Dienstverleningsdocument De Leeuw Hypotheken B.V.

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument De Leeuw Hypotheken B.V. Dienstverleningsdocument 2013 p. 1/8

2 Wie zijn wij? Of het gaat om verzekeringen, hypotheken of de aan- of verkoop van uw woning, bij De Leeuw kunt u rekenen op onafhankelijk en deskundig advies. Onze experts helpen u graag om de oplossing te vinden die het beste aansluit op uw situatie. Wij luisteren naar uw wensen en informeren u over kansen en gevaren, zodat u achteraf nooit voor verrassingen komt te staan. Dat doen wij al sinds % onafhankelijk De Leeuw is volledig onafhankelijk van verzekeraars en bankinstellingen. Onze organisatie is open en eerlijk. Onze kosten zijn transparant en wij adviseren alleen datgene waar wij zelf 100% achter staan. Persoonlijk advies Ons advies draait om uw tevredenheid. Dat betekent dat wij ook alles van u willen weten. In een persoonlijk gesprek achterhalen wij al uw wensen en verwachtingen en daar stellen wij een advies op maat tegenover. Dat vinden wij heel belangrijk. Want uw situatie is voor ons altijd uniek. Grootste in de regio Door onze persoonlijke aanpak en kennis zijn wij gegroeid tot de grootste dienstverlener op het gebied van makelaardij, verzekeringen en hypotheken in de regio Holland Rijnland. Onze experts werken vanuit onze vestigingen in Leiden, Rijnsburg, Katwijk, Alphen aan den Rijn en Sassenheim. Daarmee bieden wij dan ook een uitgebreide lokale kennis. Waarom De Leeuw? Kiezen voor De Leeuw betekent kiezen voor zekerheid. Onze kennis en kunde hebben ons op een hoog niveau van dienstverlening gebracht. En daarmee hebben wij het volgende bereikt: - De Leeuw behoort landelijk tot de top 25 van onafhankelijke verzekeringstussenpersonen. - De Leeuw is het grootste onafhankelijke hypotheekadviesbureau van de regio Holland Rijnland. - De Leeuw behoort landelijk tot de top 25 van de NVM woningmakelaars. Dienstverleningsdocument 2013 p. 2/8

3 Wat is een dienstverleningsdocument? Onlangs heeft u een afspraak gemaakt met één van de hypotheekadviseurs van De Leeuw. Bij een hypotheekadviesgesprek komt heel wat kijken. In dit dienstverleningsdocument leest u wat u van uw hypotheekadviseur kunt verwachten voor, tijdens en na afloop van het adviesgesprek. De stappen in het adviesproces tot en met de afhandeling van uw hypotheek worden toegelicht. Verder wordt de beloningsstructuur die vanaf 1 januari 2013 is ingegaan, toegelicht. Tenslotte kunt u in de Dienstenwijzer de kerngegevens van ons kantoor vinden zoals adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Stappenplan Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. Onze dienstverlening is verdeeld in drie stappen de quickscan, het advies en de bemiddeling. Na afronding van de hypotheek heeft u de mogelijkheid een abonnement af te sluiten waarbij wij periodiek controleren of uw hypotheek nog passend is bij uw persoonlijke situatie en u op de hoogte wordt gesteld over voor u relevante wettelijke-, juridische- en fiscale wijzigingen. Quickscan De quickscan is een kennismakingsgesprek. Tijdens dit gesprek inventariseren we uw wensen en bekijken we de mogelijkheden voor een hypotheek. Bij de quickscan wordt in het kort gekeken wat u maximaal kunt lenen, wat is de huidige hypotheekrente en wat zijn ongeveer uw maandlasten. Een quickscan voeren wij gratis uit. Het gesprek zal maximaal 1 uur duren. De bevindingen van onze quickscan worden schriftelijk vastgelegd. Advies Tijdens het adviesgesprek worden alle financiële mogelijkheden voor een hypotheek bekeken en besproken. Dit advies is maatwerk en volledig afgestemd op uw persoonlijke situatie, uw toekomstplannen en overige wensen. Met dit advies kunt u alle richtingen uit en kunt u bij de diverse hypotheekverstrekkers terecht voor het aanvragen van offertes. Voordat we starten met het advies, ondertekenen we gezamenlijk een Opdracht tot Dienstverlening. De kosten van het advies bedragen 1.250,-. Het advies bestaat uit twee onderdelen te weten de inventarisatie en het adviesgesprek. De inventarisatie dient voor het in kaart brengen van uw wensen, en het in kaart brengen van uw financiële positie en uw risicobereidheid. Het adviesgesprek bevat de uitwerking van de inventarisatie in een volledig en passend advies toegespitst op uw wensen en behoeften. Dienstverleningsdocument 2013 p. 3/8

4 Indien uw inschatting is dat u minder tijd nodig zult hebben, kunt u er ook voor kiezen om het adviestraject op basis van declaratie tegen 150,- per uur te doorlopen. Uitsluitend de daadwerkelijk bestede uren worden aan u in rekening gebracht. Bemiddeling: Na het advies volgt de bemiddeling. Tijdens deze fase vergelijken wij de aanbiedingen en voorwaarden van verschillende financiële instellingen en adviseren u bij het maken van de beste keuze. De bemiddelingsfase loopt tot en met de transport van uw hypotheek. Voor de bemiddelingfase berekenen wij 1.250,-. * Het bovenstaande schema heeft betrekking op de hypotheekadvisering. Voor advisering over het afdekken van het risico bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden geldt een additioneel tarief van 250,- per afgenomen verzekeringsproduct. Dienstverleningsdocument 2013 p. 4/8

5 Servicepakketten Het eerder genoemde stappenplan en de beschreven dienstverlening hebben betrekking op de verzorging van het hypotheekadviestraject en niet over een traject van nazorg na het transport van de hypotheek. Onder nazorg wordt verstaan: het periodiek controleren of uw hypotheek nog passend is bij uw persoonlijke situatie en u informeren over voor u relevante wettelijke-, juridische- en fiscale wijzigingen. Om u van de juiste nazorg te kunnen voorzien, heeft u de mogelijkheid om te kiezen voor het De Leeuw Abonnement. Indien u geen abonnement neemt, ontvangt u nog wel berichten met de wettelijk verplichte informatie aangaande het afgenomen advies. Iedere vorm van advisering zal op basis van uurtarief ( 125,- per uur) worden doorbelast. De Leeuw Abonnement Met het De Leeuw Abonnement heeft u de beschikking over een volledig servicepakket waarmee u uw financiële situatie onder controle houdt. Het abonnement bestaat uit: - ondersteuning omtrent extra aflossen - ondersteuning over extra storten (bank)spaarhypotheek - één vast aanspreekpunt: hypotheekadviseur en administratief medewerker - hypotheekmonitor: (jaarlijks) tussentijdse beoordeling actualisering hypotheek. Een volledig overzicht over de rentestand, mogelijkheden voor oversluiten en consequenties zoals boeterente en afkoopkosten - digitaal dossier (Mijn De Leeuw) - periodieke nieuwsbrief - rent waarmee u op de hoogte wordt gehouden van de renteontwikkelingen - gecertificeerde adviseurs - index hypotheek - renteverlenging: advies einde rentevasteperiode De kosten voor een De Leeuw Abonnement bedragen 15,- exclusief btw per maand. Belastingaangifte Heeft u ook zo'n hekel aan het invullen van uw jaarlijkse belastingaangifte? Loopt u regelmatig tegen fiscale vragen aan waar u het antwoord niet op weet? Bijvoorbeeld over uw kinderopvangtoeslag, voorlopige teruggave of zorgtoeslag? Dan kunt u uw abonnement uitbreiden met onze belastingservice. Voor 6,50 per maand verzorgen wij ook uw particuliere belastingaangifte. Uw aangifte wordt volledig verzorgd door een registeraccountant. Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn geweest. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust. Dienstverleningsdocument 2013 p. 5/8

6 Dienstenwijzer: informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. De Leeuw Hypotheken B.V. Bezoekadres: Lammermarkt , 2312 CW Leiden Postadres: Postbus 583, 2300 AN Leiden T F E hypotheken@deleeuw.nl Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: Voor vragen kunt u terecht bij het Meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer ( 0,05 per minuut). Kwaliteit en certificering Wij zijn een volledig onafhankelijk adviesbureau, gecertificeerd met het Keurmerk Financiële Dienstverlening. Zo bent u altijd verzekerd van een deskundig, onafhankelijk hypotheekadvies. Ons kantoor is lid van Adfiz. Adfiz is een brancheverenging voor onafhankelijke financiële en assurantieadviseurs. Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: Hypotheken Levensverzekeringen Betalen en sparen Banksparen Beleggen Klachten Wij hopen dat onze werkwijze u bevalt. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Hiervoor kunt u gebruik maken van ons klachtenformulier dat te downloaden is op onze website. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk in behandeling te nemen. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus AG Den Haag Telefoon: ( 0,10 per minuut) info@kifid.nl Internet : Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Wij zijn volledig vrij in onze advisering en kunnen daardoor een optimaal product bieden en voor uw belangen opkomen. Dat is de waarde van ervaring. Dienstverleningsdocument 2013 p. 6/8

7 Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Maatschappijen Als onafhankelijk adviseur werken wij samen met diverse maatschappijen. Hierdoor kunnen wij altijd de beste hypotheek voor u samenstellen. De Leeuw Hypotheken biedt u financiële producten aan van onderstaande maatschappijen. ABNAMRO Aegon ASR Cardiff Delta Lloyd De Nationale Waarborg Florius ING Legal & General Nationale Nederlanden Obvion Rabobank Leiden Rabobank Katwijk Reaal Woonfonds Dienstverleningsdocument 2013 p. 7/8

8 Bijlage tarieven De Leeuw Hypotheken B.V. Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. In dit dienstverleningsdocument hebben wij u inzicht gegeven in de kosten van onze dienstverlening. Onze organisatie is open en eerlijk. De Leeuw staat voor een transparante kostenopbouw. Voor vragen over de genoemde bedragen kunt u contact opnemen met uw hypotheekadviseur. Hypotheekadvies Quickscan 1 uur Gratis Advies 8-10 uur 1.250,- Bestaande uit inventarisatie, uitwerking en adviesgesprek Bemiddeling 8-10 uur 1.250,- Van offerte tot hypotheektransport Uurtarief 125,- Abonnementen De Leeuw Abonnement Maandelijks 15,- Belasting* Maandelijks 6,50 * enkel in combinatie met De Leeuw Abonnement Indien het advies onderdeel uitmaakt van een totaal traject inclusief bemiddeling dan zijn de kosten vrijgesteld van btw. Verzorgen wij enkel advies voor u zonder de bemiddeling, dan is hierover 21% btw verschuldigd. Wanneer de afgenomen dienst enkel bemiddeling betreft, is deze vrijgesteld van btw. Uiteraard zullen wij u hier vooraf over informeren. Dienstverleningsdocument 2013 p. 8/8