Dienstverleningsdocument Zakelijk

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Zakelijk Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en/ of de situatie van uw onderneming is onze leidraad. In dit dienstverleningsdocument geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in ons kantoor: De Groot Reijersen. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document. Dat betekent dat u door dit document op generlei wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons kantoor af te nemen of om een bepaalde overeenkomst m.b.t. een financieel product te sluiten. Wie zijn wij? De Groot Reijersen B.V. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Bezoekadres: Koninginnelaan BR APELDOORN Postadres: Postbus BN APELDOORN Bereikbaarheid U kunt ons op veel manieren bereiken: Telefoon: Fax: info@degrootreijersen.nl Internet Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u regelmatig informatie en tips aan. Ga naar Openingstijden Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de openingstijden van 09:00 tot 17:00 uur. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak buiten kantoortijden maken. Communicatie Onze communicatie met u voeren wij in het Nederlands en kan op verschillende manieren plaatsvinden: schriftelijk, per , telefonisch of in een persoonlijk gesprek. Wij horen graag uw voorkeuren.

2 Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM Adfiz Kifid KvK SEH Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM ( houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer (5 ct/min.). Adviseurs in Financiële Zekerheid (Adfiz) Ons kantoor is lid van Adfiz. Adfiz is de grootste branchevereniging van onafhankelijke financiële intermediairs. Door ons lidmaatschap van Adfiz kiezen wij er voor te voldoen aan een aantal lidmaatschapseisen, die ons onderscheidend maken in de markt en die de consument meer zekerheid geven. Wij onderwerpen ons onder meer aan de Adfiz-gedragscodes op het gebied van onafhankelijkheid van advies en integriteit. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer Stichting Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) Wij zijn aangesloten bij de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH). De SEH stelt zich ten doel, ten behoeve van een goed advies aan de consument, die voorwaarden voor de hypotheekadviseur te scheppen om zijn vakbekwaamheid op een hoger niveau te brengen. Hiertoe ontwikkelt zij examens waarmee de hypotheekadviseur zich kan kwalificeren als Erkend Hypotheekadviseur en stelt zij jaarlijks een zogenaamd PE-programma samen. Daarnaast is zij gesprekspartner voor diverse overheidsinstanties en belangengroepen met betrekking tot deskundigheidseisen en andere eisen (zoals integriteit) voor hypotheekadviseurs. Bovendien wil de SEH bijdragen aan het belang van de financiële sector en aan de goede naam van deze sector.

3 Onze dienstverlening Wij beschikken over een vergunning om te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Onze dienstverlening bestaat uit de volgende modules: Orientatie Wij gaan kort in op de directe aanleiding voor het gesprek. Wij lichten de werkwijze van ons kantoor toe. U ontvangt van ons een dienstverleningsdocument. Hierin staan de belangrijkste gegevens van ons kantoor. Tevens geven wij hierin aan wat wij voor u kunnen betekenen ten aanzien van uw concrete vraag en ook informeren wij u hierin over onze tarieven. Advies Inventarisatie: U heeft een bepaalde wens. Het is onze taak om u te laten zien of en zo ja via welke financiele producten uw wens kan worden gerealiseerd. Om tot een verantwoord advies te komen is het nodig dat wij veel van u weten. In een of meerdere gesprekken verzamelen we deze noodzakelijke gegevens. Analyse: Aan de hand van de verzamelde informatie gaan wij bepalen of er sprake is van benodigde financiele producten en zo ja, dan bepalen wij de criterea waaraan deze moeten voldoen. Dit doen we om deze producten te laten aansluiten op de door u geformuleerde doelstellingen. Advies: Op basis van de hierboven omschreven inventarisatie en analyse zijn wij in staat u een advies te geven. Dit advies moet zodanig zijn dat het aansluit bij uw wensen en situatie. Wij geven aan in welke mate opvolging van dit advies er toe zal leiden dat u de door u geformuleerde doelstellingen kunt Bemiddeling Offerteaanvraag: Nadat we in de adviesfase meerder aanbieders en producten met elkaar hebben vergeleken zullen wij voor het product van uw keuze een offerte aanvragen. Deze offerte zullen we aan u toelichten en met elkaar bespreken. Nadat u de offerte heeft geaccepteerd zullen wij het verdere aanvraagproces voor u begeleiden. Tijdens dit proces zullen wij erop toezien dat de financiele instelling uw aanvraag tijdig en correct in behandeling neemt. Wij zullen u regelmatig op de hoogte houden van de status. Wij doen ons uiterste best om de aanvraagprocedure spoedig en naar uw volle tevredenheid af te wikkelen. Beheer en / of nazorg Onze gediplomeerde medewerkers beschikken over actuele vakkennis. Zij zijn dagelijks bereikbaar voor vragen over dit financiële product. Wanneer van toepassing zullen wij op uw verzoek mutaties in uw gegevens doorvoeren. Wij maken gebruik van betrouwbare software zodat wij in een oogwenk kunnen beschikken over uw verzekeringsgegevens, en gemaakte afspraken duidelijk kunnen vastleggen. Onze automatisering is uitbesteed aan een professioneel netwerkbeheerder die de veiligheid en beschikbaarheid van uw gegevens optimaal beheert. De exacte reikwijdte van de nazorgactiviteiten zullen wij in overleg met u nader bepalen en vastleggen. Zo kunnen wij bijvoorbeeld overeen komen dat De Groot Reijersen periodiek met u bespreekt in hoeverre uw financiële producten nog aansluiten op uw behoefte en situatie of op de situatie van uw onderneming. Ook zouden wij na kunnen gaan in hoeverre u uw financiële producten wellicht tegen beteren voorwaarden of premie elders kunt aanvragen.

4 Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. Schadeverzekeringen Vrijwel iedere onderneming heeft één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van het bedrijfspand of de inventaris. Wellicht hebt u behoefte aan schadeverzekeringen die uw bedrijf beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Ook kunnen we u begeleiden bij verzekeringen ten behoeve van u en uw personeel. Denkt u bijvoorbeeld aan zorg- en ongevallenverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Als ondernemer is het belangrijk om uw inkomensvoorziening goed geregeld hebben. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan in deze situatie uitkomst bieden. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is maatwerk. Pensioen Als directeur wilt u graag uw pensioen goed geregeld hebben. Een pensioenvoorziening kan in deze situatie uitkomst bieden. Deze zijn er in veel vormen. Ook begeleiden wij u graag bij de pensioenvoorziening voor uw werknemers. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van uw pensioen. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Beleggen U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Wij staan u graag bij om te beoordelen of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financiële instelling. Orders met betrekking tot beleggingsfondsen verlopen altijd rechtstreeks met deze instelling en nooit via ons kantoor.

5 Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Wij werken met speciale vergelijkingsprogramma's die het mogelijk maken om een objectieve analyse te maken van nagenoeg de gehele markt. Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen. Deze vergelijking maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring met de instelling hoe die zich opstelt indien een beroep wordt gedaan op een uitkering. Omdat wij op deze wijze werken, kunnen wij als een ongebonden, objectieve bemiddelaar voor u optreden. Hoe zit het met onze beloning? Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kunnen op verschillende wijzen worden voldaan. Schadeverzekeringen (en collectieve WIA, collectieve Verzuim, collectieve Ziektekosten) Vergoeding via de premie De kosten van onze dienstverlening op het gebied van schadeverzekeringen kunnen onderdeel zijn van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie die u betaalt. Als u de premie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt. Levensverzekeringen, hypotheken, fiscaal bankspaarrekeningen en beleggingsfondsen Vergoeding op basis van declaratie Deze dienstverlening verrichten wij op basis van een vast vooraf afgesproken tarief. De hoogte van het uiteindelijk tarief is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal uur dat wij daarvoor nodig hebben. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd. Een indicatie van de hoogte van het vaste tarief per productcategorie treft u in de bijlage aan.

6 Wij vragen ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in de samenstelling van uw personeelsbestand, of u recentelijk grote investeringen hebt gedaan in het pand of in machines. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld De financiële portefeuille van uw onderneming is pas compleet als alle onderdelen bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten voor uw bedrijf elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen binnen uw bedrijf, die van invloed kunnen zijn op het pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, nieuwe producten die u vervaardigt of uitbreiding van het wagenpark. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij op basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP). Als u een klacht hebt Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de

7 meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag Telefoon: (10 ct/min.) / info@kifid.nl / Internet: Wij doen meer voor u Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.

8 Bijlage In dit overzicht ontvangt u een Indicatie van de hoogte van de tarieven voor onze dienstverlening. Deze bijlage is bestemd en bedoeld om u in een zo vroeg mogelijk stadium inzicht te verschaffen in de tarieven van onze dienstverlening. Dit overzicht is niet bedoeld als een onherroepelijk aanbod. Vergoeding op basis van declaratie Onze uurtarieven zijn als volgt: - pensioenconsulent 175,- - adviseur pensioen en inkomen zakelijk 140,- - adviseur schadeverzekering en vermogensopbouw 85,- - adviseur inkomensverzekering en vermogensopbouw 85,- dienstverlening orientatie alleen advies alleen bemiddeling advies & bemiddeling Gesprek minimaal - maximaal minimaal - maximaal minimaal - maximaal arbeidsongeschiktheidsverzekering - 350,00 600,00 250,00 450,00 500,00 950,00 collectieve pensioenregeling , ,00 950, , , ,00 collectieve anw-regeling - 500,00 900,00 300,00 400,00 750, ,00 individuele pensioenregeling - 750, ,00 650,00 950, , ,00 overlijdensrisicoverzekering - 350,00 950,00 200,00 750,00 500, ,00 nabestaandenpensioenregeling - 350,00 950,00 200,00 750,00 500, ,00 Tarieven Beheer en / of nazorg Deze zijn maatwerk en zullen wij met u bespreken.