Werkstuk Economie Sparen en beleggen

Transcriptie

1 Werkstuk Economie Sparen en beleggen Werkstuk door een scholier 2092 woorden 8 maart ,6 21 keer beoordeeld Vak Economie Inleiding Mijn werkstuk gaat over Sparen en Beleggen. Ik heb lang moeten nadenken voordat ik dit onderwerp gekozen had. Ik had namelijk de keuze tussen twee onderwerpen.dat waren: De economische gevolgen van 11 september of Sparen en beleggen.na lang twijfelen heb ik voor het tweede onderwerp gekozen omdat ik het ten eerste een stuk interessanter vond en ten tweede er meer over kan vertellen. Toen ik eindelijk had gekozen zat ik weer met een aantal vragen, dat waren: Wat kan ik het beste met mijn geld doen? Zal ik het sparen of stop ik het in aandelen. Hoe werken beide?wat zijn de risico s?wat zijn de voor- en nadelen. En als je eindelijk hebt gekozen of je gaat sparen of beleggen hoe weet je dan in welke aandelen je moet gaan beleggen, of met welke rekening je moet gaan sparen. Daar gaat mijn werkstuk in het kort over. 1. Wat is sparen? Sparen is geld opzij leggen om door middel van rente geld te verdienen. Want als je bij een bank spaart krijg je rente. Sparen doe je meestal door geld naar een spaarrekening over te schrijven of het geld te storten. Je ontvangt dan steeds na een bepaalde periode rente. Deze periode is meestal een jaar. Die rente is altijd een aantal procenten van het bedrag dat je op het moment dat de rente wordt uitgekeerd op je rekening hebt staan. Op dit moment is het normale rentepercentage bij een normale bankrekening ongeveer 0,5%, ik vind dat niet zo erg veel. En bij de meeste spaarrekeningen is het rentepercentage ongeveer 3% tot 3,5%, ook niet erg veel.hieronder is een voorbeeld van sparen met een spaarrekening: (voorbeeld) Stel, je spaart 25,- per maand, in een jaar heb je dan dus 300,-.Laten we zeggen dat je een spaarrekening hebt die je 6% rente geeft. Dan heb je na een jaar dus 600,- + 6% daarvan ( 36,-) = 636,-. In een jaar heb je dus 36,- verdiend zonder er iets te voor hoeven doen. Maar stel dat de inflatie datzelfde jaar 5% is, dan heb je slechts een verschil in rente van 1%. 2. Sparen: verschilldende mogelijkheden en hoe werkt het precies? Je hebt vier soorten mogelijkheden: Pagina 1 van 6

2 1. Over een normale rekening of wel een privé rekening krijg je ongeveer 0,5% rente en kan je je geld opnemen en ermee doen wat en wanneer je maar wilt. Je kan van deze rekening ook chippen. 2.Een spaarrekening. Van een simpele spaarrekening krijg je ongeveer 3,5% rente en kan je je geld opnemen wanneer je wilt. Alleen kan je niet pinnen en chippen. Je zult je geld dus eerst naar een andere rekening moeten overschrijven voor je het opneemt. 3. Een (hogere uitkerende) spaarrekening. Je ontvangt hierbij een hogere rente doordat je het geld voor een langere periode aan de bank ter beschikking stelt. 4. Een beleggingsspaarrekening.hierbij spaar je meestal een vast bedrag per maand. De bank gaat dan dat geld voor je beleggen. Na aftrek van hun kosten kan de uiteindelijke opbrengst aanzienlijk hoger zijn dan alle bovengenoemde spaarvormen, tussen de 10% en 20%. Hier is wel meer risico aan verbonden dan bij de andere spaarvormen.de waarde van de aandelen kunnen natuurlijk ook sterk dalen. Omdat alleen het vierde type veel rendement kan opleveren, ga ik het daar meer over vertellen. De andere drie spaarmogelijkheden zijn niet echt handig als je spaart om alleen geld te verdienen. Je kan meestal zelf bepalen hoenlang je wilt sparen/beleggen. Meestal is dit tussen de vijf en tien jaar, dit heet een looptijd. Als de looptijd van je beleggingstijd is afgelopen, kan je bepalen of je het geld opneemt of dat je dit met nog een bepaalde periode verlengt.het nadeel van sparen met zo n rekening voor lange termijn is dat je tussentijds geen geld op kan nemen, althans niet gratis. Je zult een boeterente moeten betalen. Dit is vooral een probleem als je met een onverwachtse grote uitgave zit.de kosten van het geld opnemen verschillen per bank, meestal is dit ongeveer 1%. Om het sparen toch aantrekkelijk te maken heeft de overheid besloten om over de eerste 450,- geen belasting te vragen. Fiscale rentevrijstelling is een bedrag wat je elk jaar onbelast krijgt, je hoeft er dus geen belasting over te betalen.verder heb je spaarrekeningen waarbij de rente gedurende die periode steeds hetzelfde is, en rekeningen waarbij het rentepercentage kan veranderen. Er zijn dus verschillende manieren om te sparen, het is maar net wat je wilt, hoe je economische toestand is, wat het beste bij je past.hier zijn een paar vergelijkingen die ik als voorbeeldheb genomen de klimrenterekenng en kapitaal rekening: Klimrenterekening: Eerste inleg minimaal 2.500,- Herinleg minstens Looptijd van 5 of 10 jaar Rentepercentage is de gehele looptijd hetzelfde.na het opnemen van geld klimt je rente over het resterende bedrag gewoon door. Rente bij een termijn van 5 jaar is 4,75%.In het eerste jaar 3%, in het vijfde jaar is dat opgeklommen tot 6%. De rente bij een termijn van tien jaar is 5,125%. In het eerste jaar is dit 3%, in het tiende jaar 9%. Kapitaalrekening : Gunstig voor mensen met veel geld. Pagina 2 van 6

3 Minimale eerste inleg bedraagt ,- Geen kosten bij opname van een bedrag tot en met ,-, wel een maand van tevoren reserveren, anders 1% opnamekosten. 2,75% rente bij een spaartegoed onder de ,-3,9% rente bij een spaartegoed boven de ,-. Zo te zien zijn er dus verschillen tussen de rekeningen en dat elke rekening zo z n voor delen en nadelen heeft. 3. Wat is beleggen? Beleggen is iets anders sparen. Beleggen is iets waarbij je je geld ergens insteekt en daarvoor later hoopt een hoger bedrag terug te krijgen. Als je kiest voor aandelen of obligaties dan steek je je geld in activiteiten van bedrijven, die daarmee winst of verlies kunnen maken. Daar deel je dan in mee. Hierdoor kan je als mede aandeelhouder geld verdienen of verliezen. Het risico wat je daarbij loopt is bij het ene bedrijf groter dan bij het andere. Als je kiest om in obligaties te beleggen, dan is de opbrengst misschien wat lager, maar je loopt wel minder risico s. De hoofdkenmerken van beleggen zijn pieken en dalen in het rendement. Het rendement is de opbrengst of het verlies dat door middel van aandelen wordt verkregen. Het is gebleken dat beleggen over lange termijn meer oplevert dan sparen. Je behaalt winst door de stijgende koersen, je ontvangt dividend en bovendien hoef je als klein aandeelhouder over de behaalde koerswinsten geen belasting te betalen. 4. Beleggingsvormen Aandelen: Een aandeel is een deelneming in het kapitaal van een bedrijf bijvoorbeeld een BV of een NV. Er zijn verschillende soorten aandelen, hier kort uitgelegd: Het gewone aandeel, preferente aandelen, prioriteits aandelen, niet volgestorte aandelen en aandelen die bij winstuitdeling voorrang hebben op gewone aandelen. Cumulatief preferente aandelen met of zonder winstdekking : Dit zijn aandelen om de preferente aandelen aantrekkelijker te maken. Bij deze aandelen is het dividend cumulatief. Dat betekent dat als de resultaten slecht zijn, dat je het dividend nog te goed hebt in de volgende jaren. Prioriteitsaandelen: Dit zijn aandelen die in handen zijn van enkelen, die daarmee onder andere de naam van het bedrijf beheersen. Dit zijn meestal de oprichters of hun opvolgers, maar soms ook wel aandeelhouders van veel aandelen in het bedrijf. Niet volgestorte aandelen: Dit zijn aandelen waarop slechts een deel van het bedrag is gestort. Ze mogen niet op de beurs worden verhandeld, wel op de parallel markt.niet volgestorte aandelen zijn bijna verdwenen. Obligaties: Een obligatie is een verplichting, een schuldbekentenis of een schuldbrief van een lening van een staat, provincie, een gemeente of een vennootschap tegen een vaste rente, soms volgens een lening af te lossen.een obligatie geeft in tegen stelling tot een aandeel een vaste rente. Opties: Dit is een veelzijdig beleggingsinstrument. Een optie is het recht om een bepaalde tijd een onderliggende waarde te kopen of te verkopen. De optie is afkomstig uit Amerika.Op de Europese optiebeurs,de EOE kan worden gehandeld in Call- en Put-opties maar ook in aandelen, obligaties, edele Pagina 3 van 6

4 metalen en valuta s.de EOE is geopend op 4 april 1987 door de Minister van Financiën. De EOE verhandelde opties en effecten voor de overheid. Callopties: Een contract dat de houder het recht heeft de onderliggende waarde tegen een bepaalde prijs te kopen op elk tijdstip gedurende de looptijd van het contract. Put-optie: Een contact dat de houder het recht geeft de onderliggende waarde tegen de uitoefenprijs gedurende de looptijd van het contract te verkopen Valuta s Beleggen in geldsoorten van binnenland en buitenland.deze manier heeft een groot risico en dus kans op hoge rendementen.de buitenlandse valuta heet ook wel de vreemde valuta.als je gaat handelen in vreemde valuta s moet je wel goed weten hoe de economie in het land zelf is. Beleggen in onroerend goed Dit betekent dat je belegt in huizen, land goederen en andere onroerende goederen. Edele metalen Handelen in edele metalen is handelen in metaalsoorten zoals goud, zilver of edelstenen waarbij je winst kunt maken als de door jou gekochte metalen stijgen. Er zijn nog meer vormen van beleggen maar dit zijn zowat de belangrijkste. 5. Dividend en Rendement Dividend is de beloning die je krijgt van het bedrijf waar je aandelen van hebt. De hoogte hiervan hangt af van de bedrijfsresultaten, dus het kan sterk wisselen. Het is ook afhankelijk van de leiding, conjunctuur en de structurele ontwikkelingen van het bedrijf. Het dividend wordt meestal eens per jaar uitgekeerd, soms ook wel tussentijds. Hieronder volgt een voorbeeld : Bij een aandeel van 50,- krijg je ongeveer 4,- dividend en bij een aandeel van 100,- krijg je zo n 8,- dividend. Rendement is ook zo n beloning. Rendement is eigenlijk de opbrengst of meerwaarde die men van een bepaald aandeel krijgt. 6. Koersvorming Het stijgen en dalen van een aandeel wordt veroorzaakt door de volgende dingen: - De aard van het bedrijf - De grootte van het aandelenkapitaal - Dividend - Het verleden - Het heden - De toekomst - Standing Pagina 4 van 6

5 - De vraag - Het aanbod Bij sommige fondsen kan de kans op een fusie of andere geruchten een rol spelen. De bestuurders van een bedrijf staan soms versteld van de reactie van de beurs. Hieronder is er weer een voorbeeld van: Op 12 februari 1998 werd Ruud Gullit ontslagen als assistent-manager bij de Engelse Premier Leagueclub Chelsea. Gelijk daarna daalden de aandelen van Chelsea enorm.chelsea is samen met Ajax een van de weinige voetbalclubs op de beurs. 7. De beurs De beurs is de ontmoetingsplaats tussen kopers en verkopers van aandelen, obligaties en dergelijke. Er wordt uitsluitend gehandeld in effecten op grond van opdrachten.als er meer vraag is dan aanbod, dan kunnen kopers en verkopers alleen tot elkaar komen tegen hogere koersen, en omgekeerd. De prijs van een aandeel wordt hoger als er veel vraag is en lager als er weinig vraag naar is. Er is op de beurs altijd sprake van een golfbeweging. Maar normaal gesproken herstelt een beurs zich wel, hoe lang het ook kan duren. 8. Risico s, winst en verlies Als je belegt neem je risico s. De grootte van de risico s is afhankelijk van de wijze waarop opties door beleggers worden gebruikt als instrument bij hun totale beleggingsstrategie. Iedere belegger zal zich op de hoogte hebben gesteld van deze risico s voordat een transactie wordt gedaan op de EOE. De reglementen van de EOE schrijven voor dat iedere onderneming zijn klanten op de hoogte moet houden van zowel de voordelen en de nadelen van de handel in opties. 9. Collectieve beleggingen Een collectieve belegging is een deelneming in een beleggingsinstelling. De beheerders van zo n instelling proberen zoveel mogelijk kapitaal aan te trekken wat ze dan beleggen voor degenen die kapitaal beschikbaar stellen. Natuurlijk tegen een vergoeding. Als er veel kapitaal is in zo n instelling, kan er gezorgd worden voor meer spreiding in de belegging. Dus het geld verspreiden over aandelen van meerdere bedrijven. Het nadeel van een beleggingsfonds is dat de winst altijd kleiner is dan de winst die je individueel zou maken. Er zijn natuurlijk ook voordelen: Het beleggingswerk laat je over aan vakmensen, de fondsbeheerders. Dat betekent dat je zelf niet hoeft te verdiepen in de economie, politiek en beurzen. 10. Conclusie: Als je geld overhebt, dan is op dit moment beleggen een van het beste wat je met je geld kan doen omdat het op dit moment niet echt slecht gaat met de Nederlandse economie. Als je nog onervaren bent en het Pagina 5 van 6

6 wat veiliger wilt doen kan je het beste collectief beleggen. Als je dan al wat meer verstand hebt kan je individueel gaan beleggen. Je moet echter, zelfs als je gaat beleggen de koersen goed in de gaten houden. Denk dat je het niet aankunt of wil je risico gewoon niet nemen, neem je een spaarrekening op lange termijn. Denk je je geld regelmatig nodig te hebben, zorg dan dat je een flexibele spaarrekening neemt waarbij het mogelijk is om tussentijds geld op te nemen. Pagina 6 van 6