om hun huurwoningen met korting te verkopen. Tegenover die korting staat de verplichting om de woning bij verkoop weer aan te bieden aan de Woningbouwcorporatie en/of de Woningbouwcorporatie deelt mee in de waardeontwikkeling. ING financierde uitsluitend Koopgarant met als voorwaarde dat de hypotheek met NHG-condities werd verstrekt. Het registreren van Koopgarant en het bewaken van de condities bij verkoop, al dan niet bij executie, kan leiden tot fouten. Dit heeft ING doen besluiten om te stoppen het financieren van een woning met Koopgarant, mede omdat er andere juridische mogelijkheden zijn om grip op het onderpand te houden. Is het mogelijk een verhoging aan te vragen op een onderpand waarop ING vanaf 1 februari 2016 geen hypotheek meer verstrekt (woon/winkel, woonhuis met praktijkruimte, (deels) verhuurd, ouder-kind constructie, 2e woning en/of recreatiewoning)? Nee, dit is niet meer mogelijk. Uitzondering op deze regel betreft klanten met een financiële buffer. Waarom kiest ING ervoor om de marktwaarde in geval van aankoop niet langer te baseren op de koopsom van de woning? Hoewel ING vindt dat de koopsom één van de meest betrouwbare waardeindicatoren is, worden we op basis van Europese Wetgeving (Mortgage Credit Directive / MCD) verplicht om de marktwaardebepaling aan te passen. De wetgever heeft namelijk bepaald dat een aanpassing van de definitie marktwaarde door het Besluit 7

8 Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo) noodzakelijk is. Hierdoor mag ING niet langer de koopprijs gebruiken bij het vaststellen van de waarde van de woning. Vooruitlopend op deze nieuwe wetgeving past ING haar Acceptatiebeleid aan. Een taxatierapport is nu ook op bij aankoop van de woning verplicht. Waarom eist ING een gevalideerd taxatierapport? Vanaf 1 februari 2016 vereist ING dat indien een taxatierapport wordt gebruikt om de marktwaarde te bepalen het taxatierapport wordt gevalideerd door een gecertificeerd validatie-instituut dat is aangesloten bij de Stichting Taxaties en Validaties (STenV). ING sluit hierbij aan op de eisen die ook Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aan een taxatierapport stelt. Reden voor deze aanpassing is dat de wetgever en de AFM steeds strengere eisen stellen aan de controles die banken moeten uitvoeren op de betrouwbaarheid en representativiteit van een taxatierapport. ING kiest er daarom voor om een validatie van het taxatierapport te eisen. D. HYPOTHEEK Waarom krijgt financiering, voor zover niet bestemd voor de eigen woning, een maximale looptijd van 15 jaar en een aflosschema? De besteding is in dat geval consumptief en het is wenselijk om de financiering zoveel mogelijk hierbij aan te laten sluiten. Als maximale termijn wordt daarom een looptijd van 15 jaar ingesteld waarbinnen de hypotheek volledig moet zijn afgelost. Dit geldt voor financieringen die niet bestemd zijn voor de eigen woning. De maximale looptijd is 15 jaar, maar het advies kan uiteraard nog steeds zijn om (afhankelijk van het type financiering) een kortere looptijd te kiezen. Als de lening wel bestemd is voor de eigen woning, mag ik dan wel zonder aflosschema (aflossingsvrij) lenen en met een looptijd langer dan 15 jaar? Ja, dat is wel toegestaan, maar tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning en met een maximale looptijd van 30 jaar. Maar als de klant van renteaftrek wilt genieten dan dient hij ook aan de fiscale voorwaarden te voldoen. Waarom financiert ING aflossingsvrij tot maximaal 50 % van de marktwaarde, geeft dat geen beperking bij oversluiten? In de huidige regelgeving is het formeel toegestaan om een hypotheek die aflossingsvrij bij een andere financiële instelling is gefinancierd over te sluiten, ook als die meer dan 50 % van de waarde van het onderpand bedraagt. In het geval een nieuwe woning gekocht wordt, geldt deze mogelijkheid niet. 8

9 ING trekt beide situaties gelijk en stelt het maximum in alle gevallen op 50 % van de woningwaarde. Dit raakt alleen de oudere hypotheken van voor 01/08/2011, die deze oversluitmogelijkheid wel hadden en er werd heel beperkt gebruik van gemaakt. Daarmee stimuleert ING bovendien afbouw van aflossingsvrije hypotheken. Dat sluit aan bij de inspanningen die geleverd en gevraagd worden om deze hypotheken af te bouwen. Geldt de nieuwe voorwaarde voor een annuïtaire aflossing en een looptijd van 15 jaar ook bij het verlengen van de looptijd? ING toetst een looptijdverlening conform Beheerbeleid van ING Hypotheken. De hypotheek zal dus niet worden getoetst conform de acceptatieregels. Daarbij wordt niet op voorhand verplicht gesteld dat annuïtaire aflossing met een looptijd van 15 jaar moet plaatsvinden. Geldt de annuïtaire aflossing met een looptijd van maximaal 15 jaar ook wanneer slechts een klein deel van de hypotheek niet gebruikt wordt voor de eigen woning? Ja, ook wanneer sprake is van een klein hypotheekdeel dat niet bestemd is voor eigen bewoning geldt de verplichte annuïtaire aflossing in maximaal 15 jaar voor dat betreffende deel. ING laat daarom ook de huidige eis met betrekking tot een minimaal leningdeel van Euro vervallen. Zo kan dat stuk van de lening als apart leningdeel worden geadministreerd. Wat is het minimale en maximale hypotheekbedrag? ING accepteert voortaan alleen hypotheekbedragen tussen Euro en Euro (geen onderscheid tussen wel / niet ING). De huidige eis voor een minimaal leningdeelbedrag of bedrag vervalt. ING past dit per 1 maart 2016 aan in het HDN-schema. De grens van Euro vervalt echter als de klant een financiële buffer heeft. Het aantal leningdelen blijft gemaximeerd op 4. Is het nog mogelijk om een hypotheek aan te vragen kleiner dan Euro? Wanneer de klant een financieringsbehoefte heeft die kleiner is dan Euro dan kan hij daarvoor een consumptieve financiering aanvragen bij ING. Wanneer de financiering bedoeld is voor een verbouwing dan kent ING hiervoor een specifiek product: De Persoonlijke Lening voor verbouwen. De klant kiest zelf in hoeveel maanden hij de lening aflost. Daarnaast krijgt hij bij een Persoonlijke Lening voor verbouwen een aantrekkelijke rentekorting. 9

10 E. TOETSING / MAXIMALE HYPOTHEEK Waarom mag in geval van een restschuld de totale financiering niet meer dan 115% van de marktwaarde bedragen? ING accepteert per 1 februari ook restschulden die zijn ontstaan bij een andere hypotheekverstrekker; iedereen is welkom. Dat doen we tot een maximum van 115 % van de marktwaarde van het nieuwe onderpand. De grens van 115 % is toegevoegd omdat in de oude situatie hogere verstrekkingen vrijwel niet voorkwamen en omdat, met het huidige herstel van de woningwaarde, de verwachting is dat deze groep niet toe zal nemen. Waarom past ING de wettelijke verruimingsmogelijkheden bij energiebesparende maatregel niet toe? Het is mogelijk om bij ING energiebesparende maatregelen te financieren. Als met een taxatierapport wordt aangetoond dat deze verbouwing, dus ook als die gedaan is om energiebesparing te realiseren, leidt tot een hogere marktwaarde dan kan op basis daarvan tot het maximum van 102 % (2016) worden gefinancierd. De waarde die toegekend wordt aan deze investeringen zal veelal hoog zijn (in vergelijking met bijvoorbeeld het vernieuwen van een keuken). Voor nieuwbouwwoningen maken de energiebesparende maatregelen veelal deel uit van de stichtingskosten. Dat leidt tot het besluit te stoppen met het aanbieden van deze additionele mogelijkheid, waarbij gefinancierd wordt zonder aantoonbare meerwaarde in de woning. In de regelgeving is het mogelijk gemaakt om tot Euro (energie verbeterende maatregelen) of Euro (energie neutrale woningen) te financieren. Hoezeer wij die doelstelling ook onderschrijven, in de praktijk wordt er weinig gebruik van gemaakt. De bereidheid van kopers, die de woning al maximaal financieren, om een nog hogere hypotheek te nemen is beperkt. Er lijkt sprake te zijn van harmoniseren tussen NHG-beleid en ING-beleid, laat ING het onderscheid tussen beide los? Nee, we gaan ons ING beleid zoveel mogelijk harmoniseren met het NHG beleid, maar er zullen verschillen blijven bestaan. Waarom wijkt ING-beleid op sommige punten af van NHG-beleid? ING heeft in het kader van efficiency ervoor gekozen om haar Acceptatiebeleid te versimpelen. Bij de gemaakte keuzes is gekeken naar de complexiteit van het proces van beoordelen. Daarnaast is gekeken naar hoe vaak een klant gebruik maakt van bepaalde mogelijkheden. Het kader van NHG is daarbij altijd in het achterhoofd ge- 10

11 houden. ING kiest er echter voor om op bepaalde punten af te wijken vanwege complexiteit (bijvoorbeeld energiebesparende voorzieningen of oversluiters zonder kwaliteitsverbetering) of omdat dit niet past binnen de propositie van ING (bijvoorbeeld financiering woonwagens). Waarom mag ik nu wel meer dan 5 keer mijn inkomen financieren, ook boven de 100% van de waarde van de woning? Deze interne regeling is onnodig gecompliceerd, nu de maximale LTV in 2016 al is teruggebracht tot 102 % en we ons bovendien houden aan de LTI normen, zoals de wetgever die bepaalt. Geldt er nog een maximale financiering tot 100 % van de marktwaarde als de aangevraagde hoofdsom groter is dan Euro? Nee, deze eis vervalt per 1 februari. F. VERMOGEN VANAF Waarom maken jullie wel uitzonderingen voor personen met een financiële buffer)? We geven inderdaad meer mogelijkheden aan mensen die een substantiële financiele buffer hebben. Het is geen garantie, maar de kans dat de aankoop van andere panden of het wegvallen van bepaalde inkomensbronnen tot problemen leidt, is kleiner. Wat verstaan we onder financiële buffer? Met een financiële buffer wordt bedoeld dat de klant een vrij beschikbaar vermogen (spaar en belegd vermogen) heeft van Euro of meer. Dat mag bij ING zijn of elders. Als dat elders staat dan is het noodzakelijk om dat aan te tonen. Dat kan met een bewijs van de bank waar het vermogen is weggezet. Het gaat om het beschikbaar vermogen na financiering van de hypotheek. Als een klant Euro heeft en hiervan Euro inbrengt in de nieuwe hypotheek dan heeft hij nu voldoende, maar na aankoop dus niet. Moet je Personal Banking, Private Banking of Wealth klant bij ING zijn? Nee, dat hoeft niet. Iedereen die aan kan tonen dat hij over Euro vrij beschikbaar vermogen beschikt, heeft deze mogelijkheden. 11

12 Moet het spaar en belegd vermogen (van Euro of meer) bij ING ondergebracht worden? Nee, het is geen eis dat het spaar en belegd vermogen bij ING is ondergebracht. De klant moet wel een bewijs overhandigen dat het vrij beschikbaar vermogen Euro of meer betreft. Gaan we expats wel financieren als ze Euro of meer hebben ondergebracht bij ING of elders? Ook als een expat een financiële buffer heeft gelden de eisen dat de aanvrager Nederlands ingezetene moet zijn en dat hij moet voldoen aan de voorwaarden voor verblijfsstatus. Moet de Euro in privé aanwezig zijn of mag het ook in een onderneming zitten? De Euro moet spaar en belegd vermogen zijn en het mag niet in een onderneming zitten. G. ALGEMEEN Is ING nog wel een bank voor iedereen? Jazeker, wij verwachten dat we nog steeds een groot deel van de markt kunnen bedienen. Wat is de uiterste aanlevertermijn van een complete hypotheekaanvraag in verband met het nieuwe acceptatiebeleid? Wilt u nog voor het huidige beleid in aanmerking komen, dan moet uw complete hypotheekaanvraag uiterlijk 31 januari 2016 om uur door ING zijn ontvangen. Hoe gaan we om met wijzigingen / verhogingen op bestaande hypotheken? Bij een wijziging op een bestaand hypotheekcontract zal niet op basis van het nieuwe beleid worden getoetst. Als een nieuwe of aanvullende hypotheek wordt aangevraagd, moeten de aanvragers voldoen aan het dan geldende beleid. Dit geldt ook voor een opname uit een hogere inschrijving. Gelden de wijzigingen ook wanneer sprake is van echtscheiding of het overlijden van een partner? Zie vorige antwoord. Alleen indien sprake is van een aanvullende of nieuwe financiering, wordt conform het dan geldende Acceptatiebeleid getoetst. 12

13 Wordt er coulance toegepast op het nieuwe acceptatiebeleid? Nee, er wordt geen coulance toegepast. Hoe gaan we om met een wijziging in een offerte die voor 1 februari is aangevraagd of uitgebracht? Voor deze situaties blijft het huidige beleid van toepassing. Als voor de wijziging een nieuwe offerte tegen dagrente nodig is conform Prijsbeleid, valt deze onder het nieuwe acceptatiebeleid en productaanbod. Als voor de wijziging geen nieuwe offerte tegen dagrente nodig is, is de oorspronkelijke aanvraagdatum bepalend. Is het mogelijk een verhoging aan te vragen op een onderpand waarop ING vanaf 1 februari 2016 geen hypotheek meer verstrekt (woon/winkel, woonhuis met praktijkruimte, (deels) verhuurd, ouder-kind constructie, 2e woning en/of recreatiewoning)? Nee, dit is niet meer mogelijk. Uitzondering op deze regel betreft klanten met een vrij beschikbaar (spaar en belegd) vermogen van Euro of meer. Welk beleid hanteert ING bij een klant die een adviesovereenkomst heeft getekend (en offerte heeft ontvangen maar nog niet getekend) maar door deze wijzigingen af wil zien van de hypotheekaanvraag als gevolg van de aangekondigde wijzigingen? In deze gevallen is het mogelijk de advieskosten voor de klant kwijt te schelden. Welk beleid hanteert ING bij een klant die een offerte heeft getekend maar door deze wijzigingen af wil zien van de hypotheekaanvraag als gevolg van de aangekondigde wijzigingen? In deze gevallen is het mogelijk de annuleringskosten voor de klant kwijt te schelden. Waarom voert ING wijzigingen door in meerdere fases en niet alles op een moment? We leven in een veranderende markt en deze vraagt om snelle wijzigingen. Daardoor hebben wij ervoor gekozen om gefaseerd stappen te nemen. Daardoor zullen op meerdere momenten in de tijd veranderingen plaatsvinden. Volgen we voor de OIP (Ondernemer in Privé) klant ook NHG-beleid? Per 1 februari verandert er niets voor wat betreft het OIP-beleid oftewel het beleid omtrent het inkomen uit onderneming. 13

14 PRODUCTAANBOD EN RENTE-OPTIES Welke hypotheekvormen blijft ING aanbieden voor nieuwe hypotheekklanten, oversluiters en verhogingen? ING blijft de volgende producten aanbieden: Annuïteitenhypotheek Aflossingsvrije Hypotheek Bankspaarhypotheek Blijft ING de Overbruggingshypotheek aanbieden? Ja, deze mogelijkheid blijft bestaan. Welke productvormen kan ik met ingang van het nieuwe productaanbod niet meer aanvragen voor nieuwe hypotheekklanten, oversluiters en verhogingen? Onderstaande producten kunt u vanaf 1 februari 2016 niet meer aanvragen: Krediethypotheek Lineaire Hypotheek Levenhypotheek Wat gebeurt er met bestaande hypotheekklanten van ING als zij verhuizen? De huidige regeling voor klanten die gaan verhuizen blijft in stand. Veranderen ook de renteopties? Ook versimpelen we de renteopties door afscheid te nemen van onderstaande rentevarianten: 2-, 3-, 6-, 9- en 12 maands Variabele Rentes. Alleen het 1-maands Euribor mag binnen de geldende regels worden aangeboden. Rentevaste Periode 2-jaars en 6-jaars. Waarom zijn deze productvormen komen te vervallen voor nieuwe hypotheken? Lineaire Hypotheek. Bij een lineaire hypotheek heeft de klant gedurende de beginperiode van zijn hypotheek relatief hoge lasten. Dit komt omdat het aflossingsbedrag gedurende de gehele looptijd gelijk blijft. Door deze hoge aanvangslasten kiezen veel klanten voor een Annuïtaire hypotheek. We zien dan ook dat dit product relatief weinig wordt gesloten. Wij verwachten dat een Annuïtaire hypotheek een goed alternatief is voor deze klantgroep. Mocht de klant toch willen kiezen voor een versnelde aflossing van zijn hypotheek, dan kan de klant jaarlijks tot 10% van de hoofdsom aflossen zonder dat hij hiervoor aflossingskosten betaalt. De mogelijkheden om extra af te lossen zijn de laatste jaren enorm 14

15 vereenvoudigd en kan de klant direct doen via internet (ing.nl) of via een overboeking. Krediethypotheek. Dit product kan alleen in box 3 worden gesloten. Het product is primair bedoeld voor een niet-woningfinanciering. Als een klant flexibiliteit wenst, kan dat met een Persoonlijke Lening voor verbouwen. Levenhypotheek. Er is een grote variëteit aan polissen, met als kenmerk dat de uiteindelijke opgebouwde waarde in de polis onzeker is. Deze is veelal grotendeels afhankelijk van het (netto) beleggingsresultaat. Die onzekerheid past steeds minder bij de wens van klant en maatschappij om onnodige risico s uit te sluiten waar het de eigen woning betreft. Deze polissen kunnen fiscaal geruisloos worden ingebracht in de ING Bankspaarhypotheek als ze nu in Box 1 vallen. Mogen bepaalde hypotheekvormen worden meegenomen? Er bestaat geen recht om een hypotheekvorm mee te nemen. De meeneemregeling houdt in dat de rentecondities mee mogen worden genomen, deze regeling geldt voor alle rentevaste rentes. Dit is conform huidig beleid. Welke producten zijn voor bestaande hypotheekklanten van ING beschikbaar als zij verhuizen? De huidige regeling ten aanzien van productaanbod voor klanten die gaan verhuizen blijft in stand. Is het mogelijk om een variabele rente te koppelen aan een annuïteitenhypotheek? Nee, het is alleen mogelijk om een variabele rente te koppelen aan een aflossingsvrije hypotheek. 15

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN HYPOTRUST COMFORT HYPOTHEEK De Hypotrust Comfort Hypotheek kent verschillende voorwaarden (Budget, Profijt en Standaard). Deze productkaart is ingericht om informatie

Nadere informatie

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN HYPOTRUST COMFORT HYPOTHEEK De Hypotrust Comfort Hypotheek kent verschillende voorwaarden (Budget, Profijt en Standaard). Deze productkaart is ingericht om informatie

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen.

Uitleg hypotheekvormen. Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.

Nadere informatie

PPW Beleid Hypotheken

PPW Beleid Hypotheken PPW Beleid Hypotheken April 2017 Versie 2017-2 Wijzigingen op versie 2017-1 (september 2016): Lay-out document aangepast aan Acceptatiebeleid Uitzondering huurinkomsten herschreven Stamrecht BV toegevoegd

Nadere informatie

IQWOON in het kort. Samenvatting van de Algemene Voorwaarden en de Acceptatie Handleiding

IQWOON in het kort. Samenvatting van de Algemene Voorwaarden en de Acceptatie Handleiding IQWOON in het kort Samenvatting van de Algemene Voorwaarden en de Acceptatie Handleiding 2/12 IQWOON in het kort Versie 201607 INLEIDING IQWOON Deze IQWOON in het kort is bedoeld ter ondersteuning van

Nadere informatie

Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop)

Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop) Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop) De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft een nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen opgesteld. Het Ministerie van

Nadere informatie

Zelfstandig ondernemer? Indien ja, dan vult u vraag 4 in en gaat u verder met vraag 6.

Zelfstandig ondernemer? Indien ja, dan vult u vraag 4 in en gaat u verder met vraag 6. Inventarisatieformulier Om u een indicatie van mogelijke hypotheek en maandlast te geven, is het belangrijk om gegevens over uw situatie te verzamelen. Wanneer u dit formulier zo volledig mogelijk invult,

Nadere informatie

Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013

Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013 Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013 Inleiding De wet- en regelgeving op het gebied van hypotheken verandert per 1 januari 2013. Hierdoor wijzigen ook de NHG normen en het kredietbeleid

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier Inventarisatieformulier Klantgegevens Voornaam Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Geboortedatum Geslacht Nationaliteit Postcode Straat Plaatsnaam Telefoonnummer E-mailadres Burgerlijke staat Datum burgerlijke

Nadere informatie

Overzicht mogelijkheden restschuldfinancieringen

Overzicht mogelijkheden restschuldfinancieringen ABN AMRO Argenta ASR Bank of Scotland Florius Hypotrust Woonfonds Restschuldfinanciering binnen de nieuwe hypotheek voor bestaande klanten en nieuwe klanten Alleen mogelijk zonder NHG voor alleen bestaande

Nadere informatie

SNS Budget Hypotheek

SNS Budget Hypotheek Productwijzer Hypotheken SNS Budget Hypotheek De eerste hypotheek zonder onnodige extra s Wat voor huis u ook koopt, u wilt nooit teveel geld uitgeven. Dus waarom moet u bij de meeste hypotheken betalen

Nadere informatie

Aanvraag hypotheekofferte Direktbank. 1 Gegevens tussenpersoon In te vullen door uw hypotheekadviseur. 2 Persoonlijke gegevens. 3 Burgerlijke staat

Aanvraag hypotheekofferte Direktbank. 1 Gegevens tussenpersoon In te vullen door uw hypotheekadviseur. 2 Persoonlijke gegevens. 3 Burgerlijke staat Aanvraag hypotheekofferte Direktbank 1 Gegevens tussenpersoon In te vullen door uw hypotheekadviseur Naam Adres Postcode en vestigingsplaats Telefoonnummer Faxnummer E-mail 2 Persoonlijke gegevens Naam/meisjesnaam

Nadere informatie

De wijzigingen aan de hand van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen van NHG. Specifieke wijzigingen

De wijzigingen aan de hand van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen van NHG. Specifieke wijzigingen Geachte relatie, Hieronder worden de belangrijkste wijzigingen op het acceptatiebeleid voor de IQWOON Hypotheek vermeld. Lees de nieuwe Acceptatie Handleiding 2017 aandachtig door. Het overzicht met de

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR 2 personen

KLANTPROFIEL VOOR 2 personen UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig.

Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Uw Klantprofiel Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Waarom een Klantprofiel? Het Klantprofiel heeft als doel

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis,

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen

Uitleg hypotheekvormen Uitleg hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Hybride hypotheek Bankspaarhypotheek Aflossingvrije hypotheek Krediethypotheek Direct beginnen

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig.

Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. het klantprofiel Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. Waarom een klantprofiel? Het klantprofiel heeft als

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid Februari 2016 Versie 2016-2 (v 1.0) Wijzigingen op versie 2016-1 (januari): - Beleid volledig herschreven - Wijzigingenoverzicht opgenomen in bijlage IV ING Acceptatiebeleid

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen

Uitleg hypotheekvormen Uitleg hypotheekvormen Een hypotheek, een belangrijke financiële beslissing Als u een huis wilt kopen, dan heeft u een hypotheek nodig. Maar ook als u uw huis gaat verbouwen is het goed om naar uw huidige

Nadere informatie

Aanvraagformulier Hypotheek

Aanvraagformulier Hypotheek Persoonlijke gegevens aanvrager Persoonlijke gegevens echtgeno(o)t(e) / partner Aanvrager Heer Mevrouw Echtgeno(o)t(e) / partner Heer Mevrouw Voorletters en tussenvoegsel(s) Voorletters en tussenvoegsel(s)

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Financieel advies

Inventarisatieformulier Financieel advies Om u een passend advies te geven, is het belangrijk om gegevens over uw situatie te verzamelen. Wanneer u dit formulier alvast zo volledig mogelijk invult, kunnen wij in het volgende gesprek gericht met

Nadere informatie

2) Wanneer gaan de verschillende maatregelen in? Per 1 januari 2013

2) Wanneer gaan de verschillende maatregelen in? Per 1 januari 2013 Oktober 2012 Nieuws hypotheekrenteaftrek Zoals het er nu voorstaat zal er vanaf 2013 alleen aftrek worden genoten voor hypotheekrente bij minimaal een annuïtaire aflossing. Op dit moment mag je nog de

Nadere informatie

Wijzigingen Acceptatie handleiding Per 24 juli 2018

Wijzigingen Acceptatie handleiding Per 24 juli 2018 Wijzigingen Acceptatie handleiding Per 24 juli 2018 Beste meneer, mevrouw, Graag willen wij u informeren over het feit dat de Acceptatiehandleiding is herzien. In dit document worden de belangrijkste wijzigingen

Nadere informatie

Bewustzijnstoets. Hoe het werkt. Geldigheid. Partner. Score

Bewustzijnstoets. Hoe het werkt. Geldigheid. Partner. Score Bewustzijnstoets Je bijbouwe hypotheek wijzigen zonder advies is mogelijk, maar dit is niet voor iedereen geschikt. Als je zonder advies je hypotheek wil wijzigen, dan moet je zelfstandig kennis en ervaring

Nadere informatie

Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek Informatie voor businesspartners

Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek Informatie voor businesspartners Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek Informatie voor businesspartners Amsterdam, 10 oktober 2014 1. Bank of Scotland wordt Lloyds Bank... 2 Aanleiding... 2 Overgangsperiode...

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid Juni 2016 Versie 2016-3 (v 1.0) Wijzigingen op versie 2016-2 (februari): 1.1 Een aanvrager moet, conform NHG, naast eigenaar ook bewoner van de woning zijn of worden. 1.4 Op

Nadere informatie

Aflossen. Minimumbedrag: 25,- per leningdeel, maximumbedrag 500,- per maand.

Aflossen. Minimumbedrag: 25,- per leningdeel, maximumbedrag 500,- per maand. Beheerkaart Deze Beheerkaart geeft snel inzicht in de mogelijkheden voor klanten die op dit moment al een hypotheek van Obvion hebben. Op hoofdlijnen lichten we een aantal items toe. Voor uitgebreide informatie

Nadere informatie

Klantprofiel hypothecaire financiering

Klantprofiel hypothecaire financiering Klantprofiel hypothecaire financiering Conform onderstaand profiel is door Van Kroonenburg Advies met cliënt een adviesgesprek gevoerd, inzake een hypothecaire financiering. Ervaring van de klant m.b.t.

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met

Nadere informatie

Hypotheek verhogen bijbouwe

Hypotheek verhogen bijbouwe Voor het verhogen van je bijbouwe hypotheek zonder hulp van een hypotheekadviseur hebben we (nog) geen digitaal proces zoals bij de aanvraag van je hypotheek. Je gebruikt voor het verhogen van je hypotheek

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid Januari 2017 Versie 2017 (v 1.0) ING Acceptatiebeleid Hypotheken versie 2017-1 (januari 2017) Pagina 1 Inleiding ING wil klanten helpen om hun woonwensen te realiseren. De wensen

Nadere informatie

Hoe het werkt. Geldigheid. Partner. Score

Hoe het werkt. Geldigheid. Partner. Score Je bijbouwe hypotheek verhogen zonder advies is mogelijk, maar dit is niet voor iedereen geschikt. Als je zonder advies je hypotheek wil wijzigen, dan moet je zelfstandig kennis en ervaring hebben opgedaan

Nadere informatie

Risk Bulletin Florius April 2013

Risk Bulletin Florius April 2013 Risk Bulletin Florius April 2013 In deze editie van het Risk Bulletin vragen we aandacht voor: 1. Recreatiewoningen alleen nog als hoofdverblijf mogelijk 2. Explain toekomstig inkomen 3. Startende ondernemers

Nadere informatie

Extra editie Risk Bulletin Florius

Extra editie Risk Bulletin Florius Extra editie Risk Bulletin Florius Mei 2013 In deze editie van het Risk Bulletin vragen we aandacht voor: 1. Creditscore als hulpmiddel voor aanvragen met en zonder NHG 2. Meefinancieren restschulden voor

Nadere informatie

Hypotheekrecht en - vormen

Hypotheekrecht en - vormen Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus EA Den Haag

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus EA Den Haag > Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten- Generaal Postbus 20018 2500 EA Den Haag Woningmarkt Turfmarkt 147 Den Haag Postbus 20011 2500 EA Den Haag

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL. S&A Hypotheken & Financieel advies te Alkmaar & Medemblik

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL. S&A Hypotheken & Financieel advies te Alkmaar & Medemblik UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Klantprofiel (deel B)

Klantprofiel (deel B) Klantprofiel (deel B) Persoonlijk, Doordacht & Transparant Klantprofiel (deel B) 1 Inkomenssituatie Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering,

Nadere informatie

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Gegevens nieuwe woning Adres Bestaand/Nieuwbouw

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Klantprofiel Hypotheken

Klantprofiel Hypotheken Klantprofiel Hypotheken Klant 1 Klant 2 Naam.. Ondernemer ja nee ja nee Sinds.. Sinds. Dienstverband Fulltime Fulltime Part-time uur Part-time uur Vast Vast Flex/uitzend Flex/uitzend Bepaalde tijd Bepaalde

Nadere informatie

Argenta. rentedaling per 11-02-2009

Argenta. rentedaling per 11-02-2009 Argenta rentedaling per 11-02-2009 De ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt zijn voor Argenta reden per 11-02-2009 de rentetarieven te verlagen. Alle rentetarieven en -acties kunt u terugvinden op

Nadere informatie

Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en

Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Voorbeeld gebaseerd op een goede adviespraktijk m.b.t. bruto/netto berekening: man, 44 jaar en vrouw, 40 jaar Verstrekte hypotheek in 2006 195.

Voorbeeld gebaseerd op een goede adviespraktijk m.b.t. bruto/netto berekening: man, 44 jaar en vrouw, 40 jaar Verstrekte hypotheek in 2006 195. Casussen fiscaliteit In dit document biedt de AFM u als financiële dienstverleners enkele uitgewerkte praktijkvoorbeelden aan die de AFM heeft aangetroffen bij haar onderzoek. Er zijn voorbeelden die in

Nadere informatie

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013?

Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Voor alle op 31 december 2012 bestaande hypotheken blijven de oude hypotheekregels van kracht. Oversluiten van een bestaande schuld

Nadere informatie

Belastingplan 2013: Wet herziening fiscale behandeling eigen woning

Belastingplan 2013: Wet herziening fiscale behandeling eigen woning Regelingen en voorzieningen CODE 3.2.3.30 verwachte wijzigingen Belastingplan 2013: Wet herziening fiscale behandeling eigen woning bronnen Informatieblad Woningmarkt 18.9.2012 Vragen en antwoorden over

Nadere informatie

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de

Nadere informatie

WELKOM! Harrie-Jan van Nunen MFP. Senioren en de eigen woning

WELKOM! Harrie-Jan van Nunen MFP. Senioren en de eigen woning WELKOM! Harrie-Jan van Nunen MFP Senioren en de eigen woning Programma 2 1. Aflossingsvrij; Een tikkende tijdbom? 2. Rekenen met verminderd inkomen 3. Nieuwe (NHG-)norm voor senioren in de praktijk 4.

Nadere informatie

Hypotheek inventarisatieformulier

Hypotheek inventarisatieformulier Hypotheek inventarisatieformulier Datum gesprek : Ingangsdatum Hypotheek : Doel: Bestaande bouw NHG Nieuwbouw NHG Oversluiten NHG Herberekening 2 e hypotheek NHG Onderhandse verhoging Orientatie Personalia

Nadere informatie

EEN HOGERE HYPOTHEEK IS MOGELIJK!

EEN HOGERE HYPOTHEEK IS MOGELIJK! 1 EEN HOGERE HYPOTHEEK IS MOGELIJK! Harrie-Jan van Nunen MFP Tips & Tricks in hypothekenland Het Bemiddelingsloket 2 Volledige uitbesteding van hypotheekbemiddeling voor hypotheekadviseurs en financieel

Nadere informatie

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente De Hypotheek Je gaat een woning kopen en hebt hiervoor een lening nodig van de bank. In deze toelichting proberen wij je inzichtelijk te maken wat een hypotheek is en wat de meest voorkomende vormen zijn.

Nadere informatie

Aanvraagformulier hypothecaire lening/overbruggingskrediet/bankgarantie Direktbank Woninghypotheken

Aanvraagformulier hypothecaire lening/overbruggingskrediet/bankgarantie Direktbank Woninghypotheken Aanvraagformulier hypothecaire lening/overbruggingskrediet/bankgarantie Direktbank Woninghypotheken Adviseur Contactpersoon Telefoon Fax Offerte sturen aan Adviseur Klant(en) Personalia Naam en voorletters

Nadere informatie

Aanvrager versie 20-04-2015

Aanvrager versie 20-04-2015 Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager versie 20-04-2015 Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Burger Service Nummer: Geboorteplaats:

Nadere informatie

financiële dienstverlening

financiële dienstverlening Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens partner Naam : Naam : Geboortedatum : Geboortedatum : Algemene Kennis en Ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? 2. Wat weet u van beleggingsproducten? 3. Wat

Nadere informatie

VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING

VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING 1 Naam + geb.datum Adres(sen) Postcode/woonplaats Communicatiegegevens: Tel.nrs / emailadressen Bij welke bank(en) bankiert u momenteel? Burgerlijke

Nadere informatie

1 UW HUIDIGE SITUATIE

1 UW HUIDIGE SITUATIE 1 UW HUIDIGE SITUATIE 1.1 UW GEGEVENS FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test PERSONALIA Adres DHR. TEST Burgerlijke staat Alleenstaand Geboortedatum 01-01-1975 Geslacht Man INKOMEN UIT DIENSTVERBAND DHR. TEST

Nadere informatie

nieuwe fase Nu ook mogelijk bij woongebied Het Hoge Rot De Starterslening voor uw eerste koopwoning

nieuwe fase Nu ook mogelijk bij woongebied Het Hoge Rot De Starterslening voor uw eerste koopwoning nieuwe fase Nu ook mogelijk bij woongebied Het Hoge Rot De Starterslening voor uw eerste koopwoning De gemeente Wijchen wil het starters op de koopwoningmarkt makkelijker maken om in gemeente Wijchen een

Nadere informatie

Vragenlijst Particulieren

Vragenlijst Particulieren Vragenlijst Particulieren Naam cliënt Plaats Datum : : : In het kader van de Wet Financiële Dienstverlening (WFD) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van het Klantprofiel van de

Nadere informatie

Uw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen

Uw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen Uw rentevaste periode loopt af Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen 2 De overheid heeft de afgelopen jaren veel gewijzigd op het gebied van hypotheekregels.

Nadere informatie

de Kredieter Hypotheken & financiële planning

de Kredieter Hypotheken & financiële planning de Kredieter Hypotheken & financiële planning de Kredieter Martin van de Biezen Erkend hypotheek adviseur / Gecertificeerd financieel planner Specialisatie: Hypotheken & financiële planning vdbiezen@kredieter.nl

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Hypotheken

Inventarisatieformulier Hypotheken Inventarisatieformulier Hypotheken Om op voorhand een beter inzicht te krijgen in uw financiële situatie vragen wij u dit formulier zo volledig mogelijk in te vullen voor het geven van een goed hypotheekadvies.

Nadere informatie

AANVRAAGFORMULIER AANKOOP BESTAANDE WONING AANKOOP NIEUWBOUW WONING OVERSLUITEN BESTAANDE HYPOTHEEK

AANVRAAGFORMULIER AANKOOP BESTAANDE WONING AANKOOP NIEUWBOUW WONING OVERSLUITEN BESTAANDE HYPOTHEEK AANVRAAGFORMULIER AANKOOP BESTAANDE WONING AANKOOP NIEUWBOUW WONING OVERSLUITEN BESTAANDE HYPOTHEEK Heeft u tijdens het aanvraagproces nog vragen? Dan kunt u contact opnemen met onze Hypotheek Service

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid Augustus 2018 Versie 2018-3 (v 1.0) ING Acceptatiebeleid Hypotheken versie 2018-3 (Augustus 2018) Pagina 1 Inleiding ING wil klanten helpen om hun woonwensen te realiseren.

Nadere informatie

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Vuysters Financiële Diensten helpt bij een goed hypotheekadvies Het aangaan van een hypothecair krediet is een belangrijke beslissing. De kosten

Nadere informatie

Wat zijn de voorgestelde veranderingen voor hypotheken?

Wat zijn de voorgestelde veranderingen voor hypotheken? Wat zijn de voorgestelde veranderingen voor hypotheken? LET OP! Onderstaande informatie is gebaseerd op de gepubliceerde stukken per 3 december 2012. Het verdere wetgevingsproces dat de voorstellen uit

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid September 2017 Versie 2017-3 (v 0.3) ING Acceptatiebeleid Hypotheken versie 2017-3 (september 2017) Pagina 1 Inleiding ING wil klanten helpen om hun woonwensen te realiseren.

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF. Welke verwachtingen in de toekomst hebt u?

UW KLANTPROFIEL ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF. Welke verwachtingen in de toekomst hebt u? UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid met

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Onze bedrijfsfilosofie is, om samen met onze relaties, een inventarisatie te maken van de risico's

Nadere informatie

Florius Verduurzaam Hypotheek

Florius Verduurzaam Hypotheek Florius Verduurzaam Hypotheek Antwoorden op veelgestelde vragen Versie voor hypotheekadviseurs Vrijdag 29 maart 2019 Meer informatie op Florius.nl Vanaf 1 april 2019 kun je voor meer informatie over de

Nadere informatie

Onderpand Als de huidige woning nog niet verkocht is kan er geen offerte worden afgegeven

Onderpand Als de huidige woning nog niet verkocht is kan er geen offerte worden afgegeven Acceptatiecriteria NIBC Direct voor < 3jaar zelfstandig (Specifiek) Dienstverband/inkomen mede-aanvrager Alleen vastdienstverband of ondernemer >3 jaar, een partner met een inkomen uit zelfstandigheid

Nadere informatie

Hypotheek Uw bank dichtbij.

Hypotheek Uw bank dichtbij. Hypotheek Uw bank dichtbij. 2 Prettig wonen zoals u dat wilt U wilt voor de eerste, tweede of misschien wel derde keer een huis kopen. Een gezellige woning in het centrum, een vrijstaand huis met royale

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken

Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken De huizenprijzen zijn in Nederland sinds 2008 flink gedaald. Dat is goed nieuws voor starters die een huis willen kopen.

Nadere informatie

Uw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN

Uw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN Uw rentevaste periode loopt af Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN De overheid heeft de afgelopen jaren veel gewijzigd op het gebied van hypotheekregels.

Nadere informatie

ING Hypotheekrente Tariefoverzicht 16 april 2018

ING Hypotheekrente Tariefoverzicht 16 april 2018 ING Hypotheekrente Tariefoverzicht 16 april 2018 Nu extra scherpe hypotheekrentes tijdens de Groener Gras Actieweken! Annuïteitenhypotheek en Lineaire hypotheek (incl. 0,25% Actieve Betaalrekening Korting)

Nadere informatie

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek,

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, Wie zijn wij? Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, maar ook uit eigen beweging) nazorg op het gebied van financiële

Nadere informatie

Een eigen huis. mogelijkheden voor kopen of huren

Een eigen huis. mogelijkheden voor kopen of huren Een eigen huis mogelijkheden voor kopen of huren Een woning kopen of huren? Verschillende verantwoordelijkheden Wilt u een woning kopen of een woning huren? Dat is een afweging die u maakt. Een van de

Nadere informatie

Leningnummer. Gezinssamenstelling

Leningnummer. Gezinssamenstelling AANVRAAGFORMULIER ONTSLAG HOOFDELIJKE AANSPRAKELIJKHEID Met dit aanvraagformulier kunt u ontslag voor hoofdelijke aansprakelijkheid aanvragen. Nadat wij het aanvraagformulier van u hebben ontvangen, zullen

Nadere informatie

Marktwaarde op moment oversluiten 300.000,- Oversluitkosten + kosten nieuwe lening 25.000,- Verbouwing 40.000,- + Totaal te financieren 360.

Marktwaarde op moment oversluiten 300.000,- Oversluitkosten + kosten nieuwe lening 25.000,- Verbouwing 40.000,- + Totaal te financieren 360. Rekenvoorbeelden Hieronder bespreken wij de consequenties van veranderingen in de Gedragscode Hypothecaire Financiering (GHF, ingangsdatum 1 augustus 2011) in veelvoorkomende situaties, aangevuld met rekenvoorbeelden.

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer? 6 Terugbetalen

Nadere informatie

KLANTPROFIEL HYPOTHEKEN

KLANTPROFIEL HYPOTHEKEN KLANTPROFIEL HYPOTHEKEN Adviseur: KLIENT/AANVRAGER: PARTNER: Naam:. Voorletters:. Adres:. PC/Plaats:. Telefoon:. Email:. Burg. Staat:. Algemeen klantprofiel Algemeen kennis en ervaring 1 Wat weet u van

Nadere informatie

Vragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen

Vragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen Naam cliënt : Datum afspraak: Vragenlijst Inkomen Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever

Nadere informatie

KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT

KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT Inventarisatie / algemeen 1. Beschikt u over spaartegoeden, effecten- of aandelenportefeuilles Ja, de omvang daarvan is minder dan 1.000. Ja, de

Nadere informatie

Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN

Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Geboorteplaats: Burger Service Nummer: Telefoonnummer

Nadere informatie

Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet. 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1.

Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet. 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1. Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1.0 1 18-12-2012 NHG 2014 Vanaf 1 januari 2014 zijn de nieuwe Voorwaarden

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid Januari 2019 Versie 2019-1 (v 1.0) ING Acceptatiebeleid Hypotheken versie 2019-1 (Januari 2019) Pagina 1 Inleiding ING wil klanten helpen om hun woonwensen te realiseren. De

Nadere informatie

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest?

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Als je een hypotheek af gaat sluiten, moet je aan een heleboel dingen denken. We hebben een aantal vragen voor je op een rijtje. Klik op de doorlinks hiernaast

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid April 2018 Versie 2018-2 (v 1.0) ING Acceptatiebeleid Hypotheken versie 2018-2 (april 2018) Pagina 1 Inleiding ING wil klanten helpen om hun woonwensen te realiseren. De wensen

Nadere informatie

Koopgarant Een nieuwbouwwoning kopen zonder zorgen

Koopgarant Een nieuwbouwwoning kopen zonder zorgen Koopgarant Een nieuwbouwwoning kopen zonder zorgen (c) Een eigen huis is een aantrekkelijk idee. Een eigen plek, die u kunt inrichten en vorm geven op uw manier. Bovendien is een huis een goede investering

Nadere informatie

Hypotheken Acceptatiebeleid

Hypotheken Acceptatiebeleid Hypotheken Acceptatiebeleid Januari 2018 Versie 2018-1 (v 1.0) ING Acceptatiebeleid Hypotheken versie 2018-1 (januari 2018) Pagina 1 Inleiding ING wil klanten helpen om hun woonwensen te realiseren. De

Nadere informatie

nieuw huis nieuwe hypotheek

nieuw huis nieuwe hypotheek nieuw huis nieuwe hypotheek hypotheekadvies financiële planning geld lenen verzekeringen pensioenadvies finance maatwerk is mensenwerk BMP finance Middenbaan 35 2991 CS Barendrecht 0180-745 460 www.bmp-finance.nl

Nadere informatie

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR.

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

KLANTPROFIEL ALGEMENE GEGEVENS: Voorletter(s): M / V M / V. Naam (volledig): Woonadres: Postcode: Woonplaats: Telefoonnummer privé: Mobielnummer:

KLANTPROFIEL ALGEMENE GEGEVENS: Voorletter(s): M / V M / V. Naam (volledig): Woonadres: Postcode: Woonplaats: Telefoonnummer privé: Mobielnummer: ALGEMENE GEGEVENS: Relatie Partner DATUM: Voorletter(s): M / V M / V Naam (volledig): Woonadres: Postcode: Woonplaats: Telefoonnummer privé: Mobielnummer: E-mailadres: PERSOONLIJK: Geboortedatum: BSN-nr.:

Nadere informatie

Aanvraagformulier Tweede hypotheek, meeneemhypotheek, opname uit hogere inschrijving Direktbank Praktijkvoorziening

Aanvraagformulier Tweede hypotheek, meeneemhypotheek, opname uit hogere inschrijving Direktbank Praktijkvoorziening Aanvraagformulier Tweede hypotheek, meeneemhypotheek, opname uit hogere inschrijving Direktbank Praktijkvoorziening adviseur contactpersoon telefoon fax offerte sturen aan adviseur klant(en) Personalia

Nadere informatie

1. Procedure. 2. Feiten

1. Procedure. 2. Feiten Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-291 d.d. 17 oktober 2012 (mr. R.J. Paris, voorzitter, mr. J.W.H. Offerhaus en mevrouw mr. A.M.T. Wigger, leden en mevrouw mr. F. Faes,

Nadere informatie

de naamloze vennootschap Nationale Nederlanden Levensverzekering Maatschappij N.V., gevestigd te Rotterdam, hierna te noemen Aangeslotene.

de naamloze vennootschap Nationale Nederlanden Levensverzekering Maatschappij N.V., gevestigd te Rotterdam, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2015-246 d.d. 27 augustus 2015 (door mr. C.E. du Perron, voorzitter, mr. E.M. Dil-Stork en mr. S.M.J. Korthuis-Becks, leden en mr. F. Faes,

Nadere informatie