5. Aandachtpunten van de Raad van Bestuur, Bureau, Technische Commissies en Secretariaat

Transcriptie

1 Activiteitenrapport voorgesteld tijdens de Algemene Vergadering van 11 juni 2012 Rapport d activités présenté lors de l Assemblée Générale du 11 juin 2012 Activiteitenrapport Rapport d activités

2 INHOUDSTAFEL 1. Voorwoord 2. Wie zijn wij? 3. Onze vertegenwoordigers 4. De BVVM in cijfers 5. Aandachtpunten van de Raad van Bestuur, Bureau, Technische Commissies en Secretariaat 5.1 Herziening van de IMD : welke vooruitgang kan men er van verwachten? 5.2 Deontologie 5.3 Best terms and conditions (coinsurance) 5.4 Opleiding 5.5 De sociale zaken 5.6 De zaken leven 5.7 Transport 6. Besluiten 2 Activiteitenrapport

3 TABLE DE MATIERES 1. Avant-propos 2. Qui sommes-nous? 3. Nos représentants 4. L UPCA en chiffres 5. Thématiques ayant retenu l attention du Conseil d Administration, du Bureau, des Commissions techniques et du Secrétariat 5.1 Révision de la DIA : quelles avancées peut-on en attendre? 5.2 Déontologie 5.3 Best terms and conditions (coinsurance) 5.4 Formation 5.5 Les affaires sociales 5.6 Les affaires vie 5.7 Le transport 6. Conclusions Rapport d activités

4 Raad van Bestuur Voorzitter Vice-Voorzitter Leden Secretaris-Generaal Patrick Claerhout Johan Tack - tot 11/06/2012 Mark Leysen - vanaf 12/06/2012 Philippe Bioul (Marsh) René Van den Bosch (ADD) Pascal Van Eyken (Gras Savoye) Jaap van der Hoek (Concordia) Bartel Janssens (Agallis) Philippe Alliet (Aon) - vanaf 12/06/2012 Marcel Vanstiphout (Induver) André Van Varenberg Bureau Voorzitter Vice-Voorzitter Patrick Claerhout Johan Tack Mark Leysen (tot 11/06/2012) (vanaf 12/06/2012) Bestuurder Philippe Bioul (vanaf 12/06/2012) Secretaris-Generaal André Van Varenberg 4 Activiteitenrapport

5 Conseil d Administration Président Patrick Claerhout Vice-Président Johan Tack - jusqu au 11/06/2012 Mark Leysen - à partir du 12/06/2012 Membres Philippe Bioul (Marsh) René Van den Bosch (ADD) Pascal Van Eyken (Gras Savoye) Jaap van der Hoek (Concordia) Bartel Janssens (Agallis) Philippe Alliet (Aon) - à partir du 12/06/2012 Marcel Vanstiphout (Induver) Secrétaire Général André Van Varenberg Bureau Président Patrick Claerhout Vice-Président Johan Tack - jusqu au 11/06/2012 Mark Leysen - à partir du 12/06/2012 Administrateur Philippe Bioul - à partir du 12/06/2012 Secrétaire Général André Van Varenberg Rapport d activités

6 1. Voorwoord Dames en heren, U zult in dit jaarverslag de essentiële thema's ontdekken die alle aandacht van onze teams hebben opgeëist. Het weze mij toegelaten in dit verslag enkele becijferde tendensen in het licht te zetten, die de weerspiegeling zijn van de aktiviteit van onze leden. Het jaar 2011 wordt gekenmerkt door een stijging van de omzet die logischerwijze gepaard gaat met een stijging van de premies. De plaatsing van de premies op de Belgische markt stijgt ten nadele van de buitenlandse markt. Het rendement gaat er ook op vooruit. Deze resultaten werden gerealiseerd in een context van een wetgevende en administratieve inflatie (corporate governance, compliance ) die niet alleen de workload altijd maar zwaarder maakt maar ook de daarmee gepaard gaande kosten. We moeten ook vaststellen dat de toegevoegde waarde van de makelaars van de BVVM meer en meer gesolliciteerd wordt om aan de gesofistikeerde noden van de traditionele economie te beantwoorden alsmede de verschijning van de risico s eigen aan de nieuwe economie. Dankzij hun creativiteit, hun innovatiecapaciteit en het aanbrengen van op maat gesneden oplossingen, bevestigen onze leden hun statuut van onvermijdelijke helpers in de wereld van de ondernemers. Deze akte van geloof in de toekomst van ons beroep gaat gepaard met een respect dat waakt over een onberispelijke deontologie zonder dewelke een gezonde en loyale concurrentie onmogelijk blijkt. Ik besluit met een woord van dank aan al diegenen die op verschillende wijzen hebben bijgedragen tot het verwezenlijken van de aan de BVVM voorbehouden taken. Patrick Claerhout Voorzitter 6 Activiteitenrapport

7 1. Avant-propos Mesdames, Messieurs, Vous découvrirez dans le présent rapport annuel l'essentiel des thèmes qui ont mobilisé les équipes de l'upca au cours des douze derniers mois. Qu'il me soit permis, ici, de mettre en exergue quelques tendances chiffrées, reflet de l'activité de nos membres. L année 2011 se caractérise par la poursuite de la croissance du chiffre d'affaires qui logiquement va de pair avec l'augmentation du volume des primes. Le placement des primes sur le marché belge est en hausse, au détriment de l'étranger. Le rendement progresse également. Ces résultats ont été obtenus dans un contexte d'inflation législative et administrative (corporate governance, compliance...) qui vient grever la charge de travail et les coûts exposés par nos membres. Constatons, par ailleurs, que la valeur ajoutée des courtiers UPCA est sans cesse plus sollicitée pour répondre à la sophistication des besoins de l'économie traditionnelle et à l'émergence des risques liés à l'économie nouvelle. Grâce à leur créativité, à leur capacité d'innovation et à l'apport de solutions sur mesure, nos membres confirment leur statut d'auxiliaires incontournables du monde entrepreneurial. Cet acte de foi en l'avenir de notre profession va de pair avec le respect vigilant d'une déontologie irréprochable sans laquelle aucune concurrence saine et loyale ne s'avèrerait possible. Pour conclure, j'ai plaisir à remercier tous ceux qui, à des titres divers, ont contribué au bon accomplissement des tâches dévolues à l'upca. Patrick Claerhout Président Rapport d activités

8 2. Wie zijn wij? Drie beroepsfederaties vertegenwoordigen en verdedigen de Belgische verzekeringsfederaties in België. Een van hen, de BVVM, onderscheidt zich door volgende specificiteiten: - Onze leden zijn allen makelaars die hoofzakelijk gericht zijn op de bedrijfsmarkt. - Hun klanten zijn bijgevolg voornamelijk: o De bedrijven o De publieke instellingen en organisaties o De handelaars en de vrije beroepen o De affinities - De partikulieren zijn uiteraard welkom - Het service pakket is zeer breed en gediversifieerd (raadgeving, het plaatsen van risiko s, het beheer ervan, risk-management, preventie ). Zij omhelst het geheel van de verzekeringstakken leven (employee benefits) en niet-leven (zowel marine als non-marine) - De klanten worden overal bediend, zij het op onze lokale markt of op alle continenten via internationale netwerken, waartoe onze leden behoren. De toegevoegde waarde die de BVVM-makelaars genereren is terug te vinden op 3 niveau s: - advies: het ontwerpen en oplossingen naar voor schuiven die zowel competitief als vernieuwend zijn en de noden van de klanten dekken. - het plaatsen van de risico s: laat toe om de onderzoekskosten van de tegenpartij te laten dalen, de onzekerheid tussen verzekerden en risicodragers te verminderen en de asymmetrie van de onderhandelingskracht recht te trekken. - het beheer: het nauw opvolgen van de veranderingen tijdens de levensduur van een contract, alsmede een efficiënte steun in geval van schade. 8 Activiteitenrapport

9 2. Qui sommes-nous? Trois fédérations professionnelles représentent et défendent le courtage d assurances en Belgique. Parmi elles, l UPCA se distingue par plusieurs spécificités : - Nos membres sont toutes des maisons de courtage principalement orientées vers le marché des "entreprises". - leurs clients sont dès lors essentiellement : o lesdites entreprises, o les institutions et organisations publiques, o les commerçants et les professions libérales, o les groupes affinitaires. - Les particuliers sont, bien entendu, les bienvenus. - La palette des services offerts est très large et diversifiée (conseil, placement, gestion, risk management, prévention ). Elle embrasse l ensemble des branches d assurance vie (employee benefits) et non-vie (tant marine que non-marine). - Les clients sont desservis partout sur notre marché domestique mais aussi sur tous les continents au travers des réseaux internationaux dont nos membres relèvent. La valeur ajoutée apportée par les courtiers UPCA se situe aux trois échelons indissociables de leurs activités : - le conseil : il s agit de concevoir et d apporter des solutions compétitives, voire innovantes aux besoins des clients. - le placement : permet de diminuer les frais de recherche de la contrepartie, de réduire l incertitude entre assurés et porteurs des risques, de corriger l asymétrie du pouvoir de négociation. - la gestion : suit au plus près les changements survenant au cours de la vie du contrat et implique un appui efficace en cas de sinistre. Rapport d activités

10 3. Onze vertegenwoordigers Kabinet van de Vice-Eerste Minister en Minister van Financiën Patrick Claerhout André Van Varenberg FSMA Patrick Claerhout André Van Varenberg PORTIMA Raad van Bestuur Marc Kegelaers Patrick Claerhout (plaatsvervanger) Gemengde productiviteitscommissie Luc Clément Federale overheidsdienst Werkgelegenheid, Arbeid en Sociaal Overleg Paritair comité voor de makelarij en verzekeringsagentschappen (commissie 307) Didier Pissoort : woordvoerder Carine Lomba Heidi Rohaert André Van Varenberg Raad van Bestuur van het Paritair Fonds voor Bestaanszekerheid (CEPOM) Didier Pissoort VZW Ombudsdienst verzekeringen André Van Varenberg BIPAR André Van Varenberg Patrick Claerhout (plaatsvervanger) Commissie voor Verzekeringen Benoeming volgt per Koninklijk Besluit Sectoraal overleg Level I : Patrick Claerhout André Van Varenberg Level II : André Van Varenberg VBO Patrick Claerhout André Van Varenberg (plaatsvervanger) 10 Activiteitenrapport

11 3. Nos représentants Cabinet du Vice-Premier Ministre, Ministre des Finances Patrick Claerhout André Van Varenberg FSMA Patrick Claerhout André Van Varenberg PORTIMA Conseil d'administration Marc Kegelaers Patrick Claerhout (suppléant) Commission mixte de productivité Luc Clément Service public fédéral Emploi, Travail et Concertation Sociale Commission paritaire pour les entreprises de courtage et agences d'assurances (commission 307) Didier Pissoort : porte-parole Carine Lomba Heidi Rohaert André Van Varenberg Conseil d'administration du Fonds d'existence paritaire (CEPOM) Didier Pissoort ASBL Service Ombudsman Assurances André Van Varenberg BIPAR André Van Varenberg Patrick Claerhout (suppléant) Commission des Assurances En phase de désignation par Arrêté Royal Concertations sectorielles Level I : Patrick Claerhout André Van Varenberg Level II : André Van Varenberg FEB Patrick Claerhout André Van Varenberg (suppléant) Rapport d activités

12 Herverzekeringen Réassurances Jan D Hondt 02/ jan.dhondt@ag allis.be Marnix Meert 02/ marnix.meert@ alliare.be Jean-François Walhin Patrick Claerhout 03/ management@ belgibo.be Annette Tenenbaum 0475/ annette@conco rdia.be Auto Syst. Org. Process Frank Roman 09/ / franky.roman@ almarisk.be Johan Clerinx 02/ johan.clerinx@ agallis.be Michel Huyghens 03/ michel.huyghen s@allia.be Monique Bosmans 03/ monique.bosm ans@belgibo.b e Johan Langbeen Raoul Maas 02/ raoul.maas@e urobrokers.be Jan Van Baekel 02/ be Geert Celie 016/ geert.celie@ad d.be Danielle Laforce 02/ Emmanuel Roelandts 02/ Beni Van Goethem 03/ accounting@be lgibo.be Wim Baert Ginny Seghers 09/ ginny@concord ia.be Olivier van Innis 02/ Silvio Iacolino 04/ silvio.iacolino@ grassavoye.be Technische Commissies - Commissions techniques AO Acc.Travail ADD Paul Caekebeke 09/ AGALLIS Francis Rondas 02/ ALLIA INSURANCE BROKERS AON BELGIUM Henri Tahon 02/ henri_tahon@ aon.be BELGIBO Sophie Verbruggen 03/ sophie.verbrug gen@belgibo. be BA RC Marc Rodeyns 016/ marc.rodeyns@a dd.be Eddy Van Regemoorter 02/ eddy.vanregemo orter@agallis.be Filip Desmedt , Filip.desmedt@al lia.be Kurt Dierick 02/ kurt_dierick@aon.be Koenraad Maes 03/ koenraad.maes@ belgibo.be CALLANT Pieter De Laet pieter.delaet@cal lant.be CONCORDIA Karin Marlier 09/ karin@concordi a.be EUROBROKERS Philippe Amand 02/ be GRAS SAVOYE Francis BELGIUM Fortemps 04/ francis.fortemp s@grassvoye. be Karen Dossche 09/ karen@concordia.be Julie Vande Wiele 02/ Brand Incendie Lea Depae 09/ lea.depae@add. be Jean Caluwe 02/ jean.caluwe@aga llis.be Bart Demeulenaere 03/ bart.demeulenaer e@allia.be Anne Dobbelaere 02/ Koenraad Maes 03/ koenraad.maes@ belgibo.be Luc Deroover 03/ luc.deroover@cal lant.be Eric Coplo 09/ eric@concordia. be Jean-Pierre Haas 02/ haas.jp@portima. be Peter Braet 02/ peter.braet@gras savoye.be Transport Transport Guido Termote 09/ guido.termote@a dd.be Thierry Dhooghe 03/ thierry.dhooghe@ allia.be Olivier Thomas olivier_thomas@ aon.be Wouter Van den Daele 03/ wouter.van.den.d aele@belgibo.be Johan Langbeen johan.langbeen@ callant.be Ann Dely 09/ ann@concordia. be Bart De Wit 02/ bart.dewit@grass avoye.be Soc. aangelegenh. Quest. Soc. Heidi Rohaert 016/ heidi.rohaert@ad d.be Wim Vermeersch 02/ Erik Roose 03/ erik.roose@allia. be Carine Lomba 02/ / carine_lomba@a on.be Kathleen Hautekiet 09/ kathleen@concor dia.be Christel Verdoodt 02/ Leven Vie Rudy Peeters rudy.peeters@ add.be Francis Rondas 02/ Jan Van Walleghem 03/ jan.vanwallegh em@allia.be Werner Keeris 02/ werner.keeris@ aonhewitt.com Monique Bosmans 03/ monique.bosm ans@belgibo. be Jurgen Tuttens Sartor Steve 0473/ steve@concord ia.be Philippe Lescot 02/ Benoît Halbart 02/ benoit.halbart@ grassavoye.be Eur./Jurid./aang elegenheden. Quest.eur./jur. Inge Vermassen 09/ Eddy Van Regemoorter 02/ eddy.vanregemo orter@agallis.be Erik Roose 03/ erik.roose@allia. be Gregory Van Gossum 02/ gregory.van.goss um@aon.be Pieter De Laet pieter.delaet@cal lant.be André Van Varenberg 02/ andre@concordia.be Vinciane Standaert 02/ vinciane.standaer t@grassavoye.be Fin. risico Risques Fin. Kris Busschots 09/ Jan D Hondt 02/ jan.dhondt@ag allis.be Erik Roose 03/ erik.roose@alli a.be Herman Kerremans 02/ herman_kerrem ans@aon.be Yvan Moerenhout 03/ cpr@belgibo.be Dirk Decavel 09/ / dirk@concordia.be

13 Herverzekeringen Réassurances Bruno Bogaerts 02/ Alain Van Noten 03/ com Johan Segers 03/ vanbreda.be Auto Syst. Organ., Process Roger Vangesselen 011/ roger.vangesse sselt.be Philippe Vandiest 02/ philippe.vandie Ludo Orens 056/ Jan Lecat 03/ reda.be Luc Hardeel 03/ vrico.be Geert Celie 016/ M. Vanderstichelen 02/ Luc Clement 0478/ et.be HAVRICO INSURANCE AO Acc.Travail INDUVER Roger Vangesselen 011/ roger.vangesse sselt.be KEGELS & VAN Erik Verlinden ANTWERPEN 03/ kegelsvanantw erpen.be MARSH Peter Ceulemans 03/ peter.ceuleman BA RC Luc De Pooter 03/ uverantwerpen.be Erik Verlinden 03/ kegelsvanantwer pen.be Denis van der Elst 02/ / Brand Incendie Luc Haeck 09/ ergent.be Inge Peeters 03/ gelsvanantwerpe n.be Marika Hoet 02/ rsh.com Transport Transport Charles Vrints 03/ avrico.be Ronny Tourne 03/ uverantwerpen.be Antoon Stappaerts 03/ antoon.stappaert Soc. aangelegenh. Quest. Soc. Pierino Santocono 03/ Annick Janssen 02/ / marsh.com Leven Vie Staf Van Agtmael 03/ staf.vanagtmae erpen.be Christophe Versin 02/ christophe.versi MERCER David Feyaerts Eur./Jurid./aang elegenheden. Quest.eur./jur. Jo Berghs 011/ erhasselt.be Erik Marissen 02/ arsh.com Fin. risico Risques Fin. Joris Meirsschaut 02/ Q EN O Stefanie Clement 056/ stefanie@qeno. be VANBREDA Pieterjan INTERNATIONAL Eelen 03/ m VANBREDA RISK & BENEFITS Geert De Krem 03/ / geert.dekrem@ vanbreda.be Stefanie Clement 056/ stefanie@qeno. be Koen Messely 03/ koen.messely@v anbreda.be Lieven Valcke 056/ lieven@qeno.be Erik Verstraeten 03/ erik.verstraeten@ vanbreda.be Lieven Valcke 056/ lieven@qeno.be Staf Van den Bogaert 03/ staf.vandenbogae rt@vanbreda.be Jef Gorrebeeck 03/ jef.gorrebeeck@v anbreda.be Bieke Van Dessel 03/ Els Van Hoeck 03/ els.vanhoeck@va nbreda.be Didier Pissoort didier.pissoort@s kynet.be Annelies Vlaemynck 056/ annelies@qeno.be Erwin Minsaer 03/ com Kris Heyman 03/ kris.heyman@v anbreda.be Stefanie Clement 056/ stefanie@qeno. be Annemie Luyts 03/ / annemie.luyts@v anbreda.com Jan Van Hecke 03/ jan.vanhecke@ vanbreda.be PS: in rood = huidige Voorzitter v/d Technische Commissie le président de chacune des Commissions techniques est repris en rouge

14 4. De BVVM in cijfers De impact van onze leden werd groter in 2011 : Omzet Premies Belgische markt (78,36%) (75,03%) (78,21%) Buitenlandse markt (21,64%) (24,97%) (21,79%) Totaal (100%) (100%) (100%) Aantal F.T.E 2.270,7 personen personen 2.256,8 personen Enkele ratios: Productiviteit pro capita (FTE) Omzet/FTE = Omzet/FTE = Omzet/FTE = Gemiddelde omzet t.o.v. bruto premies 10,62% 10,52% 10,96% In 2011 evalueert Assuralia de inning van de brutopremies door haar leden op 29,141 miljard. Onze leden hebben hierin een aandeel van 11,2% zonder rekening te houden met de buitenlandse markt. Erratum: we hebben onze cijfers 2010, die in ons jaarverslag zijn verschenen en onjuist waren, rechtgezet. 14 Activiteitenrapport

15 4. L'UPCA en chiffres Les membres de l UPCA ont accru leur impact en 2011 : Chiffre d affaires Primes Marché belge (78,36%) (75,03%) (78,21%) Marché étranger (21,64%) (24,97%) (21,79%) Total (100%) (100%) (100%) Nombre de F.T.E 2.270,7 personnes personnes 2.256,8 personnes Quelques ratios: Productivité pro capita (FTE) CA/FTE = CA/FTE = CA/FTE = Chiffre d affaires moyen par rapport aux primes brutes 10,62% 10,52% 10,96% En 2011, Assuralia évalue l encaissement de ses membres à 29,141 milliards. Nos membres y participent à hauteur de 11,2%, hors placements à l étranger. Erratum: nos chiffres 2010 publiés l'année dernière ont été rectifiés. Ils faisaient l'objet d'une erreur. Rapport d activités

16 5. Aandachtpunten van de Raad van Bestuur, Bureau, Technische Commissies en Secretariaat 5.1 Herziening van de IMD : welke vooruitgang kan men er van verwachten? Nadat deze lijnen neergepend werden, namen wij kennis van een officieuze versie van een projecttekst met betrekking tot de herziening van de Richtlijn m.b.t. de verzekeringsbemiddeling (IMD). Deze tekst zou kortelings door de Europese Commissie aan het parlement moeten voorgelegd worden. Deze nieuwe fase van de medebeslissing (co-decision) kan aldus starten conform het Verdrag van Lissabon. Na jarenlange intense consultatie van de stakeholders door de Europese Commissie, periode tijdens dewelke de BVVM haar stem heeft laten horen via de BIPAR, zal men vandaag kennis kunnen nemen van de aangeprezen maatregelen. Om deze beter te situeren, laat ons terugkomen op de objectieven van de Commissie die eens te meer naar voor zijn gebracht door Commissaris Barnier tijdens de publieke audiëntie van 10 december Waarover gaat het? - Het uitmonden in een betere bescherming van de consument - Een betere integratie toelaten van de eenheidsmarkt van de verzekeringen Met het oog op dit dubbel perspectief wil de Commissie de remmen en de tekortschietingen die ontdekt werden tijdens de enquête, die 5 jaar terug plaats vond door de Algemene Directie Concurrentie, bestrijden. Teneinde uw geheugen even te verfrissen, werden volgende kritische vaststellingen gedaan: een zekere juridische onzekerheid met betrekking tot de toepassingsfeer van de Richtlijn en haar vrijstellingen de kwaliteit van de inlichtingen die aan de consument werden gegeven werd als voldoende bestempeld. de "conflict of interest" die hoofdzakelijk verbonden is aan het mechanisme van de remuneratie van de bemiddelaars werd benadrukt. het systeem van de officiële kennisgeving tussen de verschillende competente overheden werd bestempeld. Deze gedachtengang ging vooraf het deponeren van de tekst aan de Commissie. Het ging om de prioritaire thema s rond dewelke de BVVM campagne gevoerd heeft binnen de BIPAR, onze europese federatie (die 51 nationale beroepsverenigingen groepeert binnen de 32 EU landen + Zwitserland, Noorwegen, Turkije, Libanon en Israël). De BIPAR is de enige gesprekspartner bij de europese instanties. Bij nadere analyse van de officieuze tekst in ons bezit, wordt het gemakkelijk de balans over de tevredenheid en de ontgoocheling op te stellen met betrekking tot de 4 thema s die op ons prioriteitslijstje stonden. 16 Activiteitenrapport

17 5. Thématiques ayant retenu l attention du Conseil d Administration, du Bureau, des Commissions techniques et du Secrétariat 5.1 Révision de la DIA : quelles avancées peut-on en attendre? Après que ces lignes aient été écrites, nous avons pris connaissance d'une version officieuse du projet de texte révisant la Directive sur l'intermédiation en assurance (DIA) que la Commission européenne devrait déposer incessamment sous peu devant le Parlement. Cette nouvelle phase du processus de codécision conforme au Traité de Lisbonne pourra dès lors démarrer. Après des années de consultations intenses des stakeholders par la Commission européenne, période au cours de laquelle l'upca a pu faire entendre sa voix au travers du BIPAR, on peut aujourd'hui prendre connaissance des mesures préconisées. Pour situer celles-ci au mieux, revenons aux objectifs de la Commission évoqués une nouvelle fois par le Commissaire Barnier lors de l'audition publique du 10 décembre Il s'agit : - d'aboutir à une meilleure protection des consommateurs - de permettre une meilleure intégration du Marché unique de l'assurance. Dans cette double perspective, la Commission entend s'attaquer aux freins et carences notamment décelés lors de l'enquête menée, il y a déjà cinq ans, par la DG Concurrence en matière d'assurances "entreprises". Pour mémoire, les constatations critiques suivantes étaient relevées : une certaine incertitude juridique concernant le champ d'application de la Directive et ses exonérations devait être corrigée la qualité des informations fournies aux consommateurs était jugée insuffisante les conflits d'intérêts, essentiellement liés au mécanisme de rémunération des intermédiaires, étaient soulignés la lourdeur du système de notification entre autorités compétentes était regrettée. Les réflexions ci-dessous sont antérieures au dépôt du texte de la Commission. Elles portent sur les thèmes prioritaires autour desquels l'upca a fait campagne au sein du BIPAR, notre fédération européenne (regroupant 51 associations nationales émanant de 32 pays UE 27 + Suisse, Norvège, Turquie, Liban, Israël) et interlocuteur unique auprès des instances européennes. A l'analyse en cours du texte officieux en notre possession, il sera aisé de faire le bilan des satisfactions et des déceptions au regard des quatre thèmes qui nous ont préoccupés par priorité. Rapport d activités

18 Welk is de toepassingsgebied voor de herziene IMD? De ambitie van de Commissie is concurrentiecondities op touw te zetten die juist en gelijk zijn tussen alle operatoren van de distributie van de verzekeringen. Het is dus imperatief om de toepassingsgebied te verbreden voor de direkte distributie van de verzekeringen en tegelijkertijd ook voor de autoleasingmaatschappijen voor de reisagentschappen en de sites die zorgen voor tariefvergelijkingen enerzijds, en anderzijds de draagwijgte van de huidige uitzonderingen te reduceren. Deze level playing field zou een gelijkschakeling van de eisen moeten inhouden met betrekking tot informaties, de gedragsregels en de vorming zoals dit het geval is bij de verzekeringsbemiddelaars. Deze maatregel zou tot het fundamenteel resultaat moeten leiden om eenzelfde beschermings- en informatieniveau van de consument te bekomen, onafgezien tot welk distributiekanaal zij zich richten Welk lot moet men voorbehouden aan de notie raadgeving? De bestaande definitie van de bemiddelingsakte" vermeldt niets over de raadgeving. De afwezigheid hiervan verderft zodoende de perceptie van ons beroep. Laat ons eraan herinneren dat de onafhankelijke bemiddeling werd opgebouwd op basis van 3 niet los te koppelen componenten: de raadgeving, het plaatsen en het beheer. Elk van deze componenten draagt in zich een substantiële toegevoegde waarde. Deze tekortkoming rechtrekken zou ons beroep haar ware gezicht kunnen teruggeven. In termen van toegevoegde waarde heeft: o de raadgeving als roeping het concipiëren en het tot stand brengen van een oplossing voor de noden van onze klanten. o met betrekking tot het plaatsen van risiko s en zoals de Swiss Re het ons duidelijk maakt in haar Sigma blad dat sprak over de makelaardij die aktief is op de industriële markt, deze laat ons toe: - De kosten m.b.t. het vinden van de tegenpartij verminderen - De onzekerheid tussen de co-contractanten beperken - De asymmetrie van de onderhandelingskracht recht te trekken. o Het beheer waakt over de permanente adequaatheid van de contractuele garanties met de veranderingen die voorvallen binnen de verzekerde bedrijven. Ze houdt ook een competente steun in geval van schade in. Men meent te weten dat indien er een toevoeging zou bijkomen, de definitie van "raadgeving" geïnspireerd zou worden door MiFID Hoe kunnen we het best de conflicts of interest regelen en een intelligente transparantie bekokstoven zonder perverse effecten? Niemand zal tegen een betere informatie van de consument ingaan m.b.t. hun onderhandelingspartner en/of verzekeringsbemiddelaar. De zogenaamde visitekaartje oplossing zou de manoeuvreerruimte van de bemiddelaar moeten bepalen. Het gaat om de onafhankelijke raadgeving (onpartijdige analyse) en vrijheid van plaatsing. Schijnbaar wil men verder gaan dan de huidige schikkingen m.b.t precontractuele informaties. Het spreekt vanzelf dat de BVVM zonder enig voorbehoud de zorgen van de BIPAR deelt dat niet alleen de bemiddelaarsgemeenschap, maar ook de direkte verzekeraars duidelijk en voldoende informaties aan haar klanten zou geven teneinde dat deze laatste beslissingen zou kunnen nemen met kennis van zaken m.b.t het aankopen van verzekeringsproducten en de aard van de aangeboden diensten. 18 Activiteitenrapport

19 5.1.1 Quel champ d'application pour la DIA révisée? La Commission ambitionne d'assurer des conditions de concurrence justes et égales entre tous les opérateurs de la distribution de l'assurance. Il est donc impératif d une part d'élargir le champ d'application à la distribution directe des assurances, concomitamment aux sociétés de leasing automobiles, aux agences de voyages ou encore aux sites de comparaison tarifaire, et d autre part, de réduire la portée des exonérations actuelles. Ce "level playing field" tant revendiqué devrait impliquer l'alignement des exigences en matière d'informations, de règles de conduite et de formation sur celles applicables aux intermédiaires d'assurances. Cette mesure aurait également comme résultat fondamental d'assurer le même niveau de protection et d'information aux consommateurs, indépendamment du canal de distribution auquel ils s'adresseraient Quel sort réserver à la notion de "conseil"? La définition en vigueur d'un "acte d'intermédiation" fait l'impasse sur le "conseil". Ce grand absent dénature ainsi la perception de notre métier. Rappelons que l'intermédiation indépendante est une activité construite au départ de trois composantes indissociables : le conseil, le placement et la gestion. Chacune d'entre elles est porteuse d'une valeur ajoutée substantielle. Corriger ce manquement permettrait de restituer à notre profession son vrai visage. En termes de valeur ajoutée, o le conseil a pour vocation de concevoir et d'apporter une solution aux besoins de nos clients. o Quant au placement, il permet, comme le soulignait si pertinemment la Swiss Re dans son numéro "Sigma" consacré au courtage actif sur le marché des entreprises : - de diminuer les frais de recherche de la contrepartie - de réduire l'incertitude entre les co-contractants - de corriger l'asymétrie du pouvoir de négociations. o La gestion veille à l adéquation permanente des garanties contractuelles aux changements survenant au sein des entreprises assurées. Elle comprend un appui compétent en cas de sinistre. On croit savoir que si ajout il devait y avoir, la définition du "conseil" sera inspirée de MiFID Comment régler au mieux les conflits d'intérêt et mettre en œuvre une transparence intelligente, exempte d'effets pervers? Nul ne trouvera à redire à une meilleure information des consommateurs concernant leur interlocuteur - intermédiaire d'assurances. La solution dite de la "carte de visite" doit permettre de mesurer la marge de manœuvre de l'intermédiaire, qu'il s'agisse de son indépendance de conseil (analyse impartiale) et de sa liberté de placement. Il semblerait que l'on veuille aller plus loin que ce que requièrent les dispositions actuelles en matière d'informations précontractuelles. L'UPCA appuie bien entendu sans réserve le souci du BIPAR de voir la communauté des intermédiaires mais aussi celle des assureurs directs fournir aux clients des informations claires et suffisantes pour que ces derniers puissent prendre des décisions en toute connaissance de cause quant à l achat des produits d assurances et à la nature des services offerts. Rapport d activités

20 Het tweede luik m.b.t. de transparantie problematiek heeft de onthulling van de remuneratie van de bemiddelaars in het vizier. Het is schijnbaar nodig. Niemand zal het postulaat om een goede keuze te maken, moet een consument de vergoeding van de bemiddelaar kennen, d.w.z de samenstelling van de commissie die begrepen is in de premie nog betwisten. Met andere woorden, hoe een paar schoenen kopen zonder de prijs te kennen van de veters? Is de consument wel vragende partij? Als het maar daarover gaat, jammer voor hem indien hij denkt dat de totale premie van de verzekering het essentieel criterium is voor zijn keuze. Het is een teken dat hij er niets van begrepen heeft, behoudens de tak leven waar het sowieso elementair is dat een verzekerde geinformeerd wordt over de hoogte van de premie die in de reserve geïnvesteerd wordt. Wat denkt de BVVM erover? Veel van onze belangrijke klanten (in premievolume uitgedrukt) gaan een contract aan op basis van honoraria. In dit businessmodel is de transparantie totaal gezien een makelaarscontract m.b.t. de honoraria, de gepresteerde diensten detailleert. Wat de commissies betreft, hebben de leden van de BVVM 10 jaar terug een akkoord afgesloten met de BELRIM: een akkoord waarbij de makelaars zich engageren om op aanvraag, hun commissie te onthullen. Vooraleer verder te gaan, kunnen wij de onverschilligheid op Europees niveau van de direkties van de KMO s om de remuneratie van de makelaars niet verzwijgen. Zij houden het bij de vergelijking en dit in het kader van de scherpe concurrentie, van de totale premies die hen aangeboden worden, en bewijzen daarmee een onverdraagzaam gezond boerenverstand. Dit gezegd zijnde, en op straffe van ons te laten taxeren van beeldenstormer, is het vanzelfsprekend voor de BVVM, steeds op de voorgrond in het debat over de transparantie, om zich zonder voorbehoud aan te leunen bij de positie van de BIPAR die van mening is dat de bemiddelaars hun klanten moeten inlichten over de aard van hun vergoeding vóór het afsluiten van een contract. Zij moeten ook, op aanvraag van hun klanten, hun vergoeding onthullen in het kader van hun contract. Volgens BIPAR zou een dergelijk systeem de mogelijkheid tot dialoog tussen klant en bemiddelaar m.b.t. de prijs, de kwaliteit en oplossingen kunnen garanderen en zou terzelfdertijd een adequaat niveau van transparantie aangeboden kunnen worden zonder te veel administratieve belasting voor de operatoren. De BIPAR stelt zich vragen over de relevantie van dergelijk systeem voor de privé consument. Ze stellen zich inderdaad de vraag of de totale premie niet het beste vergelijkingselement zou zijn voor partikuliere risico s. Het gaat hier in het bijzonder over de basisproducten (commodities) waar de globale prijs de key-factor is. De concurrentie tussen de verschillende distributiekanalen is sterk en garandeert de competitiviteit van de markt. Indien dergelijk systeem zou ingevoerd worden, dan is de BIPAR van mening dat eenzelfde niveau van transparantie zou moeten toegepast worden op de alternatieve vormen van de distributie niet alleen om evenwichtige concurrentiecondities te garanderen, maar ook om een betere vergelijking van de produkten te verzekeren, alsmede een betere bescherming van de consument. Elk ander systeem zou negatieve effecten hebben op de concurrentie en op de consumenten in die zin dat ze bedrieglijke of ongeschikte informaties zouden ontvangen, en zich zelfs tot andere bemiddelaarskanalen kunnen wenden. Deze laatste zijn een onvergelijkbare troef om de conflict of interest terug in evenwicht te brengen. De conflict of interest is het hart van de uitvoering van het verzekeringscontract en het regelen van de schades. 20 Activiteitenrapport