Welkom. Finance Day 1 juni Christophe REGOUT

Transcriptie

1 Welkom Finance Day 1 juni 2013 Christophe REGOUT

2 Wegens de dalende rentes, bestaat er nog een belegging die uw spaargeld in alle veiligheid laat opgroeien?

3 AFER Europe

4 AFER Europe Bestaat sinds 37 jaar Heeft de levensverzekering helemaal veranderd in Frankrijk en in Belgïe De beheerde fondsen bedragen 46 miljard Meer dan leden waarvan in België. Financiële waarborg van de Groep Aviva, 6de grootste verzekeraar wereldwijd Financiële waarborg van

5 De AFER Europe contract

6 De AFER Europe contract Het is een Spaarverzekering die geniet van de juridische, technische en fiscale voordelen van de levensverzekering. Het is een rendabele belegging die in elke beleggingsportefeuille past. Het is een soepele belegging : u stort wat u wilt en wanneer u wilt, en uw geld blijft op elk ogenblik beschikbaar en dit zonder uitstapkosten.

7 Rendabiliteit

8 De rendabiliteit 100 % van de winst uitgekeerd. We moeten geen rekening houden met de meer- en minwaarden op obligaties (Waarborgfonds). Een degelijke portefeuille. Mogelijkheden om in aandeelfondsen te investeren.

9 2012 : 3,45% NETTO 2011: 3,43% 2010 : 3,52% 2009 : 4,12% 2008 : 4,36 % 2007 : 4,42 % 2006 : 4,33 % 2005 : 4,41 % 2004 : 4,75 % 2003 : 5,05 % Gemiddeld 4,18 % over 10 jaar

10 Vergelijking tussen de rendement AFER Europe en gelijkaardige formules OLO Netto Spaarboekjes INFLATIE FIRST AFER EUROPE

11 Veiligheid van het Waarborgfonds

12 Veiligheid van het Waarborgfonds AFER Europe garandeert een bodemrente van 1,20% netto + Winstdeelname voor De intresten zijn definitief verworven en brengen op hun beurt intresten op door het «clickeffect». Franse levensverzekering heeft een staatsdekking van per persoon. We staan onder de toezicht van de FSMA en controledienst van de verzekeringen.

13 Soepelheid

14 Soepelheid 825 volstaat om uw polis te openen. 425 voor minderjarigen tot 30 jaar. U stort en neemt op wat en wanneer u het wilt, met een minimum van 400 voor de opnames en 150 voor de bijstortingen. Uw rekening is geopend voor een onbepaald duur (8 jaar voor een fiscale optimalisatie). U kan de begunstigden vrij aanduiden, en genieten van een schenkingssysteem met controle van de geschonken bedragen. U kan ook investeren in 8 beleggingsfondsen.

15 Transparantie

16 Transparantie OPEN KOSTENSTRUCTUUR - Eenmalige toetredingskosten : 25 - Instapkosten : Max 2% (*) op de stortingen tak 21 Max 1% (*) op de stortingen tak 23 - Beheerskosten : 0,475 % jaarlijks - Uitstapkosten : GEEN - Arbitragekosten : 0,2 % (eerste arbitrage is gratis met maximum 50 kosten) - (*) Speciale offerte FINANCE DAY! DOORZICHTIGHEID VAN ONZE FONDSEN - De samenstelling van ons portefeuille is jaarlijks beschikbaar.

17 Fiscaliteit

18 De fiscaliteit - Geen roerende voorheffing (duurtijd > 8 jaar) - Taks van 2% op de stortingen - Successierechten zijn te vermijden: =) SCHENKINGEN

19 Alle opnames zijn vrijgesteld van de Roerende Voorheffing 8 jaar na de 1ste storting 15/06/13 16/12/13 01/05/17 15/06/21 16/11/ Totale vrijstelling van Roerende Voorheffing

20 De Roerende Voorheffing wordt alleen berekend op het proportioneel gedeelte van de intresten Opname Intresten Kapitaal Enkel het intrestgedeelte is belastbaar Een voordelige berekeningswijze voor de spaarder

21 Vrijstelling van roerende voorheffing na 8 jaar. Jaar hypothetische studie van een netto jaarlijkse rendement : 3,00% Spaartegoed op 31/12 Opname Spaartegoeg na opname Intrestgedeelte in de opname Roerende voorfheffing Netto 1 jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar

22 Rendement van onze Fondsen

23 Resultaten van het financiel beheer Waarborgfonds in Activa in Milliards : 40 milliard op Verdeling portefeuille op ,3% 3,6% 34,6% 36% 18,5% Een beleggingsportefeuille die als een goede huisvader belegd is, waaronder een belangrijk gedeelte in obligaties, en maar een klein gedeelte in aandelen, 3,6% Aandelen 7,3% Liquide midelen 18,5% Obligaties van ondernemingen 36% Staatsobligaties en andere vastrentende effecten 34,6% Obligaties van de financiële sector We zijn vooraleer op zoek naar zekerheid maar ook rendement,

24 Fondsen in rekeneenheden 10/04/2013 Met dekking in geval van overlijden voor 75 jaar,, Sinds jaar 3 jaat 5 jaar 2013 Afer-Sfer 1,12% 15,02% 4,40% 7,04% Eurosfer 0,70% 18,33% -2,79% -18,05% Dynafer 0,41% 1,75% 0,71% 1,77% Planisfer 4,47% 6,68% 14,16% 25,07% Opensfer 0,56% 2,87% 2,96% 4,97% ID-Afer 1,64% 15,80% opgericht Opkomende landen en Amerikaanse aandelen Opgericht Performances hors dividendes, au 10 avril Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Source : AIF

25 Hoe kunt u diversifieren met het AFER Europe contract? Waarbor gfonds DYNA FER OPEN SFER ID AFER AFER SFER PLANI SFER EURO SFER ACTIO NS US PAYS EMER GENT Veiligheidsaanp ak 100% Voorzichtige benadering 72% 7% 7% 7% 7% Evenwichtige aanpak 42% 7% 17% 17% 17% Agressieve benadering 20% 20% 20% 20% 20%

26 De AFER Europe Rekening omvat : De Soepelheid van een Spaarrekening Het Rendement van obligaties ALLES IN EEN De Zekerheid van de Verzekering Een bevoorrecht fiscaal kader Financieel waarborg van AVIVA

27 Ons Advies: - Word vanaf vandaag een Winnende Spaarder - Denk ook om een aansluiting te openen op naam van uw begunstigden zo kunt u kosteloos een kapitaal overschrijven, en van de fiscale anterioriteit genieten! - Geniet van het juridisch kader van de levensverzekeringen om schenkingen te doen

28 Ik dank U voor uw aandacht

29 De team van AFER Europe staat tot uw beschikking (Vergeet niet om uw fiche te geven of langs te komen op onze stand voor bijkomende inlichtingen)