06/10/2015. Maryline Serafin. Directeur adjoint FSMA Responsable Corps Central d Inspection et Contrôle des règles de conduite

Transcriptie

1 06/10/2015 Maryline Serafin Directeur adjint FSMA Respnsable Crps Central d Inspectin et Cntrôle des règles de cnduite

2 Table des matières I. Cadre réglementaire Rappel II. Méthdlgie III. Cnstats IV. Rôle du cmpliance fficer V. Mystery Shpping 6 ctbre

3 I. Cadre réglementaire - Rappel 6 ctbre

4 1. Li et arrêtés ryaux Cnfrmément aux articles 7 et 19 de la li Twin Peaks II, les règles de cnduite MiFID nt été étendues au secteur des assurances. Ces règles nt été précisées dans les arrêtés ryaux suivants : l arrêté ryal du 21 février 2014 mdifiant la li du 27 mars 1995 relative à l intermédiatin en assurances et en réassurances et à la distributin d assurances ; l arrêté ryal du 21 février 2014 relatif aux mdalités d applicatin au secteur des assurances des articles 27 à 28bis de la li du 2 aût 2002 relative à la surveillance du secteur financier et aux services financiers ; et l arrêté ryal du 21 février 2014 relatif aux règles de cnduite et aux règles relatives à la gestin des cnflits d intérêts, fixées en vertu de la li, en ce qui cncerne le secteur des assurances. 6 ctbre

5 1. Li et arrêtés ryaux Seln la lecture faite par la FSMA de l arrêt rendu le 11 juin 2015, la Cur cnstitutinnelle a reprté au 1 er mai 2015 la date d entrée en vigueur des dispsitins de la li du 30 juillet 2013 relatives à l extensin des règles de cnduite MiFID au secteur des assurances. 6 ctbre

6 2. Règlement cmpliance fficer Extensin des règles MiFID au secteur des assurances (AssurMiFID) : agrément des cmpliance fficers des entreprises d assurances (prjet d adaptatin du règlement de la FSMA du 27 ctbre 2011 relatif à l'agrément des cmpliance fficers, appruvé par l'arrêté ryal du 12 mars 2012 (M.B. 26 mars 2012). 1. Règles de cnduite applicables aux entreprises d assurances telles que prévues aux articles 26, 27, 28 et 28bis de la li du 2 aût Règles en matière d infrmatin et de publicité applicables aux prduits d assurance, en ce cmpris les dispsitins prises cnfrmément à l article 30bis de la li du 2 aût Prpsitin d adaptatin du régime de frmatin permanente pur bliger les cmpliance fficers des entreprises d assurances à suivre une frmatin spécifique AssurMiFID. 6 ctbre

7 3. Circulaire La FSMA a diffusé une circulaire circnstanciée afin d expliquer les principales cnséquences de cette extensin. Cette circulaire a été actualisée et est cnsultable sur le site web de la FSMA. Cette circulaire a été mdifiée afin d y intégrer les dispsitins en matière de cnservatin des dnnées (1 er septembre 2015). 6 ctbre

8 3. Circulaire Cnservatin des dnnées Il appartient aux entreprises d assurances et aux intermédiaires d assurances de cnserver tutes les infrmatins nécessaires. Les types d infrmatins qu'il s indique de cnserver peuvent être répartis en différentes catégries : 1. les infrmatins liées à l rganisatin et au cntrôle du prestataire de services ; 2. les infrmatins à caractère publicitaire utilisées par le prestataire de services ; 3. les infrmatins relatives à l identité des clients du prestataire de services ; 4. les infrmatins liées à la furniture par le prestataire de services d un service d intermédiatin en assurances à sn client ; 5. les infrmatins qui cnstituent le dssier du client du prestataire de services. 6 ctbre

9 4. Autres textes Le prestataire de services dit furnir à ses clients avant la prestatin d un service d intermédiatin en assurances ainsi qu à chaque échéance d un cntrat d assurance, les cûts et frais qui y snt liés. Le cntenu de ces infrmatins est précisé dans un règlement à adpter par la FSMA. Le prestataire de services dit cmmuniquer à ses clients des rapprts adéquats en ce qui cncerne le service d'intermédiatin en assurances furni à ce client et/u le(s) cntrat(s) d'assurance suscrit(s) par ce client auprès de ce prestataire de services. Le cntenu exact de ces rapprts ainsi que leur frme et leurs mdalités de transmissin peuvent être précisés par un règlement à adpter par la FSMA. 6 ctbre

10 4. Autres textes Côuts et frais - Etat des lieux Prpsitin discutée avec les assciatins prfessinnelles ; Prjet d arrêté ryal de cmmunicatins appruvé par le cmité de directin de la FSMA ; Prjet d arrêté ryal de cmmunicatins appruvé par le cnseil de surveillance de la FSMA. Next steps? 6 ctbre

11 4. Autres textes Cûts et frais - Principes Distinctin entre, d une part, les assurances d épargne u d investissement et, d autre part, les autres types de cntrats d assurance ; Cncernant les assurances d épargne u d investissement, prpsitin de ne rien prévir et PRIIPs ; Cncernant les cntrats d assurance autres que des cntrats relatifs à l assurance bligatire de la respnsabilité en matière de véhicules autmteurs, prpsitin de généraliser le mde de transparence prévu cncernant les cntrats relatifs à l assurance bligatire de la respnsabilité en matière de véhicules autmteurs ; 6 ctbre

12 4. Autres textes Rapprts adéquats Etat des lieux Prpsitin en curs de discussin avec les assciatins prfessinnelles. Next steps? 6 ctbre

13 4. Autres textes Rapprts adéquats Rappel des principes Le client dit recevir du prestateire de services des rapprts adéquats sur, seln les cas, le service d intermédiatin en assurances que le prestataire lui furnit u les cntrats d assurance que le client a suscrit auprès de ce prestataire. Ces rapprts incluent, lrsqu il y a lieu, les cûts liés aux services d intermédiatin en assurances furnis aux clients u aux cntrats d assurance suscrits par les clients. La FSMA peut, par vie de règlement pris en exécutin des articles 49, 3, et 64, de la li du 2 aût 2002, préciser le cntenu et la frme de ces rapprts ainsi que leurs mdalités de transmissin. 6 ctbre

14 II. Méthdlgie 6 ctbre

15 1. Inleiding 6 ctbre

16 2. Risk assessment Del: Bepaling van de ndernemingen/tussenpersnen die zullen gecntrleerd wrden. Basisprincipe vr de risk assessment: Onderscheid tussen leven en niet-leven; Gegevens die in aanmerking wrden genmen p basis van infrmatie waarver de FSMA beschikt: reserves tak 21 en tak 23; businessmdel (distributiekanalen, vrije dienstverrichting, ); klachten, inclusief de bij de Ombudsman verzamelde infrmatie. 6 ctbre

17 3. Planning In april 2015 is de FSMA gestart met inspecties m de gereglementeerde ndernemingen en tussenpersnen te sensibiliseren met betrekking tt de tepassing van de gedragsregels en meer specifiek, de zrgplicht. De auditwerkzaamheden zijn gebaseerd p het auditprgramma dat beschikbaar is p de website van FSMA. De vlgende aspecten kmen hierbij aan bd: de inzameling, cherentie en actualisatie van cliënteninfrmatie; de berdeling van de geschiktheid en/f de passendheid van transacties (in functie van het zrgplichtmdel van de nderneming); de infrmatie aan cliënten ver de zrgplicht; de evaluatie en mnitring van het beleid en de prcedures in verband met de zrgplicht. 6 ctbre

18 4. Inspectiepdrachten De FSMA heeft 2 tls ntwikkeld vr de uitvering van de inspectiepdrachten: een interne werk- en dcumentatiemethdlgie; werkprgramma s gerelateerd aan de 5 MiFID-thema s, zals gepubliceerd p de website van de FSMA. Ter Herinnering : Glbale verwegingen Zrgplicht Belangencnflicten Vrdelen (Inducements) Infrmatie aan cliënten Vr de ntwikkeling van de werkprgramma s werkte de FSMA samen met revisrenkantren. 6 ctbre

19 4. Inspectiepdrachten Werkprgramma s Del: een gestandaardiseerde inspectiebenadering garanderen vr de hele sectr; een referentiekader uitwerken vr de sectr. Opmerkingen: Prprtinaliteit: de prgramma s kunnen wrden aangepast aan de aard, de schaal en de cmplexiteit van de activiteit van de gereglementeerde nderneming/tussenpersn, en aan de aard en het aanbd van zijn/haar prducten. Discretinaire bevegdheid: de gereglementeerde nderneming beslist zelf he het tezicht p de gedragsregels wrdt gerganiseerd, vr zver zij/hij aan de FSMA kan aantnen dat de dr haar/hem gerganiseerde inspecties met betrekking tt de gedragsregels pertinent en exhaustief zijn. 6 ctbre

20 4. Inspectiepdrachten Werkprgramma s Reglementair kader Tezichtsprcedures Prprtinaliteit 6 ctbre

21 4. Inspectiepdrachten Dcumentatiemethdlgie Del: de prcedure vr de dcumentatie van de inspecties en de pvlging van de pdrachten standaardiseren; de cherentie tussen de verschillende pdrachten garanderen; een referentiekader en een cherente terminlgie uitwerken, met name dr een systematisch gebruik van de definities; een cnstante kwaliteit van de dcumentatie garanderen; een efficiënte pvlging en cntinuïteit van de dssiers garanderen; een basisdcumentatie pstellen die aan het reglementair kader vldet bij de tepassing van de eventuele juridische en administratieve prcedures. Mmenteel wrdt gewerkt aan een inspectiehandbek waarin deze methdlgie wrdt gedcumenteerd. 6 ctbre

22 4. Inspectiepdrachten Dcumentatiemethdlgie Kenmerken: Binnen de methdlgie wrden 4 fasen nderscheiden. Elke fase heeft haar eigen gestandaardiseerde deliverables (dcumenten, ). De methdlgie is gebaseerd p de van tepassing zijnde ISA- nrmen. 6 ctbre

23 4. Inspectiepdrachten Dcumentatiemethdlgie Fase A : Vrbereiding van de auditpdracht Fase B : Auditwerkzaamheden Fase C : Preclsing Fase D : Afrnden van werkzaamheden en verslag Update van kennis en risicberdeling Start van audit : kick-ff meeting Interne preclsing Auditverslag Afbakening van scpe Verlp van de audit Feedback Tewijzing VTE Tussentijds verleg Vrbereiding auditpdracht Aankndiging audit 6 ctbre

24 4. Inspectiepdrachten In praktijk De inspecties verlpen in verschillende fasen: Fase 1: analyse van het beleid, de prcedures en de plenaire vergaderingen (indien van tepassing). Fase 2: bezeken aan het cmmerciële netwerk (agenten/makelaars, indien van tepassing). Fase 3: analyse van cliëntendssiers. Op verschillende mmenten zijn er cntacten met de gereglementeerde ndernemingen/tussenpersnen: aankndiging per brief, kick-ff meeting, interviews, debriefing, verhandiging van het inspectieverslag. 6 ctbre

25 4. Inspectiepdrachten In praktijk De inspectiewerkzaamheden zijn gebaseerd p de vr de sectr beschikbare inspectieprgramma s. De vlgende aspecten kmen daarbij aan bd: de inzameling, cherentie en actualisatie van de cliënteninfrmatie; de berdeling van de geschiktheid en/f passendheid van transacties (in functie van het zrgplichtmdel van de gereglementeerde nderneming/tussenpersn); de infrmatie aan cliënten ver de zrgplicht; de evaluatie en mnitring van het beleid en de prcedures in verband met de zrgplicht. De FSMA analyseert, in de mate waarin ze een impact hebben p de zrgplicht, k de vlgende aspecten : de vergedingen en cmmerciële bjectieven; het prces van selectie, gedkeuring en cmmercialisering van prducten. Opmerking: Prprtinaliteit 6 ctbre

26 4. Inspectiepdrachten In praktijk Opmerking - makelaars De inspectie bij de makelaars bestaat uit twee luiken: een cntrle p de naleving van de MiFID-gedragsregels; een cntrle p de vlledigheid en crrectheid van het inschrijvingsdssier van de tussenpersn. 6 ctbre

27 4. Inspectiepdrachten In praktijk Del van de huidige inspecties: Het del van de huidige inspecties is m de gereglementeerde ndernemingen en tussenpersnen in de eerste plaats te sensibiliseren. De nadruk wrdt gelegd p de tak 21- en tak 23-verzekeringen. De FSMA zal een beknpt verslag pstellen van de gemaakte vaststellingen znder enige kwalificatie ervan. Een algemene nta met een verzicht van belangrijkste vaststellingen en standpunten zal p de website van de FSMA wrden gepubliceerd. 6 ctbre

28 4. Inspectiepdrachten Next steps Vanaf 1 april 2016 zal er een vlwaardig inspectieverslag wrden pgesteld per nieuwe inspectie met een kwalificatie van de vaststellingen. Vr elke vertreding die, elke tekrtkming die en elk zwak punt zij tijdens de verschillende inspecties vaststelt, zal de FSMA haar standpunt duiden en één van de vlgende maatregelen nemen. dat 6 ctbre

29 4. Inspectiepdrachten Next steps Aandachtspunt: deze maatregel betreft een element dat de FSMA nder de aandacht van het management wenst te brengen znder dat ze hiervr een actieplan vr de krte termijn verwacht. Aanbeveling: deze maatregel wrdt genmen bij een tekrtkming bij de tepassing van de gedragsregels. De FSMA verwacht een actieplan met een gedetailleerde pgave van de te nemen stappen m de tekrtkming weg te werken, alsk de aanstelling van een verantwrdelijke vr de implementatie van het actieplan. Bevel: deze maatregel wrdt genmen bij een vertreding van de MiFIDgedragsregels f van de reglementering die ermee verband hudt, alsk bij een tekrtkming in de rganisatie (indien van tepassing). De FSMA beveelt in dit geval herstelmaatregelen te nemen binnen een dr haar pgelegde termijn. 6 ctbre

30 4. Inspectiepdrachten Next steps Inspectieverslag delstellingen: De vaststellingen en de kwalificatie ervan meedelen aan de gereglementeerde ndernemingen/tussenpersnen. De effectieve leiding heeft 15 dagen m dit verslag te betwisten. Vanaf de afgifte van het verslag krijgen de gereglementeerde ndernemingen/tussenpersnen een termijn m een herstelplan vr te leggen aan de FSMA. Afhankelijk van de dr de FSMA genmen maatregelen zal de aanvaardbare hersteltermijn variëren (van 1 dag tt ). Het referentiekader gedetailleerd telichten. 6 ctbre

31 III. Cnstats 6 ctbre

32 Ces cnstats repsent principalement sur les inspectins réalisées dans le secteur bancaire : Nmbre de cnstats ttal : 176 Nmbre de dssiers de clients : 1892 Nmbre d agences : 284 Nmbre de persnnes : ctbre

33 IV. Rôle du cmpliance fficer 6 ctbre

34 Intrductin réexaminer les plitiques et les prcédures, dnt leur efficacité, de manière régulière et à chaque fis qu une mdificatin substantielle affecte la capacité de l entreprise à cntinuer à appliquer les mdalités définies, afin d en déceler les lacunes éventuelles et d y remédier. rôle majeur dévlu à la fnctin de cmpliance, qui garantit : la surveillance du risque de cmpliance les tests (mnitring) du risque de cmpliance l établissement de recmmandatins l émissin de rapprt lié au risque de cmpliance La fnctin de cmpliance furnit en utre des cnseils et participe à l élabratin des lignes directrices cncernant le respect de la réglementatin. Elle établit un plan d actin au mins une fis par an. 6 ctbre

35 Prcess Etablir un prcessus sur la base des étapes suivantes : 1. Identificatin des risques en matière de cmpliance 2. Evaluatin des risques 3. Etablissement des plitiques et prcédures 4. Mnitring 5. Reprting 6 ctbre

36 V. Mystery shpping 6 ctbre

37 Cadre La FSMA a été habilitée par la li à pratiquer le mystery shpping Une missin de mystery shpping peut être effectuée tant par des cllabrateurs de la FSMA que par un prestataire de services externe En 2014, un prjet pilte a été lancé en faisant appel à un prestataire de services externe : 201 visites de mystery shpping 5 banques 2 scénaris testés (aversin/appétence pur le risque) 6 ctbre

38 Cnclusins Cnclusins cncernant l apprche du prjet pilte : La méthdlgie utilisée est efficace La cllabratin avec le partenaire externe fnctinne bien Le mystery shpping livre des infrmatins utilisables Cnclusins cncernant les cnstats : Chérence par rapprt aux cnstats identifiés durant les inspectins 6 ctbre

39 Cadre Le plan d actin mystery shpping cmprte deux vlets : Cllecte d infrmatins pur de futures inspectins Cntrôle de la mise en œuvre des plans d actin Cllecte d infrmatins : Cntrôle : Missins auprès d établissements ù il n y a pas encre eu d inspectin Si manquements graves => inspectin frmelle Missins auprès d établissements ayant déjà fait l bjet d une inspectin But : tester le caractère effectif des plans d actin Pur les deux types de missins : plus de 200 visites de mystery shpping planifiées tant en 2015 qu en ctbre

40 Questins? 6 ctbre