Dienstverlening. Pensioen Risico s afdekken Vermogen opbouwen. Dienstverleningsdocument Pensioenvraag 1.

Transcriptie

1 Dienstverlening Pensioen Risico s afdekken Vermogen opbouwen Dienstverleningsdocument Pensioenvraag 1.

2 Inhoudsopgave 1. Inleiding Kantoor Waar vindt u ons? Deskundigheid, lidmaatschappen en registraties Onze dienstverlening Waaruit bestaat onze dienstverlening? Wat is onze werkwijze? Adviesvrijheid en aanbieders Adviesvrijheid Aanbieders Wat vragen wij van u? Juiste en volledige informatieverstrekking Totaalbeeld Informatie doornemen Wijzigingen doorgeven Hoe worden wij beloond? Beloning op basis van uurtarief en nacalculatie Beloning op basis van een vaste vergoeding Vrijheid om relatie te beëindigen Heeft u een klacht?... 8 Bijlage 1 Dienstverleningsdocument Pensioenvraag... 9 Bijlage 2 Dienstverleningsdocument Risico s afdekken Bijlage 3 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

3 1. Inleiding In dit dienstverleningsdocument maakt u kennis met onze organisatie. Naast algemene informatie over onze onderneming vindt u in dit document specifieke informatie over wat u van ons als klant mag verwachten. Het gaat hierbij om onze dienstverlening, werkwijze, kwaliteitsgaranties en beloning. Van Oers Accountancy & Advies is een middelgroot kantoor in West-Brabant dat gespecialiseerd is in accountancy, belastingadvies, administratieve en juridische dienstverlening, pensioen- & inkomensadvies. Vanuit vijf vestigingen bieden we oplossingen aan klanten in uiteenlopende branches. Op het gebied van pensioen- en inkomen zijn wij specialist in het adviseren en bemiddelen. 2. Kantoor 2.1 Waar vindt u ons? Vestiging Breda Ginnekenweg JD Breda Postbus CA Breda Tel.:(076) Fax:(076) Breda@vanoers.nl Vestiging Oosterhout Europark SX Oosterhout Postbus AB Oosterhout Tel.:(0162) Fax:(0162) Oosterhout@vanoers.nl Vestiging Roosendaal Bovendonk ZH Roosendaal Postbus AB Roosendaal Tel.:(0165) Fax:(0165) Roosendaal@vanoers.nl Vestiging Etten-Leur Bredaseweg LA Etten-Leur Postbus AD Etten-Leur Tel.:(076) Fax:(076) Etten-Leur@vanoers.nl Vestiging Zundert Hofdreef DR Zundert Postbus AB Zundert Tel.:(076) Tel.:(076) Zundert@vanoers.nl Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

4 2.2 Deskundigheid, lidmaatschappen en registraties Deskundigheid Om de deskundigheid en kwaliteit van onze dienstverlening te waarborgen zijn een of meerdere van onze adviseurs in het bezit van de onderstaande diploma s. Wft-Pensioenverzekeringen Van Oers Accountancy & Advies is in het bezit van de AFM vergunning om te adviseren en bemiddelen in pensioenverzekeringen, premiepensioenvorderingen, levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in combinatie met een levensverzekering. Al onze pensioenadviseurs zijn in het bezit van het diploma Wft-Pensioenverzekeringen. Wft-Inkomensverzekeringen Van Oers Accountancy & Advies is in het bezit van de AFM vergunning om te adviseren en bemiddelen in inkomensverzekeringen (WGA-hiaat-,WIA-excedent-, WIA bodemverzekering, verzuimverzekering, eigenrisicodrager WGA en Ziektewet, arbeidsongeschiktheidsverzekering). Al onze inkomensadviseurs zijn in het bezit van het diploma Wft-Inkomensverzekeringen. Register Belastingadviseurs De leden van het RB voldoen aan hoge kwaliteitseisen en zijn op de hoogte van de laatste fiscale ontwikkelingen. Als grootste fiscale beroepsorganisatie van belastingadviseurs staat het RB voor kwaliteit. Voor meer informatie zie Federatie Financieel Planners De Federatie Financieel Planners (FFP) is de beroepsvereniging van financieel planners. De financieel planners die zijn aangesloten bij de FFP onderscheiden zich door integriteit, kwaliteit, deskundigheid en ervaring. Een gecertificeerd financieel planner met het FFP-Keurmerk is in staat om u integraal te adviseren over uw financiële toekomst. Voor meer informatie zie Register pensioenadviseur Een adviseur die het keurmerk Register Pensioensadviseur (RPA) draagt, voldoet aan de strenge eisen van de erkenningsregeling op het gebied van vakbekwaamheid en kwaliteit. De RPA heeft diepgaande kennis op het gebied van individuele en (semi-) collectieve pensioenregelingen in actuariële, financiële, juridische en fiscale zin. Voor meer informatie zie Nederlandse Federatie voor Employee Benefits-adviseurs De Nederlandse Federatie voor Employee Benefits-adviseurs (NEFEB) is een non-profit organisatie en is opgericht in Een adviseur is gerechtigd zich Registeradviseur Employee Benefits te noemen en het keurmerk te gebruiken als men een NEFEB gecertificeerde opleiding succesvol heeft afgerond en het programma van permanente educatie volgt. Voor meer informatie zie Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

5 Lidmaatschappen en registraties Van Oers Accountancy & Advies is aangesloten en geregistreerd bij onderstaande organisaties. Autoriteit Financiële Markten De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt namens de wetgever toezicht op financiële dienstverleners in Nederland op het gebied van deskundigheid en integriteit. Van Oers Accountancy & Advies is bij de AFM geregistreerd onder nummer Meer informatie over de AFM en het register van vergunninghouders kunt u raadplegen via Voor vragen over toezicht kunt u zich wenden tot het Meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer Van Oers Accountancy & Advies is in het bezit van de AFM vergunning om te adviseren en bemiddelen voor pensioenverzekeringen, premiepensioenvorderingen, levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in combinatie met een levensverzekering. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Indien u een klacht heeft over onze dienstverlening en we komen samen niet tot een oplossing, dan kunt u zich wenden tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Van Oers Accountancy & Advies is geregistreerd onder nummer Voor onze interne klachtenprocedure verwijzen we naar hoofdstuk 8. Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel te Breda zijn wij ingeschreven met nummer Onder dit nummer zijn onze algemene voorwaarden gedeponeerd. 3. Onze dienstverlening 3.1 Waaruit bestaat onze dienstverlening? Onze dienstverlening bestaat uit het adviseren, bemiddelen en verlenen van nazorg op onderstaande gebieden: Collectieve pensioenovereenkomsten voor werknemers van bedrijven; Pensioenovereenkomsten voor directeur groot aandeelhouders; Case/care, verzuimmanagement en verzuim- en inkomensverzekeringen voor ondernemers en ondernemingen. Risico s ondernemers afdekken (overlijdensrisico en arbeidsongeschiktheidsrisico). Vermogen opbouwen. Levensloopplanning. 3.2 Wat is onze werkwijze? Onze werkwijze bestaat uit 7 stappen. Afhankelijk van uw adviesvraag, wensen en doelstellingen worden deze stappen doorlopen. 1. Intake Voorafgaand aan een adviestraject vindt er een intakegesprek plaats. Tijdens dit intakegesprek geeft u aan waaruit uw adviesvraag bestaat. Wij informeren u over ons kantoor, onze dienstverlening, de werkwijze en de beloning. 2. Offerte In navolging van het gesprek wordt er een offerte verstrekt. Als u akkoord gaat met de geoffreerde dienstverlening wordt een opdrachtbevestiging opgesteld. Hierin worden de gemaakte afspraken en werkzaamheden vastgelegd. Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

6 3. Inventariseren Tijdens het inventariseren van uw wensen, doelstellingen, financiële mogelijkheden en voorzieningen wordt er een klantprofiel opgesteld. Het klantprofiel vormt de basis voor het advies en geeft inzicht in uw kennis, ervaring, risicobereidheid en financiële positie. 4. Analyse De bestaande voorzieningen worden geanalyseerd en getoetst. Hierbij wordt tevens de aanwezigheid van verplichtingen uit cao en/of bedrijfstakpensioenfonds onderzocht. 5. Adviseren Ons advies wordt afgestemd op uw wensen, uw financiële mogelijkheden, de ontvangen informatie en relevante wet- en regelgeving. In het adviesrapport wordt uiteengezet hoe dit advies tot stand gekomen is. Vervolgens wordt nagegaan of u zich bewust bent van de gemaakte keuzes, de risico s en de (eventuele) financiële gevolgen die aan uw adviesvraag zijn verbonden. 6. Implementatie In navolging van de geadviseerde oplossing(en), kunnen wij u begeleiden bij het inkopen van de verzekeringen en/of financiële producten die bij dit advies horen. Wij onderhouden de contacten met financiële instellingen, verzorgen de aanvraag en toetsen of het afgegeven product correct is. Daar waar nodig implementeren wij de regeling in uw onderneming. Een onderdeel van de implementatie is de communicatie van de inhoud van de arbeidsvoorwaarden aan de werknemers namens de werkgever. Als u wilt afwijken van ons advies dan is dat uw keuze. In situaties dat wij een afwijking van ons advies niet verantwoord vinden, werken wij niet mee aan het bemiddelen van deze afwijkende producten. In alle gevallen wijzen wij u op de financiële risico s die u loopt als gevolg van deze afwijking. 7. Beheer Na implementatie kunnen wij u blijven begeleiden. Het beheer van een collectieve werknemersregeling houdt onder meer in dat wijzigingen in uw organisatie of in wet- en regelgeving aanleiding kunnen zijn om het financiële product(en) aan te passen. Andere aspecten van beheer kunnen zijn een tussentijdse controle van de pensioenadministratie, het geven van voorlichting en beantwoorden van individuele vragen van werknemers. De tijd die aan een advies besteed wordt is afhankelijk van uw adviesvraag en omstandigheden. Naast de gesprekken die wij met u voeren besteden wij nog tijd aan: het verzamelen van informatie; het analyseren, verifiëren en toetsen van de informatie; het opvragen en opmaken van offertes; het opstellen van ons advies; het samenstellen van ons adviesdossier; het nalopen van ons adviesdossier (wij laten altijd een collega meekijken); het overleggen met aanbieders; het bewaken van het bemiddelingstraject; het nazien van de uiteindelijke producten. Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

7 4. Adviesvrijheid en aanbieders 4.1 Adviesvrijheid Van Oers Accountancy & Advies heeft geen enkele contractuele verplichting om financiële producten bij een of meer financiële instellingen onder te brengen. Tevens is er geen enkele financiële instelling in het bezit van de aandelen van ons kantoor of beschikt deze over een andersoortige deelneming. 4.2 Aanbieders Voor het bemiddelen en beheren van financiële producten en diensten werken wij samen met zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen. Onze ervaringen met financiële instellingen vormen de basis voor het adviseren en bemiddelen in financiële producten. 5. Wat vragen wij van u? Om uw belangen optimaal te behartigen vragen wij een aantal zaken van u. 5.1 Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u aan ons verstrekt. Voor een goed en gedegen advies is het van belang dat wij over de juiste en volledige gegevens beschikken. Op deze wijze kunnen wij uw belangen behartigen en voorkomt u eventuele weigeringen van financiële instellingen om uitkeringen te doen, contracten te verbreken of overeenkomsten niet te erkennen. 5.2 Totaalbeeld Indien er bepaalde financiële producten elders lopen en beheerd worden is het belangrijk ons hierover te informeren. Dan kunnen wij u attenderen op mogelijke risico s. Zo kunnen wij uw belangen behartigen. 5.3 Informatie doornemen Op het moment dat u een financiële dienst afneemt ontvangt u regelmatig informatie van ons of van een financiële instelling. Het gaat soms om informatie die wij of de financiële instelling u wettelijk verplicht zijn toe te zenden. Wij verzoeken u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons indien nodig te raadplegen. Tevens vragen wij u gegevens van stukken (zoals offertes, polissen en contracten) te controleren op juistheid en zorgvuldig te bewaren. 5.4 Wijzigingen doorgeven Uiteraard vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw onderneming of persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op de financiële diensten of producten die u afneemt. Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

8 6. Hoe worden wij beloond? 6.1 Beloning op basis van uurtarief en nacalculatie U betaalt ons voor onze dienstverlening op basis van het aantal uren dat wij voor u gewerkt hebben vermenigvuldigd met een uurtarief. Voorafgaand aan de dienstverlening maken wij een inschatting van de totale kosten van de opdracht. Als blijkt dat er meer tijd nodig is dan vooraf geschat, dan overleggen we dit met u. Afhankelijk van de opdracht kunnen wij u vragen om een voorschot op onze declaratie. Dit wordt vastgelegd in de opdrachtbevestiging. 6.2 Beloning op basis van een vaste vergoeding Voordat wij aan onze werkzaamheden beginnen maken wij een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening als onze tijdsbesteding. U kunt onze dienstverlening afnemen waarbij vooraf een vaste vergoeding overeengekomen wordt. Afhankelijk van de opdracht kunnen wij u vragen om een voorschot op onze declaratie. Dit wordt vastgelegd in de opdrachtbevestiging. 7. Vrijheid om relatie te beëindigen U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment. In overleg met u bepalen wij wat nodig is om uw belangen te waarborgen. Indien er financiële producten via ons zijn gesloten, kunt u de financiële instelling(en) verzoeken de lopende producten over te dragen naar een andere adviseur. Echter, ook wij zijn vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken u via ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. 8. Heeft u een klacht? Klachten nemen wij serieus. Indien u een klacht heeft streven wij ernaar deze in goed overleg met u op te lossen. In aanvang trachten wij door middel van onze interne klachtenprocedure snel tot een oplossing te komen. Stap 1: Kenbaar maken klacht Voor klachten en/of aanmerkingen op het handelen van een medewerker dan wel de dienstverlening van Van Oers Accountancy & Advies, kunt u zich wenden tot de compliance officer van Van Oers Accountancy & Advies. Van Oers Accountancy & Advies T.a.v. mevrouw drs. A.L. Busio-Hofman RA Postbus CA Breda complianceofficer@vanoers.nl Stap 2: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Indien een klacht niet tot uw tevredenheid afgewikkeld wordt, heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Het Kifid is ook bereikbaar op het postadres: Kifid (registratienummer ), Postbus AG DEN HAAG. Dienstverlening pensioen, risico s afdekken & vermogen opbouwen 3 november

9 Bijlage 1 Dienstverleningsdocument Pensioenvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële Van Oers Accountants en Belastingadviseurs B.V. Ginnekenweg JD BREDA dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt pensioen regelen voor uw werknemers Heeft u een eigen bedrijf of bent u werkzaam in een bedrijf en wilt u pensioen regelen voor uw werknemers? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. Als u pensioen wilt regelen of veranderen voor uw werknemers, moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Welke soorten pensioenregelingen zijn er? Wat zijn daarvan de voordelen en de nadelen? Wat betekent het voor uw bedrijf dat u voor uw werknemers pensioen regelt? Wat betekent het voor uw werknemers dat u hun pensioen wilt veranderen? Hoe regelt u pensioen? Regelt u dat met een verzekeraar. Of dient u zich bij een bedrijfstakpensioenfonds aan te sluiten? Of richt u een ondernemingspensioenfonds op. In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1 Onderzoek 2 Advies 3 Zoeken 4 Contract 5 Onderhoud In kaart brengen Welke financiële Welke aanbieder Heeft u gekozen? U heeft het contract. van uw situatie. oplossing past bij heeft de financiële Dan kunnen wij Daarna houden wij in uw situatie? oplossing die bij u ervoor zorgen dat de gaten of het goed past? u de contracten gaat. krijgt. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie Dienstverleningsdocument Pensioenvraag 3 november

10 Dienstverleningsdocument Pensioenvraag Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met het in kaart brengen van uw situatie en wensen. Want pas als we uw In kaart brengen van uw situatie? situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u Beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2. Advies Nadat we uw situatie in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, Welke financiële oplossing past bij analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. uw situatie? 3. Zoeken Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. past? Geen vergelijking Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot van producten aantal producten aantal producten Dit biedt deze dienstverlener. Wij adviseren alleen pensioenproducten van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet. Dienstverleningsdocument Pensioenvraag 3 november

11 Dienstverleningsdocument Pensioenvraag Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 4. Contract Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij Heeft u gekozen? Dan ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. 5. Onderhoud Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een abonnement. Dienstverleningsdocument Pensioenvraag 3 november

12 Dienstverleningsdocument Pensioenvraag Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Beide De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Advies is maatwerk. Op basis van uw adviesvraag ontvangt u een voorstel met daarin de kosten die voor uw specifieke adviesvraag van toepassing zijn. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. Dienstverleningsdocument Pensioenvraag 3 november

13 Bijlage 2 Dienstverleningsdocument Risico s afdekken In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële Van Oers Accountants en Belastingadviseurs B.V. Ginnekenweg JD BREDA dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt een verzekering Wilt u een verzekering? Bijvoorbeeld voor als u of uw partner overlijdt? Of voor als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vraag over het afdekken van risico s en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Heeft u de verzekering nodig? Hoeveel premie betaalt u voor de verzekering? In welke situaties keert de verzekering uit? In welke situaties keert de verzekering niet uit? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1 Onderzoek 2 Advies 3 Zoeken 4 Contract 5 Onderhoud Hoe is uw Welke financiële Welke aanbieder Heeft u gekozen? U heeft het contract. persoonlijke oplossing past bij heeft de financiële Dan kunnen wij Daarna houden wij in situatie u en uw situatie? oplossing die bij u ervoor zorgen dat de gaten of het goed past? u de contracten gaat. krijgt. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie Dienstverleningsdocument Risico s afdekken 3 november

14 Dienstverleningsdocument Risico s afdekken Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed Hoe is uw persoonlijke situatie? kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2. Advies Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld Welke financiële oplossing past bij u hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. en uw situatie? 3. Zoeken Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. past? Geen vergelijking Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot van producten aantal producten aantal producten Dit biedt deze dienstverlener Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet Dienstverleningsdocument Risico s afdekken 3 november

15 Dienstverleningsdocument Risico s afdekken Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 4. Contract Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij Heeft u gekozen? Dan ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt 5. Onderhoud Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een abonnement. Dienstverleningsdocument Risico s afdekken 3 november

16 Dienstverleningsdocument Risico s afdekken Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product 400 Beide De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Advies is maatwerk. Op basis van uw adviesvraag ontvangt u een voorstel met daarin de kosten die voor uw specifieke adviesvraag van toepassing zijn. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. Dienstverleningsdocument Risico s afdekken 3 november

17 Bijlage 3 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële Van Oers Accountants en Belastingadviseurs B.V. Ginnekenweg JD BREDA dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? Heeft u nu geld over voor extra pensioen? Wat zijn de regels van de Belastingdienst? Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1 Onderzoek 2 Advies 3 Zoeken 4 Contract 5 Onderhoud Hoe is uw Welke financiële Welke aanbieder Heeft u gekozen? U heeft het contract. persoonlijke oplossing past bij heeft de financiële Dan kunnen wij Daarna houden wij in situatie u en uw situatie? oplossing die bij u ervoor zorgen dat de gaten of het goed past? u de contracten gaat. krijgt. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen 3 november

18 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed Hoe is uw persoonlijke situatie? kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2. Advies Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld Welke financiële oplossing past bij u hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. en uw situatie? 3. Zoeken Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. past? Geen vergelijking Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot van producten aantal producten aantal producten Dit biedt deze dienstverlener Wij adviseren alleen vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen 3 november

19 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 4. Contract Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij Heeft u gekozen? Dan ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt 5. Onderhoud Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een abonnement. Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen 3 november

20 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product 400 Beide De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Advies is maatwerk. Op basis van uw adviesvraag ontvangt u een voorstel met daarin de kosten die voor uw specifieke adviesvraag van toepassing zijn. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen 3 november