Loyalis Verzuimverzekering Met scherpe premies en veel voordelen

Transcriptie

1 Loyalis Verzuimverzekering Met scherpe premies en veel voordelen

2 Loyalis Verzuimverzekering Met scherpe premies en veel voordelen Stel: uw werknemer wordt langdurig ziek. De loondoorbetaling van uw werknemer tijdens de eerste twee ziektejaren komt voor uw rekening. En u betaalt ook de kosten voor vervanging, verzuimbegeleiding en re-integratie. Reden genoeg om opnieuw goed naar de verzuimrisico s binnen uw organisatie te kijken. Want zieke en arbeidsongeschikte werknemers kosten u veel geld. Het kan voor uw organisatie zinvol zijn om de financiële risico s van het ziekteverzuim af te dekken. Loyalis kan u daarbij helpen. Met Loyalis Verzuimverzekering verzekert u zich tegen de zogenaamde loondoorbetalingverplichting bij ziekteverzuim. Dat tegen een zeer scherpe premie en veel voordelen. Loyalis Verzuimverzekering Met Loyalis Verzuimverzekering verzekert u de salariskosten van uw zieke werknemers. Zo kunt u eventueel vervangers financieren. Daarnaast betalen wij in veel gevallen ook mee aan de re-integratie van uw zieke werknemers. Loyalis Verzuimverzekering Conventioneel: vergoedt de salariskosten in de eerste twee ziektejaren. Loyalis Verzuimverzekering Stop Loss: dekt alleen de pieken af, u draagt zelf de kosten van het verwachte verzuim tot een bepaalde hoogte. Voordelen Loyalis Verzuimverzekering Salariskosten van zieke werknemers zijn tot verzekerd. Hebt u nu al een gezond verzuimbeleid dan profiteert u direct van een lage premie. Als uw verzuim stijgt, kunt u onze hulp inroepen om te bekijken hoe uw verzuim kan worden teruggebracht naar een structureel lager niveau. Loyalis vergoedt in veel gevallen (een deel van) de re-integratiekosten (alleen bij de conventionele Verzuimverzekering). Bij beëindiging van de verzekering zijn uitkeringen die zijn ontstaan gedurende de looptijd van de verzekering gewoon verzekerd (alleen bij de conventionele Verzuimverzekering). Kosten van het verhalen van schade op derden zijn meeverzekerd. Welke verzekering? Conventioneel of Stop Loss U kunt de verzekering toesnijden op uw situatie. U hebt de keuze uit twee varianten, namelijk:

3 Loyalis Verzuimverzekering Conventioneel Dekking Met Loyalis Verzuimverzekering Conventioneel verzekert u zich voor de loonkosten bij ziekteverzuim van uw werknemers. Dat wil zeggen dat Loyalis in het eerste jaar 100% en in het tweede jaar 70% van de loonschade vergoedt. Alle werknemers die op de ingangsdatum van de verzekering al ziek zijn, zijn uitgesloten van de verzekering. Na vier weken volledig herstel kunt u voor hen wel weer aanspraak maken op de verzekering. Bij beëindiging van de verzekering zijn uitkeringen die zijn ontstaan gedurende de looptijd van de verzekering gewoon verzekerd. De instappremie Voor de vaststelling van de instappremie hanteren wij het zogenaamde gewogen gemiddelde verzuimpercentage van de laatste drie jaar. Daarbij weegt het meest recente jaar het zwaarst. Inschaling vindt plaats in trede 6 (= 100%) van de hieronder weergegeven bonus-malusladder. In de volgende verzekeringsjaren is de verhouding betaalde premie ten opzichte van de gedeclareerde loonschade bepalend voor stijging of daling op de bonus-malusladder. Dit doen we voor het eerst per 1 januari volgend op een volledig verzekeringsjaar. Voor het berekenen van de nieuwe premie hebben we jaarlijks informatie nodig over de totale loonsom van uw organisatie. Vaststelling premie Uw instappremie is afhankelijk van uw eigen risico en het gewogen gemiddelde verzuimpercentage van de afgelopen drie jaar. Dit is het verzuimpercentage van het eerste ziektejaar, dus het kortdurend verzuim. Het eigen risico wordt uitgedrukt in wachtdagen. Dat wil zeggen dat de kosten die binnen deze periode vallen voor eigen rekening zijn. De premie berekenen we over uw totale loonsom (inclusief werkgeverslasten). Uw instappremie is trede 6, 100%. Stel u hebt in het eerste jaar 30% minder loonschade geclaimd (70%) dan dat u premie hebt betaald over het eerste jaar. Voor u betekent dit dat uw nieuwe premie met 1 trede omhoog gaat. U betaalt dus in het tweede verzekeringsjaar 10% minder ten opzichte van de instappremie. In het tweede volledige verzekeringsjaar wordt wederom gekeken naar de verhouding tussen de hoogte van uw claims en uw betaalde premie in het voorafgaande jaar. Uw premie stijgt of daalt dan volgens dezelfde bonus-malusladder. trede korting (-) als claim/premie als claim/premie als claim/premie als claim/premie als claim/premie of < 0,60 >= 0,60 maar >= 0,80 maar >= 1,20 maar >= 2,0 opslag (+) < 0,80 < 1,20 < 2,0 overgang volgend jaar naar trede 1 80% % % % % % % % % % %

4 Vanaf het vierde verzekeringsjaar kijken we naar de verhouding tussen de hoogte van uw claims in de voorgaande drie jaar en uw betaalde premie in de afgelopen drie jaar. Met als extra voordeel dat, mocht u vanaf het vierde verzekeringsjaar drie jaar lang geen schade claimen, u een dubbele sprong op de bonus-malusladder maakt. Uitbetaling Wij keren één keer per maand achteraf uw loonschade uit. Daarvoor moet u na afloop van elke maand een opgave doen van uw zieken. U hebt ook de keuze om uw claims uit te laten betalen per week of per kwartaal. Re-integratie Als u Loyalis Verzuimverzekering Conventioneel afsluit, vergoedt Loyalis een deel van de re-integratiekosten bij dreigend langdurig verzuim. Per sector gelden hiervoor specifieke bepalingen. Kijk voor meer informatie op De peildatum voor het vaststellen van de premie is 1 januari. We hebben hiervoor jaarlijks informatie nodig over uw loonsom en het verzuimpercentage van het afgelopen jaar. U betaalt de premie vooruit voor het volgende verzekeringsjaar. Voorbeeld Stel uw organisatie heeft 80 medewerkers, een gewogen gemiddeld verzuimpercentage over de afgelopen drie jaar van 5% en een loonsom van Het gemiddeld verzuim is daardoor 5% van ( ). Stel dat u hebt gekozen voor een eigen behoud van 130%, dan bedraagt het eigen behoud in euro s (130% x , is ( ). Dit gedeelte van uw verzuimkosten (salaris- en re-integratiekosten) komt voor eigen rekening. De meerkosten vergoedt Loyalis. Stel dat het premiepercentage wordt vastgesteld op 0,35%, dan bedraagt de premie ,- per jaar. Overeenkomst De verzekering heeft een looptijd van drie jaar met een opzegtermijn van een maand. Als u niet opzegt ontvangt u voor het einde van het contract een nieuw voorstel. Loyalis Verzuimverzekering Stop Loss Dekking Met Loyalis Verzuimverzekering Stop Loss verzekert u de verzuimkosten boven uw eigen risico. Dit eigen risico, het zogenaamde eigen behoud, is een percentage van uw gewogen gemiddeld verzuim over de afgelopen drie jaar. Dit is het ziektepercentage van het eerste ziektejaar, dus het kortdurend verzuim. U kunt kiezen uit een laag of een hoog eigen behoud. Bij Loyalis Verzuimverzekering Stop Loss zijn alle werknemers verzekerd die op de ingangsdatum van de verzekering al ziek zijn. Vaststelling premie De startpremie is afhankelijk van het aantal werknemers, uw gewenste eigen risico (laag of hoog eigen behoud) en het gewogen gemiddelde verzuimpercentage van de afgelopen drie jaar. Het premiebedrag berekenen we jaarlijks opnieuw. Uitbetaling loonschade U kunt eenmaal per jaar uw loonschade boven het eigen loonbehoud declareren. Wij hebben daarvoor uw opgave nodig. Deze opgave moet u binnen drie maanden na afloop van het kalenderjaar verstrekken. Overeenkomst De verzekering heeft een looptijd van drie jaar met een opzegtermijn van een maand. Als u niet opzegt ontvangt u voor het einde van het contract een nieuw voorstel. Waarom Loyalis? - Loyalis is specialist in inkomenszekerheid en pensioenaanvullingen. Wij bieden voornamelijk producten en diensten op het gebied van arbeidsongeschiktheid, nabestaandenregelingen en pensioen. Ook geven wij advies en trainingen om gezond en fit te blijven werken. Daarbij gaan we niet voor de grote winsten, maar kiezen we voor de klant. - Wij werken exclusief voor mensen die werken bij de overheid, in het onderwijs, in de bouw en bij de energie- en nutsbedrijven.

5 Onze producten en diensten sluiten maximaal aan op de collectieve pensioenregelingen en cao-afspraken. Loyalis is onderdeel van APG. - Wij zijn meer dan een verzekeraar: wij kunnen u ondersteunen met een compleet dienstenpakket op het gebied van verzuimmanagement. - Wij kennen geen gedwongen winkelnering: wij betalen geheel of gedeeltelijk de kosten die u maakt om uw zieke werknemers weer aan het werk te krijgen. U kiest zelf uw dienstverlener. - Loyalis biedt een uitstekende service: wij informeren u actief over veranderingen in de sociale zekerheid. Verzekeren of niet? Gaat u het verzuimrisico volledig zelf dragen of (deels) verzekeren? Een lastige vraag die u zelf het best kunt beantwoorden. U kent uw eigen ziekteverzuim en financiële situatie immers beter dan wie dan ook. De overweging om wel of niet te verzekeren, is mede afhankelijk van de omvang van uw organisatie. Heeft uw organisatie een formatie van meer dan 100 fte? Dan kunt u de kosten van verzuim wellicht zelf dragen. U kunt ervoor kiezen om geen verzekering af te sluiten. Voor een eventuele calamiteit houdt of hebt u een reservepotje achter de hand of sluit u een Verzuimverzekering Stop Loss af. Verzekert u niets, dan betaalt u de volgende kosten: 170% van het salaris tijdens de eerste twee ziektejaren. De kosten van een eventuele vervanger. De kosten van verzuimbegeleiding en re-integratie. Heeft uw organisatie minder dan 100 fte of beschikt uw organisatie over onvoldoende financiële reserves om de kosten van vervanging op te vangen? Dan is het financiële risico groter. Met een conventionele Verzuimverzekering kunt u het verzuimrisico afdekken. Of u dekt de onverwachte verzuimpieken af met de Verzuimverzekering Stop Loss. Een persoonlijk gesprek? Bent u geïnteresseerd of hebt u vragen? Neem dan contact op met uw Loyalis adviseur. Onze adviseurs komen graag bij u langs om uw vragen te beantwoorden. Of bel voor een afspraak met onze afdeling Loyalis Relatiebeheer: Elke werkdag bereikbaar van 8.30 tot 17 uur. Afsluiten Wilt u deze verzekering afsluiten? Vul dan het formulier Aanvraag Offerte Loyalis Verzuimverzekering in. Dit formulier vindt u op

6 Interesse? Wilt u meer informatie of een offerte aanvragen? Neem dan contact op met uw Loyalis adviseur of bel met de afdeling Loyalis Relatiebeheer: Elke werkdag bereikbaar van 8.30 uur tot 17 uur. Loyalis Verzekeringen Postbus JR Heerlen Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. De bedragen en percentages in deze brochure gelden per 1 augustus 2011 en kunnen in de toekomst wijzigen. Loyalis Schade N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer AFM-vergunningnummer Gecertificeerd ISO 9001:2008. Loyalis levert inkomens- en pensioenaanvullingen die maximaal aansluiten op uw collectieve en sectorale regelingen. Speciaal voor overheid, onderwijs, bouw en energie- en nutsbedrijven januari 2014