Omgaanmet (te) veelregels. Dr. Paul Frentrop VRC-congres 2015

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Omgaanmet (te) veelregels. Dr. Paul Frentrop VRC-congres 2015"

Jurgen Kuiper
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Omgaanmet (te) veelregels Dr. Paul Frentrop VRC-congres 2015

2 Omgaanmet (te) veel regels Paul Frentrop

3 600 BC: De eersteregels in Europa

4 De geschiedenis van regels Hoeveelprocent van de goederen die je gebruikt, vervaardigje zelf? Hoe lager, des temeer markt..

5 Markt: tussen kerk en stadhuis Haarlem

6 Het eerstemarkttoezicht: De Waag

7 Toezicht enrecht

8 Risico s

9 Juridiseringvan het toezicht Veiligheidalsmotto voorregelgeving Voedsel Medicijnen Taxi s Vliegtuigen Financiën

10 Veiligheid, veiligheid, veiligheid Ministerievan Justitiewerd per 14 oktober2010:

11 Opkomstvan de toezicht autoriteit 1978 NederlandscheBank (1814, 1948 overheid, 1952 toezichtkedietinstellingen, 1978 Wet Toezicht Kredietwezen + garantieregeling) 1988 Keuringsdienst van waren 1992 Stichting Toezicht Effectenverkeer 1997 Onafhankelijke Post en Telecommunicatie Autoriteit 1998 Nederlandse Mededingingsautoriteit 2002 Voedsel en warenautoriteit (uit: keuringsdienst van waren) 2002 Autoriteit financiële markten (uit: stichting toezicht effectenverkeer) 2006 Zorgautoriteit 2007 De Consumentenautoriteit 2013 AutoriteitConsumentenmarkt (De Consumentenautoriteit, Nederlandse Mededingingsautoriteit en Onafhankelijke Post en Telecommunicatie Autoriteit ) 2014 Europese Centrale bank (opgericht 1998) na AQR en stresstest

keuringsdienst van waren) 2002 Autoriteit financiële markten (uit: stichting toezicht effectenverkeer) 2006 Zorgautoriteit 2007 De Consumentenautoriteit 2013

12 EndanEuropeesper 1 januari2012: - European Banking Authority (EBA), Londen - European Securities and Markets Authority (ESMA), Parijs - European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) Frankfurt To complement these authorities, there is a European Systemic Risk Board(ESRB), under the responsibility of the European Central Bank

Pensions Authority (EIOPA) Frankfurt To complement these authorities, there is a

13 Watdoetde EuropeseAFM? ESMA is an independent EU Authority that contributes to safeguarding the stability of the European Union's financial system by ensuring the integrity, transparency, efficiency and orderly functioning of securities markets, as well as enhancing investor protection. In particular, ESMA fosters supervisory convergence both amongst securities regulators, and across financial sectors by working closely with the other European Supervisory Authoritiescompetent in the field of banking (EBA), and insurance and occupational pensions (EIOPA).

integrity, transparency, efficiency and orderly functioning of securities markets, as well as enhancing investor protection.

14 Autoriteitfinanciëlemarkten Beursgenoteerde ondernemingen medewerkers AFM fte ?

15 Autoriteitfinanciëlemarkten Beursgenoteerde ondernemingen medewerkers AFM fte fte

16 Bestuurtoezichtreflex Toezichthouder: handhaven. Controleren datde wet wordt gevolgd Ergaattochietsmis Toezichthouder heeft meer bevoegdheden en regels nodig

17 Basel Committee on Banking 1988 Basel I Supervision Historisch moment: eerste prudentiële regelgeving voor alle internationaal werkende banken: 30 pagina s 2004 Basel II 347 pagina s 2010 Basel III 616 pagina s

voor alle internationaal werkende banken: 30 pagina

18 Compliance = groeiindustrie Schatting McKinsey compliance kosten middelgrote Europese bank: 200 fte Erzijn(nog) 350 bankenin Europa > 1 mld = nieuwe banen

19 Welk probleemmoestookalweer wordenopgelost? September 2008 Lehman Brothers failliet. Oktober 2009 Nieuwe Griekse regering onthult dat voorgangers valse cijfers hadden gepresenteerd: begrotingstekort niet 3,7 maar 15,6 procent. Mei 2010 Noodhulp Griekenland. November 2010 Steun Ierland April 2011 Steun Portugal Augustus 2011 ECB koopt Italiaanse/Spaanse staatsleningen Oktober 2011: Meer steun Griekenland.

begrotingstekort niet 3,7 maar 15,6 procent. Mei 2010 Noodhulp Griekenland.

20 Root Causes of the Current Crisis During a period of strong global growth, growing capital flows, and prolonged stability earlier this decade, market participants sought higher yields without an adequate appreciation of the risks and failed to exercise proper due diligence. At the same time, weak underwriting standards, unsound risk management practices, increasingly complex and opaque financial products, and consequent excessive leverage combined to create vulnerabilities in the system. Policy-makers, regulators and supervisors, in some advanced countries, did not adequately appreciate and address the risks building up in financial markets, keep pace with financial innovation, or take into account the systemic ramifications of domestic regulatory actions.

At the same time, weak underwriting standards, unsound risk management practices, increasingly complex and opaque financial products, and consequent excessive leverage combined to create

21 Root Causes of the Current Crisis (2) Major underlying factors to the current situation were, among others, inconsistent and insufficiently coordinated macroeconomic policies, inadequate structural reforms, which led to unsustainable global macroeconomic outcomes. These developments, together, contributed to excesses and ultimately resulted in severe market disruption. Declaration of the Summit on Financial markets and the World Economy. G20. Washington DC, November 15, 2008.

22 Falendtoezicht en onverantwoord financieel economisch regeringsbeleid. Dat waren de oorzaken van de crisis.

23 ProblemenNederland ABNAmro IceSave DSB Bank SNS Reaal verklaringvan geen bezwaar was beetje dom had geen bankvergunning mogen krijgen had geen bankvergunning mogen krijgen had niet groot in commercieel onroerend goed moeten gaan

24 Oorzaken crisis: Geschiedsvervalsing? Reformatorisch Dagblad 12 juni 2009 Oud-directeur Arnold Schilder van De Nederlandsche Bank (DNB) noemt de ophef over zijn vertrekpremie onterecht Econoom, ethicus en theoloog Tot 2009 belast met het toezicht op banken. Sinds 2009 voorzitter van de International Auditing and Assurance Standards Board. Het is de eerste keer dat Schilder publiekelijk reageert op de ophef die ontstond nadat uit het jaarverslag van 2008 bleek dat DNB euro apart legde voor de vertrekkende directeur Volgens Schilder is het bedrag ten onrechte aangeduid als een bonus. Er is sprake van een VUT-regeling. Die bestond al bij mijn aantreden en is in 2005 nog eens bekrachtigd door de raad van commissarissen en de minister. Alles volstrekt transparant. De ontstane ophef verbaast Schilder.

25 Eenbank met 0 (nul) bankiers

26 Onderzoekenbeleid December 2005 bankvergunning faillissement op 19 oktober 2009 Rapport Commissievan OnderzoekDSB Bank (Scheltema) 23 juni2010 Aankondigingmaatregelengerichtop het versterkenvan de governanceende cultuur van DNB. Brief aantweedekamerdd 16 augustus 2010 Wet versterking governance van de Nederlandsche Bank ende AutoriteitFinanciëleMarkten treedtin werking op 1 februari 2012.

27 Eentoezichthouderbetreedtglad ijs Macroprudentieel beleid Letten op opbouw onevenwichtigheden en systeemrisico Microprudentieelbeleid: toezicht op individuele instelleningen Solvabiliteit Liquiditeit + gedragstoezicht UitDNB VisieToezicht Soliditeit, zo heeft de crisis nog eens duidelijk gemaakt, heeft daarbij niet alleen een bedrijfseconomische, maar ook een integriteitscomponent. Incidenten op het gebied van onder andere hoge beloningen, hoge risicogeneigdheid en de verkoop van risicovolle financiële producten hebben geleid tot wantrouwen in financiële instellingen, en hun bedrijfscultuur. Voor DNB is dat reden om extra aandacht te geven aan vraagstukken rondom integriteit, governance, gedrag en cultuur bij onder toezicht staande instellingen.

29 Beoordelenachterafis al moelijk Sporter: op beste prestatie Manager: op lange termijn Politicus: op slechtste prestatie

30 Nieuw: Psychologieentoezicht Beoordelen persoon vooraf Deskundigheid + Betrouwbaarheid = Geschiktheid

31 Competentiesop alfabetischevolgorde Beleidsregel geschiktheid 2012 A Authenticiteit K Overtuigingskracht B Besluitvaardigheid L Samenwerkingsvermogen C Communicatief vermogen M Strategische sturing D E F Helicopteroverzicht en oordeelsvorming Klant- en kwaliteits gericht Leiderschap N O P Stressbestendig Verantwoordelijkheid Voorzittersvaardigheid G Loyaliteit H Omgevingssensitiviteit I Onafhankelijkheid J Onderhandelingvaardigheid

32 Disclaimer: De opsomming van deze competenties is niet cumulatiefen nietlimitatief.

33 Zelfkastijding: Het Maatschappelijke Statuut, de Code Banken ende aande bankierseed verbonden Gedragsregels vormentezamenhet pakket genaamd Toekomstgericht Bankieren

34 Beloftemaaktschuld Bankierseed? Wat beloof ik? Persoonlijke aansprakelijkheidvan werknemer groter?

35 Zowaarlijk Ik zweer dat Ik de onafhankelijkheid en het grondgebied van het Koninkrijk met al Mijn vermogen zal verdedigen en bewaren; dat Ik de vrijheid en de rechten van alle Nederlanders en alle ingezetenen zal beschermen, en tot instandhouding en bevordering van de welvaart alle middelen zal aanwenden welke de wetten Mij ter beschikking stellen, zoals een goed en getrouw Koning schuldig is te doen.

36 Uitbankierseed. Ikzweer/beloof: Ikzweerdatikeen zorgvuldige afweging maak tussen de belangen van allepartijendie bijde onderneming zijn betrokken, tewetendie van de klanten, de aandeelhouders, de werknemersende samenlevingwaarinde onderneming opereert Datikmijopen en toetsbaar zal opstellen en mijn verantwoordelijkheid voor de samenleving ken..

37 Pliër= de knieënbuigen

40 Moet U doenals werknemer/onder toezicht gesteld persoon Maar als burger?

41 LatenwijweerLocriërs worden

Vergelijkbare documenten

De financiële sector 2,5 jaar na de crisis Ervaring en visie van Febelfin

De financiële sector 2,5 jaar na de crisis Ervaring en visie van Febelfin Stefaan Decraene Voorzitter Febelfin 27 januari 2011 Fifo Mechelen Status Belgische banken financiële sector Agenda regelgeving