Begin op tijd! Rabobank Maas en Leudal. Bedrijfsoverdracht: Het is tijd voor de Rabobank. Koop dit jaar nog een bril Pagina 6. Duurzaam beleggen loont

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Begin op tijd! Rabobank Maas en Leudal. Bedrijfsoverdracht: Het is tijd voor de Rabobank. Koop dit jaar nog een bril Pagina 6. Duurzaam beleggen loont"

Transcriptie

1 Rabobank Maas en Leudal jaargang 3, nummer 3, december 2008 Duurzaam beleggen loont Bij de Rabobank heeft u een ruime keuze uit duurzame beleggingsfondsen Pagina 2 Pagina 4 Enorme prijsverschillen tekenen de onrust Wereldeconomie afhankelijk van olie Koop dit jaar nog een bril Pagina 6 Bedrijfsoverdracht: Begin op tijd! De komende jaren zullen meer dan ondernemers hun bedrijf overdragen. Ze hopen dat hun levenswerk genoeg oplevert voor een onbezorgde oude dag. Toch mislukt van alle bedrijfsoverdrachten 30 procent. Met alle gevolgen voor de oudedagsvoorziening van de ondernemer en verlies van werkgelegenheid. Een goede voorbereiding vergroot de kans op een geslaagde overdracht. Onze adviseurs helpen u daar graag bij. Hier alvast 5 adviezen. Advies 1: Begin tijdig met het verkoopklaar maken van uw onderneming Trek daar minimaal vijf jaar voor uit. Vergelijk kengetallen van uw onderneming met die van collega s in dezelfde branche. U kunt hiervoor de Kijk en Vergelijk module op de site van de Rabobank gebruiken (www.rabobank.nl, doorklikken naar Cijfers & Trends). Scoort u op onderdelen slechter dan andere bedrijven, kijk dan of u daar iets aan kunt doen. Advies 2: Haal privé en zakelijk goed uit elkaar Kijk welke zaken u naar privé wilt en kunt overbrengen en welke gevolgen dat heeft voor de waarde van het bedrijf en voor de belasting. Bijvoorbeeld als u een woning heeft boven de zaak of als u veel eigen vermogen in het bedrijf heeft zitten. Dit is ingewikkelde materie, dus schakel een goede adviseur in. Advies 3: Overschat de waarde van uw bedrijf niet Er zijn verschillende manieren om de waarde van een bedrijf te bepalen, bijvoorbeeld het verwachte rendement op het eigen vermogen of het verschil tussen de marktwaarde van de bezittingen en de schulden. Welke het meest geschikt is voor uw bedrijf, hangt af van de specifieke situatie. Veel ondernemers hebben de neiging om de goodwill van hun bedrijf te hoog in te schatten. Vaak is de goodwill echter gekoppeld aan uw persoon als gezicht van het bedrijf. Advies 4: Zoek een koper langs verschillende kanalen Als u in uw familie geen opvolger heeft, zijn er binnen het bedrijf misschien medewerkers die de sprong willen wagen via een management buyout. Vaak is het voor hen wel lastig om de financiering rond te krijgen. U krijgt dan ook meestal niet de hoofdprijs, maar wel opvolgers die het bedrijf kennen en gericht zijn op de voortzetting ervan. Wilt u wel de hoogste prijs, dan moet u een strategische koper zien te vinden. Dit is een koper voor wie overname meer betekent dan alleen het bedrijf, bijvoorbeeld doordat hij schaalvoordeel of synergie weet te boeken. Advies 5: Neem in een vroeg stadium contact op met de Rabobank Onze adviseurs begeleiden u bij het overdrachtsproces en brengen u in contact met de juiste partijen. Samen met uw adviseur bekijkt u de mogelijkheden om straks te voorzien in uw financiële behoeften en maakt u een financieel plan. Het financiële plan geeft een goed beeld van uw inkomens- en vermogenspositie. Ook krijgt u inzicht in de gevolgen voor de belasting. Kortom, als u van plan bent binnen enkele jaren uw bedrijf te verkopen, is nu het juiste tijdstip om contact op te nemen met onze Rabobank. Zodat de overdracht straks soepel verloopt en u optimaal profiteert van de opbrengst. pagina 1 Het is tijd voor de Rabobank.

2 Duurzaam beleggen loont Duurzaam beleggen is interessant. U draagt bij aan een betere wereld, en duurzame fondsen doen het vaak beter dan niet-duurzame fondsen. Bij de Rabobank heeft u een ruime keuze uit duurzame beleggingsfondsen. En uiteraard de deskundige advisering die u van ons gewend bent. Steeds meer mensen en bedrijven zijn zich bewust van de invloed van hun doen en laten op het milieu. Veel ondernemingen investeren om schoner te produceren, hun afval beter te verwerken en materialen opnieuw te gebruiken. Als u vaak vliegt, kunt u ervoor kiezen om dat klimaatneutraal te doen. Er zijn talloze initiatieven om de uitstoot van CO2 te compenseren door bomen te planten of te investeren in windenergie. Investeren in een beter klimaat Bij de Rabobank vinden we duurzaamheid ook belangrijk. We investeren daarom bijvoorbeeld in schone energie en in nieuwe producten die bijdragen aan een beter klimaat. Ook als belegger heeft u bij de Rabobank een ruime keuze uit diverse duurzame beleggingsproducten. Producten die één belangrijke eigenschap gemeen hebben: zij bieden de kans op een goed rendement voor u en uw leefomgeving. Duurzaam beleggen betekent dat ondernemingen en sectoren worden geselecteerd op milieu-aspecten, sociale betrokkenheid, arbeidsomstandigheden en welzijn voor dieren. De fondsmanager van een duurzaam beleggingsfonds kan ook besluiten om niet te investeren in bepaalde industrieën, zoals de wapenindustrie of de tabaksindustrie. Goed rendement Uiteraard wordt bij duurzaam beleggen ook gekeken naar financiële criteria. Het behalen van een goed rendement staat voor u als belegger immers centraal. De fondsmanagers van duurzame beleggingsfondsen selecteren alleen bedrijven die een goede prestatie en een bijbehorend rendement laten zien. Duurzaam beleggen en een goed rendement gaan prima samen, concludeert IRIS, het researchinstituut van de Rabobank in haar onderzoeken. Uw keuze voor sociaal bewustzijn en betrokkenheid bij het milieu hoeft dus niet ten koste te gaan van het rendement. Duurzaam beleggen biedt steeds meer interessante mogelijkheden. Onze adviseurs kunnen u er meer over vertellen. Ruime keuze Wilt u meer halen uit uw vermogen én een positieve bijdrage leveren aan onze toekomstige leefwereld? De Rabobank biedt u een ruime keus uit duurzame beleggingsproducten. Zo geven we regelmatig nieuwe Rabo Groen Obligaties uit. Ook kunt u eenvoudig duurzame beleggingsfondsen van verschillende gerenommeerde fondsaanbieders aankopen. U kunt kiezen uit duurzame beleggingsfondsen van onder andere Robeco, SAM-Sustainable Asset Management, Sarasin, ASN Bank, Triodos, ING en ABN AMRO. Wij kunnen u informeren over het actuele assortiment. Meer weten? Wilt u meer informatie over duurzaam beleggen en hoe u uw portefeuille duurzaam kunt inrichten? Maak dan nu een afspraak met onze beleggingsadviseur. Wilt u direct duurzame beleggingsfondsen aankopen? Dat kan via onze Rabobank, de Rabo Beleggingslijn (0900) (lokaal tarief) of via De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst *. Waarom duurzaam beleggen bij de Rabobank? U wilt een goed rendement voor uw beleggingsportefeuille U wilt concreet bijdragen aan een betere leefomgeving De Rabobank biedt advies over de beste duurzame beleggingsfondsen via het onafhankelijke researchinstituut IRIS De Rabobank is de meest duurzame bank in Europa, wereldwijd tweede Veilig en duurzaam beleggen met Rabo Groen Obligaties Met Rabo Groen Obligaties belegt u veilig met een prima rendement én investeert u tegelijk in een betere leefomgeving. Beleggen in Rabo Groen Obligaties betekent: Beleggen in milieuvriendelijke projecten Jaarlijks dubbel fiscaal voordeel Keuze uit looptijden van bijvoorbeeld 3 of 5 jaar Na einde looptijd uw gehele inleg retour Jaarlijkse rente-uitkering, vraag onze adviseur naar de percentages Geen bewaarloon en geen aankoopkosten Kijk voor meer informatie op Rabobank.nl onder beleggingsproducten. *Iedere lokale Rabobank en de andere onderdelen van de Rabobank Groep die als effecteninstelling zijn aan te merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. Deze informatie dient niet te worden opgevat als een aanbod en evenmin als een uitnodiging tot het doen van een aanbod tot het kopen of verkopen van effecten en is ook niet bedoeld om enig recht of verplichting te creëren. U dient zelf na te gaan of een belegging in één van de in deze uitgave genoemde producten in overeenstemming is met het voor u vastgestelde doelrisicoprofiel. De in deze publicatie opgenomen informatie is geen expliciete of impliciete beleggingsaanbeveling en kan op ieder moment zonder verdere aankondiging worden gewijzigd. De Financiële Bijsluiters voor de in deze uitgave genoemde relevant producten kunt u vinden op Rabobank.nl of vraag er naar bij onze Rabobank. pagina 2

3 Successierecht: De stand van zaken In maart 2008 kondigde staatssecretaris De Jager aan dat het kabinet van plan was het successierecht ingrijpend te herzien. Hij wilde dat al per 1 januari 2009 doen, maar dat gaat niet lukken. De ministerraad stemde eind oktober wel in met een ingrijpende verlaging van de tarieven. Als de Tweede Kamer de plannen goedkeurt, gaan we vanaf 1 januari 2010 fors minder belasting betalen over erfenissen en schenkingen. Sluit een verzekering af om successierecht te betalen Als u een vermogen nalaat dat is gestold in bijvoorbeeld een mooi woonhuis of een kunstverzameling, kunnen de nabestaanden in de problemen komen als ze successierecht moeten betalen. Dan bestaat de kans dat ze het huis of de verzameling moeten verkopen. Met een successieclaimverzekering kunt u dit voorkomen. Die wordt afgesloten op het leven van de erflater en keert uit als deze overlijdt. Het geld kan de nabestaande gebruiken om successierecht te betalen. De hoogte van het uit te keren bedrag (en daarmee de hoogte van de premie) kunt u afstemmen op het verwachte successierecht over de erfenis. Het is dan wel zaak dat de polis zelf buiten de nalatenschap blijft. De uitkering is belastingvrij als het kind zowel verzekeringnemer als begunstigde is. Het enige voornemen daarin is om sportclubs volledig vrij te stellen van successierecht. Als u in uw erfenis geld nalaat aan uw favoriete hockeyof tennisclub, of aan de voetbalvereniging waar uw kleinzoontje voetbalt, komt het gehele bedrag ten goede aan de club. Vermijd successierecht. Emigreer! De ontvanger van een gift betaalt alleen schenkingsrecht als de schenker in Nederland woont. De fiscus vat dit breed op: voor Nederlanders geldt dat ze minimaal tien jaar in het buitenland moeten wonen. Deze vrijstelling geldt niet in alle gevallen; voor onroerend goed bestaat een aparte regeling. Uw notaris kan u hierover meer vertellen. De staatssecretaris beloofde in maart dat de belasting op erfenissen vanaf 2010 omlaag zou gaan. Die belofte lost hij nu in. Het tarief voor partners en kinderen gaat omlaag naar 10 procent en 20 procent, en voor andere verkrijgers naar 30 procent en 40 procent. Daarnaast gaat de vrijstelling voor partners omhoog van naar De vrijstelling voor kinderen stijgt van naar Vraag en antwoord Heeft u vragen over schenken en erven? Neem dan contact op met de adviseur van onze Rabobank. U kunt voor veelgestelde vragen ook terecht op Klik op particulieren/klantenservice/ veelgestelde vragen/fiscale vragen. Daar vindt u de kopjes Schenken en Erven. De staatssecretaris wil familiebedrijven een nieuwe impuls geven door in het successierecht de bedrijfsopvolgingsregeling eenvoudiger te maken. Hij wil het spaghettibord aan regeltjes terugbrengen tot een makkelijke en ruimhartig toepasbare regeling. Het aantal tarieven gaat omlaag van 28 naar 4. Staatssecretaris op één lijn met Warren Buffet Bij een toespraak in Leiden vlak na Prinsjesdag bleek overigens dat de staatssecretaris niets verkeerds ziet in het successierecht. Met instemming citeerde hij de Amerikaanse miljardair Warren Buffet, verklaard tegenstander van het afschaffen van de death tax. Mensen moeten niet zeuren dat over de erfenis al een keer belasting is betaald door de erflater. De verkrijger krijgt een bedrag in de schoot geworpen zonder daar ook maar iets voor te hoeven doen. Dan is het toch niet zo erg om daarover belasting te betalen? De Jager kan zich wel de frustratie voorstellen van doorsnee burgers die de volle mep betalen, terwijl de rijken de gelegenheid hebben om de gehele fiscale trukendoos open te trekken. De Jager heeft daarom aangekondigd dat hij een aantal constructies gaat aanpakken. De verlaging van de tarieven wil hij zo veel mogelijk terugverdienen, zodat de gehele operatie budgettair neutraal verloopt. Want de sterftax levert de Staat der Nederlanden tot nu toe jaarlijks zo n 2 miljard euro op. pagina 3

4 Wereldeconomie blijft nog lang afhankelijk van olie Toen in oktober 2007 de olieprijs rond de 70 dollar lag, spraken we van dure olie. Een jaar later piekte de olieprijs op 140 dollar, om daarna fors terug te zakken. Nu hebben we het over goedkope olie van 70 dollar. De enorme prijsverschillen tekenen de onrust op de markt. De prijsstijging had weinig te maken met beperkte reserves, maar alles met een onbalans tussen vraag en aanbod, zeggen deskundigen van Clingendael. De afgelopen jaren hebben de Verenigde Staten, China en India een flinke economische groei doorgemaakt, waardoor de vraag steeg. De groei van de vraag is niet tijdig voorzien. Daardoor is de capaciteit om olie te winnen onvoldoende. In de jaren negentig waren de olieprijzen zeer laag, op een gegeven moment zelfs onder de 10 dollar per vat. Daardoor liepen de investeringen in exploratie, productie en raffinage terug. Inmiddels wordt er wel weer volop geïnvesteerd, maar er gaat altijd een aantal jaren overheen voordat investeringen resulteren in grotere productie. Nieuwe olievelden De hoge olieprijs lijkt een verkapte zegen. De economische groei ondervindt er weinig hinder van, terwijl de oliesector de prikkel en de middelen krijgt om te investeren. Onafhankelijke oliemaatschappijen (IOC s) zoeken naar nieuwe olievelden, onder meer in de diepzee. Deze zijn nu winstgevend te exploiteren, ook met een olieprijs van 70 dollar. Daarnaast komen andere bronnen in beeld, zoals teerzanden. Die bevatten een grote hoeveelheid olie, maar het is kostbaar om die te winnen. Oliemaatschappijen steken ook weer geld in verbeteringen in de raffinage-industrie en nieuwe raffinaderijen. De hoge olieprijzen maken het ook aantrekkelijk om te investeren in hernieuwbare energiebronnen, zoals zonne-, wind- en bio-energie. De bijdrage van deze alternatieven aan de mondiale energievraag zal echter de komende jaren nog beperkt blijven. Vooral in de transportsector zal de afhankelijkheid van benzine groot blijven. Zuinige Amerikanen Het vooruitzicht van verminderde economische groei of zelfs een recessie heeft de olieprijs weer doen dalen naar het niveau van een jaar geleden. Ondertussen hebben oliemaatschappijen geïnvesteerd in nieuwe productiecapaciteit. En de tijdelijke piek heeft volgens het Internationale Energieagentschap IEA geleid tot een structureel lagere vraag in de Verenigde Staten. In juli lag het gebruik van olieproducten 4 procent onder het niveau van een jaar eerder. Amerikanen kopen zuinigere auto s, en rijden bovendien minder kilometers. De OPEC besloot in juli zelfs de productie met een half miljoen vaten te verminderen. Nog niet zo lang geleden voorspelden experts van onder andere Goldman Sachs en Gazprom dat een olieprijs van 200 dollar of hoger in 2009 heel goed denkbaar is. Als dat zou gebeuren, zou de hoge olieprijs een rem kunnen zetten op de economische groei. Olieleveranciers zouden in dit scenario niet langer uitgaan van de kosten om olie te winnen, maar van de gebruikerswaarde, bijvoorbeeld wat de consument over heeft voor zijn mobiliteit. Dit perspectief lijkt met de huidige vooruitzichten minder waarschijnlijk, maar het feit blijft dat er het komende decennium een grote behoefte blijft aan olie. Een goed alternatief ontbreekt simpelweg. Een recessie zou de groei van de vraag tijdelijk temperen, maar als de wereldeconomie weer aantrekt, stijgt ook de vraag direct. En zelfs al hebben de Amerikanen iets geleerd van de recente hoge prijzen, dan nog zullen de ontwikkelende economieën als China en India veel olie nodig hebben om hun bevolking dezelfde welvaart te bieden als wij in het Westen hebben. Wilt u in gesprek blijven over de ontwikkelingen in de wereld en de mogelijke gevolgen voor uw portefeuille, neem dan contact op met onze adviseur. pagina 4

5 Tijd voor een vraag Bij het invullen van mijn belastingaangifte heb ik gezien dat ik een behoorlijk bedrag aan belasting betaal over mijn spaargeld en beleggingen. Kan ik daar niet onderuit? Tijd voor een antwoord Nee, daar komt u niet onderuit. U kunt het te betalen bedrag wel beperken. Spaar- en beleggingsproducten van particulieren worden belast in box 3 (inkomen uit sparen en beleggen). Hierop is een forfaitaire rendementsheffing van toepassing. Dat wil zeggen dat de Belastingdienst ervan uitgaat dat u een voordeel van 4 procent haalt uit sparen en beleggen. Werkelijk ontvangen rente en rendement zijn niet relevant. Deze 4 procent berekent de Belastingdienst over de waarde van uw bezittingen verminderd met uw schulden in box 3. Uitgangspunt is het gemiddelde van de waarde aan het begin van het kalenderjaar en aan het einde van het kalenderjaar. Dit gemiddelde wordt belast voor zover het meer bedraagt dan het heffingvrij vermogen in box 3 van Over het forfaitair voordeel van 4 procent wordt 30 procent inkomstenbelasting geheven. Per saldo betaalt u dus 1,2 procent inkomstenbelasting over uw box 3-vermogen. Alle bezittingen die niet in box 1 en 2 vallen, komen in box 3 terecht. In box 3 heeft u in 2008 een vrijstelling voor bijvoorbeeld het bezit van: Bos- en natuurterreinen en landgoederen Bepaalde rechten op kapitaalsuitkeringen of uitkeringen uit levensverzekeringen (begrafenispolissen) en kapitaalsuitkeringen in geval van invaliditeit, ziekte of een ongeval Spaartegoeden uit een spaarloonregeling tot maximaal Maatschappelijke beleggingen zoals groene beleggingen en sociaalethische beleggingen tot maximaal per persoon Beleggingen in durfkapitaal en culturele beleggingen tot maximaal per persoon Wanneer u een deel van uw vermogen belegt in bovenstaande vrijgestelde maatschappelijke beleggingen, betaalt u minder belasting. Een goed voorbeeld daarvan is de Rabo Groen Obligaties.* Deze belegging heeft een vaste looptijd en rente. U maakt dan gebruik van een vrijstelling in box 3 én u heeft ook nog recht op een extra heffingskorting van 1,3 procent over de vrijgestelde belegging. Deze heffingskorting vermindert het bedrag aan te betalen inkomstenbelasting. Op deze manier behaalt u een hoger rendement dan op een spaarrekening. Leo Tillmans, accountmanager Fiscale informatie Rabobank voorziet u graag van fiscale informatie. Iedere twee weken behandelt onze fiscalist Bert Faber een vraag van een klant, misschien wel die van u. Deze vraag kan ook voor uw vermogen van belang zijn, dus doe uw voordeel en blijf op de hoogte. Ga naar en voer in de zoekfunctie Bert Faber in. *De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. pagina 5

6 Koop dit jaar nog een bril, of ga snel naar de tandarts! Neem voor het einde van het jaar uw bijzondere zorgkosten onder de loep. Want daarna is het over en uit met een belangrijke fiscale aftrekpost. Bijzondere ziektekosten De buitengewone aftrekpost ziektekosten verdwijnt. Voor chronisch zieken, die vaak levenslang voor grote uitgaven staan in verband met hun ziekte of handicap, komt er een aparte tegemoetkoming. Het kabinet wil van de aftrek af omdat de kosten enorm zijn opgelopen. In 1995 kostte de regeling nog 125 miljoen euro. Voor dit jaar verwacht de overheid een uitgave van meer dan 2 miljard euro. Dit komt onder meer doordat inmiddels zo n zes miljoen mensen gebruik maken van de regeling. Onder bepaalde voorwaarden zijn ook kosten aftrekbaar voor middelen die helpen normale lichaamsfuncties te vervullen. Zoals een bril, een gehoorapparaat of een rollator. Hoeveel u terugkrijgt, hangt af van uw inkomen en van de hoogte van de extra uitgaven. U mag het totaal van de uitgaven alleen aftrekken als uw kosten hoger zijn dan de niet-aftrekbare drempel. Deze drempel bedraagt over ,65 procent van uw totale inkomen van box 1, 2 en 3 (het zogenoemde drempelinkomen). Er is een minimumdrempel van 115. Als u een fiscale partner heeft, dan is de ondergrens 230. Het grote verschil met 2007 is dat u over 2008 de basisaftrek voor de zorgverzekering niet meer mag opvoeren. Dat scheelt ruim Veel mensen komen hierdoor niet meer boven de drempel uit. Zij kunnen dus geen gebruik maken van deze aftrekpost. Lijfrentepremieaftrek gaat fors omhoog De maximumgrens voor de lijfrenteaftrek gaat in 2009 fors omhoog. Ondernemers en particulieren kunnen daardoor meer sparen voor een aanvullend pensioen. De maximumpremiegrondslag wordt verhoogd van naar Het kabinet maakt daarmee de verlaging van de grens van 1 januari 2008 ongedaan. Het is goed om weer even door te (laten) rekenen hoeveel u belastingvrij kunt wegzetten voor uw oude dag. De belastingheffing voor gesplitste lijfrentes wordt eenvoudiger. Dit heeft te maken met premies die u voor een deel heeft kunnen aftrekken, maar voor een deel ook niet, bijvoorbeeld omdat uw pensioengat te klein is voor volledige aftrek. Nu wordt een deel van het recht belast in box 3 en een deel in box 1. Na 1 januari komt het volledig in box 1. Steuntje voor ondernemers Staatssecretaris De Jager wil ondernemers een steuntje in de rug geven. Het Belastingplan 2009 bevat daarom enkele maatregelen die het ondernemers gemakkelijker moeten maken. Zo gaat de startersaftrek met 155 omhoog tot De zelfstandigenaftrek blijft in 2009 onveranderd; er is dus geen compensatie voor de inflatie. Daar staat tegenover dat de mkb-winstvrijstelling stijgt van 10% naar 10,7%. Het mkb-tarief in de vennootschapsbelasting gaat omlaag tot 20% voor winsten tot De huidige tweede schijf van 23% vervalt. Ouderschapsverlof Het kabinet koppelt de ouderschapsverlofkorting per 1 januari 2009 volledig los van de levensloopregeling. Ook mensen die niet levensloopsparen komen dan in aanmerking voor de korting. Per 1 januari 2009 wordt de periode voor ouderschapsverlof verlengd van 13 naar 26 weken. Door de uitbreiding van dit wettelijke recht op ouderschapsverlof gaat het maximale bedrag van de ouderschapskorting ook omhoog. Heeft u vóór 1 januari 2009 al ouderschapsverlof opgenomen, dan heeft u pech. U krijgt niet alsnog dertien weken extra om op te nemen. Veel kosten kunt u beter nog dit jaar maken! pagina 6

7 Bankieren met beide benen op de grond U heeft uw vermogen opgebouwd door hard te werken, weldoordacht beslissingen te nemen en u niet te laten meeslepen door de waan van de dag. Door geen gekke dingen te doen, maar verstandig met uw geld om te gaan. Logisch dat u hetzelfde van uw bank verwacht: dat die net zo zorgvuldig met uw vermogen omgaat en u helpt het verantwoord te laten groeien. Dan bent u aan het goede adres bij van de Rabobank. Dromen waarmaken Uw vermogen helpt u te leven zoals u wilt. Om uzelf en uw naasten een mooie toekomst te geven. Daarom neemt u geen onverantwoorde risico s. Maar u wilt wel dat uw vermogen groeit. van de Rabobank helpt u daarbij. U heeft een vaste accountmanager die úw belang voorop stelt. Een gecertificeerd financieel planner met verstand van zaken en een ruime ervaring. Hij helpt u uw dromen en ambities waar te maken. Gerenommeerde netwerken Met van de Rabobank heeft u toegang tot gerenommeerde netwerken. Zo kunt u uw vermogen laten beheren door de experts van Schretlen & Co, beleggen via de fondsen van veel uitstekende fondsaanbieders, en gebruik maken van de deskundigheid van IRIS, het researchinstituut van de Rabobank en Robecogroep. En u kunt natuurlijk profiteren van het lokale en regionale netwerk van onze Rabobank. U blijft de baas Het spreekt vanzelf dat u de baas blijft over uw vermogen. U kunt het vermogensbeheer uit handen geven, maar u kunt ook zelf naar eigen inzicht beleggen. En als u daarbij wilt sparren met onze specialisten, staan we voor u klaar. U bepaalt zelf hoeveel deskundigheid en begeleiding u wilt krijgen. Meer weten over van de Rabobank? Neem contact op met onze Rabobank of kijk op Grote pensioenfondsen geraakt door crisis De dalende aandelenkoersen hebben de reserves van pensioenfondsen uitgehold. De fondsen leiden forse verliezen op aandelen. Bovendien daalde de rente, waardoor pensioenverplichtingen duurder worden. Het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP), het pensioenfonds voor ambtenaren, noteerde ondanks de grote en wereldwijde risicospreiding een verlies op beleggingen van bijna tien procent over de eerste drie kwartalen. Het totaal belegde vermogen van ABP daalde van 205 miljard euro in juni naar 195 miljard euro tegen het einde van het derde kwartaal. Dit verlies is bijna geheel te wijden aan een daling van de waarde van de aandelenportefeuille van bijna 24 procent. Volgens de Pensioenwet dient een pensioenfonds een (kapitaal-) dekkingsgraad aan te houden van minimaal 1,25. Dit betekent dat tegenover iedere uitgaande euro minimaal 1,25 euro in kas moet zijn. Normaal is dit bij ABP ongeveer 1,35 maar aan het eind van het derde kwartaal is dit uitgekomen op 1,18. pagina 7

8 Column De zure appel Het zijn roerige tijden in beleggersland. De AEX is gedaald van 550 punten in 2007 naar minder dan 250 punten eind oktober. Particuliere beleggers hebben ongeveer de helft van hun belegde vermogen zien verdampen, meldde de Vereniging van Effectenbezitters. Gemiddeld zo n euro. Dit zijn pijnlijke cijfers. Ook veel klanten van hebben hun vermogen zien slinken. Eens te meer blijkt dat rendementen behaald uit het verleden geen garantie vormen voor de toekomst. Ook bij de Rabobank hebben we geen glazen bol. Dat de kredietcrisis zo n impact zou hebben, heeft niemand voorzien. Het ziet ernaar uit dat we door de zure appel moeten heenbijten. Wij willen daarbij graag met u in gesprek blijven. U regelmatig informeren over ontwikkelingen in de markt en samen met u bekijken of de huidige manier van vermogensopbouw nog optimaal aansluit bij uw wensen en financiële toekomst. Heeft u vragen over de gevolgen van de kredietcrisis en hoe die ingrijpen in uw persoonlijke financiële situatie, neem dan contact op met een van onze adviseurs. Wij zijn u graag van dienst, ook in mindere tijden. Marius Meys, Directeur Groot Zakelijk en Amerikaanse auto s goedkoper door crisis De kredietcrisis zorgt voor een vloedstroom aan negatief nieuws. Toch zijn er ook lichtpuntjes. Bijvoorbeeld als u een andere auto wilt kopen. Slimme handelaren importeren jonge luxe auto s uit de Verenigde Staten. Amerikaanse klanten laten deze auto s links liggen, omdat ze geen lening meer kunnen krijgen. De Amerikaanse automarkt is daardoor in elkaar geklapt. Onverminderd klantvriendelijk Rabobank is dit jaar de op één na best presterende private bank in de jaarlijkse vergelijking van het blad INCOMPANY 100. Bestendiger dan Rabobank kan een bank niet presteren, concludeert het tijdschrift. Voor het vierde jaar op rij zet deze bank een superprestatie neer. Klanten van waarderen de betrouwbaarheid met een 7,58 en de snelheid van werken met 7,21. Op vakkennis (7,31) en prijs-kwaliteitverhouding (7,07) doet de Rabobank het beter dan alle concurrenten. De zekerheid dat je als klant aan de Rabobank een uitmuntende private bank hebt, is dan ook wel erg groot, aldus INCOMPANY 100. Wij nodigen u van harte uit om de proef op de som te nemen. Rabobank Maas en Leudal Postadres: Postbus ZG Heythuysen Vestigingen: Mgr Kierkelsplein 1, Baexem Roggelseweg 6, Haelen Heerbaan 17, Heel Dorpstraat 51, Heythuysen Maaslandstraat 26, Horn Steeg 25, Neer Burg Gubbelsstraat 2, Roggel Sint Antoniusstraat 40, Heythuysen Amerikaanse autohandelaren doen hun occasions met forse kortingen van de hand. Ze komen met containers tegelijk aan in de Europese havens. En niet alleen tweedehands, maar ook nieuw. U kunt daardoor nu de trotse bezitter worden van een jonge Amerikaanse Porsche voor pakweg euro. Dat is ongeveer euro goedkoper dan normaal. Telefoon: (0475) Internet: Fotografie: Foto Studio Bongers v.o.f. is een uitgave van deze Rabobank in samenwerking met Luiken-Karstens Custom Media en verschijnt minimaal drie maal per jaar. Redactieadres: Haven 48, 2312 MK in Leiden, Disclaimer: Hoewel de uiterste zorg aan deze uitgave is besteed, kan noch de Rabobank, noch Luiken-Karstens Custom Media aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolkomenheden. Ook kunnen aan deze uitgave geen rechten worden ontleend.

Groenbeleggen met de Rabobank

Groenbeleggen met de Rabobank Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We weten allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief zorgen voor een betere leefomgeving. Alleen: vaak

Nadere informatie

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën.

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën. Rabo Groen Obligaties Rabobank. Een bank met ideeën. Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We beseffen allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor later

Vermogen opbouwen voor later BeleggingsRekening U wilt geld opzij zetten voor later en een vermogen opbouwen. Omdat uw kinderen nog gaan studeren, u graag die verre reis wilt maken, een tweede huis wilt kopen, eerder wilt stoppen

Nadere informatie

Rabo Cultuur Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën.

Rabo Cultuur Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën. Rabo Cultuur Obligaties Rabobank. Een bank met ideeën. Beleggen in cultuur met de Rabobank Cultuur: het bindmiddel van een samenleving. Hoe te zorgen dat die cultuur levend blijft? We kunnen dit bereiken

Nadere informatie

E-levensloop. Voor de werknemer INHOUD. De levensloopregeling 1. De regels van de levensloopregeling op een rij 2

E-levensloop. Voor de werknemer INHOUD. De levensloopregeling 1. De regels van de levensloopregeling op een rij 2 E-levensloop INHOUD De levensloopregeling 1 De regels van de levensloopregeling op een rij 2 Voordelen van Delta Lloyd E-Levensloop 2 Voor de werknemer Delta Lloyd E-Levensloop 2 Hoe werkt het? 2 Voordelen

Nadere informatie

Het is tijd voor de Rabobank.

Het is tijd voor de Rabobank. Dit prospectus is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Opstap Hypotheek 2 Hypotheken 2 Naam product Opstap Hypotheek 3 Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Een huis kopen. Een spannend avontuur. Daarbij gaat u niet over één nacht ijs. Bij

Nadere informatie

Slim Schenken en nalaten

Slim Schenken en nalaten Slim Schenken en nalaten U wilt geld schenken aan bijvoorbeeld uw kind, kleinkind, een willekeurig persoon of een goed doel. Op die manier kunt u hen financieel ondersteunen. Afhankelijk van aan wie u

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Algemeen Mijnwerkersfonds Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management) uitgevoerd.

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek EigenWoningRekening U heeft een inkomen en een eigen woning. En u wilt in de toekomst de hypotheek helemaal of voor een groot gedeelte aflossen, zodat u in uw eigen woning kunt blijven wonen. Vermogen

Nadere informatie

AanvullendPensioenRekening

AanvullendPensioenRekening AanvullendPensioenRekening Na uw pensionering wilt u net zo comfortabel blijven leven als u nu doet. U heeft een pensioen opgebouwd, maar dat betekent doorgaans een verlaging van uw inkomen in de toekomst.

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management)

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek EigenWoningRekening U heeft een inkomen en een eigen woning. En u wilt in de toekomst de hypotheek helemaal of voor een groot gedeelte aflossen, zodat u in uw eigen woning kunt blijven wonen. Vermogen

Nadere informatie

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen 2005 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel

Nadere informatie

Als u 65 jaar of ouder bent

Als u 65 jaar of ouder bent 2007 Als u 65 jaar of t Als u 65 jaar wordt, heeft dit gevolgen voor uw belasting en premie volksverzekeringen. Deze gevolgen hebben bijvoorbeeld betrekking op uw belastingtarief, uw heffingskortingen,

Nadere informatie

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank.

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank. Sparen Een bankrekening is zo gewoon Het is tijd voor de Rabobank. Nu sparen en straks genieten Wie regelmatig wat geld opzij zet, kan al snel een aardig bedrag bij elkaar sparen. Wel zo handig voor onvoorziene

Nadere informatie

REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen

REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen Maart 2009 REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen SNS REAAL is met de Stichting Woekerpolis Claim, de Stichting Verliespolis, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en

Nadere informatie

REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen

REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen Augustus 2009 REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen REAAL is met de Stichting Woekerpolis Claim, de Stichting Verliespolis, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en

Nadere informatie

Rabo Variabele Coupon Obligatie

Rabo Variabele Coupon Obligatie Dit prospectus is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

Pensioen Continu Plan

Pensioen Continu Plan Pensioen Continu Plan Een nettolijfrente oplossing Voor werknemers met een salaris boven 100.000 Per 1 januari 2015 gelden er belangrijke nieuwe regels voor pensioen. Hierdoor bouwen veel werknemers minder

Nadere informatie

13492-11-2006. Rabo AEX Top Note. Het is tijd voor de Rabobank. www.rabobank.nl

13492-11-2006. Rabo AEX Top Note. Het is tijd voor de Rabobank. www.rabobank.nl Dit prospectus is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

bonus Nieuw bonus bonus

bonus Nieuw bonus bonus Nieuw Maandelijkse inleg vanaf 50,- Géén verplichte minimum looptijd Spreiding over de 25 populairste hoofdfondsen Minder gevoelig voor de risico s van koersschommelingen Gratis tot 10% oplopende Wat gaat

Nadere informatie

VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW

VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW Aan het vinden van de perfecte woning besteedt u vaak maandenlang

Nadere informatie

Wat u moet weten over beleggen

Wat u moet weten over beleggen Rabo BedrijvenPensioen Wat u moet weten over beleggen Beleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen Uw werkgever betaalt pensioenpremies voor het Rabo BedrijvenPensioen. In deze brochure leest u hoe we deze

Nadere informatie

Beleggingsmodel Fondsen

Beleggingsmodel Fondsen Beleggingsmodel Fondsen De meest comfortabele manier van beleggen Steeds afgestemd op het actuele beursklimaat Keuze uit verschillende risico s en rendementen Gecombineerde beleggingsexpertise van ABN

Nadere informatie

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen

Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen 2004 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel

Nadere informatie

AEGON Levensverzekering N.V. Postbus 23001 8900 MB Leeuwarden www.aegon.nl

AEGON Levensverzekering N.V. Postbus 23001 8900 MB Leeuwarden www.aegon.nl Op een dag... Brandweerman. Fotomodel. Piloot. Dierenarts. Voetballer. Of popster. Uw kind zal u de komende jaren ongetwijfeld verrassen met boeiende plannen voor zijn of haar eigen toekomst. Ooit komt

Nadere informatie

Beleggen op uw manier

Beleggen op uw manier Beleggen op uw manier 2 Professioneel beleggen U wilt uw vermogen snel laten groeien; sneller dan op een spaarrekening. U durft daarbij risico te lopen, maar u houdt wel graag zelf de controle over uw

Nadere informatie

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen 1. De kwartaalcijfers van de pensioenfondsen zijn negatief. Hoe komt dat? Het algemene beeld is dat het derde kwartaal, en dan in het bijzonder de maand

Nadere informatie

Rabo AEX Click Note. Van 24 januari tot 11 februari, 15.00 uur kunt u inschrijven op dit aantrekkelijke beleggingsproduct.

Rabo AEX Click Note. Van 24 januari tot 11 februari, 15.00 uur kunt u inschrijven op dit aantrekkelijke beleggingsproduct. Rabo AEX Click Note Rabo AEX Click Note De AEX-index heeft het afgelopen jaar per saldo weinig beweging laten zien. Voor de belegger die denkt dat de AEX-index de komende jaren een stijgende lijn zal laten

Nadere informatie

Help, mijn pensioen Slim sparen voor de toekomst

Help, mijn pensioen Slim sparen voor de toekomst Begin tijdig met het optimaliseren van uw oudedagsvoorziening Help, mijn pensioen Slim sparen voor de toekomst De media staan er vol mee. Ons pensioen loopt gevaar. Door de economische crisis, tegenvallende

Nadere informatie

Vrij Vermogen Verzekering

Vrij Vermogen Verzekering Vrij Vermogen Verzekering 2 Meer mogelijkheden met de Vrij Vermogen Verzekering U wilt geld opzij zetten voor later. Om straks te kunnen doen waar u nu van droomt. Een jaar ertussenuit bijvoorbeeld en

Nadere informatie

Rabo Performance Plus Note

Rabo Performance Plus Note Rabo Performance Plus Note Rabo Performance Plus Note Wie een voorsprong krijgt, maakt meer kans op een overwinning. Wilt u die voorsprong? Stap dan nu in de Rabo Performance Plus Note en beleg in een

Nadere informatie

Productoverzicht Rabo AEX Garant september-08

Productoverzicht Rabo AEX Garant september-08 Dit prospectus is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen Beleggen Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen 225517_1213.indd 1 29-10-13 11:21 Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u

Nadere informatie

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst.

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Kinderen Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Een goede financiële start Kinderen. Voor u t weet, zijn ze groot en leiden ze hun eigen leven. Maar voor het zover

Nadere informatie

DE LIJFRENTEWIJZER UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT KUNT U DOEN?

DE LIJFRENTEWIJZER UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT KUNT U DOEN? n Laten uitkeren via een DE LIJFRENTEWIJZER UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT KUNT U DOEN? n Laten uitkeren via een UW LIJFRENTE KOMT VRIJ Uw lijfrentekapitaal komt binnenkort vrij. Weet u al wat u met het geld

Nadere informatie

Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat

Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via 030 693 65 05. Of stuur een e-mail

Nadere informatie

Hoe meer, hoe beter 2

Hoe meer, hoe beter 2 Sparen 2 Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

Pensioen Continu Plan nettolijfrente Voor de periode ná uw pensioendatum

Pensioen Continu Plan nettolijfrente Voor de periode ná uw pensioendatum Pensioen Continu Plan nettolijfrente Voor de periode ná uw pensioendatum Aanvulling van partner- en ouderdomspensioen voor werknemers met een salaris boven 100.000 Sinds 1 januari 2015 gelden er belangrijke

Nadere informatie

Rabo Europe Triple Tracker

Rabo Europe Triple Tracker Dit prospectus is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

Fiscale eindejaarstips

Fiscale eindejaarstips Fiscale eindejaarstips 1. Energiezuinig- en milieubewust investeren? Beter nu dan later Investeringen in bedrijfsmiddelen met een waarde van minder dan 2.500 komen vanaf 1 januari 2014 niet meer in aanmerking

Nadere informatie

Elke dag een uur voor uzelf

Elke dag een uur voor uzelf Elke dag een uur voor uzelf AEGON LevensloopRekening Elke dag een uur voor uzelf Eerder stoppen met werken? Een paar maanden er helemaal tussenuit? Of een tijdje minder werken? Dit is allemaal een stuk

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Garantie Groei Polis

Klaverblad Verzekeringen. Garantie Groei Polis Klaverblad Verzekeringen Garantie Groei Polis Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

100% koerskracht Géén minimale looptijd Uitbetaling met een Klim Kosten

100% koerskracht Géén minimale looptijd Uitbetaling met een Klim Kosten Nieuw AEX-klim Inleg per Certificaat vanaf slechts 500,- Géén verplichte minimum looptijd Spreiding over de 25 populairste hoofdfondsen Doe het beter dan de AEX-index Doel-Kompas zet bij verzilvering de

Nadere informatie

Benut uw vermogen optimaal met GOODLIFE rente

Benut uw vermogen optimaal met GOODLIFE rente GOODLIFE rente 2 Benut uw vermogen optimaal met GOODLIFE rente U hebt er al vaak aan gedacht. Het moment dat uw koopsom- of lijfrenteverzekering tot uitkering komt. Toen u de verzekering afsloot, deed

Nadere informatie

December 2007 TAK NIEUWSBRIEF

December 2007 TAK NIEUWSBRIEF 1. December 2007 TAK NIEUWSBRIEF IB ondernemer houd uw uren goed bij, dit levert veel fiscale voordelen op waarmee per jaar honderden euro s kunnen worden bespaard.. Als u wilt voldoen aan het urencriterium

Nadere informatie

De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening

De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening Onderwerpen 28 april 2016 Nieuwe Steen 3 1625 HV HOORN 0229-234 334 info@bvw.nl www.bvw.nl Ouders kunnen kinderen helpen met de koopwoning

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrentespaarrekening Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Extra sparen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies voor zekerheid met de Allianz Lijfrentespaarrekening

Nadere informatie

Oudedagsvoorzieningen. LeefVrij

Oudedagsvoorzieningen. LeefVrij Oudedagsvoorzieningen LeefVrij Oudedagsvoorzieningen LeefVrij Uw lijfrenteverzekering komt binnenkort tot uitkering. Daar heeft u jaren premies of een koopsom voor betaald. Nu is de tijd gekomen om ervan

Nadere informatie

FISCAL EINDEJAARTIPS VOOR HET FAMIILEBEDRIJF(2014)

FISCAL EINDEJAARTIPS VOOR HET FAMIILEBEDRIJF(2014) FISCAL EINDEJAARTIPS VOOR HET FAMIILEBEDRIJF(2014) Het einde van het jaar is weer in zicht. Bedrijfsopvolging.nl heeft wat fiscale tips voor familiebedrijven op een rij gezet. Schenken Ieder jaar kunt

Nadere informatie

Boek 4 Hoofdstuk 7: De overheid en ons inkomen

Boek 4 Hoofdstuk 7: De overheid en ons inkomen Boek 4 Hoofdstuk 7: De overheid en ons inkomen Valt het mee of tegen? a Als Yara een appartement koopt moet ze een hypotheek afsluiten. Hiervoor betaalt ze iedere maand een bepaald bedrag. Dit zijn haar

Nadere informatie

Groen beleggen. Groen sparen en beleggen Goed voor u, goed voor natuur en milieu. >> Als het gaat om milieu en leefomgeving

Groen beleggen. Groen sparen en beleggen Goed voor u, goed voor natuur en milieu. >> Als het gaat om milieu en leefomgeving Groen beleggen Groen sparen en beleggen Goed voor u, goed voor natuur en milieu >> Als het gaat om milieu en leefomgeving Goed voor u, Goed voor natuur en milieu Een goed rendement én een belastingvoordeel.

Nadere informatie

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,

Vermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen

Nadere informatie

Marktwaardedekkingsgraad per 31 maart 2014: 128,6%, een toename van 3,3%-punt ten opzichte van 31 december 2013.

Marktwaardedekkingsgraad per 31 maart 2014: 128,6%, een toename van 3,3%-punt ten opzichte van 31 december 2013. Kwartaalbericht 2014 Samenvatting Marktwaardedekkingsgraad per 31 maart 2014: 128,6%, een toename van 3,3%-punt ten opzichte van 31 december 2013. Meer informatie vindt u op de website. Beleggingsrendement

Nadere informatie

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Deze toelichting maakt integraal onderdeel uit van het aanvraag/opdracht- en wijzigingsformulier c.q. de overeenkomst Rabo LevensloopSparen/Beleggen. Bewaar

Nadere informatie

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen Sparen Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

! Er is geen notariële schenkingsakte vereist.! Ook schenkingen voor de aflossing van restschulden die zijn ontstaan vóór 29 oktober 2012

! Er is geen notariële schenkingsakte vereist.! Ook schenkingen voor de aflossing van restschulden die zijn ontstaan vóór 29 oktober 2012 Erf- en schenkbelasting - eindejaarstips Tijdelijk ruimere vrijstelling schenking voor eigen woning Vanaf 1 oktober 2013 tot 1 januari 2015 geldt een verruimde schenkingsvrijstelling van 100.000 als het

Nadere informatie

Lees in ieder geval de volgende op deze website geplaatste informatie:

Lees in ieder geval de volgende op deze website geplaatste informatie: Deze brochure is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering Klaverblad Verzekeringen Uitvaartverzekering Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

Fiscaal memorandum voor participaties in Terra Vitalis met betrekking tot het belastingjaar 2010

Fiscaal memorandum voor participaties in Terra Vitalis met betrekking tot het belastingjaar 2010 Fiscaal memorandum voor participaties in Terra Vitalis met betrekking tot het belastingjaar 2010 Inleiding Participeren in het beleggingsobject Terra Vitalis kan gevolgen hebben voor uw belastingpositie

Nadere informatie

Hypotheekrecht en - vormen

Hypotheekrecht en - vormen Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van

Nadere informatie

Jaarlijks gemiddeld Cumulatief vanaf 1970 2008 Q2 2008 Q1 2008 Q4 2007 Q3 2007 Q2 2007 Dekkingsgraad (kwartaalultimo) 143% 137% 148% 153% 153%

Jaarlijks gemiddeld Cumulatief vanaf 1970 2008 Q2 2008 Q1 2008 Q4 2007 Q3 2007 Q2 2007 Dekkingsgraad (kwartaalultimo) 143% 137% 148% 153% 153% Kwartaalbericht 2e kwartaal 2008 Dekkingsgraad op 143% Rendement 0,2% in tweede kwartaal Belegd vermogen 86,3 miljard Klein positief resultaat in moeilijke markt In het tweede kwartaal is een totaalrendement

Nadere informatie

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels.

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. Gemakkelijker kiezen tussen twee goede regelingen De overheid stelt werknemers

Nadere informatie

FLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW

FLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW FLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW FLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW Zoals uw huis de basis is voor uw privéleven, zo is uw hypotheek de basis voor

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Garantie Groei Polis

Klaverblad Verzekeringen. Garantie Groei Polis Klaverblad Verzekeringen Garantie Groei Polis Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

Je eigen woning en de Belastingdienst in 2012

Je eigen woning en de Belastingdienst in 2012 Je hypotheek en de belasting in 2012 Hier vind je een toelichting op het jaaroverzicht van je SNS Hypotheek. Ook lees je hier de belangrijkste fiscale regels die in 2012 gelden voor de eigen woning, hypotheek,

Nadere informatie

Het spaargeld uit de levensloopregeling kunt u gebruiken om de periode van onbetaald verlof te financieren.

Het spaargeld uit de levensloopregeling kunt u gebruiken om de periode van onbetaald verlof te financieren. Levensloop. Wat is levensloop? De levensloopregeling (of: levensloop) is een fiscale regeling die vanaf 1 januari 2006 in Nederland bestaat om het sparen voor een vervangend inkomen tijdens een periode

Nadere informatie

Vragenlijst Klant- en risicoprofiel

Vragenlijst Klant- en risicoprofiel Vragenlijst Klant- en risicoprofiel Denkt u aan de handtekening op de achterzijde. Klantgegevens Naam, voorletters: Adres: Postcode/woonplaats: -mailadres: Geboortedatum: Burgerservicenummer: Beroep: Hoogst

Nadere informatie

info &boon tips & boon

info &boon tips & boon tips & boon Bedrijf schenken of erven Nieuwe regels 2010 Om het voortbestaan van een onderneming niet in gevaar te brengen kent de Successiewet de bedrijfsopvolgingsregeling. Deze regeling is met de komst

Nadere informatie

Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland Nieuwsbrief

Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland Nieuwsbrief Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland Nieuwsbrief Nummer 14 > Jaargang 10 > November 2012 inhoud > Financiële positie: dekkingsgraad blijft laag [p.1] Bestuur / Verantwoordingsorgaan [p.2] Uniform Pensioen

Nadere informatie

Inkomstenbelasting. Module 7 hoofdstuk 2

Inkomstenbelasting. Module 7 hoofdstuk 2 Inkomstenbelasting Module 7 hoofdstuk 2 Verschillende vormen inkomen, verschillende vormen belasting Verschillende boxen Box 1 Bruto inkomen uit arbeid (denk aan brutoloon) Inkomen uit koophuis Aftrekposten

Nadere informatie

INFORMATIE- EN RISICOPROFIELFORMULIER

INFORMATIE- EN RISICOPROFIELFORMULIER INFORMATIE- EN RISICOPROFIELFORMULIER Naam (man/vrouw).. Voornamen (Voluit).. Adres... Postcode Plaats Telefoon privé.... Telefoon zakelijk.... E- mail... BSnummer Mobiel.... Geboortedatum... Geboorteplaats

Nadere informatie

Argenta Spaarhypotheek

Argenta Spaarhypotheek Argenta Spaarhypotheek De HYPOTHEEKVERZEKERING met HYPOTHEEKFONDS Informatiebrochure Argenta Spaarhypotheek Hypotheekverzekering met hypotheekfonds Argenta-Life Nederland N.V. 1 Wat is nu precies een Spaarhypotheek?

Nadere informatie

Persbericht ABP, eerste halfjaar 2008

Persbericht ABP, eerste halfjaar 2008 Persbericht ABP, eerste halfjaar 2008 Hoofdpunten Rendement over eerste helft 2008 is 5,1%. De dekkingsgraad is medio 2008 uitgekomen op 132%. De kredietcrisis eist zijn tol. Vooral aandelen en onroerend

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartkostenverzekering. sinds 1850

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartkostenverzekering. sinds 1850 Klaverblad Verzekeringen Uitvaartkostenverzekering sinds 1850 Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten

Nadere informatie

Welkom. Datum: 25 april 2014

Welkom. Datum: 25 april 2014 Welkom Datum: 25 april 2014 Even voorstellen Ronald Stoel Directeur Personal Banking Ingrid van Doremalen Financial Planner ING Private Banking 2 Uw geldzaken op orde voor nu en later, dát is Financieel

Nadere informatie

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering

Klaverblad Verzekeringen. Uitvaartverzekering Klaverblad Verzekeringen Uitvaartverzekering Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de

Nadere informatie

Hypotheek? Wij zijn uw bank.

Hypotheek? Wij zijn uw bank. Hypotheek? Wij zijn uw bank. U wilt een huis kopen? Wij bezorgen u onbezorgd woonplezier. U wilt voor de eerste, tweede of misschien wel derde keer een huis kopen. Een gezellige stadswoning in het centrum,

Nadere informatie

Administratiekantoor Van den Dungen B.V. Nieuwsbrief 2015, 4 e jaargang, 10 e editie

Administratiekantoor Van den Dungen B.V. Nieuwsbrief 2015, 4 e jaargang, 10 e editie Administratiekantoor Van den Dungen B.V. Nieuwsbrief 2015, 4 e jaargang, 10 e editie Inhoud 1. Digitalisering van de overheid en de belastingdienst 2. Herziening box 3 per 01-01-2017 3. Belastingplan 2016:

Nadere informatie

RB EINDEJAARSTIPS & AANDACHTSPUNTEN 2014 / 2015

RB EINDEJAARSTIPS & AANDACHTSPUNTEN 2014 / 2015 RB EINDEJAARSTIPS & AANDACHTSPUNTEN 2014 / 2015 Erf- en schenkbelasting Erf- en schenkbelasting Bespaar erfbelasting én inkomstenbelasting door bij leven te schenken Door tijdens leven (periodiek) te schenken

Nadere informatie

Belastbaar inkomen Maar niet Tarief premie Heffing over totaal meer dan meer dan Belastingtarief volksverzekering Totaal tarief van de schijven

Belastbaar inkomen Maar niet Tarief premie Heffing over totaal meer dan meer dan Belastingtarief volksverzekering Totaal tarief van de schijven Kerncijfers 2008 voor de adviespraktijk Algemeen Schijventarief box 1 Belastbaar inkomen Maar niet Tarief premie Heffing over totaal meer dan meer dan Belastingtarief volksverzekering Totaal tarief van

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz

Nadere informatie

Schenken, lenen. en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen

Schenken, lenen. en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen Schenken, lenen en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen Bent u op zoek naar een manier om uw kind financieel te steunen? Bijvoorbeeld om die dure studie te betalen, die mooie woning te kunnen financieren

Nadere informatie

de 13 van 2013 eindejaarssuggesties Algemeen 1. Schenken aan kinderen, kleinkinderen en anderen

de 13 van 2013 eindejaarssuggesties Algemeen 1. Schenken aan kinderen, kleinkinderen en anderen de 13 van 2013 eindejaarssuggesties Algemeen 1 1. Schenken aan kinderen, kleinkinderen en anderen 1 2. Goede doelen financieel steunen 2 3. Privébetalingen en aankopen doen 3 4. Beleggen in groenfondsen

Nadere informatie

Populair beleggingsplan

Populair beleggingsplan Populair beleggingsplan versie 22 november 2013 1 Inhoudsopgave Wat belegt het pensioenfonds? 4 Wat is het doel van beleggen? 4 Wat levert beleggen op? 4 Er gaan toch ook risico s gepaard met beleggen?

Nadere informatie

Populair beleggingsplan

Populair beleggingsplan Populair beleggingsplan versie oktober 2015 1 Inhoudsopgave Waarom belegt het pensioenfonds? 4 Wat is het doel van beleggen? 4 Wat levert beleggen op? 4 Er gaan toch ook risico s gepaard met beleggen?

Nadere informatie

Uw lijfrente komt vrij

Uw lijfrente komt vrij midden in het leven Uw lijfrente komt vrij De mogelijkheden Inhoud 5 6 7 8 9 11 16 17 Uw lijfrente komt vrij Uitstellen, verzamelen en kiezen Met pensioen Lijfrenten, welke uitkeringen zijn mogelijk?

Nadere informatie

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels.

ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. Gemakkelijker kiezen tussen twee goede regelingen De overheid stelt werknemers

Nadere informatie

met het Privé Pensioen

met het Privé Pensioen Privé Pensioen 2 Meer inkomensmogelijkheden met het Privé Pensioen Of u nu zelfstandig ondernemer bent of werknemer in loondienst. U wilt zoveel mogelijk zekerheid over uw inkomen. Nu, maar ook in de toekomst.

Nadere informatie

Gouden Handdruk, drie verschillende manieren om een ontslagvergoeding te laten uitkeren

Gouden Handdruk, drie verschillende manieren om een ontslagvergoeding te laten uitkeren Gouden Handdruk, drie verschillende manieren om een ontslagvergoeding te laten uitkeren Als u eenmaal recht heeft op een ontslagvergoeding, dan kunt u deze vergoeding in feite op 3 verschillende manieren

Nadere informatie

Eindejaarstips voor erf- en schenkbelasting

Eindejaarstips voor erf- en schenkbelasting Eindejaarstips voor erf- en schenkbelasting Schaap & Van Dijk wil u met het jaareinde in zicht graag attenderen op de vele mogelijkheden om nog dit jaar de belastingdruk in de zaak én in privé te verminderen.

Nadere informatie

VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN

VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN Vermogen opbouwen op een comfortabele manier:

Nadere informatie

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015:

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015: Pensioen blad voor ondernemers april 2015 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 wat vinden we van ons pensioenfonds 4 Premie in 2015: pensioenpremie blijft gelijk 5 Welk pensioenloon

Nadere informatie

Overzicht Fiscale Cijfers 2013 en 2014 (per januari 2014)

Overzicht Fiscale Cijfers 2013 en 2014 (per januari 2014) Overzicht Fiscale Cijfers 2013 en 2014 (per januari 2014) Box 1: Belastbaar inkomen uit werk en woning (2013) Box 1: belastbaar inkomen uit werk en woning : Inkomen uit werk en woning bestaat uit inkomsten

Nadere informatie

Eigen huis. Vermogensopbouw. Oudedagsvoorziening. Nabestaanden

Eigen huis. Vermogensopbouw. Oudedagsvoorziening. Nabestaanden Eigen huis Vermogensopbouw Oudedagsvoorziening Nabestaanden Zeker nu Maatschappijwinstdeling De Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij De Onderlinge s-gravenhage kent een maatschappij- 25 Te verdelen

Nadere informatie

Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies.

Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies. Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies. Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via 030 693 65 05. Of stuur een e-mail

Nadere informatie

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is

De Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de

Nadere informatie