To help you, active students!

Transcriptie

1 WELKOM

2 Wie is VeSte, en waarom organiseren wij deze avond? To help you, active students! World Class Education Broad Academic Development Vibrant Student Life

3 Onze sprekers Arno Dieteren Henk Jansen

4 Arno Dieteren voorlichter Studiefinanciering hoger onderwijs

5 Componenten studiefinanciering. Basislening (sinds 2015) Aanvullende beurs Collegegeldkrediet Studentenreisproduct

6 Bedragen 2019 Basislening: 486,08 Aanvullende beurs: 396,39 Collegegeldkrediet: 171,67 Totaal: 1.054,14

7 Hoe lang studiefinanciering? Bij 5-jarige opleiding (bachelor + master): Aanvullende beurs: 5 jaar Studentenreisproduct: 6 jaar Basislening: 8 jaar Collegegeldkrediet: 8 jaar Aanvullende beurs en reisproduct: voorlopige lening. Gift indien afsluitend diploma binnen 10 jaar.

8 Basislening en collegegeldkrediet Bedrag kun je maandelijks wijzigen! Rentepercentage jaarlijks opnieuw vastgesteld. Sinds 2017: 0,00%

9 Terugbetalen studieschuld Verplichting vanaf derde kalenderjaar ná einde studie 15 of 35 jaar? afhankelijk van terugbetalingsregels; - begonnen vóór september 2015: 15 jaar - begonnen in september 2015 of later: 35 jaar kiezen? Aflosvrije periode. Maximaal 5 jaar.

10 Maandtermijn Maandelijkse verplichting afhankelijk van: Looptijd; 15 of 35 jaar Hoogte schuld Rentepercentage (5 jaar vast) Inkomen (ook partnerinkomen)

11 Voorbeeld maandtermijn Looptijd 15 jaar 35 jaar Gemiddelde schuld Rente 2,5% 2,5% Maandlast 99,- 75,- ( 2.300) ( 3.600) Totaal betaald

12 Contact Servicekantoor Arnhem Afspraak via duo.nl Werkdagen van tot uur

13 Informatie duo.nl -rekenhulpen -webinars (donderdag 14 november) Nibud.nl Wijzeringeldzaken.nl

14 Sociale media Facebook Facebook voor studenten hbo of universiteit Facebook voor terugbetalers Instagram /duostudent Youtube duostudent

15 Informatieavond De invloed van je studieschuld op een hypotheek Henk Jansen FFP

16 Programma 1) Welkom 2) Even voorstellen 3) Studieschuld en hypotheek 4) Studieschuld en startende ondernemer 5) Vragen?

17 Even voorstellen Henk Jansen 46 jaar Woonachtig in Wageningen Getrouwd met Désirée, 1 zoon Thomas van 17 jaar Ruim 11 jaar in dienst bij Rabobank Vallei en Rijn. Mijn functie is Financieel Adviseur voor de Ondernemer in Privé.

18 Studieschuld en hypotheek Kan ik een hypotheek afsluiten met een studieschuld?

19

20 Studieschuld en hypotheek Een DUO lening wordt geregistreerd bij BKR (Bureau Krediet Registratie)

21

22 Studieschuld en hypotheek Hypotheek afsluiten met een studieschuld Een studieschuld hoeft geen belemmering te zijn als je een eerste huis wilt kopen. Wij rekenen af met dit misverstand.

23 Studieschuld en hypotheek Meest voorkomende hypotheekvormen Als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, kun je kiezen uit een Lineaire hypotheek en een Annuïteitenhypotheek. Bij nieuwe hypotheken kun je met deze hypotheekvormen in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek.

24 Studieschuld en hypotheek Welke lening is over 30 jaar netto goedkoper: de Annuïteiten- of Lineaire Hypotheek

25

26 Studieschuld en hypotheek Annuïteitenhypotheek gehele looptijd gelijke bruto maandlasten door hypotheekrenteaftrek lagere nettolasten in het begin na de looptijd is je hypotheek afgelost..

27 Studieschuld en hypotheek Lineaire hypotheek steeds lagere maandlasten totale lasten over gehele looptijd lager dan bij een annuïteitenhypotheek na de looptijd is je hypotheek afgelost

28 Studieschuld en hypotheek Je hypotheekbedrag berekenen Bij het berekenen van het maximale hypotheekbedrag kijkt de Rabobank naar: inkomsten uit werk / onderneming; eventuele schenkingen; bestaande leningen. Oude leenstelsel (tot 1 juli 2015) Jouw studieschuld telt voor 0,75% mee in de weging van de maandelijkse lasten. Je mag er 15 jaar over doen om hem terug te betalen. Nieuwe leenstelsel (vanaf 1 juli 2015) Jouw studieschuld telt voor 0,45% mee in je maandelijkse lastenweging. Dit percentage is lager dan bij het oude leenstelsel omdat je 35 jaar mag doen over het terugbetalen aan DUO.

29 Studieschuld en hypotheek Kopen met een studieschuld uit het oude leenstelsel. Een rekenvoorbeeld. De gemiddelde studieschuld in het oude leenstelsel is Daarbij hoort een maandlast van 112,50 (0,75% van ). Met deze schuld kan je ongeveer minder hypotheek krijgen dan wanneer je geen studieschuld zou hebben.

30 Studieschuld en hypotheek Kopen met een studieschuld in het nieuwe leenstelsel In het nieuwe leenstelsel is de gemiddelde studieschuld naar verwachting minimaal Omdat het rekenpercentage van 0,75% naar 0,45% daalt, bedraagt de maandlast 90 (0,45% van ). Met deze schuld kan je ongeveer minder hypotheek krijgen dan wanneer je geen studieschuld zou hebben.

31 Studieschuld en hypotheek BKR Registratie Alle in Nederland afgesloten leningen staan geregistreerd bij het BKR en hebben invloed op de maximale hypotheek. Hierbij moet je denken aan: Debetstanden op betaalrekeningen; Creditcards op afbetaling; Private Lease auto s; Telefooncontracten. Dus geen DUO schulden!!

32 Studieschuld en hypotheek Wat als ik mijn studieschuld verzwijg bij een hypotheekaanvraag? Een studieschuld is niet BKR geregistreerd. Hierdoor kunnen banken niet nagaan of je een studieschuld hebt en hoe hoog deze is. Toch is het niet verstandig om jouw studieschuld te verzwijgen bij een hypotheekaanvraag. Mocht namelijk later toch blijken dat je een studieschuld hebt, dan vervalt jouw recht op Nationale Hypotheek Garantie. Bovendien loop je het risico dat je jouw uitgaven niet realistisch hebt inschat, als je geen rekening houdt met je maandelijkse aflossing aan DUO. Je gaat op die manier met een hypotheek een lening aan die je misschien niet kunt betalen.

33 Studieschuld en hypotheek Bereken welk bedrag je kunt lenen met een studieschuld. Bereken binnen een paar minuten wat je maximaal kunt lenen bij de Rabobank. In de berekening kun je jouw studieschuld meenemen. Direct een afspraak maken voor een gratis oriëntatiegesprek is ook mogelijk. Onze adviseurs vertellen je graag meer over een hypotheek met studieschuld.

34 Studieschuld en hypotheek Tips & Tricks Voorkom een zo n hoog mogelijke DUO lening; Zet geld opzij om leningen af te lossen; Schenkingen (18 tot 40 jaar) van kan gebruikt worden om een woning aan te kopen.

35 Studieschuld en starterslening Bij het starten van een eigen bedrijf hoeft er geen rekening gehouden te worden met een studieschuld

36

37 Studieschuld en starterslening Starterslening afsluiten met een studieschuld Bij het aanvragen van een starterslening wordt rekening gehouden met een studieschuld. Deze wordt doorberekend in de betalingscapaciteit van de financiering.

38 Studieschuld en starterslening Waar moet ik rekening mee houden met het starten van een eigen bedrijf? - Ondernemingsplan; - Zakelijke rekening; - Verzekeringen; - Startkosten; - Financieringsmogelijkheden.

39 Studieschuld en starterslening Tips & Tricks Schrijf een goed businessplan Van harte welkom voor een oriënterend gesprek Aanwezig op de WUR voor startups

40 Vragen? Tijd voor koffie / borrel! Henk Jansen, 25 april 2019

41 Tijd voor vragen