Financieel advies in begrijpelijke taal. Verzekeren Hypotheken Bankzaken

Transcriptie

1 Verzekeren Hypotheken Bankzaken Financieel advies in begrijpelijke taal Wij zijn gespecialiseerd in financiële diensten. Graag laten wij u kennis maken met onze werkwijze. U, onze klant, staat centraal. Uw persoonlijke situatie en wensen zijn onze leidraad. In dit document stellen wij ons kantoor voor, laten wij zien wat onze werkwijze is en infomeren wij u over onze dienstverlening. Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat u van ons mag verwachten.

2 Kramer Advies Wij zijn er voor u. Even voorstellen Kramer Advies is een onafhankelijke financiële dienstverlener in de regio Haarlem/Kennemerland. Onze financiële dienstverlening bestaat uit persoonlijk, deskundig advies en bemiddeling op het gebied van: Verzekeringen particulier en zakelijk Hypotheken Bankzaken, betalen en sparen Onze werkwijze U bent uniek, en u hebt eigen wensen en mogelijkheden. Om die wensen te realiseren heeft u een grote keuze uit financiële producten. Elk product heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u het product kiest dat nu, maar ook in de toekomst, past bij uw specifieke situatie. Hoe kunt u ons bereiken? Wij zijn geopend van maandag t/m vrijdag van tot uur. Buiten deze kantoortijden kunt u uw schade melden, wijzigingen doorgeven of formulieren downloaden via onze website of per naar info@kramer-advies.nl. Wij nemen dan zo snel mogelijk graag contact met u op. Onze taak is u te helpen bij het maken van een keuze die goed aansluit bij uw persoonlijke situatie. U bent bij ons vrij in de keuze van aanbieder(s) en product(en). Wij verzorgen de contacten tussen u als klant en de financiële instelling (verzekeraar of bank) waarbij u overweegt een financieel product (verzekering of bankproduct) af te nemen.

3 Elk adviestraject bestaat uit vijf fasen: 1 INVENTARISEREN 2 ANALYSEREN 3 ADVIES 4 BEMIDDELING 5 NAZORG Wij vragen ook iets van u. Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen vragen wij ook een aantal zaken van u. JUISTE EN VOLLEDIGE INFORMATIEVERSTREKKING Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. TOTAALBEELD Uw financiële situatie kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons belangrijk een totaalbeeld te hebben. WIJZIGINGEN DOORGEVEN Wij vragen u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. INFORMATIE DOORGEVEN Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie sturen. Soms gaat het daarbij om informatie die wij op basis van wettelijke verplichtingen aan u moeten versturen. Wij kunnen u ook informatie sturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten of diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. PERSOONSGEGEVENS Om uw belangen op het gebied van financiële dienstverlening te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Uiteraard gaan wij hier zeer zorgvuldig mee om. HOE GAAN WIJ OM MET UW GEGEVENS: Uw persoonsgegevens worden door ons opgeslagen en gebruikt voor het doel waarvoor zij zijn gevraagd. We bewaren en gebruiken uitsluitend persoongegevens die rechtstreeks aan ons worden opgegeven of waarvan duidelijk is dat ze aan ons zijn verstrekt met als doel het tot stand komen van een verzekeringsovereenkomst, hypotheek of bankrekening. De gegevens worden door Kramer Advies tevens gebruikt voor marketing- en servicedoeleinden. Uw gegevens worden nooit aan derden verstrekt, anders dan de instanties waar wij de financiele producten voor u onderbrengen of schade(s) voor u afhandelen. ONS BEWAARBELEID: Wij bewaren persoonsgegevens gedurende de looptijd van de verzekering(en) en tot 5 jaar na beëindiging op grond van de verplichting daartoe vanuit onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering.. Als u opmerkingen heeft over het gebruik door ons van uw gegevens dan verzoeken wij u om contact met ons op te nemen. U heeft op verzoek de mogelijkheid om de door ons van u opgeslagen informatie in te zien en te corrigeren. Het verzoek kunt u doen naar: info@ kramer-advies.nl RECHT OP INZAGE EN CORRECTIE OF VERWIJDERING VAN UW GEGEVENS: U heeft het recht om te vragen om inzage in en correctie of verwijdering van uw gegevens. Het verzoek kunt u doen naar: info@kramer-advies.nl Wilt u meer weten over uw rechten met betrekking tot uw persoonsgegevens of heeft u klachten, kijk dan op /

4 Hoe betaalt u voor onze dienstverlening? Wij kunnen d.m.v. provisie of declaratie beloond worden. Wanneer onze inkomsten bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u een financieel product aanschaft heet dat provisie. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u de kosten rechtstreeks aan ons betaalt, dat noemen wij declaratie. Aan het begin van onze werkzaamheden bespreken wij met u welk beloningsysteem passend is. In beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Uiteraard kunt u bij ons ook deskundig advies inwinnen zonder bemiddeling. Wij zijn aangesloten bij Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd o.a.: AFM - De Autoriteit Financiële Markten houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Wij zijn geregistreerd onder nummer ZELFSTANDIG ADVISEUR REGIOBANK - RegioBank, wij zijn uw bank, uw bank dichtbij en persoonlijk. U wilt graag een bank in de buurt. Om gewoon even binnen te lopen voor een vraag of een goed advies. Een kantoor om de hoek, met een adviseur die u kent. Waar u uw geldzaken regelt zoals ú dat wilt. Kramer Advies is uw Regiobank. Als u een klacht hebt Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Ondanks onze kennis, expertise en zorgvuldigheid, kunnen ook wij een fout maken. Dit kan er toe leiden dat u een klacht hebt. MAAK DE KLACHT EERST KENBAAR AAN ONS Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. DAARNA EVENTUEEL NAAR HET KLACHTENINSTITUUT Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG (10ct/min.) info@kifid.nl info@kramer-advies.nl

5 Ons team Financiële dienstverlening is mensenwerk. Onze adviseurs nemen graag de tijd voor u. Zij maken werk van een goed advies. Dat begint bij een gesprek om uw persoonlijke situatie te inventariseren. Op basis hiervan wordt uitgebreid onderzocht wat voor u de best passende oplossing is. Dit vereist veel vakkennis, ervaring en up-to-date kennis van de markt. Wij kunnen u garanderen dat onze adviseurs aan deze vereisten voldoen. Wij houden voortdurend onze kennis actueel. Onze adviseurs studeren regelmatig om u altijd van een goed advies te kunnen voorzien. GERBEN SLINGERLAND, Adviseur en vennoot gerben@kramer-advies.nl Gerben is gespecialiseerd in bedrijfsmatige adviezen en is ook volledig thuis in risicomanagement. Ondernemer als hij is, zit hij graag aan tafel met collega ondernemers. Verzekeringen is meestal niet de core-business van een bedrijf, maar wel zeer belangrijk en vaak ook nog een beste kostenpost. Zijn de verzekeringen nog up-to-date? Is er niet teveel of juist te weinig verzekerd? Gerben neemt het graag met u door en biedt overzicht en zekerheid. Als zelfstandig trainer en coach heb ik behoefte een een tussenpersoon die snel handelt en zaken goed oplost. Iemand die spreekt in heldere taal en iemand die het fijn vind om antwoorden te vinden op mijn vragen. Bij Kramer Assurantiën doen ze dat al jaren uitstekend. ELIANA VAN DER JAGT-KALVERDA, Adviseur en vennoot eliana@kramer-advies.nl Eliana is gespecialiseerd in hypotheken en overige financiële adviezen, zoals lijfrente- en levensverzekeringen. Zij inventariseert uw wensen, risicobereidheid, kennis en doelstellingen en maakt hier een op maat gemaakt advies van. Ook weet Eliana alles van RegioBank. In een eerste oriënterend gesprek geeft ze uitleg over de manier van werken en de eventuele kosten. Bel of mail gerust voor het plannen van een afspraak! Het contact met Eliana verloopt heel prettig. Ze reageert snel en denkt vanuit de klant. Hierdoor biedt ze producten aan die passen bij mijn wensen en dat geeft vertrouwen. ERIK KRAMER, Adviseur erik@kramer-advies.nl Erik weet alles van particuliere verzekeringen. Het doornemen van uw volledige particuliere pakket en een goed en scherp alternatief neerleggen is zijn specialiteit. Mijn schade was afgewezen door de verzekeraar. Door tussenkomst van Erik Kramer wordt mijn schade alsnog vergoed. Klasse, goed geregeld. Bedankt Erik!!

6 ELS VAN DER JAGT-VAN ROON, Administratief medewerkster Els, onze RegioBank medewerkster. Zij weet alles van betaal- en spaarrekeningen bij RegioBank en is uw eerste aanspreekpunt als u langskomt of belt. Zij kan direct een rekening voor u openen of uw vragen beantwoorden over uw lopende rekening. Ik word altijd snel en correct vakkundig geholpen en ze hebben ook nog humor! SONJA DE HAAN, Financieel administratief medewerkster sonja@kramer-advies.nl Sonja is een administratieve duizendpoot en verzorgt met name de financiële administratie. Zeer vriendelijk ontvangen in een ontspannen sfeer. Het kleine kantoor straalt interesse uit naar wie je bent en iedereen is bereid zich voor je in te zetten. Het advies betreffende onze verzekeringen was dusdanig goed dat wij ook besloten hebben tot een financieel advies. LEONIE FABER-GERTH, Medewerkster schade leonie@kramer-advies.nl Leonie regelt alles wanneer u een schade meldt, van het inschakelen van een expert tot het verhalen van schade bij een tegenpartij. Zij begeleidt u bij het invullen van het schadeformulier en neemt u de verdere zorgen uit handen. Onwijs lieve begripvolle mensen! Zij willen alles net zo vlug opgelost hebben als jijzelf. Met elke vraag konden we terecht werkelijk niets was te gek. Daarbij was dit ons eerste ongeval en werden daarin geweldig begeleid! Zij hebben alles gedaan om het ons zo makkelijk mogelijk te maken en zodat wij zo min mogelijk zelf hoefden te regelen! Normaal doen wij liever alles zelf maar zij hebben de wegen en kennis om zoiets spoedig te laten verlopen! STEVEN SCHOLTEN, Commercieel medewerker binnendienst steven@kramer-advies.nl Steven is een commercieel medewerker binnendienst en kan alles regelen op het gebied van Regiobank en particuliere verzekeringen. Wilt u advies over uw verzekeringspakket of gewoon eens weten of alles nog goed loopt? Steven kijkt graag met u mee. Goede en prettige service, goede voorlichting en goede bemiddeling. Ik kan dit kantoor van harte aanbevelen. MIEKE WEVER-LOOMANS, Makelaar mieke.wever@vastgoedadviesgroep.nl I tel Mieke Wever van Vastgoed Adviesgroep Makelaars is niet bij ons in dienst, maar werkt wel vanuit het zelfde pand. Daardoor is onze samenwerking optimaal. Wanneer u uw huis wilt verkopen of op zoek bent naar een ander huis dan kan zij u hierin begeleiden. Zij is op de hoogte van alle actuele wet- en regelgeving en kent Haarlem en omgeving volledig. Wanneer het droomhuis gevonden is kan Eliana van der Jagt-Kalverda aan de slag voor de hypotheek, of zelfs al in het voortraject zodat de zoekopdracht past bij de situatie. Bij een aanvraag tot herziening van onze hypotheekrente uitstekend geholpen en geadviseerd. Er plezierig was de directe en vlotte communicatie. Ook de persoonlijke gesprekken waren erg vriendelijk en prettig zakelijk.